現(xiàn)金管理與互聯(lián)網(wǎng)金融

2024/12/4現(xiàn)金管理與互聯(lián)網(wǎng)金融某大型外資銀行中國(guó)總部企業(yè)銀行高級(jí)經(jīng)理張羿目錄現(xiàn)金管理概念1現(xiàn)金管理工具2互聯(lián)網(wǎng)金融32024/12/4企業(yè)資金管理需求數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)化專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)對(duì)現(xiàn)金流入、留存和流出等現(xiàn)金周轉(zhuǎn)期各環(huán)節(jié)進(jìn)行科學(xué)管理現(xiàn)金管理企業(yè)財(cái)資管理=企業(yè)+財(cái)資+管理資金管理現(xiàn)金管理財(cái)資管理中小企業(yè)集團(tuán)企業(yè)政府機(jī)構(gòu)金融同業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)營(yíng)運(yùn)資金工具制度系統(tǒng)機(jī)構(gòu)關(guān)系2024/12/4管理對(duì)象是企業(yè)的血液--現(xiàn)金2024/12/4管理目標(biāo)是?成本風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)商業(yè)銀行—服務(wù)供應(yīng)商之一工具系統(tǒng)結(jié)算融資投資衍生品交易網(wǎng)上銀行賬戶(hù)銀企直聯(lián)資金管理平臺(tái)收益現(xiàn)代商業(yè)銀行現(xiàn)金管理/財(cái)資管理=工具系統(tǒng)++服務(wù)+流入、留存、流出解決方案究其實(shí)質(zhì),就是更有計(jì)劃、更有目的性的交叉銷(xiāo)售，整合營(yíng)銷(xiāo)！從而，綁定客戶(hù)，提升客戶(hù)的忠誠(chéng)度，賺取最大的綜合收益！2024/12/4科學(xué)的企業(yè)財(cái)資管理服務(wù)要符合企業(yè)的生命周期！初創(chuàng)期成長(zhǎng)期擴(kuò)張期穩(wěn)定期賬戶(hù)服務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)企業(yè)網(wǎng)銀中小企業(yè)融資集團(tuán)網(wǎng)銀賬戶(hù)服務(wù)直接融資流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)銀企直聯(lián)企業(yè)網(wǎng)銀間接融資賬戶(hù)服務(wù)直接融資流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)間接融資2024/12/4目錄現(xiàn)金管理概念1現(xiàn)金管理工具2互聯(lián)網(wǎng)金融32024/12/4現(xiàn)金收款轉(zhuǎn)賬收款資金歸集POS收款線上收款智能資金池收款服務(wù)付款服務(wù)現(xiàn)金付款支、匯票付款集團(tuán)網(wǎng)銀銀企直聯(lián)第三方支付微支付留存服務(wù)定期、活期協(xié)定、通知存款資金管理平臺(tái)跨境資金池貨幣基金定制理財(cái)資產(chǎn)托管現(xiàn)金管理集團(tuán)企業(yè)網(wǎng)上銀行(簡(jiǎn)稱(chēng)”集團(tuán)網(wǎng)銀”)，是商業(yè)銀行為滿(mǎn)足由兩個(gè)及以上成員企業(yè)組成的企業(yè)集團(tuán)的集中管理需求而設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的。集團(tuán)網(wǎng)銀是商業(yè)銀行開(kāi)展集團(tuán)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的重要平臺(tái)之一。通過(guò)集團(tuán)網(wǎng)銀可以實(shí)現(xiàn)集團(tuán)零余額賬戶(hù)管理、統(tǒng)收統(tǒng)支管理、收支兩條線管理等多種集團(tuán)資金管理模式。集團(tuán)網(wǎng)銀的主要服務(wù)對(duì)象是集團(tuán)總部的管理人員，方便集團(tuán)總部對(duì)成員企業(yè)的管理。簡(jiǎn)言之，集團(tuán)財(cái)務(wù)用1把U-KEY，實(shí)現(xiàn)對(duì)集團(tuán)賬戶(hù)的統(tǒng)一管理。2024/12/4[

集團(tuán)網(wǎng)銀]企業(yè)網(wǎng)銀可根據(jù)集團(tuán)客戶(hù)的個(gè)性化需求制定多種形式使用模式，如：模式一集團(tuán)總部集中審批

分/子公司作為錄入操作員、業(yè)務(wù)提交者，母公司/總公司為最終授權(quán)人；模式二

集團(tuán)總部集中處理

分/子公司只有對(duì)賬戶(hù)的查詢(xún)權(quán)限，母公司/總公司負(fù)責(zé)集團(tuán)賬戶(hù)所有的支付；模式三授權(quán)金額以上集中審批

授權(quán)金額以下：分/子公司自行支付

授權(quán)金額以上：分/子公司錄入后提交業(yè)務(wù)，母/總公司授權(quán)后支付；集團(tuán)企業(yè)網(wǎng)銀支持5級(jí)，每級(jí)9人的授權(quán)模式，完全滿(mǎn)足集團(tuán)財(cái)務(wù)管理要求；成員企業(yè)的所有操作員，均需集團(tuán)網(wǎng)銀的系統(tǒng)管理員統(tǒng)一配制操作權(quán)限。2024/12/4集團(tuán)總部一級(jí)子公司A二級(jí)子公司C一級(jí)子公司B二級(jí)子公司D[

集團(tuán)網(wǎng)銀]僅一把U-KEY，即可實(shí)現(xiàn)：2024/12/4賬戶(hù)集中監(jiān)管對(duì)子公司跨地域、跨主體的實(shí)時(shí)監(jiān)控第一時(shí)間了解集團(tuán)成員企業(yè)資金明細(xì)交易集中把控制定子公司操作權(quán)限，降低道德風(fēng)險(xiǎn)集團(tuán)統(tǒng)一授權(quán)，把控子公司資金動(dòng)向資金歸集功能歸集閑置資金，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)收益最大化整合子公司資金需求，降低財(cái)務(wù)成本[

集團(tuán)網(wǎng)銀]2024/12/4實(shí)時(shí)了解資金流的整個(gè)動(dòng)態(tài)情況，風(fēng)險(xiǎn)得到監(jiān)督和控制；集中利用資金，降低集團(tuán)財(cái)務(wù)成本，提高資金使用效率；增強(qiáng)集團(tuán)融資能力；業(yè)務(wù)流程得到優(yōu)化，各系統(tǒng)協(xié)同更加有效；促進(jìn)了商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)服務(wù)的改善；規(guī)范資金管理，提升財(cái)務(wù)管理水平，增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。內(nèi)部資金調(diào)劑、降低融資成本

建立集團(tuán)資金統(tǒng)籌優(yōu)勢(shì)，內(nèi)部平衡資金盈缺資金量時(shí)間資金集中后的效果子公司A子公司B資金盈余，使用效率下降資金短缺，融資成本或業(yè)務(wù)受損公司資金需求公司資金頭寸集團(tuán)資金需求集團(tuán)資金頭寸[

資金池效果]資金管理平臺(tái)是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞€連接，以特定的系統(tǒng)接口，使企業(yè)的ERP系統(tǒng)或資金管理系統(tǒng)與銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接，企業(yè)可以利用其自身系統(tǒng)完成對(duì)其銀行賬戶(hù)的查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬支付、企業(yè)理財(cái)、代發(fā)工資，現(xiàn)金管理等操作。資金管理平臺(tái)是目前最好的跨銀行、跨區(qū)域的企業(yè)資金管理工具。2024/12/4[

集團(tuán)資金管理平臺(tái)]2024/12/4通過(guò)用網(wǎng)絡(luò)將企業(yè)的ERP系統(tǒng)與多家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接，即銀企直聯(lián)的無(wú)縫銜接，將資金管理有機(jī)的整合至企業(yè)的ERP系統(tǒng)，使企業(yè)資金管理更有效率。

[

集團(tuán)資金管理平臺(tái)]

企業(yè)使用資金管理平臺(tái)之后，商業(yè)銀行不再是企業(yè)資金運(yùn)作的調(diào)配中心，企業(yè)將通過(guò)自己的ERP系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)跨銀行的資金集中監(jiān)控、跨銀行跨區(qū)域人民幣資金池、快速批量付款、實(shí)時(shí)對(duì)賬、周利寶通知存款、代發(fā)工資費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)、以及其他現(xiàn)金管理和個(gè)性化定制需求。

2024/12/4只有同相關(guān)銀行都完成銀企直聯(lián),才能利用資金管理平臺(tái)完成這些銀行的歸集資金[

集團(tuán)資金管理平臺(tái)]集團(tuán)資金池資金歸集日常流動(dòng)資金資金下?lián)荛e置資金銀行償還貸款發(fā)放內(nèi)部貸款銀行銀行綜合授信資金計(jì)劃開(kāi)票開(kāi)證成員單位成員單位成員單位成員單位成員單位成員單位成員單位內(nèi)部授信額度[

集團(tuán)資金管理平臺(tái)效果]2024/12/4目錄現(xiàn)金管理概念1現(xiàn)金管理工具2互聯(lián)網(wǎng)金融39.3萬(wàn)億2013年我國(guó)B2B電子商務(wù)交易規(guī)模，占GDP的13.88%。83.7%B2B交易占全國(guó)電子商務(wù)交易市場(chǎng)的份額。14.1%網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物市場(chǎng)占全國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)的份額，且快速增長(zhǎng)。[金融互聯(lián)網(wǎng)]2024/12/42024/12/4[互聯(lián)網(wǎng)金融VS金融互聯(lián)網(wǎng)]新現(xiàn)金管理（新貨幣論）支付清算（超級(jí)網(wǎng)銀）渠道合作（三方支付）風(fēng)險(xiǎn)管理（大數(shù)據(jù)）線上融資（新工具和方法）直接融資（P2P）直接融資（眾籌）支付清算（三方支付）互聯(lián)網(wǎng)金融金融互聯(lián)網(wǎng)2024/12/4[互聯(lián)網(wǎng)金融-P2P]2014年1月，招商銀行與人人貸托管合作，是商業(yè)銀行首開(kāi)P2P托管服務(wù),針對(duì)人人貸公司的風(fēng)險(xiǎn)備用金專(zhuān)戶(hù)資金進(jìn)行獨(dú)立托管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)備用金專(zhuān)戶(hù)資金實(shí)際進(jìn)出情況作出托管報(bào)告?！帮L(fēng)險(xiǎn)備用金賬戶(hù)”是以人人貸公司的名義單獨(dú)開(kāi)設(shè)的一個(gè)專(zhuān)款專(zhuān)用賬戶(hù)?！叭巳速J”從平臺(tái)上每筆成交的貸款中收取一定比例的服務(wù)費(fèi)作為風(fēng)險(xiǎn)備用金。其用途是平臺(tái)上一旦發(fā)生壞賬，“人人貸”網(wǎng)站將會(huì)自動(dòng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)備用金進(jìn)行相應(yīng)的墊付，形成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。招商銀行風(fēng)險(xiǎn)備用金賬戶(hù)人人貸借款人借款人借款人P2P投資人投資人投資人投資貸款貸款服務(wù)費(fèi)收取壞賬風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償2024/12/4[互聯(lián)網(wǎng)金融-眾籌]1)大家投委托興業(yè)銀行托管投資資金；2)投資者認(rèn)購(gòu)滿(mǎn)額后，將錢(qián)款打入興業(yè)銀行托管賬戶(hù)；3)大家投協(xié)助成立有限合伙企業(yè)，投資者按出資比例擁有有限合伙企業(yè)股權(quán)；4)興業(yè)銀行將首批資金轉(zhuǎn)入有限合伙企業(yè)；5)有限合伙企業(yè)從興業(yè)銀行獲取資金后，將該資金投入被投企業(yè)，同時(shí)獲得相應(yīng)股權(quán)；6)銀行托管資金將分批轉(zhuǎn)入有限合伙企業(yè)，投資者每次轉(zhuǎn)入前可根據(jù)項(xiàng)目情況決定是否繼續(xù)投資；7)若投資者決定不繼續(xù)投資，剩余托管資金將返還予投資者，已投資資金及股權(quán)情況不發(fā)生其他變化。投資者可自主選擇是否愿意擔(dān)任有限合伙企業(yè)的一般合伙人2024/12/4[互聯(lián)網(wǎng)金融-第三方支付]①訂單生成⑦發(fā)貨12通知收款②選擇平臺(tái)⑧通知支付11通知結(jié)果⑨通知?jiǎng)澘睥萃ㄖ劫~③支付請(qǐng)求④劃賬10劃賬資金流信息流物流⑥通知發(fā)貨賣(mài)家買(mǎi)家第三方平臺(tái)第三方賬戶(hù)買(mǎi)家賬戶(hù)賣(mài)家賬戶(hù)電子商務(wù)行業(yè)對(duì)收付款需求的變化電子商務(wù)支付流程第三方支付企業(yè)截至2013年2月，央行已累計(jì)頒發(fā)支付機(jī)構(gòu)牌照223張[金融互聯(lián)網(wǎng)-小企業(yè)]2024/12/4行業(yè)對(duì)融資需求的變化當(dāng)供應(yīng)鏈上的客戶(hù)都實(shí)現(xiàn)了電子商務(wù)全流程的數(shù)字化，商業(yè)銀行也需要提供的是更數(shù)據(jù)化的金融服務(wù)，包括現(xiàn)金管理服務(wù)，在線融資服務(wù)等創(chuàng)新金融產(chǎn)品。例如建行同金銀島的合作：信息服務(wù)+物流服務(wù)（監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)112個(gè)）+融資（與建行合作）[供應(yīng)鏈企業(yè)對(duì)在線融資的需求][金融互聯(lián)網(wǎng)-中型企業(yè)]2024/12/4ERP系統(tǒng)核心企業(yè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)商業(yè)銀行供貨廠商①發(fā)貨②應(yīng)付賬款通知⑥確認(rèn)通知及預(yù)約付款指令③企業(yè)網(wǎng)銀推送應(yīng)收賬款信息④融資申請(qǐng)⑤

資申請(qǐng)確認(rèn)融⑦放款/開(kāi)票⑧到期付款依托于ERP系統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)[金融互聯(lián)網(wǎng)-大型企業(yè)]2024/12/4商業(yè)銀行依然是金融服務(wù)的主體金融牌照、監(jiān)管關(guān)系、資本規(guī)模、客戶(hù)基礎(chǔ)、物理網(wǎng)點(diǎn)、人力資本、技術(shù)裝備等短時(shí)間無(wú)被超越可能。金融業(yè)的行業(yè)規(guī)則會(huì)逐漸改變金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新會(huì)采用直接融資方法對(duì)商業(yè)銀行形成沖擊，從而將金融機(jī)構(gòu)面臨的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的將逐