2021年上半年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)真題答案

下半年中華人民共和國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資4.下列不屬于國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)構(gòu)成某些是0。

格認(rèn)證考試《個(gè)人埋財(cái)》真題A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

時(shí)間：120分鐘B.公司債市場(chǎng)

C.債券回購(gòu)市場(chǎng)

一、單項(xiàng)選取題。如下各小題所給出四個(gè)選

D.票據(jù)市場(chǎng)

項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題臣規(guī)定，請(qǐng)選取相應(yīng)

5.()是指如果期權(quán)及時(shí)執(zhí)行，買方具備正鈔

選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每

票流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。

題0.5分，共45分)

A.溢價(jià)期權(quán)

1.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給

B.平價(jià)期權(quán)

她人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)0。

C.折價(jià)期權(quán)

A.資源配備功能

D.貨幣期權(quán)

B.聚斂資金功能

6.關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法對(duì)的是()

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)功能

A.國(guó)內(nèi)遺產(chǎn)繼承方式重要涉及：遺囑繼承、

D.風(fēng)險(xiǎn)再分派功能

法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)合同四種方式

2.對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資方式不

B.第一法定繼承順序涉及父母、子女；第

涉及()

二法定繼承順序涉及配偶、兄弟姐妹、祖父

A.房地產(chǎn)購(gòu)買

母外祖父母

B.房地產(chǎn)租賃

C.被繼承人子女先于被繼承人死亡，由被

C.房地產(chǎn)信托

繼承人子女晚輩直系血親代位繼承。代位繼

D.購(gòu)買房地產(chǎn)公司股票

承人普通只能繼承她爸爸或者媽媽有權(quán)繼

3.老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)

承遺產(chǎn)份額

債市場(chǎng)不屬于()。

D.第一法定繼承順序中子女涉及婚生子女、

A.直接融資市場(chǎng)

養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系繼子女，不涉及非婚生

B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

子女

C.一級(jí)市場(chǎng)

7.依照生命周期理論，個(gè)人在成年期理財(cái)

D.資我市場(chǎng)

特性為()A.盼望收益率

A.埋財(cái)謀求穩(wěn)定，不樂(lè)意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)B.收益率方差

B.樂(lè)意承擔(dān)某些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例C.收益率原則差

C.樂(lè)意承擔(dān)某些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目的D.收益率離散系數(shù)

D.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資12.下列關(guān)于債券贖回說(shuō)法，不對(duì)的是()。

流動(dòng)性較強(qiáng)A.有債券契約賦予發(fā)行人在到期日前所有

8.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)合同是一種()。或某些贖回已發(fā)行債券權(quán)利

A.信用貸款B.附有贖回權(quán)債券潛在資本增值有限

B.融資租賃C.在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

C.以證券為質(zhì)押品質(zhì)押貸款D.發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低利

D.金融衍生品率籌集資金

9.在人生命周期過(guò)程中，普通比較適合用13.金融市場(chǎng)常被稱為“資金蓄水池”和“國(guó)

高成長(zhǎng)性和高投資投資工具時(shí)期民經(jīng)濟(jì)晴雨表”，分別指是金融市場(chǎng)()。

A.老年養(yǎng)老期A.集聚功能，資源配備功能

B.中年成熟期B.財(cái)富功能，資源配備功能

C.青年發(fā)展期C.集聚功能，反映功能

D.少年成長(zhǎng)期D.財(cái)富功能，反映功能

10.債券交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和14.在下列各種說(shuō)法中，最能反映資產(chǎn)配備

0決策重要性是0。

A.回購(gòu)交易A.資產(chǎn)配備決策有助于投資者擬定現(xiàn)實(shí)投

B.即時(shí)交易資目的

C.例行交易B.擬定投資組合所涉及特定證券

D.鈔票交易C.動(dòng)態(tài)擬定投資組合收益與風(fēng)險(xiǎn)

11.下列記錄指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資風(fēng)D.創(chuàng)造了一種建立恰當(dāng)投資分布原則

險(xiǎn)是0。15.注重基金長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)

經(jīng)常性收益是0。19.按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人壽保險(xiǎn)索賠失

A.收入型基金效為自懂得保險(xiǎn)事故發(fā)生之E1起()。

B.指數(shù)型基金A.一年

C.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).兩年

D.平衡型基金C.三年

16.已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%,D.五年

則實(shí)際到期收益率也許為()。20.復(fù)利計(jì)息次數(shù)增長(zhǎng)，其現(xiàn)值()。

A.7.5%A.不變

B.8%B.增大

C.9.1%C.減小

D.以上均不也許D.呈正向變化

17。投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品重要面臨()。21.投資組合理論用()來(lái)度量投資預(yù)期收益

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)水平。

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)A.收益率方差

C.政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)B.收益率原則差

D.信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)C.盼望收益率

18.市場(chǎng)組合是()D.收益率算術(shù)平均

A.市場(chǎng)JL大某些金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加22.公司投資活動(dòng)鈔票流入不涉及(1

權(quán)平均計(jì)算所得組合A.投資收益所得鈔票

B.市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)B.收到稅費(fèi)返還

平均計(jì)算所得組合C.處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其她長(zhǎng)期資

C.市場(chǎng)上大某些金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加產(chǎn)收回鈔票凈額

權(quán)平均計(jì)算所得組合D.處置子公司及其她營(yíng)業(yè)單位收到鈔票凈

D.市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)額

平均計(jì)算所得組合23.普通來(lái)說(shuō)，處在()投資人理財(cái)理念是避

免財(cái)富迅速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)同步獲得有保存款、定活兩便儲(chǔ)蓄存款、活期存款

障收益。27.證券法律責(zé)任不涉及()。

A.少年成長(zhǎng)期A.刑事責(zé)任

B.青年成長(zhǎng)期B.民事責(zé)任

C.中年穩(wěn)健期C.失職責(zé)任

D,退休養(yǎng)老期D.行政責(zé)任

24.保險(xiǎn)合同履行，從程序上看，不涉及()28.“不要把所有雞蛋放在一種籃子里”這一

環(huán)節(jié)。句話根據(jù)是()原理。

A.訴訟A.重點(diǎn)投資

B.索賠B.高風(fēng)險(xiǎn)高收益

C.理賠C.分散化投資

D.代位求償D.集中投資

25.如下不屬于信托受益人范疇是()。29.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn).說(shuō)法不對(duì)

A.自然人的是0。

B.法人A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)

C.未經(jīng)注冊(cè)民間組織D.政府部門B.具備內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

26.將金融產(chǎn)品以某種原則進(jìn)行普通狀況下C.存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

排序，則下列說(shuō)法對(duì)的是()。D.收益和股票市場(chǎng)收益正有關(guān)

A.按金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?0.國(guó)內(nèi)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬

品、股票、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券所得，合用比例稅率，稅率為()。

B.按金融產(chǎn)品流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)A.20%

庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單B.30%

C.按金融產(chǎn)品收益率由大到小排序?yàn)椋和釩.40%

幣理財(cái)籌劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D.45%

D.按金融產(chǎn)品利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ?1.在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個(gè)

構(gòu)成要件，即0。35.同步滿足如下兩個(gè)條件證券組合：第一,

A.重大性和未公開性在各種風(fēng)險(xiǎn)相似條件卜，提供最大預(yù)期收益

B.重大性和急迫性率；第二，在各種預(yù)期收益率水平相似條件

C.即時(shí)性和爆炸性下，提供最小風(fēng)險(xiǎn)是()

D.高層性和未公開性A.可行組合

32.下列關(guān)于債務(wù)管理說(shuō)法中，不對(duì)的是()。B.可選組合

A.總負(fù)債普通不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)C.有效組合

B.短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)比例應(yīng)為0.4D.最優(yōu)組合

C.當(dāng)債務(wù)問(wèn)題浮現(xiàn)危機(jī)時(shí)候，可以通過(guò)債36.關(guān)于金融市場(chǎng)功能說(shuō)法中，錯(cuò)誤是0。

務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況改進(jìn)A.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信

D.還貸款期限不要超過(guò)退休年齡。號(hào)決定功能

33.基金托管人職責(zé)終結(jié)，基金份額持有人B.金融市場(chǎng)參加者道過(guò)組合投資可以分散

大會(huì)應(yīng)當(dāng)在()內(nèi)選任新基金托管人；新基金非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

托管人產(chǎn)生前，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最重要、最基

指定暫時(shí)基金托管人。本功能

A.3個(gè)月D.金融市場(chǎng)借助貨幣資金流動(dòng)和配備可以

B.6個(gè)月影響經(jīng)濟(jì)構(gòu)造和布局

C.9個(gè)月37.對(duì)于在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見客

D.12個(gè)月戶投訴，下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員行為不

34.所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中“流當(dāng)當(dāng)是()。

動(dòng)性''期限原則是()。A.等到意見達(dá)到時(shí)再反饋給客戶

A.一種月B.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則

B.兩個(gè)月C.提前告知客戶下一種反饋時(shí)限

C.半年D.在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶當(dāng)前投訴解決狀

D.一年況

38.房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買房地產(chǎn)為抵押，銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)行為

借入相稱于具購(gòu)買成本絕大果些款項(xiàng)。這被D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行關(guān)于反洗錢規(guī)定行為

稱為房地產(chǎn)投資()。42.商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財(cái)籌劃中各投資

A.價(jià)值升值效應(yīng)工具財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)體現(xiàn)狀況及有關(guān)材料，

B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)有關(guān)客戶有權(quán)查詢或規(guī)定商業(yè)銀行向其提

C.鈔票流和稅收效應(yīng)供上述信息。

D.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)A.月

39.商業(yè)銀行下列做法，不對(duì)的是()。B.季度

A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算理財(cái)籌劃C.半年

B.設(shè)立理財(cái)籌劃期限和銷售起點(diǎn)金額D.年

C.對(duì)理財(cái)籌劃資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)43.某公司利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)300萬(wàn)元，

算所得稅150萬(wàn)元；利息費(fèi)用50萬(wàn)元，貝I」該

D.提供非保證收益理財(cái)籌劃預(yù)期收益率測(cè)公司已獲利息倍數(shù)為()

算數(shù)據(jù)A.6

40.索賠、理賠應(yīng)當(dāng)遵循流程是()B.7

A.提供索賠單證、出險(xiǎn)告知、核定補(bǔ)償C.9

B.核定補(bǔ)償、出險(xiǎn)告知、提供索賠單證D.10

C.出險(xiǎn)告知、提供索賠單證、核定補(bǔ)償44.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管辦法中現(xiàn)場(chǎng)檢查說(shuō)

D.核定補(bǔ)償、提供索賠單證、出險(xiǎn)告知法，錯(cuò)誤是()。

41.中華人民共和國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)A.現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證

督管理不涉及()。件和檢查告知書

A.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B.現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人

B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行關(guān)于人民幣管理規(guī)定C.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

行為構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

C.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中華人民共和國(guó)人民D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必要無(wú)條件接受檢查

45.從事非營(yíng)利性社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)法人是D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

指()49.當(dāng)對(duì)格式條款有兩種以上解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)

A.公司法人0

B.機(jī)關(guān)法人A.做出有助于提供格式條款一方解釋

C.社會(huì)團(tuán)隊(duì)法人B.做出不利于提供格式條款一方解釋

D.事業(yè)單位法人C.訴諸法院謀求解決途徑

D.分別按照不同解釋實(shí)行，按照實(shí)際成果

46.信托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信

判斷何種解釋最佳

托資金時(shí)，接受委托人資金信托合同不得超

50.孔子日：“信則人任焉?！边@句話與下列

過(guò)200份(含200份)，每份合同金額不得低

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則規(guī)定

于人民幣()。

相似。

A.2萬(wàn)元(含2萬(wàn)元)

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.3萬(wàn)元(含3萬(wàn)元)

B.守法合規(guī)

C.4萬(wàn)元(含4萬(wàn)元)

C.專業(yè)勝任

D.5萬(wàn)元(含5萬(wàn)元)

D.勤勉盡職

47.鈔票流量表中，如果僅有一種月時(shí)間，

51.在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照

其鈔票余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合伙為調(diào)

申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易()原

度工具是()

則。

A.固定資產(chǎn)抵押貸款

A.數(shù)量?jī)?yōu)先

B.循環(huán)貸款

B.時(shí)間優(yōu)先

C.信用卡透支

C.價(jià)格優(yōu)先

D.親友借款

D.品種優(yōu)先

48.下列屬于金融市場(chǎng)客體是()。

52.股票投資收益等于()

A.居民個(gè)人

A.資本利得

B.金融機(jī)構(gòu)

B.股利所得

C.貨幣頭寸

C.資本利得加股利所得C.平衡賬戶

D.資本利得加利息所得D.“錯(cuò)誤與漏掉”賬戶

53.某公司有流動(dòng)資產(chǎn)200萬(wàn)元，其中鈔票57.下列關(guān)于訴訟時(shí)效說(shuō)法中，錯(cuò)誤是0

50萬(wàn)元,應(yīng)收款60萬(wàn)元，有價(jià)證券40萬(wàn)元,A.訴訟時(shí)效是權(quán)利人在法定期間內(nèi)不提起

存貨50萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬(wàn)元。訴訟祈求法院保護(hù)其民事權(quán)利，則按照法律

則該公司速動(dòng)比率為()。規(guī)定，其起訴權(quán)將依法消滅

A.0.33B.訴訟時(shí)效是權(quán)利人向法院祈求保護(hù)其民

B.0.67事權(quán)利法定期間

C.1C.依照《民法通則》規(guī)定，普通訴訟時(shí)效

D.1.33為2年

54.理財(cái)客戶獲得下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不D.訴訟時(shí)效期間從懂得或者應(yīng)當(dāng)懂得權(quán)利

須交納個(gè)人所得稅是().被侵害時(shí)起計(jì)算

A.國(guó)家發(fā)行金融債券利息58.下列屬于反映客戶財(cái)富增長(zhǎng)性指標(biāo)是()

B.從股份公司獲得股息A.資產(chǎn)負(fù)債率

C.公司集資利息B.流動(dòng)比率

D.銀行存款利息C.理財(cái)成就率

55.普通所說(shuō)股市行情，即股票價(jià)格是指()D.財(cái)務(wù)自由度

A.股票賬面價(jià)值59.依照《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)

B.股票市場(chǎng)價(jià)值管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境

C.股票票面價(jià)值內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人人民幣資金購(gòu)匯投資境

D.股票內(nèi)在價(jià)值外()

56.在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與她國(guó)A.固定收益類產(chǎn)品

間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移狀況項(xiàng)E1是()B.股權(quán)類產(chǎn)品

A.經(jīng)常賬戶C.基金類產(chǎn)品

B.資金賬戶D.衍生產(chǎn)品

60.存續(xù)期為120天國(guó)庫(kù)券，面值100元，B.5%

價(jià)格為99元，則該國(guó)庫(kù)券持有到期年投資C.10%

收益率為()。(假定年天數(shù)以365天計(jì)算)D.20%

A.3.07%64.下列關(guān)于客戶信息收集說(shuō)法，不對(duì)的是

B.3.o4%()。

C.1.01%A.為了得到真實(shí)信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必要由

D.1.00%客戶親自填寫

61.一張期，年利率9%,市場(chǎng)價(jià)格為850B.在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)

元，面值1000元債券，即期收益率是()。關(guān)于項(xiàng)目加以解析

A.1.06%C.如果客戶出于個(gè)人因素不樂(lè)意回答某些

B.9.76%問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎地理解客戶產(chǎn)生焦

C.10.60%4急因素，并向客戶解析該信息重要性，以及

D.97.6%在缺少該信息狀況下也許導(dǎo)致誤差

62.在財(cái)力范疇內(nèi)為自己和配偶安排盡量舒D.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)

服老年生活，做好遺產(chǎn)安排是。個(gè)人理財(cái)重構(gòu)發(fā)布信息中獲得

要任務(wù)。65.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員下列做法，對(duì)的

A.退休空巢期是()。

B.安享晚年期A.為朋友提供擔(dān)保

C.年富力強(qiáng)期B.運(yùn)用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

D.穩(wěn)定成熟期C.運(yùn)用客戶名義為自己買賣證券

63.證券交易內(nèi)幕信息知情人涉及：持有公D.將自己賬戶與客戶賬戶合并

司()以上股份股東及其董事、監(jiān)事、高檔管66.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員下列做法需要

理人員，公司實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、負(fù)刑事責(zé)任是()。

高檔管理人員。A.運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)

A.3%B.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)僅用虛假性預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)71.李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A,預(yù)期名

D.銷售埋財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露埋財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)義收益率10%,期限為5年，每季度付息一

67.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，不符合“熟次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。

知業(yè)務(wù)”關(guān)于規(guī)定是()。A.2.01%

A.熟知業(yè)務(wù)解決流程B.12.5%

B.不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平C.10.38%

C.熟知向客戶推薦金融產(chǎn)品D.10.20%

D.不理解風(fēng)險(xiǎn)控制框架72.3個(gè)月國(guó)庫(kù)券(假定90天)，面值為100

68.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息是()。元，價(jià)格為96元，則該國(guó)庫(kù)券年貼現(xiàn)率為

A.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好0(假定年天數(shù)按360天計(jì)算)

B.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排A.4%

C.當(dāng)期收入狀況B.4.2%

D.財(cái)務(wù)狀況將來(lái)發(fā)展趨勢(shì)C.16.8%

69.()指同一外匯市場(chǎng)上同步買進(jìn)和賣出幣D.16%

種相似。金額相似、交割期不同外匯合約交73.下列關(guān)于債券償還方式說(shuō)法，不對(duì)的是

易。0

A.外匯期貨交易A.債券償還方式與債券實(shí)際償還期限無(wú)關(guān)

B.外匯掉期交易B.債券可以在期滿時(shí)償還

C.遠(yuǎn)期外匯交易C.債券可以提前償還

D.即期外匯交易D.債券可以依照投資者規(guī)定延期償還

70.下列屬于彈性支出是()74.下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限說(shuō)法，不對(duì)

A.水電費(fèi)的是()

B.房屋分期付款A(yù).當(dāng)前各家銀行推出構(gòu)造性存款期限多在

C.房屋維修6個(gè)月至6年之間

D.交通費(fèi)B.外匯理財(cái)產(chǎn)品投資期限越短，客戶承受

風(fēng)險(xiǎn)越大方差為0.04,2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品盼望收益率為

C.外匯埋財(cái)產(chǎn)品投資期限越長(zhǎng)，產(chǎn)品收益16%,方差為0.01,兩種埋財(cái)產(chǎn)品協(xié)方差為

率越高0.01,則兩種理財(cái)產(chǎn)品有關(guān)系數(shù)為()

D.客戶在選取投資之前一定要分析將來(lái)市A.0.3125

場(chǎng)利率和匯率走勢(shì)，并規(guī)劃自己資金使用B.0.01

75.()目是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采用對(duì)銀行業(yè)C.0.5

體系沖擊較小市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)D.0

信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人利益。79.關(guān)于外匯直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下

A.接管列說(shuō)法對(duì)的是()

B.撤銷A.直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法都是以一是單

C.重組位外國(guó)貨幣作為原則，折算成一定數(shù)額本國(guó)

D.依法宣布破產(chǎn)貨幣

76.平衡型和債券型基金最適合()投資者。B.間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升闡明本國(guó)貨幣

A.保守型幣值下降

B.平衡型C.大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法

C.進(jìn)取型D.國(guó)內(nèi)采用間接標(biāo)價(jià)法

D.輕度保守型80.(),普通均有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。

77.某公司銷售毛利率為25%,銷售毛利為A.證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品

200萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為50萬(wàn)元，則隹售凈利率B,房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品

為()。C.基本建設(shè)投資信托產(chǎn)品

A.50%D.組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品

B.25%81.下列關(guān)于期貨交易保證金制度說(shuō)法，不

C.12.5%對(duì)的是()。

D.6.25%A.期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收

78.已知1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品盼望收益率為20%,取保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)、期貨交易所規(guī)定原則84.按照保險(xiǎn)合同所保護(hù)內(nèi)容劃分，保險(xiǎn)合

B.期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和()

取保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存儲(chǔ)A.醫(yī)療保險(xiǎn)合同

C.期貨交易所向會(huì)員收取保證金，屬于期B.人身保險(xiǎn)合同

貨交易所所有C.人壽保險(xiǎn)合同

D.期貨公司向客戶收取保證金，屬于客戶D.工傷保險(xiǎn)合周

所有85.經(jīng)濟(jì)處在收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考

82.下列關(guān)于代理法律責(zé)任說(shuō)法，不對(duì)的是慮購(gòu)買()行業(yè)資產(chǎn)。

()。A.汽車

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利B.家電

益，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任C.房地產(chǎn)

B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人D.電力

導(dǎo)致傷害，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任86.依照《信托法》，受托人以0為限向受

C.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已益人承擔(dān)支付信托利益義務(wù)。

終結(jié)后行為，通過(guò)被代理人追認(rèn)，被代理人A.委托人固有財(cái)產(chǎn)

承擔(dān)民事責(zé)任B.受托人固有財(cái)產(chǎn)

D.第三人懂得行為人沒有代理權(quán)、超越代C.信托財(cái)產(chǎn)

理權(quán)或者代理權(quán)已終結(jié)還與行為人實(shí)行民D.信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

事行為給她人導(dǎo)致?lián)p害，第三人不承擔(dān)責(zé)任87.對(duì)不能排除洗錢嫌疑，同步資金也許轉(zhuǎn)

83.年輕風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者，較適合投資金融產(chǎn)品往境外，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)

是()人批準(zhǔn)，可以采用暫時(shí)凍結(jié)辦法，暫時(shí)凍結(jié)

A.平衡型基金時(shí)間不得超過(guò)()小時(shí)。

B.未上市股票A.24

C.上市高科技股票B.48

D.債券C.72

D.96選取相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

88.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣構(gòu)造(共4()題，每題1分，共40分)

性理財(cái)籌劃是01.理財(cái)客戶購(gòu)買貸款信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需

A.保本保收益型產(chǎn)品在合同中商定貸款信托方式，其可用貸款信

B.保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品托方式有()。

C.非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品A.信用貸款信托

D.保本固定收益型產(chǎn)品B.保證貸款信托

89.下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理說(shuō)法，對(duì)C.抵押貸款信托

的是()。D.賣方信托

A.證券公司業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托互相E.票據(jù)貼現(xiàn)

獨(dú)立經(jīng)營(yíng)2.某客戶投資股票價(jià)值7萬(wàn)元，投資借款3

B.證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)萬(wàn)元，信用卡賬款余領(lǐng)2萬(wàn)元，自用住宅價(jià)

營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)值60萬(wàn)元，房貸余額30萬(wàn)元，則下列說(shuō)法

C.證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù),對(duì)的有()。

但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)A.負(fù)債比率為52.2%

D.證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等B.凈資產(chǎn)32萬(wàn)元

業(yè)務(wù)C.固定資產(chǎn)30萬(wàn)元

90.()反映是客戶在主觀JL對(duì)風(fēng)險(xiǎn)基本度量，D.總負(fù)債33萬(wàn)元

這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度心理因素。E.總資產(chǎn)64萬(wàn)元

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好3.()屬于資本項(xiàng)目外匯賬戶。

B.風(fēng)險(xiǎn)承受力A.外國(guó)投資者投資專用賬戶

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B.特殊目公司專用外匯賬戶

D.風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度C.投資并購(gòu)專用賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶

二、多項(xiàng)選取題。如下各小題所給出五個(gè)選

E.外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶

項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目規(guī)定。請(qǐng)

4.基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不對(duì)D.貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

的做法有()。E.銀行間同業(yè)拆借利率

A.附送實(shí)物8.與普通公司面臨風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨風(fēng)

B.抽獎(jiǎng)銷售險(xiǎn)特性有()。

C.以低于成本價(jià)銷售A.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

D.認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折B.銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具備信用創(chuàng)造

E.附送基金份額功能

5.下列指標(biāo)能體鈔票融市場(chǎng)價(jià)格水平是0C.銀行風(fēng)險(xiǎn)外部負(fù)效應(yīng)巨大

A.年肢票發(fā)行總量D.銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以辨認(rèn)

B.上市公司總數(shù)E.銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中樞

C.股票價(jià)格指數(shù)9.下列行為違背《商業(yè)銀行法》有()。

D.貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率A.無(wú)端遲延或者回絕支付存款本金和利息

E.銀行間同業(yè)拆借利率B.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或

6.商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員在外部營(yíng)銷中可者單位存款

以從事業(yè)務(wù)有()。C.向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和公司投資

A.推介銀行產(chǎn)品D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款條件等同于其她

B.簡(jiǎn)介銀行綜合信息借款人同類貸款條件

C.簡(jiǎn)介理財(cái)產(chǎn)品E.回絕中華人民共和國(guó)人民銀行稽核、檢

D.收取客戶填寫申請(qǐng)文獻(xiàn)查監(jiān)督

E.訂立產(chǎn)品合同10.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任有

7.下列指標(biāo)可以體鈔票融市場(chǎng)價(jià)格水平是()。

()oA.代理人不履行職責(zé)而給被代理人導(dǎo)致了

A.股票發(fā)行總量損害

B.上市公司總數(shù)B.代理人超越代理權(quán)實(shí)行民事行為，但通

C.股票價(jià)格指數(shù)過(guò)被代理人追認(rèn)

C.代理人代理權(quán)終結(jié)后實(shí)行民事行為，但13.稅收規(guī)劃辦法和手段有()。

通過(guò)被代埋人追認(rèn)A.避校規(guī)劃

D.代理人懂得被委托代理事項(xiàng)違法依然進(jìn)B.逃稅規(guī)劃

行代理活動(dòng)C.節(jié)稅規(guī)劃

E.代理人沒有代理權(quán)而實(shí)行民事行為，但D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

通過(guò)被代理人追認(rèn)E.漏稅規(guī)劃

11.關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)，下列說(shuō)法對(duì)的是()。14.收藏品投資重要遵循原則涉及()。

A.認(rèn)購(gòu)期普通按照基金凈資產(chǎn)份額購(gòu)買基A.選取收藏品要少而精

金B(yǎng).對(duì)的估算收藏品投資價(jià)值

B.必要在基金份額發(fā)售公示規(guī)定募集期限C.注意收藏品政策風(fēng)險(xiǎn)

和規(guī)定期間內(nèi)提交申請(qǐng)D.選取收藏品要量財(cái)力而行

C.認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)可以在一定期間內(nèi)撤銷E.初涉者從價(jià)位不太高近、當(dāng)代藝術(shù)品收

D.基金募集期內(nèi)，基金管理公司對(duì)投資者藏投資起步

認(rèn)購(gòu)金額進(jìn)行確認(rèn)15.普通而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)方略中儲(chǔ)蓄

E.在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時(shí),配備減少狀況有()。

基金注冊(cè)與過(guò)戶登記人為投資者計(jì)算認(rèn)購(gòu)A.預(yù)期將來(lái)溫和通貨膨脹

份B.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處在景氣周期

額并登記權(quán)益C.失業(yè)率下降

12.銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在()狀況下，D.國(guó)際收支持續(xù)浮現(xiàn)順差

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)回絕檢查。.E.預(yù)期將來(lái)利率下降

A.檢查人員未出示檢查告知書16.關(guān)于基金贖回，下列描述不對(duì)的是()。

B.檢查人員未出示合法證件A.基金管理人可以對(duì)基金賬戶在銷售機(jī)構(gòu)

C.檢查人員少于2人托管每只基金份額類別最低持有份額進(jìn)行

D.檢查人員多于2人規(guī)定

E.檢查人員未提前預(yù)約B.投資者選取順延贖回，在遇巨額贖回狀

況時(shí)，則當(dāng)天贖回不能全額成交某些，在下下列哪些因素需要考慮?()

一交易日不再贖回A.學(xué)歷與知識(shí)水平

C.基金贖回與份額注冊(cè)日期先后沒有很大B.資金投資期限

關(guān)系C.投資者主觀偏好

D.根據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金D.理財(cái)目的彈性

管理人可以依照基金當(dāng)時(shí)資產(chǎn)組合狀況決E.財(cái)富

定采用全額贖回或某些順延贖回方式20.運(yùn)用個(gè)人客戶資產(chǎn)負(fù)債表可以明確()。

E.投資者選取非順延贖回，則當(dāng)天贖回不A.客戶償付比例

能全額成交某些延續(xù)至后來(lái)任一交易日繼B.儲(chǔ)蓄比例

續(xù)贖回C.資產(chǎn)

17.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管管者監(jiān)管應(yīng)當(dāng)D.負(fù)債

()。E.凈資產(chǎn)

A.接受監(jiān)管21.下列屬于公司獲利能力指標(biāo)有()

B.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查A.銷售凈利率

C.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管B.資產(chǎn)凈利率

D.禁止賄賂C.每股收益

E.保守客戶秘密，回絕詢問(wèn)D.銷售毛利率

18.理解客戶包括內(nèi)容有()。E.市盈率

A.目的客戶金融需求重要內(nèi)容22.依照貨幣時(shí)間價(jià)值理論，影響現(xiàn)值大小

B.目的客戶短期金融需求目的因素重要有()。

C.目的客戶長(zhǎng)期金融需求目的A.市盈率

D.目的客戶經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀B.投資年限

E.本銀行金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中體C.資產(chǎn)/負(fù)債比率

現(xiàn)D.投資收益率

19.對(duì)客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)，E.通貨膨脹率

23.國(guó)內(nèi)個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別B.無(wú)限年金是年金時(shí)期無(wú)限長(zhǎng)年金

采用()兩種形式。C.普通年金是指年金發(fā)生期間.與計(jì)息期

A.超額累退稅率間相似年金

B.超額累進(jìn)稅率D.后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額

C.比例稅率都在期末發(fā)生年金，也稱為普通年金

D.定額稅率E.按照起訖日期劃分，年金可分為擬定年

E.人頭稅金和不擬定年金

24.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品27.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約重要區(qū)別在于

相比，具備特點(diǎn)涉及0。()。

A.保費(fèi)中具有投資保費(fèi)A.金融遠(yuǎn)期合約可以減少風(fēng)險(xiǎn)，但金融期

B.同步具備保障功能和投資功能貨合約不能減少風(fēng)險(xiǎn)

C.給付保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益構(gòu)B.金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金

成融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

D.費(fèi)用較低C.金融遠(yuǎn)期合約收益和損失普通在合約到

E.流動(dòng)性較強(qiáng)期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約賺錢和虧損在每個(gè)

25.如下屬于資我市場(chǎng)有()。交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

A.中長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)D.金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方普通不進(jìn)行實(shí)物

B.中長(zhǎng)期公司債市場(chǎng)交割，金融期貨合約普通都進(jìn)行實(shí)物交割

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)E.金融遠(yuǎn)期合約二級(jí)市場(chǎng)非?；钴S，金融

D.股票市場(chǎng)期貨合約二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍

E.同業(yè)拆借市場(chǎng)28.黃金作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，可以有如下0

26.下列關(guān)于各種年金說(shuō)法，對(duì)的有()。投資方式。

A.延期年.金是在最初若干期沒有收付款A(yù).條塊現(xiàn)貨

項(xiàng)狀況下，隨后若干期發(fā)生等額系列收付款B.金幣

項(xiàng)C.黃金基金

D.黃金存折種月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

E.金礦32.卜列關(guān)于憑證式債券說(shuō)法，對(duì)的是0。

29.普通來(lái)說(shuō)，國(guó)債發(fā)行方式有0。A.券面上印制票面金額

A.直接發(fā)行