電子商務(wù)支付與結(jié)算課件對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)陳進(jìn)

電子商務(wù)支付與結(jié)算對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)國(guó)際信息學(xué)院教授中國(guó)金融學(xué)院電子商務(wù)研究所所長(zhǎng)陳進(jìn)10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所電子商務(wù)金融支付與結(jié)算1、電子商務(wù)時(shí)代2、金融認(rèn)證3、安全標(biāo)準(zhǔn)4、銀行卡5、結(jié)算系統(tǒng)6、電子商務(wù)中的金融服務(wù)7、金融信息化的發(fā)展10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所支付系統(tǒng)10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所電子商務(wù)時(shí)代21世紀(jì)將進(jìn)入電子商務(wù)時(shí)代：是社會(huì)發(fā)展的必然，我們將別無(wú)選擇地生活在電子商務(wù)時(shí)代。如何面對(duì)電子商務(wù)方式、如何適應(yīng)數(shù)字化生存并積極參與電子商務(wù)時(shí)代的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，是涉及到每個(gè)人、每個(gè)企業(yè)、部門及國(guó)家發(fā)展與生存的重大問(wèn)題，也國(guó)家部門現(xiàn)在應(yīng)該開(kāi)始解決的問(wèn)題。電子商務(wù)環(huán)境國(guó)際互連網(wǎng)絡(luò)安全信息傳輸電子貨幣支付數(shù)字化社會(huì)電子商務(wù)活動(dòng)環(huán)境要求電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)環(huán)境10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所電子商務(wù)活動(dòng)電子商務(wù)活動(dòng)方式電子業(yè)務(wù)方式電子消費(fèi)方式電子貿(mào)易方式電子數(shù)據(jù)傳輸電子認(rèn)證電子化管理面對(duì)電子商務(wù)認(rèn)識(shí)電子商務(wù)掌握電子商務(wù)方法開(kāi)展電子商務(wù)活動(dòng)參與電子商務(wù)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所各國(guó)政府的七大政策挑戰(zhàn)電子商務(wù)的政策問(wèn)題：網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)設(shè)施法律條例架構(gòu)交易安全隱私問(wèn)題稅務(wù)電子貨幣10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所電子商務(wù)時(shí)代的挑戰(zhàn)電子商務(wù)帶來(lái)的法律法規(guī)真空，經(jīng)濟(jì)金融管理問(wèn)題；新時(shí)代貿(mào)易、金融業(yè)務(wù)與系統(tǒng)的發(fā)展戰(zhàn)略；數(shù)字化電子貨幣的發(fā)行、支付與管理；對(duì)付黑客的公共網(wǎng)絡(luò)信息的安全保密問(wèn)題；涉及天量數(shù)字的可靠金融交易處理與管理；經(jīng)濟(jì)金融信息的開(kāi)發(fā)利用與安全保密問(wèn)題；新興網(wǎng)上業(yè)務(wù)的開(kāi)展、競(jìng)爭(zhēng)與規(guī)范化；傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與系統(tǒng)的改造和適應(yīng)問(wèn)題；實(shí)力雄厚的國(guó)際機(jī)構(gòu)的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)；電子商務(wù)時(shí)代有關(guān)人才的培養(yǎng)；數(shù)字化生活的適應(yīng)性變化；10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所電子貿(mào)易的基礎(chǔ)環(huán)境社會(huì)信用程度社會(huì)信息化發(fā)展?fàn)顟B(tài)金融支付安全電子商務(wù)法律法規(guī)政府管理支持10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所電子商務(wù)主要的安全要素1、有效性2、機(jī)密性3、完整性4、不可抵賴性5、可審查性10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所網(wǎng)上支付標(biāo)準(zhǔn)PKI標(biāo)準(zhǔn)：公共密鑰體系(PublicKeyInfrastructure)SSL標(biāo)準(zhǔn)：安全套接層協(xié)議（SecureSocketsLayer）SET標(biāo)準(zhǔn)：安全電子交易標(biāo)準(zhǔn)(SecureElectronicTransactions，簡(jiǎn)稱SET)X5.95標(biāo)準(zhǔn)：帳戶數(shù)字簽名工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)(AccountAuthorityDigitalSignatures,orAADS),提供了標(biāo)準(zhǔn)化信用卡處理和帳戶管理方法。X.509標(biāo)準(zhǔn)：電子商務(wù)證書(shū)發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)（ISO/IEC/ITUX.509，基于PKI，簡(jiǎn)稱PKIX)X.500標(biāo)準(zhǔn)：電子出版目錄查詢標(biāo)準(zhǔn)（目錄服務(wù)協(xié)議LDAP（X.500協(xié)議））10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所PKI新的安全技術(shù)和安全規(guī)范。PKI必須具有認(rèn)證機(jī)關(guān)(CA)、證書(shū)庫(kù)、密鑰備份及恢復(fù)系統(tǒng)、證書(shū)作廢處理系統(tǒng)、客戶端證書(shū)處理系統(tǒng)。10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所SSL安全協(xié)議SSL安全協(xié)議主要提供三方面的服務(wù)：認(rèn)證用戶和服務(wù)器，使得它們能夠確信數(shù)據(jù)將被發(fā)送到正確的客戶機(jī)和服務(wù)器上；加密數(shù)據(jù)以隱藏被傳送的數(shù)據(jù)；維護(hù)數(shù)據(jù)的完整性，確保數(shù)據(jù)在傳輸過(guò)程中不被改變。10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所SSL10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所SET安全協(xié)議

SET協(xié)議要達(dá)到的的目標(biāo)主要有五個(gè)：

保證信息在因特網(wǎng)上安全傳輸，防止數(shù)據(jù)被黑客或被內(nèi)部人員竊取。保證電子商務(wù)參與者信息的相互隔離?？蛻舻馁Y料加密或打包后通過(guò)商家到達(dá)銀行，但是商家不能看到客戶的帳戶和密碼信息。解決多方認(rèn)證問(wèn)題，不僅要對(duì)消費(fèi)者的信用卡認(rèn)證，而且要對(duì)在線商店的信譽(yù)程度認(rèn)證，同時(shí)還有消費(fèi)者、在線商店與銀行間的認(rèn)證。保證了網(wǎng)上交易的實(shí)時(shí)性，使所有的支付過(guò)程都是在線的。效仿EDI貿(mào)易的形式，規(guī)范協(xié)議和消息格式，促使不同廠家開(kāi)發(fā)的軟件具有兼容性和互操作功能，并且可以運(yùn)行在不同的硬件和操作系統(tǒng)平臺(tái)上。10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所SET10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所SET安全協(xié)議涉及的范圍）消費(fèi)者，包括個(gè)人消費(fèi)者和團(tuán)體消費(fèi)者，按照在線商店的要求填寫定貨單，通過(guò)由發(fā)卡銀行發(fā)行的信用卡進(jìn)行付款。）在線商店，提供商品或服務(wù)，具備相應(yīng)電子貨幣使用的條件。）收單銀行，通過(guò)支付網(wǎng)關(guān)處理消費(fèi)者和在線商店之間的交易付款問(wèn)題。）電子貨幣（如智能卡、電子現(xiàn)金、電子錢包）發(fā)行公司，以及某些兼有電子貨幣發(fā)行的銀行。負(fù)責(zé)處理智能卡的審核和支付工作。）認(rèn)證中心（CA）。負(fù)責(zé)對(duì)交易對(duì)方的身份確認(rèn)，對(duì)廠商的信譽(yù)度和消費(fèi)者的支付手段進(jìn)行認(rèn)證。10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所數(shù)字證書(shū)認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)放的數(shù)字證書(shū)目前主要應(yīng)用于：安全的電子郵件系統(tǒng)安全通信信用卡網(wǎng)上安全支付。電子商務(wù)中認(rèn)證證書(shū)標(biāo)準(zhǔn)。ISO/IEC/ITUX.509標(biāo)準(zhǔn)對(duì)證書(shū)格式的定義已被廣泛接受（1988年為Ver1，1993年為Ver2，1996年發(fā)布Ver3）。10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所證書(shū)標(biāo)準(zhǔn)（x.509）X.509的具體內(nèi)容

X.509標(biāo)準(zhǔn)是在通用的網(wǎng)絡(luò)安全工具如公共密鑰加密系統(tǒng)和使用CA(CertificateAuthority,證書(shū)管理機(jī)構(gòu)),被用以保證在Internet及內(nèi)部網(wǎng)上傳送數(shù)據(jù)的安全的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。它基于公共密鑰密碼格式。X.509證書(shū)已用于許多網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)用程序,其中包括IP安全(IPSec)、安全套層(SSL)、安全電子交易(SET)、安全多用途Internet郵件擴(kuò)展(S/MIME)、NON-SET認(rèn)證等。10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所X.500電子出版目錄查詢標(biāo)準(zhǔn)目錄服務(wù)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用。

目錄中按一定的格式記錄了現(xiàn)實(shí)世界中大量對(duì)象的信息，供用戶（人，計(jì)算機(jī)應(yīng)用程序等）做各種頻繁查詢和相對(duì)少量的修改。實(shí)現(xiàn)目錄服務(wù)的方式有多種，但目前趨于統(tǒng)一到ITU-TX.500系列建議標(biāo)準(zhǔn)。CCITT在1988年制定了第一版X.500建議，后ITU-T又在1993年做了顯著的修訂和補(bǔ)充，產(chǎn)生了第二版建議（但版本編號(hào)仍為1），ISO接受了此建議，把它作為ISO/IEC9594國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所安全認(rèn)證中心CA CA是受一個(gè)或多個(gè)用戶信任，提供用戶身份驗(yàn)證的第三方機(jī)構(gòu)。認(rèn)證中心就是一個(gè)負(fù)責(zé)發(fā)放和管理數(shù)字證書(shū)的權(quán)威機(jī)構(gòu)。對(duì)于一個(gè)大型的應(yīng)用環(huán)境，認(rèn)證中心往往采用一種多層次的分級(jí)結(jié)構(gòu)，各級(jí)的認(rèn)證中心類似于各級(jí)行政機(jī)關(guān)，上級(jí)認(rèn)證中心負(fù)責(zé)簽發(fā)和管理下級(jí)認(rèn)證中心的證書(shū)，最下一級(jí)的認(rèn)證中心直接面向最終用戶。處在最高層的是認(rèn)證中心（RootCA），它是所有人公認(rèn)的權(quán)威，如人民銀行總行的CA。10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所認(rèn)證中心的主要功能1、證書(shū)的頒發(fā)2、證書(shū)的更新3、證書(shū)的查詢4、證書(shū)的作廢5、證書(shū)的歸檔10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所安全認(rèn)證的法律問(wèn)題安全認(rèn)證需要的法律問(wèn)題包括：社會(huì)信用電子簽名法電子交易法認(rèn)證管理法律10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所認(rèn)證中心應(yīng)有的管理機(jī)制認(rèn)證中心（CA）是進(jìn)行網(wǎng)上合法身份和合法交易認(rèn)證的權(quán)威證明機(jī)構(gòu)，它依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)開(kāi)展工作。它堅(jiān)持公平、公正、信譽(yù)第一的原則，起到維護(hù)網(wǎng)上金融信譽(yù)、防止金融詐騙的作用。認(rèn)證CA以獨(dú)立于認(rèn)證用戶（商家和消費(fèi)者）和參與者（檢查和使用證書(shū)的相關(guān)方）的第三方的地位證明網(wǎng)上活動(dòng)的合法有效性。其本身不從事商業(yè)業(yè)務(wù)，不進(jìn)行網(wǎng)上采購(gòu)和消費(fèi)活動(dòng)。它接受國(guó)家政府部門的監(jiān)督和管理。認(rèn)證中心具有獨(dú)立法人地位，為用戶管理認(rèn)證證書(shū)；認(rèn)證用戶自原向認(rèn)證中心申請(qǐng)認(rèn)證證書(shū)以開(kāi)展電子商務(wù)活動(dòng)；參與方是自愿加入認(rèn)證中心的會(huì)員單位，必須接受有效證書(shū)的信用，完成用戶涉及的電子商務(wù)活動(dòng)。10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所電子商務(wù)中各方的義務(wù)1）認(rèn)證中心：發(fā)布用戶認(rèn)證證書(shū)、管理認(rèn)證證書(shū)、保證認(rèn)證的安全可靠，其本身必須滿足管理、操作于系統(tǒng)的有關(guān)要求。對(duì)參與者進(jìn)行嚴(yán)格的審查和認(rèn)證保證發(fā)放的證書(shū)具有可靠的權(quán)威性和信任度發(fā)布可靠及時(shí)的認(rèn)證信息2）認(rèn)證用戶（商家、消費(fèi)者等）：合法使用認(rèn)證機(jī)制、獲得證書(shū)，開(kāi)展電子商務(wù)活動(dòng)。報(bào)出本身準(zhǔn)確的相關(guān)信息及時(shí)檢查證書(shū)內(nèi)容和信息妥善包管好私人密鑰及時(shí)匯報(bào)出現(xiàn)的問(wèn)題，例如密鑰泄露、交易異常等現(xiàn)象3）參與者（銀行等其他相關(guān)方）：合法使用認(rèn)證機(jī)制，按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行電子商務(wù)操作。檢查證書(shū)本身的合法有效性、進(jìn)行證書(shū)失效檢查通過(guò)其他方法確認(rèn)證書(shū)的可靠性、保證業(yè)務(wù)24小時(shí)正常運(yùn)行10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所電子商務(wù)中各方的責(zé)任1）、認(rèn)證中心負(fù)有責(zé)任：由于管理漏洞出現(xiàn)問(wèn)題，存在犯罪活動(dòng)引起用戶損失；由于CA方密鑰泄露出現(xiàn)問(wèn)題，引起用戶損失；由于認(rèn)證操作出現(xiàn)問(wèn)題，證書(shū)不完善引起用戶損失；由于失效信息發(fā)布問(wèn)題，引起用戶損失；由于用戶注冊(cè)信息泄露引起的用戶損失；由于CA系統(tǒng)和設(shè)備問(wèn)題（停機(jī)、終止、信息丟失等）引起的用戶損失。2）、用戶責(zé)任：用戶信息問(wèn)題出現(xiàn)的損失；個(gè)人密鑰丟失沒(méi)有及時(shí)通知CA引起的損失證書(shū)不全時(shí)進(jìn)行交易產(chǎn)生的損失非法使用證書(shū)產(chǎn)生的損失3）參與者責(zé)任：證書(shū)檢查不嚴(yán)格產(chǎn)生的損失；密鑰泄露產(chǎn)生的損失；用戶個(gè)人信息泄露產(chǎn)生的損失；超限制額度交易產(chǎn)生的損失；其他非法交易產(chǎn)生的損失。10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所認(rèn)證中心的認(rèn)證操作規(guī)則1）組織規(guī)則獨(dú)立的中間機(jī)構(gòu)：認(rèn)證中心是獨(dú)立于交易雙方的中間機(jī)構(gòu)，發(fā)揮權(quán)威作用：認(rèn)證中心必須以信譽(yù)為基礎(chǔ)，獲得公認(rèn)的權(quán)威可靠性。嚴(yán)格的內(nèi)部管理制度：保證操作安全和信息安全。2）操作規(guī)則操作要求：規(guī)定操作要求。安全控制規(guī)則：規(guī)定個(gè)人活動(dòng)范圍、處理的業(yè)務(wù)、期限和權(quán)限。密鑰管理規(guī)則：規(guī)定密鑰產(chǎn)生、傳輸和管理的責(zé)任制度。審核規(guī)則：規(guī)定定期審核制度。3）信息控制規(guī)則認(rèn)證聲明：公開(kāi)有關(guān)認(rèn)證活動(dòng)的責(zé)任、義務(wù)、操作方式及相關(guān)措施。信息公開(kāi)制度：發(fā)布相關(guān)認(rèn)證信息，例如證書(shū)生效、失效等公開(kāi)信息。用戶信息保護(hù)制度：保護(hù)認(rèn)證中心、用戶的機(jī)密信息。10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所網(wǎng)上問(wèn)題處理網(wǎng)上交易出現(xiàn)糾紛問(wèn)題后，可由當(dāng)事人提出仲裁申請(qǐng)，上級(jí)政府機(jī)關(guān)進(jìn)行仲裁處理；如需要上訴，可上訴法院解決。具體程序?yàn)椋簡(jiǎn)栴}申訴程序分級(jí)仲裁措施政府部門協(xié)調(diào)問(wèn)題處理依據(jù)10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所電子貨幣系統(tǒng)電子貨幣：

是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)（二進(jìn)制數(shù)據(jù)）形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。電子貨幣系統(tǒng)包括：電子支票系統(tǒng)信用卡系統(tǒng)電子現(xiàn)金系統(tǒng)電子貨幣具有以下特點(diǎn)：以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)為依托，進(jìn)行儲(chǔ)存支付和流通；應(yīng)用廣泛，可廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)、交換、分配和消費(fèi)領(lǐng)域；融儲(chǔ)蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體；電子貨幣具有使用簡(jiǎn)便、安全、迅速、可靠的特征；現(xiàn)在階段電子貨幣的使用通常以銀行卡（磁卡、智能卡）為媒體；10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所電子貨幣支付方式的發(fā)展電子貨幣支付方式：分別代表著電子貨幣支付發(fā)展的不同階段。第一階段是銀行利用計(jì)算機(jī)處理銀行之間的貨幣匯劃業(yè)務(wù)，辦理匯劃結(jié)算；第二階段是銀行計(jì)算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)之間資金的匯劃，如代發(fā)工資等業(yè)務(wù)；第三階段是利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項(xiàng)銀行服務(wù)，如客戶在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）上進(jìn)行取、存款操作等；第四階段是利用銀行銷售點(diǎn)終端（POS）向客戶提供自動(dòng)的扣款服務(wù)，這是現(xiàn)在階段電子貨幣支付的主要方式；第五階段是最新發(fā)展階段，電子貨幣可隨時(shí)隨地通過(guò)公共網(wǎng)絡(luò)（INTERNET）進(jìn)行直接轉(zhuǎn)帳結(jié)算，形成電子商務(wù)環(huán)境。這是正在發(fā)展的形式，也將是下一世紀(jì)的主要金融支付方式。10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所網(wǎng)上電子貨幣的發(fā)展

網(wǎng)上金融服務(wù)已經(jīng)在世界范圍內(nèi)開(kāi)展。網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)包括了人們的各種需要內(nèi)容，網(wǎng)上消費(fèi)、網(wǎng)上銀行、個(gè)人理財(cái)、網(wǎng)上投資交易、網(wǎng)上保險(xiǎn)等。這些金融服務(wù)的特點(diǎn)是通過(guò)電子貨幣進(jìn)行及時(shí)電子支付與結(jié)算。Internet上的電子貨幣系統(tǒng)發(fā)展非?？欤湫偷碾娮迂泿虐ǎ弘娮又毕到y(tǒng)（E-check\NetBill\NetCheque）信用卡系統(tǒng)（CyberCash\FirstVirtualHolding）數(shù)字化電子現(xiàn)金系統(tǒng)（MONDEX\NetCash\Digicash）10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所電子貨幣的功能銀行卡發(fā)展數(shù)量種類功能虛擬化社會(huì)化功能發(fā)展10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所我國(guó)城市居民最主要的理財(cái)方式（多樣化的趨勢(shì)）北京、上海、廣州、武漢等８城市２４２８位年齡在１８至４０歲的普通市民由零點(diǎn)調(diào)查公司調(diào)查顯示（北京晨報(bào)2000年6月23日）（１９９７年８７％為儲(chǔ)蓄）

10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所應(yīng)用發(fā)展系統(tǒng)發(fā)展—公共網(wǎng)絡(luò)化深入發(fā)展—社會(huì)人士需要各種信用卡多功能發(fā)展—應(yīng)用廣泛國(guó)際化發(fā)展—通用性安全性發(fā)展—高技術(shù)性社會(huì)性發(fā)展—多功能性10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所功能需要銀行卡不在僅是支付工具，而是綜合性系統(tǒng)工具。消費(fèi)需要安全需要家居需要生活需要交際需要社保需要10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所銀行卡功能開(kāi)發(fā)金融功能儲(chǔ)蓄功能支付功能消費(fèi)功能信用證明身份證明社會(huì)保險(xiǎn)工具社會(huì)功能營(yíng)銷工具獎(jiǎng)勵(lì)工具社交工具管理工具國(guó)際性工具理財(cái)工具其他輔助功能10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所銀行卡系統(tǒng)與功能圖10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所綜合化發(fā)展社區(qū)一卡通校園一卡通單位一卡通社會(huì)一卡通家庭一卡通優(yōu)惠卡：營(yíng)銷工具、長(zhǎng)期客戶；購(gòu)物卡：管理工具、獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制；10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所空間虛擬化網(wǎng)絡(luò)化數(shù)字化多工具化高效能10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所系統(tǒng)建設(shè)國(guó)際性標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)放網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃集中控制管理獨(dú)立客戶端國(guó)際化操作有線網(wǎng)絡(luò)無(wú)線網(wǎng)絡(luò)離線操作10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所發(fā)展、決策、數(shù)據(jù)中心個(gè)人金融活動(dòng)數(shù)據(jù)庫(kù)銀行營(yíng)銷的基礎(chǔ)電子貨幣流量統(tǒng)計(jì)經(jīng)濟(jì)分析資金流動(dòng)分析國(guó)家決策企業(yè)決策個(gè)人投資決策10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所安全保障層次控制制度管理防火墻技術(shù)應(yīng)用保險(xiǎn)法律應(yīng)用10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)個(gè)人數(shù)據(jù)中心信用認(rèn)證記錄多目標(biāo)操作建設(shè)集中控制公共網(wǎng)絡(luò)連接信息資源中心：客戶挖揭、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信息反饋10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所發(fā)展趨勢(shì)銀行交易保障社會(huì)統(tǒng)一應(yīng)用數(shù)字化應(yīng)用虛擬化10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所戰(zhàn)略發(fā)展一體化共享性多功能性安全性認(rèn)證性社會(huì)性10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所銀行卡管理體系建設(shè)獨(dú)立運(yùn)行體系互通互連交互認(rèn)證統(tǒng)一監(jiān)控規(guī)范操作方便使用10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所銀行卡社會(huì)化應(yīng)用校園網(wǎng)絡(luò)化政府部門寫字樓社會(huì)輔助安全認(rèn)證信用證明10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所銀行卡的作用銀行卡的發(fā)展使其成為人們進(jìn)行金融活動(dòng)的一把鑰匙；具有越來(lái)越多的社會(huì)功能；銀行將成為金融活動(dòng)的數(shù)據(jù)中心；電子貨幣將在社會(huì)中更多地發(fā)揮作用；電子貨幣的發(fā)展有助于國(guó)家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)；做好規(guī)劃、標(biāo)準(zhǔn)、創(chuàng)造應(yīng)用的良好環(huán)境。電子商務(wù)需要互通互連、統(tǒng)一集中處理能力。10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所銀行卡發(fā)展建議專業(yè)化發(fā)展行業(yè)聯(lián)合多功能發(fā)展安全控制應(yīng)用一卡多行使用行業(yè)組織運(yùn)行高技術(shù)含量10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所資源共享、共同發(fā)展銀行卡作為一種金融工具、內(nèi)部具有安全控制機(jī)制。同時(shí)含有多家銀行的證書(shū)，通過(guò)一張卡、外加多個(gè)證書(shū)、便可以通用。金融機(jī)構(gòu)需要改進(jìn)系統(tǒng)、做到互連互通、滿足多功能的需要。也需要改進(jìn)服務(wù)、積極參與國(guó)際性的競(jìng)爭(zhēng)。適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展的需要。10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所銀行卡系統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)卡的形式貨幣卡識(shí)別卡虛擬卡業(yè)務(wù)發(fā)展分散專業(yè)化重組統(tǒng)一化數(shù)據(jù)資源操作記錄資源記錄動(dòng)態(tài)記錄中心形態(tài)發(fā)展銀行化金融化社會(huì)化10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所金融結(jié)算系統(tǒng)1、全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)（EIS）

電子聯(lián)行系統(tǒng)采用VSAT衛(wèi)星通訊技術(shù)，在位于北京的全國(guó)總中心主站和各地人民銀行分/支行的小站之間傳遞支付指令。目前，已有1000個(gè)人民銀行分/支行聯(lián)結(jié)入網(wǎng)，計(jì)劃該系統(tǒng)將連結(jié)在全國(guó)的2000多家人民銀行分/支行。該系統(tǒng)的設(shè)計(jì)可以處理跨行和行內(nèi)、貸記和借記異地支付業(yè)務(wù)，但目前主要處理跨行貸記支付交易。2、同城清算所全國(guó)共有約2000家同城清算所，分布在中心城市和縣城/鎮(zhèn)。全部同城跨行支付交易和大部分同城行內(nèi)支付業(yè)務(wù)都經(jīng)由同城清算所在商業(yè)銀行之間進(jìn)行跨行清算后，再交行內(nèi)系統(tǒng)進(jìn)行異地處理。3、銀行卡信息交換中心

10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，或簡(jiǎn)稱為CNAPS，自90年代初以來(lái)，就是中國(guó)支付系統(tǒng)現(xiàn)代化建設(shè)的主要項(xiàng)目。其主要內(nèi)容包括：建設(shè)好中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，即覆蓋全國(guó)的金融數(shù)據(jù)通訊網(wǎng)，把眾多的銀行機(jī)構(gòu)連結(jié)到全國(guó)和地區(qū)支付業(yè)務(wù)清算和結(jié)算中心。這一技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施稱之為中國(guó)國(guó)家金融通訊網(wǎng)。（中元公司、DDN）開(kāi)發(fā)一整套CNAPS支付應(yīng)用處理系統(tǒng)，其中包括基于RTGS方式的大額支付系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱HVPS）、小額批量電子支付系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱BEPS）、銀行卡授信系統(tǒng)、政府證券簿記系統(tǒng)。此外，同城票據(jù)交換所將繼續(xù)作為CNAPS的一個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)存在。但是，同城交換所的自動(dòng)化將會(huì)大大提高。10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所電子商務(wù)帶動(dòng)的金融服務(wù)有：金融服務(wù)：網(wǎng)上銀行和貿(mào)易，會(huì)計(jì)帳務(wù)管理；保險(xiǎn)業(yè)：代理服務(wù)、網(wǎng)上報(bào)價(jià)、理賠管理；投資理財(cái)業(yè)：網(wǎng)上證券交易、委托投資、財(cái)產(chǎn)管理；金融信息服務(wù)業(yè)：發(fā)布與統(tǒng)計(jì)信息，咨詢、評(píng)估與論證管理。金融業(yè)相應(yīng)的新興業(yè)務(wù)有：安全電子交易系統(tǒng)服務(wù)企業(yè)、個(gè)人理財(cái)管理委托投資管理網(wǎng)絡(luò)證券交易與管理網(wǎng)絡(luò)外匯交易與管理電子（數(shù)字）貨幣管理網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與管理網(wǎng)絡(luò)金融信息服務(wù)金融評(píng)估和認(rèn)證服務(wù)金融安全服務(wù)發(fā)展網(wǎng)上金融服務(wù)10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所電子商務(wù)時(shí)代的金融服務(wù)（1）家庭銀行：家庭銀行可提供完整方便的個(gè)人金融服務(wù)。個(gè)人可隨時(shí)僅使用個(gè)人計(jì)算機(jī)或其他工具進(jìn)入網(wǎng)上銀行，進(jìn)行支票、儲(chǔ)蓄、貨幣市場(chǎng)、存款帳戶的信息查詢和管理等，可檢查當(dāng)前帳戶余額，劃撥資金。（2）在線銀行：在線銀行為企業(yè)或個(gè)人工商戶提供信息查詢、貨幣支付、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、結(jié)算、在線投資等服務(wù)。例如發(fā)布金融信息（產(chǎn)品的現(xiàn)行利率和月費(fèi)用），完成基本支票業(yè)務(wù)（提供多種支付方式，聯(lián)機(jī)明細(xì)表和注冊(cè)登記，已結(jié)算的支票聯(lián)機(jī)記錄和金融報(bào)告），貨幣市場(chǎng)服務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)，基本儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)等。（3）網(wǎng)上購(gòu)物與消費(fèi)：電子商務(wù)環(huán)境要求商場(chǎng)、廠家、政府管理部門（稅務(wù)、工商、海關(guān)等）、銀行以及認(rèn)證機(jī)構(gòu)連接網(wǎng)絡(luò)，形成信息流、物流和資金流的通暢?？蛻敉ㄟ^(guò)網(wǎng)上商場(chǎng)可進(jìn)行商品預(yù)覽、定貨、金融支付等商務(wù)活動(dòng)；個(gè)人可進(jìn)行在線定票、購(gòu)物、娛樂(lè)等消費(fèi)10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所Onlineinvesment網(wǎng)上投資Investing投資Stocks&OptionsIPOsMutualFundsBondsPowerE*TRADEProfessionalEdgeCommunity團(tuán)體DiscussionGroupsLiveEventsFinancialServices金融服務(wù)RetirementMortgagesInsuranceTaxesMarketplace市場(chǎng)InvestingToolsShoppingCenterE*TRADEVisa10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所Insuranceserver網(wǎng)上保險(xiǎn)服務(wù)Choosingtherightinsurancecoveragecanbeaconfusingexperience.選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品Don'tfallintothistrap.OnlineinsuranceserversLetusworkwithyoutofindthebestcombinationofcoverage,serviceandpriceforyourdollar.Asindependentinsuranceagents,itisourjobtorepresentyou,thecustomer,andfindtheindividualcoveragethatyouneed.在線保險(xiǎn)操作10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所電子商務(wù)中的新興金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)融資與資本運(yùn)作金融資訊服務(wù)綜合金融服務(wù)信用評(píng)估服務(wù)金融安全認(rèn)證服務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全支付服務(wù)金融公證、保全服務(wù)10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所認(rèn)證服務(wù)

公共網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性則依靠用戶、商家的認(rèn)證，數(shù)據(jù)的加密及交易請(qǐng)求的合法性驗(yàn)證等多方面措施來(lái)保證。電子交易過(guò)程中必須確認(rèn)用戶、商家及所進(jìn)行的交易本身是否合法可靠。一般要求建立專門的電子認(rèn)證中心（CA）以核實(shí)用戶和商家的真實(shí)身份以及交易請(qǐng)求的合法性。認(rèn)證中心將給用戶、商家、銀行等進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)商務(wù)活動(dòng)的個(gè)人或集團(tuán)發(fā)電子證書(shū)。認(rèn)證范圍：企業(yè)、個(gè)人、政府10/3/2024對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)電子商務(wù)研究所信用評(píng)估分析信息獲取處理信用評(píng)價(jià)信用分級(jí)信用審查信用消費(fèi)法律責(zé)任美國(guó)機(jī)構(gòu)：Experian,TransUnionandEquifa