保險公司反洗錢知識培訓

反洗錢知識培訓

基本內容洗錢行為的危害反洗錢措施我國反洗錢工作現(xiàn)狀保險業(yè)反洗錢報送要求一、洗錢行為的危害1、洗錢淵源美國禁酒時代：1920-1933洗錢一詞的由來：最早源于毒販開洗衣店使非法收入合法化911與恐怖融資：《中華人民共和國反洗錢法》第2條規(guī)定：本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞：毒品犯罪黑社會性質的組織犯罪恐怖活動犯罪走私犯罪貪污賄賂罪破壞金融管理秩序犯罪金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本規(guī)定采取相關措施的行為2、洗錢方式利用金融手段處置：將賬款投入“清洗系統(tǒng)”的過程。例如，將贓款分散投入銀行或者購買金融產品等。離析：贓款進入合法的金融系統(tǒng)之后，經過一系列復雜的運作程序，讓它盡可能遠離自己的非法來源地。歸并：為贓款提供表面合法性的過程。利用保密限制：保密天堂嚴格的金融保密制度寬松的金融規(guī)則，設金融機構不受限制自由的公司法，可以成立空殼公司投資辦產業(yè)成立空殼公司：掩飾犯罪收入來源和所有者真實身份投資現(xiàn)金密集行業(yè)：娛樂業(yè)、餐飲業(yè)、小型超市等，將犯罪收入混入合法收入，在依法納稅的外衣下使犯罪收入合法化開辦假財務公司，轉移犯罪所得利用商品交易，選擇購置貴金屬、古玩以及珍貴藝術品利用地下錢莊將非法收入轉移到國外，或通過民間借貸將非法收入合法化3、洗錢危害助長犯罪行為，提高犯罪分子實施犯罪的能量破壞金融機構穩(wěn)健經營的基礎破壞經濟秩序的穩(wěn)定影響政治安定二、反洗錢措施1、宣傳和立法通過宣傳明確洗錢是一種犯罪行為，向特定群體和社會公眾介紹洗錢方式，動員社會力量發(fā)現(xiàn)洗錢行為，制定處罰措施打擊和震懾洗錢份子。2、發(fā)現(xiàn)和識別洗錢行為由誰來報告洗錢線索：特定群體和普通公眾。特定群體包括：金融機構：銀行（約300家）、證券公司（約100家）、期貨經紀公司（約160家）、基金公司（約60家）、保險公司（約100家）、信托公司（約50家）等特定非金融機構：房地產公司、拍賣行等特定群體應履行的三項反洗錢工作制度客戶身份識別制度客戶身份資料和交易記錄保存制度大額交易和可疑交易報告制度普通公眾：普通公眾可能是特定群體的工作人員，也可能是非特定的社會成員，他們可以通過舉報等形式向有關部門提供洗錢線索。中國反洗錢監(jiān)測分析中心涉嫌洗錢行為舉報方式：舉報電話：010－88092000舉報傳真：010－88091999舉報信箱：北京西城區(qū)金融大街35號32－134信箱收件單位：中國反洗錢監(jiān)測分析中心郵政編碼：100032舉報網址：舉報電子郵箱：fiureport@3、打擊和處罰行政調查偵查訴訟判決：依據(jù)《反洗錢法》和《刑法》等法律三、我國反洗錢工作現(xiàn)狀

1、立法情況行政立法階段2003年，人民銀行發(fā)布了“一個規(guī)定兩個辦法”，首次確立了反洗錢行政管理制度2003年12月修訂的《中國人民銀行法》賦予中國人民銀行反洗錢職責及相應監(jiān)管職責2006年10月通過《反洗錢法》，對反洗錢監(jiān)管、反洗錢義務等做出了規(guī)定刑事立法進程1990年，全國人大常委會通過《關于禁毒的決定》1997年，修訂后的《刑法》第191條專門規(guī)定了洗錢罪2001年12月，全國人大常委會通過《刑法修正案（三）》，將恐怖活動罪列為洗錢罪的上游犯罪2006年8月，全國人大常委會通過《刑法修正案（六）》，修訂191條，完善第312條相關法律法規(guī)1、《中華人民共和國反洗錢法》（全國人大常委會2007.1.1施行）2、《金融機構反洗錢規(guī)定》（中國人民銀行2007.1.1施行）3、《關于貫徹落實<反洗錢法>防范保險業(yè)洗錢風險的通知》（保監(jiān)會2007.2.16施行）4、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行2007.3.1施行）5、《中國人民銀行關于<金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法>有關問題的批復》（中國人民銀行2007.4.2施行）6、《中國人民銀行反洗錢調查實施細則（試行）》（中國人民銀行2007.5.11施行）7、《反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法（試行）》（中國人民銀行2007.6.4施行）8、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行2007.6.11施行）9、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》（中國人民銀行2007.7.17施行）10、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理》（中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會2007.8.1施行）

2、監(jiān)管體系中國人民銀行是反洗錢行政主管部門：《反洗錢法》第八條規(guī)定：由國務院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況，在職責范圍內調查可疑交易活動中國人民銀行設立反洗錢信息中心：負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析人民銀行負責反洗錢監(jiān)管工作的部門示意人民銀行總行省級派出機構市縣派出機構反洗錢局反洗錢處反洗錢中心歸口指導中國反洗錢監(jiān)測分析中心簡介2004年4月，經中央機構編制委員會批準設立2004年8月，開始接收銀行業(yè)反洗錢數(shù)據(jù)2005年3月，中心與公安部經偵局、人民銀行反洗錢局聯(lián)合舉辦的三方會商制度開始實施。2005年11月，公安部經偵局與人民銀行反洗錢部門派駐制度正式實施2006年6月，中國反洗錢監(jiān)測分析中心上海分中心籌建工作正式啟動2006年7月，外匯反洗錢職能劃轉，中心開始對本外幣大額可疑交易報告實行統(tǒng)一監(jiān)測分析2006年10月，《中華人民共和國反洗錢法》頒布，確立中心的法定地位和職責經過三年運作，中心已建立起覆蓋全國銀行業(yè)金融機構的數(shù)據(jù)報送網絡。（包括全國性商業(yè)銀行、外資銀行、地方性商業(yè)銀行和信用社）截至2006年底，中心累計接收人民幣大額交易2.3億筆，外幣大額交易1970.9萬筆，人民幣可疑交易報告182.3萬份，外幣可疑交易626.3萬筆。從2007年3月起，監(jiān)測范圍開始從銀行業(yè)擴大到保險業(yè)和證券期貨業(yè)。隨著監(jiān)測范圍逐步擴大到整個金融行業(yè)，中心將進一步致力于不同金融行業(yè)大額和可疑交易信息的綜合分析和跨境資金監(jiān)測，利用現(xiàn)代手段打擊不法資金流動，保衛(wèi)健康的經濟秩序。日常溝通與指導人民銀行總行反洗錢局政策監(jiān)督處：010-661959550反洗錢中心情報收集部術支持部民銀行省級派出機構人民銀行**中心支行反洗錢處：3、金融機構反洗錢義務為什么法律明確規(guī)定金融機構需要履行反洗錢義務作為現(xiàn)代社會資金融通的主渠道，金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領域。因此，實施預防、監(jiān)控洗錢的行為必須以金融機構為核心主體，通過金融機構監(jiān)測并報告異常資金流動，發(fā)現(xiàn)并控制犯罪資金。金融機構履行反洗錢義務的具體要求：建立反洗錢內部控制制度，設置相應機構和人員具體負責此項工作。建立身份識別制度：包括客戶、代理人、實際受益人等交易主體的身份識別?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存制度：客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年。報告制度：單筆交易或在規(guī)定期限內累計交易超過規(guī)定金額可疑交易4、法律責任監(jiān)管部門違法監(jiān)管應承擔法律責任——《反洗錢法》第30條反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的違反規(guī)定對有關機構和人員實施行政處罰的其他不依法履行職責的行為金融機構未依法履行反洗錢義務

應承擔的法律責任未建立內控制度等的處罰——《反洗錢法》第31條金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或其授權的設區(qū)的市一級以上的派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員給予紀律處分：未按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度的未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的未履行反洗錢三項基本制度的處罰——《反洗錢法》第32條金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或其授權的設區(qū)的市一級以上的派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款：未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的未按照規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告的與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名帳戶、假名賬戶的違法保密規(guī)定，泄露有關信息的拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的金融機構有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬以上五百萬以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員處五萬以上五十萬以下罰款；情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證。對前兩款規(guī)定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構依法責令金融機構紀律處分，或者建議依法取消任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作四、保險業(yè)反洗錢報送要求客戶識別報告標準報告內容報告方式客戶識別

客戶身份識別及客戶資料及交易記錄保存對于單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同，操作人員應履行下列職責：（一）確認投保人與被保險人的關系；（二）核對投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件；（三）登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息；（四）留存上述人員的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，操作人員應履行下列職責：（一）要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件；（二）核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。被保險人或者受益人請求公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，操作人員應履行下列職責：（一）核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件；（二）確認被保險人、受益人與投保人之間的關系；（三）登記被保險人、受益人身份基本信息；（四）留存上述人員的有效身份證件或者其他身份證明文件的。

報告標準大額交易報告標準：依據(jù)中國人民銀行令〔2006〕第2號第九條單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬以上或者外幣等制20萬美元以上的款項劃轉自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬以上或者外幣等制10萬美元以上的款項劃轉交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易

累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外?？蛻襞c證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信托投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行按照第一款第（二）、（三）、（四）項的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。大額交易報告標準導讀以現(xiàn)金交易為核心現(xiàn)金交易不僅包括實物現(xiàn)鈔，還包括現(xiàn)金票據(jù)等其他形式在具體執(zhí)行中有不清楚之處，可通過總公司向人民銀行反洗錢局進行咨詢涉嫌洗錢的可疑交易報告標準：依據(jù)中國人民銀行令〔2006〕第2號第13、14條短期內分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫忉?。頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關注，而不關注保險產品的保障功能和投資收益。猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內多次退保遺失發(fā)票總額達到大額的。發(fā)現(xiàn)所獲得的有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務狀況等信息不真實的。購買的保險產品與其所表述的需求明顯不符，經金融機構及其工作人員解釋后，仍堅持購買的。以躉交方式購買大額保單，與其經濟狀況不符的。大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價值，并要求退保金轉入第三方賬戶或者非繳費賬戶的。不關注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。明顯超額支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分。保險經紀人代付保費，但無法說明資金來源。法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的。法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關系的。與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系的。沒有合理的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的。保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。金融機構及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形，經分析認為涉嫌洗錢的，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。（兜底條款）可疑交易報告標準導讀報告標準是規(guī)定性的，而不是指導性的第13條規(guī)定“保險公司應當將下列交易作為可疑交易進行報告”，而不是由保險公司參考下列標準自行制定可疑交易識別標準。“重要報告”同時報告人民銀行當?shù)胤种C構第15條規(guī)定，金融機構對按照本辦法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當同時報告當?shù)厝嗣胥y行分支機構，并配合人民銀行的反洗錢調查工作報告標準是主觀標準和客觀標準的結合主觀標準：如講稿中標紅的部分客觀標準：如講稿中標藍的部分報告標準的分類基于洗錢行為特征資金集中轉入、分散轉出關注現(xiàn)金交易關注異常轉賬行為關注退?；蛱赚F(xiàn)關注代理行為關注未遂的可疑行為保險公司應根據(jù)自身特點，通過不斷總結，逐步制定可疑行為識別細則涉嫌恐怖融資的可疑交易報告標準：依據(jù)中國人民銀行令[2007]第1號第8條和第9條懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的懷疑資金或者其他形式財產來源與或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的懷疑資金或者其他形式財產用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的金融機構及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財產、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關的其他情形金融機構發(fā)現(xiàn)或者由合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關的報告內容

依據(jù)中國人民銀令〔2006〕第2號附表報告方式依據(jù)：中國人民銀行令〔2006〕第2號第7條和第8條大額交易：金融機構應當在大額交易發(fā)生后的5個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告可疑交易：金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心依據(jù)：銀發(fā)[2007]34號 保險業(yè)大額交易報告和可疑交易報告的傳輸通道為國際互聯(lián)網（加密傳輸）公司內部文件

1、《泰康人壽保險股份有限公司反洗錢管理規(guī)定（試行）》（泰康法發(fā)【2007】002號）2、《泰康人壽保險股份有限公司客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存實施細則》（泰康法發(fā)【2007】005號）3、《泰康人壽保險股份有限公司大額交易和可疑交易報告實施細則（試行）》（泰康法發(fā)【2007】006號）4、《泰康人壽保險股份有限公司客戶反洗錢風險等級標準（試行）》（泰康法發(fā)【2007】009號）5、《關于落實反洗錢相關業(yè)務管理規(guī)定的通知》（總公司運營中心2007年7月27日）6、《關于下發(fā)反洗錢工作中相關財務要求的通知》（總公司計劃財務部2007年9月21日）

公司的內部反洗錢工作流程“泰康人壽保險股份有限公司大額交易和可疑交易報告管理系統(tǒng)”10月1日正式上線運行。大額交易由總公司系統(tǒng)自動生成，直接報送人行總行。可疑交易分兩類：1、總公司系統(tǒng)自動識別提取后返還分公司進行審核確認（由系統(tǒng)管理員進行調查核實，如確認不屬于可疑交易，可在系統(tǒng)中刪除）；2、手工填報：發(fā)現(xiàn)可疑交易，上報系統(tǒng)管理員，由系統(tǒng)管理員進行核查后，錄入反洗錢操作系統(tǒng)。（目前分公司系統(tǒng)管理員只有合規(guī)法律崗一人，今后將在分公司各部門以及各三級機構都設置一個系統(tǒng)管理員）謝謝！開訓典禮麒麟?yún)^(qū)支公司新人育成之四崗前培訓12123123412

愛的鼓勵1.1（6）新人育成之四崗前培訓真正高興地見到你1.1（2）新人育成之四崗前培訓歡迎歌真正高興的見到你滿心歡喜的歡迎你歡迎三聲掌聲歡迎三聲掌聲我們歡迎你（嘿）1.1（3）新人育成之四崗前培訓公司訓導

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