監(jiān)測(cè)非法集資調(diào)研報(bào)告

監(jiān)測(cè)非法集資調(diào)研報(bào)告目錄：一、摘要二、引言三、非法集資的定義與危害四、非法集資的形式和特征五、監(jiān)測(cè)非法集資的方法和手段六、我國(guó)非法集資的現(xiàn)狀與趨勢(shì)七、非法集資監(jiān)管的不足與對(duì)策建議八、結(jié)論九、參考文獻(xiàn)一、摘要隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，非法集資行為也在不斷蔓延。非法集資不僅損害市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和企業(yè)利益，還直接危及國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全和人民生命財(cái)產(chǎn)安全。本文通過對(duì)非法集資的定義、危害、形式和特征、監(jiān)測(cè)方法、現(xiàn)狀和趨勢(shì)以及監(jiān)管不足與對(duì)策建議等方面進(jìn)行調(diào)研和分析，提出加強(qiáng)監(jiān)管工作、完善法律法規(guī)、強(qiáng)化宣傳教育等多種對(duì)策，以減少非法集資的發(fā)生和危害。二、引言非法集資是指未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以虛構(gòu)名義、騙取信任、承諾高額回報(bào)或高額收益而進(jìn)行的非法融資行為。如今，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融市場(chǎng)的日益完善，各種非法集資活動(dòng)不斷涌現(xiàn)出來，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的穩(wěn)定帶來不少危害。因此，加強(qiáng)對(duì)非法集資的監(jiān)測(cè)和防范，成為當(dāng)前政府和社會(huì)各界非常關(guān)注的問題。三、非法集資的定義與危害非法集資是一種危及我國(guó)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的行為，它的危害主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：（1）損害正常市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序非法集資以設(shè)立會(huì)員制度、承諾高額回報(bào)和發(fā)展下線等形式虛假宣傳自己的宣傳，企圖謀取不義之財(cái)，而這種非法融資行為會(huì)擾亂正常的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，嚴(yán)重影響到正常企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和市場(chǎng)地位。（2）危及個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全非法集資主要瞄準(zhǔn)小資本家和散戶，許諾投入少、回報(bào)高的投資機(jī)會(huì)，騙取他們的錢財(cái)，一旦遇到投資失敗，個(gè)人財(cái)產(chǎn)就面臨嚴(yán)重?fù)p失的風(fēng)險(xiǎn)。而在非法集資的過程中，存在著虛假承諾、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)，這些會(huì)進(jìn)一步增加投資人的損失。（3）危及國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全非法集資行為會(huì)帶來各種社會(huì)矛盾，極易導(dǎo)致不穩(wěn)定因素的增加，危及國(guó)家經(jīng)濟(jì)的安全和穩(wěn)定。在特殊時(shí)期，非法集資會(huì)搶占社會(huì)資金，對(duì)國(guó)家應(yīng)急儲(chǔ)備金等資源帶來較大的沖擊和影響，從而造成金融體系的動(dòng)蕩。四、非法集資的形式和特征（1）形式非法集資形式多樣，主要包括網(wǎng)絡(luò)類、虛擬貨幣類、傳銷類、P2P類、期貨類、文化傳媒類、租售類等，創(chuàng)新性和復(fù)雜性較強(qiáng)，極易混淆視聽。（2）特征非法集資的特征主要包括以下三個(gè)方面：第一個(gè)是收益承諾的性質(zhì)。非法集資的誘餌通常都是高額的收益和回報(bào)，往往承諾投資回報(bào)的比例高于正常市場(chǎng)水平，以此來誘惑受害者。第二個(gè)是誤導(dǎo)性的宣傳。非法集資的活動(dòng)有些時(shí)候是“網(wǎng)上成名”，有時(shí)則是“熟人介紹”，都試圖通過似是而非的說辭誤導(dǎo)人避開警惕和防范意識(shí)。第三個(gè)是不透明性和風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性。非法集資往往選擇政策邊緣的空白地帶進(jìn)行，是思想觀念、法制意識(shí)水平不高者的集中地，風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性較高。五、監(jiān)測(cè)非法集資的方法和手段非法集資監(jiān)測(cè)涉及到多個(gè)領(lǐng)域，包括資金監(jiān)測(cè)、市場(chǎng)環(huán)境監(jiān)測(cè)、智能監(jiān)測(cè)等。在實(shí)踐中，主要運(yùn)用以下四種監(jiān)測(cè)技術(shù)：（1）數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)。主動(dòng)采集網(wǎng)絡(luò)上大量的非法集資信息，通過對(duì)數(shù)據(jù)信息的毫秒級(jí)審核和分析，找出非法集資活動(dòng)的痕跡。（2）網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測(cè)技術(shù)。通過網(wǎng)絡(luò)搜索和調(diào)查、監(jiān)督和誘捕等多種方式，及時(shí)捕捉非法集資的動(dòng)態(tài)信息，快速識(shí)別非法集資案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件。（3）調(diào)查和執(zhí)法技術(shù)。利用立案調(diào)查、委托經(jīng)濟(jì)技術(shù)調(diào)查員等方式，及時(shí)查明非法集資案件的經(jīng)濟(jì)走向和資產(chǎn)流向，幫助相關(guān)部門進(jìn)行規(guī)范性控制和梳理。（4）信息分析技術(shù)。根據(jù)非法集資活動(dòng)的基本特點(diǎn)，分析信息來源、監(jiān)測(cè)對(duì)象、監(jiān)測(cè)手段，找出活動(dòng)的規(guī)律和趨勢(shì)，構(gòu)建規(guī)范合理的監(jiān)測(cè)手段。六、我國(guó)非法集資的現(xiàn)狀與趨勢(shì)目前，我國(guó)面臨著非法集資行業(yè)的全面膨脹趨勢(shì)，已經(jīng)成為高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域之一。數(shù)據(jù)顯示，2019年，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共破獲非法集資案件9萬余起，涉案金額近2900億元。2020年新冠疫情全球大流行，世界經(jīng)濟(jì)相對(duì)疲弱，使得非法集資行業(yè)如火如荼地活躍起來，尤其是傳銷、網(wǎng)絡(luò)賭博、在線游戲等領(lǐng)域的非法集資案件明顯增加，增長(zhǎng)率超過20%。七、非法集資監(jiān)管的不足與對(duì)策建議非法集資監(jiān)管的不足主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：（1）監(jiān)管難度大。非法集資行業(yè)已經(jīng)與大規(guī)模、復(fù)雜化、離散化等特征密切相關(guān)，泛濫成災(zāi)，其監(jiān)管難度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于具有操作規(guī)程和標(biāo)準(zhǔn)操作的其他金融市場(chǎng)。（2）監(jiān)管措施不夠完善。我國(guó)缺乏專門的非法集資監(jiān)管機(jī)制和改革措施。目前，仍有很多'裸露的監(jiān)管盲區(qū)，導(dǎo)致無法有效地監(jiān)管非法集資行業(yè)。（3）監(jiān)管責(zé)任不明確。非法集資監(jiān)管面臨不少人員、資金、技術(shù)等的進(jìn)一步整合和協(xié)作問題。如果定性不明確、責(zé)任責(zé)任不到位，監(jiān)管的效率將大打折扣。針對(duì)上述監(jiān)管不足，本文提出以下三點(diǎn)對(duì)策建議：1.加強(qiáng)監(jiān)管工作。加大對(duì)非法集資的辟謠、小貸公司的檢查力度，強(qiáng)化對(duì)非法集資行業(yè)的監(jiān)督管理，提高執(zhí)法效率。2.完善法律法規(guī)。建立完善的法律法規(guī)體系，重點(diǎn)加強(qiáng)非法集資的打擊和處罰，實(shí)施一系列稅收、金融等激勵(lì)措施，打破形式主義和官僚主義，促進(jìn)規(guī)模合理化和市場(chǎng)化改革。3.加強(qiáng)宣傳教育。在不同階段和層面上，廣泛采取有針對(duì)性的宣傳教育手段，切實(shí)提升廣大公眾的法治觀念、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力。八、結(jié)論本文探討了非法集資的定義