中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題及答案考卷

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題及答案(新版)

1、［題干］金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介,則按這種劃分方式，

下面機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是()o

A.深圳證券交易所

B.美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

C.普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所

【答案】A

【解析】圳證券交易所是交易中介,而B(niǎo),C,D項(xiàng)是服務(wù)中介。

2、［題干］在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的

所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情

況。賬單提供應(yīng)不少于5次。()

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有

相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。

賬單提供應(yīng)不少于2次,并且至少每月提供1次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的

除外。

3、［題干］我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有()o

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購(gòu)買(mǎi)國(guó)債

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定,我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則。

商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向

非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。

4、［題干］民事活動(dòng)最重要的原則是()o

A.平等、自愿原則

B.對(duì)當(dāng)事人具有約束力的原則

C.公平、誠(chéng)實(shí)信用原則

D.維護(hù)社會(huì)效益的原則

【答案】C【解析】公平、誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最重要的原則。

5、［題干］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中，有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)

人理財(cái)資金使用的規(guī)定不包括()0

A.商業(yè)銀行應(yīng)按年度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情

況及相關(guān)材料

B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提

供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告

C.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金,應(yīng)按照理財(cái)合同的約定管理和

使用

D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)的約定，

采用適宜的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條的規(guī)定，商

業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)

材料。應(yīng)選項(xiàng)A不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)資金使用的規(guī)定。

6、［題干］王先生從第4年開(kāi)始每年年末存入2000元,連續(xù)存入7年后，

于第10年年末取出假設(shè)利率為10猊則相當(dāng)于現(xiàn)在存入（）元。（答案取近

似數(shù)值）

A.6650

B.12290

C.9736

D.7316

【答案】D

【解析】先求的第10年末的年金終值

二2000X(F/A,10%,7)=18974.4,再根據(jù)FV=PV(l+r)n,其中n=10,r=10%,

FV=18974.4,求得PV?7316

7、［題干］《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司

以最大限度地()為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo),依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

A.減少不良資產(chǎn)B.保全資產(chǎn),減少損失

C.發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)D.規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

8、［題干］投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件是()。

A.基金合同

B.招募說(shuō)明書(shū)

C.基金募集方案

D.基金發(fā)行計(jì)劃

【答案】A

【解析】基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。

9、［題干］與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不

包括()。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅

D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

【答案】A

【解析】銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。該類(lèi)產(chǎn)品同時(shí)具

有保障功能和投資功能,能夠滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要。與傳統(tǒng)

保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類(lèi)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi),這部分保費(fèi)由

保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資

收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。該類(lèi)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能

和資金增值功能結(jié)合起來(lái),其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障

金，當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)

金;另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營(yíng)水平、投資水平,具有不確

定性。

10、［題干］下面系數(shù)間關(guān)系錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.復(fù)利終值系數(shù)=1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)x復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)x復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

【答案】B

【解析】B項(xiàng),復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/復(fù)利終值系數(shù)。

11、［題干］貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象有()。

A.國(guó)債

B.AAA級(jí)企業(yè)債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購(gòu)。E,房地產(chǎn)

【答案】A,B,C,D

【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工

具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公

司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

12、［題干］以下關(guān)于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)說(shuō)法正確的有()。

A.市場(chǎng)商品的特殊性

B.市場(chǎng)交易價(jià)格的不一致性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

D.交易主體角色的可變性。E,市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

【答案】ACDE

【解析】金融市場(chǎng)的特點(diǎn)有：市場(chǎng)商品的特殊性;市場(chǎng)交易價(jià)格的一致

性;市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;交易主體角色的可變性。

13、［題干］被繼承人死亡后，有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行()；其次()；最

后是()

A.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑；法定繼承

B.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑

C.遺囑;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承

D.遺囑;法定繼承;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議

【答案】A,

【解析】被繼承人死亡后,有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的,先執(zhí)行遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;其次

遺囑；最后是法定繼承。

14、［題干］銀行理財(cái)投資者教育對(duì)象是()°

A.銀行個(gè)人理財(cái)客戶

B.潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶

C.綜合理財(cái)客戶

D.廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象

【答案】D

【解析】銀行理財(cái)投資者教育對(duì)象是廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象,包括銀行個(gè)人理

財(cái)客戶以及潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶。

15、［題干］商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信

用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指發(fā)卡銀行基于對(duì)客戶的評(píng)估結(jié)果,與符

合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并提供相關(guān)銀行服務(wù)。題中表述為信用卡的收

單業(yè)務(wù)的含義。

16、［題干］某客戶2008年年初以每股18元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了100股某公

司股票,2008年每股得到0.30元的紅利。假設(shè)年底時(shí)該公司股票價(jià)格為每股

21元，則該筆投資的持有期收益率為()o

A.15.7%

B.16.7%

C.18.3%

D.21.3%

【答案】C

【解析】持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得

的收益率,它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。這里，

期初投資額為18x100=1800元，年末股票價(jià)格為21x100=2100元,現(xiàn)金紅

利為。.3x100=30元，資本利得為300元,所以持有其收益率為(30+300)

/1800=0.183。

17、［單項(xiàng)選擇］資本市場(chǎng)的特征是()o

A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

B.收益高,安全性也高

C.流動(dòng)性低,風(fēng)險(xiǎn)性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低,安全性也低

【答案】A

18、［題干］影響消費(fèi)者行為的基本因素包括()o

A.公共因素

B.消費(fèi)者個(gè)性心理

C.經(jīng)濟(jì)因素

。.社會(huì)因素。E,政治因素

【答案】B,C,D

【解析】影響消費(fèi)者行為的基本因素包括消費(fèi)者個(gè)性心理、經(jīng)濟(jì)因素、社

會(huì)因素。

19、［題干］商業(yè)銀行與客戶確認(rèn)投資活動(dòng)后,在法律允許的范圍內(nèi)，商

業(yè)銀行可以擅自變更客戶資金的投資方向、范圍和方式。（）

【答案】錯(cuò)

【解析】未經(jīng)客戶書(shū)面許可,商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、

范圍或方式。

20、［題干］緊急備用金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或可能導(dǎo)致的工作收入中斷,應(yīng)對(duì)緊

急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是6個(gè)月，最好能

維持9個(gè)月的失業(yè)保障。（）

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】緊急備用金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或可能導(dǎo)致的工作收入中斷,應(yīng)對(duì)緊急

醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是3個(gè)月，最好能維

持6個(gè)月的失業(yè)保障。

21、［題干］商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施,不

包括（）O

A.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷(xiāo)售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

D.重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

【答案】C

22、［單項(xiàng)選擇］某個(gè)客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來(lái)進(jìn)

行投資理財(cái)，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好,其屬于()o

A.非常進(jìn)取型

B.中庸穩(wěn)健型

C.溫和保守型

D.非常保守型

【答案】B

【解析】房產(chǎn)、黃金、基金屬于風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品，適合既不厭

惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn),對(duì)任何投資都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者

屬于這一類(lèi)客戶。他們往往會(huì)選擇那些獲得社會(huì)平均水平收益，同時(shí)承擔(dān)社會(huì)

平均風(fēng)險(xiǎn)的投資工具和產(chǎn)品。B選項(xiàng)符合題意。

23、［題干］下面關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的表述，正確的有()o

A.理財(cái)產(chǎn)品到期,銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益

B.保證客戶的酬金安全，但不保證客戶一定獲得收益

C.屬于綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)活動(dòng)

D.一般情況下理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率。E,

通常銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議

【答案】A,C,D,E

【解析】保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固

定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付

最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并

共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同

期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益,應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不

得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承

諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。(E項(xiàng)，銀行在理財(cái)產(chǎn)品協(xié)

議中均會(huì)注明

“銀行有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品〃)

24、［題干］在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下()不屬于直接決定債券投

資價(jià)值的要素。

A.發(fā)行利率

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行金額

D.發(fā)行價(jià)格

【答案】C

【解析】債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、

發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無(wú)擔(dān)保等諸多條件。其中最

為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格,這三點(diǎn)直接決定了債券

的投資價(jià)值。

25、［題干］法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況.該

行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公

司，此行為違反了()規(guī)定。

A.反洗錢(qián)

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

【答案】B

【解析】銀行從業(yè)人員在處理與客戶關(guān)系時(shí)，具有協(xié)助執(zhí)行義務(wù)。即銀行

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng),不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息,

不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

26、［題干］不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上

附著物。()

A.正確B.錯(cuò)誤

參考【答案】A

27、［題干］理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)()o

A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

C.避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)

D.避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言。E,避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模

糊性語(yǔ)言

【答案】A,B,D,E

【解析】理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性;避免使用帶有誘惑

性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂;避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言;避免使用

易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言。

28、［題干］下面措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有()。

A.加大國(guó)債發(fā)行量

B.降低印花稅

C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

D.提高法定存款準(zhǔn)備金率。E,推行貨幣化分房

【答案】ABD

【解析】選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素,所以不選。

29、［題干］以下選項(xiàng)不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是()

A.不定產(chǎn)的價(jià)格

B.納稅人實(shí)際繳納的增值稅

C.納稅人實(shí)際繳納的消費(fèi)稅

D.納稅人實(shí)際繳納的營(yíng)業(yè)稅

【答案】A

【解析】城市建設(shè)稅及教育費(fèi)附加的計(jì)稅依據(jù)：以納稅人實(shí)際繳納的增值

稅、消費(fèi)稅。營(yíng)業(yè)稅稅額為計(jì)稅依據(jù)。

30、［題干］中小企業(yè)融資需求一般具有以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或

傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失()的特點(diǎn)。

A.償還時(shí)間快

B.周期短

C.頻率高

D.信用級(jí)別低。E,額度小

【答案】B,C,E,

【解析】中小企業(yè)融資需求一般具有周期短、頻率高、額度小的特點(diǎn)

31、［題干］銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、

機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵(lì)創(chuàng)

新七個(gè)方面。

【答案】F

【解析】銀行金融創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置

創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。

32、［題干］偏松的收入分配政策可以()。

A.刺激投資需求

B.抑制投資需求

C.提升資產(chǎn)價(jià)格

D.降低資產(chǎn)價(jià)格。E,以上全是

【答案】A,C

【解析】貨幣政策影響方向?yàn)椋浩傻氖杖敕峙湔吣艽碳ね顿Y需求，提

升資產(chǎn)價(jià)格;偏緊的收人分配政策抑制投資需求,資產(chǎn)價(jià)格下跌。

33、［單項(xiàng)選擇］貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，支付本金和收益的是()。

A.銀行

B.信托投資公司

C.信貸資產(chǎn)的借款人

D.信貸資產(chǎn)的擔(dān)保人

【答案】B

【解析】貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品通常是銀行將募集來(lái)的客戶資金投資于

信托公司的信托計(jì)劃，信托計(jì)劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付

本金和收益。資金信托業(yè)務(wù)是由信托投資公司來(lái)管理、運(yùn)用和處分信托資產(chǎn)。

34、［題干］下面因素中，()不是定期評(píng)估頻率的主要決定因素。

A.客戶的投資金額

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.家庭人結(jié)構(gòu)

【答案】D

【解析】定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：①客戶的投資金額

和占比;②客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度;③客戶的投資風(fēng)格。

35、［題干］中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的()行為

進(jìn)行監(jiān)測(cè)監(jiān)督。

A.有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

。.有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

D.有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為

【答案】D

【解析】金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé),其他

選項(xiàng)則為中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職責(zé)。

36、［題干］假設(shè)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為

25%、10%、35%、30%,某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為20%、

10%、30%.50%,則該理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率為()。

A.7,5%

B.26,5%

C.31,5%

D.18,75%

【答案】C

37、［題干］張小姐2010年5月從公司獲得工資、薪金收入40000元。

另外,張小姐還獲得某設(shè)計(jì)院的勞務(wù)報(bào)酬收入40000元?，F(xiàn)在，張小姐有兩種

納稅方式：①工資、薪金所得與勞務(wù)報(bào)酬收入分別納稅;②兩項(xiàng)所得合并納入

工資、薪金所得納稅。則在這兩種方式中，節(jié)稅的是()，且可節(jié)稅()元。

A.①；5200

B.①；5240

C.②；5200

D.②；5240

【答案】A

38、［題干］商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí),應(yīng)做的工作包括

A.根據(jù)有關(guān)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門(mén)報(bào)告

B.提供必要的舉例說(shuō)明

C.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示

D.盡量勸導(dǎo)客戶。E,盡量誘導(dǎo)客戶

【答案】A,B,C

【解析】商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí),應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)

揭示,提供必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中

國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。應(yīng)選ABC。

39、［題干］關(guān)于國(guó)債的流動(dòng)性及收益情況，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券

B.國(guó)債的流動(dòng)性高于股票

C.憑證式國(guó)債按照債券票面利率定期獲得的利息收入

D.相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具,投資國(guó)債獲得的收益更高

【答案】B

【解析】債券市場(chǎng)的交易通常沒(méi)有股票市場(chǎng)活躍，債券的流動(dòng)性一般弱于

股票。

40、［題干］根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定,銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦

保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的()，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理

協(xié)議。

A.保險(xiǎn)代辦證

B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

C.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證

D.保險(xiǎn)從業(yè)資格證

【答案】B

【解析】《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十九條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)

構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件,取得保險(xiǎn)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。銀行網(wǎng)點(diǎn)

開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可

證,并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。

41、［題干］商業(yè)銀行的組織形式有()。

A.個(gè)體工商企業(yè)

B.合伙制

。.有限責(zé)任公司

D.股份有限公司。E,集體企業(yè)

【答案】C,D

【解析】我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式有兩種，一是銀行有限責(zé)任公司；二是銀

行股份有限公司。

42、［題干］銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下面做法沒(méi)有違反《中國(guó)銀行業(yè)從

業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職〃有關(guān)規(guī)定的是()。

A.將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職所在公司的同事

B.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問(wèn)

C.利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公

司獲得業(yè)務(wù)

D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

【答案】B【解析】銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體,銀行業(yè)從業(yè)人員擔(dān)任

其個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問(wèn)是允許的,應(yīng)選Bo

43、［題干］稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.獨(dú)特性原則

B.規(guī)劃性原則

C.目的性原則

?合法性原則。E,綜合性原則

【答案】BCDE

【解析】稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原

則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質(zhì)的特征。

44、［題干］關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性?；饟p失的可能性

取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作。投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系

統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過(guò)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn),但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn),

并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。

45、［題干］銀行代理業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來(lái)利息收入的主要業(yè)務(wù)。

()

【答案】錯(cuò)

46、［題干］下面()頒布,標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度框架逐步確

立。

A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》

C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D,《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》。E,《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

問(wèn)卷基本模板》

【答案】A.C

【解析】以《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的頒布為標(biāo)志，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度框架逐步

確立。

47、［題干］小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生,生活來(lái)源和

學(xué)費(fèi)全靠父母,現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2.2萬(wàn)元,如2年后

到期無(wú)力償還,應(yīng)由()來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。

A.小李父母先行墊付，以后由小李

B.小李

C.小李父母

D.學(xué)校

【答案】A【解析】助學(xué)貸款由學(xué)生和家長(zhǎng)共同承擔(dān)還款責(zé)任，假設(shè)到期無(wú)

力償還,應(yīng)由家長(zhǎng)先行墊付，后由學(xué)生自己承擔(dān)償還責(zé)任。

48、［題干］下面關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

B.一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下,黃金投資具有保險(xiǎn)增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

D.黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

【答案】A

【解析】黃金和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān),所以可以分散投資總

風(fēng)險(xiǎn),且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高,可以保值,這個(gè)特性通常使黃金成為投資

組合中的一個(gè)首要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。

49、［題干］通常期貨交易的保證金制度規(guī)定,保證金比例為（）。

A.1%~3%

B.3%~5%

C.5%-10%

D.3%-10%

【答案】C

【解析】在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值的一

定比例（通常為繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。

50、［題干］產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段包括（）o

A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理

B.產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理

C.產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理

D.客戶違約風(fēng)險(xiǎn)管理?！?以上都對(duì)

【答案】ABC

51、［題干］商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資

者的一種短期擔(dān)保信用憑證。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】錯(cuò)

【解析】商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的

一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證。

52、［題干］貸款信托理財(cái)產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有()。

A.信用貸款

B.抵押貸款

C.賣(mài)方信貸

D.票據(jù)貼現(xiàn)。E,保證貸款

【答案】ABCDE

53、［題干］投資者購(gòu)買(mǎi)股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值，避免遭受通

貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】投資者購(gòu)買(mǎi)股票一般是為了股票分紅或者股票增值(股票賣(mài)出價(jià)

與買(mǎi)入價(jià)的價(jià)差)，不是為了資產(chǎn)保值。同時(shí)，股票價(jià)格變動(dòng)靈活，通貨膨脹風(fēng)

險(xiǎn)無(wú)法避免.

54、［題干］下面關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債特點(diǎn)的描述，正確的有()o

A.方便國(guó)債投資者,提高了國(guó)債發(fā)行效率

8.具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)

C.以電子方式記錄債權(quán)

?具有便捷性。E,需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶

【答案】A,B,C,D,E

【解析】電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部為方便國(guó)債投資者、提高國(guó)債發(fā)行效率,

在借鑒憑證式國(guó)債方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)的基礎(chǔ)之上推出的國(guó)債品種。相較憑證

式國(guó)債，由于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大

提高,但是需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶。

55、［題干］未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開(kāi)或變相公開(kāi)發(fā)行證券的，責(zé)令

停止發(fā)行,退還所募資金并加、算銀行同期存款利息,處以非法所募資金金額

的()的罰款。

A.1%以上3%以下

B.1%以上5%以下

C.3%以上5%以下

D.1%以上10%以下

【答案】B

【解析】未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn),擅自公開(kāi)或變相公開(kāi)發(fā)行證券的，責(zé)令停止

發(fā)行,退還所募資金并加算銀行同期存款利息,處以非法所募資金金額設(shè)以上

5%以下的罰款。

56、［題干］我國(guó)的國(guó)債專指()代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。

A.國(guó)務(wù)院

B.財(cái)政部

C.中國(guó)人民銀行

D.國(guó)資委

【答案】B

57、［題干］根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定,下面屬于無(wú)效合同情

形的有()。

A.損害公共利益

B.惡意串通損害第三人利益

C.合同形式合法但目的非法

D.合同損害國(guó)家利益。E,違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

【答案】A,B,C,D,E

【解析】有下面情形之一的，合同無(wú)效：（1）一方以欺詐、脅迫的手段

訂立合同，損害國(guó)家利益。（2）惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利

益。（3）以合法形式掩蓋非法目的。（4）損害社會(huì)會(huì)公共利益。（5）違反

法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

58、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，但

在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）0

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.止損限額

C.錯(cuò)配限額

D.交易限額

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十一條的規(guī)

定,商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限

額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。

但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。

59、［題干］()是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí),

固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。

A.重估儲(chǔ)備

B.一般準(zhǔn)備

C.優(yōu)先股

D.混合資本債券

【答案】A

【解析】重估儲(chǔ)備,指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn),對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估

時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。

60、［題干］國(guó)際收支包括()。

A.貿(mào)易收支B.勞務(wù)收支C.外資對(duì)華直接投資D.對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)

【答案】ABD

【解析】ABD屬于國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目，C屬于資本項(xiàng)目。

61、［題干］下面關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利

率

【答案】C

【解析】同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行。

62、［題干］一般而言，房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大

B.價(jià)值升值效應(yīng)

C.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

D.變現(xiàn)能力相對(duì)較差。E,投資門(mén)檻相對(duì)較低

【答案】A,B,C,D

【解析】房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：（1）價(jià)值升值效應(yīng)。很多情況下，房地

產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。⑵財(cái)務(wù)杠桿

效應(yīng)。房地產(chǎn)投資的吸引力還來(lái)自于高財(cái)務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所

購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本絕大部分的款項(xiàng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高

于借款成本時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。（3）變現(xiàn)性相對(duì)較差。房

地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高,且無(wú)法轉(zhuǎn)移,其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期

變現(xiàn)難度更大。（4）政策風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)的價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律

環(huán)境等因素的影響較大。

63、［題干］假定王先生購(gòu)買(mǎi)按復(fù)利計(jì)算的新型理財(cái)產(chǎn)品，如當(dāng)前投資

82,64萬(wàn)元人民幣，2年后可獲得100萬(wàn)元,則該產(chǎn)品的年化收益率為()。(答

案取近似數(shù)值)

A.10%

B.21%

C.17,36%

D.8,68%

【答案】A

【解析】設(shè)該產(chǎn)品的年化收益率為r,則100=82,64x(l+r)2,故r?10%°

64、［單項(xiàng)選擇］教育投資規(guī)劃中()是針對(duì)自身的職業(yè)晉升和個(gè)人發(fā)展

而進(jìn)行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育。

A.基本教育

B.高等教育

C.職業(yè)教育

D.素質(zhì)教育

【答案】C

【解析】職業(yè)教育是針對(duì)自身的職業(yè)晉升和個(gè)人發(fā)展而進(jìn)行專業(yè)和技術(shù)

方面的繼續(xù)教育，包括MBA、專業(yè)證書(shū)的相關(guān)培訓(xùn)學(xué)習(xí)等。子女教育規(guī)劃是家

庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成,基本教

育的成本一般包括基礎(chǔ)教育與高等教育的學(xué)費(fèi)等常規(guī)費(fèi)用；素質(zhì)教育的成本

則包括興趣技能培訓(xùn)班、課外輔導(dǎo)班等一些校外課堂的費(fèi)用。

65、［題干］在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是

()O

A.LIBOR

B.SHIBOR

C.HIBOR

D.SIBOR

【答案】A

【解析】在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦

銀行同業(yè)拆借利率(LI-BOR)o

66、［題干］下面關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，表述正確的選項(xiàng)是()o

A.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資

產(chǎn)管理

B.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理

【答案】A

【解析】綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上,

接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資

產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

67、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格

考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有()。

A.具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德。E,具備獨(dú)立開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

【答案】A,B,C,D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十九條的規(guī)定，商

業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)

培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)

驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介

產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性,遵守職業(yè)道德。

68、［題干］英國(guó)的四大商業(yè)銀行是()

A.國(guó)民西敏寺銀行

B.米特蘭銀行

C.巴克萊銀行

D.勞合銀行。E,匯豐銀行

【答案】A,B,C,D,

【解析】英國(guó)的四大商業(yè)銀行是：國(guó)民西敏寺銀行；米特蘭銀行；巴克萊

銀行；勞合銀行

69、［題干］假設(shè)國(guó)內(nèi)一家銀行的某理財(cái)客戶購(gòu)買(mǎi)了巴基斯坦的某只股票,

理財(cái)人員在對(duì)該客戶的股票投資收益進(jìn)行估計(jì)時(shí)，可以直接以上年的數(shù)值為參

考。（）

【答案】B

【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》

的規(guī)定,商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中如含有對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品以往

業(yè)績(jī)的描述或未來(lái)業(yè)績(jī)的預(yù)測(cè)，應(yīng)指明所引用的期間和信息的來(lái)源，并提示以

往業(yè)績(jī)和未來(lái)業(yè)績(jī)的預(yù)測(cè)并不是產(chǎn)品最終業(yè)績(jī)的可靠依據(jù)，不得將以往業(yè)績(jī)和

未來(lái)業(yè)績(jī)的預(yù)測(cè)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容。

70、［題干］商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷(xiāo)售理

財(cái)計(jì)劃，下面關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的說(shuō)法正確的有（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收

益

B.商業(yè)銀行可以無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收孟率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得

收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。E,商業(yè)銀

行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水

平

【答案】A,D,E

【解析】保證收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期

儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可

獲得收益。

71、［題干］《民法通則》規(guī)定，()可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

【答案】D

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)

民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

72、［題干］客戶在理財(cái)過(guò)程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。

A.日常生活基本開(kāi)銷(xiāo)

B.已有負(fù)債的本利償還支出

C.購(gòu)買(mǎi)高檔車(chē)支出

?已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。E,子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

【答案】A,B,D

【解析】投資者在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。

義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括日常生活

基本開(kāi)銷(xiāo)；已有負(fù)債的本利償還支出；已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。收入中除

去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出。

73、［題干］商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材

料包括()。

A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)。E,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件

和資料

【答案】A,B,C,D,E

【解析】商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料

包括由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)、擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹、業(yè)務(wù)實(shí)施方案、商

業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料。（一式

三份）

74、［題干］以下哪項(xiàng)事件是在1988年發(fā)生的？（）.

A.1974年巴塞爾銀行委員會(huì)成立

B.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》通過(guò)

C.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》通過(guò)

D.2004年我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施

【答案】B

【解析】A是1974年底,C是2004年6月，D是2004年3月。

75、［題干］某企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債表顯示：總資產(chǎn)為500萬(wàn)元，負(fù)債為

100萬(wàn)元,所有者權(quán)益為400萬(wàn)元,則該企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債率為（）。

A.20%

B.80%

C.100%

D.125%

【答案】A【解析】資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額『資產(chǎn)總額

XI00%=100-500X100%=20%o應(yīng)選A。

76、［題干］銀行業(yè)從業(yè)人員在()的監(jiān)督下，自覺(jué)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員

職業(yè)操守》。

A.公眾

B.銀監(jiān)會(huì)

C.同業(yè)協(xié)會(huì)

D.以上都對(duì)

【答案】D

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)

構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

77、［題干］銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。

A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.彌補(bǔ)票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足。E,購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券

【答案】A,C,D

【解析】銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足

和先支后收等臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、

搞固定資產(chǎn)投資、購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券、經(jīng)營(yíng)或炒買(mǎi)炒賣(mài)房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。

78、［題干］下面關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是()o

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種

個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方

向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定

方式承擔(dān)

D,在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

【答案】D

【解析】綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)容及特點(diǎn)如A、B、C項(xiàng)所述。根據(jù)《商業(yè)銀行

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,

可以向特定目標(biāo)客戶群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃。

79、［題干］下面不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目的是()。

A.活期存款

B.現(xiàn)金

C.貨幣型基金

D.汽車(chē)

【答案】D

【解析】家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目包括現(xiàn)金、活期存款、定期存

款和貨幣市場(chǎng)基金。

80、［題干］下面符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算收益率的理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行無(wú)需為理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作界限,禁

止一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品。E,客

戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，假設(shè)需理財(cái)服務(wù),一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移

交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

【答案】A,B,D,E

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)

計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記

錄。

81、［題干］中國(guó)進(jìn)出銀行成立于()年。

A.1984B.1994C.2001D.2004

【答案】B

82、［題干］客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對(duì)應(yīng)正確的選

項(xiàng)是()。

A.消費(fèi)支出情況定性信息

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好定性信息

C.家庭基本信息定量信息

D.投資經(jīng)驗(yàn)一一定量信息

【答案】B

【解析】選項(xiàng)A,消費(fèi)支出情況屬于定量信息;選項(xiàng)C,家庭基本信息屬于

定性信息;選項(xiàng)D,投資經(jīng)驗(yàn)屬于定性信息。

83、［題干］在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括()。

A.中央銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.客戶

D.證券公司。E,政策性銀行

【答案】B,C

【解析】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括金融機(jī)構(gòu)和客戶。

84、［題干］在理財(cái)實(shí)施過(guò)程中，假設(shè)客戶的當(dāng)期現(xiàn)金流不足，采取下面()

理財(cái)措施最合適。

A.申購(gòu)?fù)顿Y基金

B.退出人壽保險(xiǎn)合同

C.以信用卡預(yù)支現(xiàn)金

D.向銀行申請(qǐng)長(zhǎng)期貸款

【答案】C

【解析】開(kāi)立信用卡賬戶，彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺。入項(xiàng)會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流

更少;B、D項(xiàng)均不適合彌補(bǔ)當(dāng)期現(xiàn)金流不足。

85、［題干］由于個(gè)人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，所以每個(gè)人

的投資目標(biāo)可能有很大不同。下面不屬于投資目標(biāo)的是()。

A.出于某些目的的資本積累如應(yīng)付突發(fā)事件

B.防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)

C.退休后的收入不足以通過(guò)養(yǎng)老金和保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的部分

D.通過(guò)社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入

【答案】D

【解析】通過(guò)社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入不需要通

過(guò)投資實(shí)現(xiàn),因此也不是投資的目標(biāo)。

86、［題干］按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）o

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)

C.簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)

銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

87、［題干］商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)

言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。（）

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A【解析】此題暫無(wú)解析

88、［題干］基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（），

注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷(xiāo)售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售

給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先原則

B.誠(chéng)實(shí)守信原則

C.保障投資者合法權(quán)益原則

D.專業(yè)勝任原則

【答案】A

【解析】基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人

利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷(xiāo)售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把

合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的基金投資人。

89、［題干］貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象有()。

A.國(guó)債

B.AAA級(jí)企業(yè)債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購(gòu)。E,房地產(chǎn)

【答案】A,B,C,D

【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工

具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公

司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

90、［題干］一個(gè)家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。E,因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)