融資租賃保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理考核試卷

融資租賃保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理考核試卷考生姓名：__________答題日期：__________得分：__________判卷人：__________

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.融資租賃保險(xiǎn)的主要目的是（）

A.降低租賃公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B.提高租賃公司的盈利能力

C.減輕承租人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)

D.增加保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入

2.下列哪項(xiàng)不屬于融資租賃保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（）

A.租賃物的損失或損壞

B.承租人因租賃物導(dǎo)致的第三方責(zé)任

C.租賃公司因租賃合同產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失

D.承租人的信用風(fēng)險(xiǎn)

3.在融資租賃保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)管理的首要環(huán)節(jié)是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

4.以下哪種情況，保險(xiǎn)公司不予承擔(dān)融資租賃保險(xiǎn)責(zé)任（）

A.租賃物因自然災(zāi)害導(dǎo)致?lián)p失

B.租賃物因承租人操作不當(dāng)導(dǎo)致?lián)p失

C.租賃物因戰(zhàn)爭(zhēng)、暴亂導(dǎo)致?lián)p失

D.租賃物因租賃公司管理不善導(dǎo)致?lián)p失

5.在融資租賃保險(xiǎn)中，承租人的信用風(fēng)險(xiǎn)通常通過(guò)（）進(jìn)行評(píng)估

A.信用評(píng)級(jí)

B.財(cái)務(wù)報(bào)表

C.租賃合同

D.保險(xiǎn)條款

6.融資租賃保險(xiǎn)合同中的免賠額是指（）

A.保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的金額

B.保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的最低金額

C.承租人自行承擔(dān)損失的部分

D.租賃公司支付給保險(xiǎn)公司的保費(fèi)

7.下列哪種情況下，保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒絕承擔(dān)融資租賃保險(xiǎn)責(zé)任（）

A.租賃物損失發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)

B.租賃物損失原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍

C.承租人未按照約定支付租金

D.租賃公司未按照約定履行義務(wù)

8.融資租賃保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)金額是指（）

A.保險(xiǎn)公司賠償?shù)淖罡呦揞~

B.承租人應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)用

C.租賃物的實(shí)際價(jià)值

D.租賃合同約定的租金總額

9.在融資租賃保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)控制措施主要包括（）

A.保險(xiǎn)公司的核保和理賠

B.租賃公司的合同管理和風(fēng)險(xiǎn)分散

C.承租人的信用評(píng)估和財(cái)務(wù)分析

D.監(jiān)管部門的法規(guī)制定和行業(yè)監(jiān)管

10.以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于融資租賃保險(xiǎn)的保險(xiǎn)類型（）

A.全部損失險(xiǎn)

B.部分損失險(xiǎn)

C.信用保險(xiǎn)

D.貨運(yùn)保險(xiǎn)

11.在融資租賃保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任通常是（）

A.依法必須承擔(dān)的責(zé)任

B.依據(jù)租賃合同承擔(dān)的責(zé)任

C.依據(jù)保險(xiǎn)合同承擔(dān)的責(zé)任

D.依據(jù)承租人要求承擔(dān)的責(zé)任

12.以下哪個(gè)因素不會(huì)影響融資租賃保險(xiǎn)費(fèi)率（）

A.保險(xiǎn)責(zé)任范圍

B.保險(xiǎn)金額

C.承租人的信用等級(jí)

D.租賃合同的簽訂地

13.融資租賃保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)期間是指（）

A.租賃合同的有效期

B.租賃物交付之日起至合同到期日

C.保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的期限

D.承租人支付租金的期限

14.以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于融資租賃保險(xiǎn)的核保流程（）

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.保險(xiǎn)條款制定

C.保險(xiǎn)費(fèi)率確定

D.承保決策

15.在融資租賃保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要手段是（）

A.保險(xiǎn)合同

B.租賃合同

C.信用擔(dān)保

D.訴訟仲裁

16.以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于融資租賃保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容（）

A.承租人的信用狀況

B.租賃物的使用環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)程度

C.保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)實(shí)力

D.租賃合同的履行情況

17.在融資租賃保險(xiǎn)合同中，免賠條款是指（）

A.保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的條款

B.保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的條款

C.承租人自行承擔(dān)部分損失的條款

D.租賃公司支付保費(fèi)的條款

18.以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于融資租賃保險(xiǎn)的理賠環(huán)節(jié)（）

A.理賠申請(qǐng)

B.理賠調(diào)查

C.理賠審批

D.理賠執(zhí)行

19.融資租賃保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)（）確定的

A.承租人的信用等級(jí)

B.租賃物的風(fēng)險(xiǎn)程度

C.保險(xiǎn)責(zé)任范圍

D.以上都是

20.以下哪個(gè)部門負(fù)責(zé)監(jiān)管融資租賃保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（）

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.工信部

C.商務(wù)部

D.財(cái)政部

請(qǐng)?jiān)诖颂顚懘鸢福篲_________________________

二、多選題（本題共20小題，每小題1.5分，共30分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.融資租賃保險(xiǎn)可以為以下哪些風(fēng)險(xiǎn)提供保障？（）

A.自然災(zāi)害

B.責(zé)任事故

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

2.以下哪些因素會(huì)影響融資租賃保險(xiǎn)的費(fèi)率？（）

A.租賃物的類型

B.租賃期限

C.承租人的經(jīng)營(yíng)狀況

D.保險(xiǎn)公司的承保策略

3.融資租賃保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括以下哪些內(nèi)容？（）

A.租賃物的物理風(fēng)險(xiǎn)

B.承租人的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

C.租賃合同的合法性

D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況

4.在融資租賃保險(xiǎn)中，以下哪些措施可以用來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.設(shè)定免賠額

B.限制保險(xiǎn)金額

C.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.分散投資

5.融資租賃保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任通常包括以下哪些？（）

A.火災(zāi)、爆炸等意外事故

B.承租人的故意行為

C.法律訴訟費(fèi)用

D.第三方責(zé)任

6.以下哪些情況下，保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒絕賠付融資租賃保險(xiǎn)？（）

A.租賃物損失原因?qū)儆诿赓r條款

B.承租人未按時(shí)支付租金

C.租賃物損失超過(guò)保險(xiǎn)金額

D.保險(xiǎn)公司未收到保費(fèi)

7.在融資租賃保險(xiǎn)合同中，以下哪些信息是必須明確的？（）

A.保險(xiǎn)金額

B.保險(xiǎn)期間

C.保險(xiǎn)費(fèi)率

D.保險(xiǎn)責(zé)任范圍

8.以下哪些屬于融資租賃保險(xiǎn)的常見(jiàn)保險(xiǎn)類型？（）

A.全部損失險(xiǎn)

B.部分損失險(xiǎn)

C.信用保險(xiǎn)

D.運(yùn)輸保險(xiǎn)

9.以下哪些機(jī)構(gòu)可能參與融資租賃保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管？（）

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.工信部

C.商務(wù)部

D.證監(jiān)會(huì)

10.融資租賃保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，以下哪些做法有助于降低風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.對(duì)承租人進(jìn)行信用評(píng)估

B.選擇有經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)公司合作

C.加強(qiáng)租賃物的維護(hù)和管理

D.提高租金

11.以下哪些因素可能導(dǎo)致融資租賃保險(xiǎn)合同的解除？（）

A.承租人嚴(yán)重違反租賃合同

B.保險(xiǎn)公司破產(chǎn)

C.租賃物滅失

D.保險(xiǎn)期間到期

12.在融資租賃保險(xiǎn)合同中，以下哪些內(nèi)容屬于特殊條款？（）

A.免賠條款

B.保險(xiǎn)金額條款

C.保險(xiǎn)責(zé)任條款

D.爭(zhēng)議解決條款

13.以下哪些情況下，保險(xiǎn)公司可能會(huì)提高融資租賃保險(xiǎn)的費(fèi)率？（）

A.租賃物的風(fēng)險(xiǎn)程度增加

B.承租人的信用狀況惡化

C.保險(xiǎn)市場(chǎng)整體風(fēng)險(xiǎn)上升

D.保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)加劇

14.融資租賃保險(xiǎn)的核保流程包括以下哪些環(huán)節(jié)？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.保險(xiǎn)條款制定

C.保險(xiǎn)費(fèi)率確定

D.承保決策

15.以下哪些屬于融資租賃保險(xiǎn)的理賠環(huán)節(jié)？（）

A.理賠申請(qǐng)

B.理賠調(diào)查

C.理賠審批

D.理賠支付

16.以下哪些是融資租賃保險(xiǎn)合同糾紛解決的途徑？（）

A.協(xié)商

B.調(diào)解

C.仲裁

D.訴訟

17.以下哪些信息在進(jìn)行融資租賃保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)需要考慮？（）

A.租賃物的使用頻率

B.承租人的財(cái)務(wù)報(bào)表

C.租賃合同的期限

D.保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況

18.以下哪些是融資租賃保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)保留

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

19.以下哪些情況下，保險(xiǎn)公司可能會(huì)要求增加融資租賃保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)？（）

A.租賃物價(jià)值增加

B.承租人所在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上升

C.保險(xiǎn)期間延長(zhǎng)

D.保險(xiǎn)公司利潤(rùn)下降

20.融資租賃保險(xiǎn)合同中，以下哪些內(nèi)容是由雙方協(xié)商確定的？（）

A.保險(xiǎn)金額

B.保險(xiǎn)費(fèi)率

C.保險(xiǎn)責(zé)任范圍

D.理賠流程

請(qǐng)?jiān)诖颂顚懘鸢福篲_________________________

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.融資租賃保險(xiǎn)是指以融資租賃的租賃物為保險(xiǎn)對(duì)象，對(duì)租賃期間可能發(fā)生的損失進(jìn)行賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)形式，主要目的是為了______。（）

2.在融資租賃保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司根據(jù)租賃物的風(fēng)險(xiǎn)程度、承租人的信用狀況等因素來(lái)確定______。（）

3.融資租賃保險(xiǎn)合同中的______是指保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。（）

4.保險(xiǎn)公司通過(guò)______來(lái)評(píng)估承租人的信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.融資租賃保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和______。（）

6.在融資租賃保險(xiǎn)中，______是指保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的金額或比例。（）

7.保險(xiǎn)公司在承擔(dān)融資租賃保險(xiǎn)責(zé)任前，會(huì)對(duì)租賃項(xiàng)目進(jìn)行______，以確定是否承保。（）

8.融資租賃保險(xiǎn)的______是指保險(xiǎn)合同中規(guī)定的保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的期限。（）

9.融資租賃保險(xiǎn)的理賠流程包括理賠申請(qǐng)、理賠調(diào)查、理賠審批和______。（）

10.我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)管融資租賃保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的部門是______。（）

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫(huà)√，錯(cuò)誤的畫(huà)×）

1.融資租賃保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以超過(guò)租賃物的實(shí)際價(jià)值。（）

2.承租人的信用風(fēng)險(xiǎn)是融資租賃保險(xiǎn)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)因素之一。（）

3.保險(xiǎn)公司在融資租賃保險(xiǎn)合同中承擔(dān)的責(zé)任僅限于保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的損失。（）

4.融資租賃保險(xiǎn)的免賠額越高，保險(xiǎn)費(fèi)用越低。（）

5.保險(xiǎn)公司可以通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移完全避免所有風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.在融資租賃保險(xiǎn)中，租賃公司必須承擔(dān)所有的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。（）

7.融資租賃保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)責(zé)任范圍可以由雙方協(xié)商確定。（）

8.保險(xiǎn)公司在理賠過(guò)程中，可以無(wú)條件拒絕賠付。（）

9.融資租賃保險(xiǎn)的費(fèi)率僅取決于租賃物的風(fēng)險(xiǎn)程度。（）

10.所有融資租賃交易都必須購(gòu)買保險(xiǎn)。（）

請(qǐng)?jiān)诖颂顚懘鸢福篲_________________________

五、主觀題（本題共4小題，每題10分，共40分）

1.請(qǐng)簡(jiǎn)述融資租賃保險(xiǎn)的主要功能及其在租賃業(yè)務(wù)中的作用。（10分）

2.描述融資租賃保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理。（10分）

3.結(jié)合實(shí)際案例，分析融資租賃保險(xiǎn)合同中的免賠條款對(duì)承租人和保險(xiǎn)公司的影響。（10分）

4.論述在融資租賃保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司和租賃公司如何合作以降低雙方的風(fēng)險(xiǎn)。（10分）

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.A

2.D

3.A

4.D

5.A

6.C

7.C

8.A

9.B

10.D

11.C

12.D

13.C

14.B

15.A

16.C

17.C

18.B

19.D

20.A

二、多選題

1.ABCD

2.ABCD

3.ABCD

4.ABC

5.ABC

6.ABC

7.ABCD

8.ABC

9.AD

10.ABC

11.ABC

12.AD

13.ABC

14.ABCD

15.ABCD

16.ABCD

17.ABCD

18.ABCD

19.ABC

20.ABCD

三、填空題

1.分散風(fēng)險(xiǎn)

2.保險(xiǎn)費(fèi)率

3.保險(xiǎn)金額

4.信用評(píng)級(jí)

5.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

6.免賠額

7.核保

8.保險(xiǎn)期間

9.理賠支付

10.銀保監(jiān)會(huì)

四、判斷題

1.×

2.√

3.√

4.√

5.×

6.×

7.√

8.×

9.×

10.×

五、主觀題（參考）

1.融資租賃保險(xiǎn)的主要功能是提供風(fēng)險(xiǎn)保障，保護(hù)租賃雙方免受意外損失。在租賃業(yè)務(wù)中，它能夠確保租賃公司收回投資，減輕承租人因租賃物損失造成的經(jīng)濟(jì)壓力，促進(jìn)租賃市場(chǎng)的健