2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》考試題庫及解析

2021年初級銀行從業(yè)資格考試題庫及解析

考試科目：《銀行管理》

一、單選題

1.金融租賃公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起（）個月內開業(yè)。

A、3個月

B、6個月

C、9個月

D、12個月

答案：B

解析：金融租賃公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。

2.信托公司管理信托計劃，應當遵守的規(guī)定不包括（）。

A、不同信托財產間可進行相互交易，但應保證交易價格公允

B、不得以固有財產與信托財產進行交易

C、同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目

D、不得向他人提供擔保

答案：A

解析：信托公司管理信托計劃，應當遵守以下規(guī)定：（1）不得向他人提供擔保。

（2）向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%,但中

國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定的除外。（3）不得將信托資金直接或間接運

用于信托公司的股東及其關聯人，但信托資金全部來源于股東或其關聯人的除外。

（4）不得以固有財產與信托財產進行交易。（5）不得將不同信托財產進行相

互交易。（6）不得將同一公司管理的不同信托計劃投費于同一項目。

3.（）是指商業(yè)銀行無法通過斐產負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險，

通過衍生產品市場進行對沖。

A、市場對沖

B、匯率對沖

C、利率對沖

D、自我對沖

答案：A

解析：市場對沖是指商業(yè)銀行無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖

的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

4.貨幣經紀公司允許從事（）。

A、向金融機構提供外匯交易的經紀服務

B、自營交易

C、向自然人提供經紀服務

D、向金融機構融資

答案：A

解析：貨幣經紀公司只能向金融機構提供外匯'貨幣市場產品、衍生產品等交易

的經紀服務，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經紀服務，也不允許商

業(yè)銀行向貨幣經紀公司投資?？键c貨幣經紀公司行業(yè)發(fā)展情況和機構基本功能定

位

5.下列關于與汽車消費相關的貸款說法錯誤的是（）。

A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C、發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

D、發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年

答案：D

解析：D選項：發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不得超過5年。

6.中國人民銀行的監(jiān)督管理權不包括（）。

A、檢查監(jiān)督權

B、建議檢查監(jiān)督權

C、中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權

D、金融機構內部檢查監(jiān)督權

答案：D

解析：中國人民銀行的監(jiān)督管理權有檢查監(jiān)督權、建議檢查監(jiān)督權和中國人民銀

行在特定情況下的檢查監(jiān)督權?？键c《中國人民銀行法》

7.商業(yè)銀行年度內部控制評價報告董事會審議批準，于每年（）報送中國銀監(jiān)

會或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行監(jiān)督管理機構

A、4月30日

B、4月15日

C、6月15日

D、1月30日

答案：A

解析：商業(yè)銀行年度內部控制評價報告董事會審議批準，于每年4月30日報送

中國銀監(jiān)會或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行監(jiān)督管理機構?？键c內部控制的

基本要素

8.制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策

的（）。

A、預期目標

B、操作目標

C、最終目標

D、中介目標

答案：C

解析：制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣

政策的最終目標。

9.()是經國務院證券監(jiān)督管理機構批準成立的經營證券業(yè)務，具有獨立法人

地位的有限責任公司或者股份有限公司。

A、證券交易所

B、證券公司

C、證券登記結算公司

D、金融租賃公司

答案：B

解析：證券公司是經國務院證券監(jiān)督管理機構批準成立的經營證券業(yè)務，具有獨

立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。

10.銀行業(yè)金融機構應堅持()，合理安排柜面窗口，縮減等候時間。

A、公平性原則

B、公正性原則

C、公開性原則

D、服務便利性原則

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機構應堅持服務便利性原則，合理安排柜面窗口，縮減等候時

間?？键c銀行業(yè)消費者的主要權利

11.下列《巴塞爾協議川》改革的主要內容說法錯誤的是（）。

A、擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B、修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C、建立杠桿率監(jiān)管標準，弱化資本充足率缺陷

D、建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險

答案：C

解析：C項應是建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷。

12.商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務模式'產品復雜程度、風險狀況相

適應，并根據情況變化及時進行調整，這體現了商業(yè)銀行內部控制的（）原則。

A、制衡性原則

B、審慎性原則

C、相匹配原則

D、全覆蓋原則

答案：C

解析：根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循的原

則：1.全覆蓋原則2.制衡性原則3.審慎性原則4.相匹配原則。相匹配原則：商

業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務模式、產品復雜程度、風險狀況等相適應，

并根據情況變化及時進行調整?？键c內部控制的基本概念

13.下列關于理財業(yè)務的特點說法錯誤的是（）。

A、商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終

所有者是客戶

B、客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

C、銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

D、理財業(yè)務是一項金融勞動密集型業(yè)務

答案：D

解析：與商業(yè)銀行的其他業(yè)務相比，理財業(yè)務具有以下特點：1.商業(yè)銀行理財業(yè)

務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶；2.

客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者；3.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務；4.理財

業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務。考點理財業(yè)務

14.某銀行由于代銷理財產品出現虧損，媒體普遍報道，經營網點被圍堵，該風

險是（）。

A、聲譽風險

B、市場風險

C、戰(zhàn)略風險

D、法律風險

答案:A

解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關

方對商業(yè)銀行負面評價的風險，本題中的情況是銀行的代銷理財產品使得客戶受

損，最終招致負面評價。故本題選A。

15.代理商業(yè)銀行業(yè)務不包括（）。

A、代理保險業(yè)務

B、代理結算業(yè)務

C、代理外幣現鈔業(yè)務

D、代理外幣清算業(yè)務

答案：A

解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務包括代理結算業(yè)務、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現鈔

業(yè)務等。

16.小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個月的存款，假

設半年期定期存款年利率為1.98%,到期日為2010年9月3日，支取日為2010

年10月5日，假定支取日的活期存款利率為0.36%,小李從銀行取回的利息為（）

兀。

Ax307元

B、306.7元

G414元

D、413.34元

答案：B

解析：目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。計息期為

整年（月）的，計息公式為：利息=本金X年（月）數義年（月）利率。到期支取的定

期存款按約定期限和約定利率計付利息，逾期支取的定期存款計息超過原定存期

的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全

部計入本金。因此，取回的利息為30000X1.98%/2+30000X（1+1.98%/2）X32/3

60X0.36%=306.695心306.7（元）。@

17.下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。

A、法定利率

B、行業(yè)公定利率

C、銀行自主定價利率

D、市場利率

答案：C

解析：貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格，具體有法定利率、行業(yè)公定利

率和市場利率。

18.代理保險業(yè)務的種類不包括（）。

A、代理人壽保險業(yè)務

B、代理財產保險業(yè)務

C、代理保險公司資金結算業(yè)務

D、代理支付保費業(yè)務

答案：D

解析：代理保險業(yè)務的種類主要包括：代理人壽保險業(yè)務、代理財產保險業(yè)務、

代理收取保費及支付保險金業(yè)務、代理保險公司資金結算業(yè)務?？键c代理業(yè)務

19.以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）。

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現了價值取向

C、合規(guī)文化必須通過制度傳達

D、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

答案：D

解析：合規(guī)文化的特點：1.合規(guī)文化的核心是法律意識；2.合規(guī)文化是銀行的自

身需求；3.合規(guī)文化體現了價值取向；4.合規(guī)文化必須通過制度傳達?？键c合規(guī)

文化建設

20.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則，不包括（）。

A、依法保護存款人合法權益

B、私自吸收存款

C、經營存款業(yè)務特許制

D、以合法正當方式吸收存款

答案：B

解析：《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則有：經營存款業(yè)務特許制；

依法保護存款人合法權益；以合法正當方式吸收存款。

21.根據發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（）。

A、企業(yè)債

B、金融債

C、股票

D、國債

答案：C

解析：我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票

據、金融債券、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等，故C選項不在范圍之內。

22.下列關于按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分類說法錯誤的是（）。

A、電匯

B、信匯

C、票匯

D、卡匯

答案：D

解析:按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務可分為電匯、信匯和票匯三種。

23.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A、三年級（含三年級）

B、四年級（含四年級）

C、五年級（含五年級）

D、六年級（含六年級）

答案：B

解析：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次

支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學四年級（含四年級

）以上學生。

24.根據《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全

部關聯方的授信余額不得超過商業(yè)銀行費本凈額的（）。

A、10%

B、50%

C、100%

D、15%

答案：B

解析：商業(yè)銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業(yè)銀行費本凈額的10%；

商業(yè)銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商

業(yè)銀行資本凈額的15%；商業(yè)銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業(yè)銀行

資本凈額的50%。

25.申請房地產開發(fā)貸款所需要的“四證”不包括（）。

A、《國有土地使用證》

B、《建設工程規(guī)劃許可證》

C、《商品房預售許可證》

D、《建設工程開工許可證》

答案：C

解析：房地產開發(fā)貸款“四證”指《國有土地使用證》、《建設用地規(guī)劃許可證》、

《建設工程規(guī)劃許可證》和《建設工程開工許可證》。

26.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響

因素的貸款一般為（）。

A、關注類貸款

B、次級類貸款

C、可疑類貸款

D、損失類貸款

答案:A

解析：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影

響因素的貸款一般為關注類貸款。

27.銀行績效考評是商業(yè)銀行進行（）和改進經營績效的依據，也是銀行決策者

進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術。

A、自我管理

B、效益管理

C、自我反省

D、目標制定

答案：A

解析：銀行績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經營績效的依據，也是銀行

決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術?？键c銀行績

效考評的內涵及原則

28.內部控制管理職能部門是內部控制的（）。

A、“第一道防線”

B、“第二道防線”

C、“第三道防線”

D、“第四道防線”

答案：B

解析：業(yè)務部門是內部控制的“第一道防線”；內部控制管理職能部門是內部控

制的“第二道防線”；內部審計部門是內部控制的“第三道防線”?？键c內部控

制的職責分工

29.銀行建立的內部審計管理體系應當獨立垂直，審計預算'人員薪酬、主要負

責人任免由()或其專門委員會決定。

A、董事會

B、銀監(jiān)會

C、總經理

D、監(jiān)事會

答案：A

解析：銀行建立的內部審計管理體系應當獨立垂直，審計預算、人員薪酬'主要

負責人任免由董事會或其專門委員會決定。

30.()是國家重要的核心競爭力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

答案：A

解析：金融是國家重要的核心競爭力。

31.()在外有亞洲金融危機,內有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我

國成立了四家金融資產管理公司。

A、1999

B、1998

G2001

D、200

答案：A

解析：1999年，在外有亞洲金融危機、內有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條

件下，我國成立了四家金融資產管理公司?？键c金融資產管理公司行業(yè)發(fā)展情況

和機構基本功能定位

32.下列選項中，不屬于我國推進衰退行業(yè)轉型和轉移政策的是（）。

A、財政補貼

B、稅收減免

C、限制進口

D、限制出口

答案：D

解析：我國通過財政補貼、稅收減免'限制進口等政策推進我國衰退產業(yè)的轉型

與轉移，以實現我國“優(yōu)化產業(yè)結構、走新型工業(yè)化道路”的發(fā)展戰(zhàn)略。

33.商業(yè)銀行財務管理的原則不包括（）。

A、平衡原則

B、彈性原則

G盈利原則

D、優(yōu)化原則

答案：C

解析：商業(yè)銀行財務管理的原則：1、平衡原則2、彈性原則3、比例原則4、優(yōu)

化原則

34.以下不屬于貨幣的支付手段的是（）。

A、上交稅款

B、買賣商品

C、償還債務

D、捐款

答案：B

解析：貨幣在實現價值的單方面轉移時就執(zhí)行支付手段的職能，如償還債務、上

交稅款'銀行借貸、發(fā)放工資'捐款、贈與等。

35.銀行業(yè)消費者投訴分類有()。

A、一般性投訴和重大投訴

B、普通投訴和重要投訴

C、普通投訴和一般性投訴

D、重大投訴投訴和普通投訴

答案：A

解析：媒銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。

36.()是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗

而提供的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

答案：C

解析：能效信貸是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能

源消耗而提供的信貸融資?？键c綠色金融

37.銀行業(yè)消費者權益保護工作應當（）。

A、堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B、遵守公開交易的原則

C、履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任

D、向銀行業(yè)消費者不公開信息的義務

答案：A

解析：銀行消費者權益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責

任，履行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任，

遵守公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權益。考點銀行業(yè)消費者權

益保護內涵

38.目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按（）結息。

A、日

B、月

C、季

D、年

答案:C

解析：目前，我國商業(yè)銀行對活期存款實行按季度結息。

39.銀行業(yè)消費者權益保護工作應當（）。

A、堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B、遵守公開交易的原則

C、履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任

D、向銀行業(yè)消費者不公開信息的義務

答案：A

解析：銀行消費者權益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責

任，履行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任,

遵守公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權益?？键c銀行業(yè)消費者權

益保護內涵

40.（）是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

A、短期貸款

B、中期貸款

C、中長期貸款

D、長期貸款

答案：B

解析：中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的

貸款。

41.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨

的各類風險，下列選項中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內容的是（）。

A、評估商業(yè)銀行全面風險管理框架是否完備

B、評估商業(yè)銀行的資產及利潤增速是否達到監(jiān)管要求

C、評估資本充足率計量結果的合理性和準確性

D、評估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內部控制和審計是否滿足監(jiān)管要求

答案：B

解析：《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內部應當建立包括

治理架構、風險評估和資本規(guī)劃等環(huán)節(jié)在內的資本充足評估程序，確保其資本水

平能夠有效抵御其所面臨的各類風險和滿足其實施經營戰(zhàn)略的需要。商業(yè)銀行應

當建立和完善全面風險管理框架，全面和及時識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風

險。銀監(jiān)會對商業(yè)銀行內部資本充足評估程序進行監(jiān)督檢查，全面評估商業(yè)銀行

費本規(guī)劃和滿足最低監(jiān)管資本要求的能力。商業(yè)銀行應當持續(xù)滿足銀監(jiān)會的最低

資本充足率要求。

42.下列關于關系人的說法中，錯誤的是（）。

A、關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

C、關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

答案：D

解析：根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放

信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，

以及上述所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司'企業(yè)和其他經濟組織。

43.由于人民幣匯率的波動，導致某商業(yè)銀行外匯資產貶值的風險是（）。

A、操作風險

B、流動性風險

C、市場風險

D、法律風險

答案：C

解析：由于人民幣匯率的波動，導致某商業(yè)銀行外匯資產貶值的風險是市場風險。

44.下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。A.了解你的客戶

A、重視潛在客戶

B、了解你的業(yè)務

C、盡職盡責

答案：B

解析：“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務”、“盡職盡責”，合成商業(yè)銀行“展

業(yè)三原則”

45.下列關于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是（）。銀行從業(yè)考前

A、銀行業(yè)金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查

B、銀行業(yè)金融機構應當加強授信盡職調查，必須尋求合格'獨立的第三方和相

關主管部門的支持

C、銀行業(yè)金融機構應當對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文

件清單和合規(guī)風險審查清單

D、銀行業(yè)金融機構應當確保客戶提交的文件和相關手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完

整性

答案：B

解析：根據《綠色信貸指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當加強授信盡職調查，

根據客戶及其項目所處行業(yè)、區(qū)域特點，明確環(huán)境和社會風險盡職調查的內容，

確保調查全面、深入、細致。必要時可以尋求合格、獨立的第三方和相關主管部

門的支持。

46.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）

類貸款。

A、損失

B、次級

C、關注

D、可疑

答案：D

解析：重組后的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還

貸款，應至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內不得調

高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》規(guī)定進行分類。

47.根據《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經中國銀監(jiān)會批準，金融租賃公司可

以經營相關的業(yè)務，其中不包括()。

A、融資租賃業(yè)務

B、轉讓和受讓融資租賃資產

C、境外借款

D、對成員單位提供擔保

答案：D

解析：根據《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經中國銀監(jiān)會批準，金融租賃公司

可以經營下列部分或全部本外幣業(yè)務：(1)融費租賃業(yè)務；(2)轉讓和受讓

融資租賃資產(3)固定收益類證券投資業(yè)務；(4)接受承租人的租賃保證金；

(5)吸收非銀行股東3個月(含)以上定期存款；(6)同業(yè)拆借；(7)

向金融機構借款；(8)境外借款；(9)租賃物變賣及處理業(yè)務；(10)經

濟咨詢。經中國銀監(jiān)會批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦

下列部分或全部本外幣業(yè)務：(1)發(fā)行債券；(2)在境內保稅地區(qū)設立項目

公司開展融資租賃業(yè)務；(3)資產證券化；(4)為控股子公司、項目公司對

外融資提供擔保?？键c金融租賃公司核心業(yè)務

48.以下不屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標的是()

A、堅持以人為本

B、堅持服務至上

C、堅持社會責任

D、堅持規(guī)范行為

答案：D

解析：銀行消費者權益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責

任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任,

遵守公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權益。

49.下列關于信用風險的說法中，錯誤的是（）。

A、由交易對象無力履約造成的風險是信用風險

B、信用風險只存在于貸款業(yè)務中

C、發(fā)放關聯貸款可能會造成信用風險

D、承兌業(yè)務可能會造成信用風險

答案：B

解析:信用風險既存在傳統的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，也存在于信用擔保'

貸款承諾及衍生產品交易等表外業(yè)務中。

50.（）是指銀行業(yè)消費者安全權的應有之義和自然合理延伸。

A\隱私權

B、知情權

C、受尊重權

D、損害賠償權

答案：D

解析：損害賠償權是指銀行業(yè)消費者安全權的應有之義和自然合理延伸。

51.信用風險可以按（）等方式進行分類。

A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

B、產生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的

D、產生的原因、發(fā)生的形式、風險標的

答案：A

解析：按照風險能否分散可以分為新同學信用風險和非系統性信用風險；按照風

險發(fā)生的形式可分為結算前風險和結算風險；按照風險特征的暴露與引起風險主

體的不同，可分為主權信用風險暴露、金融機構信用風險暴露'零售信用風險暴

露'公司信用風險暴露'股權信用風險暴露和其他信用風險暴露六大類。

52.當中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應量減少的是（）。

A、中央銀行買進債券

B、降低法定存款準備率

C、降低再貼現率

D、提高法定存款準備率

答案：D

解析：當中央銀行進行下列貨幣政策操作時，能夠引起貨幣供應量減少的是提高

法定存款準備率。

53.重大投訴處理基本原則不包括（）。

A、積極應對、快速反應

B、有效控制、減少影響

C、結果透明公開

D、公正誠信、實事求是

答案：C

解析：重大投訴處理基本原則:積極用對、快速反應；有效控制、減少影響；公

正誠信'實事求是。

54.以下不屬于內部控制保障體系的要素是（）。

A、報告機制

B、風險識別

C、人員管理

D、信息系統控制

答案：B

解析：B不正確，風險識別是屬于內部控制的主要措施?？键c內部控制的職責分

工

55.操作風險嚴重度可以通過（）進行評級。

A、債項評級

B、壓力測試

C、因果分析模型

D、等級矩陣

答案：D

解析：操作風險嚴重度可以通過等級矩陣進行評級。

56.以下不屬于風險評估的重要環(huán)節(jié)的是（）。

A、目標設定

B、風險識別

C、風險分析

D、風險管理

答案：D

解析：風險評估主要包括目標設定、風險識別'風險分析和風險應對，是實施內

部控制的重要環(huán)節(jié)。

57.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家

機構分別負責對（）的微觀審慎監(jiān)管，統稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）o

A、證券、銀行和保險

B、保險、銀行和證券

G銀行、證券和保險

D、銀行、保險和證券

答案：C

解析：歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三

家機構分別負責對銀行'證券和保險的微觀審慎監(jiān)管，統稱為歐洲監(jiān)管當局(E

SAs)o

58.在商業(yè)銀行存款業(yè)務中,7天通知存款是指()。

A、存期為7天的存款

B、存款人在7天內可隨時支取的存款

C、存款人取款時提前通知的期限為7天

D、存款人可隨時支取的存款

答案：C

解析：個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一

天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取

存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。

59.銀行績效是商業(yè)銀行進行()和改進經營績效的依據，也是銀行決策者進行

科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術。

A、自我管理

B、效益管理

C、自我反省

D、目標制定

答案：A

解析：銀行績效是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經營績效的依據，也是銀行決策

者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術。

60.以下關于非銀行金融機構的說法中錯誤的是（）

A、非銀行金融機構業(yè)務能有效滿足一個不斷發(fā)展的經濟環(huán)境中居民和企業(yè)多樣

化的金融需求

B、非銀行金融機構業(yè)務增加了金融體系的風險

C、非銀行金融機構促進實體經濟的發(fā)展

D、非銀行金融機構業(yè)務能全面實現金融體系的基本職能，提高金融效率

答案：B

解析：經過多年的改革發(fā)展，非銀行金融機構已經成為我國金融體系中富有活力

的生力軍。非銀行金融機構業(yè)務靈活多樣，不僅能有效滿足一個不斷發(fā)展的經濟

環(huán)境中居民和企業(yè)多樣化的金融需求，從而降低了金融體系的風險，還能全面實

現金融體系的基本職能提高金融效率，促進實體經濟的發(fā)展，為深化我國金融改

革'健全金融體系、引進競爭機制'改善金融服務、支持國民經濟發(fā)展發(fā)揮了重

要作用。

61.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用的核定幣種是（）。

A、美元

B、人民幣

C、歐元

D、日元

答案：A

解析：境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。境內機構經常項目外匯

賬戶的限額統一采用美元核定。

62.金融租賃業(yè)務于20世紀50年代起源于（），在國際上已經成為與銀行信貸、

資本市場等并列的重要投融資行為。

A、美國

B、英國

C\德國

D、中國

答案：A

解析：金融租賃業(yè)務于20世紀50年代起源于美國，在國際上已經成為與銀行信

貸'資本市場等并列的重要投融資行為?？键c金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機構

基本功能定位

63.信息化金融機構從一個非常直觀的角度來理解，就是辦理業(yè)務比如說存款、

炒股、買保險，可以采用（）的渠道。

A、去營業(yè)廳

B、去銀行

C、電話或上網

D、去金融機構

答案：C

解析：信息化金融機構從另外一個非常直觀的角度來理解，就是通過金融機構的

信息化，讓我們匯款不用跑銀行、炒股不用去營業(yè)廳、電話或上網可以買保險，

雖然這是大家現在已經習以為常的生活了，但這些都是金融機構建立在互聯網技

術發(fā)展基礎上，并進行信息化改造之后帶來的便利。

64.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結果公開

答案：D

解析：投訴處理基本要求:建立投訴處理機制；暢通投訴渠道；明確投訴處理時

限；跟進投訴處理結果?？键c銀行業(yè)消費者投訴處理

65.下列關于信托業(yè)務的分類說法錯誤的是()。

A、根據信托財產形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產信托

B、根據委托人人數的不同，可以分為單一信托和集合信托

C、根據受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托

D、根據財產運行方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托

答案：D

解析：D選項：根據財產運行方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和

管理類信托。

66.汽車金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的，為中國境內的

汽車()提供金融服務的非銀行金融機構。

A、購買者及生產者

B、贖買者、銷售者及生產者

C、購買者及銷售者

D、銷售者及生產者

答案：C

解析：汽車金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的，為中國境內

的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。

67.由于銀行的業(yè)務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因

此，銀行通常將（）看做對其市場價值最大的威脅。

A、市場風險

B、聲譽風險

C、法律風險

D、流動性風險

答案：B

解析：銀行通常將聲譽風險看做對其市場價值最大的威脅。

68.我國第一家金融租賃公司成立于（）年。

A、1986

B、1988

C、1987

D、1996

答案：A

解析：我國第一家金融租賃公司成立于1986年。考點金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情

況和機構基本功能定位

69.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者可以根據自己的體驗、愛好和判斷自

主選擇銀行作為交易對象。

A、公平交易權

B、知情權

C、隱私權

D、選擇權

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者的主要權利包括：安全權、隱私權、知情權、選擇權、公平

交易權'損害賠償權、受教育權'受尊重權、監(jiān)督權。銀行業(yè)消費者的選擇權是

指銀行業(yè)消費者可以根據自己的體驗、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對象。

考點銀行業(yè)消費者的主要權利

70.下列關于流動性風險的說法，不正確的是()。

A、流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常

被視為獨立的風險

B、流動性風險包括市場流動性風險和融費流動性風險

C、流動性風險對商業(yè)銀行來說，指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本

獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業(yè)務發(fā)展

需要的風險

D、大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險

答案：A

解析：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜

和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

71.銀行業(yè)消費者的()是指銀行在與消費者形成法律關系時，應當遵守公正、

平等、誠實信用的原則。

A、公平交易權

B、知情權

C、受尊重權

D、選擇權

答案：A

解析：銀行業(yè)消費者的公平交易權是指銀行在與消費者形成法律關系時，應當遵

守公正'平等、誠實信用的原則。

72.一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。

A、股票

B、企業(yè)債券

C、長期國債

D、回購協議

答案：D

解析:短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據、短期國庫券'

銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單'回購協議等。長期金融工具的期限一般在

一年以上，如股票'企業(yè)債券'長期國債等。

73.通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是（）。

A、銀信合作

B、銀擔合作

C、銀保合作

D、銀證合作

答案：C

解析：通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是銀保合作（銀行銷售保險產

品或保險公司銷售以后產品），這種合作形式可以采用金融控股公司的方式實

現，但更為普遍的做法是通過協議代理、策略聯盟或建立合資公司來實行綜合化

經營?？键c綜合化經營概述

74.機構客戶可按行業(yè)、（）與銀行的關系等標準進行細分。

A、機構所在地

B、類型

C、所有權

D、經營性質

答案：D

解析：機構客戶可按所有制、行業(yè)、經營性質、規(guī)模、與銀行的關系等標準進行

細分?？键c客戶管理

75.根據《固定資產貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款

人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。

A、應要求借款人追加擔保

B、應要求另外增加項目發(fā)起人

C、應要求借款人追加完工保證金

D、應要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保

答案：D

解析：項目實際投資超過原定投資金額，商業(yè)銀行經重新風險評價和審批決定追

加貸款的，應要求項目發(fā)起人配套不低于項目費本金比例的追加投資和相應擔保。

76.商業(yè)銀行目前考核體系中的核心指標是（）。

A、資本充足率

B、凈利潤

C、存貸款比率

D、經濟增加值

答案：D

解析：經濟增加值（EVA）是商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標。經濟增加值

指標涵蓋了公司價值創(chuàng)造過程中的主要因素，充分考慮了財務成本、風險成本、

資本成本。

77.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A、長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B、長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C、短期金融工具和用于投斐、籌資的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

答案:A

解析：股票屬于長期金融工具和用于投資、籌費的工具。

78.下列關于理財產品分類，說法錯誤的是（）。

A、根據商業(yè)銀行對理財產品本金收益保障程度不同，理財產品可分為非保本浮

動收益理財產品、保本浮動收益理財產品和保證收益理財產品

B、非保本浮動收益理財產品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品

C、保本浮動收益理財產品是目前銀行理財產品的主體

D、保證收益理財產品最大的特點是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對

應的風險由銀行承擔

答案：C

解析：C選項，非保本浮動收益理財產品是目前銀行理財產品的主體?？键c理財

業(yè)務

79.互聯網保險要遵循（）原則，加強風險管理，完善內控系統，確保交易安全，

信息安全和奧金安全。

A、嚴密性、保密性和穩(wěn)定性

B、安全性、保密性和穩(wěn)定性

C、嚴密性、內控性和穩(wěn)定性

D、安全性、內控性和保密性

答案：B

解析：互聯網保險要遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強風險管理，完善內

控系統，確保交易安全，信息安全和資金安全。

80.子公司凈經營成果和凈資產中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分

為（）。

A、實收資本

B、資本公積

C、盈余公積

D、少數股權

答案：D

解析：這屬于少數股權的定義。

81.以下不屬于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的是（）。

A、廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎

知識

B、以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞媒體開展金

融風險宣傳教育

C、建立健全普惠金融指標體系

D、加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查

答案：C

解析：加強普惠金融教育與金融消費者權益保護措施:廣泛利用電視廣播、書刊

雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識；以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點,

針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育；加強金融消

費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為，維護金融市場

有序運行。考點普惠金融

82.柜臺業(yè)務存在的操作風險不包括（）。

A、賬戶開立和使用

B、現金存取款

C、評級授信

D、重要憑證和重要物品保管

答案：C

解析：柜臺業(yè)務存在的操作風險有：賬戶開立、使用、變更和撤銷；現金存取款；

柜員管理；重要憑證和重要物品的保管；現金庫箱管理；平賬和賬務核對；抹賬'

錯賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務?？键c主要的操作風險

83.企業(yè)集團財務公司是以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務

的非銀行金融機構。

A、加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求

B、加強企業(yè)集團資金融通和企業(yè)集團提供方便快捷服務

C、加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益

D、加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率

答案：D

解析：企業(yè)集團財務公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團費金

使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。企

業(yè)集團財務公司是我國經濟體制和金融體制改革的產物。

84.我國銀行存款的計息起點為（）。

A、角

B、元

C、分

D、百元

答案：B

解析：我國存款的計息起點是元，元以下角分不計利息。

85.銀行要堅持（），實施正向激勵，支持小微企業(yè)、“三農”'科技創(chuàng)新等重點'

新興領域發(fā)展。

A、服務實體經濟和社會責任導向

B、服務金融創(chuàng)新和社會責任導向

C、服務實體經濟和金融創(chuàng)新導向

D、服務自然經濟和社會責任導向

答案：A

解析:銀行要堅持服務實體經濟和社會責任導向，實施正向激勵，支持小微企業(yè)'

“三農”'科技創(chuàng)新等重點'新興領域發(fā)展。

86.一般而言承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)

務和管理的各個領域,具有普遍性,但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風險是（）o

A、市場風險

B、流動性風險

C、信用風險

D、操作風險

答案：D

解析：與市場風險主要存在于交易賬戶、信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操

作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)

銀行帶來盈利。

87.根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

依法監(jiān)管對象的是（）。

A、城市商業(yè)銀行

B、保險公司

C、證券公司

D、基金管理公司

答案：A

解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。銀行業(yè)金融機構，是

指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等

吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融

資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)

督管理的規(guī)定。

88.對信托公司的監(jiān)管，要重點研究防范大股東（）風險措施，防止成為大股東

的融資工具。

A、內幕交易

B、操縱市場

C、關聯交易

D、損害股東利益

答案：C

解析：對信托公司的監(jiān)管，要重點研究防范大股東關聯交易風險措施，防止成為

大股東的融資工具。

89.以下不屬于操作風險的特點的是（）。

A、風險來源廣泛

B、是一種時間成本

C、損失大小難以確定

D、損失數據不易收集

答案：B

解析：操作風險的特點有：(1)操作風險來源廣泛；(2)操作風險是一種管

理成本；(3)操作風險損失大小難以確定；(4)操作風險的控制和緩釋往往

必須通過管理來實現；(5)操作風險損失數據不易收集?？键c操作風險管理概

述

90.()包括產業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。

A、產業(yè)組織政策

B、產業(yè)結構政策

C、產業(yè)技術政策

D、產業(yè)布局政策

答案：B

解析：產業(yè)結構政策包括產業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策

措施。

91.()是指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛

在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關的潛在的回報'風險和成本都要融合進銀行的

日常業(yè)務中，在金融經營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通

過對社會經濟資源的引導，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。

A、環(huán)境風險

B、綠色經濟

C、金融衍生工具

D、綠色金融

答案：D

解析：綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要

考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關的潛在的回報、風險和成本都要融合進

銀行的日常業(yè)務中，在金融經營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治

理，通過對社會經濟斐源的引導，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。

92.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)

債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標確

定。對于以上材料分析正確的是（）。

A、該債券屬于貨幣市場工具

B、該債券屬于短期金融工具

C、該債券屬于資本市場工具

D、該債券風險比企業(yè)債券要高

答案：C

解析：資本市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融

通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年,

因此該債券屬于資本市場工具?？键c金融市場

93.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支

取本息的存款類型。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位通知存款

D、單位協定存款

答案：B

解析：單位活期存款：指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不

規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取，銀行按結息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計付

利息的一種存款。單位定期存款：指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整

筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。單位通知存款：指單位類客戶在存入

款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方

能支取的存款類型。單位協定存款：指一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同

的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款

額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存

款利率付息的存款類型?？键c存款業(yè)務

94.銀行從業(yè)人員行應()，自覺抵制低價傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當

競爭行為。

A、規(guī)范操作

B、自覺抵制內幕交易

C、遵循公平競爭'客戶自愿原則

D、遵守相關法律法規(guī)

答案：C

解析：銀行從業(yè)人員行應遵循公平競爭、客戶自愿原則，自覺抵制低價傾銷、詆

毀同業(yè)'虛假宣傳等不正當競爭行為。

95.()策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、情感營銷

B、大眾營銷

G分層營銷

D、交叉營銷

答案：D

解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。交

叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶，增強客戶

粘性上。

96.在巴塞爾協議中，違約概率被定義為借款人內部評級1年期違約概率與（）

中的較高者。

A、0.01%

B、0.02%

C、0.03%

D、0.05%

答案：C

解析：在巴塞爾協議中，違約概率被定義為借款人內部評級1年期違約概率與0.

03%中的較高者?？键c信用風險管理概述

97.從資金交易業(yè)務流程來看，資金交易不包括（）環(huán)節(jié)。

A、前臺交易

B、中臺風險管理

C\后臺結算

D、柜臺審核

答案：D

解析：從資金交易業(yè)務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理'后臺結算三

個環(huán)節(jié)。考點主要的操作風險

98.協會自律工作委員會對外公布投訴舉報電話，接受會員單位和（）的監(jiān)督與

投訴，并收集、匯總社會公眾傳媒對會員單位的報道。

A、協會自律工作委員會

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、協會理事會

D、社會公眾

答案：D

解析：協會自律工作委員會對外公布投訴舉報電話，接受會員單位和社會公眾的

監(jiān)督與投訴，并收集、匯總社會公眾傳媒對會員單位的報道。

99.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種

的，由（）受理、審查并決定。

A、中央銀行

B、機構所在地銀監(jiān)局

C、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D、財政部

答案：C

解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品

種的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行申請開辦

上述業(yè)務和品種的，由機構所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。

100.下列不屬于我國銀行業(yè)斐本充足監(jiān)管指標的是（）。

A、資本充足率

B、二級費本充足率

C、杠桿率

D、一級資本充足率

答案：B

解析：資本充足監(jiān)管指標包括資本充足率、一級資本充足率、核心一級斐本充足

率和杠桿率。

101.隨著金融市場的發(fā)展，（）已成為商業(yè)銀行的一種重要資產形式。

A、期貨投資

B、基金投費

C、債券投資

D、股票投資

答案：C

解析：隨著金融市場的發(fā)展，債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產形式。考

點投資業(yè)務

102.貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經營的業(yè)務不包括()。

A、境內外衍生產品交易

B、境內外證券市場交易

C、境內外貨幣市場交易

D、境內外債券市場交易

答案：B

解析：根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》規(guī)定，貨幣經紀公司及其分公司按照

中國銀監(jiān)會批準經營的業(yè)務范圍，可以經營下列全部或部分經紀業(yè)務：(1)境

內外外匯市場交易；(2)境內外貨幣市場交易；(3)境內外債券市場交易；

(4)境內外衍生產品交易?？键c貨幣經紀公司核心業(yè)務

103.貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業(yè)務的產品不包括()。

A、外匯期權交易

B、外匯掉期交易

C、外匯近期交易

D、外匯遠期交易

答案:C

解析：外匯即期交易、外匯遠期交易、外匯掉期交易和外匯期權交易。

104.銀行母子公司是以（）為母公司。

A、證券公司

B、銀行

C、保險公司

D、信托公司

答案：B

解析:銀行母子公司又稱銀行控股模式，是以銀行為母公司，通過控股證券公司'

保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的經濟領域進行業(yè)務滲透

擴展?？键c綜合化經營概述

105.根據《信托公司管理辦法》，信托公司管理運用信托資產時不可采取的方式

是（）。

A、存放同業(yè)

B、賣出回購

C、出售

D、買入返售

答案:B

解析：信托公司管理運用或處分信托財產時，可以依照信托文件的約定，采取投

資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進行。信托公司不得以賣出

回購方式管理運用信托財產。

106.產業(yè)保護政策的目的是（）。

A、反壟斷和反不正當競爭

B、防止因重復投資導致的資源低效率配置

C、減小國外企業(yè)對本國幼稚產業(yè)的沖擊

D、防止過度競爭導致的資源低效率配置

答案：C

解析：市場秩序政策：其主要目的是反壟斷和反不正當競爭。產業(yè)保護政策：其

目的在于減小國外企業(yè)對本國幼稚產業(yè)的沖擊。產業(yè)合理化政策：該政策是指為

了防止因重復投資和過度競爭導致的資源低效率配置，政府機關以其法律權限,

通過許可和認可等手段，對企業(yè)的進入和退出、價格'質量、投資'財務會計等

有關行為加以規(guī)制?？键c產業(yè)政策

107.對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明

確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對沖

答案：B

解析：對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象

明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用受托支付方式支付貸款。

108.商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務的操作風險，下列說法中，錯誤的是（）。

A、銀行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

B、建立有效的激勵機制，將客戶經理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤

C、強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法

D、重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自

然人保證擔保貸款

答案：B

解析：在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發(fā)放質量與其收

入掛鉤。

109.根據《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列關于銷售管理的說法

中，錯誤的是（）。

A、通過營業(yè)網點代銷產品的，應當在專門的區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應當具有明顯

標識

B、應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級

C、代銷產品的宣傳資料首頁應配備以下文字聲明“本產品由合作機構發(fā)行與管

理，代銷機構僅承擔風險管理責任”

D、建立代銷產品分類目錄，明示代銷產品的代銷屬性、發(fā)行機構等信息，不得

將代銷產品與存款和自身發(fā)行的理財產品混淆銷售

答案：C

解析：根據《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，代銷產品宣傳資料首頁

顯著位置應當標明合作機構名稱，并配備以下文字聲明：“本產品由XX機構（合

作機構）發(fā)行與管理，代銷機構不承擔產品的投資、兌付和風險管理責任”。

110.以下不屬于三大審計之一的是（）。

A、內部審計

B、外部審計

C、社會審計

D、國家審計

答案：B

解析：內部審計與國家審計'社會審計并列為三大類審計

111.下列有關貸款管理的說法中，正確的是（）。

A、項目融資的各類風險按照項目經營期分析即可

B、貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款

C、項目貸款對于已建的項目不得再融資

D、集團客戶授信業(yè)務有助于管控集團客戶多頭授信

答案：D

解析：項目融資的貸款通常是用于建造一個或一組大型生產裝置'基礎設施、房

地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資?！俄椖咳谫Y業(yè)務指弓I》

將項目融資中的各類風險按照項目建設期和經營期兩類風險加以明確。貸款人不

得發(fā)放無指定用途的個人貸款。

112.銀行對消費者的主要義務中銀行不得以合同'通知、聲明、告示等方式作出

對銀行業(yè)消費者不公平、不合理的規(guī)定屬于()義務。

A、遵守相關法律

B、交易信息公開

C、交易有憑有據

D、妥善處理投訴

答案：A

解析：銀行對消費者的主要義務包括：遵守相關法律、交易信息公開、妥善處理

客戶交易請求、交易有憑有據、保護消費者信息'妥善處理投訴。遵守相關法律

義務中銀行不得以合同、通知'聲明、告示等方式作出對銀行業(yè)消費者不公平、

不合理的規(guī)定?？键c銀行對消費者的主要義務

113.()是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托

人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或

處分的行為。

A、信托

B、保險

G債券

D、委托

答案：A

解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托

人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或

處分的行為?？键c信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機構基本功能定位

114.()是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎前提。

A、經濟效益

B、合法合規(guī)

C、持續(xù)經營

D、經營目標的實現

答案：B

解析：合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎前提。考點內部控制的基

本概念

115.銀行業(yè)消費者的()是指銀行業(yè)消費者可以根據自己的體驗'愛好和判斷

自主選擇銀行作為交易對象。

A、公平交易權

B、知情權

C、隱私權

D、選擇權

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者的選擇權是指銀行業(yè)消費者可以根據自己的體驗'愛好和判

斷自主選擇銀行作為交易對象。

116.現階段我國貨幣政策的中介目標是（）。

A、貨幣供應量

B、物價穩(wěn)定

C、基礎貨幣

D、經濟增長

答案：A

解析：貨幣政策目標包括：（1）最終目標，包括經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)

定和國際收支平衡四大目標。（2）操作目標，現階段我國貨幣政策的操作目標

是基礎貨幣。（3）中介目標，現階段我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。

117.銀行合規(guī)管理的績效考核和問責通常分為兩個層面：一是，對經營管理部門

管理層和工作人員的考核問責，二是（）。

A、對合規(guī)部門董事會和監(jiān)事會問責

B、對合規(guī)部門管理層和工作人員問責

C、對合規(guī)部門監(jiān)事會和理事會問責

D、對合規(guī)部門股東會和工作人員問責

答案:B

解析：銀行合規(guī)管理的績效考核和問責通常分為兩個層面：一是，對經營管理部

門管理層和工作人員的考核問責，二是對合規(guī)部門管理層和工作人員問責考點合

規(guī)管理的基本機制

118.《巴塞爾協議II》要求實施內部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人

所對應的違約概率，常用的方法不包括（）。

A、統計違約模型

B、內部違約經驗

C、映射外部數據

D、高級計量法

答案：D

解析：《巴塞爾協議II》要求實施內部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款

人所對應的違約概率，可采用內部違約經驗、映射外部數據和統計違約模型等與

數據基礎一致的技術估計平均違約概率。

119.金融租賃作為聯系實體經濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產業(yè)升級、

拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務實體經濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。

A、減少企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

B、推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

C、促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經濟結構調整和轉型升級

D、為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產

答案：A

解析：金融租賃在支持產業(yè)升級'拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務實體經濟方面

具備特殊的功能優(yōu)勢之一為：擴大企業(yè)對新設備'新技術項目的投奧。

120.金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于（）。

A、英國

B、法國

G美國

D、德國

答案：C

解析:金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于美國,在國際上已經成為與銀行信貸、

資本市場等并列的重要投融資方式。

121.下列關于銀行業(yè)金融機構履行社會責任的說法錯誤的是（）。

A、履行對社會及公眾應該承擔的責任和義務，能推動銀行業(yè)金融機構提升競爭

力

B、目前我國銀行在履行社會責任方面比發(fā)達國家要強

C、是構筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑

D、是銀行實現可持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略

答案：B

解析：與發(fā)達國家優(yōu)秀金融機構的表現及成果相比，目前我國銀行在履行社會責

任方面仍存在諸多不足，有較大的提高空間。

122.操作風險緩釋手段不包括()。

A、連續(xù)營業(yè)方案

B、商業(yè)保險

C、流程管理

D、業(yè)務外包

答案：C

解析：操作風險緩釋手段包括連續(xù)營業(yè)方案'商業(yè)保險和業(yè)務外包?？键c操作風

險管理概述

123.()是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。

A、風險管理

B、資產管理

C、合規(guī)管理

D、內部控制

答案:C

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。

124.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，()應有效管理商業(yè)銀行的合

規(guī)風險，履行相應的合規(guī)管理職責。

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、高級管理層

D、銀行內部的各個部門及其人員

答案：C

解析：按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，高級管理層應有效管理商業(yè)銀

行的合規(guī)風險，履行相應的合規(guī)管理職責?？键c合規(guī)管理的基本機制

125.()是指銀行業(yè)消費者安全權的應有之義和自然合理延伸。

A、隱私權

B、知情權

C、受尊重權

D、損害賠償權

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者的主要權利包括：安全權、隱私權、知情權、選擇權'公平

交易權、損害賠償權、受教育權'受尊重權、監(jiān)督權。損害賠償權是指銀行業(yè)消

費者安全權的應有之義和自然合理延伸。考點銀行業(yè)消費者的主要權利

126.()是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國

特色的一類非銀行金融機構。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

答案：A

解析：財務公司是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有

中國特色的一類非銀行金融機構，設立財務公司是20世紀80年代國家實施“大

公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一。考點企業(yè)集團財務公司行業(yè)發(fā)展情況和機

構基本功能定位

127.單個戰(zhàn)略投資者及關聯方（非成員單位）向財務公司投資入股比例不得超

過（），且投資入股的財務公司不得超過2家。

A、10%

B、15%

C、20%

D、30%

答案：C

解析：根據《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》，單個戰(zhàn)略投

資者及關聯方（非成員單位）向財務公司投資入股比例不得超過20%,且投資

入股的財務公司不得超過2家。

128.以下不