2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告

2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告中國支付清算協(xié)會payment&clearingAssociationofchina2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告09091717313138412三宏觀因素對行業(yè)履行社會責(zé)任產(chǎn)生積極影響45第四章促進(jìn)民生改善57第五章保護(hù)客戶權(quán)益69第六章依法合規(guī)經(jīng)營838384868989909410310311311314214232024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告42023年1月2023年1月1日至12月31日本報告所涉及的數(shù)據(jù)和信息覆蓋了中國支付清算協(xié)會及會員單位，為便于表達(dá)，在報告的表述中分別使用“中國支付清算協(xié)會”“協(xié)會”“會國際標(biāo)準(zhǔn)化組織社會責(zé)任指南（ISO26000）全球報告倡議組織可持續(xù)發(fā)展報告指南（G4版）中華人民共和國國家標(biāo)準(zhǔn)GB/T36000—2015社會責(zé)任指南中華人民共和國國家標(biāo)準(zhǔn)GB/T36000—2015社會責(zé)任績效分類指引中華人民共和國國家標(biāo)準(zhǔn)GB/T36000—2015社會責(zé)任報告編寫指南本報告電子版請訪問中國支付清算協(xié)會官網(wǎng)（）電話：010-8866510052024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告2023年，站在全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興新的歷史起點(diǎn)上，支付清算行業(yè)主體堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨中央國務(wù)院各項(xiàng)決策部署，堅守“支付為民”初心，接續(xù)奮斗、砥礪前行，積極作為、銳意進(jìn)取，支付行業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的基礎(chǔ)性作強(qiáng)化黨建引領(lǐng)，筑牢發(fā)展根基。堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)是行業(yè)發(fā)展的根本保證。中國支付清算協(xié)會積極倡導(dǎo)各支付機(jī)構(gòu)成立黨組織，推動黨建與公司治理深度融合，確保行業(yè)健康發(fā)展和正確方向。通過黨建案例征集與交流，協(xié)會引導(dǎo)各方守正創(chuàng)新，黨建與業(yè)務(wù)的雙融雙促，使合規(guī)成為機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力高質(zhì)量發(fā)展。面對復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢，支付清算行業(yè)創(chuàng)新支付工具和服務(wù)模式，落實(shí)減費(fèi)讓利政策，對接實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，有效支持了小微企業(yè)發(fā)展，為構(gòu)建新發(fā)展格局貢獻(xiàn)了力量。行業(yè)主體堅持以創(chuàng)新驅(qū)動，加大科技創(chuàng)新投入，推動支付服務(wù)與大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新技術(shù)深度融合，打造更加安全、便捷、智能的支付產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)一步優(yōu)化支付結(jié)算流程，降低交易成本，提高資金使用效率，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注6入新的活力。數(shù)字金融賦能，持續(xù)改善民生福祉。支付清算行業(yè)深入推進(jìn)支付服務(wù)數(shù)字化、智能化發(fā)展，持續(xù)擴(kuò)大支付服務(wù)覆蓋范圍，深化農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，助力鄉(xiāng)村振興，不斷推動民生福祉的持續(xù)改善。移動支付等新興支付方式的普及，提高了支付效率，縮小了城鄉(xiāng)服務(wù)差距，為促進(jìn)社會公平做出了積極努力。支付清算行業(yè)積極履行社會責(zé)任，通過慈善捐助、公益平臺建設(shè)、金融服務(wù)保障等方式，支持教育、醫(yī)療、減貧、環(huán)保、救災(zāi)等公益領(lǐng)域，體現(xiàn)行業(yè)對社會責(zé)任的深切認(rèn)識堅守安全底線，打造良性行業(yè)生態(tài)。支付清算行業(yè)堅持守正創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營的理念，持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險管理體系建設(shè)，優(yōu)化信息科技手段，妥善處理客戶投訴，確保人民群眾財產(chǎn)安全。在深入推進(jìn)涉詐涉賭“資金鏈”治理方面，行業(yè)主體持續(xù)提升風(fēng)險識別和處置能力，保障了支付系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。通過行業(yè)自律管理，維護(hù)市場公平競爭，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，提升行業(yè)整體形深化跨境支付合作，便利中外人員往來。金融開放是我國金融業(yè)改革發(fā)展的重要動力，支付清算行業(yè)通過“走出去”和“引進(jìn)來”的雙向開放，提高資源配置效率和能力，增強(qiáng)國際競爭力和規(guī)則影響力。2023年，行業(yè)主體不斷深化國際合作，拓展發(fā)展空間，推動跨境支付便利化，提升境外人士來華生活旅游支付便利水平。積極學(xué)習(xí)借鑒國際支付領(lǐng)域的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，為便利跨境2024年，中國支付清算行業(yè)主體將繼續(xù)在人民銀行領(lǐng)導(dǎo)下，堅守初心、篤定前行，推動支72023年，我國支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告2023年，我國支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，支付業(yè)務(wù)總體保持穩(wěn)定，各類市場主體健康發(fā)展，支付基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)轉(zhuǎn)處理效率持續(xù)提升，流通中的現(xiàn)金增長較快，非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量穩(wěn)定增長，銀行卡、網(wǎng)截至2023年底，我國從事支付清算結(jié)算服務(wù)的各類持牌機(jī)構(gòu)主要包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司）、非銀行支付機(jī)構(gòu)、基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營機(jī)構(gòu)等，特別是2023年11月萬事術(shù)（北京）有限公司獲得人民銀行核發(fā)的銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。此外，還有數(shù)量眾多的外包服務(wù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮金融系統(tǒng)支柱主體作用。2023年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聚焦客戶需求，堅持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，不斷提升支付服務(wù)質(zhì)效，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。截至2023年底，我國共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人4490家，共開設(shè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)22萬余個，合計開立賬戶144.65億戶，同比增長2.1圖1-12023年我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量統(tǒng)計銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人開設(shè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立賬戶144.65億戶4490家22萬余個非銀行支付機(jī)構(gòu)助力提升支付服務(wù)包容性。非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸并聚焦支付本源，積極推進(jìn)便民服務(wù)和普惠金融發(fā)展，推動支付服務(wù)數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型，提升來華人員支付體驗(yàn)。截至2023年底，我國共有非銀行支付機(jī)構(gòu)法人185家，共設(shè)立分公司1440家，從業(yè)人員4.15圖1-22023年我國非銀行支付機(jī)構(gòu)數(shù)量統(tǒng)計185家1440家4.15萬名185家1440家非銀行支付機(jī)構(gòu)法人設(shè)立分公司從業(yè)人員基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營機(jī)構(gòu)助推支付產(chǎn)業(yè)跨越式發(fā)展?；A(chǔ)設(shè)施運(yùn)營機(jī)構(gòu)立足金融服務(wù)，著力打造高質(zhì)量的支付服務(wù)平臺，完善更多層次的產(chǎn)品體系，不斷拓展支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)，加強(qiáng)面向綠色、普惠等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持服務(wù)水平，提升跨境支付服務(wù)體驗(yàn)。目前，我國共有17家支付與市場基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營機(jī)構(gòu)。其中，支付清算系統(tǒng)運(yùn)營機(jī)構(gòu)8家：中國人民銀行清算總中心和7家特許清算機(jī)構(gòu)——中國銀聯(lián)股份有限公司、城銀清算服務(wù)有限責(zé)任公司、農(nóng)信銀資金清算中心、跨境銀行間支付清算有限責(zé)任公司、網(wǎng)聯(lián)清算有限公司、連通（杭州）技術(shù)服務(wù)有限公司和萬事網(wǎng)聯(lián)信息技術(shù)（北京）有限公司；證券登記結(jié)算系統(tǒng)運(yùn)營機(jī)構(gòu)4家：中國證券登記結(jié)算有限公司、中央國債登記結(jié)算銀行間市場清算所股份有限公司和上海票據(jù)交易所股份有限公司；中央對手運(yùn)營機(jī)構(gòu)7家：中國證券登記結(jié)算有限公司、銀行間市場清算所股份有限公司、上海期貨交易所、上海國際能源交易中心2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告圖1-3圖1-32023年我國基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營機(jī)構(gòu)數(shù)量統(tǒng)計8家支付清算系統(tǒng)運(yùn)營機(jī)構(gòu)4家證券登記結(jié)算系統(tǒng)運(yùn)營機(jī)構(gòu)7家中央對手運(yùn)營機(jī)構(gòu)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)成為支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展中不可或缺的組成部分。近年來，在政策引導(dǎo)和市場需求驅(qū)動下，規(guī)模龐大、參差多元、生態(tài)完整的收單外包市場逐漸形成，成為支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展中不可或缺的組成部分。外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展快、體量大，承擔(dān)收單非核心業(yè)務(wù)等，擴(kuò)大了服務(wù)觸達(dá)范圍，提升了服務(wù)效率，提高了社會公眾、市場主體支付服務(wù)的便利性和幸福感。截至2023年底，協(xié)會已完成備案并公示的外包機(jī)構(gòu)24967家，比年初增加8793金融科技公司服務(wù)為支付行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供動力支持。金融科技公司積極開展隱私計算平臺建設(shè)，在大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，運(yùn)用前沿技術(shù)促進(jìn)數(shù)據(jù)要素安全流通，推動支付2023年，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)5425.89億筆，金額5251.30萬億元，同比分別增長17.28%和9.27%；非銀行支付機(jī)構(gòu)共完成支付業(yè)務(wù)（含網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單、預(yù)付卡交易）14027.91億筆、金額460.00萬億元，同比分別增長15.75%、下降0.56%；全國凈投放現(xiàn)金8815億元。銀行卡交易規(guī)模有所增長。2023年，全國共發(fā)生銀行卡交易5310.87億筆，同比增長17.51%；銀行卡交易金額1085.07萬億元，同比增長7.23%。銀行卡交易規(guī)模持續(xù)增長，銀行卡轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和存現(xiàn)業(yè)務(wù)金額同比增長，取現(xiàn)業(yè)務(wù)金額略網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長。2023年，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理電子支付業(yè)務(wù)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)948.88億筆，同比下降7.09%，金額2765.14萬億元，同比增長9.38%；共處理移動支付業(yè)務(wù)1851.47億筆，同比增長16.81%，金額555.33萬億元，同比增長11.15%。非銀行支付機(jī)構(gòu)共處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)1.23萬億筆，金額340.25萬億元，按可比口徑同比分別增長17.02%和11.46%。票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展趨于平穩(wěn)。2023年，全國共發(fā)生票據(jù)業(yè)務(wù)9354.44萬筆，金額97.27萬億元，同比分別下降7.15%和0.89%，降幅較上年有所減少。不同票據(jù)業(yè)務(wù)繼續(xù)呈現(xiàn)差異化發(fā)展，其中支票占比最高，金額在票據(jù)交易金額總量中占比68.18%，實(shí)際結(jié)算商業(yè)匯票業(yè)務(wù)金額較上年增長26.36%，支票、銀行匯票、銀行2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告流通中的現(xiàn)金增長較快。2023年，全國凈投放現(xiàn)金8815億元，現(xiàn)金凈投放量同比有所下降；流通中現(xiàn)金（M0）繼續(xù)保持較快增長。2023年底，流通中現(xiàn)金(M0)為11.3萬億元，同比增長8.3%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過開設(shè)現(xiàn)金服務(wù)便民窗口、零鈔綠色兌換通道、“零錢包”產(chǎn)品送貨上門等措施，根據(jù)老年人、外籍來華人員、小微經(jīng)濟(jì)主體等群體個性化需要，提供特色服務(wù)，現(xiàn)金服務(wù)三三宏觀因素對行業(yè)履行社會責(zé)任產(chǎn)生積極影響近年來，我國支付行業(yè)已從快速發(fā)展期進(jìn)入成熟期，服務(wù)質(zhì)量明顯提升，法治建設(shè)取得重大進(jìn)展，嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢堅持不動搖，市場秩序逐步規(guī)范，支付服務(wù)高水平對外開放穩(wěn)步推進(jìn)，支付產(chǎn)業(yè)在行業(yè)法治建設(shè)取得重大進(jìn)展。一是2023年12月17日，國務(wù)院公布《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》并于2024年5月1日起正式施行，該條例的出臺標(biāo)志著非銀行支付行業(yè)的全鏈條全周期監(jiān)管納入法治化、規(guī)范化軌道，對于防范支付領(lǐng)域風(fēng)險、推動支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展具有里程碑意義。二是工業(yè)和信息化部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、國家發(fā)展改革委員會、人民銀行等十六個部新能力、壯大數(shù)據(jù)安全服務(wù)、推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)和推廣技術(shù)產(chǎn)品應(yīng)用有積極意義。三是人民銀行印發(fā)了《中國人民銀行辦公廳關(guān)于提升境外來華人員服務(wù)指導(dǎo)意見》《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》等一系列規(guī)范性文件，為支付產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展提供了堅支付服務(wù)高水平對外開放深入推進(jìn)。2023年，支付產(chǎn)業(yè)扎實(shí)推進(jìn)支付服務(wù)高水平對外開放，支付服務(wù)的廣度和深度不斷拓展，以豐富支付服務(wù)供給、深化支付場景建設(shè)為切入點(diǎn)，共同推進(jìn)改善外卡受理環(huán)境、豐富移動支付產(chǎn)品、優(yōu)化現(xiàn)金服務(wù)，滿足更多跨境結(jié)算支付效率不斷提升。一方面支付市場主體更加多元，引進(jìn)外資清算機(jī)構(gòu)，為支付行業(yè)注入新動能；另一方面，跨境基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷支付服務(wù)嚴(yán)監(jiān)管基調(diào)不動搖。2023年，人民銀行始終堅持嚴(yán)監(jiān)管基調(diào)，加大監(jiān)管力度，穩(wěn)妥防范風(fēng)險，不斷夯實(shí)支付行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展基石。一是深入推進(jìn)涉詐涉賭“資金鏈”治理，建設(shè)“金融緊急攔截涉詐資金3288億元，挽回大量人民群眾損失。二是著力整治收單市場，組織開展行業(yè)全面檢查，指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會加強(qiáng)自律管理，規(guī)范收單機(jī)構(gòu)外包行為，堅決糾治套碼等行業(yè)頑疾，狠抓支行業(yè)自律橋梁紐帶作用更加彰顯。2023年，中國支付清算協(xié)會聚焦主責(zé)主業(yè)，強(qiáng)化履職擔(dān)當(dāng)，持續(xù)提升自律與服務(wù)質(zhì)效，切實(shí)服務(wù)央行履職和行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一是持續(xù)持續(xù)落實(shí)黨中央、國務(wù)院和人民銀行工作要求，在打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博資金鏈、提升境外來華人員支付服務(wù)水平、推進(jìn)世行營商環(huán)境電子支付領(lǐng)域迎評、推動支付降費(fèi)政策落地、助推跨境支付發(fā)展等重點(diǎn)工作取得積極成效。二是扎實(shí)推進(jìn)行業(yè)自律，凈化支付市場環(huán)境。不斷完善自律管理制度體系，在收單外包服務(wù)管理、自律評價管理、行業(yè)信息共享聯(lián)防機(jī)制等方面深入推進(jìn)，自律管理效能進(jìn)一步2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告社會責(zé)任管理是深入實(shí)施和諧發(fā)展戰(zhàn)略的重要舉措。中國支付清算行業(yè)通過持續(xù)完善社會責(zé)任管理體系，積極探索社會責(zé)任管理模式，穩(wěn)步提升社會責(zé)任治理和管理水平，不斷深化責(zé)任實(shí)踐，2023年，在人民銀行、民政部的指導(dǎo)下，中國支付清算協(xié)會團(tuán)結(jié)廣大會員單位，深入扎實(shí)開展學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想主題教育，全面加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，堅決貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院決策部署，認(rèn)真履職，扎實(shí)工作，持續(xù)提升行業(yè)自律與服務(wù)質(zhì)效，切實(shí)發(fā)揮協(xié)會行業(yè)治理和專欄2-1中國支付清算協(xié)會在行業(yè)黨建中的探索與實(shí)踐支付作為金融體系的重要組成部分，具有極強(qiáng)的政治性和人民性。中國支付清算協(xié)會一直以來非常關(guān)注和重視支付行業(yè)黨建工作，通過專題講專欄2-1中國支付清算協(xié)會在行業(yè)黨建中的探索與實(shí)踐2022年初，中國支付清算協(xié)會積極響應(yīng)“兩個覆2022年初，中國支付清算協(xié)會積極響應(yīng)“兩個覆蓋”要求，面向非銀行支付機(jī)構(gòu)類會員單位發(fā)布倡議書，號召支付機(jī)構(gòu)成立黨組織，加強(qiáng)黨建引領(lǐng)，完善治理結(jié)構(gòu)。2023年，協(xié)會持續(xù)跟進(jìn)支付機(jī)構(gòu)黨組織建設(shè)進(jìn)程，開展支付行業(yè)黨建引領(lǐng)調(diào)研，160家支付機(jī)構(gòu)參與了調(diào)查問卷，與30家支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行了面對面座談，全面摸清非銀行支付機(jī)構(gòu)類會員單位黨基于調(diào)研獲取的黨建工作特色案例，掌握會員單位黨建在推動企業(yè)內(nèi)部治理、企業(yè)文化建設(shè)、基于調(diào)研獲取的黨建工作特色案例，掌握會員單位黨建在推動企業(yè)內(nèi)部治理、企業(yè)文化建設(shè)、踐行社會責(zé)任等方面發(fā)揮引領(lǐng)作用的經(jīng)驗(yàn)做法。支付機(jī)構(gòu)黨建工作重要性的認(rèn)識不斷深化，專欄2-2中國支付清算協(xié)會發(fā)布《2023中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告》專欄2-2中國支付清算協(xié)會發(fā)布《2023中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告》《報告》從行業(yè)概況、社會責(zé)任管理、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)民生改善、保障客戶權(quán)益、依法合規(guī)經(jīng)營、踐行環(huán)保責(zé)任、熱心公益事業(yè)、維護(hù)員工權(quán)益、社會責(zé)任獲獎情況等十個方面，介紹了中國支付清算行業(yè)主體在踐行社會責(zé)任方面的主要做法和取得的成績，全景呈現(xiàn)了過去一年支付清算行業(yè)積極履行社會責(zé)任，彰顯金融作為和使命擔(dān)當(dāng)。《2023中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告》專欄2-3踐行社會責(zé)任持續(xù)納入行業(yè)自律管理評價指標(biāo)體系專欄2-3踐行社會責(zé)任持續(xù)納入行業(yè)自律管理評價指標(biāo)體系自2016年起中國支付清算協(xié)會將踐行社會責(zé)任納入行業(yè)自律管理評價指標(biāo)體系，引導(dǎo)自2016年起中國支付清算協(xié)會將踐行社會責(zé)任納入行業(yè)自律管理評價指標(biāo)體系，引導(dǎo)行業(yè)企業(yè)牢固樹立社會責(zé)任理念，增強(qiáng)社會責(zé)任意識，鼓勵行業(yè)企業(yè)勇?lián)鐣?zé)任，促進(jìn)我國支付清算行業(yè)社會責(zé)任體系建設(shè)。從自律管理評價整體情況來看，大部分支付機(jī)構(gòu)在提供中國支付清算協(xié)會認(rèn)真貫徹黨中央國務(wù)院決策部署和人民銀行工作要求，積極推進(jìn)行業(yè)自律體系建設(shè)，通過制定各類行業(yè)自律規(guī)范、業(yè)務(wù)指引、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等，暢通政策傳導(dǎo)機(jī)制，引導(dǎo)行業(yè)主體專欄2-4為進(jìn)一為進(jìn)一步凈化支付市場環(huán)境，扎實(shí)推進(jìn)行業(yè)自律管理工作，2步凈化支付市場環(huán)境，扎實(shí)推進(jìn)行業(yè)自律管理工作，2場檢查相結(jié)合的自律檢查常態(tài)化機(jī)制，全面優(yōu)化完善工作流程。印發(fā)《個人支付信息保護(hù)指專欄2-6中國支付清算協(xié)會舉辦賬戶風(fēng)險管理培訓(xùn)班為深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的重要指示精神，認(rèn)真落為深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的重要指示精神，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院重大決策部署及人民銀行有關(guān)工作要求，切實(shí)做好《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》（以下簡稱《反電詐法》）普法宣傳，帶動提高中小銀行等反電詐風(fēng)險識別和攔截能力，助力建設(shè)更高水平的平安中國，中國支付清算協(xié)會于2023年6月7日通過遠(yuǎn)程形式舉辦《反電詐法》培訓(xùn)班暨反欺詐業(yè)務(wù)研討會（2023年第1期邀請高等院校專家就《反電詐法》進(jìn)行解讀和培訓(xùn)，會員單位專家分享交流落實(shí)《反電詐法》及相關(guān)監(jiān)管制度要求的具體經(jīng)驗(yàn)做法，來自244家單位的2萬余人線上參加。參會人員積極參與線上互動，紛紛表示通過政策培訓(xùn)和研討交流有助于更好地指導(dǎo)反電詐工作開展。為進(jìn)一步貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院“放管服”改革和優(yōu)化營商環(huán)境決策部署，推動落實(shí)持續(xù)優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)工作，幫助會員單位提高賬戶管理與服務(wù)水平，提升賬戶風(fēng)險防控能力，2023年5月25日上午，中國培訓(xùn)班，來自會員單位的8300多名相關(guān)業(yè)務(wù)人員參加了本次培訓(xùn)。通過此次培訓(xùn)，參訓(xùn)人員進(jìn)一步了解監(jiān)管要求，提高了對銀行賬戶管理、風(fēng)險防范的嚴(yán)峻形勢及重要性認(rèn)識，提升2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告專欄2-7中國支付清算協(xié)會舉辦第十二屆中國支付清算論壇中國支付清算協(xié)會積極發(fā)揮社會組織平臺紐帶作用專欄2-7中國支付清算協(xié)會舉辦第十二屆中國支付清算論壇2023年9月26日—27日，中國支付清算協(xié)會在京成功舉辦第十二屆中國支付清算論壇。人民銀行副行長張青松發(fā)表重要講話，協(xié)會會長、中國建設(shè)銀行董事長田國立出席并致辭。本屆論壇以“創(chuàng)新與秩序：共享支付新未來”為主題發(fā)揮了行業(yè)引導(dǎo)和政策聚焦的作用。分設(shè)3個分論壇，主題分別為支付數(shù)據(jù)治理、收單外包市場管理、跨境支付發(fā)展，均為關(guān)系行業(yè)各方切身利益、發(fā)展訴求的重點(diǎn)問題。本屆論壇是疫情后首次線下全面開放的論壇，成為疫情后了解支付行業(yè)發(fā)展動向的重要窗口，來自人民銀行、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、金融市場基礎(chǔ)設(shè)施、非銀行支付機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)、高等院校等專欄2-8中國支付清算協(xié)會搭建“中國支付清算云課堂”專欄2-8中國支付清算協(xié)會搭建“中國支付清算云課堂”專欄2-9中國支付清算協(xié)會召開促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展調(diào)研座談會為滿足會員單位對業(yè)務(wù)培訓(xùn)的需求，打造協(xié)會線上培訓(xùn)品牌，中國支付清算協(xié)會搭建了為滿足會員單位對業(yè)務(wù)培訓(xùn)的需求，打造協(xié)會線上培訓(xùn)品牌，中國支付清算協(xié)會搭建了2023年3月29日，中國支付清算協(xié)會在廣州組織召開“促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展調(diào)研座談主持會議，人民銀行廣州分行支付結(jié)算處負(fù)責(zé)人，廣發(fā)銀行、廣東農(nóng)信社、東莞農(nóng)商行、合利寶、易聯(lián)支付、商物通等19家商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)代表參加座談會。本次座談會獲得了監(jiān)管部門和會員單位的一致好評，既有助于會員單位及時把握監(jiān)管政策脈絡(luò)，也有利于監(jiān)管部門了解行業(yè)最新動態(tài)，充分發(fā)揮了協(xié)會作為監(jiān)管部門和會員單位之間的橋梁作用，為協(xié)會2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告專欄2-10中國支付清算協(xié)會組織開展“反詐拒賭校園行”集中宣傳活動中國支付清算協(xié)會以促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展為己任，充分發(fā)揮自律管理服務(wù)職能，通過多渠道、多方式組織開展消費(fèi)者宣傳教育活動，普及支付安全知識等方式，引導(dǎo)廣大會員單位和市場主體規(guī)范經(jīng)營、合理創(chuàng)新，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，提高消費(fèi)者的風(fēng)險防范意識，切實(shí)保障會員單位和人民群眾專欄2-10中國支付清算協(xié)會組織開展“反詐拒賭校園行”集中宣傳活動為落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博的工作要求，增強(qiáng)學(xué)生群體的反詐拒賭、安全支付的意識，2023年9-10月，中國支付清算協(xié)會組織開展了“反詐拒賭校園行”集中宣傳活動。據(jù)統(tǒng)計，校園行活動線下覆蓋全國6000家次學(xué)校，發(fā)放材料超過200萬份，觸達(dá)人群100萬人次，在校園內(nèi)快速形成反詐拒賭氛圍，得到了廣大師生積中國支付清算協(xié)會聯(lián)合中央財經(jīng)大學(xué)組織開展“反詐拒賭校園行”專欄專欄2-11中國支付清算協(xié)會組織開展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙主題宣傳活動2023年6月-7月，中國支付清算協(xié)會以“全民反詐在行動”“預(yù)警勸阻別忽視財產(chǎn)騙法》推動資金鏈治理再上新臺階”“守護(hù)老幼遠(yuǎn)離欺詐”等為主題，在全國范圍內(nèi)組織開展了打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙主題宣傳系列活動，得到會員單位的積極響應(yīng)和廣泛參與，在增強(qiáng)人民群眾反詐防騙和支付安全意識，營造全民反詐、全社會反詐的濃厚氛圍方面取得積極成效?；顒悠陂g，反電詐宣傳內(nèi)容線上、線下觸達(dá)量累計超過2.65億人次。在協(xié)會微信中國支付清算協(xié)會通過定期開展行業(yè)聯(lián)動、組織比賽、有獎?wù)魑牡然顒?，進(jìn)一步密切行業(yè)從業(yè)者間聯(lián)系，增進(jìn)行業(yè)凝聚力和向心力，推動行業(yè)健專欄2-12中國支付清算協(xié)會組織開展第十一期支付清算法務(wù)沙龍專欄2-12中國支付清算協(xié)會組織開展第十一期支付清算法務(wù)沙龍2023年11月10日，中國支付清算協(xié)會第十一期支付清算法務(wù)沙龍暨支付機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)合規(guī)機(jī)制建設(shè)座談會在北京舉辦，活動圍繞支付機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)合規(guī)機(jī)制建設(shè)及支付機(jī)構(gòu)如何防范利用生活繳費(fèi)類代充值業(yè)務(wù)渠道為黑灰產(chǎn)轉(zhuǎn)移資金兩個議題進(jìn)行了探討，來自北京金融法院、中國銀行法學(xué)研究會、支付機(jī)構(gòu)的法官、專家學(xué)者及行業(yè)從業(yè)人員代表等40余人參加合規(guī)官致辭，人民銀行杭州中支支付結(jié)算處負(fù)責(zé)人，支付寶、通聯(lián)支付、盛付通等15家支付機(jī)構(gòu)代表參加座談會。各參會單位代表結(jié)合跨境業(yè)務(wù)展業(yè)情況、黨建工作開展情況進(jìn)行了分享發(fā)言，針對跨境監(jiān)管政策、境外數(shù)據(jù)采集、黨建活動創(chuàng)新等方面存在的問題和難點(diǎn)進(jìn)行加強(qiáng)社會責(zé)任管理，是順應(yīng)國際經(jīng)濟(jì)形勢的迫切需要，是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的重要舉措，是企業(yè)做強(qiáng)做優(yōu)的內(nèi)在要求。中國支付清算行業(yè)主體持續(xù)深化社會責(zé)任理念，積極探索實(shí)踐，通過制定社會責(zé)任戰(zhàn)略規(guī)劃、完善企業(yè)社會責(zé)任管理體系、強(qiáng)化社會責(zé)任溝通等方式，積極響應(yīng)多元利益相關(guān)方的價值需求，著力提高社會責(zé)支付清算行業(yè)主體將履行社會責(zé)任融入企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃、公司治理和日常運(yùn)營中，持續(xù)完善社會責(zé)任管理架構(gòu)與工作機(jī)制，推動社會責(zé)任工作落地實(shí)施。2024年共有206家會員單位向協(xié)會提交了社會責(zé)任素材。根據(jù)各會員單位提交的社會責(zé)任實(shí)踐材料統(tǒng)計顯示：截至2023年底，有161家行業(yè)主體制定了可表明組織社會責(zé)任承諾的行為準(zhǔn)則或道德規(guī)范；有135家行業(yè)主體制定了2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告圖2-12023年支付清算行業(yè)主體明確社會責(zé)任發(fā)展方向的情況統(tǒng)計支付清算行業(yè)主體通過建立分工明確、層次清晰、結(jié)構(gòu)完整、全員參與的環(huán)境、社會與管治管理架構(gòu)，促進(jìn)各層級相互協(xié)作，不斷完善社會責(zé)任推進(jìn)機(jī)制，共同推動社會責(zé)任相關(guān)工作的落實(shí)。根據(jù)2024年支付清算行業(yè)主體向協(xié)會提交的社會責(zé)任實(shí)踐材料統(tǒng)計顯示：截至2023年12月底，有182家行業(yè)主體設(shè)立了社會責(zé)任專門/兼職部門，組織開展社會責(zé)任推進(jìn)工作；支付清算行業(yè)主圖2-22023年支付清算行業(yè)主體開展社會責(zé)任推進(jìn)工作的情況統(tǒng)計182家16.19億元182家支付清算行業(yè)主體重視與各利益相關(guān)方溝通，通過積極響應(yīng)和平衡利益相關(guān)方的需求，搭建多元化的溝通渠道，提升溝通質(zhì)效，向社會公開透明地展示企業(yè)履行社會責(zé)任的理念和實(shí)踐，充分展28根據(jù)2024年支付清算行業(yè)主體向協(xié)會提交的社會責(zé)任實(shí)踐材料統(tǒng)計顯示：截至2023年12月利益相關(guān)方雙向溝通程序；有177家行業(yè)主體通過各種方式披露社會責(zé)任信息，其中有83家行業(yè)圖2-32023年支付清算行業(yè)主體強(qiáng)化社會責(zé)任溝通的情況統(tǒng)計171家173家010203177家圖2-42023年支付清算行業(yè)社會責(zé)任信息披露的主要手段44家支付體系是支撐國民經(jīng)濟(jì)高效運(yùn)轉(zhuǎn)與穩(wěn)定運(yùn)行的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施，而服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是支付行業(yè)的重要社會責(zé)任和使命。支付清算行業(yè)主體積極貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院的決策部署，充分發(fā)揮支付清算網(wǎng)絡(luò)作為“資金循環(huán)中樞”的功能和作用，穩(wěn)步推動支付市場的對外開放，最大程度滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)更2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告支付體系是支撐國民經(jīng)濟(jì)高效運(yùn)轉(zhuǎn)與穩(wěn)定運(yùn)行的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施，而服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是支付行業(yè)的重要社會責(zé)任和使命。支付清算行業(yè)主體積極貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院的決策部署，充分發(fā)揮支付清算網(wǎng)絡(luò)作為“資金循環(huán)中樞”的功能和作用，穩(wěn)步推動支付市場的對外開放，最大程度滿足實(shí)體2023年，我國支付清算體系持續(xù)完善，支付基礎(chǔ)設(shè)施穩(wěn)定運(yùn)行。行業(yè)主體認(rèn)真落實(shí)“十四五”發(fā)展規(guī)劃的相關(guān)要求，始終把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為核心使命和任務(wù)，積極踐行“支付為民”理念，不斷創(chuàng)新和升級支付方式及工具，加速社會資金流轉(zhuǎn)，為實(shí)現(xiàn)黨的二十大提出的目標(biāo)任務(wù)而努力專欄3-1專欄3-1我國支付體系運(yùn)行平穩(wěn)2023年，我國支付基礎(chǔ)設(shè)施功能持續(xù)拓展，系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)量持續(xù)增長，處理效率穩(wěn)步提升。人民銀行支付清算系統(tǒng)和其他支付系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)，支付系統(tǒng)全年共處理支付業(yè)務(wù)1.25萬億筆，金額12062.66萬億元，同比分別增長17.76%和10.90%。圖3-12023年我國支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理情況統(tǒng)計2023年0317.76%10.90%2023年0317.76%10.90%1.25萬億筆01010404020212062.66萬億元專欄3-2人民銀行清算總中心系統(tǒng)穩(wěn)健高效運(yùn)行2023年，人民銀行清算總中心依托全國綜合業(yè)務(wù)服務(wù)平臺（2023年，人民銀行清算總中心依托全國綜合業(yè)務(wù)服務(wù)平臺（CBSP）為全國入網(wǎng)機(jī)構(gòu)提供代收、代付、主動繳費(fèi)等服務(wù)，為公共便民支付場景提供底層支撐。全年共處理支付業(yè)務(wù)219.81億筆，同比增長4.03%；金額8986.38萬億元，同比增長13.91%。2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告219.81億筆圖3-22023年人民銀行清算總中心系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理情況統(tǒng)計219.81億筆圖3-22023年人民銀行清算總中心系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理情況統(tǒng)計8986.38萬億元表3-1國內(nèi)主要支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理情況統(tǒng)計2021年2023年（億筆）（萬億元）（億筆）（萬億元）（億筆）（萬億元）4.826171.424.167425.743.828480.9538.81162.5541.58167.7246.14185.81174.91273.76165.52278.65169.80300.95416.4214.46475.432.530.052.6434184.512055.34188.602183.00215.922168.892080.04226.952474.90251.953099.46279.53清算系統(tǒng)1626.872697.172.600.403.7825.303.2740.573.2430.733.11334.1679.60440.0496.700.07123.066827.60461.467713.49450.508950.55497.90支付清算行業(yè)各主體機(jī)構(gòu)始終堅守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與民生需求的職責(zé)，積極貫徹“以人民為中心”的發(fā)展理念。通過持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，不斷開發(fā)新型支付工具，致力于提升支付服務(wù)的質(zhì) 量和效率。根據(jù)2024年支付清算行業(yè)主體向協(xié)會提交的社會責(zé)任實(shí)踐資料統(tǒng)計顯示：2023年有2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告案例案例3-12023年部分行業(yè)主體創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)案例“CIPS債券通”直通服務(wù)對公客戶“RPA小天機(jī)器人”銀盛支付E付產(chǎn)品案例案例3-22023年支付清算主體出臺便利企業(yè)結(jié)算措施交通銀行以數(shù)字化思維深耕場景建設(shè)，智慧金服平臺累計簽約客戶突破10萬戶，收款結(jié)算量超萬億元，以“收款”+“對賬”為核心打造線上線下業(yè)財融合一體化的綜合服務(wù)方案。此外，交通銀行積極服務(wù)央國企司庫體系建設(shè)，基于央國企賬戶可視訴求業(yè)內(nèi)率先推出賬戶監(jiān)控服務(wù)；聚焦企業(yè)財資管理信息化建設(shè)領(lǐng)域，推出跨行資金管理系統(tǒng)，集中解決企業(yè)在跨36中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在合規(guī)先行、風(fēng)險可控的前提下，為大豆、玉米、棉花、種子、化肥等重要農(nóng)產(chǎn)品和農(nóng)資進(jìn)口保供企業(yè)開辟進(jìn)口業(yè)務(wù)綠色通道（2023年全年，支持糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品及農(nóng)資進(jìn)口合計2681萬噸；其中大豆2259萬噸、占全國大豆進(jìn)口22.72%，棉花27萬噸、占全國棉花進(jìn)口13.78%專班對接提供T+1鎖匯、電子單證審核等服務(wù)，通過合規(guī)高效定制化的業(yè)務(wù)開展，提升服務(wù)跨境貿(mào)易便利化水平，防范跨境資金異常流動風(fēng)險。為便利企業(yè)結(jié)算，瀘州銀行持續(xù)優(yōu)化單位結(jié)算賬戶開戶服務(wù)，從提升賬戶服務(wù)質(zhì)效出發(fā)，結(jié)合“小瀘云廳”線上功能，新增離柜簽約網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。該產(chǎn)品將單位結(jié)算賬戶開戶流程劃分成資料收集、正式開戶和開通支付結(jié)算功能三個環(huán)節(jié)，并在每個環(huán)節(jié)規(guī)范柜面和離柜辦理業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)單位客戶足不出戶就可辦理賬戶開立及結(jié)算業(yè)務(wù)，為客戶提供更便捷、高效的結(jié)通聯(lián)支付持續(xù)升級“云商通”創(chuàng)新產(chǎn)品，整合賬簿管理、交易管理、賬務(wù)處理、數(shù)據(jù)分析、智能風(fēng)控、增值服務(wù)等豐富的功能，為多參與方、復(fù)雜場景的實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶提供數(shù)字化解決方案，提升企業(yè)交易中臺、資金流動、資金結(jié)算及資金管理等系統(tǒng)能力，幫助企業(yè)降本提質(zhì)增效，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。截至目前，云商通已累計服務(wù)企業(yè)超2000家，年支付交易額達(dá)基于大數(shù)據(jù)的商戶服務(wù)平臺-云商通亮相上海金融數(shù)據(jù)港2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告銀聯(lián)商務(wù)“D1+智慧到賬”組合產(chǎn)品幫助商戶實(shí)現(xiàn)資金在非工作日定時到賬的提前結(jié)算，縮短商戶資金回籠周期，為連鎖餐飲、加油站、商場等資金流動性要求較高的商戶提供快捷、專業(yè)的資金解決方案。2023年，民幣、微信生活繳費(fèi)等應(yīng)用場景，助力商戶穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展。為解決小微企業(yè)主經(jīng)營痛點(diǎn)和難點(diǎn)，度小滿商家助手為小微商戶提供聚合數(shù)字化升級轉(zhuǎn)型提供有力支撐。度小滿商家助手聚合支付為商家提供商戶入駐、消息推送、實(shí)時語音播報、賬單查詢等多功能服務(wù)，一碼解決收款的多個痛點(diǎn)。聚合支付具有到賬快、費(fèi)率低等優(yōu)勢，為不同類型的商戶提促進(jìn)中小企業(yè)茁壯成長，是我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級與增長模式轉(zhuǎn)型的重要舉措。2023年，在人民銀行等部委的悉心指導(dǎo)及行業(yè)協(xié)會的積極引導(dǎo)下，支付清算行業(yè)主體展現(xiàn)出高度的責(zé)任感與行動力。一是積極為小微企業(yè)、個體工商戶等微小經(jīng)濟(jì)單元開辟便捷通道，助力其輕裝上陣；二是堅定不移地執(zhí)行支付服務(wù)費(fèi)用減免與優(yōu)惠措施，持續(xù)釋放惠企利民的積極效應(yīng)，為社會經(jīng)濟(jì)的繁榮興盛注入強(qiáng)勁動力。根據(jù)2024付清算行業(yè)主體向協(xié)會提交的社會責(zé)任實(shí)踐材料顯示：2023年共有171家行業(yè)主體實(shí)施了扶持小微企業(yè)的專項(xiàng)舉措，惠及的小微企業(yè)用戶群體規(guī)模突破8000萬圖3-32023年支付清算行業(yè)主體超過8000萬家超過8000萬家171家38按照國務(wù)院關(guān)于降低小微企業(yè)支付手續(xù)費(fèi)工作部署和人民銀行相關(guān)工作要求，中國支付按照國務(wù)院關(guān)于降低小微企業(yè)支付手續(xù)費(fèi)工作部署和人民銀行相關(guān)工作要求，中國支付清算協(xié)會積極組織會員單位落實(shí)落細(xì)支付降費(fèi)工作，推動政策紅利進(jìn)一步惠及小微企業(yè)，持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。2023年，協(xié)會會員單位累計為各類市場主體減少手續(xù)費(fèi)支出404.17億元，其中惠及小微主體330.22億元，降費(fèi)成效持續(xù)釋放。調(diào)研問卷顯示，小微企業(yè)、個體工商戶、有經(jīng)營行為的個人等小微市場主體對降費(fèi)讓利政策總體效果滿意度達(dá)96.27%。案例案例3-3中國建設(shè)銀行股份有限公司打造“惠企聯(lián)盟”2023年，建設(shè)銀行升級“惠懂你”4.0綜合生態(tài)服務(wù)平臺，打造“惠企聯(lián)盟”，從旅程重塑、體驗(yàn)提升、綜合金融、場景生態(tài)、客戶服務(wù)和用戶體系六大方面變革，為客戶帶來更便捷、更友好、更全面的煥新體驗(yàn)，為千萬級用戶提供物流、稅務(wù)、財務(wù)管理等服務(wù)，進(jìn)一步豐富生態(tài)場景和服務(wù)供給，助力民營企業(yè)輕裝上陣、安心發(fā)展。截至2023年底，“惠懂你”平臺訪問量超3億次，服務(wù)個人用戶超2200萬戶，服務(wù)企業(yè)用戶超1200萬戶，貸款建設(shè)銀行在京舉辦“建行惠懂你”4.0發(fā)布會暨“惠企節(jié)”開幕儀式392024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告案例案例3-4浙商銀行股份有限公司多措并舉探索小微企業(yè)服務(wù)新模式浙商銀行持續(xù)完善普惠金融服務(wù)體系，探索服務(wù)小微企業(yè)新模式。一是明確長效服務(wù)機(jī)制，提出“經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)”經(jīng)營策略；二是創(chuàng)新特色產(chǎn)品服務(wù)，創(chuàng)新性推出“數(shù)易貸”“普惠數(shù)智貸”等線上化普惠貸款產(chǎn)品；三是探索小微園區(qū)綜合服務(wù)方案，專門定制“6+N小微園區(qū)綜合金融服務(wù)方案”滿足小微企業(yè)全經(jīng)營周期金融需求。截至2023年底，累計投放小微貸款超2萬億元，陪伴60萬戶小微企業(yè)成長，各項(xiàng)貸款比重連續(xù)多年位列全國性銀行首位，連續(xù)三年榮獲小微企業(yè)金融服案例案例3-5寶付網(wǎng)絡(luò)科技（上海）有限公司推出“漫道云”專屬產(chǎn)品2023年寶付支付在扶持小微企業(yè)方面采取了多種措施，包括整合支付渠道、提供電商存管賬戶支持、提供資金分賬服務(wù)、打造“漫道云”產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)以及深入貫徹減費(fèi)讓利政策等。其中，寶付支付自主打造的“漫道云”專屬產(chǎn)品，為企業(yè)鏈接上下游資源和業(yè)案例案例3-6中金支付有限公司堅持貫徹落實(shí)“減費(fèi)讓利”政策為進(jìn)一步落實(shí)減費(fèi)讓利工作要求，2023年度中金支付公司制定了專門的減費(fèi)讓利工作方案，對于符合小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的特約商戶，中金支付公司將網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)費(fèi)降至9折；對于支付賬戶余額提現(xiàn)業(yè)務(wù)均免除提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。此外，中金支付公司通過形式多樣的宣傳，讓更多的小微企業(yè)、個體工商戶等市場主體知曉支付服務(wù)降費(fèi)政策，助力小微企業(yè)和個體工商戶40在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇與跨境支付領(lǐng)域多項(xiàng)積極政策的推動下，我國外貿(mào)領(lǐng)域展現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長態(tài)勢，行業(yè)結(jié)構(gòu)日益完善，市場參與者規(guī)模顯著擴(kuò)大，合作網(wǎng)絡(luò)更加多元化。與數(shù)字科技的深度融合也為行業(yè)注入了新的活力，我國跨境支付服務(wù)能力實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，為進(jìn)出口貿(mào)易量的持續(xù)擴(kuò)大提供了堅實(shí)的支撐與保障。同時，行業(yè)主體積極落實(shí)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付人民幣跨境支付系統(tǒng)（簡稱CIPS）由中國人民銀行組織開發(fā)，專司人民幣跨境支付清算業(yè)務(wù)，是我國重要的金融市場基礎(chǔ)設(shè)施。2023年，CIPS系統(tǒng)累計處理金額123.06萬億元，同比增長27.3%；日均處理金額4826億元，同比增長24.3%。截至2023年底，CIPS系統(tǒng)共有1484家參與者，其中，直參139家，間參1345家，分布在全球113個國家和地區(qū)；通過4400多家代理業(yè)務(wù)法人銀行，CIPS實(shí)際業(yè)務(wù)覆蓋全球182個國家和地區(qū)。圖3-42023年人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)情況統(tǒng)計系統(tǒng)參與者1484家系統(tǒng)參與者1484家全年處理業(yè)務(wù)02金額123.06萬億元02人民幣跨境支付系統(tǒng)代理業(yè)務(wù)法人銀行4400多家人民幣跨境支付系統(tǒng)日均處理金額4826日均處理金額4826億元覆蓋全球182個覆蓋全球182個國家和地區(qū)412024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告案例案例3-7中國銀行股份有限公司創(chuàng)新推出“中銀跨境匯出匯款直通車”直通式處理，從而全面實(shí)現(xiàn)跨境匯款雙方向、多幣種、全渠道智能化直通處理。投產(chǎn)后首個工作日，浙江、江蘇、蘇州、重慶、河北多地實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)首發(fā)。其中，河北地區(qū)首筆業(yè)務(wù)在雄安分行落地，從客戶申請匯出到收款人收款用時從1小時縮短至不到5分鐘，充分滿足了客戶對資金出賬時效的要求。截止2023年底，中國銀行已為6.4萬企業(yè)客戶提供跨境匯款直42案例案例3-8中信銀行股份有限公司為6000余家麥當(dāng)勞門店開通外卡收單服務(wù)“麥當(dāng)勞”是國際知名的餐飲連鎖品牌，在國內(nèi)擁有6000門店支付便利性問題，中信銀行、中國銀聯(lián)、麥當(dāng)勞三方通力協(xié)作，克服“時間緊、范圍廣”等困難，快速解決了麥當(dāng)勞門店外卡受理問題。截至2024年4月15日，中信銀行共為麥當(dāng)勞全國6054家門店提供了外卡收單服務(wù)，切實(shí)履行了中信銀行作為國有股份制案例案例3-9支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司優(yōu)化跨境支付服務(wù)助力中國商家商品出海為了支持中國商品“走出去”，支持中小微企業(yè)做大做強(qiáng)，支付寶與螞蟻集團(tuán)旗下的WorldFirst（萬里匯）合作，與阿里巴巴國際站、速賣通、亞馬遜等全球電商平臺和支付網(wǎng)關(guān)對接，服務(wù)全球近100萬商戶，覆蓋200多個國家和地區(qū)。同時，聯(lián)合萬里匯打造“全道，打通跨境中小企業(yè)出海通路，同時將小微賣家賬期從過去的幾周縮短到1天，收款手續(xù)案例案例3-10財付通支付科技有限公司立體化舉措提升境外來華人士支付體驗(yàn)2023年，財付通全面升級微信支付外卡服務(wù)，推出外卡內(nèi)綁，通過“一打通，二擴(kuò)展，三簡化”的立體化舉措，聚焦打通外國來華人員境內(nèi)移動支付的卡點(diǎn)堵點(diǎn)。外國來華人員通過多種境外證件便捷開通微信支付，綁定Visa、Mastercard等國際銀行卡后，在境內(nèi)包括餐飲、交通等領(lǐng)域的超千萬商戶便捷支付，支持掃碼、被掃、微信小程序、IN-APP等多種43基。支付清算行業(yè)主體秉持“支付為決方案延伸至城市每個角落及廣袤鄉(xiāng)村，致力于構(gòu)建完善的支付生態(tài)體系，2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告民生乃民眾福祉之基石，社會和諧之根基。支付清算行業(yè)主體秉持“支付為民”的核心發(fā)展理念，全力推動支付服務(wù)普惠化進(jìn)程，借助科技飛躍與金融創(chuàng)新的力量，將數(shù)字化、智能化的支付解決方案延伸至城市每個角落及廣袤鄉(xiāng)村，致力于構(gòu)建完善的支付生態(tài)體系，打造多樣化的便捷支付支付清算行業(yè)主體聚焦深化農(nóng)村支付體系建設(shè)，緊密配合脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。在人民銀行的指導(dǎo)下，持續(xù)拓展并下沉服務(wù)網(wǎng)絡(luò)至鄉(xiāng)村基層，聚焦于縣域與鄉(xiāng)村的支付結(jié)算需求，通過優(yōu)化支付基礎(chǔ)設(shè)施、拓寬金融服務(wù)產(chǎn)品種類與供給，以及升級移動支付的受理環(huán)境，有效提升了移動支付的普及率，逐步消除城鄉(xiāng)間金融服務(wù)的差距。此外，行業(yè)主體還積極探索農(nóng)村信用體系的建立健全與智慧支付應(yīng)用場景的開拓，打造農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的全面解決方案，以科技力量賦能鄉(xiāng)村振興，推動案例案例4-1加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打造農(nóng)村支付新體驗(yàn)工商銀行深入推進(jìn)結(jié)算金融服務(wù)走鄉(xiāng)下鎮(zhèn)。一是讓利于鄉(xiāng)村振興。同時積極指導(dǎo)分行發(fā)行區(qū)域特色涉農(nóng)惠享服務(wù)方案。二是推動結(jié)算金融服務(wù)下沉。加大結(jié)算興農(nóng)卡、e企付、e繳費(fèi)、現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈云、銀賬通、活錢通等結(jié)算金融產(chǎn)品及服務(wù)在縣域地區(qū)的推廣462023年，農(nóng)業(yè)銀行立足鄉(xiāng)村核心需求，對“掌銀鄉(xiāng)村版”全新改版，服務(wù)功能持續(xù)優(yōu)化，支付功能更便捷，新增惠農(nóng)補(bǔ)貼、惠農(nóng)政策、農(nóng)技學(xué)堂等實(shí)用場景服務(wù)，讓廣大農(nóng)戶共享數(shù)字化紅利。各分支行通過開展“掌銀下鄉(xiāng)，興村惠農(nóng)”“掌銀示范村”建設(shè)等專項(xiàng)活動，擴(kuò)大“掌銀鄉(xiāng)村版”服務(wù)覆蓋面，使移動支付等金融服務(wù)加快下沉至農(nóng)村。截至2023年底，手機(jī)銀行縣域注冊客戶數(shù)2.29億戶，月活躍客戶數(shù)9523萬戶。向鄉(xiāng)鎮(zhèn)下沉金融服務(wù)。截至2023年底，在全省共計建設(shè)開業(yè)普惠金融服務(wù)站點(diǎn)（含惠農(nóng)支付點(diǎn)）499個，金融服務(wù)覆蓋全省61個縣區(qū)市，234個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，455個村，在全省129個縣區(qū)市中覆蓋率達(dá)到47.29%。依托普惠金融服務(wù)站深入鄉(xiāng)村開展金融知識宣傳活動，同時豐富移動支付便民場景應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了惠農(nóng)金融服務(wù)和金融知識的同農(nóng)信銀通過“一點(diǎn)接入”模式，持續(xù)推動地方性農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)加快融入全國性、國際性市場，增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)普惠性和可得性。截至2023年底，已有30家省級農(nóng)信機(jī)構(gòu)、16家農(nóng)商行和141家村鎮(zhèn)銀行通過農(nóng)信銀“一點(diǎn)接入”網(wǎng)聯(lián)清算平臺，2023年成功處理相關(guān)業(yè)務(wù)380.02億筆、21.81萬億元，農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)清算效通聯(lián)支付圍繞農(nóng)村地區(qū)散戶、小型收購點(diǎn)、大型收購市場等不同農(nóng)產(chǎn)品支付結(jié)算需求場景，依托微信小程序?yàn)檩d體，聯(lián)合郵政創(chuàng)新打造農(nóng)同時通過線上手段滿足了收購商結(jié)算便捷、電子專屬賬單等生產(chǎn)作業(yè)需求，免去企業(yè)和農(nóng)戶大量、高頻存取現(xiàn)金的煩惱，從而提升鄉(xiāng)村農(nóng)472024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告通聯(lián)支付聯(lián)合郵政打造農(nóng)資收購收款結(jié)算工具“豐收寶”2023年，盛付通在自有團(tuán)隊(duì)拓展商戶服務(wù)的同時，結(jié)合中國銀聯(lián)云閃付app的小程序功能，為商戶提供線上申請經(jīng)營類收款碼的服務(wù)，為地方性中小微商戶進(jìn)行線上收單提供便利服務(wù)，旨在幫扶農(nóng)村地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展，滿足小微企業(yè)移動支付需求，有效提升支付服務(wù)水案例案例4-2探索金融助農(nóng)新模式，助力“鄉(xiāng)村振興”新發(fā)展光大銀行為落實(shí)黨中央推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、激活消費(fèi)市場、服務(wù)實(shí)體經(jīng)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷對接、農(nóng)村消費(fèi)升級，開展電商幫扶工作，幫助鄉(xiāng)村企進(jìn)全國鄉(xiāng)村地區(qū)在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的“生產(chǎn)-經(jīng)營-銷售-再生產(chǎn)”過程并推出“百縣百品”建設(shè)工程，協(xié)助各縣打造當(dāng)?shù)孛撠氈聨ь^人。截至2023年12月底，光大購精彩平臺服務(wù)已覆蓋全國29個省、215個縣，幫扶264家鄉(xiāng)村企業(yè)上線農(nóng)產(chǎn)品1258款，累計銷售農(nóng)產(chǎn)品261.89萬件，銷48萊商銀行通過與菏澤牡丹國際商品交易中心合作，積極探索金融科技技術(shù)在服務(wù)大蒜產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面的應(yīng)用，上線推出基于可信倉單的數(shù)字化大蒜質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，通過搭建線上電子倉單質(zhì)押服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)對農(nóng)產(chǎn)品業(yè)務(wù)領(lǐng)域的金融服務(wù)水平提升，解決了大蒜收儲關(guān)鍵時期的企業(yè)融資難、融資慢問題。截至2023年底，萊商銀行已累計辦理業(yè)務(wù)2625筆，金額57.03億元，支持客戶440戶，余額28.58億元。2023年年初，大連農(nóng)商行圍繞漁民漁業(yè)生產(chǎn)金融需求，對漁船貸款創(chuàng)新產(chǎn)品需求進(jìn)行走訪調(diào)研，通過大連市海洋發(fā)展局、遼寧省漁業(yè)互保協(xié)會深入對接，積極走訪造船廠、漁港碼頭，共同探討業(yè)務(wù)發(fā)展和合作模式，創(chuàng)新研發(fā)了“漁船貸”產(chǎn)品。7月，成功發(fā)放首筆“漁船貸”30大連農(nóng)商銀行推出“三農(nóng)”特色產(chǎn)品“漁船貸”492024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告支付寶（中國）支付寶（中國）2023年，支付寶APP上線“興農(nóng)脫貧”助農(nóng)頻道，發(fā)起“百縣百品”助農(nóng)行動等，發(fā)揮平臺優(yōu)勢帶動消費(fèi)助農(nóng)，聚焦832個脫貧縣、特別是160個鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣，關(guān)注小農(nóng)戶和農(nóng)村的小微創(chuàng)業(yè)者。截至目前，已累計幫助欠發(fā)達(dá)地區(qū)舉辦29個“百縣百品”助農(nóng)專場活動，品牌傳播量超過59.8億人次，來自全國277個脫貧縣（包括91個鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣）的1400多個縣費(fèi)者熟知。快捷通與國家重點(diǎn)龍頭企業(yè)雛鷹農(nóng)牧進(jìn)行合作，為雛鷹農(nóng)牧旗下養(yǎng)豬服務(wù)平臺“新融農(nóng)牧”提供產(chǎn)業(yè)鏈支付方案及供應(yīng)鏈金融解決方案，解決廣大養(yǎng)豬戶與上下游企業(yè)貨款結(jié)算冗雜的痛點(diǎn)，為平臺廣大養(yǎng)豬戶提供了全新支付體驗(yàn)，2023年度交易額達(dá)1026.6萬元。與海爾日日順物流板塊的最后一公里車小微物流平臺合作，為農(nóng)村車隊(duì)和車支付清算行業(yè)主體積極踐行人民銀行推動的移動支付便民工程，堅持“以人民為中心”的理念，將支付服務(wù)的發(fā)展重心對準(zhǔn)民眾生活的實(shí)際需求，深度融合支付技術(shù)與科技創(chuàng)新，促使支付服務(wù)深入日常生活的每一個角落，構(gòu)建起既安全又高效的電子支付體系，有效提升了社會大眾的支付便捷度與滿意度。根據(jù)2024年支付清算行業(yè)主體向中國支付清算協(xié)會提交的社會責(zé)任實(shí)踐材料顯示：圖4-12023年支付清算行業(yè)主體開展便民繳費(fèi)業(yè)務(wù)的數(shù)量統(tǒng)計2023年共有129家行業(yè)主體開展了便民繳費(fèi)業(yè)務(wù)案例4-3案例4-3“智慧醫(yī)院”平臺是承德銀行為進(jìn)一步改善百姓就醫(yī)環(huán)境、提升百姓就醫(yī)效率和服務(wù)體驗(yàn)，依托承德銀行的科技、信息、資源、系統(tǒng)等優(yōu)勢，與各級重點(diǎn)醫(yī)院開展戰(zhàn)略合作而搭建的線上化遠(yuǎn)程就醫(yī)服務(wù)平臺，為患者提供診前、診中、診后的全流程醫(yī)療服務(wù)。承德銀行同時將智慧醫(yī)院功能嵌入到多種服務(wù)終端之中，通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、智能終端、智慧柜臺等自助設(shè)備及微信、支付寶、銀聯(lián)云閃付等多類第三方支付渠道，均可實(shí)現(xiàn)掛號、預(yù)約掛號、報告查詢、繳費(fèi)、退款等功能；操作簡單便捷，有效緩解患者掛號時間長、候診時間繳費(fèi)隊(duì)伍長、診療時間短的問題，真正為百姓提供“互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療服務(wù)。截止2023年底，承德銀行智慧醫(yī)院平臺已經(jīng)接入9家醫(yī)院，為百姓提供各類就醫(yī)、咨詢、充值、繳費(fèi)等交易258.65萬次，涉及交易金額40451.2萬元。此外，承德銀行還通過智慧旅游、智慧校園等系統(tǒng)與6家旅游、教育、交通企事業(yè)單位合作，為百姓提供繳費(fèi)等交易207.42萬次，涉及交易金額13934.51萬元。2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告案例案例4-4徽商銀行股份有限公司打造“長春花”適老化服務(wù)特色銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)方式及流程、人文關(guān)懷等方面，充分考慮老年人的各項(xiàng)需求，積極進(jìn)行親老、適老化改造，加強(qiáng)助老設(shè)備、無障礙設(shè)施建設(shè)，開辟服務(wù)專區(qū)和綠色通道，打造“長春花”適老化服化支付服務(wù)的統(tǒng)一標(biāo)識。截止目前，徽商銀行已建成并通過人民銀行驗(yàn)收的“長春花”適老案例案例4-5烏魯木齊銀行股份有限公司自主研發(fā)“雪蓮充值寶”實(shí)現(xiàn)客戶7*24小時足不出戶自助辦理各類實(shí)體IC卡以及生活費(fèi)用的繳納，無需前往公用事業(yè)收費(fèi)企業(yè)或銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。截至2023年底，烏魯木齊銀行開通的便民繳費(fèi)業(yè)務(wù)涵蓋了多案例案例4-6易寶支付有限公司為考生報名提供便捷支付體驗(yàn)易寶支付通過對接人力資源和社會保障部為中央機(jī)關(guān)及其直屬機(jī)構(gòu)2023年度考試錄用公務(wù)員網(wǎng)上報名（國家公務(wù)員考試）、對接全國21個省的人事考試中心和教育考試院，25個省的衛(wèi)建委，為23個省的注冊會計師協(xié)會等提供支付服務(wù)，服務(wù)考生遍布全國各地，有效提升了教育考試報名的數(shù)字化水平，為考案例案例4-7隨行付支付有限公司打造社區(qū)綠色充電共享平臺“小麥電站”2023年隨行付新能源板塊為社區(qū)充電提供了優(yōu)質(zhì)解決方案，打造社區(qū)綠色充電共享平并導(dǎo)航前往，到達(dá)后掃碼啟動充電，平臺可監(jiān)控進(jìn)度并在完成后通過移動支付結(jié)算。社區(qū)居民通過平臺應(yīng)用可以自助預(yù)約充電、在線查看空閑時段、自助尋找充電樁、支付充電費(fèi)用，隨行付社區(qū)綠色充電共享平臺“小麥電站”推動社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是支付清算行業(yè)踐行社會使命的關(guān)鍵一環(huán)。行業(yè)主體多措并舉強(qiáng)化社區(qū)金融服務(wù)，通過完善基礎(chǔ)設(shè)施、推廣定制化金融解決方案、創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會，積極引進(jìn)社區(qū)金融服務(wù)領(lǐng)域2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告案例案例4-8加強(qiáng)社區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)濰坊銀行持續(xù)加強(qiáng)社區(qū)金融建設(shè)，2023年在智慧社區(qū)、智慧出行、智慧教育、智慧電商等基礎(chǔ)上，新增智慧餐廳、智慧校園、智慧商超、智慧餐飲、智慧醫(yī)診、智慧住建、智慧燃?xì)狻⒅腔坜r(nóng)收8類智慧場景，覆蓋“醫(yī)、食、住、行、學(xué)、購、產(chǎn)、銷、溯”多個生產(chǎn)及生活板塊，已累計創(chuàng)新落地13類、689個智慧場景項(xiàng)目，已服務(wù)343家小區(qū)、168家停車場、133家學(xué)校等，交易筆數(shù)142.57萬筆、交易金額7.812023年以來，湖北省農(nóng)信聯(lián)社圍繞支農(nóng)支小戰(zhàn)略定位，全面支持鄉(xiāng)村形式建設(shè)普惠金融工作站。截至2023年底，全省農(nóng)商行共建設(shè)金融工作站7894個，開展宣傳活動次數(shù)3723次，代繳養(yǎng)老金、社保費(fèi)等金融寶支付采取措施促進(jìn)社區(qū)老年人支付便利，積極與國內(nèi)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合作，為養(yǎng)老社區(qū)、老年公寓等養(yǎng)老項(xiàng)目制定專業(yè)化的支付服務(wù)方案。根據(jù)養(yǎng)老項(xiàng)目的具體收費(fèi)需求，制定定期繳費(fèi)、先享后付等功能方案，針對老年人的操作習(xí)慣，簡化支付流程，提供大字版的支付界面，方便老年人合并訂單項(xiàng)目支付，減少操作次數(shù)，使老年人的每一步操作都盡可水電煤、三大運(yùn)營商話費(fèi)和固話寬帶、中石化加油卡充值等便民繳費(fèi)業(yè)小時的全天候線上繳費(fèi)和線下門店刷卡、掃碼、刷臉等多種便捷支付形案例案例4-9加大社區(qū)人才引進(jìn)日照銀行通過多途徑提升引進(jìn)人才質(zhì)量。一是持續(xù)招引人才。積極參加全市百企訪名校、“逐日追夢·照亮未來”四鏈融合暨日照市2023青年人才“優(yōu)選計劃”專場活動、“山東——名校人才直通車”西北行等系列招聘活動，采用“線上+線下”相結(jié)合的方式，不斷完善招聘擇優(yōu)錄用機(jī)制；二是加大與高校的深度交流。三是做好人才儲備工作。四是繼續(xù)加大桂林銀行歷來重視對社區(qū)一線金融服務(wù)人才的引進(jìn)培養(yǎng)，積極提供“社區(qū)客戶經(jīng)理”等就業(yè)崗位，不斷提升社區(qū)人才引進(jìn)力度及精細(xì)度。20桂林銀行通過校園招聘、社會招聘等渠道面向社會公開招聘入職社區(qū)客戶湖北銀行發(fā)揮在本地區(qū)的影響力和武漢地區(qū)高校人才集中的優(yōu)勢，通過以為促進(jìn)社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提供就業(yè)崗位，新生支付有限公司于2023年在人才的引進(jìn)與管理工作中取得了一定的成績，在人才數(shù)量、質(zhì)量和結(jié)構(gòu)層面均有所提升和改善。2023年度新生支付通過線上社招和線下推薦等多形式共引進(jìn)人才44名，將在“搭建成長平臺，激發(fā)人才活力”這個方向上天翼電子商務(wù)有限公司積極增設(shè)就業(yè)崗位，加大社區(qū)金融服務(wù)人才引進(jìn)，底線意識。強(qiáng)化科技賦能支付交易監(jiān)2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告中國支付清算行業(yè)主體始終堅持“支付為民”理念，堅持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，牢固樹立風(fēng)險防范安全底線意識。強(qiáng)化科技賦能支付交易監(jiān)測，完善個人信息保護(hù)機(jī)制建設(shè)，積極創(chuàng)新實(shí)踐多元化糾中國支付清算行業(yè)主體始終將保障客戶資金安全作為風(fēng)險防范的底線。支付清算行業(yè)主體加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，依托金融科技，強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全建設(shè)，筑牢數(shù)據(jù)安全防線，保障人民資金案例案例5-1風(fēng)險防范為本，科技賦能保障客戶資金安全渤海銀行加強(qiáng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害人預(yù)警勸阻，持續(xù)優(yōu)化系統(tǒng)功能加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)控模型建設(shè)，創(chuàng)新推出“渤銀會員通+誠E存”綜合金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)個人會員統(tǒng)一管理，按照監(jiān)管要求建立銷售可回溯管理機(jī)制，有力保護(hù)蒙商銀行在網(wǎng)絡(luò)安全運(yùn)營方面，建立7*24小時網(wǎng)絡(luò)安全運(yùn)營機(jī)制，實(shí)時監(jiān)測和處置網(wǎng)絡(luò)安全攻擊行為，保證系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行和金融數(shù)據(jù)安全可用；在技術(shù)檢測合規(guī)方面，建立全生命周期的軟件研發(fā)信息安全管控流程，有效降低信息系統(tǒng)帶病上線風(fēng)險；同時，定期開展安全檢測和風(fēng)險評估工作，58廣東省農(nóng)信聯(lián)社有序推進(jìn)信息科技風(fēng)險管理全景圖，構(gòu)建具備多條安全規(guī)則、覆蓋多維度風(fēng)險的評估框架和支撐知識庫，避免信息系統(tǒng)帶病上線；開展等保定級、備案及測評工作，確保重要信息系統(tǒng)等級保護(hù)全覆蓋；持續(xù)推進(jìn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺建設(shè)，提高風(fēng)險跟蹤處置能力；定期監(jiān)測外部攻擊城銀清算公司通過輿情監(jiān)測、風(fēng)險評估、風(fēng)險預(yù)警等措施，及時識別和處理潛在風(fēng)險；采用先進(jìn)加密技術(shù)，保障系統(tǒng)安全穩(wěn)定，防止數(shù)據(jù)被篡改或系統(tǒng)受攻擊；通過制度宣貫、培訓(xùn)、測試等方式，確保員工嚴(yán)格遵守規(guī)章天翼電子公司高度重視客戶權(quán)益保護(hù)，將資金保障相關(guān)要求融入產(chǎn)品設(shè)計，確?？蛻糍Y金安全；健全實(shí)時監(jiān)控機(jī)制，對用戶賬戶開展全天候?qū)崟r風(fēng)險監(jiān)控；升級智能核驗(yàn)平臺，交互式智能核驗(yàn)客戶授權(quán)操作及交易；堅持科技賦能，依托知識圖譜研發(fā)輕量化反詐融合模型，實(shí)時保障客戶賬戶與資中通支付公司通過商密認(rèn)證的加密機(jī)、SSL證書對用戶的個人信息和交易數(shù)據(jù)等敏感信息進(jìn)行加密保護(hù)，確保在數(shù)據(jù)傳輸和存儲過程中不被未授權(quán)的第三方獲?。煌ㄟ^多因素認(rèn)證（MFA）短信驗(yàn)證碼、面部識別、運(yùn)行環(huán)境檢測等，增加非法獲取賬戶信息的難度，提升賬戶安全性。同時，風(fēng)控中國支付清算行業(yè)主體積極落實(shí)國家監(jiān)管部門及行業(yè)協(xié)會對個人信息保護(hù)的相關(guān)要求，持續(xù)完善個人信息保護(hù)體系建設(shè)，提升員工個人信息保護(hù)意識和能力，加強(qiáng)個人信息保護(hù)安全評估，保障2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告案例案例5-2北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司持續(xù)完善個人信息保護(hù)體系北京農(nóng)商銀行通過印發(fā)《個人金融信息保護(hù)管理辦法（2023年修訂）》《個人金融信息安全管理實(shí)施細(xì)則》《北京農(nóng)商銀行個人金融信息保護(hù)應(yīng)急預(yù)案》，完善制度和應(yīng)急體系；組織全行員工和科技外包人員參加個人金融信息保護(hù)在線培訓(xùn)，參加中國金融培訓(xùn)中心“個人信息保護(hù)合規(guī)管理暨指南解讀系列在線培訓(xùn)班”強(qiáng)化員工培訓(xùn)；啟動個人金融信息安全評估項(xiàng)目，開展2023年度“個人金融信息保護(hù)”檢查工作，完成總行各部門和分支行自查。案例案例5-3安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社加強(qiáng)個人信息科技系統(tǒng)建設(shè)安徽省農(nóng)信聯(lián)社不斷完善信息科技系統(tǒng)，嚴(yán)格執(zhí)行支付結(jié)算管理規(guī)定、制定客戶信息保密管理制度，將客戶信息系統(tǒng)部署于安徽省聯(lián)社中心機(jī)房，通過兩層物理防火墻，將網(wǎng)絡(luò)分為三個邏輯區(qū)域，即非授信區(qū)、?；饏^(qū)及安全區(qū)，同時完成災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)，達(dá)到等保三級安全防護(hù)要求；為確保個人客戶信息安全存儲，在系統(tǒng)應(yīng)用層面建立客戶信息各個要素修改留案例案例5-4嘉興銀行股份有限公司開展個人信息宣教活動，提升個人信息保護(hù)意識為增強(qiáng)全行員工及社會公眾對個人金融信息保護(hù)意識，筑牢個人信息安全防線，嘉興銀行內(nèi)外并舉開展教育培訓(xùn)。組織內(nèi)部員工開展個人信息保護(hù)教育培訓(xùn)，一方面特邀外部專家重點(diǎn)解讀消保相關(guān)法規(guī)，另一方面以網(wǎng)絡(luò)安全意識為主題，重點(diǎn)圍繞網(wǎng)絡(luò)安全形勢和網(wǎng)絡(luò)安全防范知識等內(nèi)容進(jìn)行講解，并以案為鑒，對消費(fèi)者隱私保護(hù)工作進(jìn)行了重點(diǎn)闡述和提示。同時在全行各網(wǎng)點(diǎn)通過開展宣教活動，發(fā)放宣傳資料等方式，向廣大群眾介紹個人金融信息的內(nèi)容和信息泄露的危害，提醒消費(fèi)者注意個人金融信息風(fēng)險防范的要點(diǎn)，提高個人金融信60案例案例5-5天津融寶支付網(wǎng)絡(luò)有限公司落實(shí)個人信息保護(hù)法規(guī)融寶支付公司嚴(yán)格遵循《網(wǎng)絡(luò)安全法》《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護(hù)法》等法規(guī)的規(guī)定，在網(wǎng)絡(luò)安全、系統(tǒng)安全、軟件安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性、數(shù)據(jù)安全等各個方面加強(qiáng)建設(shè)和系統(tǒng)維護(hù)。2023年優(yōu)化支付系統(tǒng)主機(jī)房基礎(chǔ)運(yùn)行環(huán)境部署，完善銀聯(lián)網(wǎng)聯(lián)商戶報備、交易接口上送等功能。支付系統(tǒng)通過等保三級復(fù)測、等保三級系統(tǒng)密碼、PCIDSS外卡等評測案例案例5-6雙乾網(wǎng)絡(luò)支付有限公司強(qiáng)化個人信息組織建設(shè)雙乾網(wǎng)絡(luò)支付公司生產(chǎn)機(jī)房的磁盤陣列實(shí)現(xiàn)raid5，網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和服務(wù)器均采用雙機(jī)熱備實(shí)現(xiàn)無縫切換。采取加密措施加強(qiáng)對客戶敏感信息的保存，防止未經(jīng)授權(quán)擅自對個人信息進(jìn)行查看、篡改、泄露和破壞。同時組建個人金融信息保護(hù)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)日?？蛻羯矸菪畔?案例5-7南京市市民卡有限公司支付全流程保障客戶信息安全南京市市民卡有限公司采用實(shí)名制管理，在辦理掛失、注銷、修改密碼等業(yè)務(wù)過程對用戶身份信息進(jìn)行校驗(yàn)；柜臺系統(tǒng)脫敏展示用戶姓名、身份證、手機(jī)號等敏感信息；同時在后臺對用戶身份證、手機(jī)號、交易密碼等進(jìn)行加密存儲和資金余額增加校驗(yàn)碼字段；在交易中需先對校驗(yàn)碼進(jìn)行校驗(yàn)，通過后才可進(jìn)行交易；使用國密對稱算法對支付密碼進(jìn)行加密傳輸612024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告支付清算行業(yè)主體積極落實(shí)客戶投訴處理主體責(zé)任，強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)，不斷健全客戶投訴處理機(jī)制，積極創(chuàng)新探索多元化解糾紛機(jī)制。根據(jù)2024年支付清算行業(yè)主體向中國支付清算協(xié)會提交的社會責(zé)任實(shí)踐材料顯示：截止2023年底，有199家行業(yè)主體制定了客戶投訴與爭議處理相關(guān)管理圖5-12023年支付清算行業(yè)主體投訴處理機(jī)制建設(shè)情況100%案例案例5-8中國民生銀行股份有限公司創(chuàng)新“訴前調(diào)解+司法確認(rèn)”糾紛解決新模式民生銀行與北京秉正中心、司法機(jī)關(guān)協(xié)同聯(lián)動，創(chuàng)新構(gòu)建“非訴調(diào)解+司法確認(rèn)”多元案例案例5-9青島銀行股份有限公司嚴(yán)格施行消費(fèi)投訴處理閉環(huán)管理機(jī)制2023年，青島銀行持續(xù)貫徹落實(shí)《銀行業(yè)保險業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》《青島市銀行業(yè)保險業(yè)消費(fèi)投訴處理實(shí)施細(xì)則》要求，嚴(yán)格施行“全渠道受理－全過程留痕－總分支分級處理－辦結(jié)回訪－數(shù)據(jù)報送－溯源改進(jìn)－投訴考核”的投訴閉環(huán)管理機(jī)制?？偂⒎?、支多崗聯(lián)動，做到消費(fèi)投訴及時接收、順暢流轉(zhuǎn)、高效處理、按時辦結(jié)。全年共受理客戶投訴10866筆，投訴辦結(jié)率100%。為進(jìn)一步完善全渠道消費(fèi)投訴統(tǒng)一入口管理，建立全生命周期客戶反饋數(shù)據(jù)平臺，“青島銀行客戶之聲管理系統(tǒng)”于2023年1月6日上線，該系統(tǒng)以39個全渠道覆蓋，實(shí)現(xiàn)了跨部門、跨機(jī)構(gòu)的客戶投訴信息互通、數(shù)據(jù)互聯(lián)，標(biāo)志著青島銀行案例案例5-10財付通支付科技有限公司建立特色投訴處理機(jī)制財付通針對老年人群體，提供專屬客服“長輩無憂專線”；針對未成年人群體，設(shè)置了專門的“未成年家長服務(wù)熱線”（95092服務(wù)；對因微信支付被網(wǎng)絡(luò)詐騙的用戶群體，積極探索“物質(zhì)+服務(wù)”的救助方式。針對未成年人、老年人、殘疾人、家庭困難群體等特殊用戶設(shè)置了關(guān)懷基金，提供關(guān)懷補(bǔ)償金，并支付清算行業(yè)主體積極開展“金惠工程”“金融知識普及月”等活動，加大金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)宣傳力度，增強(qiáng)金融消費(fèi)者的風(fēng)險意識和識別違法違規(guī)金融活動的能力，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。根據(jù)2024年支付清算行業(yè)主體向協(xié)會提交的社會責(zé)任實(shí)踐材料 統(tǒng)計顯示：截至2023年底，有197家行業(yè)主體開展了金融知識 2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告案例5-11支付清算行業(yè)主體開展線上線下多樣化金融知識普及活動案例5-11支付清算行業(yè)主體開展線上線下多樣化金融知識普及活動中國銀行積極開展“3·15金融消費(fèi)者權(quán)益日”“金融知識校園行”活動，2023年，累計開展對外消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專項(xiàng)教育宣傳活動7.5萬次，觸達(dá)2023年，中國建設(shè)銀行扎實(shí)推進(jìn)常態(tài)化金融教育宣傳，積極落實(shí)監(jiān)管要求，在多個金融知識普及活動中，面向廣大消費(fèi)者開展線上線下活動超19建設(shè)銀行青海果洛州支行在班瑪縣賽來塘鎮(zhèn)開展金64浙商銀行積極打造“財富管理N課”消保品牌，推出分層分類課程200余個。2023年，開展教育宣傳活動超7000次，觸及消費(fèi)者達(dá)3933萬2023年，徽商銀行組織開展了“邀約3·8節(jié)支付與您相伴”“3·15金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”“贈香囊迎端午、遞涼茶送愛心”“平安瑯琊幸福亭652024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告2023年，網(wǎng)易寶發(fā)揮行業(yè)特點(diǎn)，以互聯(lián)網(wǎng)為陣營，開展豐富多樣的宣傳活動。如在官方網(wǎng)站“安全中心”專欄，面向廣大用戶普及金融消如在微信、微博等官方渠道開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月、網(wǎng)絡(luò)安全周、全國質(zhì)量月等主題活動；在網(wǎng)易云課堂上開展線上金融知識課堂，廣大用戶可以通過在線視頻課程免費(fèi)學(xué)習(xí)；在網(wǎng)易園區(qū)內(nèi)或校園內(nèi)開展線2023年，隨行付公司組織開展了包含“3·15金融消費(fèi)者權(quán)益日”、“普隨行付公司組織開展3·15金融消費(fèi)者權(quán)益日金融宣傳活動662023年，北京度小滿支付科技有限公司在金融宣傳月期67合規(guī)就是生產(chǎn)力和競爭力。支付清算行業(yè)各市場主體嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，遵循行業(yè)自律規(guī)范，加強(qiáng)內(nèi)功，貫徹落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管政策，持續(xù)推進(jìn)并完善風(fēng)險管理體系，提升反洗錢管理能力，履行反洗錢義務(wù)，保障依法合規(guī)經(jīng)營，共同推動支付清算行業(yè)的健2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告合規(guī)就是生產(chǎn)力和競爭力。支付清算行業(yè)各市場主體嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，遵循行業(yè)自律規(guī)范，加強(qiáng)內(nèi)功，貫徹落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管政策，持續(xù)推進(jìn)并完善風(fēng)險管理體系，提升反洗錢管理能力，履>>l案例案例6-1貫徹落實(shí)監(jiān)管政策強(qiáng)化行業(yè)合規(guī)管理2023年，興業(yè)銀行在集團(tuán)范圍內(nèi)開展興航程“法治能力提升年”活動。一是全年通過公眾號累計刊發(fā)合規(guī)內(nèi)控管理、法治興業(yè)有關(guān)工作動態(tài)專題36篇，開辟“合規(guī)講堂”、《合規(guī)內(nèi)控》《法律事務(wù)程，參訓(xùn)人員8.8萬人次。二是推動各分行、子公司累計開展“一把手講合規(guī)”390余次，“合規(guī)下基層”1200余次，合規(guī)培訓(xùn)1300余次，發(fā)布2023年，中信銀行按照“部門主責(zé)、合規(guī)督導(dǎo)”原則，主動對標(biāo)監(jiān)管規(guī)定，提出內(nèi)化措施，通過多種方式有效落實(shí)監(jiān)管政策要求。其中，針對《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》《關(guān)于進(jìn)一步做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)的通知》等監(jiān)管文件，制定內(nèi)部工作方案，深入落實(shí)監(jiān)管要求，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效；針對支付業(yè)務(wù)風(fēng)險提示，強(qiáng)化內(nèi)部流程管理，完善應(yīng)急處置要求，進(jìn)一步規(guī)范支付結(jié)算業(yè)務(wù)。2023年，農(nóng)信銀堅決貫徹落實(shí)支付結(jié)算工作會議精神及支付結(jié)算和清算務(wù)、29項(xiàng)任務(wù)要點(diǎn)，結(jié)合農(nóng)信銀實(shí)際細(xì)化分解、制定落實(shí)措施80項(xiàng)；全年召開巡視整改專題黨委會議9次，領(lǐng)導(dǎo)小組會議5次，對標(biāo)巡視指出問題制定整改方案和“三清單”，制定整改措施140項(xiàng)，全年整改完成及常有限公司2023年，通聯(lián)支付嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管政策要求，堅持合法合規(guī)經(jīng)營要求。2023年補(bǔ)充細(xì)化各類商戶風(fēng)險類型的識別要點(diǎn)、黑名單管理工作要美的支付高度重視外規(guī)內(nèi)化工作，不斷完善內(nèi)部控制制度體系建設(shè)。2023年度根據(jù)最新監(jiān)管要求及業(yè)務(wù)實(shí)際，美的支付新增和修訂相關(guān)內(nèi)控制度合2024中國支付清算行業(yè)社會責(zé)任報告支付清算行業(yè)主體嚴(yán)格遵循法律法規(guī)，完善內(nèi)控制度，積極響應(yīng)監(jiān)管要求，提升風(fēng)險管理水平，深化反洗錢宣傳培訓(xùn)，不斷提升反洗錢和反恐怖融資風(fēng)險防范意識和風(fēng)險管理能力。根據(jù)2024年支付清算行業(yè)主體向中國支付清算協(xié)會提交的社會責(zé)任實(shí)踐材料統(tǒng)計顯示：所有行業(yè)主體均建立了反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度，有196家行業(yè)主體設(shè)立了專門部門或崗位負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資圖6-12023年支付清算行業(yè)主體反洗錢機(jī)制建設(shè)情況行業(yè)主體設(shè)立了專門部門或崗位100%建立了反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度案例案例6-2推進(jìn)反洗錢管理工作交通銀行在2023年取得了反洗錢工作的階段性成效，一是管理機(jī)制暢。二是