保險IT數(shù)字化轉(zhuǎn)型之大數(shù)據(jù)分析應用

保險IT數(shù)字化轉(zhuǎn)型之大數(shù)據(jù)分析應用ElvisZhang保險行業(yè)大數(shù)據(jù)分析應用涵蓋范圍保險代理人/渠道代理人忠誠度渠道保險理賠 理賠專員理賠經(jīng)理理賠檔案運營保險執(zhí)行高管顧客市場營銷銷售服務(wù)保險市場營銷顧客家庭業(yè)務(wù)線保單保單銷售 一線銷售壽險&年金收入銷售經(jīng)理承保保單服務(wù) 索賠人理賠顧客滿意度服務(wù)請求大數(shù)據(jù)分析對于保險價值鏈中的每一步都非常重要公司管理資產(chǎn)管理人力資源管理渠道管理保單管理承保

理賠管理CRM大數(shù)據(jù)分析對于保險價值鏈中的每一步都非常重要顧客分析:檔案并標識合適的顧客進行目標鎖定營銷活動,分析產(chǎn)品相關(guān)性,顧客流失原因公司管理資產(chǎn)管理人力資源管理渠道管理保單管理承保

理賠管理CRM顧客與市場分析顧客流失趨勢顧客獲取趨勢業(yè)務(wù)線績效–跨時間顧客滿意度報價到購買績效保單分布按盈利性歸類產(chǎn)品滲透回應按營銷活動聯(lián)系人分布顧客獲取趨勢顧客流失趨勢顧客保留趨勢家庭滲透新業(yè)務(wù)績效按業(yè)務(wù)線到期續(xù)保保費收入執(zhí)行高管經(jīng)理顧客檔案報表保單明細按到期續(xù)保保單分布按子狀態(tài)每聯(lián)系人平均#保單按價值聯(lián)系人分布按使用的#業(yè)務(wù)線保單分布按到期續(xù)保運營保險行業(yè)顧客分析針對顧客關(guān)鍵特征:人口特征顧客價值#保單持有與滲透公司聯(lián)系期限歷史根據(jù)多種因素，分析顧客獲取,保留與流失度量平均保留時期理賠頻率盈利性,收入使用情況獲取率%,流失率%#資產(chǎn),#業(yè)務(wù)線關(guān)注于潛在顧客細分引導新的營銷活動保險業(yè)顧客分析的好處標識盈利性最高或潛在具有盈利的顧客顧客盈利性顧客檔案2.理解他們的需要與購買模式細分流失分析相關(guān)性分析3.與他們交互并滿足他們的預期.目標化營銷營銷活動分析交叉銷售 流失分析:獲取新的顧客比維護現(xiàn)有客戶花更多的成本.對保險業(yè)而言尤其如此: 對一個顧客來說，購買一個保險產(chǎn)品是一個長期決定;并且如果她決定換一個公司,那就很有可能她將永遠不會回來

相關(guān)性分析:市場購物籃分析.一類產(chǎn)品顯示了一種相對于另一種產(chǎn)品的相關(guān)性,它們有可能被同時購買. 例子:一個男人在他的前30多歲時，購買了一份壽險保單，可能同時也會對一種類型的年金型產(chǎn)品感興趣保險業(yè)市場分析儀表盤營銷活動績效營銷執(zhí)行高管顧客洞察(商業(yè))顧客洞察(消費者)分析主題區(qū)域關(guān)于營銷活動消費者顧客基于角色的分析市場分析用戶市場經(jīng)理保險業(yè)市場分析的好處交叉銷售對于保險公司來說，是一個主要的收入來源.

分析應用允許理解顧客相關(guān)性與盈利性找到可能被現(xiàn)有的可帶來利潤的顧客購買的產(chǎn)品并且在下一次接觸時，提供給顧客.顧客細分:分析應用允許對那些擁有相同特征的顧客進行可視化細分,細分可被獨自的實體進行各自的監(jiān)控將來與它們的交互可以因此被引導趨勢,盈利性與行為模式在細分級別被考量營銷活動分析:分析市場與促銷活動的有效性.一個具體營銷活動在銷售上的效果預測了將來類似營銷活動的有效性大數(shù)據(jù)分析對于保險價值鏈中的每一步都非常重要理賠分析:理賠管理的重要組成部分,幫助欺詐檢測,監(jiān)督與理賠估計.顧客分析:檔案并標識合適的顧客進行目標鎖定營銷活動,分析產(chǎn)品相關(guān)性,顧客流失原因公司管理資產(chǎn)管理人力資源管理渠道管理保單管理承保

理賠管理CRM持有理賠活動,資產(chǎn),家庭,商機,客戶個人,收入,服務(wù)請求保險&健康險機構(gòu)金融零售銀行具體分析擴展分析大數(shù)據(jù)分析余額歷史協(xié)議評估營銷活動發(fā)票KPIs推薦訂單銷售流程報價預測調(diào)查理賠分析理賠分析損失率按業(yè)務(wù)線保費充分性按區(qū)域平均付款&準備金按季度平均代位清償與付款按季度理賠處理趨勢顧客滿意度趨勢恢復績效按理賠專員活動指標按保單類別保險金充分性按理賠人員理賠要素解決效果Recovery績效回應時間按季度理賠付款滯后按區(qū)域#of報告的理賠跨時間執(zhí)行高管經(jīng)理我的前幾個打開的理賠我的受理的案例,我的服務(wù)請求聯(lián)系人分布按理賠金額前5位理賠按嚴重性理賠分布按狀態(tài)公司分布按理賠頻率#報告的理賠跨時間平均#理賠按顧客價值運營理賠管理分析貫穿整個理賠周期的完整視圖涵蓋了所有理賠的主要方面理賠周期時間支付&準備金代位清償渠道有效性在理賠報告中服務(wù)請求顧客滿意度具體指標的例子理賠處理時間理賠分布跨地理與業(yè)務(wù)線損失率準備金準確性代位清償有效性處理時間(天)理賠頻率準備金準確率%理賠管理分析痛點

有效的理賠處理是客戶關(guān)系管理的基礎(chǔ).理賠管理過程中的顧客的痛點在于:保險欺詐:大約xx%反饋相信接受來加大理賠金額來彌補多年來已經(jīng)支付的保費(保險研究理事會,IRC).單單在美國P&C欺詐理賠金額到達$xxx億美元或總理賠金額xx%(保險信息機構(gòu))對于健康保險，相同的數(shù)字相信大概在4倍左右無效的理賠管理的機會成本非常高匆忙的理賠處理導致非常高的欺詐減慢了整體的理賠處理時間，導致了高的顧客不滿意度不好的理賠估計帶來的財務(wù)成本理賠大數(shù)據(jù)分析

–適當時間基于合理原因關(guān)于合理索賠的正確處理被保人/索賠人追償專家特別調(diào)查單位現(xiàn)場評估師內(nèi)部和外部法律顧問修理廠和租車代理機構(gòu)理賠員流程自動化業(yè)務(wù)規(guī)則欺詐處理與追償分析洞察力/報告理賠大數(shù)據(jù)分析

–同時解決欺詐問題和漏失問題一體化的欺詐和追償評分和措施實施在理賠中在理賠外

實時解決的主要理賠問題:理賠管理分析的好處理賠分析:包括理賠數(shù)據(jù)與其他數(shù)據(jù)源，例如承保與保單數(shù)據(jù)整合分析指標化理賠處理效率,直接決定顧客滿意度.幫助理解在理賠中的業(yè)務(wù)趨勢,否則將很難進行分析.向下鉆取到明細級別，對這些趨勢進行更好的理解理賠分析分析在理賠與損失模式的趨勢:幫助優(yōu)化準備金管理,降低風險與提供更多的資金進行投資理賠分析幫助通過使用不同參數(shù)，就像地理區(qū)域，代理人與被保人，分析超過正常賠付的行為，找到其中的欺詐行為對于健康險,理賠分析能夠減少濫用分析各種醫(yī)生的行為找到那些經(jīng)常為那些不需要的開昂貴藥品的醫(yī)生保單分析:改善保險銷售與承保的有效性,監(jiān)督銷售與服務(wù)流程大數(shù)據(jù)分析對于保險價值鏈中的每一步都非常重要理賠分析:理賠管理的重要組成部分,幫助欺詐檢測,監(jiān)督與理賠估計.顧客分析:檔案并標識合適的顧客進行目標鎖定營銷活動,分析產(chǎn)品相關(guān)性,顧客流失原因公司管理資產(chǎn)管理人力資源管理渠道管理保單管理承保

理賠管理CRM保單與承保分析產(chǎn)品線績效新業(yè)務(wù)&續(xù)保生產(chǎn)率按季度滾動年報價到購買績效損失率分析持續(xù)率新&續(xù)保業(yè)務(wù)績效收入績效平均#產(chǎn)品按顧客價值代理人生產(chǎn)率績效案例受理分析按代理人損失率按代理人持續(xù)率績效按代理人報價到購買績效按代理人新開保單在最近的4個季度內(nèi)執(zhí)行高管經(jīng)理我的前幾位報價/申請我的前幾位推薦人擱置的取消保單擱置的取消保單明細即將續(xù)保的保單運營承保與保單分析監(jiān)督著銷售與服務(wù)的關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標:損失率持續(xù)率收入產(chǎn)品滲透服務(wù)質(zhì)量保單趨勢，按:顧客,區(qū)域,銷售渠道新業(yè)務(wù)&續(xù)?；旌袭a(chǎn)品線與業(yè)務(wù)線具體指標的例子保額代未清償金額保費,SecuredAmount損失率持續(xù)率(保單)保費流失率%保單結(jié)單率保單沒有續(xù)保率%承保與保單分析好處保單分析與理賠相配合,保單與損失數(shù)據(jù)存儲在數(shù)據(jù)倉庫中，可以通過所有分析維度對它進行交叉分析，幫助監(jiān)督與改善承保與保單管理.保費分析:允許通過所有分析維度（包括地理區(qū)域、代理機構(gòu)或代理人、產(chǎn)品或產(chǎn)品線）對保費績效進行跟蹤發(fā)現(xiàn)趨勢并允許向下鉆取到業(yè)務(wù)級明細，并需要時立即采取相應行動損失分析:保費收入可能比服務(wù)于客戶的成本少。因此不正確的初始風險估計會導致保險損失.損失分析監(jiān)督了損失數(shù)據(jù)，來發(fā)現(xiàn)那些實體(產(chǎn)品,代理人,區(qū)域,客戶群體)有很高的損失率幫助保險公司采取行動維護他們的業(yè)務(wù)幫助改善保險計劃的盈利性幫助決定獲得新顧客與續(xù)保舊有顧客的成本渠道分析:有效地監(jiān)督與通知渠道與代理人保單分析:改善保險銷售與承保的有效性,監(jiān)督銷售與服務(wù)流程大數(shù)據(jù)分析對于保險價值鏈中的每一步都非常重要理賠分析:理賠管理的重要組成部分,幫助欺詐檢測,監(jiān)督與理賠估計.公司管理資產(chǎn)管理人力資源管理渠道管理保單管理承保

理賠管理CRM顧客分析:檔案并標識合適的顧客進行目標鎖定營銷活動,分析產(chǎn)品相關(guān)性,顧客流失原因代理人與渠道分析渠道績效平均代理人產(chǎn)出代理人滿意度按級別新業(yè)務(wù)&續(xù)保業(yè)務(wù)渠道年產(chǎn)出分布有最高損失率的代理人代理人密度按地理條件前10代理人按績效代理人關(guān)系趨勢平均商機跟進時間顧客與渠道分布渠道產(chǎn)出績效有最高損失率的渠道執(zhí)行高管經(jīng)理平均商機跟進時間前10位渠道按產(chǎn)出運營保險代理人與渠道分析監(jiān)督關(guān)鍵業(yè)務(wù)員與渠道相關(guān)的指標業(yè)務(wù)損失率生產(chǎn)率代理人保留對線索的響應代理人對顧客比率具體指標的例子代理機構(gòu)收入與生產(chǎn)率代理機構(gòu)利潤&盈利性密度所有市場，服務(wù)與保單指標趨勢按代理人針對保險執(zhí)行高管、代理人經(jīng)理與渠道經(jīng)理儀表盤執(zhí)行高管分析銷售分析顧客分析服務(wù)分析顧客細分分析渠道市場分析顧客市場分析商業(yè)分析培訓分析分析主題區(qū)域活動營銷活動顧客滿意度顧客訂單渠道培訓渠道銷售過程管理服務(wù)請求基于角色的分析渠道服務(wù)代表渠道銷售代表渠道執(zhí)行高管渠道組織分析員渠道銷售經(jīng)理渠道服務(wù)經(jīng)理渠道客戶經(jīng)理渠道執(zhí)行高管用戶渠道操作用戶渠道市場經(jīng)理保險代理人與渠道分析代理人與渠道分析的好處部署銷售力量:基于對它的顧客基礎(chǔ)的多維分析,保險公司能夠最優(yōu)化地部署代理人與銷售人員在不同的地方提供了足夠的支持與促銷活動業(yè)務(wù)發(fā)展與關(guān)系管理:代理人與渠道分析充分利用銷售數(shù)據(jù)來分析不同渠道的行為，從而來:識別最好的代理人與銷售人員，并為他們設(shè)定合理的目標為代理人設(shè)計更好的培訓與支持計劃例子:一些代理人可能只是銷售一部分產(chǎn)品，對其他產(chǎn)品則完全不了解.這個可能意味著需要產(chǎn)品的相關(guān)培訓 渠道能被授權(quán)對他們自己的績效進行實時的訪問信息是集中的和獨一無二的有針對性的改善行動可以是即時的渠道分析:監(jiān)督各類渠道的績效.使用分析,保險公司能夠被向下鉆取到單個代理人與產(chǎn)品的級別最重要的是,大數(shù)據(jù)分析應用幫助保險公司提供了對于公司客戶至關(guān)重要的信息,它能幫助把保險公司與客戶的關(guān)系塑造的更加堅固。保險執(zhí)行高管:對于業(yè)務(wù)戰(zhàn)略指示完整概覽渠道分析:有效地監(jiān)督與通知渠道與代理人保單分析:改善保險銷售與承保的有效性,監(jiān)督銷售與服務(wù)流程大數(shù)據(jù)分析對于保險價值鏈中的每一步都非常重要理賠分析:理賠管理的重要組成部分,幫助欺詐檢測,監(jiān)督與理賠估計.公司管理資產(chǎn)管理人力資源管理渠道管理保單管理承保

理賠管理CRM顧客分析:檔案并標識合適的顧客進行目標鎖定營銷活動,分析產(chǎn)品相關(guān)性,顧客流失原因針對執(zhí)行高管決策的大數(shù)據(jù)分析應用市場收入/盈利性生產(chǎn)率(ROI)顧客滿意度顧客獲取,交叉銷售,向上銷售率市場/共享錢包收入利潤盈利性組織/員工生產(chǎn)率流程生產(chǎn)率顧客滿意度顧客忠誠度與保留顧客流失顧客細分區(qū)域時間渠道業(yè)務(wù)線