風(fēng)險(xiǎn)管理試題庫(kù)及參考答案

風(fēng)險(xiǎn)管理試題庫(kù)及參考答案一、單選題（共53題，每題1分，共53分）1.壓力測(cè)試政策應(yīng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化和業(yè)務(wù)發(fā)展及時(shí)修訂，任何重大的實(shí)質(zhì)性調(diào)整應(yīng)及時(shí)提交（）審議。A、監(jiān)事會(huì)B、董事會(huì)C、高級(jí)管理層D、壓力測(cè)試管理部門(mén)正確答案：B2.根據(jù)當(dāng)前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)覆蓋范圍包括（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A3.商業(yè)銀行的信息科技治理組織架構(gòu)的組成不包括（）。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、首席信息官D、信息科技部門(mén)正確答案：B4.流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于（）來(lái)確定。A、借款人日常經(jīng)營(yíng)所需的營(yíng)運(yùn)資金B(yǎng)、借款人提出的請(qǐng)求C、借款人的需要D、借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）正確答案：D5.如果銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)關(guān)系存款的（）過(guò)高，可以要求這部分存款按照非業(yè)務(wù)關(guān)系存款處理。A、貸款集中度B、客戶(hù)集中度C、存款集中度D、授信集中度正確答案：B6.商業(yè)助學(xué)貸款的學(xué)費(fèi)按照（）逐筆發(fā)放，住宿費(fèi)、生活費(fèi)按照（）發(fā)放。A、學(xué)費(fèi)支付期；學(xué)費(fèi)支付期或分列B、學(xué)費(fèi)支付期或分列；學(xué)費(fèi)支付期分列C、學(xué)期；支付期D、支付期；學(xué)期正確答案：A7.下列商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管要求錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶(hù)的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的15%B、商業(yè)銀行對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的20%C、商業(yè)銀行對(duì)同業(yè)單一客戶(hù)或集團(tuán)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的25%D、商業(yè)銀行對(duì)單一不合格中央交易對(duì)手清算風(fēng)險(xiǎn)暴露、非清算風(fēng)險(xiǎn)暴露均不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的25%正確答案：A8.正常類(lèi)和關(guān)注類(lèi)貸款的預(yù)計(jì)損失率為0%，次級(jí)類(lèi)貸款的預(yù)計(jì)損失率在（）（含）以下，可疑類(lèi)貸款的預(yù)計(jì)損失率在25%（不含）-90%（含）之間，損失類(lèi)貸款的預(yù)計(jì)損失率在90%（不含）以上。A、5%B、10%C、25%D、15%正確答案：C9.根據(jù)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度建立與之相適應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)（）流程，有效識(shí)別、計(jì)量、控制、監(jiān)測(cè)和報(bào)告信用風(fēng)險(xiǎn)，將信用風(fēng)險(xiǎn)控制在本機(jī)構(gòu)可以承受的范圍內(nèi)。A、控制B、監(jiān)管C、操作D、管理正確答案：D10.流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于（）。A、90%B、120%C、150%D、100%正確答案：D11.商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于（）。A、50%B、20%C、40%D、30%正確答案：A12.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人約定明確、合法的貸款用途,其中互聯(lián)網(wǎng)貸款資金不得用于（）。A、購(gòu)房及償還住房抵押貸款B、裝修個(gè)人住房C、購(gòu)車(chē)D、購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品正確答案：A13.資金業(yè)務(wù)杠桿率是指（）。A、資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)/（資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)-資金業(yè)務(wù)同業(yè)負(fù)債）B、資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)/同業(yè)負(fù)債C、資金業(yè)務(wù)同業(yè)負(fù)債/資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)D、資金業(yè)務(wù)總資產(chǎn)/債券資產(chǎn)余額正確答案：A14.商業(yè)銀行代銷(xiāo)代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由（）審核批準(zhǔn)。A、分行風(fēng)管會(huì)B、商業(yè)銀行總行C、銀監(jiān)會(huì)D、人民銀行正確答案：B15.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同業(yè)單一客戶(hù)或集團(tuán)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的（）。A、30%B、20%C、10%D、25%正確答案：D16.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信息安全管理辦法（試行）》規(guī)定，安全事件管理流程應(yīng)覆蓋事件的（）、上報(bào)、分析、處理、總結(jié)等環(huán)節(jié)。A、監(jiān)測(cè)B、發(fā)生C、預(yù)測(cè)D、發(fā)現(xiàn)正確答案：D17.《中國(guó)銀行業(yè)公平對(duì)待消費(fèi)者自律公約》是指會(huì)員單位為保障和維護(hù)（）合法權(quán)益。A、會(huì)員B、公務(wù)員C、消費(fèi)者D、員工正確答案：C18.按照《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)加強(qiáng)股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)管理。以下不符合規(guī)定的有（）。A、密切關(guān)注持股企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等重大事項(xiàng)及其變化，參與、決定關(guān)聯(lián)交易等重大事項(xiàng)B、依法維護(hù)股東權(quán)益，采取措施制止損害股東合法權(quán)益的行為C、按照持股比例參與企業(yè)利潤(rùn)分配D、督促持股企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，建立和完善法人治理結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營(yíng)管理效益，努力實(shí)現(xiàn)股權(quán)資產(chǎn)保值增值正確答案：A19.自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)（）年，超過(guò)此年限應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。A、10B、30C、3D、5正確答案：A20.以下不屬于商業(yè)銀行集團(tuán)內(nèi)部交易的是（）。A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、代理交易C、同業(yè)往來(lái)D、開(kāi)立賬戶(hù)正確答案：D21.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》規(guī)定，銀行理財(cái)子公司全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）。A、35%B、20%C、30%D、25%正確答案：A22.商業(yè)銀行的監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在壓力測(cè)試管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，至少每年向（）報(bào)告一次。A、監(jiān)事會(huì)B、行長(zhǎng)C、董事會(huì)D、股東大會(huì)正確答案：D23.職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。A、國(guó)家B、繳存單位C、職工個(gè)人D、職工個(gè)人、繳存單位和國(guó)家正確答案：C24.商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定、定期評(píng)估并監(jiān)督執(zhí)行流動(dòng)性偏好。A、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)B、董事會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高級(jí)管理層正確答案：D25.借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型中的（）。A、貨幣風(fēng)險(xiǎn)B、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D、傳染風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C26.用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定為（）。A、75%B、50%C、100%D、25%正確答案：B27.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）。A、可撤銷(xiāo)條款B、委托代理?xiàng)l款C、格式條款D、無(wú)效條款正確答案：C28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將內(nèi)部審計(jì)報(bào)告直接提交（）。A、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層D、董事會(huì)正確答案：A29.重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露是指對(duì)單一國(guó)家或地區(qū)超過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈資本（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A、30%B、25%C、20%D、35%正確答案：B30.下列選項(xiàng)中，關(guān)于個(gè)人外匯賬戶(hù)及外匯現(xiàn)鈔管理的表述，不正確的是（）。A、境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開(kāi)立外國(guó)投資者專(zhuān)用外匯賬戶(hù)B、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的收支范圍為非經(jīng)營(yíng)性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類(lèi)別的外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)間的資金劃轉(zhuǎn)C、直接投資項(xiàng)目獲得國(guó)家主管部門(mén)批準(zhǔn)后，境外個(gè)人可以將外國(guó)投資者專(zhuān)用外匯賬戶(hù)內(nèi)的外匯資金劃入外商投資企業(yè)資本金賬戶(hù)D、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開(kāi)立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶(hù)按境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)進(jìn)行管理正確答案：D31.商業(yè)銀行信息科技管理委員會(huì)的成員代表不包括（）。A、高級(jí)管理層的代表B、信息科技部門(mén)的代表C、主要業(yè)務(wù)部門(mén)的代表D、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的代表正確答案：D32.從監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的層級(jí)設(shè)置出發(fā)，本著“（）”的應(yīng)訴程序設(shè)置原則，銀監(jiān)會(huì)將對(duì)各層級(jí)的投訴受理程序做出規(guī)定，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各層級(jí)應(yīng)訴的基本規(guī)則。A、先監(jiān)管后機(jī)構(gòu)，先總部后基層B、先機(jī)構(gòu)后總部，先基層后監(jiān)管C、先基層后監(jiān)管，先機(jī)構(gòu)后總部D、先機(jī)構(gòu)后監(jiān)管，先基層后總部正確答案：D33.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的小額少數(shù)資本投資，合計(jì)超出本銀行核心一級(jí)資本凈額（）的部分，應(yīng)從各級(jí)監(jiān)管資本中對(duì)應(yīng)扣除。A、10%B、20%C、5%D、15%正確答案：A34.下列選項(xiàng)中，不屬于無(wú)效合同的情形的是（）。A、以合法目的訂立的B、損害社會(huì)公共利益C、惡意串通，損害他人合法權(quán)益D、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益正確答案：A35.下列不符合銀行自助設(shè)備密碼和鑰匙管理要求的做法有（）。A、自助設(shè)備密碼不慎泄露后，立即進(jìn)行修改B、同一臺(tái)自助設(shè)備的密碼、鑰匙應(yīng)由兩名管理員分別管理C、因網(wǎng)點(diǎn)人手不足，同一臺(tái)自助設(shè)備的密碼、鑰匙由一名管理員單獨(dú)管理。D、密碼管理員臨時(shí)變更或者工作調(diào)動(dòng)時(shí)，接管人員及時(shí)更改密碼正確答案：C36.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信息安全管理辦法（試行）》規(guī)定，省聯(lián)社應(yīng)實(shí)現(xiàn)物理區(qū)域的環(huán)境安全控制，為識(shí)別出的重要物理區(qū)域采取全面的環(huán)境安全控制措施，包括但不限于供電、溫濕度、（）、消防、防靜電、防雷擊等。A、防火B(yǎng)、防水C、防盜D、防潮正確答案：B37.某公司與15周歲的電腦高手小張簽訂委托合同，授權(quán)小張為公司購(gòu)買(mǎi)價(jià)值不超過(guò)100萬(wàn)元的軟件，小張的父母知道后，明確表示反對(duì)。關(guān)于委托合同和代理權(quán)授予效力，下列哪一表述是正確的？A、均無(wú)效，因小張的父母拒絕追認(rèn)B、均有效，因委托合同僅需簡(jiǎn)單智力投入，不會(huì)損害小張的利益，其父母追認(rèn)與否不重要C、是否有效，需要小張的真實(shí)意思表示，其父母拒絕追認(rèn)，某公司可向法院起訴請(qǐng)求確認(rèn)委托合同的效力D、委托合同因小張的父母不追認(rèn)無(wú)效，但代理權(quán)授予是單方法律行為，無(wú)需追認(rèn)即有效正確答案：B38.有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A、股東會(huì)B、職工代表大會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、董事會(huì)正確答案：A39.下列不屬于物權(quán)基本原則的是（）。A、公平競(jìng)爭(zhēng)原則B、物權(quán)法定原則C、物權(quán)公示原則D、平等保護(hù)原則正確答案：A40.下列不屬于個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)分類(lèi)的是（）。A、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)B、境外個(gè)人外匯賬戶(hù)C、外匯結(jié)算賬戶(hù)D、資本項(xiàng)目賬戶(hù)正確答案：B41.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中，表述不正確的是（）。A、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本提及第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期B、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，如不能提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，則文本中也可以出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類(lèi)似表述C、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售文件中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶(hù)，“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶(hù)，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”正確答案：B42.以下哪一項(xiàng)不是高級(jí)管理層風(fēng)險(xiǎn)管理基本職責(zé)（）。A、認(rèn)真執(zhí)行董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定覆蓋全部業(yè)務(wù)和管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和程序。B、根據(jù)董事會(huì)設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)偏好，制定包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶(hù)、產(chǎn)品等維度的風(fēng)險(xiǎn)限額。C、按照董事會(huì)要求定期或不定期向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取的管理措施以及風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等情況。D、批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)設(shè)置方案。正確答案：D43.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）應(yīng)當(dāng)將關(guān)注和維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益作為重要職責(zé)之一，并確保高級(jí)管理層有效履行相應(yīng)職責(zé)。A、董事會(huì)B、股東會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、高級(jí)管理層正確答案：A44.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、中期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半B、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限C、借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶(hù)D、是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商確定正確答案：D45.下列哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行集團(tuán)資本充足評(píng)估內(nèi)容（）。A、附屬機(jī)構(gòu)對(duì)銀行集團(tuán)資本穩(wěn)健性的影響B(tài)、銀行集團(tuán)與附屬機(jī)構(gòu)間交叉持股及互持資本工具情況C、資本規(guī)劃的合理性D、附屬機(jī)構(gòu)資本補(bǔ)充措施合理性正確答案：D46.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶(hù)的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的（），對(duì)非同業(yè)單一客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的（）。A、20%；25%B、10%；15%C、25%；30%D、15%；20%正確答案：B47.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社業(yè)務(wù)連續(xù)性管理辦法（試行）》規(guī)定，省聯(lián)社每（）年開(kāi)展一次全面業(yè)務(wù)影響分析，并形成業(yè)務(wù)影響分析報(bào)告。A、三B、二C、一D、四正確答案：A48.按照《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)加強(qiáng)實(shí)物類(lèi)資產(chǎn)管理。以下不符合規(guī)定的有（）。A、抵債資產(chǎn)可自用獲出租，并須按照有關(guān)規(guī)定盡快處置變現(xiàn)B、遵循有利于變觀和成本效益原則，按照不同類(lèi)實(shí)物類(lèi)資產(chǎn)的特點(diǎn)制定并采取適當(dāng)?shù)墓芾聿呗訡、建立實(shí)物類(lèi)資產(chǎn)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，及時(shí)收集、更新和分析管理、處置信息D、明確管理責(zé)任人，做好實(shí)物類(lèi)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理和日常維護(hù)工作，重要權(quán)證實(shí)施集中管理正確答案：A49.根據(jù)《江蘇省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)個(gè)人貸款管理實(shí)施辦法》規(guī)定，針對(duì)保證類(lèi)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，發(fā)放機(jī)構(gòu)應(yīng)由不少于（）名信貸人員核驗(yàn)保證人身份。A、四B、二C、一D、三正確答案：B50.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級(jí)資本來(lái)滿(mǎn)足。A、2.50%B、1%C、0-2.5%D、0-1%正確答案：A51.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)貸款應(yīng)當(dāng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，單戶(hù)用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過(guò)人民幣（）元，還款方式為到期一次性還本的授信期限不超過(guò)（）年。A、30萬(wàn)；一B、30萬(wàn)；二C、20萬(wàn)；二D、20萬(wàn)；一正確答案：D52.某商業(yè)銀行凈資本凈額為3000億元人民幣，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元人民幣，內(nèi)部評(píng)級(jí)法未覆蓋部分資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（權(quán)重法）為3000億元人民幣，內(nèi)部模型法計(jì)算的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為10億元人民幣，采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求為100億元，該行資本充足率為（）。A、23.06%B、22.88%C、20.87%D、23.08%正確答案：C53.貸款人應(yīng)建立完善的（），落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。A、激勵(lì)約束機(jī)制B、報(bào)告和糾正機(jī)制C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制D、貸款操作規(guī)范正確答案：C二、多選題（共29題，每題1分，共29分）1.項(xiàng)目融資貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合（）的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保。A、質(zhì)押條件B、保證條件C、留置條件D、抵押條件正確答案：AD2.資產(chǎn)規(guī)模小于2000億元人民幣的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)達(dá)到（）的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A、流動(dòng)性匹配率B、流動(dòng)性比例C、凈穩(wěn)定資金比例D、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率正確答案：ABD3.商業(yè)銀行應(yīng)制定完備的壓力測(cè)試政策。以下屬于壓力測(cè)試政策的有：（）。A、情景假設(shè)B、組織結(jié)構(gòu)C、管理目標(biāo)D、流程與頻度正確答案：ABCD4.互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)涉及合作機(jī)構(gòu)的，（）等核心風(fēng)控環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行獨(dú)立有效開(kāi)展。A、授信審批B、貸后檢查C、合同簽訂D、對(duì)借款人的身份核驗(yàn)正確答案：AC5.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，下列情形下，押品應(yīng)由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估值。A、法律法規(guī)及政策規(guī)定、人民法院、仲裁機(jī)關(guān)等要求必須由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品B、監(jiān)管部門(mén)要求由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品C、估值技術(shù)性要求較高的押品D、其他確需外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品正確答案：ABCD6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)（）機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理。A、控制B、識(shí)別C、評(píng)估D、報(bào)告正確答案：ABCD7.以下屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的銀行業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是：（）。A、擔(dān)保機(jī)構(gòu)B、民間融資C、小貸公司D、非法集資正確答案：ABCD8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任，負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查（）在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況并督促整改。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人正確答案：AC9.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。A、委托貸款和自營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)行分賬核算、分級(jí)授權(quán)管理B、開(kāi)展資金來(lái)源或資金用途不符合規(guī)定的委托貸款C、接受委托人為金融資產(chǎn)管理公司和經(jīng)營(yíng)貸款機(jī)構(gòu)的委托貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)D、委托貸款和自營(yíng)業(yè)務(wù)嚴(yán)格隔離風(fēng)險(xiǎn)正確答案：BC10.董事會(huì)在壓力測(cè)試中承擔(dān)的責(zé)任包括（）。A、審核并批準(zhǔn)壓力測(cè)試政策B、監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)壓力測(cè)試進(jìn)行有效管理C、審閱經(jīng)高管層審定有重大影響的壓力測(cè)試報(bào)告，了解壓力測(cè)試的關(guān)鍵假設(shè)，關(guān)注壓力測(cè)試的結(jié)果及其影響，審議后續(xù)的重大改進(jìn)措施了解改進(jìn)措施的風(fēng)險(xiǎn)緩釋效果。D、擬定壓力測(cè)試管理政策正確答案：ABC11.互聯(lián)網(wǎng)貸款單戶(hù)用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款應(yīng)該滿(mǎn)足以下條件（）。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)可以根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理情況、風(fēng)險(xiǎn)水平和互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展情況等對(duì)上述額度進(jìn)行調(diào)整。商業(yè)銀行應(yīng)在上述規(guī)定額度內(nèi)，根據(jù)本行客群特征、客群消費(fèi)場(chǎng)景等，制定差異化授信額度。A、授信額度應(yīng)當(dāng)不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元B、到期一次性還本的C、授信期限不超過(guò)一年D、在申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有其他品種的授信正確答案：ABC12.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)當(dāng)明確流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)、管理模式以及主要政策和程序。以下屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的有：（）。A、壓力測(cè)試B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理C、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)管理D、日間流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理正確答案：ABCD13.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)（）保存押品管理過(guò)程中產(chǎn)生的各類(lèi)文檔，包括押品調(diào)查文檔、估值文檔、存續(xù)期管理記錄等相關(guān)資料，并易于檢索和查詢(xún)。A、隨意B、真實(shí)C、方便D、完整正確答案：BD14.董事會(huì)承擔(dān)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，主要履行的職責(zé)有（）A、審定洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理策略B、審批洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序C、不定期審閱反洗錢(qián)工作報(bào)告，及時(shí)了解重大洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)事件及處理情況D、確立洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)目標(biāo)正確答案：ABD15.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行接受的押品應(yīng)符合以下基本條件：()A、押品具有良好的變現(xiàn)能力B、押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國(guó)家政策要求C、押品權(quán)屬關(guān)系清晰，抵押（出質(zhì)）人對(duì)押品具有處分權(quán)D、押品真實(shí)存在正確答案：ABCD16.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，明確（）在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工。A、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)B、業(yè)務(wù)部門(mén)C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和內(nèi)審部門(mén)D、高級(jí)管理層正確答案：ABCD17.農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)將業(yè)務(wù)重心回歸信貸主業(yè)，確保信貸資產(chǎn)在總資產(chǎn)中保持適當(dāng)比例，投向（）的貸款在貸款總量中占主要份額。A、小微企業(yè)B、大型企業(yè)C、集團(tuán)客戶(hù)D、“三農(nóng)”正確答案：AD18.風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)定應(yīng)當(dāng)與（）銜接，在機(jī)構(gòu)內(nèi)傳達(dá)并執(zhí)行。A、資本規(guī)劃B、戰(zhàn)略目標(biāo)C、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃D、績(jī)效考評(píng)正確答案：ABCD19.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括（）等，并可按地區(qū)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)、資產(chǎn)組合、金融工具和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別進(jìn)行分解。A、規(guī)模限額B、止損限額C、交易限額D、風(fēng)險(xiǎn)限額正確答案：BCD20.對(duì)投產(chǎn)后（）的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)后評(píng)價(jià)工作，并及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示。A、效益不佳B、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力不足C、風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)D、損失較大正確答案：CD21.反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、（）等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。A、破壞金融管理秩序犯罪B、貪污賄賂犯罪C、偽造貨幣罪D、金融詐騙犯罪正確答案：ABD22.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部層面制定統(tǒng)一的反洗錢(qián)和反恐怖融資機(jī)制安排，包括（），并確保其所有分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)有效執(zhí)行。A、共享反洗錢(qián)和反恐怖融資信息的制度和程序B、保存客戶(hù)資料C、洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理D、為開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查正確答案：ACD23.各法人單位要建立呆賬核銷(xiāo)事后專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)制度，重點(diǎn)檢查（）以及會(huì)計(jì)核算的規(guī)范性。A、檔案管理狀況B、催收和追償情況C、保密制度落實(shí)情況D、呆賬核銷(xiāo)的真實(shí)性正確答案：ABCD24.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，出現(xiàn)（）可疑行為，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。A、客戶(hù)拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的B、對(duì)向境內(nèi)匯入資金的增外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱(chēng)、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的C、客戶(hù)無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶(hù)基本信息的D、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的正確答案：ABCD25.《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本辦法制定大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理制度，定期對(duì)制度開(kāi)展評(píng)估，必要時(shí)應(yīng)及時(shí)修訂。制度內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。A、管理政策與工作流程B、統(tǒng)計(jì)報(bào)告及信息披露要求C、風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)算方法D、管理架構(gòu)與職責(zé)分工E、客戶(hù)范圍及關(guān)聯(lián)客戶(hù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)F、內(nèi)部限額與監(jiān)督審計(jì)正確答案：ABCDEF26.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行押品管理指引的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)真實(shí)、完整保存押品管理過(guò)程中產(chǎn)生的各類(lèi)文檔，包括（）等相關(guān)資料，并易于檢索和查詢(xún)。A、押品調(diào)查文檔B、估值文檔C、存續(xù)期管理記錄D、文檔丟失明細(xì)正確答案：ABC27.農(nóng)商行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)歸口管理部門(mén)的職責(zé)為（）A、開(kāi)展本行員工的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)工作。B、負(fù)責(zé)定期組織開(kāi)展本行網(wǎng)絡(luò)輿情應(yīng)急預(yù)案演練C、負(fù)責(zé)具體組織、實(shí)施和協(xié)調(diào)本行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)歸口管理工作D、負(fù)責(zé)本行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告正確答案：ABCD28.風(fēng)險(xiǎn)偏好的定量指標(biāo)包括但不限于（）的目標(biāo)值或目標(biāo)區(qū)間。A、利潤(rùn)B、流動(dòng)性C、風(fēng)險(xiǎn)D、資本正確答案：ABCD29.商業(yè)銀行高級(jí)管理層在壓力測(cè)試中應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)（）。A、向董事會(huì)報(bào)告壓力測(cè)試開(kāi)展情況B、確定壓力測(cè)試組織結(jié)構(gòu)，明確各部門(mén)職責(zé)分工，建立保障支持體系，保證銀行壓力測(cè)試工作的順利開(kāi)展C、根據(jù)監(jiān)管和董事會(huì)要求，制定并修訂壓力測(cè)試政策，提交董事會(huì)審核批準(zhǔn)D、審議壓力情景設(shè)定，定期組織開(kāi)展壓力測(cè)試，評(píng)估壓力測(cè)試結(jié)果對(duì)銀行的影響，制定和落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)改進(jìn)措施，將壓力測(cè)試結(jié)果運(yùn)用到銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理決策中正確答案：ABCD三、判斷題（共33題，每題1分，共33分）1.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，結(jié)合內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的相關(guān)要求，履行客戶(hù)盡職調(diào)查、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等義務(wù)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A3.董事會(huì)負(fù)責(zé)制定與本單位戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A4.《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱(chēng)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行賬簿整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A5.對(duì)一定額度以上的大額授信業(yè)務(wù)，行長(zhǎng)承擔(dān)同等管理主責(zé)任人責(zé)任。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B6.商業(yè)銀行設(shè)置理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)時(shí)，可以將發(fā)行和到期時(shí)間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)將理財(cái)資金轉(zhuǎn)為存款。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B7.商業(yè)銀行董事會(huì)不可以授權(quán)其下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的部分職責(zé)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B8.可以通過(guò)壓力測(cè)試來(lái)估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失，壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用敏感性分析和情景分析方法進(jìn)行模擬和估計(jì)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A9.農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)建立科學(xué)合理的支農(nóng)支小績(jī)效考核指標(biāo)體系，指標(biāo)權(quán)重應(yīng)顯著高于其他業(yè)務(wù)指標(biāo)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A10.重組后的貸款（簡(jiǎn)稱(chēng)重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為次級(jí)類(lèi)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B11.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的方法包括標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A12.農(nóng)商行在為客戶(hù)辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)時(shí)，為減少客戶(hù)轉(zhuǎn)貸成本，提高客戶(hù)轉(zhuǎn)貸的便利性，可以通過(guò)借新還舊的方式為有能力還清貸款的債務(wù)人進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B13.商業(yè)銀行首次披露時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例信息披露辦法》要求披露最近四個(gè)季度的凈穩(wěn)定資金比例相關(guān)信息。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B14.對(duì)確系主觀原因形成損失的，最遲要在呆賬核銷(xiāo)后1年內(nèi)完成責(zé)任認(rèn)定和對(duì)責(zé)任人的追究（包括處理）工作。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B15.按照《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的要求，對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模首次達(dá)到2000億元人民幣的商業(yè)銀行，在首次達(dá)到的當(dāng)月仍可適用原監(jiān)管指標(biāo)；自次月起，如資產(chǎn)規(guī)模未繼續(xù)保持在2000億元人民幣以上，可適用針對(duì)資產(chǎn)規(guī)模不小于2000億元的商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B16.商業(yè)銀行對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的25