2021年合規(guī)風(fēng)險題庫及參考答案

合規(guī)風(fēng)險防控知識題庫一、單選題1、檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理有效性部門是（C）A、商業(yè)銀行上級管理部門；8、人民銀行有關(guān)管理部門；C、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門；D、工商行政管理部門。2、（C）對商業(yè)銀行經(jīng)營活動合規(guī)性負(fù)最后責(zé)任。A、商業(yè)銀行行長；B商業(yè)銀行分管副行長；C、商業(yè)銀行董事會；D、商業(yè)銀行監(jiān)事會。3、（D）應(yīng)監(jiān)督高檔管理層合規(guī)管理職責(zé)履行狀況。A、商業(yè)銀行行長；B、商業(yè)銀行董事長；C、商業(yè)銀行監(jiān)事長；D、商業(yè)銀行監(jiān)事會。4、（A）應(yīng)及時向董事會或監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件。A、商業(yè)銀行高檔管理層；B、合規(guī)管理部門；B、合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人；D、合規(guī)管理崗位。5、（B）應(yīng)定期向高檔管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告。A、合規(guī)管理部門；B、合規(guī)負(fù)責(zé)人;C、合規(guī)管理崗位； 〉分管合規(guī)領(lǐng)導(dǎo)。6、合規(guī)負(fù)責(zé)人（B）分管業(yè)務(wù)條線。A、可以;B、不得;匚直接；D、間接。7、商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門與（B）在合規(guī)管理方面協(xié)作機(jī)制。A、內(nèi)部審計部門； B、風(fēng)險管理部門；C、信貸管理部門； D、人力資源部門。8、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能履行狀況應(yīng)受到（A）定期獨(dú)立評價。A、內(nèi)部審計部門；B、紀(jì)檢監(jiān)察部門；C、事后監(jiān)督部門； D、風(fēng)險管理部門。9、內(nèi)部審計部門應(yīng)隨時將合規(guī)性審計成果告知（D）A、董事長；B、行長；C、監(jiān)事長；D、合規(guī)負(fù)責(zé)人。10、商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向（C）備案。A、上級行；8、人民銀行；C、銀監(jiān)會；D、工商部門。11、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（C）規(guī)定貸款利率上下限，擬定貸款利率。A、商業(yè)銀行總行； B、銀行會;C、中華人民共和國人民銀行； D、國務(wù)院。12、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而獲得不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自獲得之日起（C）予以處分。A、半年內(nèi)；B、一年內(nèi)；C、二年內(nèi)；D、三年內(nèi)。13、商業(yè)銀行違背規(guī)定提高或減少利率以及采用其她不合法手段，吸取存款，發(fā)放貸款。由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得，沒收違法所得，沒有違法所得或者違法所得局限性50萬元，處（D）罰款。A、10萬元以上50萬元如下；B、30萬元以上100萬元如下;C、50萬元以上150萬元如下;D、50萬元以上200萬元如下。14、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款條件優(yōu)于其她借款人同類貸款條件。由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得，沒收違法所得，違法所得50萬元以上，并處違法所得（B）罰款。A、一倍以上三倍如下；B、一倍以上五倍如下；C、一倍以上十倍如下；D、二倍以上十倍如下。15、商業(yè)銀行提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)財務(wù)會計報告、報表和記錄報表。由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（C）罰款。A、5萬元以上30萬元如下；B、10萬元以上50萬元如下；C、20萬元以上50萬元如下；D、50萬元以上100萬元如下。16、未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸取公眾存款、變相吸取公眾存款，構(gòu)成犯罪，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪，沒收違法所得，沒有違法所得或者違法所得局限性50萬元，處（C）罰款。A、50萬元以上100萬元如下;B、50萬元以上150萬元如下；C、50萬元以上200萬元如下；D、50萬元以上300萬元如下。17、商業(yè)銀行違背《商業(yè)銀行法》規(guī)定，但尚不構(gòu)成犯罪，對直接負(fù)責(zé)董事、高檔管理人員和其她直接負(fù)責(zé)人員，予以警告，并處（D）罰款。A、2萬元以上20萬元如下;B、3萬元以上30萬元如下；C、4萬元以上40萬元如下；D、5萬元以上50萬元如下。18、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》所指超過風(fēng)險承受能力，是指一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（B）以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險承受能力其她狀況。A、10%；B、15%；C、20%；D、25%。19、商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)規(guī)定集團(tuán)客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)（C）以上關(guān)聯(lián)交易狀況。A、5%；B、8%；C、10%；D、15%。20、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對集團(tuán)客戶授信后風(fēng)險管理，定期或不定期開展對整個集團(tuán)客戶（D）,掌握其整體經(jīng)營和財務(wù)變化狀況。A、貸后檢查； 8、跟蹤調(diào)查；C、風(fēng)險監(jiān)測； D、聯(lián)合調(diào)查。21、普通關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一種關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（B）如下交易。A、0.5%；B、1%；C、1.5%；D、2%；E、2.5%。22、商業(yè)銀行對一種關(guān)聯(lián)方授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額（D）。A、2%；B、5%；C、8%； D、10%。23、商業(yè)銀行實(shí)行有條件授信時應(yīng)遵循（D）原則。A、公平公證；B、誠實(shí)信用；C、先實(shí)行授信、后貫徹條件； D、先貫徹條件、后實(shí)行授信。24、商業(yè)銀行應(yīng)依照各地市場狀況不同制定合理貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款貸款成數(shù)不超過（D）A、65%； B、70%；C、75%； D、80%。25、商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款月房產(chǎn)支出與收入比控制在（C）如下。A、40%； B、45%；C、50%； D、55%。26、商業(yè)銀行使用和保管密押人員應(yīng)當(dāng)保持相對穩(wěn)定，人員變動應(yīng)當(dāng)經(jīng)（A）批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。人、主管領(lǐng)導(dǎo)；B、會計主管；C、行長；D、部門經(jīng)理。27、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對代理資金支付進(jìn)行審查和管理，按照代理合同商定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，遵循銀行（B）原則。A、墊款；B、不墊款；C、少墊款；D、多墊款。28、對鈔票業(yè)務(wù)授權(quán)抹帳操作時，授權(quán)人應(yīng)對（B）進(jìn)行認(rèn)真復(fù)核。對轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)授權(quán)抹帳操作時，授權(quán)人應(yīng)對資金去向進(jìn)行認(rèn)真核對。A、業(yè)務(wù)規(guī)范性；B、鈔票收付；C、資金去向； D、資金多少。29、銀行承兌匯票票面真?zhèn)舞b別應(yīng)實(shí)行（B）制。A、單人審核；8、雙人審核；匚直接審核；D、及時審核。30、銀行郵寄接受信用卡應(yīng)堅持（B）拆封。A、單人；8、雙人；C、三人；D、本人。31、應(yīng)明確營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接受檢查規(guī)程和程序，實(shí)行（A）檢查制度。A、三證一陪伴；B、兩證一陪伴；C、三證齊全； 〉雙人陪伴。32、《金融違法行為懲罰辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對違背（C）規(guī)定票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證。A、勞動法；B、合同法；C、票據(jù)法；D、會計法。33、個人理財業(yè)務(wù)中，應(yīng)實(shí)行職責(zé)分離、互相制衡。做到負(fù)責(zé)客戶營銷，不得辦理業(yè)務(wù)（C）A、接待；B、征詢；C、操作；。、拓展。34、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，對保證收益理財籌劃和保本浮動收益理財籌劃，風(fēng)險提示內(nèi)容至少涉及如下語句（B）A、本理財籌劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您本金也許會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分結(jié)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資；B、本理財籌劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾收益，您應(yīng)充分結(jié)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資；C、本理財籌劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您只能獲得合同明確承諾收益，您應(yīng)充分結(jié)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資；D、本理財籌劃有投資風(fēng)險，您本金也許會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分結(jié)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資；35、貼現(xiàn)票據(jù)到期前（C）天，經(jīng)營部門應(yīng)及時告知會計部門辦理委托收款。A、5天；B、10天；C、15天；D、20天。36、柜員暫時離崗時，鈔票及重要空白憑證可以（D）A、視頻監(jiān)控下無需入柜；8、信任同事協(xié)助看守；C、網(wǎng)點(diǎn)主任代管；C、網(wǎng)點(diǎn)主任代管；〉入柜加鎖。37、銀行實(shí)行柜員制，每個柜員固定使用錢箱（柜），鈔票及重要空白憑證可以（C）A、每天營業(yè)終了碰庫；B、每周碰庫一次；匚每日三碰庫;認(rèn)每日兩碰庫。匚每日三碰庫;認(rèn)每日兩碰庫。38、某柜員交流至其她網(wǎng)點(diǎn)工作，在原網(wǎng)點(diǎn)使用重要空白憑證（D工A、上繳網(wǎng)點(diǎn)主任；A、上繳網(wǎng)點(diǎn)主任；B、上繳會計主管；C、交給原網(wǎng)點(diǎn)其她柜員；C、交給原網(wǎng)點(diǎn)其她柜員；D、上繳重要空白憑證保管員。39、銀行系統(tǒng)浮現(xiàn)異常后，柜員可以（C）辦理業(yè)務(wù)。A、A、自行手工填制重空；B、業(yè)務(wù)主管手工填制重空；C、業(yè)務(wù)主管授權(quán)、柜員手工填制重空;D、回絕辦理業(yè)務(wù)。40、客戶憑儲蓄卡進(jìn)行交易時，柜員操作失誤，浮現(xiàn)錯錄發(fā)生額，客戶尚未離開柜臺時，必要憑儲蓄卡進(jìn)行沖正，并由客戶輸入密碼，經(jīng)（A）授權(quán)方可進(jìn)行撤除交易。A、A、綜合柜員或會計主管；8、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人;匚雙人核對； D、復(fù)核員。41、對貼現(xiàn)申請人行使追索權(quán)應(yīng)在被回絕對付或者被回絕付款之日起（C）月內(nèi)行使，保證追索權(quán)利有效。A、1個月；B、3個月；C、6個月；D、12個月。42、在票據(jù)時效期限內(nèi)，銀行匯票未用退回，出票行經(jīng)審查無誤，應(yīng)銀行匯票第二聯(lián)、第三聯(lián)（B）欄內(nèi)填明“未用退回”字樣A、匯款金額大寫； B、實(shí)際結(jié)算金額大寫；C、多余金額； D、備注。43、下列行為中，不屬于計算機(jī)管理違規(guī)行為是（D）從未按規(guī)定審查和審批投入使用業(yè)務(wù)解決軟件（程序）；8、擅自在生產(chǎn)用機(jī)上使用與業(yè)務(wù)無關(guān)軟件，或者在業(yè)務(wù)軟件上添加病毒或陷阱程序；C、非法入侵銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)以及擅自對外聯(lián)網(wǎng)；D、未及時發(fā)放客戶證書；44、下列不屬于抵債資產(chǎn)管理過程中違規(guī)問題是（C）A、未經(jīng)報批使用抵債資產(chǎn)；8、抵債資產(chǎn)處置暗箱操作；仁抵債資產(chǎn)市場價格貶值過快。45、會計主管（主辦會計或營業(yè)經(jīng)理）負(fù)責(zé)督促柜員在每日規(guī)定期間內(nèi)、日終軋賬前，對（D）匯劃來賬和匯劃往賬有關(guān)退回報文進(jìn)行查詢、打印并及時進(jìn)行賬務(wù)解決或事務(wù)回答。A、當(dāng)天；B、上一工作日；匚次日當(dāng)天。D、當(dāng)天及上一工作日46、會計主管（主辦會計或營業(yè)經(jīng)理）應(yīng)督促柜員執(zhí)行鈔票業(yè)務(wù)（B）軋賬制度，不定期審核日間庫鈔票真實(shí)性，對日間庫上繳、寄存鈔票、錢箱封箱等過程進(jìn)行監(jiān)督。A一日一次；B,一日兩次；匚兩日一次；〉兩日兩次。47、會計主管（主辦會計或營業(yè)經(jīng)理）應(yīng)加強(qiáng)對本機(jī)構(gòu)可疑賬戶、可疑交易業(yè)務(wù)指引和管理，加強(qiáng)柜員對防范可疑賬戶、可疑交易意識教誨，及時上報個人（F）大額取現(xiàn)明細(xì)，甄別和上報可疑交易。A、5萬元以上；B、10萬元以上；C、20萬元以上；D、30萬元以上；E、40萬元以上；F、50萬元以上。48、會計主管或主辦會計（B）負(fù)責(zé)對本機(jī)構(gòu)所有內(nèi)部賬戶余額進(jìn)行一次清理、核對，對不符合掛賬規(guī)定或科、賬戶使用錯誤掛賬及時進(jìn)行一次清理、核對，對不符合掛賬規(guī)定或科、賬戶使用錯誤掛賬及時進(jìn)行解決。A、每天；B、每周；C、每月；D、每季。49、節(jié)假日前，安排柜面營業(yè)人員倒班籌劃，保證代班授權(quán)人員始終在崗，營業(yè)期間保持（A）A、三人當(dāng)班、兩人臨柜；B、三人當(dāng)班、三人臨柜；C、兩人當(dāng)班、兩人臨柜；D、兩人當(dāng)班、一人臨柜；50、會計主管或主辦會計應(yīng)加強(qiáng)對參數(shù)表尋常維護(hù)審批、授權(quán)管理，每年至少抽查（A）參數(shù)維護(hù)中制度執(zhí)行狀況。A、1次；B、2次；C、3次；D、4次。51、單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總

金額（0A、10%； B、15%；C、20%； D、25%。52、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司對不良金融資產(chǎn)處置等工作進(jìn)行盡職檢查監(jiān)督應(yīng)至少（C）一次。A、每月； B、每季度;C、每半年； D、每年。53、對政府土地儲備機(jī)構(gòu)貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過所收購?fù)恋卦u估價值（C）,貸款期限最長不得超過2年。A、50%； B、60%；C、70%； D、80%。54、對購買首套自住房且套型建筑面積在（C）如下，貸款首付款比例（涉及本外幣貸款，下同）不得低于20%。A、70平方米； B、80平方米;C、90平方米； D、100平方米。55、對購買首套自住房且套型建筑面積在（B）以上，貸款首付款比例不得低于30%。A、A、80平方米;B、90平方米;C、100平方米； D、130平方米。56、對已運(yùn)用貸款購買住房、又申請購買第二套（含）以上住房，貸款首付款比例不得低于（C）A、20%； B、30%；C、40%； D、50%。57、信貸審查會議表決事項經(jīng)有投票權(quán)應(yīng)出席委員（B）以上表決批準(zhǔn)為通過。A、三分之一； B、三分之二;C、分之二；DC、分之二；D、分之三。58、貸款發(fā)放后（A）內(nèi)，調(diào)查人應(yīng)按規(guī)定移送信貸檔案。A、5個工作日；B、7個工作日；C、10個工作日；D、12個工作日。59、審批批準(zhǔn)信貸業(yè)務(wù)（項59、審批批準(zhǔn)信貸業(yè)務(wù)（項貸款除外），在簽批后（C）未實(shí)行，須重新審批。A、30日內(nèi)； B、60日內(nèi)；C、90日內(nèi)；D、180日內(nèi)。60、到期準(zhǔn)時收回信貸業(yè)務(wù)，調(diào)查人應(yīng)在距結(jié)息（C）前，調(diào)查人應(yīng)口頭或書面提示借款人備款付息（另有規(guī)定除外）；A、3個工作日；B、5個工作日；C、7個工作日；D、9個工作日。61、到期未收回業(yè)務(wù)流程中對結(jié)息日次日逾期未付息，調(diào)查人應(yīng)在（C）內(nèi)向欠息客戶發(fā)出催收欠息告知書，同步向保證人發(fā)出督促履行保證責(zé)任告知書。A、3個工作日；B、5個工作日；C、7個工作日；D、9個工作日。62、對到期未歸還貸款，調(diào)查人應(yīng)（C）向借款人和保證人發(fā)一次催收告知書，并留回執(zhí)。A、每天；B、每月；C、每季度； D、每半年。

63、正常類個人經(jīng)營貸款檢查間隔期最長不超過（C）,貸款發(fā)生逾期或欠息應(yīng)及時進(jìn)行貸后檢查，逾期或欠息貸款檢查間隔期最長不超過一種月。A、3個月；B、5個月；C、6個月；D、8個月。64、個人卡主卡持卡人可為其配偶及年滿18周歲親屬申領(lǐng)附屬卡，申領(lǐng)附屬卡最多不得超過（B）A、1張；B、2張；C、3張；D、4張。65、個人理財業(yè)務(wù)中，應(yīng)實(shí)行職責(zé)分離、互相制衡。做到負(fù)責(zé)客戶營銷不得辦理業(yè)務(wù)（C）A、接待B、征詢C、操作D拓展66、空白重要憑證出售柜員不得兼辦賬戶密碼預(yù)留、重置等業(yè)務(wù)及（C）系統(tǒng)管理、操作。A、客戶管理;A、客戶管理;C、支付密碼；B、信貸業(yè)務(wù);D、辦公自動化。二、多選題1、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引依照（人0制定。A、銀行業(yè)監(jiān)督管理法；B、中華人民共和國人民銀行法；C、商業(yè)銀行法； D、中華人民共和國合同法。2、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指合用于銀行業(yè)經(jīng)營活動（ABCDEF）A、部門規(guī)章；B、規(guī)范性文獻(xiàn)；C、行為守則；D、職業(yè)操守；E、行政法規(guī)；F、經(jīng)營規(guī)則。3、在合規(guī)管理過程中，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮（ABCD）和其她風(fēng)險關(guān)聯(lián)性。A、合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險；B、合規(guī)風(fēng)險與市場風(fēng)險；C、合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險；D、合規(guī)風(fēng)險與名譽(yù)風(fēng)險。4、商業(yè)銀行對管理人員合規(guī)績效考核應(yīng)體現(xiàn)（BD）價值觀念。A、實(shí)事求是；B、倡導(dǎo)合規(guī)；C、公平公正； D、懲處違規(guī)。5、合規(guī)管理部門要精確把握（ABC）對商業(yè)銀行經(jīng)營影響。A、法律；B、規(guī)則；C、準(zhǔn)則；D、守則。6、合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配（ABCD）A、資質(zhì)；B、經(jīng)驗；C、專業(yè)技能；D、個人素質(zhì)。7、商業(yè)銀行（AC）應(yīng)對合規(guī)管理部門工作外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。A、董事會；B、監(jiān)事會C、高檔管理層；D、合規(guī)負(fù)責(zé)人。8、合規(guī)就是商業(yè)銀行工作人員應(yīng)遵從（ABCD）A、法律法規(guī)； 8、監(jiān)管規(guī)定；C、銀行制度； D、道德規(guī)范。9、狹義上“合規(guī)文化建設(shè)”，是指涉及（ABCDE）等方面整個合規(guī)工作規(guī)范統(tǒng)稱。A、合規(guī)管理；B、合規(guī)風(fēng)險；C、合規(guī)理念；D、合規(guī)價值；E、合規(guī)機(jī)制。10、合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)積極積極地辨認(rèn)、書面闡明和評估與銀行經(jīng)營活動有關(guān)合規(guī)風(fēng)險，涉及（ABCD）所產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險等。八、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)開發(fā)；8、新業(yè)務(wù)方式拓展；匚新客戶關(guān)系建立；D新客戶關(guān)系性質(zhì)發(fā)生重大變化。11、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人（ABCD）等狀況進(jìn)行嚴(yán)格審查。A、借款用途；B、償還能力；C、還款方式；D、誠信度。12、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放（ACD）A、擔(dān)保貸款； B、信用貸款；仁抵押貸款； D、質(zhì)押貸款。17、關(guān)系人是指商業(yè)銀行（ABD）從管理人員；B、董事監(jiān)事；C、同窗朋友;D、信貸人員及其近親屬。13、商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事（BC）業(yè)務(wù)。A、同業(yè)拆借；B、信托投資；仁證券經(jīng)營； D、衍生產(chǎn)品交易。14、商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得（ABCD）或違背規(guī)定退票。A、壓單；B、壓票；C、提前兌現(xiàn)；D、提前收付入賬。15、拆入資金用于（AC）需要。從彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算； B、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款；C、暫時性周轉(zhuǎn)資金；D、投資。16、商業(yè)銀行應(yīng)指定部門負(fù)責(zé)全行集團(tuán)客戶授信活動組織管理，負(fù)責(zé)組織對集團(tuán)客戶授信（ABD）A、信息服務(wù)； B、信息管理；C、信息披露； D、信息收集。17、商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶內(nèi)各個授信對象核定最高授信額度時，應(yīng)充分考慮集團(tuán)客戶整體（ABC）A、經(jīng)營狀況； B、信用狀況；C、財務(wù)狀況； D、職工狀況。18、當(dāng)一種集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險承受能力時，商業(yè)銀行應(yīng)采用組織（ACD）等辦法分散風(fēng)險。A、銀團(tuán)貸款； B、聯(lián)保貸款；C、聯(lián)合貸款； D、貸款轉(zhuǎn)讓。19、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合（CD）A、公平原則； 8、互利原則；C、公允原則； D、誠實(shí)信用。20、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)下列事項（ACD）A、授信；B、結(jié)算；C、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移；D、提供服務(wù)。21、商業(yè)銀行應(yīng)對第二還款來源進(jìn)行分析評價，確認(rèn)保證人保證主體資格和代償能力，以及抵押、質(zhì)押（ACD）A、合法性；B、有效性；C、充分性；D、實(shí)現(xiàn)性。22、商業(yè)銀行應(yīng)依照客戶（BC）,對客戶授信進(jìn)行調(diào)節(jié)。A、還款意愿； B、償還能力；C、鈔票流量； D、知名度。23、商業(yè)銀行在辦理房地產(chǎn)開發(fā)貸款時，對未獲得（ACD）項目不得發(fā)放任何形式貸款。A、國有土地使用證； B、都市建設(shè)規(guī)劃允許證；仁建設(shè)工程規(guī)劃允許證；D建筑工程施工允許證。24、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹（ABDE）原則。從審慎；B、有效；C、合法；D、全面；E、獨(dú)立。25、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以（BC）為出發(fā)點(diǎn)。A、內(nèi)控優(yōu)先； B、防范風(fēng)險；仁審慎經(jīng)營； D、效益最大化。26、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行（ACD）相適應(yīng)，以合理成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的。部控制的。A、風(fēng)險特點(diǎn)； B、經(jīng)營方式；C、業(yè)務(wù)范疇； D、經(jīng)營規(guī)模。27、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立良好公司治理以及（ABCD）組織構(gòu)造，為內(nèi)部控制有效性提供必要前提條件。A、分工合理； B、職責(zé)明確；仁互相制衡； D、報告關(guān)系清晰。28、商業(yè)銀行授信崗位設(shè)立應(yīng)當(dāng)做到分工合理、職責(zé)明確、崗位之間應(yīng)當(dāng)互相配合、互相制約，做到（AD）A、審貸分離； B、合規(guī)管理者與風(fēng)險管理者分離。C、職責(zé)分離； D、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)解決分離。29、商業(yè)銀行擔(dān)任授信審查委員會成員涉及（BCD）等。A、商業(yè)銀行行長； 8、分管副行長；C、信貸部門負(fù)責(zé)人； D、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人。30、商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循（ABC）原則。A、統(tǒng)一；8、適度；C、預(yù)警；D、有效。31、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)組織構(gòu)造應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)權(quán)限級別和職責(zé)分離原則，做到（ACD）分離。A、前臺交易與后臺結(jié)算；B、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)解決；C、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險監(jiān)控；。、自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)。

32、資金交易員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守交易員行為準(zhǔn)則，在（ABCD）內(nèi)以真實(shí)市場價格進(jìn)行交易。A、職責(zé)權(quán)限； B、授信額度；C、各項交易限額；D、止損點(diǎn)。33、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對大額存單簽發(fā)、大額存款支取實(shí)行（BD）制度。A、分級審批；B、分級授權(quán)；C、領(lǐng)用；。、雙簽。34、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對（ABCDE）等柜臺業(yè)務(wù)，建立復(fù)核制度。A、鈔票收付；B、資金劃轉(zhuǎn)；C、密碼更改；D、賬戶資料變更；E、掛失和解掛。35、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行營業(yè)機(jī)構(gòu)重要崗位（八80制度。A、離崗審計；B、請假；C、輪崗；D、報告。36、銀行開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國家關(guān)于法律法規(guī)，符合國家信貸政策，堅持（ABCD）原則。A、平等互利；B、公平協(xié)商;C、C、誠實(shí)履約;D、風(fēng)險自擔(dān)。37、對于各類空白重要憑證和相應(yīng)構(gòu)成支付要素會計印章、機(jī)具、各級機(jī)構(gòu)必要（ABD）,各柜員不得同步領(lǐng)用、保管。A、分人保管； B、分別存儲;C、分類使用； D、分開使用。38、擬定抵押物價值，要充分考慮抵押物評估價值與（ACD）之間關(guān)系。A、獲得價；B、賬面價；C、市場價；D、處置價；E、重置價。39、個人信貸業(yè)務(wù)審查審批人在申請審批表中訂立審查審批意見，涉及（ABCDE）等事項。A、授信額度；B、貸與不貸；C、貸款金額；認(rèn)期限；E、成數(shù)。40、下列行為屬于票據(jù)無效質(zhì)押有（AB）A、訂立質(zhì)押合同，但沒有在票據(jù)上背書簽章；B、訂立質(zhì)押合同，已背書簽章，但沒有記載“質(zhì)押”字樣；C、訂立合同、背書簽章、并記載“質(zhì)押”字樣；。、沒有訂立質(zhì)押合同，但是在票據(jù)上背書簽章，并記載“質(zhì)押”字樣；41、商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)對保證人（BD）進(jìn)行嚴(yán)格審查。從公司生產(chǎn)規(guī)模；8、抵押物、質(zhì)押物權(quán)屬和價值；C、資產(chǎn)變現(xiàn)速度； D、償還能力。42、票據(jù)上下列（BCD）記載事項不得更改，更改票據(jù)無效。A、用途；B、票據(jù)金額；g日期；D、收款人名稱。43、《金融違法行為懲罰辦法》第十六條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為（BCD）A、發(fā)放信用貸款；B、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款條件優(yōu)于其她借款人同類貸款條件；C、違背規(guī)定提高或者減少利率以及采用其她不合法手段發(fā)放貸款;D、違背銀監(jiān)會及中華人民共和國人民銀行規(guī)定其她貸款行為。44、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有下列行為（ABC）A、A、擅自提高利率或者變相提高利率，吸取存款；8、明知或者應(yīng)知是單位資金，而容許以個人名義開立賬戶存儲;仁無端遲延、回絕支付存款本金和利息；D、為客戶多頭開立賬戶。45、商業(yè)銀行內(nèi)部控制辦法涉及（ABCDE）等。A、高層檢查； B、行為控制； C、實(shí)物控制；。、審批與授權(quán)；E、驗證與核算。46、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對（ABDE）實(shí)行嚴(yán)格核算和管理，嚴(yán)格執(zhí)行入庫、登記、領(lǐng)用手續(xù)，定期盤點(diǎn)查庫，對的、及時解決損益。A、鈔票；B、貴金屬； 仁抵押權(quán)證；〉重要空白憑證；E、有價單證。47、商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化卡、證、章（ABCD）等環(huán)節(jié)管理規(guī)定，加強(qiáng)制度執(zhí)行力。A、領(lǐng)用；B、交接；C、作廢；D、銷毀48、商業(yè)銀行對卡、證、章應(yīng)履行“集中管理、集中審批”制度，做到（AD），并由會計主管監(jiān)交或第三人監(jiān)交。A、8小時內(nèi)專人管理； B、8小時內(nèi)集中管理；C、8小時外專人管理； D、8小時外集中管理。49、會計主管（主辦會計或營業(yè)經(jīng)理）應(yīng)不定期檢查柜員卡使用和保管，檢查（ABC）等制度執(zhí)行狀況，督促柜員妥善保管重要物品。A、人離業(yè)務(wù)界面簽退；B、印章保管；C、錢箱上鎖。50、會計主管（主辦會計或營業(yè)經(jīng)理）督促柜員在監(jiān)控下進(jìn)行尾箱庫存鈔票（ABCD）；督促雙人入庫、雙人送箱，并做好安全防范工作。A、換人復(fù)點(diǎn)；8、雙人裝箱；匚雙人上鎖；〉雙人交提解人員。51、會計主管或主辦會計每周對所有柜員（ABCD）等至少進(jìn)行一次檢查，核對與否賬實(shí)相符。A、尾箱鈔票；8、重要空白憑證；C、有價單證； D、代保管物品。52、會計部門會計管理崗位承擔(dān)本行會計核算和管理職能，涉及（ABCD）。A、會計培訓(xùn)； B、會計輔導(dǎo)；C、會計檢查； D、組織實(shí)行。53、巴塞爾委員會以為：所謂操作風(fēng)險是指由不完善或有問題（ABCD）所導(dǎo)致?lián)p失風(fēng)險。A、內(nèi)部程序； B、外部事件;C、信息科技系統(tǒng)；D、員工。54、事后監(jiān)督人員對空白重要憑證（ACD）進(jìn)行監(jiān)督。A、掛失；B、與否入柜上鎖；C、作廢交易；D、業(yè)務(wù)解決手續(xù)完整性。55、銀監(jiān)會”操作風(fēng)險十三條”規(guī)定：發(fā)既有（ACD）以及未報告股票買賣和經(jīng)商辦公司等行為，要即行調(diào)離原崗位，并對其進(jìn)行審計。A、涉黃；B、涉密；C、涉賭； D、涉毒。56、特殊業(yè)務(wù)授權(quán)抹賬時，需要做到（ABCD）人、查明抹賬因素； 8、查明抹賬資金去向;C、查詢柜員當(dāng)天流水賬； D、對鈔票收付進(jìn)行復(fù)核。57、商業(yè)銀行信貸人員對客戶行業(yè)風(fēng)險非財務(wù)因素分析應(yīng)關(guān)注（ABC）。A、行業(yè)定位； B、公司競爭力和構(gòu)造；C、行業(yè)管制； D、產(chǎn)品定位、分散度和集中度。58、商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)對保證人（BD）進(jìn)行嚴(yán)格審查。八、公司生產(chǎn)規(guī)模；8、抵押物、質(zhì)押物權(quán)屬和價值；C、資產(chǎn)變現(xiàn)速度；D、償還能力。59、機(jī)構(gòu)或部門負(fù)責(zé)人對（ABD）應(yīng)進(jìn)行每月一次見底清查核對。A、庫存鈔票； 8、重要空白憑證；C、營業(yè)用章； D、有價單證。60、商業(yè)銀行工作人員運(yùn)用職務(wù)上便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，尚不構(gòu)成犯罪，應(yīng)當(dāng)予以（ABCDEF）A、警告處分；B、記過處分；g降級處分；D、開除處分；E、罷免處分； F、留用察看。四、判斷題1、所謂合規(guī)是指使商業(yè)銀行經(jīng)營活動與風(fēng)險管理規(guī)定相一致（義）2、合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能團(tuán)隊或崗位。（V）3、合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心經(jīng)營管理活動。（義）4、合規(guī)是商業(yè)銀行高檔管理人員和各部門負(fù)責(zé)人共同責(zé)任。（義）5、商業(yè)銀行總行依法對下級行合規(guī)風(fēng)險管理實(shí)行監(jiān)管，檢查和評價其合規(guī)風(fēng)險管理有效性。（義）6、商業(yè)銀行績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)價值觀念（V）7、商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門在合規(guī)管理方面協(xié)作機(jī)制。（V）8、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能不應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離。（義）9、商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額比例不得低于百分之二十五。（V）10、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。（義）11、商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)實(shí)行客戶經(jīng)理制。（V）12、商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)當(dāng)注意防范集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保風(fēng)險。（V）13、同一債權(quán)既有保證又有物擔(dān)保，商業(yè)銀行可以規(guī)定保證人對所有債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。（V）14、柜員審核客戶及代理人身份證真實(shí)無誤后，可辦理由代理人代辦網(wǎng)上銀行申請業(yè)務(wù)。（義）15、持票人因超過票據(jù)權(quán)利時效或者因記載事項欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利，仍享有民事權(quán)利。（V）16、各商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)布銀行卡掛失電話，對掛失祈求應(yīng)及時凍結(jié)掛失。（*）17、銀行收到公司對賬回單后，對未達(dá)賬項只需核對其總額與否相符。（*）18、A、B兩位柜員相處近年，A柜員因身體欠佳，營業(yè)終了B柜員積極協(xié)助其收印章、整頓鈔票及其她憑證，發(fā)揮了團(tuán)結(jié)友愛精神（義）19、柜員在同一分支機(jī)構(gòu)輪崗，重要空白憑證可以無需交接，繼續(xù)使用（義）20、信用卡部兩名員工領(lǐng)取信用卡后乘坐公交車返回單位。（義）21、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金賬戶可以作為承兌申請人結(jié)算賬戶。（*）22、商業(yè)銀行提供個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)評估客戶與否適合購買所推介產(chǎn)品，但無需將關(guān)于評估意見告知客戶。（義）23、營業(yè)終了，柜員應(yīng)將未使用空白重要憑證入保管箱（柜）上鎖保管，或隨款箱一同調(diào)運(yùn)入鈔票庫寄庫保管。（V）24、營業(yè)終了柜員要將預(yù)留印鑒入箱加鎖并入庫保管。（V）25、為以便客戶，會計結(jié)算上門服務(wù)人員、客戶經(jīng)理等內(nèi)部人員可覺得客戶代購、保管和傳送各類空白重要憑證。（義）26、網(wǎng)點(diǎn)人員可以外出接送款。（義）27、對代理開辦網(wǎng)上銀行經(jīng)辦柜員不受理，必要客戶本人批準(zhǔn)后才干注冊網(wǎng)上銀行（V）28、為以便業(yè)務(wù)辦理，可以預(yù)先在空白重要憑證上加蓋印章備用。（X）29、營業(yè)終了柜員要將預(yù)留印鑒入抽屜上鎖保管。（V）30、在接受、管理、處置抵債資產(chǎn)過程中，通過支行行長批準(zhǔn)可以動用抵債資產(chǎn)。（X）31、辦理票據(jù)承兌業(yè)務(wù)要認(rèn)真審查貿(mào)易背景，禁止對無真實(shí)貿(mào)