2024年農(nóng)村商業(yè)銀行股金管理制度范文（二篇）

第5頁共5頁2024年農(nóng)村商業(yè)銀行股金管理制度范文第一章印章管理第一條印章使用權(quán)限與責(zé)任（一）____農(nóng)村商業(yè)銀行的行政公章，其保管人員不具備獨立使用權(quán)，但負(fù)有監(jiān)督及批準(zhǔn)使用的職責(zé)，故對公章的使用結(jié)果承擔(dān)主要責(zé)任。（二）職能部門印章的保管人擁有獨立使用權(quán)，并需承擔(dān)該印章使用的全部責(zé)任。（三）財務(wù)章的保管人員雖無獨立使用權(quán)，但負(fù)有監(jiān)督及允許使用的責(zé)任，對財務(wù)章的使用結(jié)果負(fù)主要責(zé)任。（四）法人私章的保管人同時是使用者，但不具備獨立使用權(quán)，需經(jīng)法人授權(quán)后方可使用，否則需承擔(dān)全部責(zé)任。第二條印章的攜帶與使用（一）嚴(yán)禁將公章、合同章、法人私章單獨帶離單位使用。如確需帶公章、合同章外出，保管人需與辦事人同行或指派代表同行。對于工商年檢等事務(wù)，應(yīng)將表格帶回單位蓋章。（二）____農(nóng)村商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)因異地執(zhí)行重大項目或完成重要業(yè)務(wù)需攜帶印章出差的，須經(jīng)董事長審批，并確保及時歸還。第三條個人證明與印章使用如遇個人需開具相關(guān)證明，需經(jīng)董事長批準(zhǔn)。但涉及個人經(jīng)濟(jì)擔(dān)保與證明時，原則上不予提供，如擅自出具，其不良后果由批準(zhǔn)人與保管人依情節(jié)共同承擔(dān)。第四條印章使用登記所有印章的使用必須嚴(yán)格遵循印章使用章程，實施申請和使用登記制度。印章僅限于與____農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)的業(yè)務(wù)使用，禁止用于任何損害銀行利益的行為。第五條違規(guī)責(zé)任印章使用申請人及管理負(fù)責(zé)人需嚴(yán)格遵守上述規(guī)定，否則自行承擔(dān)后果。若因違規(guī)造成重大損失，將依法追究其法律責(zé)任。第二章證照管理第六條證照的申領(lǐng)與年檢所有證照由商行行政綜合部統(tǒng)一申領(lǐng)、年檢，確保商行經(jīng)營主體資格符合法律法規(guī)要求。各網(wǎng)點應(yīng)積極配合行政綜合部完成證照的年檢、變更、更換工作。第七條證照的保管與使用（一）商行房產(chǎn)證、土地使用證、各網(wǎng)點機(jī)構(gòu)代碼證、商行稅務(wù)登記證、總部營業(yè)執(zhí)照由行政綜合部統(tǒng)一保管，各網(wǎng)點營業(yè)執(zhí)照（正副本）、金融許可證由網(wǎng)點主會計負(fù)責(zé)保管。（二）各網(wǎng)點的營業(yè)執(zhí)照、金融許可證（含公示）需按發(fā)證機(jī)關(guān)要求上墻展示。證照的領(lǐng)取和上繳均需進(jìn)行交接登記。第八條證照使用登記管理（一）商行實行證照使用登記管理制度，所有使用、外借及歸還證照均需登記。（二）商行內(nèi)部復(fù)印證照需經(jīng)審批人簽字后，由使用人復(fù)印。復(fù)印件使用后應(yīng)交回證照保管人銷毀。（三）證照原件原則上不得外借，特殊情況下需填寫《證照外借登記表》并經(jīng)審批人簽字后方可外借。外借人員需妥善保管證照，如損壞或丟失需承擔(dān)補(bǔ)辦費用及相關(guān)責(zé)任。（四）員工因私外借商行證照原件的，應(yīng)由商行行政人員或經(jīng)管人員陪同辦理。（五）《證照使用登記表》和《證照外借登記表》需明確證照使用目的，確保證照按登記用途使用。（六）證照使用完畢后，外借人員需歸還至證照保管人處，并由保管人檢查確認(rèn)后填寫歸還日期。第九條違規(guī)責(zé)任證照使用申請人及管理負(fù)責(zé)人需嚴(yán)格遵守上述規(guī)定，否則自行承擔(dān)后果。若因違規(guī)造成重大損失，將依法追究其法律責(zé)任。第十條證照存放與保管商行印章、證照應(yīng)由保管人妥善存放，并定期檢查存放情況。各網(wǎng)點應(yīng)為保管人提供必要的保管設(shè)備（如帶鎖柜子、保險柜等）。一旦丟失，應(yīng)立即向商行行政綜合部報告，并依法公告作廢，重新刻制或申領(lǐng)。第十一條臨時保管印章、證照保管人因事、病、休假等原因外出或請假期間，必須指定臨時代管人代管印章、證照。第十二條離職與交接印章、證照保管人因離職、崗位調(diào)動等原因不再保管印章或證照時，需在離職前將其保管的印章、證照及相關(guān)文件交接給有權(quán)人指定的新保管人或臨時保管人。第十三條禁止行為商行各部門及員工不得利用商行印章、證照簽訂虛假經(jīng)濟(jì)合同或進(jìn)行任何違法活動。第十四條違規(guī)處罰商行各部門及相關(guān)責(zé)任人違反上述規(guī)定，給商行造成損失的，需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。情節(jié)嚴(yán)重者，將提請司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。第十五條其他違規(guī)行為處理其他違規(guī)行為參照《____省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》、《____農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司稽核審計處罰實施細(xì)則》執(zhí)行。第十六條2024年農(nóng)村商業(yè)銀行股金管理制度范文（二）第三章風(fēng)險類別與定義第六條戰(zhàn)略風(fēng)險是指由于全局性策略、規(guī)劃和措施的不確定性，可能對企業(yè)的整體運營造成損失。戰(zhàn)略風(fēng)險是影響企業(yè)戰(zhàn)略方向、企業(yè)文化、生存能力和效益的決定性因素。第七條信用風(fēng)險是指由于債務(wù)人或交易對手無法履行義務(wù)或意愿變化，可能帶來的風(fēng)險。第八條流動性風(fēng)險是指銀行無法在負(fù)債減少或資產(chǎn)增加時，以合理成本迅速獲取資金，從而可能導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。第九條市場風(fēng)險是指由于市場價格（如利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動，可能使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)遭受損失的風(fēng)險。第十條操作風(fēng)險是指由內(nèi)部流程、人員、信息科技系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不涵蓋策略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。第十一條聲譽(yù)風(fēng)險是指由于銀行的運營、管理或其他行為或外部事件，可能導(dǎo)致利益相關(guān)方負(fù)面評價的風(fēng)險。第十二條信息科技風(fēng)險是指在銀行運營中，由于技術(shù)缺陷、人為因素或自然因素，可能產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)風(fēng)險。第十三條合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，可能面臨的法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。第十四條法律風(fēng)險是指由于銀行經(jīng)營活動不符合法律規(guī)定或外部法律事件，可能導(dǎo)致風(fēng)險敞口的風(fēng)險。第四章風(fēng)險管理的組織與職責(zé)第十五條風(fēng)險管理職責(zé)劃分如下：(一)董事會負(fù)責(zé)建立和維護(hù)有效的風(fēng)險管理體系，對風(fēng)險管理負(fù)最終責(zé)任。風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易委員會協(xié)助董事會制定風(fēng)險戰(zhàn)略、風(fēng)險管理政策，以及關(guān)聯(lián)交易的管理。審計委員會協(xié)助董事會，對管理層執(zhí)行風(fēng)險管理政策的情況進(jìn)行評估。(二)監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會和管理層在風(fēng)險管理方面的執(zhí)行情況，以及風(fēng)險制度的實施，確保風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)得到及時整改。(三)經(jīng)營管理層是風(fēng)險管理的執(zhí)行主體，對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)實施董事會批準(zhǔn)的經(jīng)營策略和風(fēng)險管理方針。風(fēng)險管理委員會在管理層的指導(dǎo)下，協(xié)助管理、控制和監(jiān)督銀行風(fēng)險。(四)風(fēng)險管理的三道防線包括：業(yè)務(wù)部門和業(yè)務(wù)單位為第一道防線，風(fēng)險管理職能部門和管理層的風(fēng)險管理委員會為第二道防線，內(nèi)部審計部門和審計委員會為第三道防線。(五)風(fēng)險管理與合規(guī)部門是銀行風(fēng)險的統(tǒng)一管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)建立和實施風(fēng)險管理體系，并與業(yè)務(wù)部門保持獨立。(六)風(fēng)險管理實行條線管理，具體如下：業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)信用風(fēng)險，財務(wù)會計部負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險，資金業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)市場風(fēng)險，綜合辦公部門負(fù)責(zé)聲譽(yù)風(fēng)險，信息科技部門負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險，合規(guī)與風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)戰(zhàn)略風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險和法律風(fēng)險。各條線風(fēng)險管理部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和報告。(七)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門是風(fēng)險管理的第一道防線，負(fù)責(zé)本部門和本機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理工作，部門負(fù)責(zé)人是第一責(zé)任人。(八)各部門、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立風(fēng)險合規(guī)經(jīng)理，負(fù)責(zé)對本部門、分支機(jī)構(gòu)和條線的日常風(fēng)險管理。第十六條風(fēng)險管理的職責(zé)分工如下：(一)董事會職責(zé)1.制定整體風(fēng)險戰(zhàn)略、風(fēng)險管理政策、風(fēng)險限額和重大風(fēng)險管理制度；2.確保銀行在法律法規(guī)和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營，設(shè)定可接受的風(fēng)險水平；3.批準(zhǔn)風(fēng)險管理實施計劃；4.確保管理層采取必要措施識別、度量、監(jiān)測和控制風(fēng)險，并評估管理層執(zhí)行風(fēng)險管理