2023年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》模擬試卷(五)

2023年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》模擬試卷(5)

總分：10()分及格：60分考試時(shí)間：120分

一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

(1)下列關(guān)于銀行代理保險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展很快，吸引和積聚了大量的優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶

B.優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶為商業(yè)銀行大力發(fā)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)供應(yīng)了基礎(chǔ)和保障

C.銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行增加中間業(yè)務(wù)收入的一個(gè)重要渠道

D.銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，但是內(nèi)容不涉及兒童教化金、養(yǎng)老等

(2)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生干脆影響的微觀因素主要是()。

A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.金融市場(chǎng)

C.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

D.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位

(3)在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力，客

戶的投資目標(biāo)等因素，為客戶舉薦適合的產(chǎn)品，這體現(xiàn)的銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則

是()。

A.適用性

B.謹(jǐn)慎性

C.客觀性

D.公開(kāi)性

(4)收入中必需優(yōu)先滿意的支出是義務(wù)性支出，下列支出中不屬于義務(wù)性支出的是()。

A.購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的支出

B,已有負(fù)債的本利償還支出

C.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

D.日常生活基本開(kāi)銷

(5)未取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證和保險(xiǎn)兼業(yè)代理托付書(shū)，非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)尚不構(gòu)成,

犯罪的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)處以違法所得()的罰款。

A.1倍以上3倍以下

B.2倍以上3倍以下

C.1倍以上5倍以下

D.2倍以上5倍以下

(6)書(shū)面托付代理的授權(quán)托付書(shū)授權(quán)不明的。()。

A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任，被代理人不擔(dān)當(dāng)責(zé)任

C,被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任，代理人不擔(dān)當(dāng)責(zé)任

D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

(7)下列關(guān)于基金可安排的說(shuō)法不正確的是()。

A.基金可安排收益也稱基金凈收益

B.基金安排只能安排基金單位

C.基金收益安排一般有安排現(xiàn)金和安排基金單位兩種形式

D.基金可安排收益是基金收益扣除依據(jù)國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額

(8)王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒(méi)有子女，有自用住宅無(wú)房貸，有2

一5年的投資閱歷，平常喜愛(ài)看財(cái)經(jīng)節(jié)目，對(duì)于投資頗有心得，那么他的風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力的評(píng)

分為()分。

A.76

B.78

C.85

D.90

(9)()是用來(lái)說(shuō)明在過(guò)去一段時(shí)期內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出狀況的報(bào)表。

A.損益表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤(rùn)安排表

(10)下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)的是()。

A.方差

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.VaR

D.平均值

(11)買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的在將來(lái)的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某金融工

具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。

A.金融期貨合約

B.金融互換合約

C.金融遠(yuǎn)期合約

D.金融期權(quán)合約

(12)按揭買(mǎi)房是客戶期望達(dá)到的()。

A.遠(yuǎn)期目標(biāo)

B.長(zhǎng)期目標(biāo)

C.中期目標(biāo)

D.短期目標(biāo)

(13)關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(

A.私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最齊全

B.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶

C.私人銀行業(yè)務(wù)面對(duì)全部客戶供應(yīng)基礎(chǔ)性服務(wù)

D.與理財(cái)安排相比，私人銀行業(yè)務(wù)的特性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些

(14)我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午

3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

A.東京時(shí)間

B.倫敦時(shí)間

C.紐約時(shí)間

D.北京時(shí)間

(15)以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證()時(shí)

設(shè)立。

A.交付質(zhì)權(quán)人

B.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記

C.有關(guān)部門(mén)辦理出質(zhì)登記

D.工商行政管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記

(16)為解決客戶住房、教化及養(yǎng)老等須要面臨的問(wèn)題所制訂的規(guī)劃是()。

A.稅收規(guī)劃

B.保險(xiǎn)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.人生事務(wù)規(guī)劃

(17)投資者買(mǎi)入一份看漲期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為C,執(zhí)行價(jià)格為X,到期市場(chǎng)價(jià)格為P。則當(dāng)P二

()時(shí)，該投資者不賠不賺。

A.C

B.D-X

C.X-C

D.X+C

(18)一般不主動(dòng)尋求超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，而是選取特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象，以復(fù)制跟蹤對(duì)象的

表現(xiàn)，這種基金是()。

A.成長(zhǎng)型基金

B.被動(dòng)型基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

(19)在為客戶編制將來(lái)現(xiàn)金流量表時(shí)，須要對(duì)客戶的將來(lái)收入和支出做出合理預(yù)料。下列對(duì)

將來(lái)收入和支出進(jìn)行預(yù)料和分析的說(shuō)法正確的是()<,

A.常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，但是變更幅度一樣

B.工資、獎(jiǎng)金等常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)料其變更率即可

C.銀行從業(yè)人員僅須要了解滿意客戶基本生活的支出

D.有些收入尤其是股票投資收益，隨著市場(chǎng)環(huán)境的變更有很大的波動(dòng)，假如客戶所在地區(qū)

經(jīng)濟(jì)狀況不穩(wěn)定，則以“上年的數(shù)值”為參考

(20)不同貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)不同，下列關(guān)于各種理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(

A.貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流淌性，收益低于同期銀行定期存款

B.人民幣理財(cái)產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買(mǎi)

C.信托產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買(mǎi)

D.貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流淌性，收益高于同期銀行定期存款

(21)以下屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的是(

A.人專程險(xiǎn)

空鱉來(lái)源.考試大在線考試中0

C.健康保險(xiǎn)

D.上外傷害保除

(22)個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)包括(

A.量入節(jié)出攢首付款

B.負(fù)擔(dān)減輕打算退休

C.收入增加籌退休金

D.享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)

(23)下列不屬于稅收規(guī)劃的是()。

A.節(jié)稅規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.避稅規(guī)劃

D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

（24）下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）。

A.將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)

D.妥當(dāng)保管客戶交剔言息檔案

（25）假定年利率12%,每季度計(jì)息一次，則有效年利率為（）。

A.3%

B.6N5%

C.11.25%

D.12.55%

（26）對(duì)基金宣揚(yáng)材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.基金合同生效不足6個(gè)月的，不行以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過(guò)往

業(yè)績(jī)

B.基金合同生效I年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年起先全部完整會(huì)計(jì)年度

的業(yè)績(jī)

C.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)全部會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

D.基金合同生效6個(gè)月以上但不滿I年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)

（27）假設(shè)某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟(jì)旺盛時(shí)收益率是20%,在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)收益率將是一20%,

在經(jīng)濟(jì)狀況正常時(shí)收益率是I0%o以上三種經(jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)的概率分別是0.3、0.2、0.5o那

么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為（

B.12%

C.15%

D.20%

（28）個(gè)人理財(cái)目前在（）已經(jīng)成為一個(gè)獨(dú)立的行業(yè)，有大量的CFP執(zhí)業(yè)者受雇于證券、

銀行、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

A.德國(guó)

B.美國(guó)

C.日本

D.中國(guó)

（29）信托公司推介信托安排時(shí)，托付人以（）方式認(rèn)購(gòu)信托單位，可由（）代理收

付。

A.現(xiàn)金；中心銀行

B.面額；商業(yè)銀行

C.面額；中心銀行

D.現(xiàn)金；商業(yè)銀行

(30)定期存款較股票型基金產(chǎn)品有肯定特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是()。

A.流淌性高；收益率高

B.流淌性高；收益率低

C.流淌性低：收益率低

D.流淌性低；收益率高

(31)基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額應(yīng)達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的()以上。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

(32)依據(jù)()分類，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、

保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金及其他投資品市場(chǎng)。

A.金融工具流通特征

B.金融工具發(fā)行特征

C.交易標(biāo)的物的不同

D.金融交易是否存在固定場(chǎng)所

(33)稅收規(guī)劃是為客戶制訂的理財(cái)安排采納“非違法”的手段，即避稅規(guī)劃，獲得稅收利益

的規(guī)劃。下列不屬于其主要特征的是()。

A.非違法性

B.無(wú)規(guī)則性

C.后期低風(fēng)險(xiǎn)性

D.前期規(guī)劃性

(34)下列基金品種中，具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的是()。

A.混合型基金

B.股票型基金

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.債券型基金

(35)關(guān)于客戶信息收集，二列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.從業(yè)人員與客戶初次會(huì)面時(shí)，僅通過(guò)交談的方式收集信息是不夠的

B.為了得到更加真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)杳表必需由客戶親自填寫(xiě)

C.客戶在填寫(xiě)調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以說(shuō)明

D.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

(36)下列關(guān)于受托人信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.受托人不得將不同托付人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易

B.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付

C.一般狀況下，受托人不得將固有財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

D.受托人必需將信托財(cái)產(chǎn)與其固有的財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬

(37)銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公允對(duì)待”原則的是()。

A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C,設(shè)置明顯的標(biāo)記，將為VIP客戶供應(yīng)服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)

D.設(shè)置特地的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)窗II來(lái)服務(wù)個(gè)人理財(cái)客戶

(38)下列關(guān)于同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.拆借雙方協(xié)定形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的劇烈程度

B.拆借雙方協(xié)定確定的利率無(wú)彈性

C.通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況

D.通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)形成的利率，彈性較小

(39)下列關(guān)于基金的申購(gòu)和贖回，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(

A.后端收費(fèi)是投資人在贖回基金時(shí)繳納的贖回費(fèi)用

B.前端收費(fèi)是投資人在申購(gòu)基金時(shí)繳納的申購(gòu)費(fèi)用

C.基金的申購(gòu)和贖回都采納未知價(jià)原則

D.投資者在辦理定期定額申購(gòu)時(shí)，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的最低金額

(40)下列違規(guī)行為中，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)干脆負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人

員和其他干脆責(zé)任人員進(jìn)行處理的是()。

A.商業(yè)?行未按客戶期令建行操作

B.做不當(dāng)使用客戶個(gè)人*算■交記呆造原產(chǎn)重月累的

C.商業(yè)■行未保存客戶■?的相炸喝文件的

0.商業(yè)?行未保存有關(guān)客戶胃的dHR加美*F*,不能任的短財(cái)計(jì)?"融的我售是將令客戶利”

用的耒考箕大粳才M中C

(41)-?般來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力的狀況下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益證券

B.現(xiàn)金

C.黃金

D.儲(chǔ)蓄

(42)針對(duì)購(gòu)房型的理財(cái)價(jià)值觀，在投資和保險(xiǎn)方面的建議是()o

A.投資：中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險(xiǎn)：子女教化基金

B.投資：中短期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險(xiǎn)：短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)

C.投資：?jiǎn)我恢笖?shù)型基金；保險(xiǎn)：基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)

D.投資：平衡型基金投資組合：保險(xiǎn)：養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單

(43)關(guān)于貨幣市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是()o

A.貨幣市場(chǎng)上金融工具的期限通常超過(guò)一年

B.股票市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分

C.貨幣市場(chǎng)可以看作貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的流淌性要比資本市場(chǎng)金融工具的流淌性低

(44)下列關(guān)于ETF的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.ETF是指數(shù)型基金

B.ETF本質(zhì)上是封閉式基金

C.ETF可以在交易所掛牌上市

D.ETF的申購(gòu)、贖回只能用一籃子股票進(jìn)行

(45)下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是()。

A.稅收規(guī)劃必需在敬重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行

B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)當(dāng)有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)

C.合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬「惡意鉆法律漏

洞的行為

D.稅收規(guī)劃時(shí)必需綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低

(46)下列關(guān)于基金開(kāi)戶的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.進(jìn)行基金投資，投資者首先須要開(kāi)立基金交易賬戶和基金TA賬戶

B.投資者辦理基金開(kāi)戶時(shí)，開(kāi)立基金交易賬戶和基金TA賬戶不分先后

C.投資者購(gòu)買(mǎi)不同基金公司發(fā)行的基金，須要開(kāi)立不同的基金TA賬戶

D.投資者運(yùn)用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開(kāi)立基金TA賬戶

(47)投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為稱為(

A.基金申購(gòu)

B.基金分紅

C.基金認(rèn)購(gòu)

D.基金轉(zhuǎn)換

（48）關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.具育價(jià)值開(kāi)色效閾

B.具有財(cái)務(wù)杠桿姓

C.交瑰性和對(duì)較好

D.只有政AM險(xiǎn)

（49）銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則中，（）是指在向客戶舉薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人

員應(yīng)客觀地向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買(mǎi)方式、

投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。

A.客觀住

B-當(dāng)映來(lái)源

C.諾慎性

D.SJBft

（50）關(guān)于債券的功能，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

分市場(chǎng)是債券癱通和變現(xiàn)的場(chǎng)所

A.0

B.債券市場(chǎng)修反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)室力和財(cái)務(wù)狀況

C.企業(yè)可以在債券市場(chǎng)以龍行偵界的方式垠量籌集寅金

D.當(dāng)社會(huì)切衰退、費(fèi)金案就時(shí)，中央伐行會(huì)在債券市場(chǎng)上賣(mài)出債券.投放黃幣

（51）依據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)登記管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.所他必霾■圮

B.國(guó)*對(duì)不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行值一■?!■底

c.不助ra的"◎、變更、”讓相加交.依一法律鰻定置當(dāng)?shù)怯浀?山兄?于不結(jié)產(chǎn)會(huì)紀(jì)?w發(fā)生

效力未":考箕大在n考試中c

0.當(dāng)?人之川訂立*美■立.交更、癡上詢粕火不動(dòng)產(chǎn)?&的令M?H律另有值電域*合R另有的

定外.（1會(huì)只成立時(shí)生?

（52）債券收益來(lái)源不包括（）。

A.紅利

B.資本利得

C.利息收益

D.債券利息的再投資收益

（53）貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限（）,資金贖回（），本金、收益平安性高等主要

特點(diǎn)。

A.長(zhǎng)，敏捷

B.短，敏捷

C.短，不敏捷

D.長(zhǎng)，不敏捷

（54）出現(xiàn)下列（）情形期貨交易所會(huì)實(shí)行強(qiáng)行平倉(cāng)。

A.會(huì)員結(jié)算打算金余額小于零，但剛好在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足

B.會(huì)員結(jié)算打算金余額大于零

C.持倉(cāng)量低于其限倉(cāng)規(guī)定

D,持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定

（55）外匯掛鉤結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，假如最終匯率收盤(pán)價(jià)高于觸發(fā)匯率.，則總回報(bào)為（工

A.總回報(bào)=保證投資金額X（l+最低回報(bào)率）

B.總回報(bào)=保證投資金額X（l+最高回報(bào)率）

C.總回報(bào)=保證投資金額X（l—最低回報(bào)率）

D.總回報(bào)=保證投資金額義（1+潛在回報(bào)率）

（56）下列評(píng)估方法中，不屬于概率與收益權(quán)衡法的是（）。

A.最低勝利概率法

B.面談法

C.最低收益法

D.確定/不確定性偏好法

（57）張先生以10%的利率借款500000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目，每年末至少要收回（）

元，該項(xiàng)目才是可以獲利的。

A.i00000

B.8.131899

C.150000

D.161051

（58）銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.當(dāng)有急事須要處埋時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員短暫代為保管

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作托付他人代為履行

（59）外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)是空間統(tǒng)一性和（）。

A.MBIT泛性

B.效力持久性

C.酎問(wèn)建埃性

D.品類多樣性

（60）在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。

A.利且稅

B版粒

c"增值稅

D一個(gè)人所191ft

(61)商業(yè)銀行總行依據(jù)相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行

總行資本總額的()。

A.20%

B.35%

C.50%

D.60%

(62)依據(jù)承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為()o

A.干脆保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

B.社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和投奧型保險(xiǎn)

(63)下列相關(guān)標(biāo)的中，()不屬于目前利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。

A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B.國(guó)庫(kù)券

C.公司債券

D.可轉(zhuǎn)換債券利率

(64)下列不屬于社會(huì)保險(xiǎn)具有的特點(diǎn)的是()o

A.強(qiáng)制性

B.社會(huì)公允性

C.自愿性

D.非營(yíng)利性

(65)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()o

A.本金風(fēng)險(xiǎn)

B.收益風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)

(66)客戶的下列信息屬于定性信息的是()。

A.家庭關(guān)系

B.保單信息

C.雇員福利

D.養(yǎng)老金規(guī)劃

(67)假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.65%,則兩年期保證收益理財(cái)安排可以承諾的無(wú)

附加條件保證收益率是(

A.7.5%

B.6.0%

C.5.5%

D.3.5%

(68)下列個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示不合規(guī)的是()?

A.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客方投資狀況的評(píng)估和分析?，都應(yīng)包含相

應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行充分、精確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并確保客戶能正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容

C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

D.客戶須要抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清晰知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，情愿

擔(dān)當(dāng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，并在提示欄里簽名

(69)公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)()表示。

A.客戶等級(jí)

B.信用評(píng)級(jí)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

D.投資等級(jí)

(70)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種特性化、綜合化的服務(wù)活

動(dòng)。

A.法定代理關(guān)系

?京源：考箕大在線考試中心

C.委托代現(xiàn)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

(71)利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品不包括(

A.與利率正向掛鉤產(chǎn)品

B.與外匯掛鉤產(chǎn)品

C,區(qū)間累積產(chǎn)品

D.與利率反向掛鉤產(chǎn)品

(72)下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是(

A.集合理財(cái)，專業(yè)管理

B.獨(dú)立托管，消退風(fēng)險(xiǎn)

C.組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

D.利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

(73)遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的

匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。它最常見(jiàn)的期限是()。

A.30天

B.60天

C.90天

D.180天

(74)下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。

A.貨幣兌按點(diǎn)

B.匯回商業(yè)做行的貴金

c建;

D.境外匯回的投貴收益

(75)債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是()。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高

B.投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低

C.投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定

D.投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高

(76)在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素不包括(

A.適應(yīng)性

B.選擇性

C.長(zhǎng)期性

D.客戶經(jīng)濟(jì)支付實(shí)力

(77)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可依據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)

方式應(yīng)在()明示。

A.?有業(yè)務(wù)時(shí)口失

B.?行營(yíng)業(yè)廳電子晝邪屏上

C.與客戶簽訂的合同中

D.假行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)能臺(tái)上

(78)下列不屬于金融期貨交易制度的是().

A.逐日盯市制度

B.大戶報(bào)告制度

C.每月結(jié)算制度

D.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

(79)項(xiàng)目A和項(xiàng)目B,二者的收益率和標(biāo)準(zhǔn)差如下表所示，假如以變異系數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，則投資

者的正確決策是

A.選擇項(xiàng)目B

B.二者無(wú)差異

C.選擇項(xiàng)目A

D.信息不足，無(wú)法選擇

(80)下列信托方式中，屬于按托付人或受托人性質(zhì)的不同劃分的是()。

A.詼人信托

B.法定信托

C.動(dòng)產(chǎn)信托

D.責(zé)金信托

(81)后端收費(fèi)指投資人在贖回時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用，其費(fèi)率是按()劃分的。

A.投資面額

B.持有份額

C.持有時(shí)間

D.投資金額

(82)運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉

期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品是()。

A.貨幣鞭理財(cái)產(chǎn)品

D.CJ1ME產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品

(83)依據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的是?)。

A.交通運(yùn)輸工具

B.建設(shè)用地運(yùn)用權(quán)

C,建筑物和其他土地附著物

D.土地全部權(quán)

(84)依據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于()范圍。

A.人壽保險(xiǎn)

B.責(zé)任保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.保證保險(xiǎn)

(85)銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)衣著得體、看法穩(wěn)重、禮貌周到。這屬于從業(yè)

人員與客戶關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則中的()。

A.公允對(duì)待

B.客戶投訴

C.禮貌服務(wù)

D.利益沖突

(86)銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為()。

A.開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

B.利率掛鉤產(chǎn)品和股票掛鉤產(chǎn)品

C期次類產(chǎn)品和滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品

D.保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

(87)合理的現(xiàn)金預(yù)算是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，現(xiàn)金預(yù)算是幫助客戶達(dá)到短期財(cái)務(wù)目標(biāo)的

須要。小王是某商場(chǎng)的一名電器促銷員，關(guān)于其預(yù)算編制程序的說(shuō)法不正確的是()o

A.小王IT元亶■改如1體、子女SAJI雯身等長(zhǎng)弁計(jì)算達(dá)到各類名財(cái)―口帕所，

的年耒海：考M大在殘考試中。

B.小干■輯其重■的年度收入?去年?■■梯伸出年度支出岫

C.奉王WT6UHM駕今年的收入和*關(guān)部門(mén)疊布的透黃?霰率爆含fit■明年收入

D.小王復(fù)現(xiàn)今年的佚樂(lè)方面文出所占的比IM育于往年,決定■年在選方■■點(diǎn)X少點(diǎn)榭

(88)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不剛好等緣由造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)

期限將相應(yīng)延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B.銷售風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.延期風(fēng)險(xiǎn)

(89)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來(lái)記錄，其保存的

時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于()年。

A.10

B.15

C.20

D.30

(90)下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的說(shuō)法，正確的是()o

A.強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

B.投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較小的金融產(chǎn)品

C.資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大

D.一般不會(huì)干脆將股息安排給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率

二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分)

(1)藝術(shù)品投資理財(cái)具有的優(yōu)點(diǎn)是(

A.具有校號(hào)的保值功能

B.一般不會(huì)貶值

C.價(jià)格放動(dòng)較小

D.回鍛收足率高

E.流動(dòng)性號(hào)

(2)影響基金類產(chǎn)品收益的因素有兩方面，其中來(lái)自基金自身的因素有()。

A.貨幣市場(chǎng)工具

D.基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行狀況

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)

D.股票和債券

E.基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略

(3)依據(jù)《證券投資基金管理暫行方法》的規(guī)定，卜.列關(guān)于基金分紅的說(shuō)法正確的是()。

A.基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資分紅兩種形式

B.銀行系統(tǒng)一般對(duì)貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅

C.銀行系統(tǒng)一般對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資

D.基金分紅以現(xiàn)金形式安排至少90%的基金凈收益

E.基金分紅每年至少一次

(4)銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中一般都會(huì)介紹產(chǎn)品所適合的客戶范圍，這方面的信息包括

()。

A.客戶資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力

C.客戶在銀行的等級(jí)

D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

E.資金門(mén)檻和最小遞增金額

(5)下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流淌性風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

(6)在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)有()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.小概率事務(wù)并非不行能事務(wù)

D.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

E.周期風(fēng)險(xiǎn)

(7)從收益類型來(lái)看，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品可以分為(工

A.保本浮動(dòng)收益型

B.不保障本金型

C.非保本浮動(dòng)收益型

D.保障本金型

E.期次型和滾動(dòng)型

(8)理財(cái)產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，則各類面臨的風(fēng)險(xiǎn)有()o

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

(9)按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可劃分為()。

A.資金信托

B.法人信托

C.動(dòng)產(chǎn)信托

D.不動(dòng)產(chǎn)信托

E.其他財(cái)產(chǎn)信托

(10)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)相

關(guān)規(guī)定對(duì)干脆負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他干脆責(zé)任人員進(jìn)行處理。

A.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.挪用單獨(dú)管理的客戶燙產(chǎn)的

C.泄露或不當(dāng)運(yùn)用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)峻后果的

D.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

E.建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的

(11)下列措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有()。

A.貨幣政策

B.稅收政策

C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

D.收入安排政策

E.住房安排制度

(12)從商業(yè)銀行角度動(dòng)身，理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)應(yīng)具有()功能。

A.滿意客戶理財(cái)需求

B.增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

C.擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量

D.增加業(yè)務(wù)影響

E.樹(shù)上品牌形象

(13)銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可以劃分為(

A.開(kāi)放式產(chǎn)品

B.保本產(chǎn)品

C.非保本產(chǎn)品

D.封閉式產(chǎn)品

E.期次類產(chǎn)品

(14)對(duì)于各類型的基金，＜列描述錯(cuò)誤的是()。

A.股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于80%

B.股票型基金具有高風(fēng)險(xiǎn)高收益的特征

C.債券型基金則是以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低「60%

D.混合型基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象

E.貨幣市場(chǎng)基金以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流淌性的特征

(15)近年來(lái)，一些銀行通過(guò)多種手段來(lái)推廣個(gè)人埋財(cái)業(yè)務(wù)，這些手段包括()。

A.自助設(shè)備

B.網(wǎng)上銀行

C.手機(jī)銀行

D.網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)區(qū)建設(shè)

E.以上選項(xiàng)都正確

(16)證券投資基金按收益憑證是否可贖回，可分為開(kāi)放式基金與封閉式基金。下列關(guān)于兩者

的區(qū)分，說(shuō)法正確的是()。

A.基金的分紅方式不同

B.基金的信息披露不同

C.基金的法律依據(jù)不同

D.基金投資者地位不同

E.基金的投資目標(biāo)不同

（17）銀行個(gè)人理財(cái)投資者教化的功能是（）o

A.幫助客戶樹(shù)立正確的理財(cái)觀

B.提高客戶素養(yǎng)、增加客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

C.提高客戶的投資收益

D.規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)主體行為，提高金融市場(chǎng)有效性，維護(hù)金融穩(wěn)定

E.有效削減銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展

（18）關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶需求調(diào)查，下列說(shuō)法正確的是-）o

A.影響客戶理財(cái)業(yè)務(wù)需求的因素許多，實(shí)際操作中，商業(yè)銀行可以依據(jù)多個(gè)維度對(duì)客戶進(jìn)

行分層

D.大多數(shù)狀況下，商業(yè)銀行會(huì)依據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查

客戶需求的共性

C.在客戶分層基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群，依據(jù)對(duì)目標(biāo)客戶群的需求所

進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來(lái)開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品（安排）

D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品流淌性的

要求、客戶群風(fēng)險(xiǎn)整體承受實(shí)力等

E.商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶需求調(diào)查過(guò)程中，會(huì)定期或不定期傾聽(tīng)客戶訴求，通過(guò)溝通剛好了

解客戶的新變更、新動(dòng)向

（19）一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括（）。

A.工作生今也計(jì)

B.殂休后生活設(shè)計(jì)

C.子女教育瓷計(jì)考忒大在線考試中C

D.稅收如M設(shè)計(jì)

E.口簿退休金部分的儲(chǔ)蓄投責(zé)設(shè)計(jì)

（20）依據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的劃分，保險(xiǎn)可以分為（）o

A.干脆保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.再保險(xiǎn)

E.投資型保險(xiǎn)

（21）關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品（安排）的政策監(jiān)管，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.商業(yè)銀行可以將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)安排銷售，或者將理財(cái)安排與本行儲(chǔ)蓄

存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

B.保證收益理財(cái)安排或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加

條件的保證收益

C.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)安排期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)

利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利

D.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

E.以上說(shuō)法都正確

(22)以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人可以分為()。

A.企業(yè)法人

B.事業(yè)單位法人

C.機(jī)關(guān)法人

D.非法人組織

E.社會(huì)團(tuán)體法人

(23)基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形(

A.募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折

B.以低于成本的銷售費(fèi)率銷售基金

C.實(shí)行抽獎(jiǎng)、回扣等方式銷售基金

D.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

E,挪用基金份額持有人的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金

(24)關(guān)于開(kāi)放式基金開(kāi)戶或認(rèn)購(gòu)，下列說(shuō)法正確的是()。

A.投資者認(rèn)購(gòu)基金苜先須要開(kāi)立基金交易賬戶和基金TA賬戶

B.只須要開(kāi)立一個(gè)基金TA賬戶就可以購(gòu)買(mǎi)不同基金公司發(fā)行的基金

C.基金認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常比申購(gòu)費(fèi)率實(shí)惠

D.一般狀況下，投資者可以隨時(shí)撤銷認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)

E.投資者只需攜帶本人有效身份證件到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理認(rèn)購(gòu)手續(xù)即可認(rèn)購(gòu)基金

(25)下列屬于資本市場(chǎng)的是()。

A.股票市場(chǎng)

B.短期資金市場(chǎng)

C.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

D.證券投資基金市場(chǎng)

E.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)

(26)下列關(guān)于后享受型理財(cái)價(jià)值觀的說(shuō)法正確的是()。

A.在保險(xiǎn)方面的建議是購(gòu)買(mǎi)基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)

B.理財(cái)?目標(biāo)是目前消費(fèi)，導(dǎo)致這種理財(cái)觀下儲(chǔ)蓄低

C.把選擇性支出大部分用在當(dāng)前消費(fèi)上，提升當(dāng)前的生活水平

D.在投資方面的建議是購(gòu)買(mǎi)平衡型基金投資組合

E.付出的代價(jià)是屆時(shí)可能沒(méi)有精力享受，反而會(huì)引起遺產(chǎn)問(wèn)題

(27)商業(yè)銀行申請(qǐng)獲得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備()等條件，并經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

A.全資擁有或控股至少一家基金管理公司

B.設(shè)有特地的基金托管部門(mén)

C.凈資產(chǎn)和資本足夠率符合有關(guān)規(guī)定

D.有平安高效的清算、交割系統(tǒng)

E.有平安保管基金財(cái)產(chǎn)的條件

(28)銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司托付商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托安排。其

中，信托公司的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

D.信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.流淌性風(fēng)險(xiǎn)

(29)基金具有的特點(diǎn)有()。

A.集合理航、方?管理

B.綱合投供、If7

C.利益共享、

D.尸格監(jiān)管、侑息透明

E.獨(dú)立托管、保障安全

(30)關(guān)于財(cái)務(wù)規(guī)劃，下列說(shuō)法正確的是()。

A.投資規(guī)劃探討風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的問(wèn)題

B.稅收規(guī)劃探討削減客戶支出的問(wèn)題

C.保險(xiǎn)規(guī)劃探討客戶資產(chǎn)保值增值的問(wèn)題

D.現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理解決客戶資金結(jié)余的問(wèn)題

E.人生事務(wù)規(guī)劃解決客戶住房、教化及養(yǎng)老等方面的問(wèn)題

(31)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.流淌性風(fēng)險(xiǎn)

E.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

(32)按利息的支付方式不同，債券可劃分為()。

A.附息債券

B.金融債券

C.貼現(xiàn)債券

D.公司債券

E.一次還本付息債券

(33)節(jié)稅規(guī)劃具有的主要特點(diǎn)是()。

A.合法性

B.有規(guī)則性

C.經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性與后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性

D.有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一

E.有利于調(diào)控效率的提高及提倡性

(34)下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D,利率風(fēng)險(xiǎn)

E.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)

(35)20世紀(jì)90年頭是國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟的日期，這一時(shí)期的旺盛可以歸因于

()。

A.投資者的投資偏好

B.良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)

C.理財(cái)專業(yè)數(shù)量的增長(zhǎng)

D.理財(cái)人員素養(yǎng)的提高

E.不斷高漲的證券價(jià)格

(36)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)有()o

收益風(fēng)險(xiǎn)

A.考溫大在線考試中心

B.本金風(fēng)險(xiǎn)

C.收益計(jì)JT與傳統(tǒng)投旋工具一致

D.掛鈍標(biāo)的物的價(jià)格裝動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

E.無(wú)法提制終止的風(fēng)險(xiǎn)

(37)商業(yè)銀行應(yīng)采納多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以采納()。

A.交易限額

B.止損限額

C.錯(cuò)配限額

D.期權(quán)限額

E,風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

（38）世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展可分為五個(gè)階段，其中發(fā)達(dá)國(guó)家所處的階段是（）。

A.經(jīng)濟(jì)起飛階段

B.傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)階段

C.大量消費(fèi)階段

D.邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段

E.經(jīng)濟(jì)起飛前的打算階段

（39）期貨交易的主要制度包括（）。

A.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

B.保證金制度

C.逐日盯市制度

D.持倉(cāng)限額制度

E.大戶報(bào)告制度

（40）關(guān)于從業(yè)人員與客戶關(guān)系協(xié)調(diào)處理的原則，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

B.從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、看法穩(wěn)重、禮貌周到

C.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐性、禮貌、仔細(xì)處理客戶的投訴

D.從業(yè)人員可以隨意收、送客戶一些昂貴的禮物

E.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)依據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所舉薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以

及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示

三、推斷對(duì)錯(cuò)題（正確的選A[J],錯(cuò)誤的選B[X]。共15題，每題1分，共15分）

（1）為避開(kāi)客戶做出錯(cuò)誤確定，金融理財(cái)師應(yīng)替客戶確定其風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力。（）

（2）金融衍生.工具的可復(fù)制性是指只要駕馭了衍牛.工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地

分解、組合，依據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。（）

（3）某商業(yè)銀行大堂有專人負(fù)責(zé)向前來(lái)儲(chǔ)蓄的客戶介紹不同種儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的區(qū)分，這屬于

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（）

(4)在銀行貨幣型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者通?？梢砸罁?jù)資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個(gè)工

作日的交易時(shí)間內(nèi)隨時(shí)申購(gòu)，但不行以隨時(shí)贖回。()

(5)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的違法違規(guī)行為，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相應(yīng)的法律

法規(guī)予以懲罰。()

(6)收入型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。()

(7)名義利率可以為負(fù)值。()

(8)當(dāng)就業(yè)率不斷下降，失業(yè)人數(shù)不斷增加時(shí)，個(gè)人理財(cái)策略偏于保守，更多配置防衛(wèi)性資

產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等。()

(9)分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可安排盈余。()

(10)公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的30%,屬丁公司的內(nèi)幕信

息。()

(11)對(duì)證券組合來(lái)說(shuō)，相關(guān)系數(shù)可以反映一組證券中每?jī)山M證券之間的期望收益作同方向運(yùn)

動(dòng)或反方向運(yùn)動(dòng)的程度?！?

(12)強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)。()

(13)黃金市場(chǎng)是24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此隨時(shí)可以變鈔票。()

(14)設(shè)立基金管理公司的注冊(cè)資本不低于人民幣三億元，且必需為實(shí)繳貨幣資本。()

(15)商業(yè)銀行為富人子女的教化供應(yīng)的專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)。()

答案和解析

一、單項(xiàng)選擇題(共90感，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

(1)：D

近年來(lái)，銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展很快，吸引和積聚了大量的優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶，這為商業(yè)銀行大

力發(fā)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)供應(yīng)了基礎(chǔ)和保障。銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，已成為商業(yè)銀行增加中間業(yè)務(wù)

收入的一個(gè)重要渠道。銀行可為保險(xiǎn)公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及兒童教化金、養(yǎng)老、

意外損害、個(gè)人信貸等。

⑵:B

對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生干脆影響的微觀因素主要是金融市場(chǎng)。

⑶:A

本題體現(xiàn)的是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的適用性原則。

⑷:A

義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必需優(yōu)先滿意的支出，包括BCD三項(xiàng)。

⑸：C

未取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證和保險(xiǎn)兼業(yè)代理托付書(shū)，非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)尚不構(gòu)成犯罪

的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款。

(6):A

書(shū)面托付代理的授權(quán)托付書(shū)應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由

托付人簽名或者蓋章。托付書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任，代理人負(fù)

連帶責(zé)任。

⑺：B

基金收益安排一般有安排現(xiàn)金和安排基金單位兩種形式，選項(xiàng)B說(shuō)法有誤。

(8)：A

風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力評(píng)分=年齡+其他因素，王先生年齡35歲，大于25歲，故年齡得分為40分;

而其他因素主要分為就業(yè)狀況、家庭負(fù)擔(dān)、置產(chǎn)狀況、投資閱歷和投資學(xué)問(wèn)，則王先生的得

分分別為8分、8分、8分、6分和6分，故王先生風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力的評(píng)分為76。

⑼：C

現(xiàn)金流量表是用來(lái)說(shuō)明在過(guò)去一段時(shí)期內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出狀況的報(bào)表。

(10):D

風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaRo

(H)：A

金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出肯定標(biāo)準(zhǔn)

數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

(12):C

客戶期望達(dá)到的目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為：①短期目標(biāo)(例如，休假、購(gòu)置新車(chē)、存款

等)；②中期目標(biāo)(例如，子女的教化儲(chǔ)蓄、按揭買(mǎi)房等)；③長(zhǎng)期目標(biāo)(例如，退休、遺產(chǎn)等)。

(13):C

理財(cái)業(yè)務(wù)是面對(duì)全部客戶供應(yīng)的基礎(chǔ)性服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面對(duì)高端客戶供應(yīng)的服

務(wù)。

(14):A

我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整，

在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

(15):A

本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)學(xué)問(wèn)。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，

質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立;沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

(16):D

人生事務(wù)規(guī)劃是解決客戶住房、教化及養(yǎng)老等須要面臨的問(wèn)題。

(⑺:D

看漲期權(quán)買(mǎi)方收益的公式：買(mǎi)方的收益=P-X—C,若使投資者不賠不賺，即P-X-C=O,

所以P=X+C。

(18):B

被動(dòng)型基金一般不主動(dòng)尋求超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤時(shí)象以復(fù)制跟蹤對(duì)

象的表現(xiàn)，因此，被動(dòng)型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。(19):B

常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，變更幅度也不一樣。選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。銀行從業(yè)人員須要了解兩

種不同狀態(tài)下的客戶支出：①滿意客戶基本生活的支出：②客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平。選項(xiàng)

C說(shuō)法有誤。有些收入尤其是股票投資收益，隨著市場(chǎng)環(huán)境的變更有很大的波動(dòng)，假如客戶

所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況不穩(wěn)定，有必要對(duì)這些收入進(jìn)行重新估計(jì)，而不能以“上年的數(shù)值”為參

考。選項(xiàng)D說(shuō)法有誤。

(20):A

貨幣市場(chǎng)基金由于具有很強(qiáng)的流淌性，收益高于同期銀行定期存款，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代

品；人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品投資期限固定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資

者購(gòu)買(mǎi)。

(21)：B

人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外損害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。

(22):B

高原期一退休前的打算，在投資上應(yīng)在該階段逐步降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，增加債券基金或存

款的比重。

(23):B

稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采納的方法和手段也不同，主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、

節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。

(24):C

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥當(dāng)保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違

反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私愛(ài)護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。

(25):D

行效＜(1-mi--%1；o

(26):C

基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)。選項(xiàng)C說(shuō)法有誤。

(27):A

依據(jù)組合的期望收益率的計(jì)算公式，可得：

20%X0.?+(-20%)XO.2+1O%XO.5=7%.

(28):B

個(gè)人理財(cái)目前在美國(guó)已經(jīng)成為一個(gè)獨(dú)立的行業(yè)，有大量的CFP執(zhí)業(yè)者受雇于證券、銀行、

保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

(29):D

信托公司推介信托安排時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議.托付人以現(xiàn)金方式認(rèn)

購(gòu)信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付。

(30):C

一般說(shuō)來(lái)，定期存款低于股票型基金產(chǎn)品的收益率，流淌性也低于股票型基金產(chǎn)品。

(31):D

《證券投資基金法》第四十四條規(guī)定，基金募集期限屆滿。封閉式基金募集的基金份額總額

達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的百分之八十以上。

(32):C

依據(jù)交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、

保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金及其他投資品市場(chǎng)。

(33):B

稅收規(guī)劃的主要特征有：①非違法性；②有規(guī)則性；③前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性；④有

利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高；⑤反避稅性。

(34):C

貨幣市場(chǎng)基金被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”。

(35):B

由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采納從業(yè)人員提問(wèn)，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫(xiě)

的方式來(lái)進(jìn)行，而不必客戶親自填寫(xiě)。

(36):B

受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)擔(dān)當(dāng)。受托人以其固

有財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。由此可見(jiàn)，選項(xiàng)B說(shuō)法有誤，受托

人可以固有財(cái)產(chǎn)先行墊付，

(37):B

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公允對(duì)待全部客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗

教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而卑視客戶。

(38):B

同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率

主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的劇烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，

通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性

較小。

(39):A

后端收費(fèi)也是申購(gòu)費(fèi)用，是投資人在贖回基金時(shí)繳納的申購(gòu)費(fèi)用。所以選項(xiàng)A說(shuō)法有誤。

(40):B

選項(xiàng)ACD應(yīng)由商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處理。

(41)：C

黃金具有保值增值的作用，可以抵抗通貨膨脹的壓力。

(42):B

埋財(cái)價(jià)值觀與投資保險(xiǎn)建議如表所示。

不同類型宮戶的理財(cái)價(jià)值觀

后奐受"先辛受祭以子女為中心七

色資平育型狀金投寬煙合中指數(shù)■找金中亞期表現(xiàn)檢定的亞金中長(zhǎng)期發(fā)現(xiàn)0定的4金

保齡。至保心或投資P保中M4需求除老總似期儲(chǔ)強(qiáng)險(xiǎn)或樨僥壽股子女我再黑金

(43):C

貨幣市場(chǎng)上的金融工具的期限通常不超過(guò)一年，選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)

的組成部分，選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。貨幣市場(chǎng)上的金融工具期限比資本市場(chǎng)的要短，因此貨幣

市場(chǎng)上的金融工具的流淌性要比資本市場(chǎng)金融工具的流淌性高，選項(xiàng)D說(shuō)法有誤。

(44):B

ETF本質(zhì)上是開(kāi)放式式基金，選項(xiàng)B說(shuō)法有誤。

(45):C

合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)，或延緩納稅以獲得資金的時(shí)間價(jià)值，符合了稅收的

公允原則。

(46):B

投資者運(yùn)用銀行卡辦理基金交易賬戶后，才可以開(kāi)立基金TA張戶。選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。

(47):C

基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期閱申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。

(48):C

房地產(chǎn)投資的變現(xiàn)性相對(duì)較差，選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。

(49):A

銀行代理理財(cái)產(chǎn)品俏售的基本原則包括適用性原則和客觀性原則。適用性原則是指在銷售代

理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力、客戶的投資目

標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流淌性等因素，為客戶舉薦適合的產(chǎn)品。本題描述的是客觀性原則。

(50):D

債券市場(chǎng)是中心銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。當(dāng)社會(huì)生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時(shí)候，

中心銀行會(huì)在債券市場(chǎng)上買(mǎi)入債券，投放貨幣。當(dāng)社會(huì)投資過(guò)度、資金閑置時(shí)，中心銀行就

賣(mài)出債券，回籠貨幣，以達(dá)到緊縮信貸，削減投資，平衡市場(chǎng)貨幣流通量的目的。

(51):A

依法屬于國(guó)家全部的自然資源，全部權(quán)可以不登記，選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。

(52):A

債券收益的來(lái)源有：利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。

(53):B

貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回敏捷，本金、收益平安性高等主要特點(diǎn)。

(54):D

強(qiáng)行平倉(cāng)的幾種情形：會(huì)員結(jié)算打算金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足；持倉(cāng)量超出

其限倉(cāng)規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)懲罰；依據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)。

(55):D

假如最終匯率收盤(pán)價(jià)高于觸發(fā)匯率，則總回報(bào)=保證投資金額X(l+潛在回報(bào)率)。

(56):B

概率與收益權(quán)衡法包括確定/不確定性偏好法、最低勝利概率法和最低收益法。

(57):B

PV=(C/r)X[1-1/(1+r)t]>500000,即：(C/10%)X[1-1/(1+10%)5]>500000,解得C最

小為131899c

(58):C

從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或

將本人工作托付他人代為履行；不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印

章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

(59):C

外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)是空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。

(60):D

個(gè)人所得稅是唯?的完全以自然人為納稅人的稅種。

(61):D

商業(yè)銀行總行依據(jù)相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行

資本總額的60%。

(62):A

依據(jù)承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為干脆保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。

(63):D

目前利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的一般包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國(guó)庫(kù)券、公司

債券，理財(cái)產(chǎn)品一般不選取可轉(zhuǎn)換債券利率作為掛鉤標(biāo)的。

(64):C

社會(huì)保險(xiǎn)是指通過(guò)國(guó)家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)■象，政府強(qiáng)制實(shí)施，供應(yīng)基本生活須要

的一種保障制度，具有非昔利性、社會(huì)公允性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。如養(yǎng)老、失業(yè)、基木醫(yī)療。

(65):C

結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)；本金風(fēng)險(xiǎn)；收益風(fēng)險(xiǎn)；流淌性風(fēng)

險(xiǎn)。

(66):A

客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員

福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資狀況等；后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、愛(ài)好愛(ài)好、就業(yè)預(yù)期、

風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式變更、理財(cái)學(xué)問(wèn)水同等。

(67):D

保證收益理財(cái)產(chǎn)品(安排)白高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保記收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保

證收益。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。前三項(xiàng)收益率分別

為7.5%、6.0%、5.5%,均高于3.65%的定期存款利率，不符合要求。

(68):C

商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

(69):B

公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示。

(70):C

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在托付一代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種特性化、綜合化的服務(wù)

活動(dòng)。

(71)：B

利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品

和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品。

(72):B

證券投資基金只能分散風(fēng)險(xiǎn)，不能消退風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。

(73):C

遠(yuǎn)期外匯交易的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常見(jiàn)的是90天。

(74):D

《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》其次十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶

的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規(guī)定的其

他收入；ABC三項(xiàng)是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出。

(75):C

債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)潔、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。

(76):C

在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個(gè)因素：?是適應(yīng)性。依據(jù)客戶須要保障的范圍來(lái)考慮購(gòu)買(mǎi)

的險(xiǎn)種。二是客戶經(jīng)濟(jì)支付實(shí)力。三是選擇性。在有限的經(jīng)濟(jì)實(shí)力下，為成人投保比為兒女

投保更實(shí)際，特殊是對(duì)家送的“經(jīng)濟(jì)支柱”來(lái)講更是如此。

(77):C

理財(cái)人員與客戶之間基于理財(cái)合同的約定管理和運(yùn)用理財(cái)資金，費(fèi)用的收取也應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)合

同的約定。

(78):C

期貨交易的主要制度：①;呆證金制度。②每FI結(jié)算制度。又稱“逐日盯市”制度。③持倉(cāng)限

額制度。④大戶報(bào)告制度，⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。

(79):C

項(xiàng)目A變異系數(shù)=0.08/0.06=1.33,項(xiàng)目B變異系數(shù)=0.12/0.08=1.5,項(xiàng)目A的變異系數(shù)

小于項(xiàng)目B,變異系數(shù)越小，項(xiàng)目越優(yōu)，所以應(yīng)當(dāng)選擇項(xiàng)目A.

(80):A

按托付人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托。

(81)：C

后端收費(fèi)以持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次。

(82):B

結(jié)