中級銀行管理題庫-模擬試題及答案-真題匯編

中級銀行管理題庫?模擬試題及答案

真題匯編

1.下列關(guān)于"供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革〃說法錯誤的是（）。

A.主攻方向是提高供給質(zhì)量

B.根本途徑是深化改革

C.最終目的是滿足需求

D.唯一任務(wù)是化解產(chǎn)能過剩

【答案】D

2.人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）。

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日

【答案】A

3.下列關(guān)于我國宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境描述錯誤的是（）。

A.加快構(gòu)建以國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)為主體的新發(fā)展格局

B.要堅定不移貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理

念

C.在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，我國經(jīng)濟(jì)增長的形態(tài)、結(jié)構(gòu)、增速、動力

都開始發(fā)生轉(zhuǎn)變

D.經(jīng)濟(jì)增長形態(tài)將更高級、分工更復(fù)雜、結(jié)構(gòu)更合理

【答案】A

4.以下各項不屬于《2012年金融服務(wù)法》對監(jiān)管體制改革內(nèi)容

的是（）。

A.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立金融政策委員會,

關(guān)注金融系統(tǒng)整體情況，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.將金融服務(wù)局改為金融行為局，監(jiān)管在英注冊的所有金融機(jī)

構(gòu)行為，并對審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機(jī)構(gòu)（多數(shù)為中小型金融

服務(wù)機(jī)構(gòu)）進(jìn)行微觀審慎監(jiān)管

C.在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安

全性和穩(wěn)健性為主要目標(biāo)，進(jìn)行微觀審慎監(jiān)管

D.金融行為監(jiān)管局直接對英格蘭銀行負(fù)責(zé)，并在全國設(shè)有地方

代表處

【答案】D

5.超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營運(yùn)的需要，用于保證存

款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）。

A.（在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金）/各項存款xlOO%

B.（來自最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對手的同業(yè)拆放+同業(yè)存放+賣出

回購+委托方同業(yè)代付+發(fā)行同業(yè)存單-結(jié)算性同業(yè)存款）/總負(fù)債

xlOO%

C.各項墊款余額/（表外信用風(fēng)險資產(chǎn)余額+各項墊款余額）x100%

D.信用風(fēng)險資產(chǎn)實(shí)際計提撥備/應(yīng)計提撥備xlOO%

【答案】A

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，

由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處萬元以上

萬元以下罰款。（）

A.十;三十

B.五;三十

C.五;二十

D.十;二十

【答案】A

7.根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下

列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）。

A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法

B.公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其

合法權(quán)益，可以向該行政機(jī)關(guān)申請復(fù)議

C.復(fù)議機(jī)關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟

D.書面審理是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式

【答案】D

8.下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）0

A.代銷理財

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.同業(yè)存放

D.結(jié)構(gòu)性存款

【答案】A

9.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）o

A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位

C.確認(rèn)50%的項目資本先行到位

D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款

【答案】A

10.股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提

名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（）。

A.股東大會對每位董事候選人逐一進(jìn)行表決

B.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員

總數(shù)的1/2

C.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事（監(jiān)事）人選已擔(dān)任董事（監(jiān)事）

職務(wù)，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事（董事）候選人

D.單獨(dú)或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)3%以

上股東可以向董事會提出董事候選人

【答案】B

11.汽車金融公司出資人中至少應(yīng)有1名出資人具備（）年以

上豐富的汽車金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制經(jīng)驗(yàn)。

A.10

B.5

C.1

D.3

【答案】B

12.某借款人營運(yùn)資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有

流動資金200萬元，可通過其他渠道提供的營運(yùn)資金80萬元。根據(jù)

《流動資金貸款管理暫行辦法》中關(guān)于流動資金貸款需求量的測算公

式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）萬元。

A.380

B.220

C.440

D.620

【答案】B

13.商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是（）o

A.不易于定價且價值不穩(wěn)定的資產(chǎn)

B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產(chǎn)

C.風(fēng)險高且與低風(fēng)險資產(chǎn)的相關(guān)性低的資產(chǎn)

D.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)

【答案】D

14.以下選項中不屬于行政處罰的是（）o

A.吊銷金融許可證

B.責(zé)令停業(yè)整頓

C.移送司法機(jī)關(guān)

D.沒收違法所得

【答案】C

15.商業(yè)銀行以收取利息為條件對外融出或存放資金而形成的

資產(chǎn)是指（）。

A.總資產(chǎn)

B.風(fēng)險資產(chǎn)

C.表外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.生息資產(chǎn)

【答案】D

16.如果一家商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險分類情況為：正常類貸款62

億元，關(guān)注類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不

良貸款率為（

）o

A.8%

B.2%

C.20%

D.2.86%

【答案】D

17.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市

場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。

A.經(jīng)濟(jì)效益和股金分紅

B.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力

C.市場風(fēng)險管理能力和資本實(shí)力

D.網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工規(guī)模

【答案】c

18.迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī)是屬于國別風(fēng)險中的（）。

A.社會風(fēng)險

B.政治風(fēng)險

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】C

19.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類時，要以評估（）為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

【答案】A

20.由于人民幣匯率波動，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風(fēng)

險屬于（）o

A.商品價格風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

【答案】B

21.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨(dú)立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理條線足

夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與

業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險管理的

()

A.獨(dú)立性原則

B.匹配性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

【答案】A

22.按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，()是一種特殊類型的操作風(fēng)險,

它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或

者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

A.法律風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】A

23.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部

控制措施的說法，不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水

平、風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、

部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實(shí)施動態(tài)調(diào)整

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中

所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安

排

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要

求，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間

不得同時輪崗

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職

責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線

【答案】c

24.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)

部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%

【答案】C

25.商業(yè)銀行董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會，審計委員會負(fù)責(zé)人原則

上應(yīng)由（）擔(dān)任。

A.部委董事

B.獨(dú)立董事

C.外部監(jiān)事

D.股東董事

【答案】B

26.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）

應(yīng)定期按照統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息。

A.大型商業(yè)銀行

B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行

C.實(shí)施資本計量高級方法的商業(yè)銀行

D.所有商業(yè)銀行

【答案】C

27.下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益

的獲利水平的是（）。

A.稅后凈收入/總收入

B.資本利潤率

C.成本收入率

D.資產(chǎn)利潤率

【答案】B

28.下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的

能力的指標(biāo)是（）。

A.權(quán)益乘數(shù)

B.凈息差

C.風(fēng)險資產(chǎn)利潤率

D.資產(chǎn)利潤率

【答案】B

29.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，金融資產(chǎn)管理公司母

公司的資本充足率不得低于（）O

A.9%

B.10.5%

C.12.5%

D.10%

【答案】C

30.下列企業(yè)集團(tuán)中不符合設(shè)立財務(wù)公司的基本條件的是（）o

A.企業(yè)集團(tuán)C擁有100多家成員單位

B.企業(yè)集團(tuán)A資產(chǎn)總額1200億元，凈資產(chǎn)為500億元

C.企業(yè)集團(tuán)B前兩年稅前利潤分別為2.1億元和3.2億元人民幣

D.企業(yè)集團(tuán)D最近一個會計年度實(shí)收資本為6億元人民幣

【答案】D

31.超額備付金率是銀行為結(jié)算資金營運(yùn)的需要，用于保證存款

支付和現(xiàn)金清算的貨幣資金占存款總額的比率，計算方法為（）o

A.信用風(fēng)險資產(chǎn)實(shí)際計提預(yù)備/應(yīng)計提撥備xlOO%

B.各項墊款余額/（表外信用風(fēng)險資產(chǎn)余額+各項貸款余額）x100%

C.（在中央銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金）/各項存款X100%

D.（來自于最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對手的同業(yè)拆放+同業(yè)存放+賣

出回購+委托方同業(yè)代付+發(fā)行同業(yè)存單-結(jié)算性同業(yè)存款）/總負(fù)債

xlOO%

【答案】C

32.根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》，以下關(guān)于銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)收費(fèi)的

說法，不正確的是（）。

A.銀團(tuán)貸款的收費(fèi)應(yīng)遵循“誰借款、誰付費(fèi)”的原則，由借款人

支付

B.銀團(tuán)貸款禁止收取貸款承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)

C.銀團(tuán)貸款的代理費(fèi)可根據(jù)代理行的工作量按年支付

D.銀團(tuán)貸款的安排費(fèi)一般按銀團(tuán)貸款總額的一定比例一次性支

付

【答案】B

33.商業(yè)銀行開展特定目的載體投資業(yè)務(wù)，應(yīng)占用（）的授信

額度。

A.最終債務(wù)人

B.投資人

C.管理人

D.通道方

【答案】A

34.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下情形,

應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員考核結(jié)果及其薪酬的是（）。

A.公司治理整體評價下降

B.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求

C.盈利水平低于同業(yè)

D.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動

【答案】B

35.關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）o

A.透支時具有歸還意愿，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過三

個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪

B.以非法占有為目的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該

卡的，應(yīng)以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰

C.根據(jù)相關(guān)司法解釋，在自助柜員機(jī)（ATM機(jī)）上擅自使用他人信

用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪

D.《刑法》規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處。與此

相應(yīng)，拾得信用卡并使用的，就應(yīng)以侵占罪論處

【答案】C

36.商業(yè)銀行進(jìn)行全面風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和靈魂是（）o

A.全面風(fēng)險管理架構(gòu)

B.全面風(fēng)險管理理念

C.全面風(fēng)險管理精神

D.全面風(fēng)險管理策略

【答案】B

37.全面風(fēng)險管理的主要措施不包括（）。

A.風(fēng)險管理策略

B.風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險限額

D.風(fēng)險管理政策

【答案】D

38.風(fēng)險偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括（）。

A.體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方的期望

B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致

C.風(fēng)險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則

D.保持風(fēng)險偏好的相對穩(wěn)定

【答案】C

39.銀行金融機(jī)構(gòu)對風(fēng)險偏好的評估至少應(yīng)當(dāng)（）o

A.半年一次

B.一年一次

C.每季度一次

D.兩年一次

【答案】B

40.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的

風(fēng)險采?。ǎ┑却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.分散、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋

B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充

D.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

【答案】B

41.信貸計劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計劃的重要組成部分，主

要是指（）o

A.業(yè)務(wù)發(fā)展計劃

B.風(fēng)險控制計劃

C.資本管理計劃

D.指令性計劃

【答案】A

42.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場

風(fēng)險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）0

A.1%

B.3%

C.5%

D.10%

【答案】B

43,下列關(guān)于信托公司的說法不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。

A.信托公司不能以信托資產(chǎn)提供擔(dān)保

B.信托計劃資產(chǎn)獨(dú)立于信托公司的國有資產(chǎn)

C.信托公司承諾信托資產(chǎn)不受損失

D.信托公司不得與不同信托資產(chǎn)進(jìn)行相互交易

【答案】C

44.下列屬于理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）o

A.開放式理財產(chǎn)品自成立日至終止日期間，投資者不得進(jìn)行認(rèn)

購或者贖回

B.理財產(chǎn)品投資者可以使用貸款籌集資金投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品

C.根據(jù)籌集方式的不同，理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理

財產(chǎn)品

D.合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生產(chǎn)

品的金額不低于50萬元

【答案】C

45.下列不屬于國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.發(fā)放委托貸款

B.吸收3個月以上個人定期存款

C.發(fā)行金融債券和其他有價證券

D.依托中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)放轉(zhuǎn)貸款

【答案】B

46.金融租賃公司對一個關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金

融租賃公司資本凈額不得超過（）o

A.20%

B.30%

C.10%

D.15%

【答案】B

47.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管、評價銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作

的全面、及時性、有效性并承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)

任的是（）o

A.董事會

B.高管層

C.監(jiān)事會

D.股東會

【答案】A

48.審議全面風(fēng)險管理報告的是（）0

A.監(jiān)事會

B.內(nèi)審部門

C.董事會

D.高級管理層

【答案】C

49.制定風(fēng)險管理政策和程序，定期評估的是()o

A.監(jiān)事會

B.業(yè)務(wù)部門

C.董事會

D.高級管理層

【答案】D

50.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入

無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的是

()類貸款。

A.可疑

B.關(guān)注

C.損失

D.次級

【答案】D

51.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于職工崗位的內(nèi)部

控制措施的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職

責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水

平、風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、

部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實(shí)行動態(tài)調(diào)整

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中

所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安

排

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要

求，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，對不相容崗位人員之

間實(shí)行定期或不定期輪崗

【答案】D

52.根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應(yīng)

當(dāng)至少（）進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應(yīng)當(dāng)增加壓力

測試的頻率。

A.每年

B.每季度

C.每半年

D.每月

【答案】B

53.在全面風(fēng)險管理中，A銀行要對面臨的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、

市場風(fēng)險等風(fēng)險類型進(jìn)行加總，下列說法不正確的是（）o

A.應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策、程序

B.選取合理可行的加總辦法

C.充分考慮風(fēng)險之間的相互影響和相互傳染

D.在加總過程中不需要考慮集中度風(fēng)險

【答案】D

54.下列指標(biāo)中不屬于商業(yè)銀行盈利狀況評價體系定量指標(biāo)的

是（）。

A.資產(chǎn)利潤率

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.