第13章 非存款類金融機(jī)構(gòu)課件

第13章

非存款類金融機(jī)構(gòu)第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)主要內(nèi)容非存款類金融機(jī)構(gòu)的種類與發(fā)展條件投資類金融機(jī)構(gòu)保障類金融機(jī)構(gòu)其他非存款類金融機(jī)構(gòu)第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)第一節(jié)非存款類金融機(jī)構(gòu)的種類與發(fā)展條件投資類金融機(jī)構(gòu)

保障類金融機(jī)構(gòu)包括證券公司、基金管理公司等一、非存款類金融機(jī)構(gòu)的種類與業(yè)務(wù)特點(diǎn)包括信托投資公司、金融租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融擔(dān)保公司、資信評(píng)估公司、金融信息咨詢公司等包括保險(xiǎn)公司、社會(huì)保障基金等1、種類其他非存款類金融機(jī)構(gòu)第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)2、特點(diǎn)不直接參與貨幣創(chuàng)造的過程資金來(lái)源與運(yùn)用方式各異專業(yè)化程度高、業(yè)務(wù)之間存在較大的區(qū)別業(yè)務(wù)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同，相互的傳染性較弱業(yè)務(wù)的開展與金融市場(chǎng)密切相關(guān)，對(duì)金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)非常敏感第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)與技術(shù)條件金融創(chuàng)新法律規(guī)范及監(jiān)管二、非存款類金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的條件第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)第二節(jié)投資類金融機(jī)構(gòu)證券公司其他投資基金投資類金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)：1、主要以有價(jià)證券為業(yè)務(wù)活動(dòng)的載體2、業(yè)務(wù)專業(yè)性高、風(fēng)險(xiǎn)較大3、業(yè)務(wù)活動(dòng)必須遵循公開、公平、公正的原則第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)證券機(jī)構(gòu)指從事證券業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，包括證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算公司、證券投資咨詢公司、證券評(píng)估公司等。按我國(guó)《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)管理

第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)證券投資基金（一）證券投資基金

1、含義：指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。2、性質(zhì)

是金融市場(chǎng)的媒介、是金融信托形式、屬于有價(jià)證券范圍。第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)投資基金的類型依據(jù)組織形態(tài)的不同公司型基金和契約型基金依據(jù)基金發(fā)行的單位數(shù)是否可增加或贖回開放式基金和封閉式基金依據(jù)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的不同成長(zhǎng)型基金、收益型基金和平衡型基金依據(jù)投資對(duì)象的不同股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金擬、期貨基金等依據(jù)投資貨幣種類不同美元市場(chǎng)基金、日元市場(chǎng)基金和歐洲市場(chǎng)基金依據(jù)基金發(fā)行方式是否公開公募基金和私募基金證券投資基金的種類第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)

開放式基金和封閉式基金的比較開放式基金封閉式基金基金規(guī)模和存續(xù)期限不固定存續(xù)期內(nèi)固定不變交易關(guān)系申購(gòu)和贖回始終在基金投資者和基金管理者之間交易在基金投資者之間完成交易價(jià)格根據(jù)基金單位資產(chǎn)凈值加、減一定費(fèi)用由市場(chǎng)供求關(guān)系確定投資策略投資于變現(xiàn)能力強(qiáng)的資產(chǎn)長(zhǎng)期投資對(duì)基金管理人的約束較強(qiáng)較弱第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)QFII（QualifiedForeignInstitutionInvestor）合格的境外機(jī)構(gòu)投資者——

幫助境外機(jī)構(gòu)到國(guó)內(nèi)投資QDII（QualifiedDomesticInstitutionInvestor）合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者——

幫助境內(nèi)機(jī)構(gòu)到國(guó)外投資RQFII第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)證券投資基金市場(chǎng)的參與者（1）證券投資基金發(fā)起人——證券公司、信托投資公司或者基金管理公司（2）證券投資基金管理人——基金管理公司（3）證券投資基金托管人——商業(yè)銀行（4）證券投資基金投資人（5）服務(wù)機(jī)構(gòu)第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)投資基金管理公司的特點(diǎn)集合理財(cái)，專業(yè)管理組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明獨(dú)立托管，保障安全投資基金管理公司的作用1）提供高效的投資途徑2）能夠更有效的分散投資風(fēng)險(xiǎn)第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)第三節(jié)保障類金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司社會(huì)保障機(jī)構(gòu)保障類金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)：1、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)符合大數(shù)定律2、業(yè)務(wù)具有獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和要求3、收取保費(fèi)作用：1、分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失2、積蓄保險(xiǎn)基金，促進(jìn)資本形成，重新配置資源3、提供經(jīng)濟(jì)保障，穩(wěn)定社會(huì)生活第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)第四節(jié)其他非存款類金融機(jī)構(gòu)信托投資公司小額貸款公司汽車金融公司金融資產(chǎn)管理公司金融租賃公司交易所其他金融機(jī)構(gòu)第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)《信托公司管理辦法》自2007年3月1日起施行信托投資公司信托業(yè)務(wù)，是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)信托公司及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。信托公司的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)：1）服務(wù)特征明顯2）與資本市場(chǎng)關(guān)系非常密切3）服務(wù)對(duì)象范圍相對(duì)廣泛4）在經(jīng)營(yíng)中不需要提取準(zhǔn)備金第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)（一）資金信托；

（二）動(dòng)產(chǎn)信托；

（三）不動(dòng)產(chǎn)信托；

（四）有價(jià)證券信托；

（五）其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托；

（六）作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)；

（七）經(jīng)營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)的重組、購(gòu)并及項(xiàng)目融資、公司理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問等業(yè)務(wù)；

（八）受托經(jīng)營(yíng)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門批準(zhǔn)的證券承銷業(yè)務(wù)；

（九）辦理咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；

（十）代保管及保管箱業(yè)務(wù)；

（十一）法律法規(guī)規(guī)定或中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

信托公司可以申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部本外幣業(yè)務(wù)：

第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)信托公司可以運(yùn)用債權(quán)、股權(quán)、物權(quán)及其他可行方式運(yùn)用信托資金。

信托公司資金運(yùn)用銀信合作信政合作房地產(chǎn)投資

受托境外理財(cái)公益信托第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)銀信合作信托公司銀行理財(cái)產(chǎn)品企業(yè)或其他機(jī)構(gòu)信托貸款投資者/理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買者資金信托投資人對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的收益情況自己負(fù)責(zé)第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)信托康園房產(chǎn)江西國(guó)信康信置業(yè)榮安地產(chǎn)控股子公司出資13億土地款，占56.5217%出資募集10億資金，占43.4783%共同出資設(shè)立

江西國(guó)信持有康信置業(yè)股權(quán)的期限總計(jì)為兩年，到期由江西國(guó)信以股權(quán)收益形式（收益率為8.1%/年）向康園房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓該部分股權(quán)。

第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)金融租賃公司

融資租賃是指出租方根據(jù)承租方的要求與選擇，與供貨方訂立機(jī)械裝備、交通工具通訊工具等設(shè)備買賣合同并出資購(gòu)買，同時(shí)與承租方訂立租賃合同，將購(gòu)買的設(shè)備出租給承租方使用，租賃期滿后按合同規(guī)定處置設(shè)備的交易行為。

作為非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，金融租賃公司不能吸收公眾存款，其資金來(lái)源主要以同業(yè)拆借和銀行貸款為主，可以發(fā)行金融債券。主要辦理融資租賃業(yè)務(wù)的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)?？晌展蓶|1年（含1年）以上定期存款第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)

據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，美國(guó)目前有3000家左右的租賃公司從事融資租賃業(yè)務(wù)，從業(yè)人員約50000人，其中有250名注冊(cè)租賃師，約占總從業(yè)人員的5‰。而我國(guó)目前只有150家左右融資租賃公司，注冊(cè)租賃師的認(rèn)證是空白。第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)2007年初，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《金融租賃公司管理辦法》，并啟動(dòng)了第一批銀行系金融租賃試點(diǎn)。

銀行系金融租賃08年工行、建行、交行、民生、招行和國(guó)開行設(shè)立了金融租賃公司。相關(guān)信息請(qǐng)查看企業(yè)融資網(wǎng)第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)2010年1月，由重慶機(jī)電集團(tuán)集團(tuán)與中石油集團(tuán)合資設(shè)立的金融租賃公司——昆侖金融租賃公司，注冊(cè)資本金為60億元中石油持股90%，重慶機(jī)電持股10%。

重慶金融租賃公司

重慶與深航合作組建20億元資本金的金融租賃公司；重組銀海租賃公司，使之注冊(cè)資本金提高至20億元。

第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)重慶軌道交通集團(tuán)獲20億融資全部用于輕軌三號(hào)線融資租賃的方式為軌道交通集團(tuán)將修建軌道交通3號(hào)線一期的部分設(shè)備以20億元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給昆侖租賃公司，這部分設(shè)備仍然歸軌道交通集團(tuán)使用，并按季度向昆侖租賃公司支付租金。

第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)

1999年先后建立了四家由國(guó)家投資的特定政策性金融資產(chǎn)管理公司——華融、長(zhǎng)城、東方、信達(dá)，具有獨(dú)立法人資格的國(guó)有獨(dú)資金融企業(yè)，規(guī)定存續(xù)期為10年

分別收購(gòu)、管理和處置從工、農(nóng)、中、建四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行剝離出來(lái)的不良資產(chǎn)（共1.4萬(wàn)億元）。金融資產(chǎn)管理公司第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)財(cái)政注冊(cè)資金各100億元央行再貸款5700億元金融債券8200億元金融資產(chǎn)管理公司資金來(lái)源第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)管理公司經(jīng)營(yíng)范圍

收購(gòu)并經(jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)剝離的本外幣不良資產(chǎn)；追償本外幣債務(wù)；

對(duì)所收購(gòu)本外幣不良貸款形成的資產(chǎn)進(jìn)行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；本外幣債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對(duì)企業(yè)階段性持股；

資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷；

經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)的不良資產(chǎn)證券化；發(fā)行金融債券，向金融機(jī)構(gòu)借款；財(cái)務(wù)及法律咨詢，資產(chǎn)及項(xiàng)目評(píng)估；第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)

根據(jù)市場(chǎng)原則，商業(yè)化收購(gòu)、管理和處置境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)；

接受委托，從事經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉清算業(yè)務(wù)；

接受財(cái)政部、人民銀行和國(guó)有銀行的委托，管理和處置不良資產(chǎn)；

接受其他金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)的委托，管理和處置不良資產(chǎn)；中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)

第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)1999年10月19日在北京成立

2000年間政策性收購(gòu)了中國(guó)工商銀行4077億元

——工行第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)東方資產(chǎn)管理公司——中行2000年6月底，公司順利完成中國(guó)銀行2,674億元政策性不良資產(chǎn)接收工作。

2004年11月29日，公司從中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司收購(gòu)原中國(guó)建設(shè)銀行1,289億元可疑類資產(chǎn)。

2005年6月25日，公司收購(gòu)原中國(guó)工商銀行深圳、云南等10個(gè)資產(chǎn)包1,212億元可疑類資產(chǎn)。第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)信達(dá)資產(chǎn)管理公司——建行

1999年－2001年陸續(xù)政策性收購(gòu)中國(guó)建設(shè)銀行、國(guó)家開發(fā)銀行不良貸款3946億元。

2000年－2004年陸續(xù)接受財(cái)政部、中國(guó)建設(shè)銀行委托管理和處置的債權(quán)資產(chǎn)和債轉(zhuǎn)股資產(chǎn)1123億元。

2004年6月商業(yè)化收購(gòu)交通銀行不良貸款641億元。

2004年6月商業(yè)化收購(gòu)中國(guó)建設(shè)銀行不良貸款1289億元、中國(guó)銀行不良貸款1498億元。

2005年6月商業(yè)化收購(gòu)工商銀行不良貸款581億元。

2005年12月商業(yè)化收購(gòu)上海銀行不良貸款30億元。

2007年5月商業(yè)化收購(gòu)深圳商業(yè)銀行不良貸款35億元。

第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司——農(nóng)行1999年10月18日成立

2005年，長(zhǎng)城公司收購(gòu)了工商銀行剝離的可疑類資產(chǎn)包共2569.9億2000年，長(zhǎng)城公司政策性收購(gòu)農(nóng)行5000億不良資產(chǎn)四大資產(chǎn)管理公司的總體現(xiàn)金回收率20%第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化轉(zhuǎn)型發(fā)展成以金融服務(wù)或者金融控股的組織架構(gòu)為主要特征的現(xiàn)代金融企業(yè)信達(dá)、東方、華融金融資產(chǎn)管理公司開始引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，長(zhǎng)城？未來(lái)發(fā)展方向第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)小額貸款公司重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法（2008年）

小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的不吸收公眾存款、可經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，并經(jīng)工商登記注冊(cè)取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有限責(zé)任公司或股份有限公司。重慶市人民政府金融工作辦公室（市金融辦）負(fù)責(zé)實(shí)施對(duì)重慶市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的審核及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理。第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)

注冊(cè)資本應(yīng)由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設(shè)立時(shí)一次性足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于3000萬(wàn)元。股東或發(fā)起人單獨(dú)持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)

貸款利率上限放開，但不得超過中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)

2009年5月6日瀚華小額貸款公司傳出消息稱，國(guó)家開發(fā)銀行重慶分行將為其提供2500萬(wàn)元授信

重慶市從2008年開始試點(diǎn)，至2009年已批準(zhǔn)籌建小額貸款公司５２家，開業(yè)２４家小額貸款公司村鎮(zhèn)銀行發(fā)展方向第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)《典當(dāng)管理辦法》自2005年4月1日起施行

（1）含義：

典當(dāng)行是國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)質(zhì)押放款和抵押放款業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)法人。

（2）發(fā)展我國(guó)典當(dāng)業(yè)自1987年重新恢復(fù)以后，發(fā)展迅速。典當(dāng)行第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)（3）業(yè)務(wù)范圍動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)；財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)；房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)；限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣；鑒定評(píng)估及咨詢服務(wù)；商務(wù)部依法批準(zhǔn)的其他典當(dāng)業(yè)務(wù)

第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)（4）性質(zhì)

1996年4月中國(guó)人民銀行頒布了《典當(dāng)行管理暫行辦法》，明確典當(dāng)行為非銀行金融機(jī)構(gòu)；

2000年以來(lái)，為適應(yīng)金融體制改革要求，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)人民銀行取消了典當(dāng)行非銀行金融機(jī)構(gòu)資格，將其作為特殊的工商企業(yè)移交原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委統(tǒng)一歸口管理。

2003年機(jī)構(gòu)改革后，典當(dāng)業(yè)的監(jiān)管劃歸商務(wù)部負(fù)責(zé)第13章非存款類金融機(jī)構(gòu)重慶市金融機(jī)構(gòu)的情況重慶