2024年三季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析報(bào)告-EY安永

2024年三季度 1 3 4 7 8 9 各個(gè)細(xì)分行業(yè)的國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管政策主要內(nèi)容如下：泛金融業(yè)監(jiān)管政策方面，中國(guó)人民銀行等八部委，發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好金融支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，以加大金融支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展力度。國(guó)務(wù)院發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全管理?xiàng)l例》，旨在規(guī)范網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)處理活動(dòng)、促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)依法合理有效利用。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（下稱(chēng)“金融監(jiān)管總局”）修訂發(fā)布《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)金融機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法的通知》，進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)涉刑案件管理，嚴(yán)厲打擊金融犯罪。反洗錢(qián)監(jiān)管政策方面，全國(guó)人大常務(wù)委員會(huì)對(duì)《反洗錢(qián)法（修訂草案二次審議稿）》開(kāi)展了審議工作并向全社會(huì)征求意見(jiàn)，二審稿新增了對(duì)新型洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)要求以及對(duì)個(gè)人隱私保護(hù)等的規(guī)定。其他行業(yè)監(jiān)管政策方面，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》，為支付機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展提供有力制度保障。金融監(jiān)管總局發(fā)布了《關(guān)于部分非銀機(jī)構(gòu)差異化適用公司治理等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的通知》，以明確對(duì)非銀機(jī)構(gòu)適用公司治理管理規(guī)定的要求，同時(shí)也發(fā)布了《金融租賃公司管理辦法》以促進(jìn)金融租賃公司的健康發(fā)展。銀行保險(xiǎn)業(yè)方面，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》，對(duì)未來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作出了全面系統(tǒng)的部署和規(guī)劃；金融監(jiān)管總局發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》《反保險(xiǎn)欺詐工作辦法》《關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序管理的通知》等政策，以促進(jìn)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)規(guī)范發(fā)展，實(shí)現(xiàn)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)。證券期貨業(yè)方面，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（下稱(chēng)“證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)（下稱(chēng)“中基協(xié)”）發(fā)布或修訂了《期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)交易者適當(dāng)性管理實(shí)施細(xì)則》《證券從業(yè)人員職業(yè)道德準(zhǔn)則》《期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及其工作人員廉潔從業(yè)實(shí)施細(xì)則》《證券公司保薦業(yè)務(wù)規(guī)則》等管理規(guī)則，對(duì)證券期貨基金行業(yè)公司提出了管理指2024年三季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|1具體情況，可參見(jiàn)下述內(nèi)容：類(lèi)型文件名稱(chēng)發(fā)布主體發(fā)布時(shí)間生效時(shí)間泛金融業(yè)監(jiān)管政策《關(guān)于進(jìn)一步做好金融支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》人民銀行等八部委8月25日8月25日《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)金融機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法的通知》金融監(jiān)管總局9月2日9月2日《網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全管理?xiàng)l例》國(guó)務(wù)院9月24日2025年1《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》金融監(jiān)管總局8月16日/銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管政策《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》金融監(jiān)管總局7月17日7月17日《反保險(xiǎn)欺詐工作辦法》金融監(jiān)管總局7月22日8月1日《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》金融監(jiān)管總局8月2日8月2日《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》金融監(jiān)管總局8月2日9月1日《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》國(guó)務(wù)院9月8日9月8日《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序管理的通知》金融監(jiān)管總局9月12日9月12日《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于做好續(xù)貸工作提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》金融監(jiān)管總局9月24日9月24日《保險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法（征求意見(jiàn)稿）》金融監(jiān)管總局8月2日/證券期貨業(yè)監(jiān)管政策《期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)交易者適當(dāng)性管理實(shí)施細(xì)則》7月15日7月15日《證券從業(yè)人員職業(yè)道德準(zhǔn)則》9月2日9月2日《期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及其工作人員廉潔從業(yè)實(shí)施細(xì)則》9月10日9月10日《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》證監(jiān)會(huì)9月13日2025年1關(guān)于修訂發(fā)布《證券公司保薦業(yè)務(wù)規(guī)則》的通知9月20日9月20日《私募投資基金信息披露和信息報(bào)送管理規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》證監(jiān)會(huì)7月5日/反洗錢(qián)監(jiān)管政策《反洗錢(qián)法（修訂草案二次審議稿）》全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)9月13日/其他行業(yè)監(jiān)管政策《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》人民銀行7月9日7月9日《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于部分非銀機(jī)構(gòu)差異化適用公司治理等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的通知》金融監(jiān)管總局9月10日9月10日《金融租賃公司管理辦法》金融監(jiān)管總局9月14日11月1日2024年三季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|21.1《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)金融機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法的通知》8月，中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、生態(tài)環(huán)境部、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好金融支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱(chēng)“指導(dǎo)意見(jiàn)”旨在加大金融支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展力度?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》明確了四大項(xiàng)、十六小項(xiàng)的重要任務(wù)，包括：?大力發(fā)展綠色金融，支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展。包括：充分運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具支持綠色低碳發(fā)展；積極支持綠色債券發(fā)行；發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)作用；構(gòu)建多元化資金投入機(jī)制；加大對(duì)長(zhǎng)江水道航運(yùn)低碳化等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持力度；完善綠色金融激勵(lì)約束機(jī)制；穩(wěn)妥有序開(kāi)展綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)、氣候投融資試點(diǎn)?推動(dòng)綠色金融與科技金融、數(shù)字金融協(xié)同發(fā)展。包括：強(qiáng)化科技賦能綠色低碳發(fā)展；支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移；支持綠色低碳技術(shù)發(fā)展?推動(dòng)綠色金融與普惠金融、養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展。包括：精準(zhǔn)支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)綠色低碳發(fā)展；支持扎實(shí)開(kāi)展綠色低碳轉(zhuǎn)型過(guò)程中群眾就業(yè)和養(yǎng)老金融服務(wù)等工作；大力支持建立生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制?扎實(shí)做好金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和防控工作，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)。包括：提升綠色金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)和評(píng)估能力；加強(qiáng)綠色低碳轉(zhuǎn)型領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范化解；營(yíng)造安全穩(wěn)定的金融發(fā)展環(huán)境1.2《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于印發(fā)金融機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法的通知》金規(guī)〔2024〕12號(hào)9月，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法》（簡(jiǎn)稱(chēng)“《辦法》”《辦法》分為總則、案件定義、信息報(bào)送、機(jī)構(gòu)處置、監(jiān)管處置、監(jiān)督管理、附則等七章，共四十五條，主要修訂內(nèi)容包括：?聚焦防范化解實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。突出金融業(yè)務(wù)特征，提高監(jiān)管精準(zhǔn)性和有效性?優(yōu)化案件管理流程。前移案件管理工作重心，合理設(shè)置案件管理各環(huán)節(jié)時(shí)限要求，提升案件管理?強(qiáng)化重大案件處置。緊盯關(guān)鍵事、關(guān)鍵人、關(guān)鍵行為，對(duì)金融機(jī)構(gòu)各級(jí)負(fù)責(zé)人案件采取重點(diǎn)監(jiān)管措施，對(duì)重大案件調(diào)查、追責(zé)問(wèn)責(zé)、案情通報(bào)從嚴(yán)要求，切實(shí)提高違法違規(guī)成本?壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定并有效執(zhí)行案件管理制度，加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)管理，以案為鑒開(kāi)展警示教育，及時(shí)阻斷犯罪鏈條和風(fēng)險(xiǎn)外溢1.3《網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全管理?xiàng)l例》國(guó)務(wù)院令第七百九十號(hào)9月，國(guó)務(wù)院公布《網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全管理?xiàng)l例》(簡(jiǎn)稱(chēng)“《條例》”)旨在規(guī)范網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)處理活動(dòng)，保障網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全。《條例》主要規(guī)定了以下內(nèi)容：?提出網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全管理總體要求和一般規(guī)定。要求對(duì)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)實(shí)行分類(lèi)分級(jí)保護(hù)，要求網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)處理者履行建立健全網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全管理制度、安全風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、安全事件處置等義務(wù)，禁止非法網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)處理活動(dòng)?細(xì)化個(gè)人信息保護(hù)規(guī)定。明確處理個(gè)人信息的規(guī)則和應(yīng)當(dāng)遵守的具體規(guī)定。要求網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)處理者提供便捷的支持個(gè)人行使權(quán)利的方法和途徑，不得設(shè)置不合理?xiàng)l件限制個(gè)人的合理請(qǐng)求?完善重要數(shù)據(jù)安全制度。明確制定重要數(shù)據(jù)目錄職責(zé)要求，規(guī)定網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)處理者識(shí)別、申報(bào)重要數(shù)據(jù)義務(wù)?優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)跨境安全管理規(guī)定。明確網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)處理者可以向境外提供個(gè)人信息的條件，規(guī)定未被相關(guān)地區(qū)、部門(mén)告知或者公開(kāi)發(fā)布為重要數(shù)據(jù)的，不需要將其作為重要數(shù)據(jù)申報(bào)數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估?明確網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)服務(wù)提供者義務(wù)。規(guī)定網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)服務(wù)提供者、第三方產(chǎn)品和服務(wù)提供者等主體的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全保護(hù)要求20242024年三季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|31.4《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》8月，金融監(jiān)管總局起草了《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（簡(jiǎn)稱(chēng)“《辦法》”《辦法》共五章六十五條。主要內(nèi)容包括：?總則。明確《辦法》的制定依據(jù)、適用范圍、基本原則、相關(guān)定義和監(jiān)管主體等?合規(guī)管理職責(zé)。明確了董事會(huì)及高級(jí)管理人員的職責(zé)，首席合規(guī)官及合規(guī)官的設(shè)置與職責(zé)，以及合規(guī)管理部門(mén)的職責(zé)與分工。要求金融機(jī)構(gòu)在總部設(shè)置首席合規(guī)官，在省級(jí)（計(jì)劃單列市）分支機(jī)構(gòu)或者一級(jí)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置合規(guī)官。強(qiáng)化業(yè)務(wù)條線(xiàn)的主體責(zé)任、合規(guī)部門(mén)的管理責(zé)任和內(nèi)部審計(jì)的監(jiān)督責(zé)任，做到有機(jī)統(tǒng)籌、有效銜接?合規(guī)管理保障。完善首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門(mén)及人員履職的相應(yīng)保障措施。要求金融機(jī)構(gòu)為合規(guī)管理部門(mén)配備充足、專(zhuān)業(yè)的合規(guī)管理人員，通過(guò)合規(guī)人員的專(zhuān)業(yè)性提升合規(guī)管理的有效性。明確首席合規(guī)官及合規(guī)官的參會(huì)權(quán)、知情權(quán)、調(diào)查權(quán)、詢(xún)問(wèn)權(quán)、建議權(quán)、預(yù)警提示權(quán)等履職保障?監(jiān)督管理與法律責(zé)任。明確相關(guān)行政處罰及其他監(jiān)管措施，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，特別是對(duì)董事、高級(jí)管理人員、首席合規(guī)官及合規(guī)官等未能有效實(shí)施合規(guī)管理的違法違規(guī)行為予以嚴(yán)肅追責(zé)，加大懲戒力度?附則。明確《辦法》施行日期及過(guò)渡期等事項(xiàng)2.1《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》金規(guī)〔2024〕9號(hào)7月，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，旨在進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。主?明確互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范疇。厘清業(yè)務(wù)邊界，金融消費(fèi)者應(yīng)通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的銷(xiāo)售頁(yè)面獨(dú)立了解產(chǎn)品信息，并能夠自主完成投保行為?明確互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)條件。開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需滿(mǎn)足償付能力充足、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)良好等基本條件?明確可以拓展經(jīng)營(yíng)區(qū)域的險(xiǎn)種范圍。支持財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司依托互聯(lián)網(wǎng)定場(chǎng)景開(kāi)發(fā)小額分散、便捷普惠的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，嚴(yán)控財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式拓展機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域，原則上不得將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式拓展經(jīng)營(yíng)區(qū)域，嚴(yán)禁財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司將線(xiàn)下業(yè)務(wù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式拓展經(jīng)營(yíng)區(qū)域?明確開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部管控、落地服務(wù)等方面的監(jiān)管要求，重點(diǎn)對(duì)落地服務(wù)明確細(xì)化要求。要求建立獨(dú)立有效的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，加強(qiáng)落地服務(wù)機(jī)構(gòu)管理，強(qiáng)化對(duì)于政策性、屬地性強(qiáng)險(xiǎn)種的落地服務(wù)要求20242024年三季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|42.2《反保險(xiǎn)欺詐工作辦法》金規(guī)〔2024〕10號(hào)7月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《反保險(xiǎn)欺詐工作辦法》（簡(jiǎn)稱(chēng)“《辦法》”），旨在防范和化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，提升保險(xiǎn)行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！掇k法》主要內(nèi)容包括：?明確反欺詐工作目標(biāo)是建立“監(jiān)管引領(lǐng)、機(jī)構(gòu)為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同”四位一體的工作體系，反欺詐體制機(jī)制基本健全，欺詐違法犯罪勢(shì)頭有效遏制，行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力顯著提升，消費(fèi)者反欺詐意識(shí)明顯增強(qiáng)?明確反欺詐監(jiān)管職責(zé)，規(guī)定金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和有效性進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)，對(duì)相關(guān)行業(yè)組織反欺詐工作進(jìn)行指導(dǎo)?明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反欺詐職責(zé)任務(wù)，從組織架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置、信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理、宣傳教育等方面予以規(guī)范。對(duì)政策性保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理提出特別要求?明確相關(guān)行業(yè)組織反欺詐職責(zé)分工，規(guī)定大數(shù)據(jù)反欺詐基本流程和各參與主體職責(zé)?明確反欺詐對(duì)外協(xié)作要求，規(guī)定與公安司法機(jī)關(guān)、相關(guān)行政主管部門(mén)以及地方政府職能部門(mén)在行刑銜接、聯(lián)合執(zhí)法、信息共享等方面加強(qiáng)合作2.3《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》金規(guī)〔2024〕11號(hào)8月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》（簡(jiǎn)稱(chēng)“《通知》”旨在貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神和國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》要求，進(jìn)一步完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠信貸管理機(jī)制，推動(dòng)普惠信貸持續(xù)健康發(fā)展。?《通知》指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在普惠信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)過(guò)有關(guān)工作流程，認(rèn)定相關(guān)人員盡職履行職責(zé)的，免除其全部或部分責(zé)任，包括內(nèi)部考核扣減分、行政處分、經(jīng)濟(jì)處罰等責(zé)任?《通知》還強(qiáng)調(diào)了抓好政策細(xì)化落實(shí)的重要性，具體來(lái)看，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際，制定完善內(nèi)部制度，統(tǒng)籌考慮履職過(guò)程、履職結(jié)果和損失程度等因素，明確普惠信貸業(yè)務(wù)不同崗位、不同類(lèi)型產(chǎn)品的盡職認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化免責(zé)情形2.4《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》金發(fā)〔2024〕18號(hào)8月，金融監(jiān)管理總局下發(fā)的《關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》，明確自今年9月1日起，新備案的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.5%，超過(guò)該上限的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品停止銷(xiāo)售。2.5《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》國(guó)發(fā)〔2024〕21號(hào)9月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱(chēng)“《若干意見(jiàn)》”）。?《若干意見(jiàn)》要求，深刻把握保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主要內(nèi)涵，牢固樹(shù)立服務(wù)優(yōu)先理念，助力筑牢經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)、社會(huì)保障網(wǎng)和災(zāi)害防控網(wǎng)?《若干意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)，要嚴(yán)把保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，嚴(yán)格保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)監(jiān)管，嚴(yán)肅整治保險(xiǎn)違法違規(guī)行為，有力有序有效防范化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。要豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式，積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，擴(kuò)大健康保險(xiǎn)覆蓋面，健全普惠保險(xiǎn)體系，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生保障水平。要聚焦國(guó)家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域，服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。要持續(xù)健全保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，持續(xù)深化保險(xiǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域改革，持續(xù)推進(jìn)高水平對(duì)外開(kāi)放。要提升產(chǎn)品定價(jià)精準(zhǔn)性，提高數(shù)智化水平，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。要健全央地協(xié)同工作機(jī)制，深化部際協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，強(qiáng)化推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展政策協(xié)同?《通知》提出了鼓勵(lì)擔(dān)當(dāng)、盡職免責(zé)、失職追責(zé)問(wèn)責(zé)的原則，分別列舉了應(yīng)免責(zé)情形、可減免責(zé)情形和不得免責(zé)情形?《通知》規(guī)范了盡職免責(zé)工作機(jī)制。要求銀行在得因被評(píng)議人申訴而加重其責(zé)任認(rèn)定結(jié)果，推動(dòng)銀行暢通申訴渠道，更好保護(hù)信貸人員權(quán)益2024年三季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|52.6《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序管理的通知》金辦發(fā)〔2024〕99號(hào)9月，金融監(jiān)管總局辦公廳印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序管理的通知》（簡(jiǎn)稱(chēng)“《通知》”）?！锻ㄖ窂乃姆矫嫣岢?8條工作要求。?加強(qiáng)統(tǒng)籌管理，要求金融機(jī)構(gòu)明確移動(dòng)應(yīng)用管理牽頭部門(mén)、建立移動(dòng)應(yīng)用臺(tái)賬、完善準(zhǔn)入退出機(jī)制、控制移動(dòng)應(yīng)用數(shù)量?加強(qiáng)全生命周期管理，要求金融機(jī)構(gòu)規(guī)范移動(dòng)應(yīng)用的需求分析、設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)、測(cè)試驗(yàn)證、上架發(fā)布、監(jiān)控運(yùn)行等環(huán)節(jié)，強(qiáng)化移動(dòng)應(yīng)用與運(yùn)行環(huán)境的兼容性、適配性管理?落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，要求金融機(jī)構(gòu)落實(shí)移動(dòng)應(yīng)用備案、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、外包管理、業(yè)務(wù)連續(xù)性及個(gè)人信息保護(hù)等監(jiān)管要求?加強(qiáng)監(jiān)督管理，要求金融監(jiān)管總局各級(jí)派出機(jī)構(gòu)加強(qiáng)移動(dòng)應(yīng)用監(jiān)管工作2.7《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于做好續(xù)貸工作提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》金規(guī)〔2024〕13號(hào)9月，金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于做好續(xù)貸工作提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》(簡(jiǎn)稱(chēng)“《通知》”)，旨在支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)豐富續(xù)貸產(chǎn)品，優(yōu)化貸款服務(wù)模式，完善續(xù)貸產(chǎn)品種類(lèi)，切實(shí)提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量?！锻ㄖ饭财邨l，主要內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：?將續(xù)貸范圍從部分小微企業(yè)擴(kuò)展至所有小微企業(yè)，貸款到期后有真實(shí)融資需求，同時(shí)存在臨時(shí)資金困難的小微企業(yè)，均可申請(qǐng)續(xù)貸支持?明確小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款和小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)及農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)性貸款等均可以續(xù)期?將續(xù)貸政策階段性擴(kuò)大至中型企業(yè)，期限暫定為三年?將續(xù)貸政策階段性擴(kuò)大至中型企業(yè)，期限暫定為三年?優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)依法合規(guī)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、信用良好，無(wú)欠息逃廢債等不良行為的企業(yè)，貸款辦理續(xù)期時(shí)，不因續(xù)貸單獨(dú)下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)?要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善續(xù)貸盡職免責(zé)相關(guān)制度，優(yōu)化工作流程，切實(shí)為信貸人員松綁減負(fù)2.8《保險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法（征求意見(jiàn)稿）》8月，金融監(jiān)管總局就《保險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法（征求意見(jiàn)稿）》(簡(jiǎn)稱(chēng)“《征求意見(jiàn)稿》”)公開(kāi)征求意見(jiàn)?！墩髑笠庖?jiàn)稿》明確了監(jiān)管定期監(jiān)測(cè)固定收益類(lèi)資產(chǎn)不良率、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比、損失資產(chǎn)占比等指標(biāo)，有針對(duì)性地開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)提示、進(jìn)行早期干預(yù)，并逐步將風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果納入機(jī)構(gòu)分類(lèi)監(jiān)管以及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等，提升監(jiān)管制度協(xié)同性。此次修訂主要內(nèi)容包括五方面：?提升制度約束力。明確保險(xiǎn)公司管理責(zé)任，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，提升資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的制度約束力?完善固定收益類(lèi)資產(chǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)。調(diào)整本金或利息的逾期天數(shù)、減值準(zhǔn)備比例標(biāo)準(zhǔn)等，與商業(yè)銀行保持一致；增加利益相關(guān)方風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、抵質(zhì)押物質(zhì)量等內(nèi)容，豐富風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)外部因素?完善權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)類(lèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)。明確定性和定量標(biāo)準(zhǔn)，要求穿透識(shí)別被投資企業(yè)或不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目相關(guān)主體的風(fēng)險(xiǎn)狀況，根據(jù)底層資產(chǎn)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)情形占比以及預(yù)計(jì)損失率指標(biāo)來(lái)判斷資產(chǎn)分類(lèi)檔次?完善組織實(shí)施管理。優(yōu)化了風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的“初分、復(fù)核、審批”三級(jí)工作機(jī)制，明確了董事會(huì)、高級(jí)管理層和相關(guān)職能部門(mén)的工作職責(zé)?增加外部約束。新增審計(jì)條款，要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行內(nèi)外部審計(jì)，壓實(shí)會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)責(zé)任2024年三季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|63.1《期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)交易者適當(dāng)性管理實(shí)施細(xì)則》7月，中期協(xié)發(fā)布《期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)交易者適當(dāng)性管理實(shí)施細(xì)則》（簡(jiǎn)稱(chēng)“《適當(dāng)性細(xì)則》”自發(fā)布之日起施行。與2017年7月1日實(shí)施的《期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)投資者適當(dāng)性管理實(shí)施指引（試行）》相比，本次修訂保持自律規(guī)則整體框架和主要內(nèi)容不變，其中調(diào)整內(nèi)容有兩點(diǎn)值得期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)注意：一是進(jìn)一步明確了經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)每年抽取不低于10%的比例進(jìn)行適當(dāng)性回訪(fǎng)；二是明確了交易者低買(mǎi)高的禁止情形。3.2《證券從業(yè)人員職業(yè)道德準(zhǔn)則》中證協(xié)發(fā)〔2024〕192號(hào)9月，中證協(xié)修訂發(fā)布了《證券從業(yè)人員職業(yè)道德準(zhǔn)則》（簡(jiǎn)稱(chēng)“《準(zhǔn)則》”），修訂后，《準(zhǔn)則》共包含六方面內(nèi)容，一是誠(chéng)實(shí)守信，專(zhuān)業(yè)盡職；二是以義取利，珍惜聲譽(yù)；三是穩(wěn)健審慎，致力長(zhǎng)遠(yuǎn)；四是守正創(chuàng)新，益國(guó)利民；五是依法合規(guī)，廉潔自律；六是尊重包容，共同發(fā)展。3.3《期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及其工作人員廉潔從業(yè)實(shí)施細(xì)則》9月，中期協(xié)修訂《期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及其工作人員廉潔從業(yè)實(shí)施細(xì)則》（簡(jiǎn)稱(chēng)“細(xì)則”細(xì)則在近年內(nèi)不斷修訂完善，一方面緊跟中國(guó)證監(jiān)會(huì)打擊“擾亂市場(chǎng)秩序，損害公平公正”的政策導(dǎo)向，一方面也體現(xiàn)出對(duì)廉潔從業(yè)管理的重視和要求細(xì)化。本次細(xì)則修訂主要完善了以下幾方面：?增加公司治理層是否履行了廉潔管理的監(jiān)督職責(zé)?增加了個(gè)別違反廉潔從業(yè)需要向協(xié)會(huì)報(bào)告的事項(xiàng)。例如“受到黨紀(jì)政務(wù)處分”“被人民法院生認(rèn)定系受賄犯罪的行賄人”時(shí)要上報(bào)協(xié)會(huì)?規(guī)范化描述協(xié)會(huì)自律性管理具體涵蓋的事項(xiàng)，在這些事項(xiàng)辦理過(guò)程中均不能存在禁止性行為?強(qiáng)化公平競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)謀取不正當(dāng)利益做出更加具象化的描述?增加如違反細(xì)則時(shí)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)從重處理的情形3.4《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》證監(jiān)會(huì)公告〔2024〕13號(hào)9月，證監(jiān)會(huì)修訂發(fā)布《證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《風(fēng)控指標(biāo)規(guī)定》”），旨在進(jìn)一步完善證券公司風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)體系，推動(dòng)證券公司落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，促進(jìn)證券公司高質(zhì)量發(fā)展。與現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)體系相比，《風(fēng)控指標(biāo)規(guī)定》主要調(diào)整完善了以下內(nèi)容：?對(duì)證券公司投資股票、做市等業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)予以?xún)?yōu)化，進(jìn)一步引導(dǎo)證券公司充分發(fā)揮長(zhǎng)期價(jià)值投資、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資、服務(wù)居民財(cái)富管理等功能作用?根據(jù)證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平，優(yōu)化風(fēng)控指標(biāo)分類(lèi)調(diào)整系數(shù)，支持合規(guī)穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)證券公司適度提升資本使用效率，更好為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供綜合金融服務(wù)?對(duì)證券公司所有業(yè)務(wù)活動(dòng)納入風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)約束范圍，明確證券公司參與公募REITs等新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，提升風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)體系的完備性和科學(xué)性，夯實(shí)風(fēng)控基礎(chǔ)?對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)從嚴(yán)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)監(jiān)管力度，提高監(jiān)管有效性3.5關(guān)于修訂發(fā)布《證券公司保薦業(yè)務(wù)規(guī)則》的通知中證協(xié)發(fā)〔2024〕212號(hào)9月，中證協(xié)發(fā)布《證券公司保薦業(yè)務(wù)規(guī)則》，進(jìn)一步壓實(shí)投行“看門(mén)人”責(zé)任，強(qiáng)化對(duì)保薦代表人的聲譽(yù)約束，在證監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下，協(xié)會(huì)對(duì)《證券公司保薦業(yè)務(wù)規(guī)則》進(jìn)行了修訂，此次修訂旨在強(qiáng)化對(duì)保薦代表人提升執(zhí)業(yè)質(zhì)量。根據(jù)《證券公司保薦業(yè)務(wù)規(guī)則》，中證協(xié)對(duì)A類(lèi)名單進(jìn)一步完善，增加了項(xiàng)目撤否信息，并在A、B、C三類(lèi)名單基礎(chǔ)上新增一項(xiàng)保薦代表人分類(lèi)名單D（暫停業(yè)務(wù)類(lèi)）。調(diào)整后的分類(lèi)名單將促進(jìn)保薦代表人更加清晰地認(rèn)識(shí)到自己的責(zé)任邊界和執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，更加盡職盡責(zé)地開(kāi)展工作，有助于加快保薦代表人的優(yōu)勝劣汰，強(qiáng)化自律約束，提升行業(yè)整體的執(zhí)業(yè)質(zhì)量。20242024年三季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|73.6《私募投資基金信息披露和信息報(bào)送管理規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)公告〔2024〕8號(hào)7月，證監(jiān)會(huì)制定《私募投資基金信息披露和信息報(bào)送管理規(guī)定》(簡(jiǎn)稱(chēng)“《信披規(guī)定》”)并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)?！缎排?guī)定》主要有如下內(nèi)容：?明確披露備份平臺(tái)?明確基金合同應(yīng)約定因私募基金管理人無(wú)法履行信批義務(wù)的安排?要求基金合同應(yīng)明確約定穿透披露底層資產(chǎn)的安排?明確托管人及服務(wù)機(jī)構(gòu)可直接向投資者披露信息的情形?明確月報(bào)、季報(bào)和年報(bào)披露時(shí)限及內(nèi)容4.1《反洗錢(qián)法（修訂草案二次審議稿）》9月，十四屆全國(guó)人大常委會(huì)第十一次會(huì)議審議通過(guò)了反洗錢(qián)法修訂草案的二次審議稿（簡(jiǎn)稱(chēng)“《二審稿》”標(biāo)志著我國(guó)反洗錢(qián)法律體系即將迎來(lái)一次歷史性的飛躍。與初稿相比，《二審稿》在多個(gè)方面進(jìn)行了重要調(diào)整與優(yōu)化，不僅拓寬了反洗錢(qián)的監(jiān)管范圍，增強(qiáng)了監(jiān)管措施的有效性，還顯著提高了違法行為的處罰力度，彰顯了我國(guó)打擊洗錢(qián)犯罪、維護(hù)國(guó)家金融安全的堅(jiān)定決心。相較初稿，主要修訂內(nèi)容包括：?增加規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)發(fā)布洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)指引，及時(shí)監(jiān)測(cè)與新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)相關(guān)的新型洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)?增加規(guī)定反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu)健全監(jiān)測(cè)分析體系，提升反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)水平?增加規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)關(guān)注、評(píng)估新業(yè)務(wù)等帶來(lái)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)情形采取相應(yīng)措施，降低洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)20242024年三季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|85.1《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》中國(guó)人民銀行令〔2024〕第4號(hào)7月，中國(guó)人民銀行出臺(tái)《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（簡(jiǎn)稱(chēng)“《實(shí)施細(xì)則》”旨在落實(shí)《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》，切實(shí)保護(hù)用戶(hù)合法權(quán)益，更好發(fā)揮非銀行支付機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用?！秾?shí)施細(xì)則》共六章、七十七條，包括總則，設(shè)立、變更與終止，支付業(yè)務(wù)規(guī)則，監(jiān)督管理，法律責(zé)任和附則，旨在細(xì)化《條例》規(guī)定，為支付機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展提供有力制度保障。主要內(nèi)容有：?明確行政許可要求。按照《條例》設(shè)置的行政許可事項(xiàng)清單，細(xì)化支付機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及終止等事項(xiàng)的申請(qǐng)材料、許可條件和審批程序，持續(xù)提升監(jiān)管規(guī)則透明度，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境?細(xì)化支付業(yè)務(wù)規(guī)則。明確支付業(yè)務(wù)具體分類(lèi)方式和新舊業(yè)務(wù)許可銜接關(guān)系，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過(guò)渡。規(guī)定用戶(hù)權(quán)益保障機(jī)制和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整要求，充分保護(hù)用戶(hù)知情權(quán)、選擇權(quán)?細(xì)化監(jiān)管職責(zé)和法律責(zé)任。明確重大事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告、執(zhí)法檢查等適用的程序要求。強(qiáng)化支付機(jī)構(gòu)股權(quán)穿透式管理，防范非主要股東或受益所有人通過(guò)一致行動(dòng)安排等方式規(guī)避監(jiān)管。此外，還規(guī)定了中國(guó)人民銀行及分支機(jī)構(gòu)的處罰權(quán)限和措施?規(guī)定過(guò)渡期安排5.2《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于部分非銀機(jī)構(gòu)差異化適用公司治理等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的通知》9月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于部分非銀機(jī)構(gòu)差異化適用公司治理等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的通知》（簡(jiǎn)稱(chēng)“《通知》”），《通知》主要涉及金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等五類(lèi)非銀機(jī)構(gòu)，明確其應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，按照監(jiān)管規(guī)定要求建立健全組織機(jī)構(gòu)、完善關(guān)聯(lián)交易管理機(jī)制、持續(xù)增強(qiáng)資本管理能力、提升內(nèi)部管理水平、著力健全風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制，夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)?！锻ㄖ窂墓局卫硪?guī)定、關(guān)聯(lián)交易規(guī)定、資本管理規(guī)定等方面對(duì)非銀機(jī)構(gòu)提出調(diào)整適用。在公司治理上，《通知》提出，對(duì)于同一股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人合計(jì)全資控股的有限責(zé)任公司形式的非銀機(jī)構(gòu)，不強(qiáng)制要求董事會(huì)人數(shù)最少為五人。對(duì)于股權(quán)較為集中的非銀機(jī)構(gòu)，對(duì)同一股東及其關(guān)聯(lián)方提名的董事數(shù)量占比，不限制在三分之一以下，并可結(jié)合實(shí)際合理確定獨(dú)立董事、外部監(jiān)事的人數(shù)。在有效保障全體主要股東的董事、監(jiān)事提名權(quán)的基礎(chǔ)上，不限制其再提名獨(dú)立董事、監(jiān)事。同時(shí)還允許未上市的非銀機(jī)構(gòu)不設(shè)置董事會(huì)秘書(shū)。在關(guān)聯(lián)交易上，《通知》明確，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以由董事會(huì)下設(shè)的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)承擔(dān)關(guān)聯(lián)交易管理、審查和風(fēng)險(xiǎn)控制等職責(zé)。汽車(chē)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、汽車(chē)金融公司開(kāi)展相關(guān)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)涉及廠(chǎng)商貼息的，不適用《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》關(guān)于關(guān)聯(lián)交易審議和披露的規(guī)定。同時(shí)，相關(guān)非銀機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的其他規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)此類(lèi)業(yè)務(wù)活動(dòng)的管理。除此之外，在資本監(jiān)管檔次劃分標(biāo)準(zhǔn)上，《通知》提出，并表口徑調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額小于100億元人民幣并且境外債權(quán)債務(wù)余額為0的非銀機(jī)構(gòu)，適用《商業(yè)銀行資本管理辦法》第三檔商業(yè)銀行相關(guān)監(jiān)管規(guī)定；其他非銀機(jī)構(gòu)適用《商業(yè)銀行資本管理辦法》第二檔商業(yè)銀行相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。5.3《金融租賃公司管理辦法》國(guó)家金融監(jiān)督管理總局令2024年第6號(hào)9月，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布了《金融租賃公司管理辦法》（簡(jiǎn)稱(chēng)“《辦法》”旨在深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，進(jìn)一步加強(qiáng)金融租賃公司監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化金融服務(wù)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?！掇k法》共有9章。主要修訂內(nèi)容?修改完善主要出資人制度。提高金融租賃公司最低注冊(cè)資本金要求，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力；新增國(guó)有資本投資運(yùn)營(yíng)公司、國(guó)有金融資本投資運(yùn)營(yíng)公司和境外制造業(yè)企業(yè)三類(lèi)主要出資人類(lèi)型；適當(dāng)提高主要出資人的總資產(chǎn)、營(yíng)業(yè)收入、注冊(cè)資本等市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)以及最低持股比例要求，強(qiáng)化主要出資人的股東責(zé)任?強(qiáng)化業(yè)務(wù)分類(lèi)監(jiān)管。按照業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度及所需專(zhuān)業(yè)能力差異，進(jìn)一步厘清基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)范圍，刪除非主業(yè)、非必要類(lèi)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格業(yè)務(wù)分級(jí)監(jiān)管?加強(qiáng)公司治理監(jiān)管。全面貫徹近年來(lái)金融監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)的關(guān)于公司治理、股東股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易和信息披露等方面監(jiān)管法規(guī)和制度要求，進(jìn)一步明確了金融租賃公司黨的建設(shè)、“三會(huì)一層”、股東義務(wù)、薪酬管理、關(guān)聯(lián)交易、信息披露等方面監(jiān)管要求?強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。明確金融租賃公司資本充足、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及重大關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管要求，優(yōu)化增設(shè)部分監(jiān)管指標(biāo)，明確監(jiān)管評(píng)級(jí)、監(jiān)管強(qiáng)制措施等方面要求?規(guī)范涉外融資租賃業(yè)務(wù)。明確相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則，明確金融租賃公司在境外設(shè)立項(xiàng)目公司作為專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行管理?完善業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則。針對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中的薄弱環(huán)節(jié)，補(bǔ)充完善轉(zhuǎn)受讓融資租賃資產(chǎn)、聯(lián)合租賃、固定收益類(lèi)投資、保理融資、合作機(jī)構(gòu)管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的具體經(jīng)營(yíng)和管理規(guī)則2024年三季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|91、三季度整體處罰趨勢(shì)2024年三季度，銀行業(yè)收到監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)具的監(jiān)管罰單處罰金額環(huán)比上季度均有所下降，罰單數(shù)量有所上升。以罰單金額計(jì)算，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在三季度對(duì)于銀行業(yè)的主要處罰對(duì)象類(lèi)別排名靠前的分別為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、國(guó)有大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制銀行。罰單數(shù)量在全國(guó)區(qū)域分布，主要集中在浙江省、福建省、廣西壯族自治區(qū)等。2、處罰類(lèi)型分布：2024年三季度，罰單涉及主要處罰事項(xiàng)為信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)控管理不到位、公司治理缺失、消保管理不到位等。三季度，罰單涉及主要處罰事項(xiàng)以罰單數(shù)量計(jì)其他,16%消保管理不到位,7%公司治理缺失,12%數(shù)據(jù)來(lái)源：安永根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及國(guó)家外匯管2.2處罰業(yè)務(wù)：2024年三季度，罰單涉及業(yè)務(wù)主要集中在票據(jù)業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等。以罰單數(shù)量計(jì) 其他,30% 其他,30%信用卡業(yè)務(wù),理財(cái)業(yè)務(wù),15%2.3處罰機(jī)構(gòu)：2024年三季度，從被處罰機(jī)構(gòu)類(lèi)型分析，主要集中在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、大型國(guó)有銀行、城市商業(yè)銀行等。以處罰金額計(jì)算，具體如下表所示：其他,12%農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),大型國(guó)有銀行,數(shù)據(jù)來(lái)源：安永根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及國(guó)家外匯管信貸業(yè)務(wù)違規(guī),內(nèi)控管理不到位,12%存款業(yè)務(wù),城市商業(yè)銀行,信貸業(yè)務(wù)違規(guī),內(nèi)控管理不到位,12%存款業(yè)務(wù),城市商業(yè)銀行,2024年三季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|101、三季度整體處罰趨勢(shì)2024年第三季度的大額罰單有所下降，且三季度在罰單數(shù)量、處罰機(jī)構(gòu)、處罰人員方面較二季度有所下降，但強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)并未發(fā)生改變，保險(xiǎn)合規(guī)永遠(yuǎn)在路上。本季度主要處罰機(jī)構(gòu)分布于壽險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。主要處罰事由為：財(cái)務(wù)或業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、未按規(guī)定開(kāi)展業(yè)務(wù)、內(nèi)控管理不善、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的條款費(fèi)率、給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外其他利益、利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益等。2、處罰類(lèi)型分布2024年第三季度，監(jiān)管處罰頻次較高的事項(xiàng)為：財(cái)務(wù)或業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、未按規(guī)定開(kāi)展業(yè)務(wù)、內(nèi)控管理不善、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的條款費(fèi)率、給予投保人/被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外其他利益、利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益等。以處罰頻次計(jì)算，如下圖所示：財(cái)務(wù)或業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí),34% 其他,26%未按規(guī)定開(kāi)展業(yè)務(wù),10%內(nèi)控管理不善未按規(guī)定開(kāi)展業(yè)務(wù),10%內(nèi)控管理不善,未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的條款費(fèi)銷(xiāo)售誤導(dǎo),10%財(cái)務(wù)或業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)包括：虛列費(fèi)用、編制虛假資料、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等。內(nèi)控管理不善包括：內(nèi)控管理不到位、內(nèi)控機(jī)制不健全、未按規(guī)定進(jìn)行職業(yè)登記和管理、未建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案、未嚴(yán)格執(zhí)行公司管理規(guī)定、因管理不善導(dǎo)致許可證遺失、超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)其他業(yè)務(wù)等。銷(xiāo)售誤導(dǎo)包括：欺騙投保人、對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況等。2.2處罰機(jī)構(gòu)類(lèi)型：2024年第三季度，從被處罰機(jī)構(gòu)類(lèi)型分析，罰單涉及主要處罰機(jī)構(gòu)仍為財(cái)險(xiǎn)公司、壽險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，其他類(lèi)型公司（如養(yǎng)老保險(xiǎn)公司等）收到處罰較少。其中壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司占比約為78%，保險(xiǎn)中介公司（含保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)公估、保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)銷(xiāo)保險(xiǎn)中介公保險(xiǎn)中介公其他,4%壽險(xiǎn)公司,財(cái)險(xiǎn)公司,34%數(shù)據(jù)來(lái)源：安永根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站公示數(shù)據(jù)整理統(tǒng)2024年三季度金融行業(yè)監(jiān)管政策與處罰分析|11其他其他,61%1、三季度整體處罰趨勢(shì)2024年三季度，證券業(yè)收到監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)具的監(jiān)管罰單數(shù)量和處罰金額環(huán)比上季度均呈下降趨勢(shì)。2024年三季度，證券業(yè)絕大多數(shù)罰單以出具警示函、責(zé)令改正等行政監(jiān)管措施作為處罰內(nèi)容。2、處罰類(lèi)型分布2024年三季度證券業(yè)收到監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)具的罰單中，以罰單數(shù)量計(jì)算，排名靠前的主要包括投行業(yè)務(wù)未勤勉盡責(zé)、適當(dāng)性管理不到位、監(jiān)管報(bào)送不及時(shí)不準(zhǔn)確等事項(xiàng)。2024年三季度，證券業(yè)收到罰單的處罰事項(xiàng)，以罰單數(shù)量計(jì)算，具體如下圖所示：2.2罰單開(kāi)具機(jī)構(gòu)：2024年三季度，證券業(yè)收到的罰單主要來(lái)自于證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，合計(jì)超過(guò)89%，其余罰單的開(kāi)具機(jī)構(gòu)為深交