8月27日中國人民銀行關(guān)于規(guī)范和促進電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的通知

8月27日中國人民銀行關(guān)于規(guī)范和促進電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的通知中國人民銀行關(guān)于規(guī)范和促進電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的通知規(guī)范操作，確保業(yè)務(wù)有序開展健全考評機制，強化業(yè)務(wù)監(jiān)管提高服務(wù)水平，簡化業(yè)務(wù)操作擴大系統(tǒng)覆蓋率，擴充系統(tǒng)功能ACBD目錄

為充分發(fā)揮電子商業(yè)匯票（以下簡稱電票）系統(tǒng)和電票業(yè)務(wù)優(yōu)勢，防范紙質(zhì)商業(yè)匯票（以下簡稱紙票）業(yè)務(wù)風險，加快票據(jù)市場電子化進程，現(xiàn)就規(guī)范和促進電票業(yè)務(wù)發(fā)展有關(guān)事項通知如下：

（一）擴大系統(tǒng)覆蓋率，優(yōu)化電票流通環(huán)境。尚未接入電票系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)、財務(wù)公司（以下統(tǒng)稱金融機構(gòu)）應(yīng)加快接入，已接入電票系統(tǒng)的金融機構(gòu)在風險可控的前提下應(yīng)盡可能提高網(wǎng)點開通率。各金融機構(gòu)要完善內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)的電票業(yè)務(wù)處理功能，支持發(fā)起和接收跨行承兌、跨行貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，支持向被代理接入機構(gòu)發(fā)起和接收各類票據(jù)業(yè)務(wù)，不得對電票的跨行流轉(zhuǎn)設(shè)置障礙。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)同時支持線上、線下兩種資金清算方式。已開通線上清算功能的金融機構(gòu)間開展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)采用票款對付（ＤＶＰ）結(jié)算方式。人民銀行上海總部、各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、深圳市中心支行（以下統(tǒng)稱人民銀行省級分支機構(gòu)）應(yīng)支持尚未開通電票再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的人民銀行地市中心支行接入電票系統(tǒng)，提供電票再貼現(xiàn)服務(wù)。一、擴大系統(tǒng)覆蓋率，擴充系統(tǒng)功能解讀5豐富交易主體未接入系統(tǒng)的金融機構(gòu)加快接入，支持未開通再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的人行地市中支接入。規(guī)范清算方式銀行線上采取票款兌付(DVP)結(jié)算方式，推廣財務(wù)公司線上清算功能。規(guī)范交易類型銀行、財務(wù)公司可開展所有傳統(tǒng)類型的票據(jù)業(yè)務(wù)，各機構(gòu)不得對電票跨行流轉(zhuǎn)設(shè)置障礙；非銀行、財務(wù)公司等銀行間債市交易主體只能開展買斷式轉(zhuǎn)貼、回購式轉(zhuǎn)帖業(yè)務(wù)。

（二）持續(xù)開放電票模擬運行環(huán)境，提供測試便利。人民銀行清算總中心應(yīng)持續(xù)開放電票系統(tǒng)模擬運行環(huán)境，提高模擬運行環(huán)境的容納量，為金融機構(gòu)業(yè)務(wù)測試提供有力支持。需接入模擬運行環(huán)境開展測試的金融機構(gòu)應(yīng)向清算總中心報送測試需求及計劃，清算總中心應(yīng)在收到金融機構(gòu)測試申請之日起１個月內(nèi)安排測試，測試周期不得短于２個月（金融機構(gòu)主動結(jié)束測試周期的除外）。向企業(yè)客戶推廣電票業(yè)務(wù)要求支付清算協(xié)會制定統(tǒng)一的電票客戶端標準與操作規(guī)范并指導(dǎo)銀行完善網(wǎng)銀客戶的基本功能和操作服務(wù)。發(fā)展電子商業(yè)承兌匯票要求金融機構(gòu)探索采用保函、保證與保貼業(yè)務(wù)形式以增強電子商票信用；鼓勵電子商承的出票人、承兌人進行信用評級。解讀解讀向企業(yè)客戶推廣電票業(yè)務(wù)全面開放電票承兌、直貼業(yè)務(wù)真實貿(mào)易審核要求1、金融機構(gòu)通過審核材料影印件、企業(yè)電子簽名等方式對電票真實交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行在線審核；2、企業(yè)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)無需向金融機構(gòu)提供合同、發(fā)票等資料。

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)無需再簽訂線下協(xié)議

（三）全面推廣財務(wù)公司線上清算功能。自２０１６年９月１日起，分批組織符合條件的財務(wù)公司開通線上清算功能。擬開通線上清算功能的財務(wù)公司應(yīng)及時將業(yè)務(wù)需求連同《財務(wù)公司線上清算功能權(quán)限開通申請表》（見附件）以正式文件通過法人所在地人民銀行省級分支機構(gòu)上報人民銀行總行。強化電票系統(tǒng)代理接入真實性審核明確電票系統(tǒng)接入分為直接接入和代理接入。嚴格落實紙質(zhì)商業(yè)匯票登記制度要求人行分支機構(gòu)對紙票登記不規(guī)范等違規(guī)行為依法查處并督促整改。解讀（四）增加電票交易主體。自２０１６年９月１日起，除銀行業(yè)金融機構(gòu)和財務(wù)公司以外的、作為銀行間債券市場交易主體的其他金融機構(gòu)可以通過銀行業(yè)金融機構(gòu)代理加入電票系統(tǒng)，開展電票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（含買斷式和回購式）、提示付款等規(guī)定業(yè)務(wù)。此類被代理機構(gòu)在電票系統(tǒng)中的主體識別碼采用“ＲＣ０３”，代理機構(gòu)應(yīng)通過系統(tǒng)控制，限制被代理非銀行金融機構(gòu)的承兌、貼現(xiàn)和貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)權(quán)限。解讀明確通過電票辦理大額商業(yè)匯票的日程,強制提升電票業(yè)務(wù)占比自2017年1月1日起，單張出票金額在300萬以上的商業(yè)匯票應(yīng)全部通過電票辦理；自2018年1月1日起，單張出票金額在100萬元以上的商業(yè)匯票應(yīng)全部通過電票辦理。（一）提高服務(wù)水平，便利企業(yè)使用電票。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)著力提升客戶服務(wù)水平，通過官方網(wǎng)站、宣傳折頁等途徑公布開通電票業(yè)務(wù)的機構(gòu)網(wǎng)點、咨詢，制作簡明易懂的業(yè)務(wù)申請和操作指南，根據(jù)客戶需求提供集中培訓、上門指導(dǎo)等服務(wù)。各金融機構(gòu)應(yīng)以上下游關(guān)系密切的產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)或集團企業(yè)為重點，帶動產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)使用電票；可以采取提高綜合營銷力度、優(yōu)先辦理電票貼現(xiàn)、給予費率優(yōu)惠等方式，鼓勵和引導(dǎo)企業(yè)簽發(fā)、收受、轉(zhuǎn)讓電票。有條件的金融機構(gòu)還應(yīng)為企業(yè)辦理柜面電票業(yè)務(wù)、批量電票業(yè)務(wù)和集團企業(yè)集中管理電票業(yè)務(wù)提供便利。鼓勵金融機構(gòu)基于協(xié)議代理客戶發(fā)起出票（含提示承兌和交付申請）、轉(zhuǎn)讓背書、貼現(xiàn)申請等行為并作出電子簽名。中國支付清算協(xié)會應(yīng)組織制定統(tǒng)一的電票客戶端功能標準與操作規(guī)范，指導(dǎo)金融機構(gòu)進一步統(tǒng)一和完善網(wǎng)銀客戶界面應(yīng)顯示的基本功能和操作服務(wù)，便利企業(yè)辦理電票業(yè)務(wù)。二、提高服務(wù)水平，簡化業(yè)務(wù)操作（二）增強商業(yè)信用，發(fā)展電子商業(yè)承兌匯票。金融機構(gòu)應(yīng)選擇資信狀況良好、產(chǎn)供銷關(guān)系穩(wěn)定的企業(yè)，鼓勵其簽發(fā)、收受和轉(zhuǎn)讓電子商業(yè)承兌匯票；探索采用保函、保證與保貼業(yè)務(wù)等形式，增強電子商業(yè)承兌匯票信用，促進電子商業(yè)承兌匯票流通。鼓勵電子商業(yè)承兌匯票的出票人、承兌人進行信用評級，充分利用電票系統(tǒng)的評級信息登記功能，提高票據(jù)信用保障，并嚴格遵守“恪守信用、履約付款”的結(jié)算原則，及時足額兌付到期電子商業(yè)承兌匯票。電子商業(yè)承兌匯票的收受人可利用電票系統(tǒng)的支付信用查詢功能了解出票人和承兌人的資信狀況。二、提高服務(wù)水平，簡化業(yè)務(wù)操作（三）提高貿(mào)易背景真實性審查效率。對資信良好的企業(yè)申請電票承兌的，金融機構(gòu)可通過審查合同、發(fā)票等材料的影印件，企業(yè)電子簽名的方式，對電票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行在線審核。對電子商務(wù)企業(yè)申請電票承兌的，金融機構(gòu)可通過審查電子訂單或電子發(fā)票的方式，對電票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行在線審核。企業(yè)申請電票貼現(xiàn)的，無需向金融機構(gòu)提供合同、發(fā)票等資料。（四）簡化轉(zhuǎn)貼現(xiàn)操作。金融機構(gòu)辦理電票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（含買斷式和回購式）時，無需再簽訂線下協(xié)議，如有需約定的事項，金融機構(gòu)可以通過電票系統(tǒng)合同模塊簽訂協(xié)議，或在備注欄內(nèi)加注約定有關(guān)事項。二、提高服務(wù)水平，簡化業(yè)務(wù)操作（一）規(guī)范錄入組織機構(gòu)代碼。持加載統(tǒng)一社會信息代碼營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，在電票系統(tǒng)開展業(yè)務(wù)時，“組織機構(gòu)代碼”字段應(yīng)錄入統(tǒng)一社會信用代碼的第９－第１７位主體識別碼，錄入規(guī)則仍按照電票系統(tǒng)報文格式標準中組織機構(gòu)代碼的要求錄入１０位，第９位固定錄入“－”。對未換發(fā)統(tǒng)一社會信用代碼營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，仍按照原業(yè)務(wù)規(guī)則錄入組織機構(gòu)代碼。（二）有效審核電票背書連續(xù)性。對于電票前手被背書入與后手背書人的賬號、開戶行行號、組織機構(gòu)代碼和身份類別均相同但名稱有所不同的，不影響票據(jù)背書連續(xù)性的認定，承兌人應(yīng)及時給付票據(jù)款項。如確需相關(guān)當事人說明的，承兌人應(yīng)及時通過大額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)報文或其他方式聯(lián)系相關(guān)當事人或當事人開戶行予以證實。三、規(guī)范操作，確保業(yè)務(wù)有序開展（三）嚴格履行電票付款責任。持票人在電子鋃行承兌匯票提示付款期內(nèi)提示付款的，如提示付款指令于中午１２：００前發(fā)出，承兌人應(yīng)在收到提示付款請求的當日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電票系統(tǒng)非營業(yè)日順延，下同）付款或拒絕付款；如提示付款指令于中午１２：００后發(fā)出，承兌人應(yīng)在收到提示付款請求的當日至遲次日付款或拒絕付款。電子商業(yè)承兌匯票承兌人的接入機構(gòu)應(yīng)及時將持票人的提示付款請求通知承兌人，承兌人在收到請求次日起第三日仍未應(yīng)答的，接入機構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定代為應(yīng)答。（四）強化電票系統(tǒng)代理接入真實性審核。直連接入電票系統(tǒng)的金融機構(gòu)提供電票代理接入服務(wù)時，應(yīng)對被代理機構(gòu)基本信息及身份的真實性進行審核，且須通過大額支付系統(tǒng)向被代理機構(gòu)進行核實確認（查詢報文內(nèi)容至少包括申請人全稱、法定代表人姓名、營業(yè)執(zhí)照編號、金融許可證編號、查詢事項等），被代理機構(gòu)應(yīng)給予同意接入或不同意接入的明確答復(fù)。三、規(guī)范操作，確保業(yè)務(wù)有序開展（五）嚴格落實紙質(zhì)商業(yè)匯票登記制度。人民銀行省級分支機構(gòu)在辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)票據(jù)制版批復(fù)時，應(yīng)按要求審核其加入電票系統(tǒng)開通紙票登記查詢功能或委托其他銀行業(yè)金融機構(gòu)代理登記紙票業(yè)務(wù)的相關(guān)證明文件。各金融機構(gòu)應(yīng)嚴格落實《紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢管理辦法》（銀發(fā)〔２００９〕３２８號文印發(fā)）相關(guān)要求。未實現(xiàn)紙票登記信息由系統(tǒng)自動導(dǎo)入或法人機構(gòu)統(tǒng)一登記的金融機構(gòu)，應(yīng)加強對其分支機構(gòu)登記情況的管理和審查，確保其及時、準確、完整登記相關(guān)信息。紙票買入返售（賣出回購）業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)入行按照轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)登記要求辦理登記；原轉(zhuǎn)出照轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)登記要求辦理登記；原轉(zhuǎn)出行辦理紙票贖回業(yè)務(wù)應(yīng)參照轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)登記要求辦理登記，其中轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日期填寫紙票贖回日，備注欄注明“贖回”字樣。三、規(guī)范操作，確保業(yè)務(wù)有序開展（六）完善票據(jù)業(yè)務(wù)查詢查復(fù)制度。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院發(fā)布公示催告程序中公告有關(guān)問題的通知》（法〔２０１６〕１０９號）有關(guān)規(guī)定，各金融機構(gòu)應(yīng)在辦理票據(jù)（含紙票）貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、質(zhì)押等業(yè)務(wù)時，通過查詢電票系統(tǒng)以及中國法院網(wǎng)、法院公告網(wǎng)、人民法院報網(wǎng)站等方式，及時掌握票據(jù)是否被掛失止付或公示催告等信息；應(yīng)嚴格執(zhí)行支付系統(tǒng)查詢查復(fù)有關(guān)規(guī)定，全面、如實地向查詢行回復(fù)票據(jù)司法涉訴、凍結(jié)等信息，切實防范風險。三、規(guī)范操作，確保業(yè)務(wù)有序開展（一）明確工作目標，有效提升電票業(yè)務(wù)占比。各金融機構(gòu)應(yīng)嚴格落實電票業(yè)務(wù)各項制度規(guī)定，采取有效措施，規(guī)范有序開展電票業(yè)務(wù)，有效提升電票業(yè)務(wù)占比，確保辦理的電票承兌業(yè)務(wù)在本機構(gòu)辦理的全部商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)中金額占比逐年提高。自２０１７年１月１日起，單張出票金額在３００萬元以上的商業(yè)匯票應(yīng)全部通過電票辦理；自２０１８年１月１日起，原則上單張出票金額在１００萬元以上的商業(yè)匯票應(yīng)全部通過電票辦理。（二）建立考核通報機制。各金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合本機構(gòu)實際和本通知要求，制定本機構(gòu)推廣電票應(yīng)用的細化措施和推進時間表，并對本機構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)支持跨行業(yè)務(wù)和被代理機構(gòu)業(yè)務(wù)的功能進行自查，不符合要求的應(yīng)及時整改優(yōu)化，于２０１６年１０月１５日前以正式文件向人民銀行報送細化措施、推進時間表和系統(tǒng)功能改造情況，并于每年１月２０日前報送上一年度電票業(yè)務(wù)推進情況。四、健全考評機制，強化業(yè)務(wù)監(jiān)管其中，國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行、城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心報送人民銀行總行，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、財務(wù)公司報送法人所在地人民銀行省級分支機構(gòu)。人民銀行總行和省級分支機構(gòu)建立對金融機構(gòu)電票業(yè)務(wù)推廣情況的考核評價機制，按年度逬行考核督促，對年度考核中未達標的金融機構(gòu)，予以通報并督促整改。人民銀行省級分支機構(gòu)應(yīng)結(jié)合轄區(qū)實際和本通知要求，制定本轄區(qū)推廣電票的細化措施和推進時間表，于２０１６年１０月１５日前以正式文件報送人民銀行總行，并于每年１月２０日前報送上一年度電票業(yè)務(wù)推進情況。人民銀行總行建立對各省級分支機構(gòu)電票業(yè)務(wù)推廣情況的考核評價機制，按年度進行考核督促，完成情況納入支付結(jié)算工作年度考核。四、健全考評機制，強化業(yè)務(wù)監(jiān)管（三）暢通舉報渠道，加大執(zhí)法檢查力度。人民銀行省級分支機構(gòu)應(yīng)嚴