銀行從業(yè)合規(guī)練習(xí)卷附答案

第頁銀行從業(yè)合規(guī)練習(xí)卷附答案1.下列對(duì)我國活期存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的是（）。A、存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，利息金額算至角位，分以下尾數(shù)四舍五入B、存款的計(jì)息起點(diǎn)為分位，分以下尾數(shù)四舍五入C、存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，所有存款一律不計(jì)復(fù)利D、存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下的角分不計(jì)利息【正確答案】：D解析：存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下的角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。2.在加息背景下，假設(shè)其他因素不變，（）的銀行獲利更多。A、每股收益較高B、貸存比較高C、貸存比較低D、每股收益較低【正確答案】：B解析：在加息背景下，假設(shè)其他因素不變，貸存比較高的銀行增加的貸款收益會(huì)涵蓋其新增的資金成本，因此將獲利更多。3.我國中央銀行的職能是（）。A、審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止B、對(duì)銀行自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督C、負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作D、制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定【正確答案】：D解析：中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。4.下列屬于間接融資工具的是（）。A、國債B、企業(yè)債券C、公司股票D、銀行債券【正確答案】：D解析：金融工具按融資方式分為間接融資工具和直接融資工具。直接融資工具包括國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。5.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。據(jù)此，下列表述正確的是（）。A、錢某的行為涉嫌構(gòu)成金融憑證詐騙罪B、錢某的行為涉嫌構(gòu)成盜竊罪C、錢某的行為涉嫌構(gòu)成票據(jù)詐騙罪D、錢某的行為不構(gòu)成犯罪【正確答案】：C解析：票據(jù)詐騙罪的犯罪客觀方面：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。本案中錢某利用盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取VCD光盤4000張，屬于上述情形。6.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則中的（）規(guī)定。A、充分披露信息B、內(nèi)幕交易C、協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法D、接受、配合監(jiān)管工作【正確答案】：C解析：協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。7.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A、票據(jù)詐騙罪B、簽訂、履行合同失職被騙罪C、非國家工作人員受賄罪D、變?cè)熵泿抛铩菊_答案】：B解析：簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主觀方面是過失。8.信用證項(xiàng)下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（）。A、出口信用證B、跟單商業(yè)信用證C、進(jìn)口信用證D、光票信用證【正確答案】：B解析：按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證分為跟單商業(yè)信用證（需要附商業(yè)票據(jù)）和光票信用證（不附有商業(yè)票據(jù)）?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。9.省級(jí)人民政府有權(quán)安排當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行機(jī)構(gòu)為本地國有大中型企業(yè)對(duì)外貿(mào)易與融資提供擔(dān)保，被安排的法人銀行機(jī)構(gòu)不得拒絕。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：商業(yè)銀行實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。省級(jí)人民政府無權(quán)安排當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行機(jī)構(gòu)為本地國有大中型企業(yè)對(duì)外貿(mào)易與融資提供擔(dān)保，被安排的法人銀行機(jī)構(gòu)可以拒絕。10.流動(dòng)資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A、固定資產(chǎn)、股權(quán)B、股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)C、原材料D、固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)【正確答案】：A解析：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。11.下列關(guān)于貨幣職能的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、執(zhí)行流通手段的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣B、貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度手段時(shí)，可以是觀念形態(tài)的貨幣C、“一手交錢，一手交貨”體現(xiàn)的是貨幣的支付手段職能D、貨幣退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富被保存起來，是執(zhí)行貯藏手段職能【正確答案】：C解析：貨幣在實(shí)現(xiàn)價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移時(shí)就執(zhí)行支付手段職能，如發(fā)放工資。C項(xiàng)“一手交錢，一手交貨”體現(xiàn)的是貨幣執(zhí)行流通手段職能。12.信托受托人因管理、運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財(cái)產(chǎn)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：信托財(cái)產(chǎn)是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)；受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)。13.小張年幼，父母是一對(duì)殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱為（）。A、表見代理B、指定代理C、委托代理D、無權(quán)代理【正確答案】：B解析：指定代理是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院或其他機(jī)關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。本案中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護(hù)人，法院就指定小張叔叔作為其監(jiān)護(hù)人，代理小張進(jìn)行民事活動(dòng)。故小張叔叔的代理活動(dòng)屬于指定代理。14.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是（）。A、將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)B、建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制C、提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提高效率【正確答案】：D解析：商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系要求：一是建立垂直化組織運(yùn)作機(jī)制；二是將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；三是提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平。15.信用卡本質(zhì)上是商業(yè)銀行提供的一種（）。A、擔(dān)保貸款B、抵押貸款C、保證貸款D、信用貸款【正確答案】：D解析：信用卡一般具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費(fèi)。因而，信用卡本質(zhì)上是商業(yè)銀行提供的一種信用貸款。16.零存整取的起存金額為（）元。A、5B、50C、100D、500【正確答案】：A解析：零存整取的起存金額為5元；整存整取的起存金額為50元；整存零取的起存金額為1000元；存本取息的起存金額為5000元。17.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（）。A、1元起存，只以存折為存取憑證B、1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證C、10元起存，以存折或銀行卡為存款憑證D、1元起存，只以銀行卡為存款憑證【正確答案】：B解析：在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。18.目前，我國最常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A、通貨膨脹率B、失業(yè)率C、國內(nèi)生產(chǎn)總值D、國際收支順差【正確答案】：C解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）。CDP是衡量一國（或地區(qū)）整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)，GDP增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。19.下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是（）。A、原始存款B、現(xiàn)金漏損率C、超額準(zhǔn)備金率D、法定存款準(zhǔn)備金率【正確答案】：A解析：原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行派生存款的能力與原始存款成正比，與現(xiàn)金漏損率、法定存款準(zhǔn)備金率、超額準(zhǔn)備金率成反比。20.第二版巴塞爾資本協(xié)議的“三大支柱”包括最低資本要求、監(jiān)督檢查和（）。A、公司治理B、投資者關(guān)系管理C、市場紀(jì)律D、資本評(píng)估【正確答案】：C解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了三大支柱的監(jiān)管框架。第一支柱是最低資本要求，第二支柱是監(jiān)督檢查，第三支柱是市場紀(jì)律。21.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系基本要素的是（）。A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃B、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C、銀行盈利目標(biāo)D、合規(guī)政策【正確答案】：C解析：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。22.我國銀行間債券市場的典型結(jié)算方式是（）。A、雙邊結(jié)算B、單邊結(jié)算C、凈額結(jié)算D、逐筆結(jié)算【正確答案】：D解析：銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機(jī)構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場（批發(fā)市場），實(shí)行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。23.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。A、項(xiàng)目貸款承諾B、客戶授信額度C、融資租賃D、票據(jù)發(fā)行便利【正確答案】：C解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。24.通常，法定存款準(zhǔn)備金率的制定者是（）。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、貨幣政策委員會(huì)【正確答案】：A解析：中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控制社會(huì)貨幣供應(yīng)量。25.王某是甲商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄所柜員，工作期間從他人手中獲贈(zèng)百元面額假幣10000元，王某利用職務(wù)上的便利，趁儲(chǔ)戶取款之機(jī)，在給儲(chǔ)戶支付存款時(shí)先后夾帶假幣2000元。案發(fā)當(dāng)日，從王某的辦公桌內(nèi)查獲假幣8000元。王某所犯的罪名是（）。A、金融工作人員購買假幣罪B、金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪C、購買假幣罪D、金融工作人員出售假幣罪【正確答案】：B解析：金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。26.關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，以下說法中符合法律規(guī)定的是（）。A、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照B、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照C、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照D、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照【正確答案】：B解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。27.定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息（）。A、按照存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)付利息B、按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算C、按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算D、采取分段計(jì)算的辦法，按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算【正確答案】：A解析：定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。28.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（）。A、固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品B、具有價(jià)值和使用價(jià)值的普通商品C、固定充當(dāng)一般等價(jià)物的普通商品D、具有使用價(jià)值的普通商品【正確答案】：A解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：①貨幣是一般等價(jià)物，是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體，固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品；②貨幣體現(xiàn)了一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。29.金融市場發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）。A、金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理B、金融市場的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高C、金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)D、加劇銀行業(yè)的競爭程度，使各銀行競相降低成本【正確答案】：D解析：金融市場的發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理。其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)，并在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。最后，金融市場的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。30.甲向乙借款5萬元，丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。A、丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元C、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元D、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債【正確答案】：A解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的方式。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分）下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求。多選，少選，錯(cuò)選均不得分。31.下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。A、商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度B、商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度C、商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，分級(jí)調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度D、商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算，分級(jí)調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度【正確答案】：A解析：商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。32.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一。關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的是（）。A、國際收支逆差越大對(duì)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利B、國際收支差額越大對(duì)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利C、國際收支差額最好處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍D、國際收支差額對(duì)一國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無影響【正確答案】：C解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，也無巨額的國際收支盈余。33.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。34.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、有固定面額和約定期限B、可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證C、可提前支取D、由商業(yè)銀行發(fā)行【正確答案】：C解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs），是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取。35.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛護(hù)財(cái)產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)物，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。36.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。A、交易限額B、客戶限額C、風(fēng)險(xiǎn)限額D、止損限額【正確答案】：B解析：常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。交易限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。風(fēng)險(xiǎn)限額是指對(duì)采用一定的計(jì)量方法獲得的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模設(shè)定的限額。止損限額即所允許的最大損失額。37.風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念，損失是一個(gè)事前概念。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念。風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。38.根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，A城市有100萬人口，其中，年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體總數(shù)為80萬人，而這些人中有4萬人處于失業(yè)狀態(tài)。則A城市的失業(yè)率為（）。A、2%B、4%C、5%D、8%【正確答案】：C解析：失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。故A城市的失業(yè)率為4÷80×100%=5%。39.下列不屬于《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。A、本票B、發(fā)票C、支票D、匯票【正確答案】：B解析：《中華人民共和國票據(jù)法》第二條規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)的票據(jù)活動(dòng)，適用本法。本法所稱票據(jù)，是指匯票、本票和支票。40.如果外匯儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，下列說法中正確的是（）。A、外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加B、外匯收入減少C、外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少D、外匯儲(chǔ)備規(guī)模減小【正確答案】：A解析：匯率變動(dòng)對(duì)一國國際儲(chǔ)備的影響，可以表現(xiàn)為對(duì)國際儲(chǔ)備存量和增量的影響。從對(duì)國際儲(chǔ)備存量的影響來看，一國外匯儲(chǔ)備中，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率↑，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值↑；反之，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值↑。從對(duì)國際儲(chǔ)備的增量的影響來看，在不考慮其他因素的情況下，如果本幣貶值，將刺激出口，使外匯收入和外匯儲(chǔ)備↑；反之，外匯收入和外匯儲(chǔ)備↓。41.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，資本充足率為資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值。42.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則相關(guān)規(guī)定的是（）。A、建議客戶購買國債以降低風(fēng)險(xiǎn)B、建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以逃避反洗錢檢查C、建議客戶根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目交易情況購買外匯D、建議客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合穩(wěn)定收益降低風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)管，積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)管工作。嚴(yán)禁自行或誘導(dǎo)客戶規(guī)避監(jiān)管要求。43.以下國際結(jié)算方式中，屬于順匯的是（）。A、跟單托收B、信用證C、光票托收D、匯款【正確答案】：D解析：順匯是指債務(wù)人付款人主動(dòng)將款項(xiàng)給銀行，銀行再給債權(quán)人收款人，結(jié)算工具的傳遞方向與資金流動(dòng)方向一致。例如匯款。信用證和托收均屬于逆匯。44.商業(yè)銀行代銷開放式基金時(shí)，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：商業(yè)銀行代銷開放式基金時(shí)，銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。45.下列金融犯罪中，犯罪主觀方面可以是過失的是（）。A、違規(guī)出具金融票據(jù)罪B、洗錢罪C、對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D、變?cè)熵泿抛铩菊_答案】：C解析：對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對(duì)造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。46.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、對(duì)客戶存放的物品數(shù)量不予查驗(yàn)B、客戶在租期內(nèi)開箱取物不受次數(shù)限制C、對(duì)客戶存放的物品種類不予查驗(yàn)D、對(duì)客戶存放的物品種類予以查驗(yàn)【正確答案】：D解析：代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品是出租保管箱業(yè)務(wù)。銀行為客戶提供各種規(guī)格的保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開箱取物。47.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時(shí)，可以申請(qǐng)的貸款是（）。A、房地產(chǎn)貸款B、項(xiàng)目貸款C、流動(dòng)資金貸款D、固定資產(chǎn)貸款【正確答案】：C解析：流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款，是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。48.發(fā)行市場和流通市場之間的主要區(qū)別是（）。A、金融工具交割日期不同B、融資方式不同C、交易的階段不同D、交易工具類型不同【正確答案】：C解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段，即交易的階段劃分，金融市場可以分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱一級(jí)市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場；流通市場也稱二級(jí)市場，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。按交割時(shí)間劃分，金融工具可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場；按資金融資方式劃分，金融市場可以分為直接融資市場和間接融資市場；按具體的交易工具類型劃分，金融市場可以分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場和黃金市場等。49.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，正確的是（）。A、是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)B、是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)C、是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)D、是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)【正確答案】：D解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn)：①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)；③同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。50.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（）。A、維權(quán)B、監(jiān)管C、自律D、服務(wù)【正確答案】：B解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。51.目前，對(duì)我國的商業(yè)銀行而言，最大的市場風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D、匯率風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：A解析：市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。其中利率風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要的市場風(fēng)險(xiǎn)。52.通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。A、供需結(jié)構(gòu)不合理B、貨幣供給過多C、有效需求過大D、商品需求大于供給【正確答案】：A解析：產(chǎn)生通貨緊縮的原因包括以下幾點(diǎn)：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結(jié)構(gòu)不合理（商品供給大于商品需求）；④國際市場的沖擊。53.當(dāng)一國利率水平高于外國利率時(shí)，會(huì)引起（）。A、資本流出B、外幣升值，本幣貶值C、對(duì)外匯需求增大D、對(duì)本國貨幣需求增大【正確答案】：D解析：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率水平或本國利率低于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國流出，由此對(duì)外匯需求增大，使外匯升值，本幣貶值。54.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是廣義的金融票據(jù)。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。55.個(gè)體工商戶可以辦理基本存款賬戶。（）A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A解析：單位存款又叫對(duì)公存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為?；敬婵钯~戶屬于單位活期存款賬戶，故個(gè)體工商戶可以辦理。56.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A、75%B、70%C、80%D、25%【正確答案】：D解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于8%；②流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%；③對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%；④國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，在本法施行后，其資產(chǎn)負(fù)債比例不符合前款規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在一定的期限內(nèi)符合前款規(guī)定。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。57.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）。A、防止通貨膨脹B、促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行C、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心【正確答案】：D解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。58.某商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行審批，下列做法正確的是（）。A、貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個(gè)部門B、審查與批準(zhǔn)一般由不同的崗位完成C、貸款批準(zhǔn)必須集體作出D、貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成【正確答案】：B解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。59.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道。以下不屬于主要貨幣政策傳導(dǎo)渠道的是（）。A、利率渠道B、信貸渠道C、貨幣渠道D、匯率渠道【正確答案】：C解析：不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道、匯率渠道等。60.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B、城市人口失業(yè)率C、城鎮(zhèn)自然失業(yè)率D、全體人口失業(yè)率【正確答案】：A解析：我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。1.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”義務(wù)的有（）。A、除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B、熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)C、保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D、在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)要求報(bào)告大額交易和可疑交易E、不得透漏任何客戶資料和交易信息【正確答案】：BD解析：遵守反洗錢、反恐怖融資規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢、反恐怖融資有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的義務(wù)，嚴(yán)格按照要求落實(shí)報(bào)告大額和可疑交易等工作。2.以下屬于可以開立專用存款賬戶的資金有（）。A、注冊(cè)驗(yàn)資B、收入?yún)R繳資金C、業(yè)務(wù)支出資金D、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金E、單位銀行卡備用金【正確答案】：BCDE解析：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第十三條規(guī)定，專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。對(duì)下列資金的管理與使用，存款人可以申請(qǐng)開立專用存款賬戶：①基本建設(shè)資金；②更新改造資金；③財(cái)政預(yù)算外資金；④糧、棉、油收購資金；⑤證券交易結(jié)算資金；⑥期貨交易保證金；⑦信托基金；⑧金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金；⑨政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；⑩單位銀行卡備用金；?住房基金；?社會(huì)保障基金；?收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；?黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)；?其他需要專項(xiàng)管理和使用的資金。3.公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)有（）。A、可逆轉(zhuǎn)性B、可微調(diào)C、操作過程迅速、可持續(xù)操作D、靈活準(zhǔn)確性E、中央銀行缺乏主動(dòng)性【正確答案】：ABCD解析：公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動(dòng)性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點(diǎn)。4.公示催告期間，票據(jù)不得（）。A、申報(bào)權(quán)利B、轉(zhuǎn)讓C、付款D、貼現(xiàn)E、承兌【正確答案】：BCDE解析：公示催告期間，票據(jù)權(quán)利被凍結(jié)，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓，有關(guān)當(dāng)事人對(duì)票據(jù)的任何處分均沒有法律效力。5.2015年6月，中國人民銀行公布并實(shí)施《大額存單管理暫行辦法》。下列關(guān)于我國大額存單的表述，正確的有（）。A、是否允許轉(zhuǎn)讓由發(fā)行人于大額存單發(fā)行前在發(fā)行條款中明確B.大額存單均可以提前支取C、是銀行存款類金融產(chǎn)品D、大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的E、是以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證【正確答案】：ACDE解析：《大額存單管理暫行辦法》第二條規(guī)定，大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。C、D、E三項(xiàng)正確。該辦法第八條規(guī)定，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)于每期大額存單發(fā)行前在發(fā)行條款中明確是否允許轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回，以及相應(yīng)的計(jì)息規(guī)則等。A項(xiàng)正確。B項(xiàng)說法過于絕對(duì)。6.質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有（）。A、質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息B、質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)C、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)D、質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任E、妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)【正確答案】：ABC解析：質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利包括以下幾項(xiàng)：①拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)；②質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，這里的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用；③債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任。7.金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用（）進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A、偽造的匯票B、偽造的匯款憑證C、變?cè)斓闹盌、偽造的委托收款憑證E、偽造的銀行存單【正確答案】：BDE解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。8.商業(yè)銀行個(gè)人定期存款的種類包括（）。A、存本取息B、定活兩便存款C、零存整取D、整存零取E、整存整取【正確答案】：ACDE解析：商業(yè)銀行個(gè)人定期存款的種類包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。9.下列屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的有（）。A、偽造信用卡B、克隆銀行本票C、匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致D、偽造信用證附隨的單據(jù)E、匯票附件不完整【正確答案】：ABD解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為包括以下幾項(xiàng)：①偽造、變?cè)靺R票、支票、本票；②偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。10.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A、保證的期間B、保證的范圍C、被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額D、保證的方式E、債務(wù)人履行債務(wù)的期限【正確答案】：ABCDE解析：保證合同的內(nèi)容包括被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額，債務(wù)人履行債務(wù)的期限，保證的方式、范圍、期間等條款。11.存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括（）。A、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)B、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)C、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)D、日常周轉(zhuǎn)結(jié)算E、注冊(cè)驗(yàn)資【正確答案】：ABE解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人可以開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資等。12.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在衰退階段和蕭條階段時(shí)，下列說法中正確的有（）。A、失業(yè)人口變化不大B、商品滯銷C、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難D、銀行信用投放能力銳減E、消費(fèi)需求開始增加【正確答案】：BCD解析：當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在衰退階段和蕭條階段時(shí)，失業(yè)人口增加，消費(fèi)需求開始減少，商品滯銷，生產(chǎn)縮減，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，從而造成商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降。企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導(dǎo)致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，經(jīng)營利潤也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損。13.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。A、可以通過資產(chǎn)組合管理，使自己的授信對(duì)象多樣化B、可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，使自己的授信對(duì)象多樣化C、不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)D、不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人E、不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人【正確答案】：ABCDE解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇，也就是“不要將所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里”。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一借款人。商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。14.合同的內(nèi)容包括（）。A、數(shù)量B、違約責(zé)任C、標(biāo)的D、價(jià)款或者報(bào)酬E、當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所【正確答案】：ABCDE解析：《中華人民共和國民法典》第四百七十條規(guī)定，合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括下列條款：①當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所；②標(biāo)的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價(jià)款或者報(bào)酬；⑥履行期限、地點(diǎn)和方式；⑦違約責(zé)任；⑧解決爭議的方法。當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。15.法律規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有（）。A、對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施B、對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C、凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)D、詢問有關(guān)單位和個(gè)人，要求其說明有關(guān)情況E、查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件【正確答案】：BDE解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取下列措施：①詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說明；②查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；③對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。16.某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該（）。A、立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)B、立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)C、立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時(shí)再向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)D、不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)E、情節(jié)嚴(yán)重時(shí)應(yīng)立即向監(jiān)管部門報(bào)告【正確答案】：BDE解析：對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。但是這種合謀騙貸的行為屬于違法行為，主觀上是故意的，若是勸誡只能打草驚蛇，不能保證以后不會(huì)再發(fā)生，應(yīng)該向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。而向媒體披露會(huì)損害銀行形象，可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，這也違背了個(gè)人不得代表銀行對(duì)外發(fā)表意見發(fā)布消息這一原則。17.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A、商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加B、根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)C、黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮的因素，其原因在于黃金曾長時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用D、人民幣升值，會(huì)降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)E、匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCE解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)兩類。B、E兩項(xiàng)正確。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于，黃金曾長時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。C項(xiàng)正確。人民幣升值將增加商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，不但面臨借款人違約的信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)面臨匯率波動(dòng)所造成的市場風(fēng)險(xiǎn)，而且匯率風(fēng)險(xiǎn)增大可能導(dǎo)致交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn)增加。A項(xiàng)正確。18.商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款準(zhǔn)備金分為（）。A、商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金B(yǎng)、法定存款準(zhǔn)備金C、超額存款準(zhǔn)備金D、流通中現(xiàn)金E、居民和企業(yè)的定期存款【正確答案】：BC解析：商業(yè)銀行存放在中央銀行的準(zhǔn)備金包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。19.流程銀行的特征有（）。A、以客戶為中心B、以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主C、前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控D、實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞紼、中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理【正確答案】：ABCDE解析：流程銀行的特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；③前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?；⑤中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。A、基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息B、單位類客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度C、基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息D、超過基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息E、超過基本存款額度的存款按活期存款利率計(jì)付利息【正確答案】：AB解析：單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。21.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。A、加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B、為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件C、集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配D、節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本E、加快結(jié)算過程【正確答案】：ABDE解析：商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。ABDE四項(xiàng)正確。C項(xiàng)為商業(yè)銀行充當(dāng)信用中介職能的作用。22.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A、履約保函是對(duì)保函申請(qǐng)人誠信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證B、即期付款保函是保證申請(qǐng)人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函C、銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求向受益人做出的書面付款保證承諾D、關(guān)稅保函僅為進(jìn)口物品繳納關(guān)稅提供擔(dān)保E、預(yù)付款保函下，銀行承擔(dān)在基礎(chǔ)交易違約的情況下向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任【正確答案】：ABCE解析：銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。C項(xiàng)正確。履約保函是對(duì)保函申請(qǐng)人誠信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。A項(xiàng)正確。即期付款保函是保證申請(qǐng)人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函。B項(xiàng)正確。關(guān)稅保函是為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保。D項(xiàng)錯(cuò)誤。預(yù)付款保函是申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任。E項(xiàng)正確。23.從特征上看，物權(quán)屬于（）。A、相對(duì)權(quán)B、絕對(duì)權(quán)C、對(duì)世權(quán)D、支配權(quán)E、請(qǐng)求權(quán)【正確答案】：BCD解析：物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對(duì)權(quán)（對(duì)世權(quán)）；②物權(quán)是支配權(quán)；③物權(quán)的標(biāo)的是物；④物權(quán)具有排他性；⑤物權(quán)具有追及力。24.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）。A、公示催告B、掛失止付C、向前手追索D、提起訴訟E、讓出票人重新補(bǔ)發(fā)【正確答案】：ABD解析：票據(jù)喪失后的補(bǔ)救方法有三種：①掛失止付；②公示催告；③提起訴訟。25.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（）等用途的本外幣貸款。A、投資理財(cái)B、資金周轉(zhuǎn)C、個(gè)人消費(fèi)D、代人融資E、生產(chǎn)經(jīng)營【正確答案】：CE解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。26.要選擇最佳的個(gè)人貸款還款方式，需要考慮的因素包括（）。A、借款人家庭情況B、借款人收入水平C、借款利率D、借款期限E、擔(dān)保方式【正確答案】：BCDE解析：要選擇最佳的還款方式，需要綜合考慮借款人的收入水平、還款能力及借款額度、借款利率、借款期限、擔(dān)保方式等方面情況。27.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，抵押合同一般包括（）等條款。A、被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B、抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬C、債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn)、擔(dān)保的范圍E、抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地【正確答案】：ABCDE解析：《中華人民共和國民法典》第四百條規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量等情況；④擔(dān)保的范圍。28.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。A、檢查處理B、檢查準(zhǔn)備C、檢查回訪D、檢查檔案整理E、檢查報(bào)告【正確答案】：ABDE解析：規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。29.銷售人員從事銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。A、誠實(shí)守信B、勤勉盡職C、專業(yè)勝任D、保本承諾E、效益優(yōu)先【正確答案】：ABC解析：銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①勤勉盡職原則；②誠實(shí)守信原則；③公平對(duì)待投資者原則；④專業(yè)勝任原則。30.下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有（）。A、決定公司組織變更、解散、清算B、聘任或者解聘公司經(jīng)理C、制定公司基本管理制度D、執(zhí)行股東（大）會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策E、召集股東（大）會(huì)，并向股東（大）會(huì)報(bào)告工作【正確答案】：BCDE解析：董事會(huì)（不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東（大）會(huì)，并向股東（大）會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東（大）會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會(huì)必須對(duì)股東（大）會(huì)負(fù)責(zé)，接受股東（大）會(huì)監(jiān)督。董事長由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長主持股東（大）會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。A項(xiàng)為股東（大）會(huì)的職責(zé)。31.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主