銀行業(yè)：開放式混合多云上的銀行業(yè)務(wù)遷移到面向金融服務(wù)的全新業(yè)務(wù)架構(gòu)

遷移到面向金融服務(wù)的IBM商業(yè)價值研究院開放式混合多云是非常理想的銀行解決方案，能夠靈活地應(yīng)對安全和成本隨著銀行加速適應(yīng)數(shù)字化技術(shù)，加之一些宏觀經(jīng)濟因素的影響，使得銀行業(yè)正經(jīng)歷結(jié)構(gòu)性變革。銀行需要重新思考業(yè)務(wù)模式和運營方式，以期在經(jīng)濟、行業(yè)和消費者行為不斷變化的大環(huán)境中保持競爭力。這包括遷移到全新的業(yè)務(wù)架構(gòu)，更好地適應(yīng)在構(gòu)建這種全新的數(shù)字化敏捷架構(gòu)時，銀行面臨的挑戰(zhàn)是既要滿足基礎(chǔ)架構(gòu)平臺對靈活性的需求，以支持業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和數(shù)必須在這兩者之間實現(xiàn)平衡。開放式混合多云環(huán)境完美結(jié)合了公有云的靈活性與私有云的定制能力，是金融服務(wù)行業(yè)的理想盡管遷移到開放式混合多云的好處顯而易很長一段時間以來，銀行都在金融體系和經(jīng)濟中發(fā)揮著重要的作用。一代又一代的銀行通過核心銀行業(yè)務(wù)服務(wù)以及持續(xù)豐厚的利潤來創(chuàng)造價值，成為商業(yè)和財富創(chuàng)造的重要推手。銀行除了要面對具有挑戰(zhàn)性的宏觀經(jīng)濟環(huán)境外，還要適應(yīng)日益數(shù)字化的世界中與時俱進的客戶行為和期望。新型競爭對手通過創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式滿足這些期望，減少行業(yè)價值鏈中的1開放式混合多云是實現(xiàn)有效數(shù)字化轉(zhuǎn)型所需的基礎(chǔ)環(huán)境，開放式混合多云是實現(xiàn)有效數(shù)字化轉(zhuǎn)型所需的基礎(chǔ)環(huán)境，旨在將傳統(tǒng)計算平臺與私有云、公有云和管理云服務(wù)整合在一起。從本質(zhì)上看，混合云是一種虛擬計算環(huán)境，可以使工作負載和接口與最合適的計算平臺保持一致。所有這些服務(wù)都需要進行管理，就像單個統(tǒng)一環(huán)境那樣多年來，銀行業(yè)領(lǐng)導一直希望通過云來滿足企業(yè)的基礎(chǔ)架構(gòu)需求，以實現(xiàn)業(yè)務(wù)靈活性，同時遵守安全性與合規(guī)性方面的嚴格要求。根據(jù)2020年有關(guān)銀行業(yè)云使用情況的報告，目前有91%的金融機構(gòu)正積極使用云服務(wù)，或計劃在未來六至九個月內(nèi)使用云服務(wù)，這一數(shù)字是四年前的兩倍。1然而，一份報告表明，只有很少（平均9%）的受監(jiān)管的任務(wù)關(guān)鍵型銀行工作負載遷移到公有云環(huán)境中。2通過基于云的基礎(chǔ)架構(gòu)實現(xiàn)可擴展性和敏捷性，可使組織更有效、更快速地進行調(diào)整以響應(yīng)各種市場變化，例如疫情帶來的沖擊。務(wù)實的領(lǐng)先者企業(yè)則更進一步，實施開放式混合多云方法，采用多個可互操作的平臺，做到安全與靈活兼得。要成功遷移到開放式混合多云環(huán)境，需要從銀行業(yè)獨特需求的角度出此采用新技術(shù)或部署新功能的成本目前，銀行面臨雙重挑戰(zhàn)，既要通過新平臺驅(qū)動的業(yè)務(wù)模式來重塑客戶體驗，又要降低運營成本。同時，他們必須這種對靈活性的需求迫使他們進行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，以支持持續(xù)迭代和業(yè)務(wù)模式調(diào)整。銀行還必須繼續(xù)專注于優(yōu)化風險管應(yīng)對這些挑戰(zhàn)需要全新的業(yè)務(wù)架構(gòu)。數(shù)字化現(xiàn)實的主要特點是快速創(chuàng)新、以客戶為中心以及移動優(yōu)先，傳統(tǒng)行業(yè)模式已跟不上發(fā)展步伐。3傳統(tǒng)的系統(tǒng)通常采用復雜構(gòu)形式，缺乏靈活性，因此采用新技術(shù)和部署新功能的成本很高。此外，與那些更貼近用戶、能帶來更高股本回報從本質(zhì)上看，傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)無法支持擴展的生態(tài)系統(tǒng)合作、基于人工智能的系統(tǒng)與流程以及智能工作流。銀行需要新建可互操作的模塊化智能運營環(huán)境，將風險管理、安全性與合規(guī)性作成本昂貴20%20%核心實用工具5%核心實用工具5%–數(shù)據(jù)與AI驅(qū)動的運營–在設(shè)計中就考慮風險管理以3開放式混合多云環(huán)境結(jié)合了公有云的靈活性以及私有云與支持銀行自由地擴展到數(shù)據(jù)中心之外，順利進個可互操作環(huán)境中的多個平臺上運行，開放式混要成功遷移到開放式混合多云環(huán)境，必須深入了解眾多行業(yè)工作負載的功能需求以及各種不同的基礎(chǔ)架構(gòu)平臺的能力。這包括本地與外部配置，例如傳統(tǒng)計算中心、基礎(chǔ)架構(gòu)即服務(wù)安全/集成IaaS安全/集成IaaS安全/集成安全/集成傳統(tǒng)安全/集成專用工具邊緣4要制定成功的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與工作負載遷移戰(zhàn)略，需要評估三個主要方面：業(yè)務(wù)案例、數(shù)字化成熟度以及提供商銀行很難在IT能力與業(yè)務(wù)需求之間實現(xiàn)平衡。一方面，他們需要轉(zhuǎn)變核心銀行業(yè)務(wù)流程，降低成本、風險和復雜性。另一方面，他們同樣需要靈活性以支持業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、生態(tài)系統(tǒng)參與以及快速響應(yīng)。在制定遷移戰(zhàn)略時，必須權(quán)衡新平臺的成本金融機構(gòu)必須確定自己是否的確已準備好迎接開放式混合多云環(huán)境。他們需要評估自己是否具備必要的應(yīng)用架構(gòu)，并確定哪些工作負載適合進行解耦。數(shù)字化成熟度越高，工作負載通常就越清晰越簡單，因此也有利于將工作負載解耦為子組件和微銀行在考慮將工作負載遷移到公有云時，一個主要的障礙是難以找到能夠滿足彈性、響應(yīng)能力、安全、隱私以及合規(guī)等運營要求的提供商。銀行必須確定哪些提供商能夠提供增強的公有云環(huán)境，通過定制來滿足特定于銀行業(yè)和特定于工作5開放式混合多云環(huán)境可讓其他開放式混合多云方法背后的業(yè)務(wù)邏輯旨在提高業(yè)務(wù)績效，同時幫助企業(yè)在業(yè)務(wù)需求與IT需求和成本限制之間保持平衡。遷移到開放式混合多云環(huán)境有助于降低未來的遷構(gòu)建成本（在設(shè)計中充分考慮安全性和銀行合規(guī)性）以開放式混合多云是金融機構(gòu)的合理配置。這種呈指數(shù)級發(fā)展的技術(shù)為業(yè)務(wù)創(chuàng)新和改善客戶體驗提供了必要的靈察：開放式混合多云戰(zhàn)略為銀行帶來的好處”）。開放式混合多云可作為現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)的必要基礎(chǔ)，實現(xiàn)內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)訪問、靈活的工作負載可移植性以及有效的分析互操作性。46有了開放式混合多云環(huán)境，其他用于支持銀行關(guān)鍵業(yè)務(wù)職能的–機器人流程自動化(RPA)―在標準化的后臺運營中自動執(zhí)–面向客戶的人工智能(AI)―借助聊天助手、語音助手和自動–面向員工隊伍的AI―借助銷售助手、客戶洞察和知識中心–用于控制的AI―促進合規(guī)，提高對客戶的了解(KYC)，實–應(yīng)用編程接口(API)平臺―支持涉及第三方和非銀行生態(tài)系–量子計算―提升高頻率的交易和風險分析中的密碼標準，消–區(qū)塊鏈―通過基于信任的數(shù)字互動，重建基–物聯(lián)網(wǎng)(IoT)―建立嵌入了分析接口的物理對象網(wǎng)絡(luò)，以簡–增強現(xiàn)實(AR)―支持客戶和銀行員工在–全同態(tài)加密―銀行無需解密，就能對加密數(shù)據(jù)執(zhí)行加密計算，從而提高開放式混合多云上安全流程的效率和互操–面向員工隊伍的5G―支持銀行員工高效地在家工作，支–邊緣計算―支持銀行在更接近存儲的位置處理數(shù)據(jù)，從而減少響應(yīng)時間和延遲問題，同時從互聯(lián)設(shè)備和系統(tǒng)中獲要實現(xiàn)開放式混合多云環(huán)境，就需要突破障礙，將工作負載問題不在于銀行為什么要遷移到開放式混合多云環(huán)境，而是如何實現(xiàn)這個目標。如何突破障礙？如何選擇要遷移的工作洞察：開放式混合多云戰(zhàn)略為銀行洞察：開放式混合多云戰(zhàn)略為銀行–成本降低。銀行能夠更靈活地實時擴展數(shù)據(jù)需求，從而避免–客戶體驗。銀行可將數(shù)字資源迅速轉(zhuǎn)移到最需要的地方，從–業(yè)務(wù)創(chuàng)新。開放式混合多云可以確保業(yè)務(wù)關(guān)和流程的一致性和可移植性，可用于根據(jù)客戶群和地理區(qū)域–安全為要。安全威脅不斷變化，開放式混合多云基礎(chǔ)架構(gòu)支7美國銀行：采用為金融服務(wù)量美國銀行：采用為金融服務(wù)量美國銀行部署了專有的私有云，目前可運行大部分技術(shù)工作負載。但是，該銀行希望創(chuàng)建一個同樣可靠的第三方云―一種面向金融服務(wù)的解決方案，具備與私有云旗鼓相當?shù)陌踩院徒?jīng)濟性，同時具有更強的美國銀行與IBM合作創(chuàng)建了業(yè)界首創(chuàng)的第三方云，將數(shù)據(jù)彈性、隱私和客戶信息安全需求放在決策的首要位置。一系列云安全與合規(guī)控制要求構(gòu)成了策略框架的基礎(chǔ)，確保金融機構(gòu)可以放心地托管關(guān)鍵應(yīng)用和這些控制措施可以確保美國銀行以及包括法國巴黎銀行在內(nèi)的其他銀行更安全地在公有云中處理敏感的銀行數(shù)據(jù)。此次合作標志著美國銀行云計算之旅邁出了重要的一步，為滿足金融服務(wù)行業(yè)獨特的監(jiān)管與合規(guī)8他們構(gòu)建私有云環(huán)境，將本地工作流遷移到安全、合規(guī)而且完全擁有的技術(shù)框架中。后來，數(shù)字化革命逐漸表明，在公有云上開展運營有助于降低運營成本，并且能夠更好地接觸外部生如今，平臺經(jīng)濟的熱度不斷上升，這就要求銀行能夠與包括金融科技企業(yè)、ISV以及數(shù)據(jù)和其他職能提供商在內(nèi)的生態(tài)系統(tǒng)快速開展互動。挑戰(zhàn)在于，如何從生態(tài)系統(tǒng)創(chuàng)新中受益，而不解決方案就是專為金融服務(wù)量身定制的增強型公有云，輕松與其他平臺實現(xiàn)互相操作。該解決方案有助于快速開發(fā)全新的收入流，減少安全與合規(guī)問題。此外，互操作功能為業(yè)務(wù)關(guān)鍵流程的數(shù)字化和工作負載的分配提供了更多選擇。這種靈活性有當組織考慮采用開放式混合多云方法時，主要問題變成：“如何確定特定功能在哪個平臺上運行？”顯然，我們的目標是讓每一種環(huán)境都能處理最擅長的工作，讓每個工作負載都處于合這不僅需要從技術(shù)角度看待難題，還需要考慮業(yè)務(wù)目標。組織必須決定哪些工作負載優(yōu)先使用公有云、私有云以及留在傳統(tǒng)的平臺上。他們還要將可選擇性完成的工作（出于便捷性和可行性考慮）與必須完成的工作（出于戰(zhàn)略考慮）加以要做出這些決定，需要一種專為銀行業(yè)量身定制的方法和框架，以評估工作流并為其確定合適的運行環(huán)境。根據(jù)特定于銀行業(yè)的對標分析評估工作負載，銀行可以確保為每種工作負載優(yōu)先選擇最合適的平臺，無論是傳統(tǒng)平臺、私有云、公有云還是為支持工作負載的獨特需求而設(shè)計的公有云。在工作負載評估中，應(yīng)同時考慮運營和業(yè)務(wù)標準，包括：彈性，響應(yīng)能力，數(shù)字化成熟度，風險、安全性與合規(guī)性，業(yè)務(wù)案評估工作負載的第一步是定義驅(qū)動應(yīng)用工作負載的行業(yè)活動和流程。盡管每個金融機構(gòu)都會對運營進行一定程度的定制和組織安排，但我們發(fā)現(xiàn)整個行業(yè)具有明顯的一致性。業(yè)內(nèi)有許多開放和專有的框架，可充當行業(yè)工作負載的代理，作銀行業(yè)架構(gòu)網(wǎng)絡(luò)(BIAN)就是其中的一個例子。它的服務(wù)領(lǐng)域確定工作負載后，可使用強大的多標準評估框架，幫助確定每個工作負載的最合適平臺。這需要評估與五個關(guān)鍵要素相關(guān)的–數(shù)字化成熟度。評估金融機構(gòu)從單體式運營到模塊化服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程。在不影響互操作性的前提下，能夠更方便–風險、安全與合規(guī)。衡量與工作負載相關(guān)的法規(guī)要求和安全特征。這些要素因不同的金融機構(gòu)的安全狀況、地理區(qū)域和–業(yè)務(wù)案例。研究預(yù)期的投資要求、成本與收益以及對競爭優(yōu)9每個金融機構(gòu)的組織方式不盡相同，因此工作負載的具體數(shù)量會有所不同，但大多數(shù)銀行都需要對數(shù)百個工作負載做出決策。他們可使用適當?shù)倪\營和業(yè)務(wù)標準，根據(jù)每個工作負載的需求確定最合適的平臺（見圖4）。最終得到一個對應(yīng)關(guān)系圖，定義哪種環(huán)境適合特定工作負載或解耦的工作負載每個銀行都必須做出自己的決定，確定如何配置和管理運營的各個組成部分，以及在自己認為最有利的開放式混合多云中賦予多大的靈活性。評估標準可指導銀行做出決策，發(fā)現(xiàn)并顯然，云計算不僅僅是技術(shù)基礎(chǔ)架構(gòu)。復雜的工作負載、現(xiàn)代化的應(yīng)用以及經(jīng)濟有效的管理服務(wù)融合共生，共同造就了數(shù)字mm公有云大多數(shù)銀行組織都充分認識到了開放式混合多云方法的靈活性、敏捷性、集成能力以及可擴展性等優(yōu)勢。圍繞面向銀行業(yè)的開放式混合多云，其討論重點正從“為什前進之路并不平坦。但是，如果有正確的路線圖指引，銀行就能夠采取必要的措施，采用開放式混合多云，轉(zhuǎn)變?yōu)橛蓴?shù)據(jù)驅(qū)動、以AI洞察為指導、為變革而生的敏開放式混合多云上的銀行業(yè)務(wù)開放式混合多云方法之所以具有吸引力，部分原因在于它所帶因此開放式混合多云支持銀行采用云服務(wù)，而不會被限制于單一技術(shù)解決方案平臺或提供商。以下關(guān)鍵步驟旨在指導您制定–評估組織的數(shù)字化成熟度。根據(jù)評估結(jié)果，從技術(shù)角度確定–調(diào)查提供商的能力。確定可通過增強的行業(yè)定制云環(huán)境提供決定哪些工作負載優(yōu)先使用公有云、私有云以及留在傳統(tǒng)的平–定義行業(yè)活動和流程。確定驅(qū)動應(yīng)用工作負載的數(shù)百種運營–建立框架。將每種應(yīng)用或服務(wù)適當歸入以下不同領(lǐng)域：業(yè)務(wù)–評估工作負載。使用以下業(yè)務(wù)和運營評估標準，為每個工作負載確定最合適的平臺或運營環(huán)境：彈性，響應(yīng)能力，數(shù)字–將每個工作負載與最合適的平臺對應(yīng)起來。根據(jù)評估標準，111“CloudusageinthSecurityAlliance.February21,2020./artifacts/cloud-usage-in-the-financial-services-sector2Eagle,Liam.“Multi-CloudFundamentaltoFinancialServicesTransformation.”4January2019./downloads/multi-cloud-fundamental-to-financial-servicestransformationandLevRatnovski.“Financialintermediationandtechnology:What’sold,what’snew?”EuropeanCentralBankWorkinhttps://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/scpwps/ecb.wp2438~d0d447b9b6.en.pdf4IBMInstituteforBusinessValueanalysis.5“IBM