初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-第四部分銀行從業(yè)法律基礎-第一章 銀行基本法律法規(guī)-第三節(jié) 《商業(yè)銀行法》

初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-第四部分銀行從業(yè)法律基礎-第一章銀行基本法律法規(guī)-第三節(jié)《商業(yè)銀行法》[單選題]1.()是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的銀行業(yè)金融機構所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使（江南博哥）用權的營業(yè)活動。A.貸款業(yè)務B.存款業(yè)務C.出讓D.轉借正確答案：A參考解析：貸款業(yè)務是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的銀行業(yè)金融機構所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權的營業(yè)活動。[單選題]4.撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的()。A.30%B.50%C.60%D.80%正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。[單選題]5.借款人逾期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權利不包括()。A.要求保證人歸還本金B(yǎng).要求保證人歸還貸款利息C.要求就擔保物優(yōu)先受償D.凍結保證人存款賬戶正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行不得隨意凍結單位存款賬戶，除非法律另有規(guī)定。[單選題]6.商業(yè)銀行不得從事()業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。A.向非銀行金融機構和企業(yè)投資B.買賣金融債券C.發(fā)行金融債券D.買賣政府債券正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。[單選題]7.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。A.75％B.50％C.25％D.10％正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。[單選題]8.下列有關商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。A.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔保B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途進行嚴格審查C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還貸款本金或就該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款正確答案：C參考解析：C項，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?。[單選題]9.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列關于我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的說法，不正確的是()。A.資本充足率不得低于8％B.核心一級資本充足率不得低于不得低于4％C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25％D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于百分之八；(2)流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；(3)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；(4)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。[單選題]10.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費C.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間D.商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單、壓票正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。故A項說法錯誤商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)費。收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。故B項說法錯誤商業(yè)銀行的營業(yè)時間應當方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。故C項說法錯誤商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應當公布。故D項說法正確[單選題]11.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例()。A.不得超過10%B.不得超過15%C.不得低于10%D.不得低于15%正確答案：A參考解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。[單選題]12.以下哪項不是存款業(yè)務的基本法律要求()。A.經(jīng)營存款業(yè)務特許制B.以合法正當方式吸收存款C.禁止發(fā)放無息存款D.依法保護存款人合法權益正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則：（1）經(jīng)營存款業(yè)務特許制；（2）以合法正當方式吸收存款；（3）依法保護存款人合法權益。[單選題]13.下列關于商業(yè)銀行關系人表述正確的是()。A.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放信用貸款B.關系人不包括董事投資或者擔任高管職務的公司C.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D.關系人不包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬正確答案：C參考解析：A項，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款。B、D項，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。[單選題]14.商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守《商業(yè)銀行法》有關資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定。下列表述錯誤的是()。A.同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%B.資本充足率不得低于8%C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定正確答案：A參考解析：A項，同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。[單選題]15.下列關于商業(yè)銀行的總行和分支機構的敘述中，有誤的一項是()。A.商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設立分支機構，設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準B.商業(yè)銀行分支機構具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由自己承擔C.經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照D.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額正確答案：B參考解析：B項，商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。[單選題]16.商業(yè)銀行應當按照()的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。A.中國人民銀行B.中國銀行C.銀保監(jiān)會D.證監(jiān)會正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。[單選題]17.設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。A.認繳資本1000萬元人民幣B.認繳資本5000萬元人民幣C.實繳資本1000萬元人民幣D.實繳資本5000萬元人民幣正確答案：D參考解析：設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣，注冊資本應當是實繳資本。[單選題]18.商業(yè)銀行設立的分支行是()。A.非法人組織B.公司法人C.社會團體法人D.單一企業(yè)法人正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。[單選題]19.下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是()。A.個人信譽良好的本銀行信貸經(jīng)理的父親B.個人信譽良好的本銀行行長C.個人信譽良好的本銀行董事D.個人信譽良好的一般公司職員正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優(yōu)越的條件。[單選題]20.我國商業(yè)銀行的貸款利率由()確定。A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限C.國家發(fā)展和改革委員會D.商業(yè)銀行自由正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。[多選題]1.商業(yè)銀行應當建立、健全本行對()等各項情況的稽核、檢查制度。A.存款B.貸款C.結算D.呆賬E.代收正確答案：ABCD參考解析：商業(yè)銀行應當建立、健全本行對存款、貸款、結算、呆賬等各項情況的稽核、檢查制度。[多選題]2.下列關于存款在法律上的含義，說法正確的是()A.從存款人看，存款是單位和個人在存款機構開立賬戶存入貨幣資金的行為B.從存款機構看，存款是單位和個人在存款機構開立賬戶存入貨幣資金的行為C.從存款機構看，存款是金融機構接受存款人的貨幣資金，承擔對存款人定期支付本息義務的行為D.從存款機構看，存款是金融機構接受存款人的貨幣資金，承擔對存款人不定期支付本息義務的行為E.從存款機構看，存款是金融機構接受存款人的貨幣資金，承擔對存款人定期或不定期支付本息義務的行為正確答案：AE參考解析：存款在法律上的含義可以從兩方面來理解。一方面，從存款人來看，存款是單位和個人在存款機構開立賬戶存入貨幣資金的行為；另一方面，從存款機構看，存款是金融機構接受存款人的貨幣資金，承擔對存款人定期或不定期支付本息義務的行為[多選題]3.以下屬于銀行辦理儲蓄業(yè)務應遵循的原則的有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息納稅E.為存款人保密正確答案：ABCE參考解析：商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務應遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。[多選題]4.商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務有()。A.吸收公眾存款B.短期、中期和長期貸款C.辦理國內(nèi)外結算D.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通正確答案：ABCD參考解析：發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行的職責。[多選題]5.某商業(yè)銀行資本余額為100億元，當?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為()億元。A.12B.9C.8D.7E.15正確答案：BCD參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。本題中該企業(yè)的貸款額度=100×10％=10(億元)。故BCD項符合題意[多選題]6.商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定()。A.資本充足率不得低于8%B.一級資本充足率不得低于5%C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%E.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定正確答案：ACDE參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于百分之八；(2)流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；(3)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；(4)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。[多選題]7.商業(yè)銀行及其分支機構()，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。A.自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未開業(yè)B.自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過3個月未開業(yè)C.開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上D.開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)9個月以上E.開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)3個月以上正確答案：AC參考解析：商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。[多選題]8.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循()原則。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密E.定時存款正確答案：ABCD參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。[多選題]9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則包括()。A.經(jīng)營存款業(yè)務特許制B.以合法正當方式吸收存款C.依法保護存款人合法利益D.為存款人保密E.取款自由正確答案：ABC參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則包括：經(jīng)營存款業(yè)務特許制、以合法正當方式吸收存款、依法保護存款人合法權益。[多選題]10.以下說法中正確的是()。A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不超過20%B.銀行可以利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資C.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務E.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結算業(yè)務時，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)正確答案：CDE參考解析：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不超過10%；禁止銀行利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資?？键c商業(yè)銀行業(yè)務規(guī)則[多選題]11.商業(yè)銀行的業(yè)務范圍包括()。A.代理收付款項及代理保險業(yè)務B.證券經(jīng)紀C.吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款D.辦理國內(nèi)外結算，買賣、代理買賣外匯E.發(fā)行金融債券，代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券正確答案：ACDE參考解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：(1)吸收公眾存款。(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款。(3)辦理國內(nèi)外結算。(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)。(5)發(fā)行金融債券。(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券。(7)買賣政府債券、金融債券。(8)從事同業(yè)拆借。(9)買賣、代理買賣外匯。(10)從事銀行卡業(yè)務。(11)提供信用證服務及擔保。(12)代理收付款項及代理保險業(yè)務。(13)提供保管箱服務。(14)經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。[多選題]12.區(qū)域性商業(yè)銀行包括()。A.國有控股大型商業(yè)銀行B.農(nóng)村信用社C.城市商業(yè)銀行D.村鎮(zhèn)銀行E.農(nóng)村商業(yè)銀行正確答案：BCDE參考解析：全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。[多選題]13.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循()的原則。A.存款有息B.取款自由C.盈利為首D.為存款人保密E.存款自愿正確答案：ABDE參考解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。[判斷題]1.商業(yè)銀行設在各地的分支機構不具有法人資格。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。[判斷題]2.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款。()A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。[判斷題]3.單位存款的查詢、凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定。()A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：個人存款的查詢、凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定。[判斷題]4.商業(yè)銀行分支機構在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。[判斷題]5.設立商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本。A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：設立商業(yè)銀行的注冊資本應當是實繳資本。[判斷題]6.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構，按照行政區(qū)劃設立。A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。[判斷題]7.商業(yè)銀行是獨立的企業(yè)法人主體，實行自主經(jīng)營，不受任何單位和個人的干涉。A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行是獨立的企業(yè)法人主體，實行自主經(jīng)營，不受任何單位和個人的干涉。[判斷題]8.個人存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定。A.正確B.錯誤正確答案：B