《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)》模擬試卷A

浙江金融職業(yè)學(xué)院成人教育分院2009級杭州班第二學(xué)期《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)》模擬試卷（A）題目題序答案題序答案題序答案題序答案題序答案一、單選題12345678910二、多選題12345三、判斷題123456789101112131415一、單項選擇題（15分）1．中國人民銀行規(guī)定，中期貸款期限為（）A、1年以內(nèi) B、1年至5年C、1年至3年 D、5年以上2．《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》（征求意見稿）中規(guī)定，單一客戶授信集中度為單一客戶授信總額與資本凈額之比，不得高于（）A、10％ B、15% C、20％ D、50％3．個人貸款信用分析最主要的是（）A、個人品德 B、是否有穩(wěn)定的預(yù)期收入C、現(xiàn)有資產(chǎn) D、其他債務(wù)及支出4．根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,下列財產(chǎn)中可以用來做抵押的財產(chǎn)有（）A、土地所有權(quán) 8、自留山C、宅基地 D、企業(yè)廠房

5．第一還款來源是指（）A、借款人的資產(chǎn)變現(xiàn)收入B、借款人正常經(jīng)營所獲得的現(xiàn)金流C、借款人的擔(dān)保變現(xiàn)收入D、借款人的對外籌資6．與貸款五級分類相對應(yīng)的貸款損失準(zhǔn)備金制度應(yīng)是（）A、普通準(zhǔn)備金制度 B、專項準(zhǔn)備金制度C、特別準(zhǔn)備金制度 D、一般準(zhǔn)備金制度7．金融機(jī)構(gòu)或代理融通公司購買借款企業(yè)的應(yīng)收賬款，并在賬款收回前提供融通資金之外的其他服務(wù)項目,如信用分析、催收賬款、代辦會計處理手續(xù)以及承擔(dān)倒賬風(fēng)險，這種融資方式是（）A、福費(fèi)廷B、出口押匯C、保理D、買方信貸8．下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）A、典型的短期國際貿(mào)易融資方式B、通常為大企業(yè)所采用C、包買商對出口商不具有追索權(quán)D、成交多為一次性，交易金額大的大型設(shè)備9．在銀團(tuán)貸款中，貸款協(xié)議簽訂后的工作主要由（）負(fù)責(zé)。A、代理行B、參加行 C、牽頭行D、副牽頭行10．如果借款人用經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金還款,但是現(xiàn)金流量在減少，那么其貸款檔次至少為（ ）A、正常B、關(guān)注C、次級D、可疑二、多項選擇題（10分）1．交易風(fēng)險是指銀行把單筆貸款看作是一個整體時所承擔(dān)的所有的風(fēng)險，它包括（ ）A、選擇風(fēng)險A、選擇風(fēng)險B、集中風(fēng)險C、承銷風(fēng)險 D、操作風(fēng)險E、內(nèi)在風(fēng)險2．下列屬于票據(jù)貼現(xiàn)審查的內(nèi)容有（）A、票據(jù)是否有真實的貿(mào)易背景B、票據(jù)貼現(xiàn)申請人的信譽(yù)C、票式和要件是否合法、齊全D、票據(jù)貼現(xiàn)金額有無超過該企業(yè)的貼現(xiàn)授信額度E、貼現(xiàn)的原因或用途是否正當(dāng)3．商業(yè)銀行的信貸集中，主要表現(xiàn)在以下幾個方面（）A、貸款集中于某一借款人或一組相互關(guān)聯(lián)的借款人B、貸款集中于某一行業(yè)C、貸款的抵押品單一或具有相同的特點D、貸款集中于某一種貸款E、貸款集中于某一國家或地區(qū)4．下列各種情況屬于風(fēng)險較高的有（）A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重小B、企業(yè)產(chǎn)品的替代性強(qiáng)C、與經(jīng)濟(jì)周期變化的相關(guān)程度高D、對其他企業(yè)的原材料供應(yīng)和產(chǎn)品銷售的依賴性強(qiáng)E、相關(guān)的行業(yè)法律政策穩(wěn)定5．下列關(guān)于項目融資表述正確的有（）A、適用于現(xiàn)金流穩(wěn)定、競爭性不強(qiáng)的行業(yè)B、其還款的主要保證來源于項目本身產(chǎn)生的現(xiàn)金流C、追索權(quán)不僅僅限于項目公司的資產(chǎn)和現(xiàn)金流，還可追索項目發(fā)起人D、項目公司作為單獨的法人實體而建立，不受項目發(fā)起人的現(xiàn)有資產(chǎn)規(guī)模限制,因而對發(fā)起人本身的信用能力影響較小E、第三方（供應(yīng)商、政府機(jī)構(gòu)）的承諾是信貸支持的重要部分三、判斷題（30分）1．在我國，貸款及其利息收入的總量都列于商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)的首位。2．借款人風(fēng)險越高,則銀行應(yīng)獲得的風(fēng)險報酬越高，貸款的利率相應(yīng)的越高。3．道德風(fēng)險和逆向選擇都是由于信息不對稱帶來的問題，道德風(fēng)險是由交易之前的信息不對稱帶來的問題，而逆向選擇是由于交易之后的信息不對稱引起的。4．《貸款通則》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)存貸款規(guī)模、管理水平來確定各級分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限,超過審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報上級審批。5．根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定,商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于8%。6．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得給關(guān)系人發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔(dān)保貸款的放款條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件.7．貸款集中于消費(fèi)者貸款時所面臨的風(fēng)險可能會小于貸款集中于發(fā)放建筑貸款時所面臨的風(fēng)險，這是因為兩種貸款的集中風(fēng)險不同.8．借款人應(yīng)按照中國人民銀行的規(guī)定與其開立一般賬戶的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系.9．根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人,但其設(shè)施、財產(chǎn)可以用來作為貸款債權(quán)的抵押物。10．按照我國《擔(dān)保法》的規(guī)定,銀行發(fā)放保證貸款的過程中，如果合同中沒有約定或者約定不明的,保證人應(yīng)承擔(dān)一般保證責(zé)任。11．我國《擔(dān)保法》規(guī)定，以航空器、船舶、車輛抵押的,可以辦理抵押物登記，也可以不辦理抵押物登記，由當(dāng)事人自行商定.12．短期流動資金貸款是指商業(yè)銀行對借款人發(fā)放的期限為三個月至一年的流動資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用.13．在采用浮動利率的貸款方式下，如果預(yù)期市場利率上升，則等額本金還款法比等額本息還款法對借款人來說更為有利。14．信用卡透支的獲利方式主要不是通過收取利息，而是通過收費(fèi)實現(xiàn).15．正常貸款轉(zhuǎn)化為壞賬的過程依次可以分為安全區(qū)、大傻瓜區(qū)、車費(fèi)區(qū)、過渡區(qū)、泰坦尼克區(qū)五個區(qū)。四、簡答題（21分）1、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的內(nèi)容。（5分）2、內(nèi)部授信和公開授信的區(qū)別。（6分）3、抵押物的條件.（5分）4、貸款風(fēng)險分類中五級貸款的核心定義。（5分）五、案例分析（24分）1、2001年6月10日，新利貿(mào)易有限責(zé)任公司（法人，以下簡稱新利公司）在進(jìn)購2000臺彩電時，因資金不足,向某縣支行營業(yè)部（以下簡稱營業(yè)部）申請貸款350萬元.營業(yè)部信貸員初審后，提出該貸款必須由保證人擔(dān)保。新利公司找到本縣人民醫(yī)院為其提供擔(dān)保，縣人民醫(yī)院在保證借款合同“保證人"欄內(nèi)蓋了公章和法定代表人印章.信貸員審查后,考慮到貸款尚有風(fēng)險，要求新利公司再找一個保證人進(jìn)行共同擔(dān)保。新利公司又找到本縣客運(yùn)公司為其擔(dān)保,客運(yùn)公司在同一份保證借款合同中,緊挨縣人民醫(yī)院公章蓋上了客運(yùn)公司公章和法定代表人印章.營業(yè)部經(jīng)過審查后認(rèn)為，該貸款用途合法（在新利公司業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍內(nèi)），又有兩個保證人擔(dān)保，就同意貸款350萬元，合同中要素齊全，約定了借款期限為2001年6月20日至2001年12月20日。借款到期后，新利公司僅歸還了貸款本金150萬元.2001年12月21日，新利公司要求申請延期還款，營業(yè)部同意其要求,將還款期限延長至2002年3月20日.貸款到期后，營業(yè)部多次向借款人和保證人進(jìn)行口頭催收，但仍不履行還款義務(wù).營業(yè)部為保護(hù)自身權(quán)益，遂于2002年9月20向縣人民法院起訴，要求判令被告新利公司償還貸款,保證人承擔(dān)連帶責(zé)任.請依據(jù)《擔(dān)保法》、《貸款通則》的規(guī)定和要求，指出在保證貸款案例中存在的錯誤。答：錯誤錯誤二錯誤三錯誤四2、某工業(yè)企業(yè)2004年主營業(yè)務(wù)收入192。3萬元,主營業(yè)務(wù)成本153.8萬元，利潤總額為15萬元，該企業(yè)2004年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表如下：年初數(shù)期末數(shù)年初數(shù)期末數(shù)流動資產(chǎn)流動負(fù)債貨幣資金45。215。1短期借款141192.8存貨366。4165.8應(yīng)付賬款189216。9應(yīng)收賬款87。2120。6其他應(yīng)付款7372.3流動資產(chǎn)合計498.8301.5流動負(fù)債合計403482固定資產(chǎn)長期負(fù)債218322固定資產(chǎn)原值420420長期負(fù)債合計218322減:累計折舊126138。6實收資本99。699。6固定資產(chǎn)凈值294281。4盈余公積61.261。2在建工程422。1未分配利潤1140。2固定資產(chǎn)合計294703。5所有者權(quán)