農(nóng)行一季度信用管理

農(nóng)行一季度信用管理演講人：日期：2023-2026ONEKEEPVIEWREPORTING

CATALOGUE引言一季度信用管理總體情況信貸業(yè)務(wù)審批與發(fā)放情況不良貸款管理與處置情況客戶信用管理與維護(hù)情況內(nèi)部控制與合規(guī)管理情況總結(jié)與展望目錄引言PART01為了加強(qiáng)農(nóng)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保農(nóng)行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和持續(xù)發(fā)展。目的隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，農(nóng)行面臨著越來(lái)越復(fù)雜的信用風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，需要采取有效措施加強(qiáng)信用管理。背景目的和背景包括一季度信貸業(yè)務(wù)規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量等方面的變化情況。信貸業(yè)務(wù)基本情況包括信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控、預(yù)警和處置等方面的工作開展情況。信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況包括信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系建設(shè)、合規(guī)管理、審計(jì)檢查等方面的情況。內(nèi)部控制和合規(guī)管理情況根據(jù)一季度信用管理情況，制定下一步信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃和措施。下一步工作計(jì)劃匯報(bào)范圍一季度信用管理總體情況PART02一季度末，農(nóng)行信用風(fēng)險(xiǎn)整體可控，不良貸款率保持在較低水平。信用風(fēng)險(xiǎn)水平風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布通過(guò)對(duì)行業(yè)、區(qū)域、客戶等多維度分析，農(nóng)行信用風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出穩(wěn)中向好的趨勢(shì)。信用風(fēng)險(xiǎn)主要集中在部分行業(yè)和客戶，農(nóng)行已采取針對(duì)性措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。030201信用風(fēng)險(xiǎn)狀況農(nóng)行建立了完善的信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)客戶進(jìn)行全面、客觀的信用評(píng)價(jià)。評(píng)級(jí)體系一季度末，農(nóng)行完成了對(duì)全部客戶的信用評(píng)級(jí)工作，評(píng)級(jí)結(jié)果整體穩(wěn)定。評(píng)級(jí)結(jié)果根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)情況、市場(chǎng)環(huán)境等因素，農(nóng)行對(duì)部分客戶的信用評(píng)級(jí)進(jìn)行了動(dòng)態(tài)調(diào)整。評(píng)級(jí)調(diào)整信用評(píng)級(jí)情況農(nóng)行信貸投放涉及多個(gè)行業(yè)，單一行業(yè)信貸集中度較低，風(fēng)險(xiǎn)分散。行業(yè)集中度農(nóng)行對(duì)單一客戶的信貸投放控制在合理范圍內(nèi)，避免過(guò)度集中帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)。客戶集中度農(nóng)行信貸投放遍布全國(guó)各地，區(qū)域集中度較低，有利于風(fēng)險(xiǎn)分散。區(qū)域集中度信用風(fēng)險(xiǎn)集中度信貸業(yè)務(wù)審批與發(fā)放情況PART03農(nóng)行一季度信貸業(yè)務(wù)審批流程包括客戶申請(qǐng)、資料審核、額度評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)審批等環(huán)節(jié)，確保審批過(guò)程的規(guī)范性和嚴(yán)謹(jǐn)性。通過(guò)優(yōu)化內(nèi)部審批流程、提高審批人員專業(yè)素養(yǎng)等措施，農(nóng)行一季度信貸業(yè)務(wù)審批效率得到顯著提升，縮短了客戶等待時(shí)間。審批流程及效率審批效率審批流程發(fā)放規(guī)模農(nóng)行一季度信貸業(yè)務(wù)發(fā)放規(guī)模保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，滿足了廣大客戶的融資需求，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。發(fā)放結(jié)構(gòu)在發(fā)放結(jié)構(gòu)上，農(nóng)行注重優(yōu)化信貸資源配置，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，如小微企業(yè)、三農(nóng)領(lǐng)域等。發(fā)放規(guī)模及結(jié)構(gòu)農(nóng)行一季度信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)堅(jiān)持市場(chǎng)化原則，根據(jù)客戶信用等級(jí)、擔(dān)保方式等因素確定貸款利率，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和提高貸款利率等措施，農(nóng)行一季度信貸業(yè)務(wù)收益水平穩(wěn)步提升，為銀行帶來(lái)了穩(wěn)定的利潤(rùn)增長(zhǎng)。收益水平風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)及收益水平不良貸款管理與處置情況PART04

不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)逾期天數(shù)根據(jù)貸款合同約定的還款日，借款人未按時(shí)償還貸款本息的天數(shù)。五級(jí)分類依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。擔(dān)保情況考慮借款人提供的擔(dān)保是否充足、有效，以及擔(dān)保物的價(jià)值變化情況。不良貸款率不良貸款余額占總貸款余額的比例，用于衡量銀行信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。變化趨勢(shì)分析不良貸款率的歷史數(shù)據(jù)，觀察其上升或下降的趨勢(shì)，以評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)管理效果。不良貸款率及變化趨勢(shì)處置方式包括現(xiàn)金清收、貸款重組、資產(chǎn)證券化、呆賬核銷等多種手段。0102效果評(píng)估根據(jù)處置方式的特點(diǎn)和適用條件，結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行評(píng)估。例如，現(xiàn)金清收可直接收回不良貸款，減少損失；貸款重組可調(diào)整貸款條件，降低風(fēng)險(xiǎn)；資產(chǎn)證券化可盤活存量資產(chǎn)，提高流動(dòng)性；呆賬核銷可減輕銀行財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量。同時(shí)，需要關(guān)注處置過(guò)程中的成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)等因素，確保處置方式的合理性和有效性。處置方式及效果評(píng)估客戶信用管理與維護(hù)情況PART05評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)用將信用評(píng)級(jí)結(jié)果廣泛應(yīng)用于信貸審批、定價(jià)、額度管理等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)對(duì)不同信用等級(jí)客戶的差異化管理和服務(wù)。信用評(píng)級(jí)模型采用先進(jìn)的信用評(píng)級(jí)模型，綜合考慮客戶財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)地位等因素，對(duì)客戶進(jìn)行科學(xué)、客觀的信用評(píng)級(jí)。評(píng)級(jí)更新機(jī)制建立定期和不定期的信用評(píng)級(jí)更新機(jī)制，根據(jù)客戶最新情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，確保評(píng)級(jí)結(jié)果的時(shí)效性和準(zhǔn)確性?？蛻粜庞迷u(píng)級(jí)體系03優(yōu)惠政策支持在符合監(jiān)管要求的前提下，為重點(diǎn)客戶提供更優(yōu)惠的利率、費(fèi)率等政策支持，降低其融資成本。01定制化服務(wù)方案為重點(diǎn)客戶提供定制化的金融服務(wù)方案，滿足其在融資、投資、理財(cái)?shù)确矫娴亩嘣枨蟆?2專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)組建專業(yè)、高效的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為重點(diǎn)客戶提供一對(duì)一、全方位的金融服務(wù)支持。重點(diǎn)客戶維護(hù)策略風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型01構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，通過(guò)對(duì)客戶財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)等數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶。風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)識(shí)別02明確風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)出現(xiàn)異常波動(dòng)、重大負(fù)面事件等情況的客戶進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和跟蹤。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施03針對(duì)不同類型和級(jí)別的潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶，制定差異化的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，包括加強(qiáng)擔(dān)保措施、調(diào)整信貸政策、壓縮貸款規(guī)模等，以有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)。潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶預(yù)警機(jī)制內(nèi)部控制與合規(guī)管理情況PART06制定內(nèi)部控制制度依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，結(jié)合農(nóng)行實(shí)際情況，制定完善的內(nèi)部控制制度體系。加強(qiáng)內(nèi)部控制宣傳與培訓(xùn)通過(guò)內(nèi)部宣傳、培訓(xùn)等方式，提高全員對(duì)內(nèi)部控制的認(rèn)識(shí)和執(zhí)行力度。完善內(nèi)部控制架構(gòu)確立清晰的內(nèi)部控制組織架構(gòu)，明確各部門、崗位的職責(zé)與權(quán)限，形成有效的制衡機(jī)制。內(nèi)部控制體系建設(shè)定期進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)識(shí)別出的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。關(guān)注重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域加強(qiáng)對(duì)信貸、投資、理財(cái)?shù)戎攸c(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防控。建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)開展。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估123完善內(nèi)部審計(jì)組織架構(gòu)，配備充足的審計(jì)資源，提高內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和權(quán)威性。健全內(nèi)部審計(jì)體系按照審計(jì)計(jì)劃，定期開展內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)，對(duì)內(nèi)部控制的有效性和合規(guī)管理情況進(jìn)行檢查評(píng)價(jià)。定期開展內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)加大對(duì)違規(guī)行為的監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)違紀(jì)行為，確保制度執(zhí)行到位。強(qiáng)化監(jiān)督檢查力度內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督檢查總結(jié)與展望PART07信貸投放平穩(wěn)增長(zhǎng)一季度農(nóng)行信貸業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，貸款投放節(jié)奏合理，有效滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求。信用風(fēng)險(xiǎn)總體可控通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置，農(nóng)行一季度信用風(fēng)險(xiǎn)水平保持在可控范圍內(nèi)，不良貸款率保持穩(wěn)定。信用管理體系持續(xù)完善農(nóng)行不斷推進(jìn)信用管理體系建設(shè)，完善內(nèi)部評(píng)級(jí)、授信審批、貸后管理等環(huán)節(jié)，提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平。一季度信用管理工作總結(jié)隨著金融科技的快速發(fā)展，農(nóng)行將加速推進(jìn)信用管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理效率。數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)在“雙碳”目標(biāo)背景下，農(nóng)行將加大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，同時(shí)加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)綠色金融發(fā)展。綠色金融成為重要方向隨著企業(yè)“走出去”步伐加快，農(nóng)行將面臨更多的跨境信用風(fēng)險(xiǎn)管理需求，需要不斷提升跨境風(fēng)險(xiǎn)管理能力?？缇承庞蔑L(fēng)險(xiǎn)管理需求增加未來(lái)信用管理發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)繼續(xù)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警農(nóng)行將進(jìn)一步完善信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)行將加大科技投入，推進(jìn)信用管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理智能化水平。農(nóng)行將積極