金融復(fù)習(xí)試題及答案

第頁金融復(fù)習(xí)試題及答案1.由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，并在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能，這種中央銀行組織形式屬于（）。A、一元式中央銀行制度B、二元式中央銀行制度C、跨國中央銀行制度D、準(zhǔn)中央銀行制度【正確答案】：C解析：本題考查中央銀行的組織形式?？鐕闹醒脬y行制度就是由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。2.以下不屬于直接信用控制的貨幣政策工具的是（）。A、貸款限額B、利率限制C、流動性比率D、優(yōu)惠利率【正確答案】：D解析：直接信用控制的貨幣政策工具包括貸款限額、利率限制、流動性比率、直接干預(yù)。3.凱恩斯的貨幣需求理論認(rèn)為，人們的貨幣需求是由交易動機、預(yù)防動機和投機動機決定的，其中，由投機動機決定的貨幣需求主要取決于（）水平。A、利率B、收入C、物價D、邊際消費【正確答案】：A解析：本題考查貨幣需求理論的相關(guān)知識。凱恩斯認(rèn)為，人們的貨幣需求行為往往是由交易動機、預(yù)防動機和投機動機三種動機決定的，基于交易動機和預(yù)防動機的貨幣需求取決于收入水平；基于投機動機的貨幣需求取決于利率水平。4.關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新不得侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)B、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)原則C、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭原則D、商業(yè)銀行可通過金融創(chuàng)新實現(xiàn)監(jiān)管套利【正確答案】：D解析：本題考查商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則。商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。商業(yè)銀行不得以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。②公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭。③充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密；商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。④成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則。5.當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差進(jìn)而導(dǎo)致外匯儲備不足時，該國可以采用緊縮性貨幣政策進(jìn)行調(diào)節(jié)。這是因為，緊縮性貨幣政策可以同時導(dǎo)致（）。A、有支付能力的進(jìn)口需求減少，國外資本因利率提高而流入B、有支付能力的進(jìn)口需求增多，國外資本因利率提高而流入C、有支付能力的進(jìn)口需求增多，國外資本因利率下降而流出D、有支付能力的進(jìn)口需求減少，國外資本因利率下降而不再流入【正確答案】：A解析：本題考查國際收支不均衡調(diào)節(jié)的宏觀經(jīng)濟政策。緊的貨幣政策對國際收支的調(diào)節(jié)作用主要有三個方面：一是產(chǎn)生需求效應(yīng)，即實施緊的貨幣政策導(dǎo)致有支付能力的進(jìn)口需求減少；二是產(chǎn)生價格效應(yīng)，即實施緊的貨幣政策導(dǎo)致價格下跌，從而刺激出口，限制進(jìn)口；三是產(chǎn)生利率效應(yīng)，即實施緊的貨幣政策導(dǎo)致利率提升，從而刺激資本流入，阻礙資本流出。6.某金融機構(gòu)對國際貸款實行國別限額管理、國別差異化的信貸政策，從風(fēng)險管理的角度看，這樣做主要在于管理（）。A、合規(guī)風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、國別風(fēng)險D、聲譽風(fēng)險【正確答案】：C解析：金融機構(gòu)及其他企業(yè)管理國別風(fēng)險的主要方法有：將國別風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系;建立國別風(fēng)險評級與報告制度;建立國別風(fēng)險預(yù)警機制；設(shè)定科學(xué)的國際貸款審貸程序，在貸款決策中必須評估借款人的國別風(fēng)險；對國際貸款實行國別限額管理、國別差異化的信貸政策、辛迪加形式的聯(lián)合貸款和尋求第三者保證等；在二級市場上轉(zhuǎn)讓國際債權(quán);實行經(jīng)濟金融交易的國別多樣化；與東道國政府簽訂"特許協(xié)定投保國別風(fēng)險保險;實行跨國聯(lián)合的股份化投資，發(fā)展當(dāng)?shù)嘏e足輕重的戰(zhàn)略投資者或合作者等。C正確。7.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求為（）。A、1%B、2%C、3%D、5%【正確答案】：A解析：本題考查巴塞爾協(xié)議Ⅲ的資本管理要求。巴塞爾協(xié)議Ⅲ對系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求為1％。8.“4R”組合策略是當(dāng)前商業(yè)銀行市場營銷的重要手段，這種營銷策略體現(xiàn)的是（）導(dǎo)向。A、市場需求B、價格促銷C、競爭D、客戶滿意度【正確答案】：C解析：本題考查商業(yè)銀行的市場營銷策略?！?R”組合策略體現(xiàn)的是競爭導(dǎo)向。9.證券公司通過對其接觸的各種不同期限資金進(jìn)行期限轉(zhuǎn)換，實現(xiàn)了短期和長期資金之間的期限中介作用，此表述反映的是證券公司的（）功能。A、期限中介B、風(fēng)險中介C、信息中介D、流動性中介【正確答案】：A解析：本題考查直接金融機構(gòu)。期限中介：證券公司通過對其接觸的各種不同期限資金進(jìn)行期限轉(zhuǎn)換，實現(xiàn)了短期和長期資金之間的期限中介作用。10.測度國際儲備總量是否適度的經(jīng)驗指標(biāo)之一，國際儲備額與進(jìn)口額之比，一般為（）。A、15%B、25%C、10%D、30％～50％【正確答案】：B解析：本題考查國際儲備額與進(jìn)口額之比。國際儲備額與進(jìn)口額之比，一般為25％。11.在股票投資中，由于股票價格可能下跌而給投資者帶來的風(fēng)險是（）。A、信用風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、國家風(fēng)險D、市場風(fēng)險【正確答案】：D解析：本題考查金融工具的性質(zhì)。金融工具的風(fēng)險一般來自于兩個方面：信用風(fēng)險和市場風(fēng)險。市場風(fēng)險是指金融工具的價值因匯率、利率或股價變化而發(fā)生變動的風(fēng)險。12.信托關(guān)系下，以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)的是（）。A、受托人B、監(jiān)督人C、受益人D、托管人【正確答案】：A解析：受托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)。信托財產(chǎn)的權(quán)利在法律上屬于受托人，受托人完全以自己的名義對信托財產(chǎn)進(jìn)行管理或者處分，并以實現(xiàn)委托人創(chuàng)設(shè)的信托目的為宗旨。13.下列職責(zé)中，屬于中國證監(jiān)會職責(zé)的是（）。A、協(xié)助境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票B、對票據(jù)市場、黃金市場進(jìn)行監(jiān)督管理C、審批資產(chǎn)評估機構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格D、制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的監(jiān)管制度【正確答案】：C解析：本題考查中國證監(jiān)會的職責(zé)。中國證監(jiān)會的職責(zé)之一就是：會同有關(guān)部門審批會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格，并監(jiān)管律師事務(wù)所、律師及其資格的會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)及其成員從事證券期貨相關(guān)業(yè)務(wù)的活動。14.1999年7月以后，根據(jù)《中華人民共和國證券法》，目前我國的經(jīng)紀(jì)類證券公司能從事的證券業(yè)務(wù)是（）。A、承銷B、發(fā)行C、自營買賣D、交易中介【正確答案】：D解析：本題考查經(jīng)紀(jì)類證券公司所能從事的證券業(yè)務(wù)。經(jīng)紀(jì)類證券公司只能從事證券經(jīng)紀(jì)類業(yè)務(wù)，即它只能充當(dāng)證券交易的中介，不得從事證券的承銷和自營買賣業(yè)務(wù)。15.證券公司向客戶出借資金供其買入證券或者出借證券供其賣出，并收取擔(dān)保物的經(jīng)營活動稱為（）。A、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B、融資融券業(yè)務(wù)C、證券承銷業(yè)務(wù)D、證券保薦業(yè)務(wù)【正確答案】：B解析：本題考查融資融券業(yè)務(wù)。融資融券業(yè)務(wù)是指證券公司向客戶出借資金供其買入證券或者出借證券供其賣出，并收取擔(dān)保物的經(jīng)營活動。16.（）是一種以發(fā)行收益憑證的方式匯集特定多數(shù)投資者的資金，由專門投資機構(gòu)進(jìn)行房地產(chǎn)投資經(jīng)營管理，并將投資綜合收益按比例分配給投資者的一種信托基金。A、管理人中管理人B、交易所交易基金C、上市開放基金D、不動產(chǎn)信托投資基金【正確答案】：D解析：本題考查不動產(chǎn)信托投資基金。不動產(chǎn)信托投資基金(realestateinvestmenttrusts，REITs)是一種以發(fā)行收益憑證的方式匯集特定多數(shù)投資者的資金，由專門投資機構(gòu)進(jìn)行房地產(chǎn)投資經(jīng)營管理，并將投資綜合收益按比例分配給投資者的一種信托基金。17.某單位在經(jīng)營過程中，既有借入資金，也有貸出資金，貸出資金采用固定利率而借入資金采用浮動利率。最近利率一直在上升，則（）。A、該單位可以從利率不匹配中獲益B、該單位的利息收益會不斷減少C、該單位會面臨流動性風(fēng)險D、該單位會面臨投資風(fēng)險【正確答案】：B解析：利用利率互換來調(diào)整債務(wù)時，一般是為了使債務(wù)與利率敏感性資產(chǎn)相匹配、降低籌資成本，或者增加負(fù)債能力。利用利率互換來調(diào)整資產(chǎn)時，一般是為了提高收益率。18.凱恩斯學(xué)派與貨幣主義學(xué)派有關(guān)貨幣政策傳導(dǎo)機制的主要分歧在于（）。A、前者強調(diào)利率指標(biāo)而后者強調(diào)貨幣供應(yīng)量指標(biāo)在傳導(dǎo)機制中的作用B、前者強調(diào)貨幣供應(yīng)量指標(biāo)而后者強調(diào)利率指標(biāo)在傳導(dǎo)機制中的作用C、前者強調(diào)基礎(chǔ)貨幣而后者強調(diào)短期利率在傳導(dǎo)機制中的作用D、前者強調(diào)短期利率而后者強調(diào)基礎(chǔ)貨幣在傳導(dǎo)機制中的作用【正確答案】：A解析：本題考查貨幣政策傳導(dǎo)機制的理論。凱恩斯學(xué)派在貨幣傳導(dǎo)機制的問題上，最大的特點是非常強調(diào)利率的作用。與凱恩斯學(xué)派不同，弗里德曼的現(xiàn)代貨幣數(shù)量論則強調(diào)貨幣供應(yīng)量變動直接影響名義國民收入。所以，本題答案為A。19.有觀點認(rèn)為，當(dāng)利率極低時，人們的貨幣需求量無限大，任何新增的貨幣都會被人們持有。此觀點的代表人物是（）。A、費雪B、馬歇爾C、凱恩斯D、弗里德曼【正確答案】：C解析：流動性陷阱是凱恩斯提出的一種假說，指當(dāng)一定時期的利率水平降低到不能再低時，就會產(chǎn)生利率上升而債券價格下降的預(yù)期，貨幣需求彈性就會變得無限大，即無論增加多少貨幣，都會被人們儲存起來。發(fā)生流動陛陷阱時，再寬松的貨幣政策也無法改變市場利率，貨幣政策失效。20.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（）。A、2%B、3%C、4%D、5%【正確答案】：D解析：本題考查不良貸款率。不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。21.假定現(xiàn)金漏損率為0.3，法定存款準(zhǔn)備金率為0.2，超額存款準(zhǔn)備金率為0。若增加基礎(chǔ)貨幣投放100億美元，則貨幣供給增加（）億美元。A、200B、260C、300D、170【正確答案】：B解析：貨幣供應(yīng)量=基礎(chǔ)貨幣×貨幣乘數(shù)=100×2.6=260，其中貨幣乘數(shù)=(1+現(xiàn)金漏損率)÷(現(xiàn)金漏損率+超額存款準(zhǔn)備金率+法定存款準(zhǔn)備金率)=（1+0.3）（0.3+0.2+0）=2.622.中央銀行在公開市場賣出政府債券的意圖是（）。A、獲取差價收益B、減少流通中的基礎(chǔ)貨幣以緊縮貨幣供給C、減少商業(yè)銀行在中央銀行的存款D、籌集資金幫助政府彌補財政赤字【正確答案】：B解析：本題考查緊縮的貨幣政策。中央銀行在公開市場賣出政府債券，回籠貨幣，從而達(dá)到緊縮信用、減少貨幣供應(yīng)量的目的。23.根據(jù)凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論，貨幣政策增加國民收入的效果，主要取決于（）。A、投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性B、投資的利率彈性和貨幣供給的利率彈性C、投資的收入彈性和貨幣需求的收入彈性D、投資的收入彈性和貨幣供給的收入彈性【正確答案】：A解析：本題考查凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論。凱恩斯學(xué)派在貨幣政策傳導(dǎo)機制的問題上，最大的特點就是非常強調(diào)利率的作用，認(rèn)為貨幣政策在增加國民收入的效果上，主要取決于投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性。24.根據(jù)預(yù)期理論，隨著時間的推移。不同到期期限的債券利率變動的趨勢是（）。A、先跌后漲B、反向運動C、同向運動D、先漲后跌【正確答案】：C解析：本題考查預(yù)期理論。預(yù)期理論可以解釋為：①隨著時間的推移，不同到期期限的債券利率有同向運動的趨勢。②如果短期利率較低，收益率曲線傾向于向上傾斜；如果短期利率較高，收益率曲線傾向于向下傾斜。25.債券購買價格90元，面值100元，票面利率5%，期限3年，持有一年后以92元賣出，則持有期收益率為（）。A、7.80%B、2.20%C、5.50%D、5%【正確答案】：A解析：本題考查持有期收益率。［（92－90）＋（100×5%）］÷90≈7.8%。26.貨幣發(fā)行是中央銀行的（）業(yè)務(wù)。A、負(fù)債B、資產(chǎn)C、中間D、表外【正確答案】：A解析：貨幣發(fā)行是中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。27.治理通貨緊縮的舉措中，一般不經(jīng)常使用的政策措施是（）。A、減稅B、擴張性貨幣政策C、加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整D、增加財政支出【正確答案】：A解析：本題考查治理通貨緊縮的政策措施。在治理通貨緊縮的政策措施中，減稅涉及稅法和稅收制度的改變，不是一種經(jīng)常性的調(diào)控手段，但在對付較嚴(yán)重的通貨緊縮時也會被采用。28.測度國際儲備總量是否適度的經(jīng)驗指標(biāo)不包括（）。A、國際儲備額與國民生產(chǎn)總值之比B、國際儲備額與進(jìn)口額之比C、國際儲備額與外債總額之比D、國際儲備額與國內(nèi)生產(chǎn)總值之比【正確答案】：D解析：本題考查測度國際儲備總量是否適度的經(jīng)驗指標(biāo)。測度國際儲備總量是否適度的經(jīng)驗指標(biāo)有：國際儲備額與國民生產(chǎn)總值之比、國際儲備額與進(jìn)口額之比、國際儲備額與外債總額之比。29.在商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的“三性原則”中，被視為前提的是（）原則。A、安全性B、盈利性C、效益性D、流動性【正確答案】：A解析：本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則。三性原則是對立統(tǒng)一的，安全性是前提，流動性是條件，效益性是目的。30.由一國國民收入增長超過他國的國民收入增長，引起本國進(jìn)口需求增長超過出口增長而導(dǎo)致的國際收支不均衡是（）。A、收入性不均衡B、貨幣性不均衡C、周期性不均衡D、結(jié)構(gòu)性不均衡【正確答案】：A解析：本題考查收入性不均衡的概念。收入性不均衡是由一國國民收入增長超過他國的國民收入增長，引起本國進(jìn)口需求增長超過出口增長而導(dǎo)致的國際收支不均衡。31.下列資金運用領(lǐng)域中，屬于國家開發(fā)銀行資金主要運用領(lǐng)域的是（）。A、國民經(jīng)濟重大中長期發(fā)展項目B、出口信貸和進(jìn)口信貸C、對外擔(dān)保，轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機構(gòu)提供的貸款D、糧棉油收購、儲備和調(diào)銷貸款【正確答案】：A解析：國家開發(fā)銀行主要通過開展中長期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，為國民經(jīng)濟重大中長期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)。32.商品和服務(wù)價格普遍持續(xù)下跌，單位貨幣所代表的商品價值在增加，貨幣在不斷地升值，這種現(xiàn)象是（）。A、通貨膨脹B、通貨緊縮C、銀根收緊D、銀根放松【正確答案】：B解析：本題考查通貨緊縮的概念。通貨緊縮是指商品和服務(wù)價格的普遍持續(xù)下跌，表明單位貨幣所代表的商品價值在增加，貨幣在不斷地升值。33.我國規(guī)定銀行對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比不得高于（）。A、10%B、20%C、30%D、5%【正確答案】：A解析：本題考查單一客戶貸款集中度。單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。34.國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致A國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此引發(fā)A國通貨膨脹的是（）。A、供求混合型通貨能脹B、生產(chǎn)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C、需求拉上型通貨膨脹D、成本推進(jìn)型通貨膨脹【正確答案】：D解析：在開放經(jīng)濟條件下，匯率變動引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升，以及石油危機、資源枯竭、環(huán)境保護(hù)政策不當(dāng)?shù)仍斐稍牧稀⒛茉瓷a(chǎn)成本的提高，這些都是引起成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因。35.20××年10月，國際金融公司和亞洲開發(fā)銀行分別獲準(zhǔn)在我國銀行間債券市場發(fā)行11.3億元和10億元的人民幣債券，該種債券在性質(zhì)上屬于（）。A、外國債券B、歐洲債券C、揚基債券D、武士債券【正確答案】：A解析：本題考查外國債券。外國債券是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值貨幣發(fā)行的國際債券。36.我國在金融風(fēng)險管理的技術(shù)層面，集中推出了系統(tǒng)的內(nèi)部控制措施。這是關(guān)于（）管理的舉措。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、法律風(fēng)險【正確答案】：C解析：本題考查我國金融風(fēng)險管理的主要舉措。在操作風(fēng)險管理上，集中推出了系統(tǒng)的內(nèi)部控制措施。37.我國承擔(dān)最后貸款人職能的金融機構(gòu)是（）。A、國家開發(fā)銀行B、中國進(jìn)出口銀行C、中國人民銀行D、中國銀保監(jiān)會【正確答案】：C解析：本題考查中國人民銀行的性質(zhì)與地位。中國人民銀行負(fù)責(zé)全國支付、清算系統(tǒng)的正常運行，承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，是銀行的銀行。38.按照“巴塞爾協(xié)議”的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本與加權(quán)風(fēng)險總資產(chǎn)的比率不得低于（）。A、4%B、8%C、10%D、50%【正確答案】：B解析：本題考查“巴塞爾協(xié)議”及其資本管理要求。按照“巴塞爾協(xié)議”的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本與加權(quán)風(fēng)險總資產(chǎn)的比率不得低于8%。39.某機構(gòu)投資者計劃進(jìn)行為期2年的投資，預(yù)計第2年收回的現(xiàn)金流為100萬元，如果按復(fù)利每年計息一次，年利率5%，則第2年收回的現(xiàn)金流現(xiàn)值為（）萬元。A、104B、95C、90.7D、94【正確答案】：C解析：本題考查現(xiàn)值的計算。P＝F(1＋i)n＝100(1＋5%)2＝90.70（萬元）。40.（）是厭惡風(fēng)險、對資產(chǎn)流動性和安全性要求較高的投資者進(jìn)行短期投資的理想工具。A、股票基金B(yǎng)、混合基金C、貨幣市場基金D、主動型基金【正確答案】：C解析：本題考查貨幣市場基金。貨幣市場基金是厭惡風(fēng)險、對資產(chǎn)流動性和安全性要求較高的投資者進(jìn)行短期投資的理想工具，或是暫時存放現(xiàn)金的理想場所。41.下列選項中，不符合《中華人民共和國證券法》規(guī)定的是（）。A、證券公司從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，可以委托證券公司以外的人員作為證券經(jīng)紀(jì)人B、買賣成交后，證券公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定制作買賣成交報告單交付客戶C、賬面證券余額與實際持有的證券可以不一致D、證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，不得接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買賣、選擇證券種類、決定買賣數(shù)量或者買賣價格【正確答案】：C解析：保證賬面證券余額與實際持有的證券相一致。42.關(guān)于預(yù)期理論對利率的期限結(jié)構(gòu)解釋的說法，正確的是（）。A、如果短期利率較低，收益率曲線傾向于向下傾斜B、如果短期利率較高，收益率曲線傾向于向上傾斜C、隨著時間的推移，不同到期期限的債券利率有反向運動的趨勢D、隨著時間的推移，不同到期期限的債券利率有同向運動的趨勢【正確答案】：D解析：本題考查預(yù)期理論。預(yù)期理論可以解釋為：①隨著時間的推移，不同到期期限的債券利率有同向運動的趨勢。②如果短期利率較低，收益率曲線傾向于向上傾斜；如果短期利率較高，收益率曲線傾向于向下傾斜。43.下列金融機構(gòu)中，屬于存款類金融機構(gòu)的是（）。A、投資銀行B、保險公司C、投資基金D、儲蓄銀行【正確答案】：D解析：本題考查存款類金融機構(gòu)的相關(guān)知識。存款類金融機構(gòu)主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行、信用合作社和財務(wù)公司等。44.關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說法，正確的是（）。A、在交割日交割的是利息差的折現(xiàn)值B、買方是名義貸款人C、到期日即為交割日D、雙方需要交換本金【正確答案】：A解析：本題考查遠(yuǎn)期利率協(xié)議。選項B錯誤，遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義借款人。選項C錯誤，協(xié)議中名義貸款起息日為交割日。選項D錯誤，借貸雙方不必交換本金，并不發(fā)生實際上的借貸行為。45.《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不超過資本凈額的（）。A、10%B、20%C、30%D、40%【正確答案】：C解析：本題考查金融租賃公司的監(jiān)管要求?！督鹑谧赓U公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%。46.下列中央銀行的操作中，能夠使其資產(chǎn)增加的是（）。A、投放貨幣B、賣出國債C、賣出外匯D、買入國債【正確答案】：D解析：當(dāng)中央銀行買入政府債券、發(fā)放貼現(xiàn)貸款或買入外匯時，其資產(chǎn)會相應(yīng)增加。47.關(guān)于金融宏觀調(diào)控機制中第二階段的說法，正確的是（）。A、調(diào)控主體為中央銀行B、貨幣政策工具為再貼現(xiàn)率等C、變換中介為商業(yè)銀行D、調(diào)控受體為企業(yè)與居民E、A.B屬于金融宏觀調(diào)控機制第一階段，選項D屬于金融宏觀調(diào)控機制第三階段。

【正確答案】：C解析：本題考查金融宏觀調(diào)控機制。選項48.目前，我國融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則的制定者是（）。A、銀保監(jiān)會B、發(fā)改委C、商務(wù)部D、證監(jiān)會【正確答案】：A解析：本題考查融資租賃市場的監(jiān)管體系。2018年5月8日，《商務(wù)部辦公廳關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行管理職責(zé)調(diào)整有關(guān)事宜的通知》發(fā)布，將制定融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則職責(zé)移交給了新成立的中國銀保監(jiān)會。49.一國經(jīng)濟規(guī)模與對外開放程度與國際儲備需求量（）。A、呈正相關(guān)關(guān)系B、呈負(fù)相關(guān)關(guān)系C、非線性相關(guān)D、沒有關(guān)系【正確答案】：A解析：本題考查確定國際儲備總量時應(yīng)依據(jù)的因素。一國經(jīng)濟規(guī)模與對外開放程度與國際儲備需求量呈正相關(guān)關(guān)系。50.一國官方貨幣當(dāng)局以法令的形式公開宣布降低本國貨幣的含金量或幣值，提高外匯匯率，這是（）。A、法定升值B、法定貶值C、升水D、貼水【正確答案】：B解析：本題考查法定貶值的概念。法定貶值是指一國官方貨幣當(dāng)局以法令的形式公開宣布降低本國貨幣的含金量或幣值，提高外匯匯率。51.國際收支均衡是指（）的收入和支出的均衡。A、自主性交易B、補償性交易C、經(jīng)濟交易D、貨幣交易【正確答案】：A解析：本題考查國際收支均衡的概念。國際收支均衡是指自主性交易的收入和支出的均衡。52.信托區(qū)別于一般委托代理關(guān)系的重要特征是（）。A、委托人為了自己或其他第三人的利益管理或者處分信托財產(chǎn)B、受托人以受益人的名義管理或者處分信托財產(chǎn)C、受托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)D、受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)【正確答案】：C解析：本題考查信托的特征。根據(jù)信托的定義可知，信托是指在信任的基礎(chǔ)上.委托人將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，對信托財產(chǎn)進(jìn)行管理或者處分的行為。其中，受托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)，這是信托區(qū)別于一般委托代理關(guān)系的重要特征。53.“滬港通”業(yè)務(wù)正式啟動之后，上海證券交易所和香港證券交易所允許兩地投資者通過當(dāng)?shù)刈C券公司買賣規(guī)定范圍內(nèi)的在對方交易所上市的股票。這意味著，我國進(jìn)一步放寬了對國際收支（）的外匯管理。A、商品與服務(wù)項目B、經(jīng)常項目C、資本項目D、平衡項目【正確答案】：C解析：本題考查對資本項目的理解。人民幣經(jīng)常項目可兌換條件下的資本項目管理包括：直接投資、證券投資和其他投資。本題的情況屬于證券投資的相關(guān)規(guī)定，所以屬于資本項目管理。54.在金融衍生品市場上，以風(fēng)險對沖為主要交易目的的市場參與者是（）。A、套期保值者B、投機者C、套利者D、經(jīng)紀(jì)人【正確答案】：A解析：套期保值者又稱風(fēng)險對沖者，他們從事金融衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險。55.利用相同標(biāo)的資產(chǎn)、相同協(xié)議價格、不同期限的看漲期權(quán)或看跌期權(quán)價格之間的差異來賺取無風(fēng)險利潤的是（）。A、水平價差套利B、垂直價差套利C、波動率交易套利D、看漲期權(quán)與看跌期權(quán)之間的套利【正確答案】：A解析：本題考查水平價差套利的概念。水平價差套利是利用相同標(biāo)的資產(chǎn)、相同協(xié)議價格、不同期限的看漲期權(quán)或看跌期權(quán)價格之間的差異來賺取無風(fēng)險利潤。56.通過提取信托賠償準(zhǔn)備金和計提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金提高公司抵御風(fēng)險的能力。這體現(xiàn)了信托業(yè)務(wù)風(fēng)險控制中的（）。A、信用風(fēng)險管理策略B、市場風(fēng)險管理策略C、操作風(fēng)險管理策略D、合規(guī)與法律風(fēng)險管理策略【正確答案】：A解析：本題考查信托業(yè)務(wù)信用風(fēng)險管理策略的內(nèi)容。信用風(fēng)險管理策略：嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程、制度規(guī)定和相應(yīng)程序開展信托業(yè)務(wù)，確保決策者充分了解業(yè)務(wù)涉及的信用風(fēng)險；對交易對手進(jìn)行全面、深入的信用調(diào)查與分析，形成客觀、翔實的盡職調(diào)查報告；嚴(yán)格落實擔(dān)保等措施，注意對抵（質(zhì)）押物權(quán)屬有效性、合法性進(jìn)行審查，客觀、公正評估抵（質(zhì)）押物；通過提取信托賠償準(zhǔn)備金和計提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金提高公司抵御風(fēng)險的能力。57.關(guān)于混合基金的說法。正確的是（）。A、混合基金的預(yù)期收益率低于債券基金B(yǎng)、混合基金的風(fēng)險高于股票基金C、混合基金比較適合較為保守的投資者D、混合基金主要以債券為投資對象【正確答案】：C解析：混合基金的風(fēng)險低于股票基金，預(yù)期收益率則要高于債券基金。它為投資者提供了一種在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分散投資的工具，比較適合較為保守的投資者?；旌匣鸨M管會同時投資于股票、債券等。但常會依據(jù)基金投資目標(biāo)的不同而進(jìn)行股票與債券的不同配比。因此，通?？梢砸罁?jù)資產(chǎn)配置的不同，將混合基金分為偏股型基金、偏債型基金、股債平衡型基金、靈活配置型基金等。58.目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是（）形式。A、國有B、多國共有C、無資本金D、混合所有【正確答案】：A解析：本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)形式成為中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式。59.以下屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A、證券買賣B、再貼現(xiàn)C、國際儲備D、貨幣發(fā)行【正確答案】：D解析：本題考查中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括的內(nèi)容。中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、經(jīng)理或代理國庫、集中存款準(zhǔn)備金。中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：貸款、再貼現(xiàn)、證券買賣、管理國際儲備和其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。60.假定M2余額為103.6萬億元，M1余額為31.1萬億元，M0余額為5.5萬億元，則單位活期存款余額是（）萬億元。A、25.6B、67C、72.5D、98.1【正確答案】：A解析：本題考查我國的貨幣層次劃分。M0＝流通中的現(xiàn)金，M1＝M0＋單位活期存款，所以單位活期存款＝31.1-5.5＝25.6（萬億元）。61.（）是監(jiān)管人員按照風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析信托公司的風(fēng)險信息，針對信托公司主要風(fēng)險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合信托公司風(fēng)險水平的高低和針對影響金融體系穩(wěn)定的程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的過程。A、現(xiàn)場監(jiān)管B、非現(xiàn)場監(jiān)管C、過程監(jiān)管D、全面監(jiān)管【正確答案】：B解析：本題考查非現(xiàn)場監(jiān)管。非現(xiàn)場監(jiān)管又稱非現(xiàn)場檢查，是監(jiān)管人員按照風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析信托公司的風(fēng)險信息，針對信托公司主要風(fēng)險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合信托公司風(fēng)險水平的高低和針對影響金融體系穩(wěn)定的程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的過程。62.商業(yè)銀行衡量匯率變動對全行財務(wù)狀況影響的方法是（）。A、缺口分析B、久期分析C、外匯敞口與敏感性分析D、情景模擬【正確答案】：C解析：本題考查外匯敞口分析和敏感性分析的概念。外匯敞口分析和敏感性分析是商業(yè)銀行衡量匯率變動對全行財務(wù)狀況影響的一種方法。63.基礎(chǔ)貨幣是整個商業(yè)銀行體系借以創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)，是整個商業(yè)銀行體系的存款得以倍數(shù)擴張的源泉。下列關(guān)于基礎(chǔ)貨幣最基本特征的說法錯誤的是（）。A、是中央銀行的非貨幣性負(fù)債B、是中央銀行通過自身的資產(chǎn)業(yè)務(wù)供給出來的C、是支撐商業(yè)銀行負(fù)債的基礎(chǔ)D、商業(yè)銀行不持有基礎(chǔ)貨幣就不能創(chuàng)造信用【正確答案】：A解析：基礎(chǔ)貨幣是整個商業(yè)銀行體系借以創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)，是整個商業(yè)銀行體系的存款得以倍數(shù)擴張的源泉。從本質(zhì)上看，基礎(chǔ)貨幣具有四個最基本的特征：①基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的貨幣性負(fù)債，而不是中央銀行資產(chǎn)或非貨幣性負(fù)債，是中央銀行通過自身的資產(chǎn)業(yè)務(wù)供給出來的；②通過由中央銀行直接控制和調(diào)節(jié)的變量對它產(chǎn)生影響，達(dá)到調(diào)節(jié)和控制供應(yīng)量的目的；③基礎(chǔ)貨幣是支撐商業(yè)銀行負(fù)債的基礎(chǔ)，商業(yè)銀行不持有基礎(chǔ)貨幣就不能創(chuàng)造信用；④在實行準(zhǔn)備金制度下，基礎(chǔ)貨幣被整個銀行體系運用的結(jié)果能產(chǎn)生數(shù)倍于它自身的量。從來源上看，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行通過其資產(chǎn)業(yè)務(wù)供給出來的。64.如果某投資者擁有一份期權(quán)合約，使其有權(quán)在某一確定時間內(nèi)以確定的價格出售相關(guān)的資產(chǎn)，則該投資者是（）。A、看跌期權(quán)的賣方B、看漲期權(quán)的賣方C、看跌期權(quán)的買方D、看漲期權(quán)的買方【正確答案】：C解析：本題考查金融期權(quán)的相關(guān)知識?？吹跈?quán)的買方有權(quán)在某一確定時間或確定的時間內(nèi)，以確定的價格出售相關(guān)資產(chǎn)。65.在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過程要經(jīng)歷金融領(lǐng)域和實體經(jīng)濟領(lǐng)域。此處的金融領(lǐng)域是指（）。A、企業(yè)的股票發(fā)行與流通B、居民的金融投資C、政府的國債發(fā)行與流通D、貨幣的供給與需求【正確答案】：D解析：本題考查金融宏觀調(diào)控機制的構(gòu)成要素。貨幣政策首先改變的是金融領(lǐng)域的貨幣供給狀況，按照央行意圖建立起新的貨幣供求狀況。66.當(dāng)國際收支出現(xiàn)逆差時，一國之所以采用本幣貶值的匯率政策，是因為本幣貶值以后，以外幣標(biāo)價的出口價格下降，而以本幣標(biāo)價的進(jìn)口價格上漲，從而（）。A、刺激出口和進(jìn)口B、限制出口和進(jìn)口C、刺激出口，限制進(jìn)口D、限制出口，刺激進(jìn)口【正確答案】：C解析：本題考查國際收支不均衡的匯率政策調(diào)節(jié)。當(dāng)國際收支出現(xiàn)逆差時，可以采用本幣法定貶值或貶值的政策。這樣，以外幣標(biāo)價的出口價格下降，從而刺激出口，而以本幣標(biāo)價的進(jìn)口價格上漲，從而限制進(jìn)口。67.國際金本位制的特征不包括（）。A、黃金是主要的國際儲備資產(chǎn)B、匯率制度是固定匯率制C、匯率制度是浮動匯率制D、國際收支不均衡的調(diào)節(jié)，存在“物價與現(xiàn)金流動機制”的自動調(diào)節(jié)機制【正確答案】：C解析：國際金本位制的特征包括：①黃金是主要的國際儲備資產(chǎn)；②匯率制度是固定匯率制，避免了由匯率劇烈波動引致的風(fēng)險；③國際收支不均衡的調(diào)節(jié)，存在“物價與現(xiàn)金流動機制”的自動調(diào)節(jié)機制。因此A、B、D三項都屬于國際金本位制的特征。68.（）表明長期利率的波動小于短期利率的波動。A、預(yù)期理論B、分割市場理論C、流動性溢價理論D、古典利率理論【正確答案】：A解析：本題考查預(yù)期理論的相關(guān)知識。預(yù)期理論表明長期利率的波動小于短期利率的波動。69.根據(jù)20××年春季廣交會傳出的信息，我國很多從事加工貿(mào)易的企業(yè)在人民幣對外持續(xù)升值的情況下，不敢接來自外商的長期訂單。這是因為，如果接下外商的訂單，當(dāng)未來對外商交貨并結(jié)匯時，如果人民幣對外幣升值，我國企業(yè)在將收入的外幣兌換為人民幣時，兌換到的人民幣金額會減少。這種情形屬于我國企業(yè)承受的（）。A、利率風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、投資風(fēng)險D、操作風(fēng)險【正確答案】：B解析：本題考查匯率風(fēng)險。匯率風(fēng)險是指有關(guān)主體在不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。70.金融租賃公司在開展租賃業(yè)務(wù)時，可以和其他機構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)是（）。A、轉(zhuǎn)租賃B、直接租賃C、委托租賃D、杠桿租賃【正確答案】：D解析：本題考查金融租賃公司的業(yè)務(wù)種類。金融租賃公司同其他機構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險的融資租賃業(yè)務(wù)包括聯(lián)合租賃和杠桿租賃兩類。71.（）是利用相同標(biāo)的資產(chǎn)、相同協(xié)議價格、不同期限的看漲期權(quán)或看跌期權(quán)價格之間的差異來賺取無風(fēng)險利潤。A、水平價差套利B、垂直價差套利C、波動率交易套利D、看漲期權(quán)與看跌期權(quán)之間的套利【正確答案】：A解析：本題考查水平價差套利的概念。水平價差套利是利用相同標(biāo)的資產(chǎn)、相同協(xié)議價格、不同期限的看漲期權(quán)或看跌期權(quán)價格之間的差異來賺取無風(fēng)險利潤。72.世界銀行集團由世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司等組成，本質(zhì)上屬于（）。A、金融監(jiān)管機構(gòu)B、契約性金融機構(gòu)C、存款性金融機構(gòu)D、開發(fā)性金融機構(gòu)【正確答案】：D解析：開發(fā)性金融機構(gòu)是專門為經(jīng)濟開發(fā)提供長期投資或貸款的金融機構(gòu)，這類機構(gòu)多以配合國家經(jīng)濟發(fā)展振興計劃或產(chǎn)業(yè)振興戰(zhàn)略為目的設(shè)立，貸款和投資方向主要是基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)項目和重點企業(yè)。開發(fā)銀行分為國際