2024年經(jīng)濟(jì)師考試保險(xiǎn)高級(jí)經(jīng)濟(jì)實(shí)務(wù)試題及解答參考

2024年經(jīng)濟(jì)師考試保險(xiǎn)高級(jí)經(jīng)濟(jì)實(shí)務(wù)自測試題(答案在后面)一、案例分析題（本大題有3個(gè)案例題，第一題20分，其他每題25分，共70分）第一題案例材料：某大型保險(xiǎn)公司近年來在市場上的表現(xiàn)一直不錯(cuò)，但隨著市場競爭的加劇以及客戶需求的變化，公司面臨著一系列新的挑戰(zhàn)。最近，該公司推出了一項(xiàng)名為“無憂?！钡男滦捅ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，旨在為客戶提供更加全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。該產(chǎn)品結(jié)合了人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，提供包括但不限于重大疾病提前賠付、意外傷害醫(yī)療補(bǔ)償?shù)确?wù)。此外，“無憂保”還創(chuàng)新性地引入了健康管理計(jì)劃，通過合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)向投保人提供定期體檢、健康咨詢等增值服務(wù)。然而，在產(chǎn)品推廣過程中遇到了一些問題：由于宣傳策略不夠明確，很多潛在客戶對(duì)產(chǎn)品的實(shí)際內(nèi)容并不十分了解。銷售人員對(duì)于新產(chǎn)品的理解程度參差不齊，影響到了銷售效果。部分消費(fèi)者反映，盡管附加了許多增值服務(wù)，但保費(fèi)相對(duì)較高，性價(jià)比存疑?；谝陨媳尘埃?qǐng)回答下列問題：1、請(qǐng)分析該公司在“無憂保”新產(chǎn)品推廣中可能遇到的主要問題，并提出至少兩項(xiàng)具體的改進(jìn)建議。2、從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度出發(fā)，討論“無憂?！碑a(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)應(yīng)考慮哪些關(guān)鍵因素？并簡述理由。3、假設(shè)你是這家公司的高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，請(qǐng)就如何優(yōu)化“無憂?！碑a(chǎn)品的財(cái)務(wù)模型給出你的建議。第二題【案例材料】某市某保險(xiǎn)公司近年來業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，市場份額逐年提高。為滿足市場對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣化需求，該公司決定推出一款新型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品旨在為退休人員提供穩(wěn)定的養(yǎng)老金，并允許投資者根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇不同的投資組合。一、該養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)如下：1.養(yǎng)老金領(lǐng)取方式：提供一次性領(lǐng)取和分期領(lǐng)取兩種方式。2.投資組合選擇：分為保守型、穩(wěn)健型和激進(jìn)型三種，投資者可根據(jù)自身需求選擇。3.預(yù)期收益：保守型預(yù)期年化收益率為3%，穩(wěn)健型預(yù)期年化收益率為5%，激進(jìn)型預(yù)期年化收益率為7%。4.風(fēng)險(xiǎn)控制：公司設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)控制部門，對(duì)投資組合進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保投資者資金安全。二、公司在推廣該養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，采取了以下措施：1.通過線上線下相結(jié)合的方式進(jìn)行宣傳，包括廣告投放、社交媒體推廣、舉辦講座等。2.與多家金融機(jī)構(gòu)合作，為投資者提供一站式服務(wù)。3.建立健全客戶服務(wù)體系，提供全天候客戶咨詢和售后服務(wù)?！景咐治鲱}】1、該保險(xiǎn)公司推出新型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要目的是什么？2、該養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)了三種投資組合，其目的是什么？3、公司在推廣該養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，采取了哪些措施來確保產(chǎn)品的順利推廣？第三題背景資料：某地區(qū)為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高居民生活水平，實(shí)施了一系列保險(xiǎn)政策改革。其中，最重要的改革措施包括了推行新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)制度，并且引入了商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與公共醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)。該地區(qū)政府與一家商業(yè)保險(xiǎn)公司簽訂了合作協(xié)議，由該公司提供保險(xiǎn)管理服務(wù)，包括參保人員的登記管理、保險(xiǎn)理賠審核等業(yè)務(wù)。在實(shí)施過程中發(fā)現(xiàn)，雖然參保人數(shù)顯著增加，但由于缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，導(dǎo)致保險(xiǎn)基金支付壓力增大，出現(xiàn)了一些理賠糾紛。為此，該地區(qū)政府組織了一次研討會(huì)，邀請(qǐng)經(jīng)濟(jì)師們共同探討如何優(yōu)化現(xiàn)有的保險(xiǎn)管理體系，確保保險(xiǎn)基金的可持續(xù)性，并提高服務(wù)質(zhì)量。問題：1、請(qǐng)分析上述案例中的主要問題，并提出改進(jìn)措施。（10分）2、請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，闡述如何通過調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率來平衡保險(xiǎn)公司的盈利與投保人的負(fù)擔(dān)。（10分）3、請(qǐng)說明在新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)制度下，如何加強(qiáng)與商業(yè)保險(xiǎn)公司的合作，以提高保險(xiǎn)服務(wù)的質(zhì)量。（10分）二、論述題（30分）題目：論述保險(xiǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的作用及其在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中的貢獻(xiàn)。2024年經(jīng)濟(jì)師考試保險(xiǎn)高級(jí)經(jīng)濟(jì)實(shí)務(wù)自測試題及解答參考一、案例分析題（本大題有3個(gè)案例題，第一題20分，其他每題25分，共70分）第一題案例材料：某大型保險(xiǎn)公司近年來在市場上的表現(xiàn)一直不錯(cuò)，但隨著市場競爭的加劇以及客戶需求的變化，公司面臨著一系列新的挑戰(zhàn)。最近，該公司推出了一項(xiàng)名為“無憂保”的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，旨在為客戶提供更加全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。該產(chǎn)品結(jié)合了人壽保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，提供包括但不限于重大疾病提前賠付、意外傷害醫(yī)療補(bǔ)償?shù)确?wù)。此外，“無憂?！边€創(chuàng)新性地引入了健康管理計(jì)劃，通過合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)向投保人提供定期體檢、健康咨詢等增值服務(wù)。然而，在產(chǎn)品推廣過程中遇到了一些問題：由于宣傳策略不夠明確，很多潛在客戶對(duì)產(chǎn)品的實(shí)際內(nèi)容并不十分了解。銷售人員對(duì)于新產(chǎn)品的理解程度參差不齊，影響到了銷售效果。部分消費(fèi)者反映，盡管附加了許多增值服務(wù)，但保費(fèi)相對(duì)較高，性價(jià)比存疑?；谝陨媳尘?，請(qǐng)回答下列問題：1、請(qǐng)分析該公司在“無憂保”新產(chǎn)品推廣中可能遇到的主要問題，并提出至少兩項(xiàng)具體的改進(jìn)建議。【答案】主要問題分析：宣傳不到位導(dǎo)致信息傳遞效率低下；銷售團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)不足，難以準(zhǔn)確傳達(dá)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)；價(jià)格定位過高，沒有充分考慮到目標(biāo)市場的接受能力。改進(jìn)建議：加強(qiáng)品牌營銷力度，利用線上線下多渠道進(jìn)行精準(zhǔn)推送，特別是針對(duì)年輕人群體開展社交媒體營銷活動(dòng)；對(duì)銷售人員進(jìn)行全面的產(chǎn)品知識(shí)培訓(xùn)及銷售技巧指導(dǎo)，確保每位員工都能成為合格的產(chǎn)品代言人；調(diào)整定價(jià)策略，考慮引入不同檔次的服務(wù)選項(xiàng)以滿足多樣化需求，同時(shí)可以探索與其他機(jī)構(gòu)合作降低成本的方式。2、從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度出發(fā)，討論“無憂?！碑a(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)應(yīng)考慮哪些關(guān)鍵因素？并簡述理由。【答案】關(guān)鍵因素包括但不限于：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：深入研究目標(biāo)群體特征（如年齡、職業(yè)等），精確計(jì)算各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率及其可能導(dǎo)致的損失規(guī)模。成本控制：合理設(shè)置保費(fèi)水平，在保證公司利潤的同時(shí)也要注意維護(hù)良好的市場競爭力。條款透明度：確保所有合同條款清晰易懂，避免因解釋不清而引起的糾紛。合規(guī)性審查：嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)要求，尤其是關(guān)于信息披露的規(guī)定。售后服務(wù)體系構(gòu)建：建立健全客戶服務(wù)機(jī)制，及時(shí)響應(yīng)客戶的各種需求和疑問，提升用戶體驗(yàn)滿意度。理由在于，這些措施有助于提高產(chǎn)品的吸引力、增強(qiáng)企業(yè)的信譽(yù)度以及降低運(yùn)營中的不確定性和潛在法律風(fēng)險(xiǎn)。3、假設(shè)你是這家公司的高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，請(qǐng)就如何優(yōu)化“無憂?！碑a(chǎn)品的財(cái)務(wù)模型給出你的建議?！敬鸢浮拷?dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制：根據(jù)市場反饋及內(nèi)部數(shù)據(jù)分析結(jié)果定期調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與費(fèi)率，實(shí)現(xiàn)靈活應(yīng)對(duì)市場變化。引入再保險(xiǎn)機(jī)制：通過與其他保險(xiǎn)公司合作分散部分風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)，減輕自身承擔(dān)的壓力。加強(qiáng)投資管理：充分利用收取到的資金進(jìn)行穩(wěn)健的投資操作，增加非保險(xiǎn)收入來源，進(jìn)一步改善整體盈利狀況。提升運(yùn)營效率：采用先進(jìn)的信息技術(shù)手段簡化業(yè)務(wù)流程，減少不必要的開支。探索差異化定價(jià)策略：根據(jù)不同客戶群體的具體情況制定個(gè)性化的報(bào)價(jià)方案，更好地滿足個(gè)性化需求的同時(shí)也能夠提高產(chǎn)品競爭力。第二題【案例材料】某市某保險(xiǎn)公司近年來業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，市場份額逐年提高。為滿足市場對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣化需求，該公司決定推出一款新型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品旨在為退休人員提供穩(wěn)定的養(yǎng)老金，并允許投資者根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇不同的投資組合。一、該養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)如下：1.養(yǎng)老金領(lǐng)取方式：提供一次性領(lǐng)取和分期領(lǐng)取兩種方式。2.投資組合選擇：分為保守型、穩(wěn)健型和激進(jìn)型三種，投資者可根據(jù)自身需求選擇。3.預(yù)期收益：保守型預(yù)期年化收益率為3%，穩(wěn)健型預(yù)期年化收益率為5%，激進(jìn)型預(yù)期年化收益率為7%。4.風(fēng)險(xiǎn)控制：公司設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)控制部門，對(duì)投資組合進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保投資者資金安全。二、公司在推廣該養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，采取了以下措施：1.通過線上線下相結(jié)合的方式進(jìn)行宣傳，包括廣告投放、社交媒體推廣、舉辦講座等。2.與多家金融機(jī)構(gòu)合作，為投資者提供一站式服務(wù)。3.建立健全客戶服務(wù)體系，提供全天候客戶咨詢和售后服務(wù)。【案例分析題】1、該保險(xiǎn)公司推出新型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要目的是什么？答案：滿足市場對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣化需求，為退休人員提供穩(wěn)定的養(yǎng)老金。2、該養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)了三種投資組合，其目的是什么？答案：滿足不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者的需求，讓投資者可以根據(jù)自身情況選擇合適的投資組合。3、公司在推廣該養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，采取了哪些措施來確保產(chǎn)品的順利推廣？答案：通過線上線下相結(jié)合的方式進(jìn)行宣傳，與多家金融機(jī)構(gòu)合作，提供一站式服務(wù)，建立健全客戶服務(wù)體系。第三題背景資料：某地區(qū)為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高居民生活水平，實(shí)施了一系列保險(xiǎn)政策改革。其中，最重要的改革措施包括了推行新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)制度，并且引入了商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與公共醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)。該地區(qū)政府與一家商業(yè)保險(xiǎn)公司簽訂了合作協(xié)議，由該公司提供保險(xiǎn)管理服務(wù)，包括參保人員的登記管理、保險(xiǎn)理賠審核等業(yè)務(wù)。在實(shí)施過程中發(fā)現(xiàn)，雖然參保人數(shù)顯著增加，但由于缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，導(dǎo)致保險(xiǎn)基金支付壓力增大，出現(xiàn)了一些理賠糾紛。為此，該地區(qū)政府組織了一次研討會(huì)，邀請(qǐng)經(jīng)濟(jì)師們共同探討如何優(yōu)化現(xiàn)有的保險(xiǎn)管理體系，確保保險(xiǎn)基金的可持續(xù)性，并提高服務(wù)質(zhì)量。問題：1、請(qǐng)分析上述案例中的主要問題，并提出改進(jìn)措施。（10分）答案：案例中的主要問題在于保險(xiǎn)基金管理不善，具體表現(xiàn)為：缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，導(dǎo)致保險(xiǎn)基金支付壓力增大；理賠流程不夠透明，容易引發(fā)理賠糾紛。改進(jìn)措施可以包括：引入更先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理模型和技術(shù)，加強(qiáng)對(duì)投保人信息的真實(shí)性和合理性的審查；建立健全理賠流程，明確理賠標(biāo)準(zhǔn)，提高理賠效率和服務(wù)質(zhì)量；加強(qiáng)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)管，確保其遵循公平、公正的原則處理理賠事務(wù)；開展保險(xiǎn)知識(shí)普及活動(dòng)，提高公眾對(duì)保險(xiǎn)政策的理解和支持度。2、請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，闡述如何通過調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率來平衡保險(xiǎn)公司的盈利與投保人的負(fù)擔(dān)。（10分）答案：調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，需要綜合考慮多個(gè)因素：對(duì)市場數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，根據(jù)歷史賠付率調(diào)整費(fèi)率結(jié)構(gòu)，確保費(fèi)率能夠覆蓋成本并有合理的盈利空間；針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)群體設(shè)定差異化的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)健康行為和預(yù)防措施，從而降低整體風(fēng)險(xiǎn)水平；通過政府補(bǔ)貼或者優(yōu)惠政策減輕低收入群體的保險(xiǎn)費(fèi)用負(fù)擔(dān)，保證社會(huì)公平；定期評(píng)估費(fèi)率政策的效果，及時(shí)根據(jù)市場變化作出調(diào)整，保持費(fèi)率政策的靈活性。3、請(qǐng)說明在新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)制度下，如何加強(qiáng)與商業(yè)保險(xiǎn)公司的合作，以提高保險(xiǎn)服務(wù)的質(zhì)量。（10分）答案：加強(qiáng)與商業(yè)保險(xiǎn)公司的合作可以通過以下途徑實(shí)現(xiàn)：明確雙方的責(zé)任和義務(wù)，簽訂詳細(xì)的合作協(xié)議，規(guī)定服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；定期召開聯(lián)席會(huì)議，共享信息資源，協(xié)調(diào)解決合作過程中出現(xiàn)的問題；推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)公司參與到公共衛(wèi)生教育活動(dòng)中，提升居民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知和信任；激勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司開發(fā)符合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足多樣化需求；建立績效考核機(jī)制，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司在合作過程中的表現(xiàn)進(jìn)行評(píng)估，鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)。二、論述題（30分）題目：論述保險(xiǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的作用及其在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中的貢獻(xiàn)。答案：一、保險(xiǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的作用1.保障功能：保險(xiǎn)業(yè)通過合同約定，對(duì)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失、人身傷害或責(zé)任進(jìn)行賠償，減輕或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的穩(wěn)定。2.投資功能：保險(xiǎn)業(yè)將保費(fèi)收入進(jìn)行投資，為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金支持，促進(jìn)資本市場的發(fā)展。3.融資功能：保險(xiǎn)業(yè)通過保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售和理賠，為企業(yè)和個(gè)人提供融資服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。4.促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理：保險(xiǎn)業(yè)通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)等手段，引導(dǎo)企業(yè)和個(gè)人關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。5.完善社會(huì)保障體系：保險(xiǎn)業(yè)在養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等方面發(fā)揮著重要作用，為社會(huì)提供基本保障。二、保險(xiǎn)業(yè)在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中的貢獻(xiàn)1.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整：保險(xiǎn)業(yè)通過投資和融資功能，引導(dǎo)資金流向國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。2.提高企業(yè)競爭力：保險(xiǎn)業(yè)為企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，降低企業(yè)運(yùn)營成本，提高企業(yè)競爭力。3.保障民生：保險(xiǎn)業(yè)在養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等方面發(fā)揮重要作用，提高人民群眾的生活水平。4.促進(jìn)金融創(chuàng)新：保險(xiǎn)業(yè)與金融、科技等領(lǐng)域深度融合，推動(dòng)金融創(chuàng)新，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新動(dòng)力。5.優(yōu)化資源配置：保險(xiǎn)業(yè)通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和理賠，引導(dǎo)企業(yè)和個(gè)人關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化資源配置，提高經(jīng)濟(jì)效益。解析：保險(xiǎn)業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其作用主要體現(xiàn)在保障、投資、融資、促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和完善社會(huì)保障體系等方面。在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮著以下貢獻(xiàn)：1.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整：保險(xiǎn)業(yè)通過投資和融資功能，引導(dǎo)資金流向國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。例如，在新能源、高科技等領(lǐng)域，保險(xiǎn)業(yè)為相關(guān)企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障和資金支持，助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)。2.提高企業(yè)競爭力：保險(xiǎn)業(yè)為企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，降低企業(yè)運(yùn)營成本，提高企業(yè)競爭力。在激烈的市場競爭中，企業(yè)通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，降低風(fēng)險(xiǎn)損失，保障企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。3.保障民生：保險(xiǎn)業(yè)在養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等方面發(fā)揮重要作用