盡職調(diào)查與風(fēng)險初審報告

第第頁盡職調(diào)查與風(fēng)險初審報告盡職調(diào)查與風(fēng)險初審報告（適用與自然人客戶）申請人姓名性別降生年月學(xué)歷婚姻情形身份證件號碼戶籍住址省市縣（市、區(qū)）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街）村（巷）號現(xiàn)住址省市縣（市、區(qū)）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街）村（巷）號職業(yè)工作單位單位電話單位住址家庭電話移動電話號碼家庭人口數(shù)家庭勞動力人口數(shù)家庭緊要收入來源家庭成員是否有吸毒、賭博的惡習(xí)家庭成員是否患有重點(diǎn)疾病家庭成員及緊要社會關(guān)系稱呼姓名證件號啊工作單位及職務(wù)一、貸款申請人的工作（從業(yè)）經(jīng)過簡介一貸款申請人工作或從業(yè)經(jīng)過。（二）貸款申請人工作或從業(yè)過和中取得的資格與業(yè)績。（三）從貸款申請人的工作或從業(yè)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析。推斷貸款申請人職業(yè)的穩(wěn)定性、成長性，以及假如貸款申請人違約可能對其造成的違約本錢。二、申請貸款的相關(guān)情況（一）申請貸款的基本情況貸款用途：________________________貸款申請的額度：_________________________用款方式：_________________________還款方式：_______________________________貸款類型：_________________________貸款期限：始于________年________月________日，止于________年_________月_________日（二）對貸款申請的相關(guān)分析1.貸款用途是否合法：是否符合國家資產(chǎn)政策。2.申請的貸款金額是否合理并符合政府主管部門對小額貸款公司單一客戶授信的要求。3.用于項(xiàng)目貸款的自有資金的落實(shí)情況：獲得貸款后是否仍存在較大的資金缺口。4.其他資金來源的到位或可到位的情況。三、貸款申請人的資格、品性等基礎(chǔ)性信息⒈貸款申請人是否具有完全民事行為本領(lǐng)；是否符合公司貸款申請人主體資格的基本規(guī)定。⒉貸款申請人的身份證明與戶口本的基本信息是否核對相符；相關(guān)信息是否真實(shí)、有效。⒊是否對貸款申請書等資料的緊要內(nèi)容進(jìn)行可核實(shí)；貸款申請人是否有供應(yīng)相關(guān)虛假信息的行為。⒋貸款申請人供應(yīng)的包含貸款申請書在內(nèi)的多有緊要資料是否履行了面簽程序。⒌其緊要資產(chǎn)權(quán)證、收入證明等是否正式、有效和完整。⒍通過查詢其相關(guān)的個人信用記錄或通過外圍走訪等方式對自然人客戶的信用記錄（信譽(yù)）進(jìn)行調(diào)查，是否發(fā)現(xiàn)異常情況。⒎通過外圍走訪以及了解相關(guān)人員對自然人客戶道德品性的評價，是否發(fā)現(xiàn)異常情況。四、貸款申請人的資產(chǎn)、債務(wù)與收支情況一截止調(diào)查日，該自然人客戶擁有資產(chǎn)總額為==元。其中：⒈擁有房產(chǎn)的情況（注明共有人、坐落位置、建筑面積、購買時間、購買價格、市場價值、按揭/全款）。⒉擁有的車輛情況（注明共有人、型號、車牌號、購買時間、購買價格、按揭/全款）。⒊擁有的其他資產(chǎn)（國債、股票等有價證券、存單、所持其他公司的股權(quán)）。原欠款月利款已還款未還款月還款額1.民間借款2.房產(chǎn)按揭款3.汽車按揭款4.經(jīng)營性借款負(fù)債合計（二）截到調(diào)查日，該自然人客戶債務(wù)總額為==元：每月應(yīng)支出利息==元。其中：（三）截至調(diào)查日，該自然人客戶每月收入為==元；每月支出==元。其它：1.收入項(xiàng)目金額2.支出項(xiàng)目金額工資性收入日常生活支出資產(chǎn)性收入教育支出經(jīng)營性收入經(jīng)營性支出其他收入其他支出每月收入合計每月支出合計每月收支結(jié)余為核實(shí)其月收支的真實(shí)性，調(diào)查人員對其銀行存折以及現(xiàn)金收支進(jìn)行調(diào)查。其中，對銀行存折的調(diào)查結(jié)果為：近來三個月銀行存折的借方月平均發(fā)生額為==元；貸方月平均發(fā)生額為==元。其銀行存折流水是否能基本印證貸款申請人的月收支情況（是；否）。（四）對從事相關(guān)經(jīng)營活動的貸款申請人經(jīng)營方面的調(diào)查⒈貸款申請人經(jīng)營方面的基本數(shù)據(jù)主營業(yè)務(wù)年銷量平均銷售單價年銷售額單位本錢年銷售本錢年?duì)I業(yè)利潤經(jīng)營性現(xiàn)金流凈額2.生產(chǎn)經(jīng)營是否合法規(guī)；是否超出了批準(zhǔn)的營業(yè)范圍從事經(jīng)營活動。3.經(jīng)營所處的環(huán)境是否呈現(xiàn)出惡化的跡象。包含原材料子、勞動力供應(yīng)是否日趨緊張；相關(guān)法律、政策環(huán)境日益不利于生產(chǎn)經(jīng)營。4.生產(chǎn)經(jīng)營活動是否正常，生產(chǎn)規(guī)模、銷售規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模等是否穩(wěn)定增長。5.其緊要產(chǎn)品的技術(shù)含量是否較高；市場占有率是否呈現(xiàn)出下降的趨勢。6.基于以上對貸款申請人的資產(chǎn)、債務(wù)與收支的分析，推斷貸款申請人的第一還款來源是否可靠和充分。五、對相關(guān)擔(dān)保措施的調(diào)查第三方保證人的姓名或名稱與貸款申請人的關(guān)系住址或單位住址證件號碼保證人的資信情形保證人當(dāng)前的債務(wù)總額保證人的主體資格是否適格是否具有擔(dān)保本領(lǐng)（一）對保證人的調(diào)查。抵（質(zhì)）押物名稱抵（質(zhì)）押人是否對該抵（質(zhì)）押物有全部權(quán)或處分權(quán)抵（質(zhì)）押物的性狀、特點(diǎn)，以及是否容易處理變現(xiàn)抵押或質(zhì)押價值（二）對擬供應(yīng)的低（質(zhì)）押物的調(diào)查。（三）其它擔(dān)保措施。（四）對擬的供應(yīng)的擔(dān)保措施進(jìn)行分析，分析貸款申請人的第二還款來源是否可靠與充分。建議貸款金額建議貸款利率建議貸款期限建議貸款方式建議還款方式實(shí)在的風(fēng)險防范措施六、信貸部看法（一）對貸款申請人的還款信譽(yù)、品性與道德、還款本領(lǐng)作出評價。（二）基于以上評價，提出盡職調(diào)查看法與建議。（三）對于經(jīng)調(diào)查看法同意發(fā)放貸款的，提出實(shí)在的貸款產(chǎn)品設(shè)計方案。信貸經(jīng)理簽名：信貸部經(jīng)理簽名：*年*月*日*年*月*日七、風(fēng)險管理部看法風(fēng)險經(jīng)理簽名：風(fēng)險管理部經(jīng)理簽名：*年*月*日*年*月*日篇2:盡職調(diào)查與風(fēng)險初審報告盡職調(diào)查與風(fēng)險初審報告（適用與自然人客戶）申請人姓名性別降生年月學(xué)歷婚姻情形身份證件號碼戶籍住址省市縣（市、區(qū)）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街）村（巷）號現(xiàn)住址省市縣（市、區(qū)）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街）村（巷）號職業(yè)工作單位單位電話單位住址家庭電話移動電話號碼家庭人口數(shù)家庭勞動力人口數(shù)家庭緊要收入來源家庭成員是否有吸毒、賭博的惡習(xí)家庭成員是否患有重點(diǎn)疾病家庭成員及緊要社會關(guān)系稱呼姓名證件號啊工作單位及職務(wù)一、貸款申請人的工作（從業(yè)）經(jīng)過簡介一貸款申請人工作或從業(yè)經(jīng)過。（二）貸款申請人工作或從業(yè)過和中取得的資格與業(yè)績。（三）從貸款申請人的工作或從業(yè)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析。推斷貸款申請人職業(yè)的穩(wěn)定性、成長性，以及假如貸款申請人違約可能對其造成的違約本錢。二、申請貸款的相關(guān)情況（一）申請貸款的基本情況貸款用途：________________________貸款申請的額度：_________________________用款方式：_________________________還款方式：_______________________________貸款類型：_________________________貸款期限：始于________年________月________日，止于________年_________月_________日（二）對貸款申請的相關(guān)分析1.貸款用途是否合法：是否符合國家資產(chǎn)政策。2.申請的貸款金額是否合理并符合政府主管部門對小額貸款公司單一客戶授信的要求。3.用于項(xiàng)目貸款的自有資金的落實(shí)情況：獲得貸款后是否仍存在較大的資金缺口。4.其他資金來源的到位或可到位的情況。三、貸款申請人的資格、品性等基礎(chǔ)性信息⒈貸款申請人是否具有完全民事行為本領(lǐng)；是否符合公司貸款申請人主體資格的基本規(guī)定。⒉貸款申請人的身份證明與戶口本的基本信息是否核對相符；相關(guān)信息是否真實(shí)、有效。⒊是否對貸款申請書等資料的緊要內(nèi)容進(jìn)行可核實(shí)；貸款申請人是否有供應(yīng)相關(guān)虛假信息的行為。⒋貸款申請人供應(yīng)的包含貸款申請書在內(nèi)的多有緊要資料是否履行了面簽程序。⒌其緊要資產(chǎn)權(quán)證、收入證明等是否正式、有效和完整。⒍通過查詢其相關(guān)的個人信用記錄或通過外圍走訪等方式對自然人客戶的信用記錄（信譽(yù)）進(jìn)行調(diào)查，是否發(fā)現(xiàn)異常情況。⒎通過外圍走訪以及了解相關(guān)人員對自然人客戶道德品性的評價，是否發(fā)現(xiàn)異常情況。四、貸款申請人的資產(chǎn)、債務(wù)與收支情況一截止調(diào)查日，該自然人客戶擁有資產(chǎn)總額為==元。其中：⒈擁有房產(chǎn)的情況（注明共有人、坐落位置、建筑面積、購買時間、購買價格、市場價值、按揭/全款）。⒉擁有的車輛情況（注明共有人、型號、車牌號、購買時間、購買價格、按揭/全款）。⒊擁有的其他資產(chǎn)（國債、股票等有價證券、存單、所持其他公司的股權(quán)）。原欠款月利款已還款未還款月還款額1.民間借款2.房產(chǎn)按揭款3.汽車按揭款4.經(jīng)營性借款負(fù)債合計（二）截到調(diào)查日，該自然人客戶債務(wù)總額為==元：每月應(yīng)支出利息==元。其中：（三）截至調(diào)查日，該自然人客戶每月收入為==元；每月支出==元。其它：1.收入項(xiàng)目金額2.支出項(xiàng)目金額工資性收入日常生活支出資產(chǎn)性收入教育支出經(jīng)營性收入經(jīng)營性支出其他收入其他支出每月收入合計每月支出合計每月收支結(jié)余為核實(shí)其月收支的真實(shí)性，調(diào)查人員對其銀行存折以及現(xiàn)金收支進(jìn)行調(diào)查。其中，對銀行存折的調(diào)查結(jié)果為：近來三個月銀行存折的借方月平均發(fā)生額為==元；貸方月平均發(fā)生額為==元。其銀行存折流水是否能基本印證貸款申請人的月收支情況（是；否）。（四）對從事相關(guān)經(jīng)營活動的貸款申請人經(jīng)營方面的調(diào)查⒈貸款申請人經(jīng)營方面的基本數(shù)據(jù)主營業(yè)務(wù)年銷量平均銷售單價年銷售額單位本錢年銷售本錢年?duì)I業(yè)利潤經(jīng)營性現(xiàn)金流凈額2.生產(chǎn)經(jīng)營是否合法規(guī)；是否超出了批準(zhǔn)的營業(yè)范圍從事經(jīng)營活動。3.經(jīng)營所處的環(huán)境是否呈現(xiàn)出惡化的跡象。包含原材料子、勞動力供應(yīng)是否日趨緊張；相關(guān)法律、政策環(huán)境日益不利于生產(chǎn)經(jīng)營。4.生產(chǎn)經(jīng)營活動是否正常，生產(chǎn)規(guī)模、銷售規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模等是否穩(wěn)定增長。5.其緊要產(chǎn)品的技術(shù)含量是否較高；市場占有率是否呈現(xiàn)出下降的趨勢。6.基于以上對貸款申請人的資產(chǎn)、債務(wù)與收支的分析，推斷貸款申請人的第一還款來源是否可靠和充分。五、對相關(guān)擔(dān)保措施的調(diào)查第三方保證人的姓名或名稱與貸款申請人的關(guān)系住址或單位住址證件號碼保證人的資信情形保證人當(dāng)前的債務(wù)總額保證人的主體資格是否適格是否具有擔(dān)保本領(lǐng)（一）對保證人的調(diào)查。抵（質(zhì)）押物名稱抵（質(zhì)）押人是否對該抵（質(zhì)）押物有全部權(quán)或處分權(quán)抵（質(zhì)）押物的性狀、特點(diǎn)，以及是否容易處理變現(xiàn)抵押或質(zhì)押價值（二）對擬供應(yīng)的低（質(zhì)）押物的調(diào)查。（三）其它擔(dān)保措施。（四）對擬的供應(yīng)的擔(dān)保措施進(jìn)行分析，分析貸款申請人的第二還款來源是否可靠與充分。建議貸款金額建議貸款利率建議貸款期限建議貸款方式建議還款方式實(shí)在的風(fēng)險防范措施六、信貸部看法（一）對貸款申請人的還款信譽(yù)、品性與道德、還款本領(lǐng)作出評價。（二）基于以上評價，提出盡職調(diào)查看法與建議。（三）對于經(jīng)調(diào)查看法同意發(fā)放貸款的，提出實(shí)在的貸款產(chǎn)品設(shè)計方案。信貸經(jīng)理簽名：信貸部經(jīng)理簽名：*年*月*日*年*月*日七、風(fēng)險管理部看法風(fēng)險經(jīng)理簽名：風(fēng)險管理部經(jīng)理簽名：*年*月*日*年*月*日篇3:鎮(zhèn)安全生產(chǎn)風(fēng)險評估研判制度XX鎮(zhèn)安全生產(chǎn)風(fēng)險評估研判制度為認(rèn)真貫徹落實(shí)“安全第一、防備為主、綜合整治”的方針，做到事前防備，實(shí)現(xiàn)除掉減少危害、掌控防備的目的，除掉事故隱患，確保社會穩(wěn)定，結(jié)合我鎮(zhèn)實(shí)際，訂立XX鎮(zhèn)安全風(fēng)險評估研判制度。一、引導(dǎo)思想以**關(guān)于安全生產(chǎn)的緊要論述為引導(dǎo)，堅(jiān)持穩(wěn)定壓倒一切、穩(wěn)定優(yōu)先的原則，建立健全安全生產(chǎn)風(fēng)險評估化解機(jī)制，通過機(jī)制創(chuàng)新，準(zhǔn)確猜測、提示、規(guī)避和化解安全風(fēng)險，自動將存在或潛在的不穩(wěn)定隱患降低到社會可經(jīng)受的范圍，有效防止和客服因決策、政策、項(xiàng)目、改革的偏差而引發(fā)的安全生產(chǎn)隱患，實(shí)現(xiàn)由被動保平安向自動創(chuàng)安全的變動，最大限度地加添安全因素，最大限度地減少風(fēng)險隱患因素，確保生產(chǎn)生活安全穩(wěn)定，為建設(shè)平安紅巖和諧紅巖營造安全穩(wěn)定的社會環(huán)境。二、基本原則（一）依法評估。嚴(yán)格依照法定權(quán)限和程序，訂立全面、科學(xué)、規(guī)范的評估標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持定量與定性分析相結(jié)合，統(tǒng)籌考慮發(fā)展需要與經(jīng)受本領(lǐng)的關(guān)系，正確履行法定職責(zé)。（二）科學(xué)評估。敬重客觀規(guī)律，運(yùn)用科學(xué)的方式方法實(shí)施評估，做到現(xiàn)實(shí)性和前瞻性相結(jié)合，使決策符合社會發(fā)展規(guī)律，切實(shí)加強(qiáng)評估的科學(xué)性、可行性、權(quán)威性。（三）民主評估。加強(qiáng)調(diào)查研究，廣泛征求看法，進(jìn)一步拓寬公眾參加決策的渠道。對爭議較大、專業(yè)性較強(qiáng)、影響面較廣的評估事項(xiàng)，要組織相關(guān)部門和人員進(jìn)行聽證、論證，做到公眾參加、專家論證和政府決策相結(jié)合，使決策能夠體現(xiàn)和反映廣闊人民群眾的根本利益。（四）公開評估。除涉及國家秘密、商業(yè)機(jī)密和個人隱私的事項(xiàng)外，重點(diǎn)決策應(yīng)當(dāng)依法向社會公開；并通過網(wǎng)站、新聞媒體等方式進(jìn)行廣泛宣傳，確保群眾的知情權(quán)，進(jìn)行輿論評估和監(jiān)督。三、風(fēng)險評估研判實(shí)施步驟實(shí)施XX鎮(zhèn)安全風(fēng)險評估，依照以下步驟和方法進(jìn)行。第一步：確定評估對象，全面掌握情況。安全隱患風(fēng)險評估工作方案依照“屬地管理原則”，由屬地安全第一責(zé)任人提出，XX鎮(zhèn)應(yīng)急委員會接受提案后通過對該提案做出相應(yīng)的可行性論證后，認(rèn)為可行的即發(fā)還，責(zé)成對該提案做出相應(yīng)的評估報告。并提案認(rèn)為第一責(zé)任人，提案負(fù)責(zé)人對擬定出的重點(diǎn)事項(xiàng)實(shí)施方案，深入認(rèn)真地開展調(diào)查研究，通過查閱資料、走訪群眾，了解并掌握所評估的對象的相關(guān)情況，為猜測評估供應(yīng)準(zhǔn)確、可靠的第一手資料。第二步；縝密分析猜測，準(zhǔn)確評估風(fēng)險。依據(jù)了解掌握的第一手資料，依照列入評估的五個方面內(nèi)容，對可疑顯現(xiàn)的安全隱患風(fēng)險進(jìn)行逐項(xiàng)科學(xué)分析，準(zhǔn)確猜測，客觀公正地做出評估。第三步：編制安全預(yù)案，訂立干涉措施。針對猜測評估出來的較大安全隱患，研究編制防備和處理工作預(yù)案，預(yù)案應(yīng)體現(xiàn)縝密、實(shí)在、清楚、可行的原則，內(nèi)容依據(jù)：（一）組織領(lǐng)導(dǎo)，職責(zé)分工及其聯(lián)絡(luò)方式；（二）防備和處理的實(shí)在措施；（三）因重視不足，工作不力而造成重點(diǎn)問題的責(zé)任和努力探求方法。第四步：編制評估報告，自動除掉風(fēng)險。依照前一、二、三步的工作結(jié)果，編制XX鎮(zhèn)安全生產(chǎn)隱患風(fēng)險猜測評估報告，內(nèi)容包含：（一）安全隱患的基本情況；（二）隱患風(fēng)險猜測評估情況；（三）防備和整治安全隱患的工作預(yù)案；（四）重點(diǎn)事項(xiàng)社會穩(wěn)定風(fēng)險的綜合評價或建議，看法及其自動化解的情況。第五步：審查評估報告，嚴(yán)格報告審定。猜測評估報告形成后，報鎮(zhèn)社會治安和應(yīng)急管理辦，鎮(zhèn)社會治安和應(yīng)急管理辦對報來的猜測評估作出的重點(diǎn)問題進(jìn)行分析和研判，提出對策建議，并形成書面看法，提交XX鎮(zhèn)人民政府審定，待審定看法同意后，方可組織實(shí)施重點(diǎn)事項(xiàng)，報縣應(yīng)急管理局備案，審定未通過的則重新按第二、三、四步驟完善風(fēng)險評估報告。四、風(fēng)險評估研判工作要求（一）分析研判工作由XX鎮(zhèn)安全分管領(lǐng)導(dǎo)同志負(fù)責(zé)召集，成員單位必需參加，必需時通知黨政緊要領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部門和有關(guān)企事業(yè)單位負(fù)責(zé)人參