金融理財師考試刷題題庫及參考答案

金融理財師考試刷題題庫

及參考答案

1.關(guān)于子女教育金規(guī)劃，下列說法中正確的是（）。

I.應(yīng)提早規(guī)劃教育金

n.教育金規(guī)劃的重要性高于退休金規(guī)劃

m.教育金規(guī)劃應(yīng)配合保險規(guī)劃

M教育金規(guī)劃只應(yīng)投資于低風(fēng)險的投資工具

A.I、III

B.I、HI、IV

C.I、II.III

D.II、HI、IV

【答案】A

2.下列選項中屬于教育的間接成本的是（）。

A.學(xué)費

B.書籍費

C.額外的吃、穿、住等費用

D.放棄目前工作繼續(xù)學(xué)習(xí)而放棄的工資收入

【答案】D

3.子女教育的選擇性支出包括（）。

I.學(xué)雜費

H.擇校費

m.學(xué)前教育

w.才藝班支出

A.I.Ill

B.IILW

C.II、W

D.I、II>IILIV

【答案】c

4.現(xiàn)階段中國的家長在培養(yǎng)孩子方面，存在的問題包括（）。

I.缺乏情感教育

II.功利思想過于濃厚

in.過于看重學(xué)習(xí)成績

IV.忽視心理健康

A.I、IkIII

B.II.IILIV

c.i、in、w

D.I、II.IV

【答案】D

5.李天明大學(xué)剛畢業(yè)，在某銀行找到一份年薪10萬元的工作，

同時因成績優(yōu)異被某高校錄取為研究生，隨后他選擇了繼續(xù)讀研，則

這10萬元屬于李天明讀研的（）o

A.直接成本

B.固定成本

C.間接成本

D.變動成本

【答案】C

6.在孩子的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內(nèi)容應(yīng)該是孩子（）

費用的安排。

A.基礎(chǔ)教育

B.學(xué)前教育

C.高等教育

D.大學(xué)后教育

【答案】C

7.孩子教育安排的最基本的特點是（）o

A.費用支出

B.有明顯精確的時間表或沒有時間彈性

C.費用的彈性低

D.費用具有不確定性

【答案】B

8.用以評估出國留學(xué)是否值得的因素包括（）。

I.預(yù)計深造的時間

n.讀書而未工作期間的年機會成本

m.深造回國后的薪資差異

W.每年留學(xué)費用開銷

A.I、W

B.I、II、W

c.i、in、iv

D.i、n、HI、iv

【答案】D

9.下列有關(guān)子女教育金規(guī)劃的說法中，敘述正確的是（）o

A.目前大學(xué)學(xué)位已變成在社會工作的基本門檻，增加子女教育

金規(guī)劃的時間彈性

B.子女資質(zhì)無法事先掌控，為讓子女未來能充分學(xué)習(xí)興趣或?qū)?/p>

長，應(yīng)從寬規(guī)劃教育金

C.應(yīng)以公立大學(xué)的學(xué)費等級，作為費用缺乏彈性的應(yīng)變措施

D.子女教育金具有可替代性

【答案】B

10.下列關(guān)于子女教育基金規(guī)劃敘述錯誤的是（）。

A.養(yǎng)育下一代是組成家庭目的之一，因此子女教育計劃應(yīng)較家

庭計劃優(yōu)先考量

B.若經(jīng)濟能力有限，子女教育基金規(guī)劃可先扣除碩、博士學(xué)位

或出國深造所需的經(jīng)費

C.擬定育兒計劃時，應(yīng)考慮保母費用與采行單薪或雙薪家庭

D.擬定家庭計劃時，應(yīng)考慮生幾個小孩與何時生小孩

【答案】A

11.以下符合子女教育規(guī)劃角度寬松原則的有（）o

I.不管怎樣，一定要讓子女出國接受教育

II.考慮孩子本身的特點

in.結(jié)合家庭實際經(jīng)濟情況

w.無論如何子女一定要至少取得本科學(xué)歷

v.家長下崗，孩子報考大學(xué)時側(cè)重軍校類、師范類

A.I、II>III

B.i、n、v

c.n、m、v

D.IILw、v

【答案】c

12.制定孩子的教育培養(yǎng)的目標時，應(yīng)當考慮的有（）o

I.從孩子自身的興趣、愛好、能力特點、性格特征等角度來考

慮規(guī)劃

II.別人的孩子學(xué)了鋼琴，不管自己的孩子是否需要或喜歡也一

定要孩子練鋼琴

m.讓孩子來實現(xiàn)自己未實現(xiàn)的理想和抱負

M考慮到10年、20年以后的職業(yè)前景來引導(dǎo)孩子今后職業(yè)發(fā)展

的方向

A.I、II

B.II>III

C.II、IV

D.I、W

【答案】D

13.在幫助客戶進行教育投資計劃時，理財策劃師的下列做法中

正確的是（）o

I.對客戶的教育需求和子女的基本情況進行分析，以確定客戶

當前和未來的教育投資資金需求

II.分析客戶的收入狀況（當前的和未來預(yù)期的），并根據(jù)當?shù)鼐唧w

情況確定客戶和子女教育投資資金的來源

m.分析客戶教育投資資金來源與需求之間的差距，并在此基礎(chǔ)

上通過運用各種投資工具來彌補客戶教育投資資金來源與需求之間

的差額

w.鼓勵客戶投資于定期定額的長期投資

A.I、IkIII

B.I、II.IV

c.n、in、w

D.i、n、IILIV

【答案】D

14.理財規(guī)劃師在估算教育費用時應(yīng)遵循的步驟不包括下列的

（）°

A.確立教育消費計劃時間和大學(xué)類型

B.設(shè)定一個通貨膨脹率

C.按預(yù)計通貨膨脹率計算所需要的最終的費用

D.分別計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值和如果采

用分期投資計劃每月所需支付的年金

【答案】A

15.對于有子女教育需求的客戶，理財規(guī)劃師在為其子女教育進

行投資規(guī)劃的時候，需要掌握的信息有（）。

I.客戶的退休年限

II.子女的年齡和教育費用需求距今年數(shù)

m.當前在校生活費水平

w.子女的健康水平

v.子女的教育培訓(xùn)費用

A.I、II>III

B.II、III、IV

c.n、m、v

D.n、in、w、v

【答案】c

16.保全服務(wù)主要包括（）o

I.保險合同內(nèi)容的變更

II.續(xù)期保費的收取與業(yè)務(wù)處理

m.查詢服務(wù)

w.退保處理

v.紅利事項

A.I、n、w

B.i、n、in、v

c.i、ii、in、iv

D.i、n、in、w、v

【答案】D

17.最大誠信原則要求在訂立與履行保險合同的整個過程中，

()要做到最大化的誠實守信。

A.保險代理人

B.保險人與保險代理人

C.保險人與投保人

D.保險代理人與投保人

【答案】C

18.()不是投保人或保險人違反告知義務(wù)的表現(xiàn)。

A.投保人對與保險合同有關(guān)的重要情況虛假告知

B.投保人因過失未履行對保險人如實告知的義務(wù)

C.保險人對與保險合同有關(guān)的重要情況有意不報

D.保險人對與保險合同有關(guān)的重要情況不予告知

【答案】B

19.在保險合同中，()是保險人接受承?；虺袚?dān)保險責(zé)任所

需投保人或被保險人履行某種義務(wù)的條件，是保險人要求投保人或被

保險人對某一事項的作為或不作為、某種事態(tài)存在或不存在的許諾。

A.告知

B.要約

C.承諾

D.保證

【答案】D

20.有關(guān)的法律、慣例及行業(yè)習(xí)慣等被保險人應(yīng)在保險實踐中遵

守的規(guī)則，并不載明于保險合同中，但簽訂合同的訂雙方在訂約時都

清楚。這些規(guī)則稱為（）o

A.默示保證

B.明示保證

C.確認保證

D.承諾保證

【答案】A

21.對于家庭財產(chǎn)兩全保險，在保險期滿時，原交保險儲金應(yīng)

（）。

A.加銀行存款利息還給被保險人

B.全部如數(shù)退還被保險人

C.90%退還給被保險人

D.留存一年后如數(shù)退還給被保險人

【答案】B

22.下列各項屬于早期工資學(xué)說的是（）o

A.工資基金論

B.供求均衡論

C.工資談判論

D.邊際生產(chǎn)力工資論

【答案】A

23.某企業(yè)的經(jīng)營特點表現(xiàn)為：員工工作的業(yè)績完全可以量化考

核;員工的努力程度、能力水平將直接影響其業(yè)績水平。則該企業(yè)可

以實行（）薪酬管理原則。

A.績效工資

B.能力工資

C.年功工資

D.崗位工資

【答案】A

24.薪酬的范圍包括（）。

I.工資

n.津貼

in.獎金

rv.社會福利

v.員工福利

VI.股權(quán)期權(quán)

A.I、II>III

B.II、III、IV、V

c.I、n、in、w、v

D.I、n、III、IV、V、VI

【答案】D

25.下列關(guān)于社會保障基本原則的表述不正確的是（）o

A.權(quán)利保障。公民享有獲得社會保障的權(quán)利，社會保障是經(jīng)濟

權(quán)利，也是社會權(quán)利

B.國家責(zé)任與社會伙伴。建立社會保障體系是國家的責(zé)任，也

是各類社會組織的責(zé)任;政府有責(zé)任與企業(yè)、社會組織、社區(qū)、個人

和家庭結(jié)成合作伙伴關(guān)系，共同構(gòu)建國家社會保障體系

C.公平與效率相結(jié)合。公平即公平籌集資金和公平分配基金，

效率即以最經(jīng)濟的方法將有限的社會保障基金分配到最需要的人群

中去

D.只有國家責(zé)任。社會保障一般是由國家統(tǒng)籌安排，無須個人

或者企業(yè)配合執(zhí)行

【答案】D

26.在海洋運輸貨物保險中，對于投保人的保險利益的時效規(guī)定

是（）°

A.投保人必須在投保時對保險標的具有保險利益

B.投保人必須在訂立保險合同時對保險標的具有保險利益

C.投保人必須在損失發(fā)生時對保險標的具有保險利益

D.投保人必須在運輸時對保險標的具有保險利益

【答案】C

27.王某為其妻購買了10年期的兩全保險，兩年后，王某與其

妻離婚，下列說法正確的是（）。

A.保險合同已喪失保險利益，合同失效

B.保險公司無須承擔(dān)給付保險金的責(zé)任

C.該保險合同仍然有效，王妻仍可領(lǐng)取保險金

D.該保險合同有效，但王妻不應(yīng)該領(lǐng)取保險金

【答案】C

28.丁某將其一價值為50萬元的房產(chǎn)作抵押，向某銀行貸款45

萬元。銀行準備將該抵押房產(chǎn)投?；馂?zāi)保險，那么，該銀行對該抵押

房產(chǎn)的保險利益額度為（）萬元。

A.50

B.45

C.25

D.22.5

【答案】B

29.在損失補償原則的實踐過程中，（）不屬于保險補償常要

受到的限制。

A.以實際損失為限

B.以保險價值為限

C.以保險金額為限

D.以保險利益為限

【答案】B

30.陳某為自己價值15萬元的財產(chǎn)投保了家財保險，保險金額

為10萬元。在保險期間陳某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財產(chǎn)損失12萬元。

則保險公司最多賠償（）萬元。

A.10

B.8

C.5

D.4

【答案】A

31.關(guān)于信用的概念，下列說法不正確的是（）。

A.先收取訂金并承諾一段時間后交貨或提供服務(wù)是信用

B.先借入金錢，承諾一段時間后償還是信用

C.所謂信用，是一種承諾。在獲得商品、勞務(wù)服務(wù)或金錢時，

承諾在未來一段時間后償還

D.所謂信用就是借錢給別人和別人借錢給自己

【答案】D

32.銀行認可的個人抵押、質(zhì)押資產(chǎn)不包括（）。

A.人民幣活期儲蓄存單

B.憑證式國債

C.流動資產(chǎn)

D.外幣定期儲蓄存單

【答案】A

33.關(guān)于個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，下列表述正確的是（）。

A.平時和銀行只是發(fā)生存取款關(guān)系，不從銀行借錢，個人銀行

信用狀況則很好

B.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫在提高銀行審貸效率，方便個人借

貸，防止不良貸款，防止個人過度負債，以及根據(jù)信用風(fēng)險確定利率

水平方面開始發(fā)揮作用

C.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對自己的信用意識影響不大

D.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫幫助商業(yè)銀行了解客戶在他行的借

款以及還款記錄，客觀判斷客戶的還款能力或還款意愿，但不能幫助

銀行規(guī)避潛在風(fēng)險

【答案】B

34.家庭費用分攤的方式包括（）o

I.統(tǒng)收統(tǒng)支法：家庭財務(wù)是由夫妻一方對雙方收支統(tǒng)一記賬管

理

H.財產(chǎn)具體分割法：明確共同債權(quán)、債務(wù)和個人債權(quán)、債務(wù)，

以及財產(chǎn)分割以后怎么去履行

HL三賬戶法：比較適合采取分別財產(chǎn)制的夫妻。夫妻各自記賬,

屬于個人的支出由個人收入支付

W.收支分工法：單薪家庭即只有一方有收入者，有收入一方可

按月把足以供家用的支出預(yù)算額撥付到支出賬戶中，由無收入的另一

方支配管理。收入-支出預(yù)算=家計來源者儲蓄，支出預(yù)算-實際支出=

家計管理者儲蓄。

A.I、II、W

B.I、III、IV

C.I、IkIll

D.i、n、m、iv

【答案】B

35.新婚夫妻都是獨生子女，家庭年收入10萬元。預(yù)計養(yǎng)一個

小孩（不包括學(xué)費）一年要2萬元，撫養(yǎng)23年。從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)的

學(xué)費現(xiàn)值為14萬元。夫妻兩人的年生活費4萬元，預(yù)計婚后工作30

年但生活50年，假設(shè)投資報酬率=收入成長率=費用成長率。從財務(wù)

方面衡量，該夫妻負擔(dān)生第二個小孩的費用;生第二個小孩所

需的家庭年收入為萬元。（）

A,不能,10.67

B.不能，13.45

C.能，9.32

D.能，8.56

【答案】A

36.結(jié)婚時，丈夫有財產(chǎn)200萬元，妻子有財產(chǎn)200萬元。日前

離婚時，丈夫名下財產(chǎn)3200萬元，妻子名下財產(chǎn)1000萬元。根據(jù)共

同財產(chǎn)平均分配的原則，妻子可向丈夫請求的財產(chǎn)為（）萬元。

A.1000

B.1100

C.1124

D.1356

【答案】B

37.下列有關(guān)理財規(guī)劃的敘述正確的是（）。

A.理財規(guī)劃需要做定期調(diào)整，不保證每樣理財目標都可以達成

B.理財規(guī)劃是針對有錢人設(shè)計的財富管理方法

C.理財規(guī)劃是一輩子只要做一次的全生涯規(guī)劃

D.理財規(guī)劃可以保證每樣理財目標都可以達成

【答案】A

38.理財規(guī)劃報告書中一定要呈現(xiàn)的基本內(nèi)容有（）。

A.家庭財務(wù)報表+理財目標可否達成檢驗+資產(chǎn)配置與保險建議

B.客戶的夢想+客戶的風(fēng)險習(xí)性+客戶的投資經(jīng)驗+產(chǎn)品建議

C.家庭財務(wù)報表+理財目標可否達成檢驗+本行的產(chǎn)品目錄

D.客戶的風(fēng)險習(xí)性+客戶的投資經(jīng)驗+客戶應(yīng)該購買的金融產(chǎn)品

【答案】A

39.關(guān)于協(xié)助客戶執(zhí)行理財規(guī)劃方案，下列說法錯誤的是（）o

A.選擇理財規(guī)劃產(chǎn)品最重要的原則是：理財規(guī)劃是用來吸引客

戶的，產(chǎn)品組合不一定非要滿足客戶的風(fēng)險承受度與理財目標的要求

B.理財師可以把專業(yè)素質(zhì)更高與服務(wù)態(tài)度更好的金融機構(gòu)介紹

給客戶，選擇更適合客戶需要的產(chǎn)品作為客戶交易的對象

C.理財師應(yīng)該搜集各種產(chǎn)品的信息，客觀地評估可能的風(fēng)險與

報酬，作為最終選擇產(chǎn)品的依據(jù)。要明確地告訴客戶，過去的業(yè)績表

現(xiàn)不能完全代表未來

D.當遇到比較復(fù)雜的情況時，理財師應(yīng)該協(xié)助客戶選擇勝任的

律師或會計師，共同執(zhí)行理財規(guī)劃方案

【答案】A

40.張女士5年后購房目標終值50萬元，20年后子女教育金目

標終值20萬元，30后年退休金目標終值100萬元。張女士選定的投

資組合年度投資回報率為8%,目前可投資資金5萬元，預(yù)估未來儲

蓄能力為每年3萬元，以目標現(xiàn)值法計算每年還要多儲蓄（）元。

A.8233

B.8425

C.8426

D.8553

【答案】B

41.費先生5年后購房目標終值50萬元，20年后子女教育金目

標終值20萬元，30后年退休金目標終值100萬元，投資報酬率8%,

房貸利率6%,貸款20年，貸款七成，以目標并進法，在人生各階段,

各需要的儲蓄投入額為（），才能完成所有目標。

A.購房25568元，子女教育4370元，退休8827元

B.購房25668元，子女教育4255元，退休8432元

C.購房25668元，子女教育4255元，退休8827元

D.購房25568元，子女教育4370元，退休8432元

【答案】A

42.沈陽市民黃女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，

首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。若黃女士

選用了等額本金還款法。8年后黃女士有一筆10萬元的偶然收入。

她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期

限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。

A.687.56

B.756.32

C.868.15

D.955.56

【答案】D

43.通過各種投資渠道和手段一一金融投資、房地產(chǎn)投資、實業(yè)

投資等實現(xiàn)在個人風(fēng)險可以承受范圍內(nèi)的資產(chǎn)增值的最大化，也就是

實現(xiàn)用錢來生錢，稱為（）o

A.被動性收入

B.主動性收入

C.防御性收入

D.積極性收入

【答案】A

44.偏好對已積累的財富的保護和當前收入的需求的投資人正

處于（）。

A.青春成長期

B.中年穩(wěn)健期

C.養(yǎng)老期

D.頤養(yǎng)天年期

【答案】D

45.政府債券、金融債券和公司債券，是按債券的（）分類。

A.付息方式

B.債券形態(tài)

C.發(fā)行額度

D.發(fā)行主體

【答案】D

31.關(guān)于信用的概念，下列說法不正確的是（）。

A.先收取訂金并承諾一段時間后交貨或提供服務(wù)是信用

B.先借入金錢，承諾一段時間后償還是信用

C.所謂信用，是一種承諾。在獲得商品、勞務(wù)服務(wù)或金錢時，

承諾在未來一段時間后償還

D.所謂信用就是借錢給別人和別人借錢給自己

【答案】D

32.銀行認可的個人抵押、質(zhì)押資產(chǎn)不包括（）。

A.人民幣活期儲蓄存單

B.憑證式國債

C.流動資產(chǎn)

D.外幣定期儲蓄存單

【答案】A

33.關(guān)于個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，下列表述正確的是（）。

A.平時和銀行只是發(fā)生存取款關(guān)系，不從銀行借錢，個人銀行

信用狀況則很好

B.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫在提高銀行審貸效率，方便個人借

貸，防止不良貸款，防止個人過度負債，以及根據(jù)信用風(fēng)險確定利率

水平方面開始發(fā)揮作用

C.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對自己的信用意識影響不大

D.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫幫助商業(yè)銀行了解客戶在他行的借

款以及還款記錄，客觀判斷客戶的還款能力或還款意愿，但不能幫助

銀行規(guī)避潛在風(fēng)險

【答案】B

34.家庭費用分攤的方式包括（）。

I.統(tǒng)收統(tǒng)支法：家庭財務(wù)是由夫妻一方對雙方收支統(tǒng)一記賬管

理

II.財產(chǎn)具體分割法：明確共同債權(quán)、債務(wù)和個人債權(quán)、債務(wù)，

以及財產(chǎn)分割以后怎么去履行

III.三賬戶法：比較適合采取分別財產(chǎn)制的夫妻。夫妻各自記賬,

屬于個人的支出由個人收入支付

W.收支分工法：單薪家庭即只有一方有收入者，有收入一方可

按月把足以供家用的支出預(yù)算額撥付到支出賬戶中，由無收入的另一

方支配管理。收入-支出預(yù)算=家計來源者儲蓄，支出預(yù)算-實際支出=

家計管理者儲蓄。

A.I、II、IV

B.I、HI、IV

C.I、II.III

D.I、H、III、IV

【答案】B

35.新婚夫妻都是獨生子女，家庭年收入10萬元。預(yù)計養(yǎng)一個

小孩（不包括學(xué)費）一年要2萬元，撫養(yǎng)23年。從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)的

學(xué)費現(xiàn)值為14萬元。夫妻兩人的年生活費4萬元，預(yù)計婚后工作30

年但生活50年，假設(shè)投資報酬率=收入成長率=費用成長率。從財務(wù)

方面衡量，該夫妻負擔(dān)生第二個小孩的費用;生第二個小孩所

需的家庭年收入為萬元。（）

A.不能，10.67

B.不能，13.45

C.能，9.32

D.能，8.56

【答案】A

51.稅基確認的具體步驟是（）。

I.減去免納個人所得稅的各項所得，得到調(diào)整后的收入

n.將應(yīng)納稅所得額對應(yīng)相應(yīng)的稅率表，得到應(yīng)納稅額

m.在調(diào)整后的收入中，減去法律允許的標準扣除或?qū)ｍ椫С觯?/p>

得到應(yīng)納稅所得額

w.個人所得稅額已在各季度或月份預(yù)繳的部分，應(yīng)從應(yīng)納稅額

中扣減，得到納稅人匯算清繳時的納稅義務(wù)

v.計算稅法規(guī)定的應(yīng)納個人所得稅的各項所得稅總額

A.I、n、HI、MV

B.II、III、I、V、IV

C.V、I、HI、II、W

D.II、I、MV、III

【答案】C

52.下面關(guān)于債券的敘述正確的是（）o

A.債券盡管有面值，代表了一定的財產(chǎn)價值，但它也只是一種

虛擬資本，而非真實資本

B.債券代表債券投資者的權(quán)利，這種權(quán)利不是直接支配財產(chǎn)權(quán)

而是資產(chǎn)所有權(quán)

C.由于債券期限越長，流動性越差，風(fēng)險也就較大，所以長期

債券的票面利率肯定高于短期債券的票面利率

D.流通性是債券的特征之一，也是國債的基本特點，所有的國

債都是可流通的

【答案】A

53.關(guān)于地方政府債券論述正確的是（）o

A.地方政府債券通?？梢苑譃橐话銈推胀▊?/p>

B.收益?zhèn)侵傅胤秸疄榫徑赓Y金緊張或解決臨時經(jīng)費不足

而發(fā)行的債券

C.普通債券是指為籌集資金建設(shè)某項具體工程而發(fā)行的債券

D.地方政府債券簡稱“地方債券”，也可以稱為“地方公債”或

“地方債”

【答案】D

54.關(guān)于利率期限結(jié)構(gòu)的理論，下列說法錯誤的是（）o

A.市場預(yù)期理論認為利率期限結(jié)構(gòu)完全取決于對未來即期利率

的市場預(yù)期

B.流動性偏好理論的基本觀點是長期債券是短期債券的理想