（業(yè)務(wù)管理）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)考試題庫(kù)

為。4、以下哪一項(xiàng)不屬于投資工具()5、以下哪項(xiàng)產(chǎn)品不適合于長(zhǎng)期投資()存款等特點(diǎn)，是活期存款很好的替代工具。而股票、債7、下列各項(xiàng)基金，哪項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)最大、收益最高()解析：在投資界里，風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，風(fēng)險(xiǎn)越大、收益越高。上述()選擇還款方式對(duì)于孫先生來說最劃算()息13、以下哪一項(xiàng)不是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)()本人親自抄錄相關(guān)語句并簽章，經(jīng)辦人與審核人分別記入處理意見并簽章。明動(dòng)性較差。的基金和保險(xiǎn)是按照復(fù)利計(jì)息。解析：D項(xiàng)正確的應(yīng)為由“以產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)為“以客戶為中心”21、四川農(nóng)信理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人客戶認(rèn)購(gòu)金額()萬以上，機(jī)構(gòu)客戶認(rèn)購(gòu)金額()30、下列關(guān)于投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的說法中，正確的是：(32、客戶可以從很多渠道獲得理財(cái)產(chǎn)品信息，但最終的參照信息是()不易規(guī)劃。本金還款法本息支付初期負(fù)擔(dān)重，后期負(fù)擔(dān)輕，全期付款利息少。解析：等額本金還款法第一期還款利息比等額本息還款法第一期還款利息多。則的是()。采取基金策略獲得更多收入來籌集教育金與“穩(wěn)健投資”這一原則不符。解析：其他工具風(fēng)險(xiǎn)過高。（）（）解析：在教育工具中，可達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄目的的是教育保險(xiǎn)和基金定額定投。這兩個(gè)目標(biāo)()里的說法，這是進(jìn)行投資的分散化處理。對(duì)證立信托的第一要素是()匯的投資。實(shí)際上，投資與理財(cái)?shù)年P(guān)系()。是()。50、以下哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃()解析：理財(cái)分為八大規(guī)劃：保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃、家庭財(cái)產(chǎn)分配與傳承。51、省聯(lián)社()負(fù)責(zé)對(duì)客戶理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露、及時(shí)了解資金運(yùn)用情況和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用情況。局及省聯(lián)社理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組。情況無明顯改善的趨勢(shì)。件的決策機(jī)構(gòu)。（）應(yīng)急處理理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件方面的培訓(xùn)和演練。（）60客戶關(guān)系管理含義解釋最合理的選項(xiàng)是：()61客戶關(guān)系管理系統(tǒng)建立的目的解釋最正確的選項(xiàng)是：()：（64關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理，錯(cuò)誤的是()A.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)B.商業(yè)銀行不得主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售該類產(chǎn)品C.商業(yè)銀行為使客戶購(gòu)買產(chǎn)品，未當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，A.客戶個(gè)人不同的生活工作習(xí)慣對(duì)理財(cái)方式的選擇很重要B.對(duì)于知識(shí)結(jié)構(gòu)不同的客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同仁，給予相同的理財(cái)產(chǎn)品C.客戶由于個(gè)人具有的知識(shí)經(jīng)驗(yàn)工作或社會(huì)關(guān)系等原因而對(duì)某類投資渠道有特D.客戶個(gè)人的性格是個(gè)人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會(huì)對(duì)理財(cái)66.信貸資產(chǎn)類理財(cái)計(jì)劃，是否能夠提前終止()A.銀行客戶均有權(quán)提前終止B.僅銀行有權(quán)提前終止C.僅客戶有權(quán)提前終止67個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)期限是指下列哪一段期間()A.是指理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售開始計(jì)算至產(chǎn)品到期日B.是指自理財(cái)計(jì)劃起息日至到期日或提前終止日之間的期限C.是指理財(cái)計(jì)劃銷售截止日到理財(cái)產(chǎn)品到期日68.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括()A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)包括：電話營(yíng)銷、短信營(yíng)銷、宣傳材料投遞、社區(qū)宣信貸監(jiān)管處審核并經(jīng)合規(guī)部批準(zhǔn)后方可使用。B.省聯(lián)社信貸監(jiān)管處C.縣聯(lián)社歸口管理部門71下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是()A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見銷售理財(cái)計(jì)劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),這是()。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.投資規(guī)劃C.綜合理財(cái)規(guī)劃D.財(cái)務(wù)分析74.某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶年收益的A.貪污罪B.行賄罪C.受賄罪D.詐騙罪不正確的是()A.理財(cái)計(jì)劃一旦成立，無論發(fā)生何種狀況，銀行無權(quán)單方面提前終止該理財(cái)計(jì)劃B.如遇國(guó)家金融政策或信貸政策出現(xiàn)重大調(diào)整，影響到本產(chǎn)品的正常運(yùn)作時(shí)，C.信貸市場(chǎng)出現(xiàn)重大變化，影響到本產(chǎn)品的正常運(yùn)作時(shí)，銀行有權(quán)提前終止該D.如理財(cái)期間，因資金信托計(jì)劃提前終止的，銀行有權(quán)相應(yīng)76.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括。A.掌握所推介產(chǎn)品的特征B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃?rùn)趹?yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句為()A.本人已經(jīng)知曉風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)B.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C.本人已經(jīng)完全了解風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B80.與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)()。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.收益性C.建議性D.個(gè)性化（）等專業(yè)知識(shí)。82.《四川省農(nóng)村信用社個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售操作規(guī)程》明確規(guī)定，()是指農(nóng)村信用社將本社開發(fā)設(shè)計(jì)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品向個(gè)人客戶和法人客戶宣傳推介、銷售、A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)銷售B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售C.理財(cái)計(jì)劃銷售D.私人銀行業(yè)務(wù)銷售83.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的有效期是()A.三個(gè)月B.半年C.一年D.二年()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A.客戶自愿B.銀行利潤(rùn)最大化C.客戶利益至上D.樹立良好形象財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D.低風(fēng)險(xiǎn)股票高信用等級(jí)的債券依然可以作為李險(xiǎn)。對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是。B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可作為衡量個(gè)人是否合理標(biāo)準(zhǔn)答案：B元。89.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，如當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃不成立()A.則銀行將于認(rèn)購(gòu)期結(jié)束當(dāng)日通過銀行網(wǎng)站或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向客戶進(jìn)行公告B.則銀行將于認(rèn)購(gòu)期結(jié)束后2個(gè)工作C.則銀行將于認(rèn)購(gòu)期結(jié)束后次日內(nèi)通過銀行網(wǎng)站或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向客戶進(jìn)行公告90.理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是()。A.開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的研究分析B.C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D.購(gòu)買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，92.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()。A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)B.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()。A.投資顧問服務(wù)B.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧問服務(wù)A.成長(zhǎng)型B.穩(wěn)健型C.保守型D.進(jìn)取型95.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系96.下列屬于對(duì)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的正確認(rèn)識(shí)是()A.理財(cái)是為了客戶發(fā)財(cái)。B.理財(cái)是為了幫助客戶建立理財(cái)觀念。C.理財(cái)是為客戶提供個(gè)性化的綜合金融服務(wù)。D.理財(cái)是為了客戶投資決策能獲得成功。98.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()99.四川農(nóng)信理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作模式有哪些()答案：C100.銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)期產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)資金少于計(jì)劃募集金額時(shí)()A.銀行須于募集期當(dāng)日宣布當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品不成立，并于募集期結(jié)束三日內(nèi)退還B.銀行須于募集期當(dāng)日宣布當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品不成立，并于募集期結(jié)束當(dāng)日退還客C.銀行須于募集期次日宣布當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品不成立，并于募集期次日退還客戶認(rèn)D.銀行有權(quán)減少當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模，101.“金信富-豐登”主題廣告語是()示書、客戶權(quán)益須知等。經(jīng)客戶簽字確認(rèn)的銷售文件()A.我社和客戶雙方均應(yīng)留存B.僅我社留存即可C.僅客戶留存即可D.均可以不留存103.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()()人民幣105.下列屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃的是()標(biāo)準(zhǔn)答案：C106.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是()A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與A.受托人財(cái)產(chǎn)B.托管人財(cái)產(chǎn)C.委托人財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)109.農(nóng)信社提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，不正確的是()A.向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示B.客戶確認(rèn)欄應(yīng)簡(jiǎn)單不需有其他說明或要求C.包括以下語句()投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”負(fù)責(zé)”“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”112.理財(cái)產(chǎn)品募集期是指理財(cái)產(chǎn)品從()的這段時(shí)間113在我國(guó)，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行()115個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)，理財(cái)本金及收益返還的時(shí)間為()A.到期日當(dāng)日B.提前終止日或到期日當(dāng)日116.4702交易碼進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)查詢，選擇購(gòu)買客戶信息觸發(fā)功能鍵()A.理財(cái)銷售服務(wù)B.理財(cái)顧問服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)費(fèi)方式。收費(fèi)項(xiàng)目不包括()A.銷售費(fèi)B.托管費(fèi)C.開戶費(fèi)D.投資管理費(fèi)（）121.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是()A.保本保收益型產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品122.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是()A.建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B.采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額材料應(yīng)當(dāng)經(jīng)商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員審核批準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)在銷售前()日，由法人機(jī)構(gòu)將以下材料向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)法人機(jī)告124.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算日截至為()A.到期日當(dāng)日B.到期日前一日（）126.四川省農(nóng)村信用社理財(cái)產(chǎn)品銷售實(shí)行()A.報(bào)告制B.注冊(cè)制C.審批制127.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，投資者的類型可分為()件是()A.與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D.選擇最終支付貨幣和工具129.儲(chǔ)蓄存款最大的敵人是()A.通貨緊縮B.通貨膨脹C.通貨周轉(zhuǎn)加快D.通貨周轉(zhuǎn)放慢130.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是()A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)A.可以不向客戶披露信息B.可以披露也可以不披露C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露D.視市場(chǎng)情形而定，如果市場(chǎng)繼續(xù)惡化，則（）劃款時(shí)以電話等方式與客戶進(jìn)行最后確認(rèn)；如果客標(biāo)準(zhǔn)答案：D但不包括()A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)銷售理財(cái)產(chǎn)品的評(píng)估報(bào)告制度，說法不正確的是()A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批A.收益率依據(jù)模擬數(shù)據(jù)得出B.測(cè)算收益率不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎C.產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎137.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)資金在產(chǎn)品的還本清算期()A.計(jì)息至實(shí)際還本清算日B.不計(jì)付利息C.銀行按當(dāng)期利率折算一定比例計(jì)付利息等情況，理財(cái)計(jì)劃將會(huì)()A.銀行有權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃B.理財(cái)計(jì)劃仍按原到期日?qǐng)?zhí)行139.下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是。A.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的B.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的140.在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。A.每月B.每半年C.每季度D.每年提前成立理財(cái)計(jì)劃的下列說法中，正確的是()A.銀行必須按照產(chǎn)品說明書內(nèi)所載明的認(rèn)購(gòu)期結(jié)束后，方能成立理財(cái)計(jì)劃B.理財(cái)計(jì)劃在募集期內(nèi)提前完成資金募集，銀行有權(quán)提前成立理財(cái)計(jì)劃C.理財(cái)計(jì)劃在募集期內(nèi)提前完成資金募集，銀行必須在理財(cái)產(chǎn)品募集期過半以交易碼就能完成銷售。交易將理財(cái)賬戶的進(jìn)行修改。155.個(gè)人投資理財(cái)實(shí)質(zhì)上是一種()解析：理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，不單純是中間業(yè)務(wù)。是。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見銷售理財(cái)計(jì)劃D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人158.理財(cái)產(chǎn)品面臨的最常見的風(fēng)險(xiǎn)是()兩人為主，因年輕可承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較高。家增加，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重逐步降低。解析：家庭形成期提應(yīng)該高壽險(xiǎn)保額。（）義務(wù)性支出的是()列選項(xiàng)不屬于此種分類的是()應(yīng)存入銀行金額的正確算式為()。金額為()。解析：永續(xù)年金無限期，所以無法計(jì)算其終值。171.資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)和前提是()C.生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備D.建立多元化的產(chǎn)品組合（）6.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《辦法》第四十八條規(guī)定的條等法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，？（16客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中，下列角色中屬于網(wǎng)點(diǎn)用戶所擁有的角色，請(qǐng)選擇(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告()A.總行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售授權(quán)書B.理財(cái)產(chǎn)品銷售文件C.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料D.聯(lián)系方式及其他材料A.業(yè)績(jī)優(yōu)良B.位居前列C.最大D.首只19下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的說法，正確的有()B.銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)C.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期E.理財(cái)顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)B.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬C.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理D.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提21.在下列選項(xiàng)中，客戶經(jīng)理在詢問客戶時(shí)需要注意的因素是()。A.客戶經(jīng)理應(yīng)避免重復(fù)提問客戶回答含糊不清的問題，免得引起客戶的反感B.對(duì)于習(xí)慣按自己的思維表達(dá)意見口若懸河不著邊際的客戶，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人D.在面試過程中，個(gè)人理財(cái)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)談話記E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動(dòng)，不要做一個(gè)積極的傾聽者續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員()。A.具備必要的專業(yè)知識(shí)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性E.具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力23商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有()。A.保證收益理B.保證最高收益理財(cái)規(guī)劃C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃24商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求()A.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意E.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格25理財(cái)顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有()A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介B.保險(xiǎn)規(guī)劃26銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有()A.適用性原則B.合法性原則C.銀行利益最大化原則D.客觀性原則E.客戶利益最大化原則重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形()A.虛假記載誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B.登記單位或者個(gè)人的推薦性文字C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失29按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃E.為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有()A.固定收益率B.最低收益率C.預(yù)期最高收益率D.浮動(dòng)收益率E.保本收益率A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況投資經(jīng)驗(yàn)投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本E.最高收益理財(cái)計(jì)劃A.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)B.不得以不正當(dāng)手段刺探竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)C.不得竊取侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)E.在業(yè)務(wù)宣傳辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)手段34理財(cái)產(chǎn)品的銷售過程()A.就是銀行客戶經(jīng)理對(duì)外聯(lián)系、積極推行新型業(yè)務(wù)和為客戶提供存、貸、匯等C.就是包裝銀行理財(cái)產(chǎn)品的過程D.銷售管理辦法》的規(guī)定，需特別注意的事項(xiàng)包括()A.有效識(shí)別客戶身份C.提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書和權(quán)益須知36以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有()A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富的理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)37影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃收益率的金融市場(chǎng)因素包括()A.通貨膨脹水平B.客戶投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.金融市場(chǎng)流動(dòng)性D.投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模E.金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)38農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括()A.根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議B.遇到疑難的專業(yè)問題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)D.收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們40理財(cái)銷售從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，必須遵循以下原則()A.勤勉盡責(zé)原則B.誠(chéng)實(shí)守信原則C.公平對(duì)待客戶原則D.專業(yè)勝任原則高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶()42投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃()A.保本收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E.固定收益理財(cái)計(jì)劃43商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()A.審慎性原則B.流動(dòng)性原則C.客戶最大利D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則E.建立內(nèi)部控制制度原則44商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨()險(xiǎn)A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以獲得的書面、電子或者其他介質(zhì)的信息，包括()C.理財(cái)產(chǎn)品說明書風(fēng)險(xiǎn)揭示書D.報(bào)紙海報(bào)時(shí)的信息披露內(nèi)容包括但不限于()A.實(shí)際投資資產(chǎn)種類B.投資品種和投資比例C.產(chǎn)品費(fèi)用D.客戶收益47關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說法正確的有()A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化綜合化服務(wù)用社理財(cái)業(yè)務(wù)銷售人員從業(yè)資格證》以及相關(guān)法律、還應(yīng)當(dāng)滿足一下要求()B.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。C.遵守所宣傳的理財(cái)產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財(cái)產(chǎn)品的特性，對(duì)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品有所認(rèn)識(shí)和理解。49商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形()A.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售B.采取抽獎(jiǎng)回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品C.挪用客戶認(rèn)購(gòu)申購(gòu)贖回資金收益率。該從業(yè)人員在以下哪些方面違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定()D.禮貌服務(wù)E.勤勉盡職言提示客戶風(fēng)險(xiǎn)，包括提示客戶(A.理財(cái)非存款產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎B.如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估52下列屬于理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是()A.向客戶投資建議B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介A.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明B.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模C.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測(cè)算，及相關(guān)計(jì)算說明E.擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料期收益率的()A.確定數(shù)值B.測(cè)算數(shù)據(jù)C.測(cè)算方式55非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)包含以下哪些內(nèi)容()A.本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益B.可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受損失的程度（）C.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況E.涉及法律訴訟情況57下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的是(A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.制度性E.長(zhǎng)期性A.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)D.理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)E.政策風(fēng)險(xiǎn)59個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的影響因素中宏觀因素包括()60商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為()A.理財(cái)顧問服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)E.特殊理財(cái)服務(wù)61短期政府債券二級(jí)市場(chǎng)的參與者包括(A,B,C,D,E)。62個(gè)人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其(A,B,C,D,E)等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。年限。[解析]按照起訖日期是否確定，分為確定年金和不確定年金；按照每期年金額單年金和一般年金。65商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)()C.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況D.根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好替客戶選E.提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自助選擇66銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括()A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C.提前終止風(fēng)險(xiǎn)D.延期風(fēng)險(xiǎn)E.不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)67下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財(cái)資金的說法，正確的有()A.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)B.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬C.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理D.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提68在下列備選答案中，屬于廣告媒體范疇的是()70根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性的不同態(tài)度，可劃分為哪幾種類型()A.后