金融行業(yè)影子銀行與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)考核試卷

金融行業(yè)影子銀行與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)考核試卷考生姓名：__________答題日期：__________得分：__________判卷人：__________

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.影子銀行最典型的特點(diǎn)是什么？（）

A.有存款保險(xiǎn)

B.受到監(jiān)管較少

C.享有中央銀行最后貸款人支持

D.業(yè)務(wù)僅限于傳統(tǒng)商業(yè)銀行范圍

2.以下哪項(xiàng)不是影子銀行的主要業(yè)務(wù)？（）

A.信托產(chǎn)品

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.信貸資產(chǎn)證券化

D.存款業(yè)務(wù)

3.影子銀行對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響主要體現(xiàn)在哪個(gè)方面？（）

A.提高金融市場(chǎng)的流動(dòng)性

B.降低金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.加劇金融市場(chǎng)波動(dòng)

D.減少金融創(chuàng)新

4.以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)不屬于影子銀行體系？（）

A.信托公司

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

5.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指什么？（）

A.單一金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)

B.金融市場(chǎng)整體面臨的風(fēng)險(xiǎn)

C.某一金融工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)

D.某一行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)

6.以下哪項(xiàng)因素可能導(dǎo)致影子銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)增加？（）

A.提高資本充足率

B.加強(qiáng)監(jiān)管

C.緊縮貨幣政策

D.提高市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻

7.影子銀行對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響主要體現(xiàn)在哪個(gè)方面？（）

A.提高商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.降低商業(yè)銀行的盈利能力

C.增加商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力

D.減少商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

8.以下哪項(xiàng)不是影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)來源？（）

A.高杠桿

B.短期融資長(zhǎng)期投資

C.信息不對(duì)稱

D.資本充足率較高

9.以下哪個(gè)監(jiān)管政策可以有效降低影子銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.提高存款準(zhǔn)備金率

B.加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的信貸管理

C.完善影子銀行的信息披露

D.限制金融創(chuàng)新

10.影子銀行與傳統(tǒng)商業(yè)銀行在以下哪個(gè)方面存在明顯差異？（）

A.資金來源

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.業(yè)務(wù)模式

D.盈利方式

11.以下哪個(gè)因素可能導(dǎo)致影子銀行風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至傳統(tǒng)商業(yè)銀行？（）

A.影子銀行與商業(yè)銀行完全獨(dú)立運(yùn)作

B.影子銀行與商業(yè)銀行存在較大的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)

C.影子銀行與商業(yè)銀行的資本充足率相同

D.影子銀行與商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平相同

12.以下哪個(gè)指標(biāo)可以用來衡量系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.利率水平

B.股票指數(shù)

C.銀行間市場(chǎng)拆借利率

D.信貸總量

13.影子銀行在以下哪個(gè)環(huán)節(jié)可能產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.資金籌集

B.資產(chǎn)投資

C.資產(chǎn)管理

D.資金清算

14.以下哪個(gè)因素可能導(dǎo)致影子銀行風(fēng)險(xiǎn)增加？（）

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇

B.監(jiān)管政策加強(qiáng)

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩

D.貨幣政策寬松

15.以下哪個(gè)措施可以有效降低影子銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.提高市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻

B.減少金融創(chuàng)新

C.加強(qiáng)監(jiān)管合作

D.限制影子銀行的發(fā)展

16.影子銀行與傳統(tǒng)商業(yè)銀行在以下哪個(gè)方面存在共性？（）

A.業(yè)務(wù)模式

B.監(jiān)管環(huán)境

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.資金來源

17.以下哪個(gè)現(xiàn)象可能是影子銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的前兆？（）

A.資金成本上升

B.信貸規(guī)模擴(kuò)大

C.金融市場(chǎng)流動(dòng)性充足

D.金融創(chuàng)新減少

18.以下哪個(gè)因素可能導(dǎo)致影子銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化？（）

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩

B.貨幣政策寬松

C.監(jiān)管政策加強(qiáng)

D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇

19.影子銀行在以下哪個(gè)環(huán)節(jié)可能面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.資金籌集

B.資產(chǎn)投資

C.資產(chǎn)管理

D.資金清算

20.以下哪個(gè)政策可以有效防范影子銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.完善金融監(jiān)管體系

B.限制金融創(chuàng)新

C.提高存款準(zhǔn)備金率

D.減少金融市場(chǎng)對(duì)外開放

（注：請(qǐng)將答案填寫在括號(hào)內(nèi)。）

二、多選題（本題共20小題，每小題1.5分，共30分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.影子銀行可能包含以下哪些金融機(jī)構(gòu)？（）

A.信托公司

B.貸款公司

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

2.下列哪些因素可能增加影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.高杠桿操作

B.缺乏有效監(jiān)管

C.短期融資用于長(zhǎng)期投資

D.金融市場(chǎng)高度透明

3.影子銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)可能產(chǎn)生哪些影響？（）

A.增加金融市場(chǎng)流動(dòng)性

B.加大金融體系不穩(wěn)定性

C.提高信貸資金配置效率

D.降低金融市場(chǎng)的透明度

4.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能來源于以下哪些方面？（）

A.金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)性

B.金融產(chǎn)品的復(fù)雜性

C.經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)

D.監(jiān)管政策的缺失

5.以下哪些措施有助于降低影子銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.加強(qiáng)對(duì)影子銀行的監(jiān)管

B.提高金融機(jī)構(gòu)的資本充足率

C.限制影子銀行的信貸擴(kuò)張

D.促進(jìn)金融市場(chǎng)的信息披露

6.影子銀行與傳統(tǒng)商業(yè)銀行在哪些方面可能存在競(jìng)爭(zhēng)和合作？（）

A.信貸市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.支付結(jié)算

D.資產(chǎn)管理

7.以下哪些情況可能導(dǎo)致影子銀行面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.市場(chǎng)信心下降

B.資金來源不穩(wěn)定

C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力差

D.監(jiān)管政策變動(dòng)

8.以下哪些是影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理手段？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

9.影子銀行在以下哪些情況下可能對(duì)金融穩(wěn)定構(gòu)成威脅？（）

A.規(guī)模迅速擴(kuò)大

B.與傳統(tǒng)銀行關(guān)聯(lián)度加深

C.資金投向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域

D.信息披露不透明

10.以下哪些因素可能導(dǎo)致影子銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降？（）

A.經(jīng)濟(jì)下行壓力增大

B.信貸標(biāo)準(zhǔn)放寬

C.企業(yè)盈利能力減弱

D.監(jiān)管環(huán)境寬松

11.影子銀行的業(yè)務(wù)可能包括以下哪些？（）

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.信托計(jì)劃

C.委托貸款

D.存款業(yè)務(wù)

12.以下哪些是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)影子銀行采取的措施？（）

A.加強(qiáng)對(duì)影子銀行的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)

B.規(guī)范影子銀行的業(yè)務(wù)行為

C.提高市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻

D.促進(jìn)金融創(chuàng)新

13.以下哪些情況可能導(dǎo)致影子銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)上升？（）

A.金融市場(chǎng)的過度競(jìng)爭(zhēng)

B.金融機(jī)構(gòu)之間的相互依賴性增強(qiáng)

C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的惡化

D.監(jiān)管政策的放松

14.影子銀行可能對(duì)以下哪些方面產(chǎn)生影響？（）

A.傳統(tǒng)銀行的信貸業(yè)務(wù)

B.金融市場(chǎng)的流動(dòng)性和波動(dòng)性

C.實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.金融監(jiān)管的有效性

15.以下哪些措施有助于防范影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)傳遞？（）

A.加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)

B.提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.完善風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制

D.限制影子銀行的業(yè)務(wù)范圍

16.以下哪些情況下影子銀行的業(yè)務(wù)可能受到限制？（）

A.監(jiān)管政策趨嚴(yán)

B.市場(chǎng)流動(dòng)性緊張

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩

D.資本市場(chǎng)繁榮

17.影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)可能包括以下哪些？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

18.以下哪些因素可能導(dǎo)致影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好上升？（）

A.監(jiān)管環(huán)境寬松

B.資金成本降低

C.市場(chǎng)預(yù)期樂觀

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩

19.影子銀行可能對(duì)以下哪些領(lǐng)域產(chǎn)生較大的影響？（）

A.房地產(chǎn)市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

20.以下哪些措施有助于提高影子銀行的信息透明度？（）

A.加強(qiáng)信息披露要求

B.完善統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)體系

C.促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制

D.提高市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻

（注：請(qǐng)將答案填寫在括號(hào)內(nèi)。）

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.影子銀行主要是通過______、______等非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用中介功能的發(fā)揮。

（）（）

2.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)包括跨機(jī)構(gòu)、______、______和風(fēng)險(xiǎn)傳染性。

（）（）

3.影子銀行在資金來源上主要依賴______和______。

（）（）

4.為了降低影子銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管當(dāng)局通常采取______和______等手段。

（）（）

5.影子銀行與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的區(qū)別之一在于______和______的不同。

（）（）

6.影子銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)可能導(dǎo)致______、______和______等風(fēng)險(xiǎn)。

（）（）（）

7.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和______是影子銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型。

（）

8.在影子銀行體系中，______和______是兩個(gè)重要的資金來源渠道。

（）（）

9.加強(qiáng)對(duì)影子銀行的監(jiān)管需要從______、______和______等方面入手。

（）（）（）

10.影子銀行的快速發(fā)展可能會(huì)對(duì)______和______造成不利影響。

（）（）

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.影子銀行的業(yè)務(wù)完全不受監(jiān)管。（）

2.影子銀行對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相同。（）

3.影子銀行的信貸擴(kuò)張對(duì)經(jīng)濟(jì)具有積極作用。（）

4.提高影子銀行的信息透明度可以有效降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.影子銀行與傳統(tǒng)商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)管理上沒有差異。（）

6.影子銀行的資金來源主要依賴于存款。（）

7.限制金融創(chuàng)新可以降低影子銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.影子銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)不會(huì)影響傳統(tǒng)銀行的信貸業(yè)務(wù)。（）

9.監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)允許影子銀行完全自由發(fā)展。（）

10.影子銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)只與其自身業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)，與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境無關(guān)。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題10分，共40分）

1.請(qǐng)分析影子銀行對(duì)金融穩(wěn)定性的影響，并從監(jiān)管角度提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

（）

2.描述影子銀行與傳統(tǒng)商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)管理以及監(jiān)管環(huán)境方面的主要差異。

（）

3.結(jié)合實(shí)際案例，闡述影子銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因及其傳播機(jī)制。

（）

4.論述在我國(guó)金融市場(chǎng)中，如何平衡影子銀行的發(fā)展與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制。

（）

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.B

2.D

3.C

4.C

5.B

6.C

7.B

8.D

9.C

10.A

11.B

12.D

13.B

14.D

15.A

16.C

17.A

18.B

19.C

20.A

二、多選題

1.ABD

2.ABC

3.ABC

4.ABCD

5.ABC

6.AD

7.ABC

8.ABCD

9.ABC

10.ABC

11.ABC

12.ABC

13.ABCD

14.ABCD

15.ABC

16.ABC

17.ABCD

18.ABC

19.ABCD

20.ABC

三、填空題

1.信托公司證券公司

2.跨市場(chǎng)跨行業(yè)

3.銀行理財(cái)產(chǎn)品信托計(jì)劃

4.加強(qiáng)監(jiān)管完善法律法規(guī)

5.資金來源業(yè)務(wù)模式

6.信用風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

7.操作風(fēng)險(xiǎn)

8.銀行理財(cái)產(chǎn)品信托計(jì)劃

9.加強(qiáng)監(jiān)管完善法律法規(guī)提高透明度

10.金融穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)發(fā)展

四、判斷題

1.×

2.×

3.×

4.√

5.×

6.×

7.×

8.×

9.×

10.×

五、主觀題（參考）

1.影子銀行通過提供信貸和投資渠道，增加金融市場(chǎng)流動(dòng)性，但過度