3廣發(fā)銀行客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及新“國標(biāo)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案

行內(nèi)客戶分層標(biāo)準(zhǔn)和新“國標(biāo)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案北方區(qū)域信貸審批中心二0一二年五月目錄“廣發(fā)銀〔2012〕127號”文件概況行內(nèi)客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及管理邊界行內(nèi)客戶分層變動及特殊類型客戶管理邊界界定注：本次培訓(xùn)不涉及數(shù)據(jù)清理等內(nèi)容。（高職）3廣發(fā)銀行客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及新“國標(biāo)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案文件概況根據(jù)行內(nèi)客戶分層標(biāo)準(zhǔn)，將我行對公客戶劃分為大、中、小和微型企業(yè)，便于將目標(biāo)客戶群體及客戶營銷管理、風(fēng)險管理、管理會計等工作進(jìn)行行內(nèi)管理口徑歸屬；便于針對不同客戶群體制定相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程、信貸政策、風(fēng)險管理和績效考核管理等制度，并提供專業(yè)化、差異化的金融服務(wù)模式。在對外披露統(tǒng)計報表、財務(wù)報告和監(jiān)管報告等方面，使用“國標(biāo)”劃分大、中、小和微型企業(yè)業(yè)務(wù)。參照2011年四部委下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）中關(guān)于《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》

注：以上企業(yè)劃分適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立、具有組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡（針對有貸戶）的各類所有制和各種組織形式的企業(yè)，包括個體工商戶。（高職）3廣發(fā)銀行客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及新“國標(biāo)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案行內(nèi)客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及管理邊界——授信客戶1根據(jù)授信客戶年銷售收入進(jìn)行客戶分層，具體分層標(biāo)準(zhǔn)和客戶管理部門如下：客戶分層管理部門1大型企業(yè)（年銷售收入>5億元）公司銀行部2中型企業(yè)（5000萬元<年銷售收入≤5億元）中小企業(yè)金融部3小型企業(yè)(500萬元<年銷售收入≤5000萬元)4微型企業(yè)（年銷售收入≤500萬元）個人銀行部注：為保證對客戶服務(wù)的完整性和持續(xù)性，對于首次認(rèn)定（2012年5月31日）為微型企業(yè)的存量客戶統(tǒng)一由中小企業(yè)金融部進(jìn)行維護(hù)管理，待年底個人銀行部建立起服務(wù)企業(yè)客戶的團(tuán)隊后再移交管理。（高職）3廣發(fā)銀行客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及新“國標(biāo)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案行內(nèi)客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及管理邊界——授信客戶2“年銷售收入”是將客戶上一年度合并報表的銷售收入與前一年度合并報表的銷售收入按比例匯總認(rèn)定。1、提供上年年報以及前年年報的客戶：“年銷售收入”=前年度銷售收入×20%+上年度銷售收入×80%；2、對于無法提供第1點(diǎn)涉及的報表，但可提供上年年報和當(dāng)年半年以上月度報表的客戶（包括6月份報表）：“年銷售收入”=上年度銷售收入×50%+當(dāng)年上半年銷售收入（年化）×50%；3、對于無法提供第1、2點(diǎn)涉及的報表，但可提供上年年報和當(dāng)年不滿半年月度報表的客戶：“年銷售收入”=“上年度銷售收入”×80%4、對于無法提供第1、2、3點(diǎn)涉及的報表，僅提供當(dāng)年報表的客戶：“年銷售收入”=當(dāng)年累計銷售收入。注：上述方法適用于首次客戶分層；目前為滿足集團(tuán)客戶（非合并報表）的規(guī)模判斷，我行正著手對信貸管理系統(tǒng)進(jìn)行改造。（高職）3廣發(fā)銀行客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及新“國標(biāo)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案行內(nèi)客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及管理邊界——非授信客戶對于非授信企業(yè)客戶：進(jìn)一步簡化認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，僅以上一年度的年銷售收入進(jìn)行劃分，由客戶經(jīng)理根據(jù)所了解的企業(yè)情況進(jìn)行判定、確定。注：對于非授信企業(yè)客戶，我行較難獲取其財務(wù)報表。（高職）3廣發(fā)銀行客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及新“國標(biāo)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案行內(nèi)客戶分層變動1全行行內(nèi)客戶分層標(biāo)準(zhǔn)確定時間為每年5月末（首次規(guī)模劃分認(rèn)定時間為2012年5月31日），并在每年二季度前（6月底前）完成交接，同時，各客戶管理部門在制定年度經(jīng)營計劃時要充分考慮客戶移交產(chǎn)生的影響。通過在產(chǎn)品、服務(wù)、流程、定價、績效等方面的綜合銜接，逐步建立面向優(yōu)質(zhì)客戶群體的，集客戶發(fā)掘、培育、輸送為一體的金融產(chǎn)業(yè)鏈長效服務(wù)機(jī)制。（高職）3廣發(fā)銀行客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及新“國標(biāo)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案行內(nèi)客戶分層變動2中小企業(yè)客戶調(diào)整規(guī)模為大型企業(yè)：除滿足首次客戶分層標(biāo)準(zhǔn)外，同時要求客戶年銷售收入連續(xù)兩個年度均超過5億元（不含）。中小企業(yè)客戶調(diào)整規(guī)模為微型企業(yè)：除滿足首次客戶分層標(biāo)準(zhǔn)外，同時要求客戶年銷售收入連續(xù)兩個年度均低于500萬元（含）。注：大型企業(yè)轉(zhuǎn)中小企業(yè)、微型企業(yè)轉(zhuǎn)中小企業(yè)、中型企業(yè)與小型企業(yè)間互轉(zhuǎn)等規(guī)則比照上述規(guī)則執(zhí)行；目前客戶規(guī)模調(diào)整主要針對我行授信客戶。（高職）3廣發(fā)銀行客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及新“國標(biāo)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案特殊類型客戶管理邊界界定1具有以下行業(yè)特征的法人組織，由公司銀行部負(fù)責(zé)統(tǒng)籌營銷和維護(hù)：房地產(chǎn)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)中的租賃；教育、衛(wèi)生和社會工作；國際組織、公共管理、社會保障和社會組織?；A(chǔ)設(shè)施類項目融資客戶由公司銀行部負(fù)責(zé)營銷和維護(hù)金融業(yè)客戶由金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)營銷和維護(hù)。注：上述特殊類型客戶不以收入來判斷客戶分層標(biāo)準(zhǔn)。（高職）3廣發(fā)銀行客戶分層標(biāo)準(zhǔn)及新“國標(biāo)”標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施方案特殊類型客戶管理邊界界定2對于不良貸款客戶的認(rèn)定：以首次劃分為不良貸款時的企業(yè)規(guī)模為準(zhǔn)。首次核準(zhǔn)認(rèn)定客戶時要進(jìn)行系統(tǒng)數(shù)據(jù)的追溯，確