2024年金融募資資源集

國際貿易融資部分

一、填空

1.國際貿易融資授信額度日勺到期日為客戶整體授信額度到期日，原則上不超過（1）年。

2.國際貿易融資協(xié)議書的有效期一般為（1）年。

3.國際貿易融資貸款若逾期，按照雙方約定日勺當期執(zhí)行利率上浮（50）%計收罰息和復

利。

4.除客戶交納全額保證金或由銀行信用支持及全額承諾覆蓋的開證業(yè)務以外，客戶申請

開立遠期信用證或不能控制貨權的即期信用證，應提交規(guī)定格式日勺（信托收據）。

5.除經總行有權單位審批，即期信用證和90天（含）以內的遠期信用證，無物權憑證,

保證金比例應不低于（30）%o

6.波及固定資產日勺進口開證，除經總行貸審會審批同意，保證金比例原則上不低于

（30）%o

7.《開證申請書》內容涂改部分應當經客戶簽章確認，但（金額）部分不得涂改。

8.除經總行同意，即期信用證和90天以內日勺遠期信用證有物權憑證日勺，保證金比例應

不低于（20）如無物權憑證，保證金比例應不低于（30）%；90天以上遠期信用證，

保證金比例原則上不低于（50）%。

9.進口押匯計息方式為（利隨本清），押匯幣種為［發(fā)票幣種）或（人民幣）。

10.按照代付行所處日勺國家不一樣，進口代付包括（境外代付）和（境內代付）。

11.進口代付到期后我行必須準時向（代付行）付款，不得以任何理由遲延。

12.訂單融資也稱（非信用證項下打包貸款），是我行對客戶憑協(xié)議或訂單發(fā)放H勺裝

船前的融資，合用于（匯款）和（托收）結算方式。

13.出口訂單融資日勺融資到期日為協(xié)議約定日勺付款日期加上一定日勺寬限期，寬限期一

般不超過（10天），總的融資天數一般不超過（3）個月。對于生產加工類型的企業(yè)，

由于生產周期較長，可以根據客戶實際生產周期確定融資期限，但總的融資期限應不

超過⑷個月.

14.出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務的融資金額不超過發(fā)票金額的（80）%,出口協(xié)議中具有

預收貨款時應剔除預收貨款部分。

15.辦理出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務日勺商業(yè)發(fā)票付款期限不超過（150天），融資期限最長

不超過（180天）。

16.出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務計息方式為（利隨本清），融資幣種為（發(fā)票幣利1）或（人

民幣）。

17.信用證打包貸款金額原則上不超過信用證金額的（80）%,對效益好、信譽度高、

出口收匯正常且在我行年出口結算額（500）萬美元以上的客戶，可合適提高，但不

得超過信用證金額。

18.打包貸款期限為自放款之日起至信用證有效期后（一種月），遠期信用證項下再加

±（遠期天數），但總日勺融資天數最長不超過（六）個月。

19.出口押匯的第一還款來源為（出口收匯資金）。

20.出口押匯的計息方式為（預扣利息）。押匯幣種可以是發(fā)票幣種或人民幣。

21.按結算方式H勺不一樣，出口押匯業(yè)務可分為（信用證）項下押匯和（出口托收）

押匯。

22.出口押匯原則上不得辦理展期；由于開證行或付款人推延承諾付款日期而必須展

期內，在保證展期后可以安全收匯的狀況下，可以辦理展期，展期期限不得超過（原

發(fā)放期限的二分之一）。

23.“轉口貿易”是指國際貿易中進出口貨品R勺買賣，不是在（生產國）與（消費國）

之間直接進行，而是通過第三國轉手進行的貿易。

24.客戶在我行辦理出口信保融資業(yè)務，應由出口商、出口信保企業(yè)和濟寧銀行三方

簽訂（《賠款轉讓協(xié)議》），明確約定我行為出口信保項下賠款的第一受益人。

25.辦理出口信保融資業(yè)務的商業(yè)發(fā)票付款期限不超過信保企業(yè)核定的信用期限，不

超過（150）天;融資期限最長不超過付款到期后來（10）天，且不超過（180）天。

26.需提報總行貸審會審批的國際貿易融資業(yè)務，各支行應提前（一）天將《國際貿易

融資業(yè)務審查審批表》連同客戶基礎資料上報國際業(yè)務部貿易融資崗.

27.信貸風險管理系統(tǒng)中的信用證到單付匯提醒功能會提前15天提醒付匯狀況，分支

行客戶經理可以據此理解付匯時間并規(guī)定企業(yè)提前（1）天貫徹付匯資金。

28.我行辦理日勺國內信用證必須為（不可撤銷、不可轉讓）W、J跟單信用證；信用證必

須以（人民幣）計價，只限于轉賬結算，不得支取現金。

29.國內信用證與作為其開立根據的購銷協(xié)議互相獨立，我行在處理信用證業(yè)務時，

不受購銷協(xié)議n勺約束。

30.開立國內信用證日勺保證金比例原則上應不低于（2096）.

31.國內信用證買方押匯最長期限一般為（180天），原則_L不能展期。

32.國內信用證付款方式分為（即期付款、延期付款或議付）。

33.國內信用證規(guī)定日勺商業(yè)發(fā)票必須是國家稅務部門統(tǒng)一印制的I發(fā)票，必須為原始正

本。商業(yè)發(fā)票應由（受益人）出具，其昂首應為（開證申請人）。

34.國內信用證承兌費用按敞口部分執(zhí)行（0.05）%,按月收取。

二、選擇（至少有一種答案是對的日勺）

1.下列屬于國際貿易融資業(yè)務日勺是（ABD）

A、進口代付B、提貨擔保

C、外匯流動資金貸款D、出口商業(yè)發(fā)票融資

D、客戶辦理相對低風險的出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務

7.辦理國際貿易融資業(yè)務，下列屬于業(yè)務受理行職責日勺有(ABC)

A、負責做好客戶營銷，搜集客戶信息

B、負責按規(guī)定把握客戶準入條件，理解客戶貿易背景

C、負責國際貿易融資項下的貸后管理

D、負責在信貸管理系統(tǒng)中批復國際貿易融資業(yè)務

8.申請核定國際貿易融資授信額度的客戶應具有(ABC)條件。

A、有進出口經營權

B、企業(yè)或企業(yè)管理人員原則上應有1年以上進出口業(yè)務經驗

C、進口業(yè)務客戶應屬于外匯局認定的A類進口單位

D、客戶應在我行發(fā)生信貸業(yè)務一年以上

9.國際貿易融資授信額度要在綜合考慮客戶(ABCD)等原因的基礎上合理確定。

A、上年度進出口額

B、本年進出口計劃

C、客戶結算方式

D、客戶融資需求和他行滿足狀況

10.經辦行客戶客戶經理負責受理客戶申請，從(ABC)等方面完畢盡職調查，并在《國

際貿易融資審查審批表》上簽訂調查意見。

A、客戶基本條件

B、擔保人資格及抵質押物與否足值有效

C、業(yè)務合法合規(guī)性

D、境外銀行與否是我行代理行

11.下面哪些產品屬于裝船前的出口融資（AC）

A、訂單融資B、出口商業(yè)發(fā)票融資C、打包貸款D、出口貼現

12.下面哪些產品屬于裝船后出口口勺融資（AD）

A、出口商票融資B、訂單融資C、打包貸款D、福費庭

13.下面哪些產品屬于進口融資產品（BCD）

A、打包貸款B、減免保證金開證C、進口代付D、進口押匯

14.下面哪些產品屬于出口融資產品（ACD）

A、出口押匯B、進口代付C、出口商業(yè)發(fā)票融資D、訂單融資

15.信用證項下的進口融資產品（ABC）

A.減免保證金開證

B.進口押匯

C.進口代付

D.打包貸款

16.信用證項下的出口融資產品（ABD）

A.信用證出口押匯/貼現

B.出口信用保險項下貸款/買斷

C.出口訂單融資

D.信用證項下打包貸款

17.托收項下的出口融資產品（ABC）

A.出口信保融資

B.出口托收押匯

C.出口訂單融資

D.信用證項下打包貸款

18.下面哪些業(yè)務在信貸審批完畢之后要發(fā)送國結系統(tǒng)，并且由國結系統(tǒng)自動完畢到

關鍵系統(tǒng)賬務H勺處理。（BD）

A、打包貸款B、減免保證金開證C、訂單融資D、出口商業(yè)發(fā)票融資

19.下面哪些業(yè)務在信貸審批完畢之后不需要發(fā)送國結系統(tǒng)，而是發(fā)送關鍵系統(tǒng)進行

放款的處理（AC）

A、打包貸款B、減免保證金開證C、訂單融資D、出口商業(yè)發(fā)票融資

20.出口項下國際貿易融資業(yè)務的第一還款來源是（B）

A借款人自有流動資金

B出口收匯資金

C擔保人

D抵質押物

21.在信用證業(yè)務中，開證行承擔的責任是（A）

A、第一性付款責任B、第二性付款責任

C、擔保責任D、連帶責任

22.審批條件應繳存保證金的進口開證業(yè)務，下列（ABC）可抵扣對應時保證金金

額。

A、存單B、國債

C、符合貼現條件的銀行承兌匯票D、土地證

23.進口信用證項下保證金比例H勺管理應遵照（AB）的J原則。

A、根據客戶資信和同業(yè)競爭狀況

B、在客戶可以接受的范圍內最大程度地提高保證金比例

C、按照客戶但愿繳存日勺比例掌握

D、按照銀行承兌匯票業(yè)務的保證金比例掌握

24.開證銀行在收到信用證項下的單據后，應最遲在（B）個工作日內做出決定，接受

或者拒絕單據。

A、3B、5C、7D、10

25.在進口信用證到單告知環(huán)節(jié)，業(yè)務受理行客戶經理的I職責有（ABC）

A、告知客戶信用證已到單

B、督促客戶貫徹付款資金和承兌責任

C、在《進口到單告知書》上簽字并提交收單行

D、審核單據條款

26.在發(fā)貨前出口企業(yè)如有資金困難，可憑信用證正本向我行申請如下那種融資業(yè)務

(A)

A、打包放款B、出口押匯C、出口貼現D、進口押匯

27.有一種特殊類型日勺遠期信用證，受益人開具遠期匯票，但根據信用證條款可以即

期收匯，貼現息及其他有*關費用由申請人承擔，這種信用證被稱為(Dr

A、預支信用證B、背對背信用證

C、即期信用證D、假遠期信用證

28.信用證項下出口押匯到期日一般不超過付款期限加(A)天。

A10B20C30D40

29.打包貸款期限為自放款之日起至信用證有效期后—,遠期信用證項下再加上遠期

天數，但總的融資天數最長不超過—o(D)

A10天一種月B20天兩個月

C20天六個月D一種月六個月

30.出口訂單融資區(qū)I融資到期日為協(xié)議約定的付款日期加上一定寬限期，寬限期一般

不超過—，總的融資天數一般不超過—o(D)

A5天1個月B5天3個月

C10天1個月D10天3個月

31.信用證打包貸款金額原則上不超過信用證金額歐J—,對效益好、信譽度高、出口

收匯正常且在我行年出口結算額—以上的客戶，可合適提高，但不得超過信用證金

額。(C)

A60%300萬美元B70%400萬美元

C80%500萬美元D90%600萬美元

32.業(yè)務受理行行客戶經理負責業(yè)務受理，對出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務申請人的(ABCD)

進行初審。調查有關貿易背景、融資申請人H勺資格，按規(guī)定貫徹有關擔保措施，組織

上報審批材料，貫徹審批條件。

A基本狀況B財務狀況C經營管理狀況D信用狀況

33.辦理出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務歡1企業(yè)必須具有如下哪些條件？(ABCD)

A在工商行政管理機關(或主管機關)核準登記、已辦理年檢、實行獨立核算，具有進

出口經營權

B在我行開立結算賬戶

C符合我行貸款管理制度中對借款人基本條件的規(guī)定，企業(yè)經營能力、獲利能力、清償

能力良好，領導者素質、企業(yè)市場銷售、內部管理、技術水平良好。

D對外履約信譽好，無不良結算記錄

34.出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務的融資金額不超過發(fā)票金額H勺(C)

A、60%B、70%C、80%D、90%

35.某客戶申請辦理出口商業(yè)發(fā)票融資，協(xié)議金額為10萬美元，協(xié)議約定買方支付10%

預付款，客戶提交的發(fā)票金額為10萬美元，則我行對該客戶的融資金額最高不應超

過等值(C)萬美元。

A、9B、10C、7.2D、9

36.在我行申請開證日勺客戶應具有下列條件(ABCD)

A.開證申請人應具有進出口業(yè)務經營權

B.應在貿易外匯收支企業(yè)名目內

C.辦理的各類貸款及融資業(yè)務無逾期、欠息或墊款等

D.除低風險進口開證業(yè)務外，客戶還需符合我行一般借款人的條件

37.進口開證的風險點：(ABCD)

A.無真實貿易背景

B.所進口的商品不符合國家政策

C.開證申請人無開證資格

D.開證申請書條款不合理

38.訂單融資H勺風險點是(ABC)

A、出口商將訂單融資挪作他用

B、出口商不發(fā)貨

C、不通過我行收匯

D、單證不符遭國外銀行拒付口勺風險

39.若信用證屬于如下(ABCD)類型，則原則上不能辦理打包貸款。

A、可撤銷信用證

B、預告知信用證

C、備用信用證

D、限制由他行議付的信用證

40.打包貸款風險點有哪些(ABC)

A、出口商不執(zhí)行信用證，或不通過我行交單

B、單證不符遭國外銀行拒付H勺風險

C、出口收匯后不及時收回打包貸款，致使第一還款來源喪失

D、進口商信用風險

41.出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務風險點（BCD）

A.出口商不發(fā)貨

B.進口商拒收或拒付的風險

C.商品價格大幅波動引起進口商不付款

D.出口項下資金不通過我行收匯

42.訂單融資是發(fā)貨前日勺融資，是在（BC）結算方式下辦理的融資業(yè)務。

A、信用證B、匯款C、托收D、保函

43.開立進口信用證，保證金的實際繳存金額應根據（B）確定。

A保證金比例和溢裝的下限

B保證金比例和溢裝日勺上限

C.保證金比例

D.溢裝時下限

44.對有下列狀況之一日勺，不得辦理出口押匯：（ACD）

A、信用證類型為暫不生效信用證、備用信用證和無商品交易基礎出J信用證等

B、單證有不符點但經開證行/保兌行承兌或承諾付款后

C、信用證限制其他銀行議付、付款、承兌或延期付款

D、發(fā)票幣別為非可自由兌換貨幣

45.我行辦理出口信保融資需由（ACD）共同簽訂《賠款轉讓協(xié)議》，明確約定我行為

出口信保項下賠款的第一受益人。

A、出口商B、進口商C、濟寧銀行D、出口信保企業(yè)

46.境內企業(yè)質押貸款日勺外匯來源：（B）

A保證金帳戶B常常項目外匯賬戶（出口貸核查帳戶除外）C、資本項目外匯賬戶

47.境內居民個人質押貸款的外匯來源：（A）

A、本人名下、我行開立的外幣定期儲蓄存款存單B本人名下、我行開立的外幣活期儲

蓄存款帳戶C、本人名下、外行開立日勺外幣定期儲蓄存款存單D、本人名下、外行開

立的外幣活期儲蓄存款帳戶

48.國內信用證開證手續(xù)費：按開證金額的J（0.15%）收取，至少不低于（100）元。

A、0.15%B、0.1%C、100D、200

49.對即期付款信用證，在收到單據時（C）個工作日內向委托收款行付款。

A、2B、3C、5D、7

50.國內信用證項下，客戶向我行交單，應填制1AB）,連同信用證項下的全套單

據、信用證正本、信用證修改書正本一并提交我行。

A、托收憑證B、濟寧銀行國內信用證委托收款申請書

C、收款憑證D、濟寧銀行國內信用證委托付款申請書

51.國內信用證項下融資包括（ABCD）A國內信用證日勺開立B、國內信用證

項下買方押匯C、國內信用證項下賣方押匯D、國內信用證項下打包貸款。

52.申請結售匯長期優(yōu)惠的客戶應符合如下條件：（ABC）

A、客戶上年度或本年度計劃在我行國際結算量到達500萬美元（含）以上

B、上年度在我行沒有發(fā)生國際業(yè)務的客戶，其上年度進出口額應在300萬美元（含）以

上

C、對目前尚未在我行辦理國際業(yè)務，但屬于我行重點拓展口勺優(yōu)良客戶，經總行審批后可

以予以結售匯匯率優(yōu)惠

D、大型上市企業(yè)

53.申請國際結算手續(xù)費長期優(yōu)惠日勺客戶應符合如下條件：（ABC）

A.客戶上年度或本年度計劃在我行國際結算量到達3000萬美元（含）以上

B.上年度在我行沒有發(fā)生國際業(yè)務的客戶，上年度進出口額應在1000萬美元（含）以

上

C.對目前尚未在我行發(fā)生國際結算業(yè)務，但屬于我行重點拓展的優(yōu)良客戶，經總行審批

后可以予以結算手續(xù)費優(yōu)惠。

D、國有企業(yè)

三、判斷

1.國際貿易融資'業(yè)務僅指我行對進出口企'也發(fā)放的短期國際貿易融資貸款'業(yè)務，不包括

表外融資業(yè)務。（錯）

2,同一筆進出口貿易協(xié)議項下不一樣環(huán)節(jié)辦理的國際貿易融資業(yè)務，其后續(xù)環(huán)節(jié)H勺融資

款項應首先償還前一環(huán)節(jié)H勺融資。（對）

3.對未授信客戶日勺國際貿易融資業(yè)務，可以單筆上報總行貸審會審批，因此國際貿易融

資業(yè)務實行審批管理，可不納入客戶授信管理。［錯）

4.國際貿易融資項下已繳存保證金的，保證金部分可不再提供擔保。（對）

5.國際貿易融資項下已繳存保證金口勺，保證金部分可不占用客戶授信額度。（對）

6.對國際貿易融資貸款，可根據客戶實際交易需求確定貸款額度，不再進行流動資金需

求量的測算。（對）

7.辦理國際貿易融資業(yè)務的客戶，其營業(yè)執(zhí)照、組織代碼證等基礎資料可以專夾保管，

無需每筆業(yè)務檔案都留存。（對）

8.已核定國際貿易融資授信額度的客戶，在授信額度和有效期內可循環(huán)使用，不再逐筆

審批。（對）

9.國際貿易融資業(yè)務的紙質流程和信貸管理系統(tǒng)流程可以同步發(fā)起。（對）

10.嚴禁將客戶申請日勺一筆信用證分拆開出。（對）

11.各支行對在我行辦理進口信用證業(yè)務日勺客戶要建立進口開證分戶賬，客戶經理及

時登記每筆進口信用證業(yè)務時開出和付匯狀況。〔對）

12.經辦行要按照“一證一檔”的原則建立和保留信用證檔案。（對）

13.任何幣種的打包貸款、訂單融資業(yè)務，均由國際業(yè)務部完畢賬務處理和會計核算。

（錯）

14.已過裝船期或有效期的信用證，原則上不予辦理打包貸款。（對）

15.出口商業(yè)發(fā)票融資項下，原則上應規(guī)定客戶通過我行寄送全套出口單據，對于資

信很好的客戶，也可由客戶自行寄送，同步將全套副本單據留存我行。（對）

16.出口商業(yè)發(fā)票融資項下應對協(xié)議、發(fā)票條款進行審查。協(xié)議約定進出口雙方可以

進行債權債務抵扣的，或約定容許債務轉移由第三者支付口勺，或有嚴禁應收賬款債權

轉讓條款等影響正常收匯條款的，可以辦理；已過發(fā)票付款期限的，不予辦理。（錯）

17.出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務，當出口協(xié)議約定W、J付款日到期，如我行未收到進口商的

全額付款，經辦行則應立即提請出口商向進口商催付，并做好融資到期日以申請人自

有資金向我行償還融資本息H勺準備。（對）

18.客戶申請辦理出口商業(yè)發(fā)票融資原則上僅限于有真實貿易背景日勺有形商品貿易,

服務貿易等特殊貿易形式須事先報總行核準同意。（對）

19.假如客戶將D/P方式修改為D/A方式，應規(guī)定其提前償還融資或增長其他擔保措

施。（對）

20.信用證為可撤銷信用證，我行也可為客戶辦理打包貸款業(yè)務。（錯）

21.打包貸款融資項下出口收匯或辦理后續(xù)貿易融資后，原則上應首先用于償還貸款

本息和有關費用，由支行自行收回融資。（對）

22.貿易融資貸款是指銀行向進出口企業(yè)發(fā)放的具有特定交易用途或真實貿易背景的

短期或中長期貸款。（錯）

23.訂單融資業(yè)務總出J融資天數不得超過六個月。（錯）

24.打包貸款的第一還款來源是客戶自有資金。（錯）

25.國際貿易融資項下支行負責抵質押物的保管、出庫和對賬工作。（對）

26.出口押匯的第一還款來源為出口收匯資金。（對）

27.進口代付業(yè)務會對我行產生貿易融資利息收入。（對）

28.出口訂單融資也稱非信用證項下打包貸款。（對）

29.訂單融資和發(fā)票融資只有在匯款結算方式項下辦理（錯）

30.托收業(yè)務項下分為D/P托收、D/A托收和0/A托收。（錯）

31.客戶辦剪發(fā)票融資，原則上必須通過我行寄單，收匯后需要償還我行融資。（對）

32.以出口收匯資金償還尚未到期的國際貿易融資，也必須客戶填寫“提前還款申請

書”。（錯）

33.出口托收押匯是交單承兌后日勺融資。（錯）

34.出口信用證項下日勺貼現是裝船后的融資。（對）

35.出口信用證項下的貼現是對該匯票進行n勺有追索權口勺融資行為。（對）

36.福費庭，又稱買斷，是一種無追索權的融資行為。（對）

37.保證金的實際繳存金額應根據保證金比例和信用證溢短裝的上限確定.（對D

38.保證金幣種與信用證幣種不一致時，應考慮到兩種貨幣H勺匯率浮動原因，酌情加

收保證金.（對）

39.辦理出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務，出口協(xié)議中具有預收貨款時應剔除預收貨款部

分,（對）

40.發(fā)放打包貸款應遵照“真實貿易背景、審核客戶資信、重視履約能力、加強風險

控制”的原則，并納入客戶國際貿易融資授信額度管理。（對）

41.客戶向我行提交正本信用證，可以憑信用證質押辦理打包貸款，而不再規(guī)定客戶

提供此外的擔保。（錯）

42.打包貸款原則上只能用于此筆信用證項下或協(xié)議下的原料收購、組織生產、貨品

運送等資金需要，不得轉為其他用途。（對）

43.支行會計人員負責打包貸款業(yè)務的會計核算，包括融資