銀行從業(yè)資格考試試題(含答案)

銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）

一、單項(xiàng)選擇題

1.經(jīng)濟(jì)資本是銀行自身為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理需要而計(jì)算的應(yīng)該保有的最低資本量，故又被稱為

（D）o

A、賬面資本B、監(jiān)管資本C、市場價(jià)值資本D、風(fēng)險(xiǎn)資本

2.已成為全國銀行間債券市場成員的農(nóng)村合作銀行，其短期債券投資和長期債券投資比例

不得超過同期各項(xiàng)存款余額的（D）,其他農(nóng)村合作銀行、統(tǒng)一法人聯(lián)社的短期債券投

資和長期債券投資比例不得超過同期各項(xiàng)存款余額的14%o

A、10%B、12%C、15%D、16%

3.假設(shè)某銀行的一組數(shù)據(jù)如下：凈利潤5000萬元，總收入100000萬元，資產(chǎn)總額為

500000萬元，股東權(quán)益總額50003萬元，則該銀行收入利潤率為（B）。

A、1%B、5%C、20%I）、50%

4.證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的虛假陳述采取過錯(cuò)推定，由（）舉證其無過錯(cuò)。

A.證券服務(wù)機(jī)構(gòu)B.上市公司C.發(fā)行人D.證券投資者

【答案】A

5.基金管理人必須按規(guī)定對(duì)基金凈資產(chǎn)進(jìn)行估值，下列情況（D）時(shí)，基金也無權(quán)暫停

估值。

A.基金投資所涉及的證券交易所遇到法定節(jié)假日B.出現(xiàn)巨額贖回的恃形

C.出現(xiàn)其他無法抗拒的原因，致使管理人無法準(zhǔn)確評(píng)估基金的凈資產(chǎn)

D.基金管理人為降低管理費(fèi)用而減少評(píng)估次數(shù)

6.我國《反洗錢法》實(shí)施時(shí)間是（C）。

A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年2月

1日

7.存單的性質(zhì)屬于（C）,艮］用來證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在。

A、收款憑證B、付款憑證C、合同憑證D、票據(jù)憑證

8.《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定：“對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比

例不得超過（B）”。

A、5%B、10%C、15%D、20%

9.申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，必須持有合法有效的（C）。

A、支票B、銀行匯票C、銀行承兌匯票D、本票

10.商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行法，但行為尚未構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人

員和其他直接責(zé)任人員，給予警告處分，并處（A）萬元以上五十萬以下罰款。

A、五B、十C、二十D、十五

11.一切合同必須具備的首要條款是（A）。

A、標(biāo)的B、數(shù)量C、質(zhì)量D、價(jià)款

12.2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國人民

銀行規(guī)定的（A）,結(jié)合自身經(jīng)營目標(biāo)，具體制定本機(jī)構(gòu)的存款利率。

A、存款基準(zhǔn)利率B、存款最低利率C、存款最高利率D、存款浮動(dòng)利率

13.對(duì)現(xiàn)有企業(yè)與新建在進(jìn)行經(jīng)營性的建筑、安裝、工程建設(shè)中所需建設(shè)資金，因自籌資

金不足而發(fā)放的貸款，這種貸款是（A）。

A、技術(shù)改造貸款B、基本建設(shè)貸款C、科技開發(fā)貸款D、存貨貸款

14.存款人因注冊驗(yàn)資等臨時(shí)需要，可以申請(qǐng)開立的賬戶是（D）。

A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時(shí)存款賬戶

15.關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯(cuò)誤的是（D）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和

居民的融資及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競

爭水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀

行業(yè)的改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大

國有商.業(yè)銀行

16.農(nóng)戶聯(lián)保小組由居住在信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)有借款需求的（B）戶借款人自愿組成。

A、3-7B、5-10C、7-15D、8-10

17.（A）是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人，由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定，

按時(shí)償還債務(wù)，從而使銀行遭受損失的可能性。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)I）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

18.接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行，稱之為銀團(tuán)貸款的

（A）o

A、牽頭行B、代理行C、參加行D、經(jīng)理行

19.金融機(jī)構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，稱之為

（D）o

A、再貼現(xiàn)B、貼現(xiàn)C、直貼D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

20.由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)

為（B）”

A、銀行匯票B、銀行本票C、普通支票D、商業(yè)匯票

21.在普通支票左上角劃兩條平行線的支票（B）.

A、只能支取現(xiàn)金B(yǎng)、只能轉(zhuǎn)賬C、既可以支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬D、遠(yuǎn)期支

付（10天以后）

22.上海證券交易所選擇已經(jīng)完成股權(quán)分置改革的滬市上市公司組成樣本計(jì)算的指數(shù)是（

A.上證綜合指數(shù)B.新上證綜合指數(shù)C.上證公司治理指數(shù)D.上證成分股指數(shù)

【答案】B

【解析】新上證綜合指數(shù)簡稱“新淙指”，以2005年12月30日為基FI,基點(diǎn)為1000點(diǎn)，

新上市綜指的樣本選取是已完成股權(quán)分置改革的滬市上市公司的股票。

23.金融期貨一般不包括（）.

A.利率期貨B.貨幣期貨C.期權(quán)期貨D.股票指數(shù)期貨

【答案】C

解析,金融期貨是指買賣雙方在有組織的交易所內(nèi)以公開競價(jià)的形式達(dá)成的，在將來某一特定

時(shí)間交收標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量特定金融工具的協(xié)議。主要包括貨幣期貨、利率期貨和股票指數(shù)期貨三

種。

24.資產(chǎn)證券化是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理型創(chuàng)新的重要成果B.增強(qiáng)流動(dòng)性型創(chuàng)新的重要成果

C信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的重要成果D.股票創(chuàng)新型創(chuàng)新的重要成果

【答案】B

【解析】通過資產(chǎn)證券化，將流動(dòng)性較低的資產(chǎn)（如銀行貸款、應(yīng)收賬款、房地產(chǎn)等等）轉(zhuǎn)

化為具有較高流動(dòng)性的可交易證券，提高了基礎(chǔ)資產(chǎn)的流動(dòng)性，便于投資者進(jìn)行投資。因

此，資產(chǎn)證券化是增強(qiáng)流動(dòng)性型創(chuàng)新的重要成果。

25.下列不屬于證券投資咨詢公司的業(yè)務(wù)人員禁止的行為是（A）。

A.提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)B.與委托人約定分享證券投資收益或者分擔(dān)證券投資損失

C.買賣本咨詢機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的上市公司股票D.代理委托人從事證券投資

【解析】提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)屬于正常業(yè)務(wù)，因此不符合題意

26.開放式基金、封閉式基金的費(fèi)率由（）確定。

A.基金托管人B.基金管理人C.基金份額持有人D.證監(jiān)會(huì)

【答案】B

【解析】開放式基金、封閉式基金的費(fèi)率由基金管理人確定，并在招募說明書上予以公布

說明。

27.有限責(zé)任公司的經(jīng)理對(duì)（）負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)B.股東會(huì)C.董事長D.公司全體員工

【答案】A

【解析】《公司法》第五十條規(guī)定，有限責(zé)任公司可以設(shè)經(jīng)理。經(jīng)理是公司的雇員，是董

事會(huì)的輔助執(zhí)行機(jī)構(gòu)，由董事會(huì)決定聘任或者解聘，在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下工作，對(duì)董事會(huì)負(fù)

貝。

28.在債券的招標(biāo)發(fā)行中，如果采用的是以價(jià)格為標(biāo)的的美式招標(biāo)，則（）。

A.以募滿發(fā)行額為止所有投標(biāo)者的最低中標(biāo)價(jià)格作為最后中標(biāo)價(jià)格

B.全體中標(biāo)者的中標(biāo)價(jià)格是單一的

C.以募滿發(fā)行額為止中標(biāo)者各自的投標(biāo)價(jià)格的平均價(jià)作為各中標(biāo)者的最終中標(biāo)價(jià)

D.各中標(biāo)者的認(rèn)購價(jià)格是不相同的

【答案】D

【解析】荷蘭式招標(biāo)以價(jià)格為標(biāo)的，是以募滿發(fā)行額為止所有投標(biāo)者的最低中標(biāo)價(jià)格作為

最后中標(biāo)價(jià)格，全體中標(biāo)者的中標(biāo)價(jià)格是單一的;美式招標(biāo)同樣以價(jià)格為標(biāo)的，是以募滿發(fā)

行額為止中標(biāo)者各自的投標(biāo)價(jià)格作為各中標(biāo)者的最終中標(biāo)價(jià)，各中標(biāo)者的認(rèn)購價(jià)格是不相

同的。

29.債券發(fā)行的定價(jià)方式以（）最為典型。

A.累積投標(biāo)詢價(jià)B.上網(wǎng)競價(jià)C.公開招標(biāo)D.協(xié)商定價(jià)

【答案】C

【解析】債券發(fā)行的定價(jià)方式以公開招標(biāo)最為經(jīng)典。按照招標(biāo)標(biāo)的的分類分為有價(jià)格招標(biāo)

和收益率招標(biāo);按價(jià)格方式分類分為美式招標(biāo)和荷蘭式招標(biāo)。

30.深證綜合指數(shù)（）。

A.以1992年2月28日為基期B.以全部H股為樣本股

C.以全部S股為樣本股D.以全部上市股票為樣本股

【答案】D

【解析】深證綜合指數(shù)包括：深證綜合指數(shù)、深證A股指數(shù)和深證B股指數(shù)，分別以在深

圳證券交易所上市的全部股票、全部A股、全部B股為樣本股，以1991年4月3日為綜

合指數(shù)和A股指數(shù)的基期，以指數(shù)股計(jì)算日股份數(shù)為權(quán)數(shù)進(jìn)行加權(quán)平均計(jì)算。

31.下列關(guān)于實(shí)物國債的說法中，正確的是（A）。

A.實(shí)物國債是以某種商品實(shí)物為本位而發(fā)行B.實(shí)物國債是具有標(biāo)準(zhǔn)格式實(shí)物券面的債券

C.實(shí)物國債是債權(quán)人認(rèn)購債券的一種收款憑證D.實(shí)物國債是以貨幣為本位而發(fā)行的債券

【解析】B項(xiàng)是實(shí)物債券的定義;C項(xiàng)是憑證式債券的定義;D項(xiàng)是貨幣國債的定義。

32.證券市場中介機(jī)構(gòu)是指（A）.

A.為證券的發(fā)行與交易提供服務(wù)的各類機(jī)構(gòu)B.從事證券的發(fā)行與交易的機(jī)構(gòu)

C為證券的發(fā)行與交易提供政策的監(jiān)管部門D.通過證券市場籌集資金的公司

【解析】證券市場中介機(jī)構(gòu)是指為證券的發(fā)行與交易提供服務(wù)的各類機(jī)構(gòu)。在證券市場起

中介作用的機(jī)構(gòu)是證券公司和其他證券服務(wù)機(jī)構(gòu)，通常把兩者合稱為證券中介機(jī)構(gòu)。

33.進(jìn)入21世紀(jì)，場外交易衍生產(chǎn)品快速發(fā)展以及新興市場金融創(chuàng)新熱潮也反映了金融創(chuàng)

新進(jìn)一步深化的特點(diǎn)。在場外市場中，以各類（A）為代表的非標(biāo)準(zhǔn)交易大量涌現(xiàn)。

A.奇異型期權(quán)B.巨災(zāi)衍生產(chǎn)品C.天氣衍生金融產(chǎn)品D.能源風(fēng)險(xiǎn)管理工具

34.憑證式國債屬于（）。

A.上市證券B.非上市證券C.公司證券D.公募證券

【答案】B

35.資產(chǎn)證券化的有關(guān)當(dāng)事人中，證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)的原始所有者是證券化產(chǎn)品的（）。

A.特定目的受托人B.信用增級(jí)機(jī)構(gòu)C.資金和資產(chǎn)存管機(jī)構(gòu)D.發(fā)起人

【答案】D

36.全國銀行間同業(yè)拆借中心接受（C）監(jiān)管。

A.財(cái)政部B.銀監(jiān)會(huì)C.中國人民銀行D.證券會(huì)

【解析】中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心于1994年4月成立，中國人民銀行

為交易中心的主管部門。

37.我國《證券法》規(guī)定，收購要約的期限不得（B）。

A.少于30日，并不得超過45日B.少于30日，并不得超過60日

C.少于30日，并不得超過75日D.少于60日，并不得超過90日

38.我國主權(quán)財(cái)富基金的發(fā)端是〔）o

A.中國投資有限公B.中國國際金融有限公司C.QFIID.QDII

【答案】A

【解析】中國投資有限責(zé)任公司于2007年9月29日宣告成立，成為專門從事外匯資金投

資業(yè)務(wù)的國有投資公司，以境外金融組合產(chǎn)品為主，開展多元投資，實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增

值，被視為中國主權(quán)財(cái)富基金的發(fā)端。

39.黃金基金是指（A）。

A.以黃金或其他貴金屬及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)的證券為主要投資對(duì)象的基金

B.以黃金或其他貴金屬及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)為主要投資對(duì)象的基金

C.以黃金相關(guān)產(chǎn)業(yè)的證券為主要投資對(duì)象的基金

D.以貴金屬及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)的證券為主要投資對(duì)象的基金

40.根據(jù)投資目標(biāo)劃分的基金中，最常見的基金是（A）。

A.成長性基金B(yǎng).收入性基金C.平衡性基金D.對(duì)沖基金

41.為了確保股票發(fā)行審核過程中的公正性和質(zhì)量，中國證監(jiān)會(huì)成立了（A）,對(duì)股票

發(fā)行進(jìn)行復(fù)審。

A.股票發(fā)行審核委員會(huì)B.證券業(yè)協(xié)會(huì)C.交易所監(jiān)督部D.證券登記機(jī)構(gòu)

42.在上海證交所上市的股票中B股是以人民幣標(biāo)明面值的，以（B）買賣的。

A.人民幣B.美元C.港元D.日元

43.以某種商品實(shí)物為本位而發(fā)行的國債是（D）。

A.實(shí)物債券B.本幣國債C.外幣國債D.實(shí)物國債

44.浮動(dòng)利率債券是指利率可以變動(dòng)的債券，這種債券的利率在確定時(shí)一般與（A）掛

鉤。

A.市場利率B.銀行貸款利率C.同業(yè)折借利率D.定期存款利率

二、多項(xiàng)選擇題

45.定期存款按存取方式可分為（ABC）o

A、整存整取存款B、零存整取存款C、整存零取存款D、教育儲(chǔ)蓄存款

46.下列（ABC）屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的方法。

A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)自理

47.取得抵債資產(chǎn)的方式主要有以下（BCD）幾種。

A、抵押、質(zhì)押到期或者經(jīng)主管部門批準(zhǔn)同意B、經(jīng)協(xié)商同意并簽訂具有法律

效力的協(xié)議書

C、經(jīng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁決定D、人民法院判決或裁定

48.公司貸款包括（ABC）。

A、短期貸款B、中長期貸款C、貿(mào)易融資D、貼現(xiàn)

49.為保護(hù)和鼓勵(lì)人民儲(chǔ)蓄，銀行在辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循（ABC）的原則。

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息繳稅

50.在銀行發(fā)放信用貸款限制性的規(guī)定中，限制的發(fā)放對(duì)象為關(guān)系人，那么什么是關(guān)系人

呢？以下理解正確的是（CD）。

A、關(guān)系人是指與銀行業(yè)務(wù)關(guān)系比較密切的那些客戶

B、關(guān)系人是指銀行上下左右、方方面面的那張“關(guān)系網(wǎng)”的總稱

C、關(guān)系人是指銀行董事、監(jiān)事、管理人員和信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬

D、關(guān)系人是指C項(xiàng)所列人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織

51.貸款三查制度是（ABC）。

A、貸前調(diào)查B、貸時(shí)審查C、貸后檢查D、貸中復(fù)查

52.借款合同的內(nèi)容包括（ABD）。

A、借款種類B、借款用途C、借、貸款人的關(guān)系D、借款金額

53.金融期貨的基本功能有（）功能。

A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)B.套期保值C.投機(jī)D.套利

【答案】A,B,C,D

54.證券收益性的多少通常取決于（AC）。

A.資產(chǎn)增值數(shù)額的多少B.證券數(shù)量的多少C.證券市場的供求狀況D.證券發(fā)行時(shí)間的長

短

55.下列敘述正確的是(AD)。

A.只有股份有限公司才能發(fā)行股票B.機(jī)構(gòu)投資者是證券市場最廣泛的投資者

C.2000年，我國首次明確機(jī)構(gòu)投資者可以從事的資本項(xiàng)目交易

D.按照我國現(xiàn)行法規(guī)，企業(yè)年金可由年金受托人或受托人指定的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行證券投

資

【解析】個(gè)人投資者是指從事證券投資的社會(huì)自然人，他們是證券市場最廣泛的投資者，

所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。2006年，我國首次明確個(gè)人可以從事的資本項(xiàng)目交易，所以C選項(xiàng)錯(cuò)

誤。

56.保險(xiǎn)公司可用自有資金及銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的可用于投資的資金投資于()。

A.國債B.證券衍生產(chǎn)品C.證券投資基金D.股權(quán)性證券

【答案】A,C,D

【解析】證券衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)過高，不利于保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

57.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和狀況是影響股票價(jià)格的重要因素。宏觀經(jīng)濟(jì)因素包括(ABD)。

A.經(jīng)濟(jì)增長B.經(jīng)濟(jì)周期循環(huán)D.保幣政策

C.政府重大經(jīng)濟(jì)政策的出臺(tái)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃的制定、重要法規(guī)的頒布等

【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和狀況是影響股價(jià)的重要因素，主要包括：(1)經(jīng)濟(jì)增長;(2)經(jīng)

濟(jì)周期循環(huán);(3)貨幣政策;(4)財(cái)政政策;(5)市場利率;(6)通貨膨脹;(7)匯率變化;(8)國際收支狀

況。C選項(xiàng)屬于政治因素。

58.基金份額持有人是(ABCD)s

A.基金投資者B.基金的出資人C.基金資產(chǎn)的所有者D.基金投資回報(bào)的受益人

【解析】基金份額持有人是證券投資基金當(dāng)事人之一?；鸱蓊~持有人即基金投資者，是

基金的出資人、基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報(bào)的受益人。

三、判斷題

59.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用。（V）

60.金融機(jī)構(gòu)在從事自營貸款和特定貸款業(yè)務(wù)時(shí)，只能收取約定的利息，不能收取其他費(fèi)

用。（J）

61.借款人可以根據(jù)自身需要向第三人轉(zhuǎn)移借款合同項(xiàng)下的債務(wù)。（X）

62.銀行行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由銀行自己負(fù)擔(dān)。（X）

63.在銀行的所有資產(chǎn)中，現(xiàn)金資產(chǎn)流動(dòng)性最高，因而其效益性也較高°（X）

64.基金托管人可以代表基金持有人以基金托管人的名義設(shè)立證券賬戶、銀行存款賬戶等

基金資產(chǎn)賬戶。（X）

65.對(duì)依法批準(zhǔn)成立未達(dá)3年的會(huì)計(jì)師事務(wù)所，一般不準(zhǔn)從事證券業(yè)務(wù)。（J）

66.農(nóng)村信用社在辦理有價(jià)證券質(zhì)押貸款時(shí)，要求該有價(jià)證券記名存錄單位在《有價(jià)證券

質(zhì)押貸款質(zhì)物登記止付通知書》上蓋單位公章及經(jīng)辦人簽章，是一種核押過程。

67.合伙企業(yè)的債權(quán)人可以根據(jù)自己的清