【上市銀行智慧供應(yīng)鏈金融服務(wù)探析（論文）4200字】

上市銀行智慧供應(yīng)鏈金融服務(wù)分析目錄TOC\o"1-2"\h\u23863上市銀行智慧供應(yīng)鏈金融服務(wù)分析 031934關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；產(chǎn)業(yè)；科技；上市銀行 0195061引言 0316592上市銀行智慧供應(yīng)鏈金融模式 1235402.1數(shù)字化模式 1221262.2產(chǎn)業(yè)科技模式 278532.3場景耕耘模式 3168603推動智慧供應(yīng)鏈金融發(fā)展的對策建議 4152913.1產(chǎn)業(yè)生態(tài)化是促進供應(yīng)鏈金融有效發(fā)展的基礎(chǔ)環(huán)境 4241373.2金融機構(gòu)亟待加強產(chǎn)業(yè)研究能力和市場服務(wù)能力 4222183.3各界協(xié)同構(gòu)建供應(yīng)鏈金融發(fā)展的產(chǎn)業(yè)環(huán)境和社會環(huán)境 523225參考文獻 5摘要：智慧供應(yīng)鏈金融是產(chǎn)業(yè)、技術(shù)和金融的結(jié)合，三者缺一不可：產(chǎn)業(yè)是基礎(chǔ)，技術(shù)是手段，金融是紐帶?；诋a(chǎn)業(yè)和技術(shù)協(xié)同的供應(yīng)鏈金融得到了廣泛的實踐，形成了全科技、全產(chǎn)業(yè)、全場景的發(fā)展模式。同時，以產(chǎn)業(yè)平臺為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融也起到了引領(lǐng)和推動作用。目前，智慧供應(yīng)鏈的財務(wù)模式仍在探索和實踐中，產(chǎn)業(yè)鏈的控制能力有限，缺乏成熟的合作機制?；诖?，本文提出從產(chǎn)業(yè)集群、金融服務(wù)和政策支持三個層面進行優(yōu)化和完善。關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；產(chǎn)業(yè)；科技；上市銀行1引言供應(yīng)鏈金融是基于供應(yīng)鏈管理活動，在供應(yīng)鏈運作過程中利用對供應(yīng)鏈“四流”的整體考量，融資組織者通過專門的融資設(shè)計為資金需求方提供的一系列綜合性金融服務(wù)；供應(yīng)鏈金融是疏導(dǎo)金融資源、激活產(chǎn)業(yè)鏈條的基礎(chǔ)性金融工具，對推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進產(chǎn)業(yè)升級具有重要作用。通過發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，加大對核心企業(yè)投入與提供服務(wù)，結(jié)合貿(mào)易背景真實性、中小企業(yè)應(yīng)收賬款和存貨等審查，可有效化解中小企業(yè)融資難問題。從更加宏觀的層面看，供應(yīng)鏈金融作為支持國內(nèi)國際雙循環(huán)的經(jīng)濟血脈，對供給側(cè)各環(huán)節(jié)的技術(shù)創(chuàng)新、資本-產(chǎn)出比、人力資本等要素起著樞紐作用。近幾年來，供應(yīng)鏈金融不斷被提升到新的高度，一系列文件鼓勵上市銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，為供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。從發(fā)展歷程上看，國內(nèi)供應(yīng)鏈金融經(jīng)過了1.0、2.0、3.0階段，當(dāng)前已進入智慧化的4.0階段，即智慧供應(yīng)鏈金融階段。不過，從由銀行主導(dǎo)的1.0時期到由核心企業(yè)主導(dǎo)的2.0時期，再到平臺化的3.0時期，國內(nèi)金融機構(gòu)供應(yīng)鏈金融發(fā)展始終是“雷聲大、雨點小”，供應(yīng)鏈金融發(fā)展明顯不足。隨著不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈金融參與者（如產(chǎn)業(yè)主體本身、第三方科技平臺等）開始逐步將視線轉(zhuǎn)移到產(chǎn)業(yè)鏈本身，并聯(lián)合金融機構(gòu)開始研究和探索基于產(chǎn)業(yè)集群的全鏈?zhǔn)焦?yīng)鏈金融，以試圖解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展中的各類問題，真正解決小微企業(yè)融資難、融資貴的世界性難題，智慧型供應(yīng)鏈金融應(yīng)運而生。2上市銀行智慧供應(yīng)鏈金融模式盡管當(dāng)前國內(nèi)上市銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展的成效不及部分產(chǎn)業(yè)平臺，但基于其自身的牌照優(yōu)勢、客戶基礎(chǔ)和金融服務(wù)能力，完全能夠?qū)崿F(xiàn)后來居上，并成為市場的主導(dǎo)者。在智慧供應(yīng)鏈金融的實踐過程中，上市銀行表現(xiàn)出了強勁的動力和能力，開發(fā)了一些頗具成效的應(yīng)用模式。就目前來說，上市銀行供應(yīng)鏈金融可以基本劃分為兩大類：一類是傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的線上化、科技化，主要包括上游的應(yīng)收賬款質(zhì)押、保理等模式，下游的預(yù)付款融資、倉單質(zhì)押、存貨質(zhì)押等模式；另一類則是基于產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和科技支撐的智慧模式，即深入到產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中打通全鏈的綜合服務(wù)模式。特別是近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的飛速更新發(fā)展，基于大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的科技化、數(shù)字化、智能化供應(yīng)鏈金融模式推陳出新，如中國農(nóng)業(yè)銀行的“惠農(nóng)e通”平臺模式、浙商銀行的“浙+?！比闃I(yè)鏈平臺模式等。2.1數(shù)字化模式數(shù)字化模式即以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為依托，以場景、行業(yè)和產(chǎn)業(yè)為陣地，互聯(lián)網(wǎng)為主渠道、線下和遠程渠道協(xié)同的全渠道發(fā)展格局，打造全系智慧供應(yīng)鏈發(fā)展平臺。具體來說，一是圍繞數(shù)據(jù)資產(chǎn)建立金融生態(tài)，將場景從C端擴大延伸至G端、B端，并實現(xiàn)逆向傳導(dǎo)，如招商銀行的“付款代理”“C+智慧票據(jù)池”“B2B平臺票據(jù)池”等供應(yīng)鏈金融4.0系列產(chǎn)品、華夏銀行的供應(yīng)鏈融資2.0、青島銀行的歐亞班列供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、恒豐銀行的“恒融E”智慧供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品等；二是打造以APP端為主的“云銀行”，實現(xiàn)供應(yīng)鏈融資移動化、便捷化，如中國工商銀行的“e-ICBC”線上銀行體系；三是以開發(fā)平臺、共建平臺、嵌入第三方應(yīng)用等模式建設(shè)“X+金融”場景云，推動開放銀行建設(shè)，提供云端供應(yīng)鏈融資服務(wù)，如中國農(nóng)業(yè)銀行的“政務(wù)場景貸”。數(shù)字化模式多以大型國有銀行和股份制上市銀行為主，這類銀行基于其自身的資金優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢、人才優(yōu)勢、網(wǎng)點優(yōu)勢和客群分布優(yōu)勢，在與金融科技機構(gòu)的競爭中實現(xiàn)了后來居上（如圖1所示）。總的來說，全科技化的供應(yīng)鏈金融建立在上市銀行強大的科技平臺基礎(chǔ)上，供應(yīng)鏈融資作為其服務(wù)項目中的一個重要環(huán)節(jié)，具備了可復(fù)制、可移植功能，因此具有較強的轉(zhuǎn)型能力，市場競爭力突出。圖1中國建設(shè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略2.2產(chǎn)業(yè)科技模式產(chǎn)業(yè)科技模式即扎根行業(yè)，建設(shè)“一鏈一場景”，圍繞產(chǎn)、供、銷環(huán)節(jié)開展鏈?zhǔn)浇鹑诜?wù)，并不斷在縱向和橫向上進行拓展延伸，由點及面挖掘潛在融資需求。不同于上述全科技化的發(fā)展模式，行業(yè)發(fā)展型主要基于自身對行業(yè)的認(rèn)知和理解，將原本線下貿(mào)易融資搬到線上，實現(xiàn)在線高效率、低成本鏈?zhǔn)饺谫Y。這類模式主要有兩種形式，一是基于全國網(wǎng)點優(yōu)勢和展業(yè)積累，與產(chǎn)業(yè)內(nèi)行業(yè)龍頭合作，聯(lián)手打造產(chǎn)融平臺，如浙商銀行的“浙+牛”乳業(yè)鏈平臺便是如此，企銀雙方“共選客戶、共商標(biāo)準(zhǔn)、共投融資、共管業(yè)務(wù)、共擔(dān)風(fēng)險”，上游盤活牧場應(yīng)收奶款和解決牧場建設(shè)融資需求，下游解決經(jīng)銷商采購融資痛點。從2021年1月份首筆業(yè)務(wù)落地開始，截止到2021年一季度末，浙商銀行與蒙牛集團為上下游客戶融資突破10億元，累計為261戶上下游企業(yè)提供結(jié)算服務(wù)支持。又比如，日照銀行聯(lián)合日照港集團、無錫感知集團、日照大宗商品交易中心共同推出“新常態(tài)下動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)解決方案”，借助物聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)，通過“控單、控貨、控資金、控風(fēng)險”的業(yè)務(wù)模式，解決貿(mào)易融資過程中銀企信息不對稱問題，破解貿(mào)易企業(yè)融資難題。截至2020年12月初，日照銀行已通過線上供應(yīng)鏈金融平臺幫助300余家核心企業(yè)小微供應(yīng)商實現(xiàn)融資約1.9億元。二是依托區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢，定點、定向提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，這類模式主要存在于新生的民營銀行當(dāng)中，如武漢眾邦銀行、湖南三湘銀行、安徽亳州藥都農(nóng)商銀行等便是如此。2021年以來，武漢眾邦銀行通過布局綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)融生態(tài)，將成熟的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展經(jīng)驗移植到鄉(xiāng)村，以“鄉(xiāng)村振興貸”產(chǎn)品為抓手，對湖北省境內(nèi)的潛江小龍蝦（以“農(nóng)鏈貸”產(chǎn)品為主）、隨州香菇、湖北楚茶等特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈開展定向供應(yīng)鏈金融服務(wù)，促進了當(dāng)?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展（見圖2）。圖3京東產(chǎn)業(yè)鏈金融模式2.3場景耕耘模式場景耕耘模式即耕耘各類供應(yīng)鏈場景，依托平臺背景數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢，借助大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)實現(xiàn)智能化風(fēng)控，提供“短鏈”供應(yīng)鏈融資服務(wù)。這類模式有兩個最典型的特點：一是具有濃厚的互聯(lián)網(wǎng)基因，對大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)應(yīng)用經(jīng)驗十分成熟，并具有行業(yè)引領(lǐng)的特性；二是植根于自身的產(chǎn)業(yè)背景，掌握了海量數(shù)據(jù)資源，能夠運用大數(shù)據(jù)技術(shù)實現(xiàn)智能化風(fēng)控。這類模式最典型的代表如網(wǎng)商銀行，作為第一批互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，網(wǎng)商銀行在拓展小微供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方面形成了自己獨特的優(yōu)勢，所推出的“網(wǎng)商貸-掃碼訂貨貸”便是網(wǎng)商銀行基于品牌商與經(jīng)銷商的采購關(guān)系，透過所沉淀的海量數(shù)據(jù)，為經(jīng)銷商提供的操作便捷、利率更低、定向支付用于采購的融資產(chǎn)品。3推動智慧供應(yīng)鏈金融發(fā)展的對策建議綜上分析，供應(yīng)鏈金融一方面能夠解決小微企業(yè)融資難、融資貴的困境，為促進我國經(jīng)濟發(fā)展提供重要支持，另一方面也是產(chǎn)業(yè)機構(gòu)盤活資產(chǎn)、優(yōu)化資源配置，促進產(chǎn)業(yè)鏈擴容的重要力量，同時也是金融機構(gòu)踐行服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，并通過服務(wù)“長尾客戶”實現(xiàn)規(guī)模收益的重要載體?，F(xiàn)階段，基于產(chǎn)業(yè)和科技協(xié)同發(fā)展的供應(yīng)鏈金融得到積極探索，但仍有一些問題亟待解決。從當(dāng)前及未來一段時間看，產(chǎn)業(yè)、金融機構(gòu)和政府相關(guān)部門等主體分別需要從產(chǎn)業(yè)集群、金融服務(wù)、政策支撐等維度進行優(yōu)化改善，具體措施建議如下：3.1產(chǎn)業(yè)生態(tài)化是促進供應(yīng)鏈金融有效發(fā)展的基礎(chǔ)環(huán)境供應(yīng)鏈金融從產(chǎn)業(yè)中來、到產(chǎn)業(yè)中去，脫離產(chǎn)業(yè)集群的供應(yīng)鏈金融有如“無源之水、無本之木”。因此，供應(yīng)鏈金融參與者應(yīng)具有產(chǎn)業(yè)鏈思維，以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)重構(gòu)產(chǎn)業(yè)生態(tài)，立足產(chǎn)業(yè)發(fā)展場景，以業(yè)務(wù)的價值為導(dǎo)向，搭建數(shù)字化平臺、構(gòu)筑生態(tài)圈，將上下游供應(yīng)鏈納入數(shù)字化管理平臺，打造接口開放化，提升交付能力，切實解決核心企業(yè)以及核心企業(yè)上下游長尾小微的融資難題，從而實現(xiàn)生態(tài)共贏。3.2金融機構(gòu)亟待加強產(chǎn)業(yè)研究能力和市場服務(wù)能力隨著產(chǎn)業(yè)化供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展，上市銀行依賴過往傳統(tǒng)融資模式生存的空間愈發(fā)狹小，必須走進市場，融入產(chǎn)業(yè)，強化服務(wù)。為此，金融機構(gòu)尤其是上市銀行應(yīng)不斷加強產(chǎn)業(yè)研究能力，由“以我為中心”向“以市場為中心”轉(zhuǎn)變，建設(shè)服務(wù)型銀行。一方面培育復(fù)合型人才，尤其是科技方面的人才，提高銀行的科技水平；另一方面通過優(yōu)化上市銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，增強銀行的機動性、靈活性和敏捷性。3.3各界協(xié)同構(gòu)建供應(yīng)鏈金融發(fā)展的產(chǎn)業(yè)環(huán)境和社會環(huán)境供應(yīng)鏈金融作為一種鏈?zhǔn)浇鹑诜?wù)，必然會將包括產(chǎn)業(yè)、金融機構(gòu)、政府等在內(nèi)的社會各界主體納入其中，脫離任何一個環(huán)節(jié)都無法成功推行。一是要加強政策支持，打通各個機構(gòu)之間的數(shù)據(jù)壁壘和信息壁壘，為供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供更多數(shù)據(jù)支撐，但同時也要做好數(shù)據(jù)保護、數(shù)據(jù)治理等方面的工作；二是要強化政策支撐，推動產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，逐步建立地方特色產(chǎn)業(yè)集群，營造良好的產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境；三是要創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式，建立聯(lián)合風(fēng)險擔(dān)保機制。參考文獻宋華,楊璇.供應(yīng)鏈金融風(fēng)險來源與系統(tǒng)化管理：一個整合性框架［J］.中國人民大學(xué)學(xué)報,2018,32（04）:119-128.鄭竑.供應(yīng)鏈金融視角下產(chǎn)業(yè)集群融資機制研究——以福建省為例［J］.福建金融,2020（12）:31-38.賈漢星,郭文波.雙循環(huán)新發(fā)展格局下供應(yīng)鏈金融信用傳導(dǎo)機制分析與對策——基于核心企業(yè)結(jié)構(gòu)洞視角［J］.首都師范大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版）,2021（05）:160-168.薛小飛,王會亮.區(qū)塊鏈技術(shù)驅(qū)動下供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展研究［J］.科技廣場,2020（04）:86-96.薛小飛.商業(yè)銀行視角下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險來源與綜合性管理架構(gòu)思考［J］.海南金融,2020（08）:64-70+7