網(wǎng)絡(luò)借貸與金融監(jiān)管的適應(yīng)性考核試卷

網(wǎng)絡(luò)借貸與金融監(jiān)管的適應(yīng)性考核試卷考生姓名：________________答題日期：________________得分：_________________判卷人：_________________

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.下列哪個(gè)平臺(tái)不屬于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)？（）

A.拍拍貸

B.支付寶

C.微粒貸

D.網(wǎng)易貸

2.網(wǎng)絡(luò)借貸的英文簡(jiǎn)稱是什么？（）

A.P2P

B.O2O

C.B2C

D.A2A

3.下列哪項(xiàng)不是我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管的主要目標(biāo)？（）

A.防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

B.保護(hù)投資者合法權(quán)益

C.促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)發(fā)展

D.提高金融機(jī)構(gòu)盈利能力

4.以下哪個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸的金融監(jiān)管？（）

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.工信部

C.公安部

D.人民銀行

5.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式主要有哪幾種？（）

A.信息中介、信用中介、擔(dān)保中介

B.信息中介、信用中介、資金中介

C.信息中介、擔(dān)保中介、資金中介

D.信用中介、擔(dān)保中介、資金中介

6.下列關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的描述，正確的是？（）

A.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是銀行的一種

B.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可以吸收存款

C.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)僅為借款人和出借人提供信息中介服務(wù)

D.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可以發(fā)放貸款

7.我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管政策要求，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

B.良好的社會(huì)信譽(yù)

C.一定的注冊(cè)資本

D.上市公司背景

8.以下哪個(gè)不屬于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施？（）

A.嚴(yán)格審核借款人資信

B.對(duì)出借人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.限制借款用途

D.提供擔(dān)保

9.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在金融監(jiān)管下，以下哪項(xiàng)措施是合規(guī)的？（）

A.設(shè)立資金池

B.自有資金放貸

C.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

D.未經(jīng)授權(quán)使用用戶信息

10.下列哪項(xiàng)不是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)類型？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

11.我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管政策要求，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的信息披露內(nèi)容不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.平臺(tái)基本信息

B.借款人信息

C.出借人信息

D.平臺(tái)盈利情況

12.以下哪個(gè)行為違反了網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管規(guī)定？（）

A.平臺(tái)對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格審核

B.平臺(tái)對(duì)出借人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

C.平臺(tái)設(shè)立資金池

D.平臺(tái)為借款人和出借人提供信息中介服務(wù)

13.網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管政策中，以下哪個(gè)措施旨在保護(hù)投資者利益？（）

A.提高平臺(tái)注冊(cè)資本

B.加強(qiáng)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

C.限制借款人和出借人數(shù)量

D.提高借款利率

14.以下哪個(gè)現(xiàn)象表明網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可能存在風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.平臺(tái)注冊(cè)用戶數(shù)量持續(xù)增長(zhǎng)

B.平臺(tái)成交量穩(wěn)定上升

C.平臺(tái)出現(xiàn)大量逾期項(xiàng)目

D.平臺(tái)獲得風(fēng)投資金

15.在網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管中，以下哪個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰？（）

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.工商局

C.公安機(jī)關(guān)

D.司法機(jī)關(guān)

16.以下哪個(gè)行業(yè)組織對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行自律管理？（）

A.中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

17.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在金融監(jiān)管下，以下哪項(xiàng)措施是合規(guī)的？（）

A.允許借款人進(jìn)行超額借款

B.對(duì)出借人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.向出借人承諾保本保息

D.未經(jīng)授權(quán)使用用戶信息

18.以下哪個(gè)因素可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)上升？（）

A.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好轉(zhuǎn)

B.借款人信用水平提高

C.監(jiān)管政策收緊

D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇

19.以下哪個(gè)措施有助于降低網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.提高借款利率

B.降低借款額度

C.增加注冊(cè)資本

D.提高平臺(tái)知名度

20.在網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管政策下，以下哪個(gè)平臺(tái)更有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？（）

A.規(guī)模較小的平臺(tái)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理水平較低的平臺(tái)

C.嚴(yán)格遵循監(jiān)管要求的平臺(tái)

D.資金實(shí)力較弱的平臺(tái)

二、多選題（本題共20小題，每小題1.5分，共30分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)類型包括哪些？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

2.以下哪些措施可以有效降低網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.加強(qiáng)對(duì)借款人的信用審核

B.提高借款利率

C.增加風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.限制單筆借款額度

3.金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管內(nèi)容主要包括哪些方面？（）

A.資金存管

B.信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.業(yè)務(wù)范圍

4.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的信息中介服務(wù)主要包括哪些內(nèi)容？（）

A.借款信息發(fā)布

B.出借人信息審核

C.借款人信用評(píng)估

D.借貸合同簽訂

5.以下哪些情況可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.大量出借人提前贖回資金

B.借款人逾期還款

C.資金來(lái)源單一

D.市場(chǎng)流動(dòng)性緊張

6.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的合規(guī)運(yùn)營(yíng)要求包括哪些？（）

A.不設(shè)立資金池

B.不承諾保本保息

C.不進(jìn)行非法集資

D.不向借款人收取高額費(fèi)用

7.以下哪些是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示時(shí)應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容？（）

A.投資有風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人信用等級(jí)

C.借款用途

D.借款期限

8.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在金融監(jiān)管下應(yīng)當(dāng)如何處理用戶信息？（）

A.嚴(yán)格保護(hù)用戶隱私

B.未經(jīng)授權(quán)不得使用用戶信息

C.公開(kāi)用戶個(gè)人信息

D.將用戶信息用于商業(yè)推廣

9.以下哪些因素可能影響網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)力？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資金成本

C.技術(shù)創(chuàng)新能力

D.品牌知名度

10.下列哪些是網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管政策的目的是？（）

A.促進(jìn)市場(chǎng)健康發(fā)展

B.保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益

C.打擊非法金融活動(dòng)

D.提高金融效率

11.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的資金存管制度主要包括哪些要求？（）

A.資金必須由第三方銀行存管

B.平臺(tái)不得觸碰用戶資金

C.存管銀行需對(duì)資金流向進(jìn)行監(jiān)督

D.存管銀行需對(duì)平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任

12.以下哪些措施有助于提高網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力？（）

A.建立健全內(nèi)部控制制度

B.加強(qiáng)對(duì)借款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和報(bào)告

D.增加風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金規(guī)模

13.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在信息披露方面應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？（）

A.真實(shí)性

B.完整性

C.及時(shí)性

D.易懂性

14.以下哪些情況下，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可能需要向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告？（）

A.出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件

B.資金存管出現(xiàn)異常

C.平臺(tái)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)重大問(wèn)題

D.平臺(tái)進(jìn)行重大變更

15.以下哪些是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可能面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.系統(tǒng)故障

B.人為錯(cuò)誤

C.外部欺詐

D.內(nèi)部欺詐

16.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)為了合規(guī)運(yùn)營(yíng)，應(yīng)當(dāng)采取哪些措施？（）

A.依法注冊(cè)并取得相應(yīng)資質(zhì)

B.嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求

C.定期接受監(jiān)管審查

D.積極配合監(jiān)管部門(mén)的調(diào)查

17.以下哪些情況可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.違反相關(guān)法律法規(guī)

B.未履行合同義務(wù)

C.侵犯借款人或出借人的權(quán)益

D.未妥善處理用戶投訴

18.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作主要包括哪些方面？（）

A.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.借款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.平臺(tái)整體風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

19.以下哪些是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在投資者保護(hù)方面的責(zé)任？（）

A.提供真實(shí)、準(zhǔn)確的信息

B.進(jìn)行適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)提示

C.建立健全投資者投訴處理機(jī)制

D.為投資者提供擔(dān)保

20.以下哪些因素可能影響網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化

B.法律法規(guī)變動(dòng)

C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇

D.借款人信用狀況變化

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.網(wǎng)絡(luò)借貸的英文全稱是“______”。

2.我國(guó)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行監(jiān)管的部門(mén)是“______”。

3.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的主要功能是為借款人和出借人提供“______”服務(wù)。

4.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得設(shè)立“______”，以避免資金池風(fēng)險(xiǎn)。

5.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的“______”進(jìn)行嚴(yán)格審核。

6.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的信息披露應(yīng)當(dāng)遵循“______、______、______”的原則。

7.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型包括“______”、“______”、“______”等。

8.為了保護(hù)投資者權(quán)益，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不應(yīng)向出借人承諾“______”。

9.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的“______”是衡量其風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要指標(biāo)。

10.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的合規(guī)運(yùn)營(yíng)對(duì)于“______”和“______”具有重要作用。

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫(huà)√，錯(cuò)誤的畫(huà)×）

1.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可以吸收出借人的存款。（）

2.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)必須由第三方銀行進(jìn)行資金存管。（√）

3.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可以為借款人提供擔(dān)保。（）

4.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的注冊(cè)資本越高，其風(fēng)險(xiǎn)越低。（）

5.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告所有逾期項(xiàng)目。（）

6.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可以在未經(jīng)授權(quán)的情況下使用用戶信息。（）

7.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理僅包括對(duì)借款人的信用評(píng)估。（）

8.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的出借人必須承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。（√）

9.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在金融監(jiān)管下可以自由設(shè)立資金池。（）

10.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)力主要取決于其市場(chǎng)份額。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題10分，共40分）

1.請(qǐng)簡(jiǎn)述網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型及其表現(xiàn)形式，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

2.結(jié)合我國(guó)金融監(jiān)管政策，論述網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在保護(hù)投資者權(quán)益方面應(yīng)當(dāng)遵循的原則和具體措施。

3.分析網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的資金存管制度對(duì)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的影響，以及這一制度對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的作用。

4.請(qǐng)闡述網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在信息披露方面應(yīng)遵循的標(biāo)準(zhǔn)，并說(shuō)明這些標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于促進(jìn)市場(chǎng)透明度和公平性的重要性。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.B

2.A

3.D

4.A

5.A

6.C

7.D

8.D

9.C

10.D

11.D

12.C

13.B

14.C

15.A

16.A

17.B

18.C

19.C

20.C

二、多選題

1.ABCD

2.AC

3.ABCD

4.ABD

5.ABCD

6.ABC

7.ABCD

8.AB

9.ABCD

10.ABCD

11.ABC

12.ABCD

13.ABCD

14.ABC

15.ABCD

16.ABCD

17.ABCD

18.ABCD

19.ABC

20.ABCD

三、填空題

1.Peer-to-PeerLending

2.銀保監(jiān)會(huì)

3.信息中介

4.資金池

5.信用狀況

6.真實(shí)性、完整性、及時(shí)性

7.信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

8.保本保息

9.風(fēng)險(xiǎn)管理能力

10.市場(chǎng)健康發(fā)展、投資者權(quán)益保護(hù)

四、判斷題

1.×

2.√

3.×

4.×

5.×

6.×

7.×

8.√

9.×

10.×

五、主觀題（參考）

1.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括信用風(fēng)險(xiǎn)（如借款人違約）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（如資金贖回困難）、操作風(fēng)險(xiǎn)（如系統(tǒng)