2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理模擬考試試卷B卷（含答案）

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管

理模擬考試試卷B卷含答案

單選題（共60題）

1、針對(duì)企業(yè)申請(qǐng)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重

于（）。

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款

B.企業(yè)未來長(zhǎng)期的經(jīng)營活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款

本息

C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

【答案】A

2、下列不是可能影響聲譽(yù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素的是（）o

A.國債交易損失擴(kuò)大

B.衍生產(chǎn)品交易策略錯(cuò)誤

C.經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰

D.持有外匯品種單一

【答案】C

3、施工現(xiàn)場(chǎng)為避免或減少污染物向外擴(kuò)散，圍擋設(shè)置高度不得低于

1.8m,臨街不得低于（）mo

A.1.6

B.1.8

C.2.0

D.2.5

【答案】D

4、外債總額與國民總收入之比的一般限度是（）。

A.15%~20%

B.20%?25%

C.25%~30%

D.30%-35%

【答案】B

5、假定組合經(jīng)理購買了1年期面值$100M的風(fēng)險(xiǎn)債券。為了對(duì)債券

發(fā)行者不會(huì)全額支付的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行套期保值，債券持有者會(huì)購買

該發(fā)行公司的等值信用違約頭寸。如果風(fēng)險(xiǎn)公司的價(jià)值是$80M,因

此，該風(fēng)險(xiǎn)債券的收益為（），那么（）。

A.$80"信用違約頭寸的收益為0,因?yàn)樗呀?jīng)處于期權(quán)虛值狀態(tài)

B.$80M,信用違約頭寸的收益為$20M

C.$80虬信用違約頭寸的收益為$80M

D.$80"信用違約頭寸的收益為$100M

【答案】B

6、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、()和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織

流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

7、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的概念，理解不正確的是()

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)貫穿于事前和事后的概念

D.風(fēng)險(xiǎn)反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)

【答案】C

8、對(duì)于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，

通過衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖的是()

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.自我對(duì)沖

D.市場(chǎng)對(duì)沖

【答案】D

9、風(fēng)管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力500Pa

A.低壓系統(tǒng)

B.中壓系統(tǒng)

C.高壓系統(tǒng)

D.超高壓系統(tǒng)

【答案】B

10、下列各項(xiàng)不屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.董事會(huì)水平

D.客戶滿意度

【答案】C

11、下列部門中，可以進(jìn)行土地總登記地籍調(diào)查工作的是（）o

A.鄉(xiāng)人民政府

B.鄉(xiāng)土地所

C.縣人民政府

D.縣土地管理部門

【答案】D

12、外債總額與國民總收入之比的一般限度是（）。

A.15%-20%

B.20%~25%

C.25%?30%

D.30%~35%

【答案】B

13、推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是（）。

A.消費(fèi)

B.投資

C.貿(mào)易

D.財(cái)政收支

【答案】B

14、關(guān)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督二者關(guān)系說法不正確的是（）。

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過非現(xiàn)場(chǎng)檢查修正現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果

【答案】D

15、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價(jià)值

B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相

互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理的操作實(shí)踐

【答案】B

16、為保證進(jìn)度計(jì)劃順利實(shí)施，企業(yè)將采取的()同時(shí)作出說明,

以求取得共識(shí)。

A.經(jīng)濟(jì)措施和組織措施

B.技術(shù)措施和組織措施

C.經(jīng)濟(jì)措施和技術(shù)措施

D.管理措施和組織措施

【答案】A

17、由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.新增風(fēng)險(xiǎn)

B.特定風(fēng)險(xiǎn)

C.商品風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

18、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核

實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)

人住房貸款屬于（）主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個(gè)人住房按揭貸款

D.個(gè)人質(zhì)押貸款

【答案】C

19、管理缺乏可連續(xù)性屬于（）。

A.非財(cái)務(wù)警示信號(hào)

B.財(cái)務(wù)警示信號(hào)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)警示信號(hào)

【答案】A

20、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行（）

的信息披露要求

A.資本計(jì)量和管理

B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.公司治理情況

D.年度重大事項(xiàng)

【答案】A

21、（2018年真題）如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能選

擇重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

22、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過短期突擊達(dá)

到目的

B.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績(jī)效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)

險(xiǎn)文化

D.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險(xiǎn)管理部門來完成

【答案】D

23、資本充足率等于（）o

A.（資本-扣除項(xiàng)）一（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5x市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）

B.（資本-扣除項(xiàng)）一（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5x市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）

C.（資本+扣除項(xiàng)）一（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5x市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）

D.（資本+扣除項(xiàng)）+（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5x市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）

【答案】B

24、如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能重新安排存款，從

而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）o

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

25、在風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，第二道風(fēng)險(xiǎn)防線是（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

C.監(jiān)管部門

D.內(nèi)審部門

【答案】B

26、屬于危險(xiǎn)性較大的分部分項(xiàng)工程的安全管理（）。

A.有專項(xiàng)的施工方案

B.帶電調(diào)試作業(yè)

C.生活區(qū)的選址應(yīng)符合安全性要求

D.正確使用安全防護(hù)用具和用品

【答案】A

27、報(bào)警閥應(yīng)設(shè)在明顯、易于操作的位置，距地高度（）左右為宜。

A.1.0m

B.1.1m

C.1.2m

D.1.3m

【答案】A

28、對(duì)于那些無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取⑶的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

的價(jià)格補(bǔ)償。

A.提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

B.降低風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)

C.在交易價(jià)格上附加較低的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

D.在交易價(jià)格上扣除風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

【答案】A

29、（2018年真題）2007年美國次貸危機(jī)引發(fā)了全球金融危機(jī)，此

次危機(jī)的發(fā)生反映出各國金融監(jiān)管存在的諸多問題，但不包括（）。

A.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致導(dǎo)致監(jiān)管套利

B.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過于寬松

C.金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)過于嚴(yán)苛

D.金融監(jiān)管制度建設(shè)未及時(shí)跟進(jìn)金融創(chuàng)新的步伐

【答案】C

30、下列關(guān)于施工成本控制的說法，不正確的是（）。

A.施工成本控制應(yīng)貫穿項(xiàng)目從投標(biāo)開始到工程竣工驗(yàn)收的全過程

B.施工成本控制應(yīng)對(duì)成本的形成過程進(jìn)行分析，并尋求進(jìn)一步降低

成本的途徑

C.施工成本控制需按動(dòng)態(tài)控制原理對(duì)實(shí)際施工成本的發(fā)生過程進(jìn)行

有效控制

D.進(jìn)度報(bào)告和工程變更及索賠資料是施工成本控制過程中的動(dòng)態(tài)資

料

【答案】B

31、在非財(cái)務(wù)因素分析中，對(duì)借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于（）。

A.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析

B.管理風(fēng)險(xiǎn)分析

C.還款意愿分析

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

【答案】C

32、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不與商業(yè)銀行（）緊密聯(lián)系。

A.長(zhǎng)期戰(zhàn)略

B.短期策略

C.風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D.可利用資源緊

【答案】B

33、（）是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政

策導(dǎo)致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

【答案】B

34、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（試行）

的規(guī)定，商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中的不良貸款率不應(yīng)高于0。

A.5%

B.5.5%

C.4%

D.6%

【答案】A

35、下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

B.銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)

C.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心

D.在現(xiàn)代銀行體系中，對(duì)各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對(duì)降

低銀行之間的不公平競(jìng)爭(zhēng)沒有作用

【答案】D

36、商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為BBB的某類企業(yè)違約概率(PD)為2%,

貸款違約損失率(LGD)為50%,當(dāng)期銀行對(duì)該類型企業(yè)的信貸余額

為20億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為10億元人民幣，則銀行當(dāng)

期對(duì)該類企業(yè)貸款的預(yù)期損失為()人民幣。

A.0,5億元

B.0.1億元

C.1億元

D.0.2億元

【答案】B

37、()的推出標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)顯著的變化。

A.《全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.以上都不是

【答案】B

38、（）是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用

風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超

過闞值。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】C

39、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于

Oo

A.財(cái)務(wù)報(bào)表檢查

B.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

D.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

【答案】C

40、非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過擔(dān)保、備用信用證等方式將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

給（）。

A.借款人

B.保險(xiǎn)人

C.承保人

D.第三方

【答案】D

41、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人有關(guān)

的因素和與市場(chǎng)有關(guān)的因素。下列屬于與市場(chǎng)有關(guān)的因素的是（）。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.收益波動(dòng)性

D.經(jīng)濟(jì)周期

【答案】D

42、（）是指通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀

行業(yè)整體經(jīng)營水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.市場(chǎng)約束

C.監(jiān)督檢查

D.資本監(jiān)管

【答案】B

43、某銀行2015年的資本為1000億元，計(jì)劃2016年注入100億元

資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5%,則電子行業(yè)以資本

表示的組合限額為（）億元。

A.5

B.45

C.50

D.55

【答案】D

44、利用信用評(píng)分模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，對(duì)個(gè)人客戶而言，可

觀察到的特征變量不包括（）。

A.收入

B.資產(chǎn)

C.年齡

D.財(cái)務(wù)比率

【答案】D

45、凈穩(wěn)定資金比例的計(jì)算公式為（）。

A.核心負(fù)債/總負(fù)債x100%

B.（同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項(xiàng)）/總負(fù)債x100%

C.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金xlOO%

D.（在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金）/各項(xiàng)存款

【答案】C

46、前中后臺(tái)分離是從部門銀行向（）轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。

A.流程銀行

B.分工銀行

C.專業(yè)化銀行

D.國際化銀行

【答案】A

47、資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.核心一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率

B.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率

C.一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率

D.一級(jí)資本充足率、資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率

【答案】B

48、（2018年真題）信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法不包括（）。

A.專家判斷法

B.信用評(píng)分模型

C.預(yù)測(cè)模型

D.違約概率模型

【答案】C

49、下列對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序排序正確的是()o

A.(1)(2)(3X4)

B.(2XD(4X3)

C.(2XD(D(3)

D.(1)(2)(4)(3)

【答案】C

50、0已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容之一。

A.經(jīng)營管理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

D.資產(chǎn)盈利

【答案】B

51、下列屬于不公平競(jìng)爭(zhēng)行為的是0。

A.某銀行為了提高對(duì)客戶服務(wù)技巧的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培

訓(xùn)I,講授金額產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)及技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的

服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提

供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程

中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)

部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

【答案】D

52、下列關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金量分析的表述，不正確的是（）o

A.企業(yè)在開發(fā)期和成長(zhǎng)期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負(fù)值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長(zhǎng)

C.對(duì)企業(yè)的短期貸款首先應(yīng)考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對(duì)企業(yè)的中長(zhǎng)期貸款要分析未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本

【答案】C

53、（2021年真題）商業(yè)銀行董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心是

A.收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息

B.對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點(diǎn)進(jìn)行協(xié)調(diào)

C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

D.監(jiān)督高級(jí)管理層關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制

等執(zhí)行情況

【答案】D

54、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了

（）。

A.久期缺口

B.貸款缺口

C.融資缺口

D.資產(chǎn)缺口

【答案】C

55、下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手造成損害

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

【答案】C

56、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，（）是

指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過

各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。

A.洗錢罪

B.放火罪

C.危險(xiǎn)物質(zhì)罪

D.走私假幣罪

【答案】A

57、A公司2010年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)500萬元，其中存貨80萬元，預(yù)

付賬款20萬元，應(yīng)收賬款40萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)400萬元，則該

公司2010年速動(dòng)比率為()。

A.1.25

B.1.15

C.1

D.0.9

【答案】C

58、某銀行2015年貸款按五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)分別是：正常類800億元、

關(guān)注類200億元、次級(jí)類35億元、可疑類10億元、損失類10億元,

一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億元、15億元和5億元,

則該銀行當(dāng)期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20%

B.92%

C.109%

D.120%

【答案】C

59、某企業(yè)2019年銷售收入為6億元，銷售成本為3億元，2019

年年初應(yīng)收賬款為1.4億元，2019年年末應(yīng)收賬款為1億元，則

該企業(yè)2019年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.50

B.72

C.87

D.95

【答案】B

60、在合同期限錯(cuò)配表中，銀行在特定時(shí)間內(nèi)期限錯(cuò)配金額是指0。

A.資產(chǎn)方的資金流入加負(fù)債方的資金流出

B.資產(chǎn)方的資金流入減負(fù)債方的資金流出

C.資產(chǎn)方的資金流入乘負(fù)債方的資金流出

D.資產(chǎn)方的資金流入除負(fù)債方的資金流出

【答案】B

多選題（共50題）

1、風(fēng)險(xiǎn)管理/控制應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)的要求

B.商業(yè)銀行所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求，并

在成本/收益上保持有效性

C.商業(yè)銀行通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，并及

時(shí)完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡力消除風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中不斷積累知識(shí)經(jīng)驗(yàn)，提升風(fēng)險(xiǎn)管

理能力

【答案】ABC

2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括（）o

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

E.敏感度分析

【答案】ABCD

3、商業(yè)銀行可通過購買特定的保險(xiǎn)加以緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.火災(zāi)

B.內(nèi)部盜竊

C.外部欺詐

D.設(shè)備癱瘓

E.交易差錯(cuò)

【答案】ABCD

4、在巴塞爾協(xié)議川中，監(jiān)管資本包括（）。

A.核心一級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.三級(jí)資本

E.四級(jí)資本

【答案】ABC

5、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、

信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。它具有的特點(diǎn)包括

（??）。

A.具體性

B.復(fù)雜性

C.轉(zhuǎn)化性

D.差異性

E.分散性

【答案】ABCD

6、商業(yè)銀行考查保證人的有效性時(shí)，應(yīng)關(guān)注（）方面。

A.保證人的資格

B.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證人的法律責(zé)任

【答案】ABCD

7、商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響，包括（）。

A.微觀經(jīng)濟(jì)因素

B.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BC

8、在商業(yè)銀行信息科技治理中，信息科技部門的職責(zé)包括（）。

A.履行信息科技預(yù)算和支出

B.履行信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理

C.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行

D.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的維護(hù)和升級(jí)

E.履行信息安全管理

【答案】ABCD

9、商業(yè)銀行在評(píng)估客戶違約后的債項(xiàng)違約損失率時(shí)，通常需要包括

哪些損失？（）

A.未收回的貸款利息

B.折現(xiàn)損失

C.未收回的貸款本金

D.貸款清收費(fèi)用

E.貸款的機(jī)會(huì)成本

【答案】ABCD

10、商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)包括（）。

A.流動(dòng)性比例

B.資本充足率

C.超額備付金比率

D.流動(dòng)性缺口比率

E.核心負(fù)債比例

【答案】ACD

11、（2022年7月真題）關(guān)于商業(yè)銀行資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系,

下列表述正確的有（）。

A.資本管理在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中具有核心地位

B.商業(yè)銀行應(yīng)建立以資本約束為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力與其資本數(shù)量呈線性相關(guān)

D.商業(yè)銀行的資本充足率水平越高越好

E.商業(yè)銀行應(yīng)促使資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)現(xiàn)有機(jī)融合

【答案】AB

12、工程驗(yàn)收的最小單位是（）。

A.單位工程

B.分部工程

C.分項(xiàng)工程

D.檢驗(yàn)批

【答案】D

13、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的概念的說法，不正確的是(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前的概念

B.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后的概念

C.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)貫穿于事前和事后的概念

D.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)無法確定的概念

E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)與損失等同的概念

【答案】BCD

14、下列說法正確的有()。

A.均值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)損失

B.均值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失

C.零值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的相對(duì)損失

D.零值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失

E.VaR常用來衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AD

15、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，包括()

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全套的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

【答案】ABC

16、考慮到短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化問

題，商業(yè)銀行至少應(yīng)建立短期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩類預(yù)警

機(jī)制，其中中長(zhǎng)期預(yù)警機(jī)制為兩級(jí)，短期預(yù)警機(jī)制為三級(jí)，下列屬

于短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三級(jí)預(yù)警的有（）o

A.存款一天內(nèi)下降超過200億元，同時(shí)一周內(nèi)持續(xù)下降超過400億

元或存款的5%

B.本外幣超額準(zhǔn)備金率連續(xù)一周低于1.5%

C.被外幣備付率持續(xù)一周低于2%

D.存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20%

E.市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌性擠兌

【答案】D

17、輕傷事故，在逐級(jí)報(bào)告的同時(shí)，項(xiàng)目部填寫“傷亡事故登記表”

一式兩份，報(bào)企業(yè)安全管理部門一份，項(xiàng)目部自存一份，通報(bào)時(shí)間

最遲不能晚于事故發(fā)生后（）小時(shí)。

A.36

B.24

C.12

D.48

【答案】B

18、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的,

監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，包括（）。

A.日常監(jiān)督機(jī)制

B.公開機(jī)制

C.商業(yè)銀行責(zé)任

D.懲罰機(jī)制

E.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任

【答案】AD

19、常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)包括（）

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.發(fā)行人限額

【答案】ABCD

20、商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）o

A.保證人的資格

B.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證的法律責(zé)任

【答案】ABCD

21、商業(yè)銀行對(duì)抵押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)有（）。

A.抵押物登記

B.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

C.抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移

D.可以作為抵押品的財(cái)產(chǎn)范圍及種類

E.抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容

【答案】ABCD

22、（）級(jí)以上大風(fēng)、大霧、大雨和大雪天氣應(yīng)暫停在腳手架上作

業(yè)。

A.8

B.7

C.6

D.5

【答案】C

23、商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類型有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

24、調(diào)度分為（）兩類。

A.正常調(diào)度和快速調(diào)度

B.不正常調(diào)度和應(yīng)急調(diào)度

C.正常調(diào)度和應(yīng)急調(diào)度

D.不正常調(diào)度和快速調(diào)度

【答案】C

25、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的理解正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)信息各業(yè)務(wù)單元的流動(dòng)可以完全是單向的，或者具有多向交

互式、智能化的特點(diǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)

“真實(shí)的”和交易人員“假設(shè)的”分析操作

D.風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心“無形資產(chǎn)”

E.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)可以制約數(shù)據(jù)的特性

【答案】ABCD

26、下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.保持資產(chǎn)與負(fù)債幣種匹配

B.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款

C.將貸款集中于幾個(gè)優(yōu)勢(shì)行業(yè)

D.以核心存款作為貸款的主要資金來源

E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動(dòng)資金

【答案】BC

27、下列關(guān)于VaR的描述，不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值與損失的任何特定事件相關(guān)

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是以概率百分比表示的價(jià)值

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指可能發(fā)生的最大損失

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指可能發(fā)生的最大損失

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值不是以概率百分比表示的價(jià)值

【答案】ABC

28、目前，我國個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為兩大類，不包括（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.其他個(gè)人零售貸款

D.循環(huán)零售貸款

E.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款

【答案】BD

29、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求，在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)

可劃為八大類銀行產(chǎn)品線，包括（）。

A.支付和結(jié)算

B.資產(chǎn)管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行業(yè)務(wù)

【答案】ABC

30、巴塞爾委員會(huì)提出，用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本配置，銀行至少應(yīng)

該滿足的條件有（）。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

B.銀行應(yīng)當(dāng)擁有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域

采用該方法

C.銀行的資本充足率應(yīng)該達(dá)到12.5%

D.銀行應(yīng)該連續(xù)三年盈利

E.銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且切實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

【答案】AB

31、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》監(jiān)管資本中的二級(jí)資本

包括（）。

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.盈余部分

C.一級(jí)資本工具及其溢價(jià)

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

E,超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

【答案】AD

32、按照工程重要程度，單位工程開工前，應(yīng)由企業(yè)或項(xiàng)目技術(shù)負(fù)

責(zé)人組織全面的

A.組織管理

B.責(zé)任分工

C.進(jìn)度安排

D.技術(shù)交底

【答案】D

33、利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源不同，可以分為（）o

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

E.國家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

34、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的措施包括（）。

A.及時(shí)處理投訴和批評(píng)

B.增強(qiáng)對(duì)客戶、公眾的透明度

C.對(duì)所有已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)一視同仁、集中處理

D.制定危機(jī)管理應(yīng)急計(jì)劃

E.與媒體保持良好接觸

【答案】ABD

35、機(jī)電安裝單位對(duì)于()提供的基準(zhǔn)線和參考標(biāo)高等的測(cè)量控制

點(diǎn)應(yīng)做好復(fù)核工作，確認(rèn)后，才能進(jìn)行后續(xù)相關(guān)工序的施工。

A.總承包單位

B.監(jiān)理單位

C.土建單位

D.管理公司

【答案】A

36、當(dāng)?shù)踹\(yùn)重物降落到最低位置時(shí)，卷筒上所存在鋼絲繩不得少于

()圈。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】A

37、下面關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法，不正確的有()。

A.國家風(fēng)險(xiǎn)暴露包括信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及身壓力風(fēng)險(xiǎn)

事件情景

B.國家風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額

C.國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)整個(gè)國家的綜合評(píng)級(jí)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)限額可以根據(jù)需要決定多久重新檢查一次

E.商業(yè)銀行總行對(duì)海外分行提供的信用支持不屬于國家風(fēng)險(xiǎn)暴露

【答案】BD

38、黃金價(jià)格的波動(dòng)不屬于()。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.衍生品風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.資產(chǎn)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BCD

39、商業(yè)銀行()，直接決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗。

A.能否吸收大量的公眾存款

B.能否保證資本充足率

C.是否愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.能否準(zhǔn)確計(jì)量其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

E.能否有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

40、代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括（）。

A.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制

度滯后

E.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大

【答案】