信貸盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法

信貸盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法合同編號(hào)：__________甲方（貸款方）：【全稱】地址：【詳細(xì)地址】聯(lián)系方式：【電話號(hào)碼】聯(lián)系人：【姓名】乙方（借款方）：【全稱】地址：【詳細(xì)地址】聯(lián)系方式：【電話號(hào)碼】聯(lián)系人：【姓名】鑒于甲方是一家合法成立的金融機(jī)構(gòu)，愿意向乙方提供信貸服務(wù)；乙方是一家合法成立的企業(yè)，愿意接受甲方的信貸服務(wù)，雙方為了明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議：第一條信貸盡職調(diào)查1.1甲方應(yīng)在合同簽署后【時(shí)間】?jī)?nèi)向乙方進(jìn)行信貸盡職調(diào)查，包括但不限于：(1)對(duì)乙方的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、法律狀況等進(jìn)行調(diào)查；(2)對(duì)乙方的實(shí)際控制人、股東等進(jìn)行背景調(diào)查；(3)對(duì)乙方的項(xiàng)目情況進(jìn)行實(shí)地考察；(4)對(duì)乙方提供的資料進(jìn)行審核。1.2乙方應(yīng)配合甲方的信貸盡職調(diào)查，提供真實(shí)、完整、有效的資料，包括但不限于：(1)乙方的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等；(2)乙方的財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等；(3)乙方的實(shí)際控制人、股東等相關(guān)資料；(4)乙方項(xiàng)目的相關(guān)資料。第二條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法(1)財(cái)務(wù)分析：對(duì)乙方的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析，評(píng)估其償債能力、盈利能力、運(yùn)營(yíng)能力等；(2)信用評(píng)估：對(duì)乙方的信用記錄、信用評(píng)級(jí)等進(jìn)行評(píng)估；(3)現(xiàn)場(chǎng)考察：對(duì)乙方的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、設(shè)備、庫(kù)存等進(jìn)行實(shí)地考察；(4)行業(yè)分析：對(duì)乙方所在行業(yè)的市場(chǎng)狀況、競(jìng)爭(zhēng)狀況、政策環(huán)境等進(jìn)行分析；(5)管理團(tuán)隊(duì)評(píng)估：對(duì)乙方的管理團(tuán)隊(duì)、員工素質(zhì)等進(jìn)行評(píng)估。2.2甲方應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，決定是否向乙方提供信貸服務(wù)，以及信貸服務(wù)的金額、利率、期限等。第三條合同的履行3.1甲方應(yīng)在信貸盡職調(diào)查結(jié)束后【時(shí)間】?jī)?nèi)，向乙方出具信貸盡職調(diào)查報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；3.2乙方應(yīng)按照甲方的要求，提供真實(shí)、完整、有效的資料，配合甲方的信貸盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；3.3甲方應(yīng)按照合同約定，向乙方提供信貸服務(wù)；3.4乙方應(yīng)按照合同約定，按時(shí)還款，履行合同義務(wù)。第四條保密條款4.1雙方應(yīng)對(duì)在合同履行過程中獲得的對(duì)方商業(yè)秘密、個(gè)人隱私等信息予以保密，未經(jīng)對(duì)方同意，不得向第三方披露；4.2雙方因履行合同所接觸到的對(duì)方文件、資料、信息等，均屬于對(duì)方的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，未經(jīng)對(duì)方同意，不得復(fù)制、泄露、傳播或用于其他目的。第五條違約責(zé)任5.1甲方未按照約定時(shí)間完成信貸盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的，應(yīng)向乙方支付違約金，違約金為貸款金額的【比例】；5.2乙方未按照約定時(shí)間還款的，應(yīng)向甲方支付違約金，違約金為應(yīng)還款金額的【比例】；5.3雙方其他違約行為，按照合同約定承擔(dān)違約責(zé)任。第六條其他條款6.1本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，有效期為【時(shí)間】；6.2本合同未盡事宜，雙方可另行協(xié)商補(bǔ)充；6.3本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。甲方（貸款方）：【全稱】乙方（借款方）：【全稱】簽訂日期：【年】年【月】月【日】日一、附件列表：1.乙方的營(yíng)業(yè)執(zhí)照2.乙方的組織機(jī)構(gòu)代碼證3.乙方的稅務(wù)登記證4.乙方的財(cái)務(wù)報(bào)表5.乙方的審計(jì)報(bào)告6.乙方的實(shí)際控制人、股東等相關(guān)資料7.乙方項(xiàng)目的相關(guān)資料8.乙方的信用記錄、信用評(píng)級(jí)等9.乙方的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、設(shè)備、庫(kù)存等實(shí)地考察資料10.乙方所在行業(yè)的市場(chǎng)狀況、競(jìng)爭(zhēng)狀況、政策環(huán)境等分析資料11.乙方的管理團(tuán)隊(duì)、員工素質(zhì)等相關(guān)評(píng)估資料二、違約行為及認(rèn)定：1.甲方未按照約定時(shí)間完成信貸盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的，視為違約。2.乙方未按照約定時(shí)間還款的，視為違約。3.雙方其他違約行為，按照合同約定進(jìn)行認(rèn)定。三、法律名詞及解釋：1.信貸盡職調(diào)查：指甲方對(duì)乙方提供的信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、法律狀況等進(jìn)行全面調(diào)查的過程。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：指甲方根據(jù)信貸盡職調(diào)查結(jié)果，對(duì)乙方的還款能力、信用狀況、項(xiàng)目可行性等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估的過程。3.違約金：指一方未履行合同約定的義務(wù)，應(yīng)向?qū)Ψ街Ц兜馁r償金。4.商業(yè)秘密：指不為公眾所知悉，能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益、具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。5.知識(shí)產(chǎn)權(quán)：指權(quán)利人對(duì)其創(chuàng)作的智力勞動(dòng)成果依法享有的專有權(quán)利。四、執(zhí)行中遇到的問題及解決辦法：1.乙方提供的資料不真實(shí)、不完整、無(wú)效：要求乙方重新提供真實(shí)、完整、有效的資料，必要時(shí)可終止合同履行。2.乙方未按約定時(shí)間還款：按照合同約定收取違約金，并可采取法律手段追討欠款。3.甲方未按約定時(shí)間完成信貸盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：按照合同約定支付違約金，并盡快完成調(diào)查和評(píng)估。4.雙方在履行合同過程中出現(xiàn)爭(zhēng)議：通過友好協(xié)商解決，必要時(shí)可依法向法院提起訴訟。五、所有應(yīng)用場(chǎng)景：1.甲方為金融機(jī)構(gòu)，愿意向乙方提供信貸服務(wù)。2.乙方為合法成立的企業(yè)，需要接受甲方的信貸服務(wù)。3.甲方對(duì)乙方進(jìn)行信貸盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以決定是否