保險(xiǎn)概述全書全套教學(xué)教程電子教案電子講義

保險(xiǎn)概論

（第三版）進(jìn)入幫助退出教學(xué)內(nèi)容

第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述第五章企業(yè)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

第四章人身保險(xiǎn)

第二章保險(xiǎn)合同

第三章保險(xiǎn)的基本原則

第六章貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)教學(xué)內(nèi)容第七章運(yùn)輸工具與建筑安裝工程保險(xiǎn)第十一章保險(xiǎn)服務(wù)與權(quán)益保護(hù)第十章再保險(xiǎn)第八章責(zé)任保險(xiǎn)第九章信用、保證保險(xiǎn)第十二章保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述學(xué)習(xí)目標(biāo)知識(shí)體系實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目主要內(nèi)容同步測(cè)試第一章保險(xiǎn)概論了解風(fēng)險(xiǎn)的含義及風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理論理解保險(xiǎn)的含義和功能掌握可保風(fēng)險(xiǎn)的要件和功能能解釋各類風(fēng)險(xiǎn)能區(qū)別商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)能簡(jiǎn)單運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法第一章保險(xiǎn)概論

第四節(jié)保險(xiǎn)的一般分類

第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理

第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述

第三節(jié)可保風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)要素第五節(jié)保險(xiǎn)的功能第一章保險(xiǎn)概論第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述主要內(nèi)容課堂訓(xùn)練案例導(dǎo)入第一章保險(xiǎn)概論引導(dǎo)案例分析第一章保險(xiǎn)概論這些是風(fēng)險(xiǎn)嗎？如何判斷風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)是什么？第一章保險(xiǎn)概論

一、風(fēng)險(xiǎn)的概念二、風(fēng)險(xiǎn)的特征三、風(fēng)險(xiǎn)的基本要素四、風(fēng)險(xiǎn)的分類五、風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)第一章保險(xiǎn)概論

指可能發(fā)生的會(huì)導(dǎo)致人的財(cái)富和生命健康遭受一定程度損害的自然現(xiàn)象、生理現(xiàn)象和社會(huì)現(xiàn)象。

一、風(fēng)險(xiǎn)的概念風(fēng)險(xiǎn)定義的不同表述風(fēng)險(xiǎn)與危險(xiǎn)第一章保險(xiǎn)概論

（一）客觀性（二）損害性（三）不確定性（四）可測(cè)性（五）發(fā)展性二、風(fēng)險(xiǎn)的特征第一章保險(xiǎn)概論（一）風(fēng)險(xiǎn)因素1、含義風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或者增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)會(huì)或者影響損失嚴(yán)重程度的原因或條件。2、分類實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素

道德風(fēng)險(xiǎn)因素心理風(fēng)險(xiǎn)因素

三、風(fēng)險(xiǎn)的基本要素第一章保險(xiǎn)概論（二）風(fēng)險(xiǎn)事故含義：風(fēng)險(xiǎn)事故又稱為風(fēng)險(xiǎn)事件，是指能直接導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失或生命健康受損的不確定性事件。

保險(xiǎn)事故：保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)事故被稱為保險(xiǎn)事故。注意：

區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事故第一章保險(xiǎn)概論（三）損失含義:非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。

直接損失與間接損失?？偨Y(jié)：風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失所構(gòu)成的統(tǒng)一體第一章保險(xiǎn)概論（一）按產(chǎn)生的原因分類1．自然風(fēng)險(xiǎn)2．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)3．政治風(fēng)險(xiǎn)4．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)（二）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的環(huán)境分類1．靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)2．動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)四、風(fēng)險(xiǎn)的分類第一章保險(xiǎn)概論（三）按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類1．純粹風(fēng)險(xiǎn)2．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（四）按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類1．財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)2．人身風(fēng)險(xiǎn)3．責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)4．信用風(fēng)險(xiǎn)第一章保險(xiǎn)概論（一）風(fēng)險(xiǎn)代價(jià)的含義（二）風(fēng)險(xiǎn)代價(jià)的內(nèi)容1．風(fēng)險(xiǎn)損害的實(shí)際代價(jià)2．風(fēng)險(xiǎn)損害的無形代價(jià)3．預(yù)防與控制風(fēng)險(xiǎn)損失的代價(jià)五、風(fēng)險(xiǎn)代價(jià)第一章保險(xiǎn)概論

課堂訓(xùn)練列舉風(fēng)險(xiǎn)：1.走路有何風(fēng)險(xiǎn)？

2.吃飯有何風(fēng)險(xiǎn)？

3.睡覺有何風(fēng)險(xiǎn)？

4.游泳有何風(fēng)險(xiǎn)？

5.經(jīng)商有何風(fēng)險(xiǎn)？

6.住房有何風(fēng)險(xiǎn)？

7.種田有何風(fēng)險(xiǎn)？第一章保險(xiǎn)概論

引導(dǎo)案例分析“泰坦尼克”號(hào)面臨“碰撞”風(fēng)險(xiǎn)，唐山人面臨“地震”風(fēng)險(xiǎn)，飛機(jī)面臨“碰撞”風(fēng)險(xiǎn)，建筑物則面臨飛行物撞擊的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)是事故未發(fā)生前的一種狀態(tài)，事故可能發(fā)生但尚未發(fā)生。從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，已經(jīng)發(fā)生的災(zāi)難性事件是屬于“風(fēng)險(xiǎn)事故”。第一章保險(xiǎn)概論王華，30歲，身體健康，他總擔(dān)心有一天患上重大疾病無錢醫(yī)治；他經(jīng)常乘飛機(jī)到外省出差，也擔(dān)心出意外事故；在市內(nèi)開車上班時(shí)有時(shí)看到發(fā)生車禍免不了提心吊膽；他還投資10萬元炒股，賠錢是常事。王華該怎樣進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理呢？第一章保險(xiǎn)概論一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序三、風(fēng)險(xiǎn)處理的基本方式四、保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的意義第一章保險(xiǎn)概論

一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念是指面臨風(fēng)險(xiǎn)的主體為了減少風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響、以較低的成本取得最大的安全保障而進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、估測(cè)、評(píng)價(jià)、控制等的決策與行動(dòng)過程。風(fēng)險(xiǎn)管理的產(chǎn)生第一章保險(xiǎn)概論（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（riskidentification）（二）風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)(riskmeasurement)（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)(riskevaluation)（四）確定風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)（五）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方式（六）風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序第一章保險(xiǎn)概論（一）回避風(fēng)險(xiǎn)（二）預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)（三）自留風(fēng)險(xiǎn)（四）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（五）集合風(fēng)險(xiǎn)（六）抑制風(fēng)險(xiǎn)（七）套期保值三、風(fēng)險(xiǎn)處理的主要方法第一章保險(xiǎn)概論（一）保險(xiǎn)的概念商業(yè)保險(xiǎn)（狹義保險(xiǎn)）：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

四、保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的意義第一章保險(xiǎn)概論廣義保險(xiǎn)還包括：社會(huì)保險(xiǎn)政策性保險(xiǎn)相互保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)（二）保險(xiǎn)產(chǎn)生的條件（三）保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的意義第一章保險(xiǎn)概論陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司

2005年1月11日正式掛牌開業(yè)；我國(guó)第一家相互制保險(xiǎn)公司；是在黑龍江墾區(qū)開辦14年農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上建立，由20萬農(nóng)戶發(fā)起，以投保人作為法人組成成員、以從事相互保險(xiǎn)為目的的法人機(jī)構(gòu)；公司實(shí)行會(huì)員制；公司采取以統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理為主導(dǎo)，互助經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)的統(tǒng)分結(jié)合的雙層經(jīng)營(yíng)模式。

第一章保險(xiǎn)概論

引導(dǎo)案例分析

王華應(yīng)該針對(duì)不同性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。對(duì)于疾病風(fēng)險(xiǎn)可以投保健康險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于駕車交通風(fēng)險(xiǎn)可以投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于乘飛機(jī)旅行風(fēng)險(xiǎn)可以投保意外傷害保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于股票投資風(fēng)險(xiǎn)可以通過分散化投資、及時(shí)賣出等方法分散風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。第一章保險(xiǎn)概論第三節(jié)可保風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)要素主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第一章保險(xiǎn)概論

王華，2007年打算從銀行儲(chǔ)蓄存款中分出50萬美元用于炒股，可是他覺得對(duì)2007年股市走勢(shì)難以把握，怕投資虧損，于是他問保險(xiǎn)公司何時(shí)推出股票投資保險(xiǎn)品種？股票投資風(fēng)險(xiǎn)是可保風(fēng)險(xiǎn)嗎？第一章保險(xiǎn)概論

一、可保風(fēng)險(xiǎn)的概念二、可保風(fēng)險(xiǎn)的要件三、保險(xiǎn)的要素四、保險(xiǎn)的特征第一章保險(xiǎn)概論可保風(fēng)險(xiǎn)（insurablerisk）是指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)。一、可保風(fēng)險(xiǎn)的概念第一章保險(xiǎn)概論（一）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是純粹風(fēng)險(xiǎn)（二）風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生必須是意外的（三）風(fēng)險(xiǎn)須使大量標(biāo)的均存在遭受損失的可能（四）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有導(dǎo)致重大損失的可能（五）風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)發(fā)生損失（六）損失是可以確定和測(cè)量的二、可保風(fēng)險(xiǎn)的要件第一章保險(xiǎn)概論（一）可保風(fēng)險(xiǎn)的存在（二）大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散（三）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定（四）保險(xiǎn)基金的建立（五）保險(xiǎn)合同的訂立三、保險(xiǎn)的要素第一章保險(xiǎn)概論

（一）經(jīng)濟(jì)性（二）互助性（三）法律性（四）科學(xué)性四、保險(xiǎn)的特征保險(xiǎn)概論第一章

引導(dǎo)案例分析

股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楣善蓖顿Y既有損失的可能，也有收益的可能。保險(xiǎn)公司承保的是純粹風(fēng)險(xiǎn)，即只有損失可能的風(fēng)險(xiǎn)。另外，如果保險(xiǎn)公司承保股票投資風(fēng)險(xiǎn)，收益歸投資者，虧損歸保險(xiǎn)公司，投資者就會(huì)淡化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，保險(xiǎn)公司賠款的概率加大，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)就難以維持，所以股票投資風(fēng)險(xiǎn)不屬于可保風(fēng)險(xiǎn)。第一章保險(xiǎn)概論第四節(jié)保險(xiǎn)的一般分類主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第一章保險(xiǎn)概論中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司，簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽”，股票代碼601628；中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司，簡(jiǎn)稱“中國(guó)平安”，股票代碼601318。它們的經(jīng)營(yíng)范圍一樣嗎？第一章保險(xiǎn)概論

一、按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類二、按照保險(xiǎn)保障的主體分類三、按照保險(xiǎn)實(shí)施的方式分類四、按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁形式分類五、按照承保的風(fēng)險(xiǎn)分類第一章保險(xiǎn)概論（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1．涵義2．種類（1）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

（2）責(zé)任保險(xiǎn)（3）信用、保證保險(xiǎn)（二）人身保險(xiǎn)一、按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類第一章保險(xiǎn)概論

（一）團(tuán)體保險(xiǎn)（二）個(gè)人保險(xiǎn)二、按照保險(xiǎn)保障的主體分類第一章保險(xiǎn)概論三、按照保險(xiǎn)實(shí)施的方式分類（一）自愿保險(xiǎn)（二）強(qiáng)制保險(xiǎn)第一章保險(xiǎn)概論

（一）原保險(xiǎn)（二）再保險(xiǎn)（三）重復(fù)保險(xiǎn)（四）共同保險(xiǎn)四、按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁形式分類第一章保險(xiǎn)概論

（一）單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)（二）綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)（三）一切險(xiǎn)五、按照承保的風(fēng)險(xiǎn)分類第一章保險(xiǎn)概論

引導(dǎo)案例分析

中國(guó)人壽是經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)的企業(yè)，其專業(yè)性較強(qiáng)，在中國(guó)境內(nèi)向個(gè)人和團(tuán)體提供人壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等產(chǎn)品和服務(wù)。中國(guó)平安是綜合性企業(yè)，帶有控股公司的性質(zhì)，投資與保險(xiǎn)及經(jīng)批準(zhǔn)的金融企業(yè)，監(jiān)督管理控股投資企業(yè)的國(guó)際國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)，開展保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)開展國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)、國(guó)際保險(xiǎn)及其他業(yè)務(wù)。第一章保險(xiǎn)概論第五節(jié)保險(xiǎn)的功能主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第一章保險(xiǎn)概論

王華到商業(yè)銀行欲存入1萬元現(xiàn)金，營(yíng)業(yè)員勸他購(gòu)買保險(xiǎn)公司的保單，說保險(xiǎn)每年參加分紅，收益率超過同期銀行儲(chǔ)蓄利息率，王華該怎么做？選擇儲(chǔ)蓄還是保單呢？第一章保險(xiǎn)概論

一、保險(xiǎn)保障功能二、資金融通功能三、社會(huì)管理功能社會(huì)保障管理社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理社會(huì)關(guān)系管理社會(huì)信用管理第一章保險(xiǎn)概論

引導(dǎo)案例分析

保險(xiǎn)的主要功能是為投保人提供保險(xiǎn)保障、而不是投資收益。保險(xiǎn)產(chǎn)品很難為投保人提供高收益。因此，居民如果以收益為目的，莫如將資金投向債券、股票或存入銀行。不要輕信理財(cái)人員的收益承諾。第一章保險(xiǎn)概論一、單項(xiàng)選擇題1.以下說法正確的是（）A、保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理唯一的形式B、保險(xiǎn)公司可以承保一切風(fēng)險(xiǎn)C、有了保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)事故就不會(huì)發(fā)生了D、沒有風(fēng)險(xiǎn)，就沒有保險(xiǎn)。2.以下說法不正確的是（）A、凡有風(fēng)險(xiǎn)，都應(yīng)該向保險(xiǎn)公司投保B、責(zé)任保險(xiǎn)屬于一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C、重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)都是多個(gè)保險(xiǎn)人與同一個(gè)投保人簽訂保險(xiǎn)合同D、通過保險(xiǎn)活動(dòng)，可以將遭受風(fēng)險(xiǎn)事故損失的被保險(xiǎn)人所需要的補(bǔ)償金由眾多的投保人分?jǐn)偂?.以下屬于社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的是（）A、地震風(fēng)險(xiǎn)B、火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)C、投資風(fēng)險(xiǎn)D、盜竊風(fēng)險(xiǎn)4.主動(dòng)放棄某項(xiàng)可能引起風(fēng)險(xiǎn)損失的方案，這種風(fēng)險(xiǎn)處理方法是（）A、回避風(fēng)險(xiǎn)B、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D、抑制風(fēng)險(xiǎn)

同步測(cè)試第一章保險(xiǎn)概論5.投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病、或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。這樣的行為是（）A社會(huì)保險(xiǎn)B、商業(yè)保險(xiǎn)C、互助保險(xiǎn)D、合作保險(xiǎn)二、多項(xiàng)選擇題1、以下說法正確的是（）A、從總體上看，風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生是難以避免的B、從個(gè)體上看，風(fēng)險(xiǎn)事故未必會(huì)發(fā)生C、應(yīng)該不惜一切代價(jià)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理D、凡是風(fēng)險(xiǎn)，都只能給人們?cè)斐蓳p失，而不會(huì)有獲利的可能E、風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的2.以下說法不正確的是（）A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B、人身保險(xiǎn)就是人壽保險(xiǎn)C、重復(fù)保險(xiǎn)就是共同保險(xiǎn)D、合作保險(xiǎn)就是互助保險(xiǎn)E、商業(yè)保險(xiǎn)就是社會(huì)保險(xiǎn)第一章保險(xiǎn)概論3、以下屬于商業(yè)保險(xiǎn)的是（）A、企事業(yè)單位為本職工向政府指定機(jī)構(gòu)繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)B、某人向保險(xiǎn)公司投保人身保險(xiǎn)C、某企業(yè)職工因工致殘，單位為其報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)D、某企業(yè)所擁有的房屋因室內(nèi)電路出現(xiàn)故障而發(fā)生火災(zāi)，保險(xiǎn)公司支付賠償金E、單位在職員工向政府制定機(jī)構(gòu)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)4.以下屬于可保風(fēng)險(xiǎn)要件的是（）A、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn)B、風(fēng)險(xiǎn)損失的發(fā)生必須是意外的C、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能D、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該有導(dǎo)致重大損失的可能E、風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受損失，損失是可以確定和測(cè)量的5、以下屬于保險(xiǎn)功能的是（）Ａ、保險(xiǎn)保障Ｂ、資金融通Ｃ、社會(huì)管理Ｄ、不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故Ｅ、提高收益率第一章保險(xiǎn)概論三、分析題１．李鐵與朋友喝酒后，朋友勸他打出租車回家，不要駕車。李鐵說：“沒關(guān)系，我頭腦清醒，技術(shù)高，出不了事。”隨即駕車回家。途中由于視線模糊，神志不清，車翻到路旁溝里，車體損壞，后來發(fā)生修車費(fèi)５０００元。請(qǐng)說明該案例中的風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。２．投保人Ａ就同一財(cái)產(chǎn)利益分別與保險(xiǎn)人甲和保險(xiǎn)人乙簽訂了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同（即兩份保險(xiǎn)合同），其中，保險(xiǎn)人甲又將承保的投保人Ａ的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓給了保險(xiǎn)人丙。指出重復(fù)保險(xiǎn)、原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)之間的關(guān)系。第一章保險(xiǎn)概論參考答案一、單項(xiàng)選擇題1.D2.A3.D4.A5.B二、多項(xiàng)選擇題1.ABE2.ABCDE3.BD4.ABCDE5.ABC三、分析題1.風(fēng)險(xiǎn)因素是喝酒，屬于心理風(fēng)險(xiǎn)因素，風(fēng)險(xiǎn)事故是車禍，損失是修車費(fèi)5000元。2.投保人A和保險(xiǎn)人甲、乙簽訂的兩份保險(xiǎn)合同，若合并保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值，就是重復(fù)保險(xiǎn)。投保人A和保險(xiǎn)人甲簽訂的合同為原保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人甲和保險(xiǎn)人丙簽訂的合同為再保險(xiǎn)合同項(xiàng)目?jī)?nèi)容：擬定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。實(shí)訓(xùn)目的：強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，了解自己面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)；熟悉風(fēng)險(xiǎn)管理基本程序；初步掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法

實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目第一章保險(xiǎn)概論

知識(shí)體系第一章保險(xiǎn)概論風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)的概念風(fēng)險(xiǎn)的特征風(fēng)險(xiǎn)的基本要素風(fēng)險(xiǎn)的分類風(fēng)險(xiǎn)代價(jià)風(fēng)險(xiǎn)處理的主要方式風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理的概念風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序保險(xiǎn)的基本概念及其在風(fēng)險(xiǎn)管理中的意義可保風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)要素可保風(fēng)險(xiǎn)的概念可保風(fēng)險(xiǎn)的要件保險(xiǎn)的特征保險(xiǎn)的要素按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁形式分類保險(xiǎn)的一般分類按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類按照保險(xiǎn)保障主體分類按照保險(xiǎn)實(shí)施的方式分類按照承保的風(fēng)險(xiǎn)分類保險(xiǎn)的功能保險(xiǎn)保障資金融通社會(huì)管理第二章保險(xiǎn)合同學(xué)習(xí)目標(biāo)知識(shí)體系實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目主要內(nèi)容同步測(cè)試第二章保險(xiǎn)概論了解保險(xiǎn)合同的形式掌握保險(xiǎn)合同的要素理解保險(xiǎn)合同的訂立、生效、履行、變更與終止的要點(diǎn)。會(huì)填寫保險(xiǎn)合同會(huì)處理保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議第二章保險(xiǎn)概論

第四節(jié)保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理

第二節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立、生效與履行

第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征與要素

第三節(jié)保險(xiǎn)合同的變更解除與終止第二章保險(xiǎn)概論第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征和要素主要內(nèi)容案例導(dǎo)入第二章保險(xiǎn)概論引導(dǎo)案例分析李文為自己的父親向太平人壽保險(xiǎn)有限公司投保10份人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司交付給李文一份保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)單注明保險(xiǎn)條款為《盈豐C款》。按照保險(xiǎn)單的約定，如果李文的父親身故，則保險(xiǎn)公司將向李文給付身故保險(xiǎn)金。合同的主體、標(biāo)的、客體、形式與條款第二章保險(xiǎn)概論

一、保險(xiǎn)合同的含義與特征二、保險(xiǎn)合同的要素第二章保險(xiǎn)概論

（一）含義

一、保險(xiǎn)合同的含義與特征投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。第二章保險(xiǎn)概論（二）特征有償合同；有條件的雙務(wù)合同；附和合同；射幸合同；最大誠(chéng)信合同。第二章保險(xiǎn)概論

（一）保險(xiǎn)合同的主體

1．保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人保險(xiǎn)人；投保人。

2．保險(xiǎn)合同的關(guān)系人被保險(xiǎn)人；受益人

3.保險(xiǎn)合同的輔助人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人二、保險(xiǎn)合同的要素第二章保險(xiǎn)概論（二）保險(xiǎn)合同的客體

保險(xiǎn)合同的客體是保險(xiǎn)利益（三）保險(xiǎn)合同的內(nèi)容

1．內(nèi)容構(gòu)成從保險(xiǎn)法律關(guān)系要素看，包括：主體部分，權(quán)利義務(wù)部分，客體部分，其他聲明事項(xiàng)部分。從條款擬定上看，包括基本條款和特約條款

2.基本條款的主要內(nèi)容第二章保險(xiǎn)概論（1）當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和住所（2）保險(xiǎn)標(biāo)的（3）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除（4）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間（5）保險(xiǎn)價(jià)值（6）保險(xiǎn)金額（7）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法（8）保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法（9）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理（10）訂立合同的年、月、日第二章保險(xiǎn)概論（四）保險(xiǎn)合同的形式

1.投保單

2.保險(xiǎn)單

3.保險(xiǎn)憑證

4.暫保單

5.保險(xiǎn)憑證第二章保險(xiǎn)概論

引導(dǎo)案例分析

李文和太平人壽保險(xiǎn)有限公司是合同主體中的當(dāng)事人，李文還是合同主體中的受益人（屬于關(guān)系人），李文的父親則是合同主體中的被保險(xiǎn)人（也是關(guān)系人），標(biāo)的是李文父親的生命，客體是李文對(duì)其父親生命所擁有的保險(xiǎn)利益，合同形式為保險(xiǎn)單，合同條款是保險(xiǎn)單中列明的條款（含《盈豐C款》）。第二章保險(xiǎn)概論第二節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立、生效與履行主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第二章保險(xiǎn)概論

2003.11.27，李某向保險(xiǎn)公司投保了意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為2003年11月30日至2004年11月29日，保險(xiǎn)公司出具保單。李某應(yīng)在2003年11月30日前支付保費(fèi)，但經(jīng)保險(xiǎn)公司多次催促，李某未交。2003年12月3日，李某發(fā)生交通意外導(dǎo)致殘疾，向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司以未交保費(fèi)為由拒付。李某向法院提起訴訟，法院以李某未交保費(fèi)、保險(xiǎn)責(zé)任未開始為由駁回李某的訴訟。法院的意見正確嗎？保險(xiǎn)合同成立等于生效嗎？第二章保險(xiǎn)概論一、保險(xiǎn)合同的訂立二、保險(xiǎn)合同的生效三、保險(xiǎn)合同的有效與無效四、保險(xiǎn)合同的履行第二章保險(xiǎn)概論

一、保險(xiǎn)合同的訂立是指投保人與保險(xiǎn)人在平等自愿的基礎(chǔ)上就保險(xiǎn)合同的主要條款經(jīng)過協(xié)商最終達(dá)成協(xié)議的法律行為。要約由投保人提出第二章保險(xiǎn)概論有要約和承諾兩個(gè)階段二、保險(xiǎn)合同的生效第二章保險(xiǎn)概論

保險(xiǎn)合同的生效是指依法成立的保險(xiǎn)合同條款對(duì)當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力。保險(xiǎn)合同成立不代表保險(xiǎn)合同生效。保險(xiǎn)合同的生效有附加條件，如繳納首期保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)合同有效是指保險(xiǎn)合同具有法律約束力并受國(guó)家法律保護(hù)。保險(xiǎn)合同有效是保險(xiǎn)合同生效的前提條件。保險(xiǎn)合同無效是指因法定或約定原因，保險(xiǎn)合同全部或部分自始不產(chǎn)生法律約束力，國(guó)家不予保護(hù)。三、保險(xiǎn)合同的有效與無效第二章保險(xiǎn)概論（一）投保人應(yīng)履行的義務(wù)1.如實(shí)告知2.交納保險(xiǎn)費(fèi)3.維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全4.危險(xiǎn)增加的通知5.保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知6.避免損失擴(kuò)大7.提供索賠單證8.協(xié)助追償四、保險(xiǎn)合同的履行第二章保險(xiǎn)概論（二）保險(xiǎn)人應(yīng)履行的義務(wù)1.條款說明2.承擔(dān)賠償或給付3.及時(shí)簽單4.保密第二章保險(xiǎn)概論

引導(dǎo)案例分析

法院的意見是正確的。因?yàn)楸景咐?，雖然保險(xiǎn)公司簽發(fā)了保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)合同成立，但保險(xiǎn)單有約定，保險(xiǎn)合同從2003年11月30日開始生效，生效的條件是投保人應(yīng)該交付保險(xiǎn)費(fèi)，而投保人卻遲遲不交保險(xiǎn)費(fèi)，違約在先，合同不具備有效條件，所以保險(xiǎn)公司對(duì)李某的損失不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。第二章保險(xiǎn)概論第三節(jié)保險(xiǎn)合同的變更、解除與終止主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第二章保險(xiǎn)概論

第二章保險(xiǎn)概論

李衛(wèi)2002年5月在某保險(xiǎn)公司投保終身保險(xiǎn)，投保時(shí)指定其妻子為受益人。2005年8月5日，李衛(wèi)的弟弟李生持李衛(wèi)的委托書（落款日期為2005年8月1日）和相關(guān)變更受益人的證明到保險(xiǎn)公司將李衛(wèi)的身故受益人變更為李生，8月7日李生向保險(xiǎn)公司報(bào)案稱李衛(wèi)因病8月2日在某醫(yī)院病故，向保險(xiǎn)公司索賠。公司理賠人員接案后調(diào)查核實(shí)被保險(xiǎn)人李衛(wèi)死亡，死亡原因是患急性疾病在醫(yī)院搶救6天無效死亡，依保險(xiǎn)合同，此系保險(xiǎn)責(zé)任。但調(diào)查得知2005年8月1日李衛(wèi)處于高度昏迷狀態(tài)，沒能力簽署委托書變更受益人。所以保險(xiǎn)公司認(rèn)為變更受益人無效，拒絕向李生支付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司的做法對(duì)嗎？

一、保險(xiǎn)合同的變更二、保險(xiǎn)合同的解除三、保險(xiǎn)合同的終止第二章保險(xiǎn)概論（一）保險(xiǎn)合同主體的變更

保險(xiǎn)合同的變更是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人的變更。多見于投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的變更。

注意：

貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同，保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓無須通知保險(xiǎn)人。人身保險(xiǎn)合同主體變更主要是投保人和受益人的變更。一、保險(xiǎn)合同的變更第二章保險(xiǎn)概論第二章保險(xiǎn)概論（二）保險(xiǎn)合同客體的變更（三）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更是指在主體不變的情況下保險(xiǎn)合同條款事項(xiàng)的變更。（四）保險(xiǎn)合同變更的法定程序和形式

具體形式有批單、附貼批單、訂立書面協(xié)議。（一）含義（二）方式

1.法定解除

2.協(xié)議解除（三）保險(xiǎn)合同解除的后果二、保險(xiǎn)合同的解除第二章保險(xiǎn)概論

（一）含義（二）終止與解除的區(qū)別

1.直接原因不同

2.履行程度和效力不同

3.法律后果不同（三）終止與中止的區(qū)別

1.發(fā)生原因不同

2.產(chǎn)生后果不同（四）保險(xiǎn)合同終止的原因三、保險(xiǎn)合同的終止保險(xiǎn)概論第二章第二章保險(xiǎn)概論1.期限屆滿終止

2.義務(wù)履行完畢終止

3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的滅失而終止

4.人身保險(xiǎn)合同因被保險(xiǎn)人死亡而終止

5、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的部分損失，保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)而終止。

引導(dǎo)案例分析《保險(xiǎn)法》第六十三條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人或者受益人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注?！薄巴侗Ｈ俗兏芤嫒藭r(shí)需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意?！痹诒景咐?，受益人的變更并沒有經(jīng)過被保險(xiǎn)人李衛(wèi)同意，變更無效，所以受益人仍然是李衛(wèi)的妻子王華。第二章保險(xiǎn)概論第四節(jié)保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理主要內(nèi)容案例導(dǎo)入第二章保險(xiǎn)概論引導(dǎo)案例分析

張某2005年11月1日為丈夫王某購(gòu)買了一份終身保險(xiǎn)，合同規(guī)定重大疾病包括癌癥，解釋為“癌癥是指組織細(xì)胞異常增生且有轉(zhuǎn)移特性的惡性腫瘤或惡性白血球過多癥經(jīng)病理檢驗(yàn)確定符合衛(wèi)生部‘國(guó)標(biāo)疾病傷害及死因分類標(biāo)準(zhǔn)’歸屬于惡性腫瘤的疾病。”2007年11月，王某確診患了“骨髓增生異常綜合癥”（簡(jiǎn)稱MDS），醫(yī)生稱之為血液系統(tǒng)的惡性腫瘤，實(shí)質(zhì)上就是癌癥。張某向保險(xiǎn)公司提出重大疾病理賠申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司拒賠，理由是王某所患的MDS是白血球過少而不是過多，不符合條款中癌癥的定義。張某認(rèn)為條款用語是“或”，應(yīng)該是重大疾病，遂訴諸法院。法院應(yīng)支持哪一種解釋呢？第二章保險(xiǎn)概論

一、保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的含義二、產(chǎn)生保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的原因三、保險(xiǎn)合同解釋原則四、保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的解決方式五、按照承保的風(fēng)險(xiǎn)分類第二章保險(xiǎn)概論一、保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的含義第二章保險(xiǎn)概論

保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議是指保險(xiǎn)合同主體在履行保險(xiǎn)合同的過程中，就履行合同的具體做法產(chǎn)生意見分歧或糾紛。二、產(chǎn)生保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的原因三、保險(xiǎn)合同的解釋原則（一）文義解釋原則（二）意圖解釋原則（三）整體解釋原則（四）不利解釋原則（五）批注優(yōu)于正文、后加的批注優(yōu)于后加的批注的解釋原則（六）補(bǔ)充解釋原則

第二章保險(xiǎn)概論四、保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的解決方式（一）協(xié)商解決（二）調(diào)節(jié)（三）仲裁（四）訴訟第二章保險(xiǎn)概論

引導(dǎo)案例分析

根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，癌癥的解釋這項(xiàng)條款是選擇性條款，符合其一即可。王某所患疾病MDS屬于血液系統(tǒng)的惡性腫瘤，按文義解釋原則，該病應(yīng)屬重大疾病。另按《保險(xiǎn)法》第三十條的規(guī)定，人民法院或仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。法院應(yīng)做出有利于被保險(xiǎn)人的解釋，保險(xiǎn)公司依合同賠償。第二章保險(xiǎn)概論一、單項(xiàng)選擇題1.以下說法正確的是（）A、保險(xiǎn)費(fèi)必須由被保險(xiǎn)人交付B、投保人負(fù)由支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C、保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)該由受益人支付D、保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)該由保險(xiǎn)人支付2.以下說法正確的是（）A、受益人只能是投保人本人B、投保人可以是受益人C、投保人不能成為被保險(xiǎn)人D、被保險(xiǎn)人不能成為受益人3.以下說法正確的是（）A、保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金是一回事B、保險(xiǎn)金由保險(xiǎn)人支付C、保險(xiǎn)金就是保險(xiǎn)價(jià)值D、保險(xiǎn)費(fèi)就是保險(xiǎn)價(jià)值4.以下說法正確的是（）A、人身保險(xiǎn)合同也存在保險(xiǎn)價(jià)值B、保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方約定的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的價(jià)值C、保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額D、保險(xiǎn)價(jià)值是投保人向保險(xiǎn)人支付的購(gòu)買保險(xiǎn)的價(jià)款

同步測(cè)試第二章保險(xiǎn)概論5.以下說法正確的是（）A、保險(xiǎn)人與投保人都可以隨時(shí)解除保險(xiǎn)合同B、解除有法定解除與協(xié)議解除之分C、除了保險(xiǎn)法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同D、除了保險(xiǎn)法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人不得解除保險(xiǎn)合同二、多項(xiàng)選擇題1.屬于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的是（）A、投保人B、受益人C、被保險(xiǎn)人D、保險(xiǎn)人E、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人2.屬于保險(xiǎn)合同形式的是（）A、投保單B、保險(xiǎn)單C、保險(xiǎn)憑證D、批單E、暫保單3.以下說法正確的是（）A、保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)客體B、變更人身保險(xiǎn)合同的投保人，不必經(jīng)保險(xiǎn)人同意但要告知保險(xiǎn)人第二章保險(xiǎn)概論C、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的標(biāo)的應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后依法變更合同，但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外D、法定解除是一種單方的法律行為，不需要征得對(duì)方同意，但是要向?qū)Ψ阶鞒鼋獬贤囊馑急硎綞、保險(xiǎn)客體是保險(xiǎn)利益4.保險(xiǎn)合同的解釋原則包括（）A、文義解釋原則B、意圖解釋原則C、整體解釋原則D、不利解釋原則E、補(bǔ)充解釋原則5.保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議解決方式包括（）A、協(xié)商解決B、調(diào)解C、仲裁D、訴訟E、推翻合同三、分析題

2004年9月1日，李某投保了人壽保險(xiǎn)及附加意外傷害保險(xiǎn)，同年9月30日，李某在工作時(shí)左手不慎卷入切機(jī)內(nèi)，致使左手中指、無名指及小指三指殘疾，醫(yī)院和公安機(jī)關(guān)的鑒定結(jié)論為左手小指末節(jié)缺失，第二關(guān)節(jié)僵硬；無名指第二、三關(guān)節(jié)僵硬畸形；中指第二關(guān)節(jié)僵硬。以上三指掌指關(guān)節(jié)活動(dòng)尚可。李某根據(jù)意外傷害保險(xiǎn)條款第二章保險(xiǎn)概論所附《保險(xiǎn)公司殘疾程度與給付比例表》和《保險(xiǎn)公司人身因外傷害給付標(biāo)準(zhǔn)》第二十項(xiàng)約定，即“一手中指、無名指、小指殘缺者給付保險(xiǎn)金額的18%”，要求保險(xiǎn)公司給付意外傷害保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，從李某的傷殘程度來看，其右手小指部分缺失，中指和無名指只是部分喪失功能，不符合上述比例表和給付標(biāo)準(zhǔn)第二十項(xiàng)“殘缺”的規(guī)定，只能適用第二十一項(xiàng)約定一手中指、無名指、小指之指骨部分殘缺的給付保險(xiǎn)金額２％”。請(qǐng)運(yùn)用保險(xiǎn)合同解釋原則分析保險(xiǎn)公司如何賠付。第二章保險(xiǎn)概論參考答案一、單項(xiàng)選擇題1.B2.B3.B4.B5.B二、多項(xiàng)選擇題1.AD2.ABCDE3.BCDE4.ABCDE5.ABCD三、分析題保險(xiǎn)條款中第20項(xiàng)規(guī)定的“中指、無名指、小指殘缺”與第21項(xiàng)的“中指、無名指、小指之指骨部分殘缺”的給付比例不同，但保險(xiǎn)條款未具體說明二者區(qū)別。從一般意義上理解，“指骨部分殘缺”也屬于“殘缺”的一種，李某傷殘情況符合第21項(xiàng)的規(guī)定，亦符合第20項(xiàng)的規(guī)定，在此情況下，應(yīng)依據(jù)有利于被保險(xiǎn)人給付比例的解釋原則。

項(xiàng)目?jī)?nèi)容：填寫保險(xiǎn)合同實(shí)訓(xùn)目的：熟悉保險(xiǎn)合同學(xué)會(huì)填寫投保單和保險(xiǎn)單

實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目第二章保險(xiǎn)概論

知識(shí)體系第二章保險(xiǎn)概論保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的特征與要素保險(xiǎn)合同的含義與特征保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的訂立、生效與履行保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同的生效保險(xiǎn)合同的有效與無效保險(xiǎn)合同的履行保險(xiǎn)合同的解除保險(xiǎn)合同的變更、解除與終止保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同的終止保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理產(chǎn)生保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的原因保險(xiǎn)合同的解釋原則保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議解決方式第三章保險(xiǎn)的基本原則學(xué)習(xí)目標(biāo)知識(shí)體系實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目主要內(nèi)容同步測(cè)試第三章保險(xiǎn)概論了解與保險(xiǎn)原則有關(guān)的專業(yè)術(shù)語的涵義理解最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容、近因的認(rèn)定、損失補(bǔ)償原則的實(shí)現(xiàn)方式及量的限定掌握保險(xiǎn)利益的確定和保險(xiǎn)利益原則的應(yīng)用方法能運(yùn)用近因原則判斷風(fēng)險(xiǎn)與標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系能在保險(xiǎn)人之間分?jǐn)倱p失補(bǔ)償額第三章保險(xiǎn)概論

第四節(jié)損失補(bǔ)償原則

第二節(jié)最大誠(chéng)信原則

第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則

第三節(jié)近因原則第三章保險(xiǎn)概論第一節(jié)保險(xiǎn)利益原則主要內(nèi)容案例導(dǎo)入第三章保險(xiǎn)概論引導(dǎo)案例分析

李國(guó)英2004年5月10日為其公公王山松投保10期死亡保險(xiǎn)1份，指定王山松的11歲的孫子王小林為受益人。2006年1月，李國(guó)英與被保險(xiǎn)人的兒子王傳因感情破裂離婚，王小林由王傳撫養(yǎng)，離婚后李國(guó)英仍自愿繳納保險(xiǎn)費(fèi)，從未間斷。2007年1月20日，被保險(xiǎn)人王山松因病身故。3月，李國(guó)英向人壽保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金。與此同時(shí)，王傳提出被保險(xiǎn)人是他的父親，指定受益人又是由他撫養(yǎng)的，應(yīng)由他作為監(jiān)護(hù)人領(lǐng)取這筆保險(xiǎn)金。李國(guó)英則認(rèn)為投保人是她，交費(fèi)人也是她，而且她是受益人王小林的母親，也是合法的監(jiān)護(hù)人，這筆保險(xiǎn)金應(yīng)由她領(lǐng)。人壽保險(xiǎn)公司認(rèn)為：李國(guó)英為王山松投保時(shí)雖然有保險(xiǎn)利益，但離婚后不再是王山松的家庭成員，已失去保險(xiǎn)利益，故保險(xiǎn)單隨婚姻解除而失效，應(yīng)按無效保單處理。李國(guó)英為此將該人壽保險(xiǎn)公司告上了法庭。法院應(yīng)該如何判決呢？第三章保險(xiǎn)概論第三章保險(xiǎn)概論李國(guó)英保險(xiǎn)公司王傳

一、保險(xiǎn)利益的含義二、保險(xiǎn)利益具備的條件三、保險(xiǎn)利益原則的含義與意義四、保險(xiǎn)利益在各險(xiǎn)種中的應(yīng)用第三章保險(xiǎn)概論

保險(xiǎn)利益，又稱為可保利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)標(biāo)的則是指為為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。

一、保險(xiǎn)利益的含義第三章保險(xiǎn)概論

（一）必須是法律上認(rèn)可的利益（二）必須是確定的利益（三）必須是經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益二、保險(xiǎn)利益具備的條件第三章保險(xiǎn)概論保險(xiǎn)利益必須是具有利害關(guān)系的利益嗎？三、保險(xiǎn)利益原則的含義與意義四、保險(xiǎn)利益原則在各險(xiǎn)種中的應(yīng)用（一）在財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)中的應(yīng)用1．確定保險(xiǎn)利益的依據(jù)（1）財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)管理權(quán)（2）財(cái)產(chǎn)保管權(quán)、承運(yùn)權(quán)、承包權(quán)和承租權(quán)（3）財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)和留置權(quán)第三章保險(xiǎn)概論

2．保險(xiǎn)利益時(shí)效特殊：海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)

3．保險(xiǎn)利益變動(dòng)王某以自己的車作抵押向劉某借款，劉某對(duì)該車有利益嗎？第三章保險(xiǎn)概論（二）在人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用1、確定保險(xiǎn)利益的依據(jù)（1）人身關(guān)系

（2）親屬關(guān)系（3）雇傭關(guān)系（4）債權(quán)債務(wù)關(guān)系（5）基于同意所產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益第三章保險(xiǎn)概論2.保險(xiǎn)利益的時(shí)效3.保險(xiǎn)利益的變動(dòng)（三）在其他保險(xiǎn)中的應(yīng)用第三章保險(xiǎn)概論典型案例：魯濱遜與安德洛波夫

引導(dǎo)案例分析

法院判決保單有效。李國(guó)英作為監(jiān)護(hù)人領(lǐng)受保險(xiǎn)金。理由：

1.李國(guó)英作為受益人王小林的母親，這種血緣關(guān)系不因離婚而終止；

2.在人身保險(xiǎn)中，只要求投保人在投保時(shí)具有保險(xiǎn)利益；3.人身保險(xiǎn)合同訂立后只要投保人履行繳納保費(fèi)義務(wù)，保險(xiǎn)合同就有效。第三章保險(xiǎn)概論第二節(jié)最大誠(chéng)信原則主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第三章保險(xiǎn)概論第三章保險(xiǎn)概論趙華保險(xiǎn)公司投保時(shí)代理人代填投保單，代理人健康欄內(nèi)填“無”，趙華簽字投保時(shí)有告知代理人既往病史未履行如實(shí)告知義務(wù)拒絕賠償一、最大誠(chéng)信原則的含義二、規(guī)定最大誠(chéng)信原則的原因三、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容四、違反最大誠(chéng)信原則的主要形式五、違反最大誠(chéng)信原則的法律后果第三章保險(xiǎn)概論

一、最大誠(chéng)信原則的含義誠(chéng)信的含義；最大誠(chéng)信原則的含義：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同以及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方作出訂約與履約決定的全部重要事實(shí)；信守合同條款；一方違背誠(chéng)信原則而給另一方造成損害時(shí)，受害方可依法采取一定的措施以維護(hù)自己的合法利益。第三章保險(xiǎn)概論信息不對(duì)稱；附和合同；射幸合同。二、規(guī)定最大誠(chéng)信原則的原因第三章保險(xiǎn)概論（一）告知1．含義2．告知內(nèi)容投保人：與保險(xiǎn)標(biāo)的及其危險(xiǎn)有關(guān)的重要事實(shí)；及時(shí)通知保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)的增加；保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移或保險(xiǎn)合同有關(guān)事項(xiàng)的變動(dòng)；保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知；重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況。保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容，尤其是免責(zé)條款。三、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容第三章保險(xiǎn)概論3．告知形式投保人：詢問回答告知。保險(xiǎn)人：明確列明與明確說明相結(jié)合。（二）保證明示保證默示保證：確認(rèn)保證與承諾保證。（三）棄權(quán)與禁止反言第三章保險(xiǎn)概論投保人或被保險(xiǎn)人：未告知；誤告或稱告知不實(shí)；漏報(bào)；故意隱瞞；欺詐。保險(xiǎn)人：未明確說明責(zé)任免除條款；隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況。四、違反最大誠(chéng)信原則的主要形式第三章保險(xiǎn)概論（一）違反告知義務(wù)的法律后果1．投保人應(yīng)承擔(dān)的后果故意未告知：過失未告知：謊報(bào)事故：虛報(bào)損失：未通知：申報(bào)年齡不真實(shí)：五、違反最大誠(chéng)信的法律后果第三章保險(xiǎn)概論2.保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的后果（1）未明確說明責(zé)任條款：該條款不產(chǎn)生效力。（2）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司和有違法行為的工作人員處以罰款。第三章保險(xiǎn)概論典型案例：殺人騙保（二）違反保證義務(wù)的法律后果一是保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；二是保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同。第三章保險(xiǎn)概論

引導(dǎo)案例分析

被保險(xiǎn)人趙華雖然在2004年投保人壽險(xiǎn)時(shí)告知保險(xiǎn)公司有病史，但在2005年投保健康險(xiǎn)時(shí)屬新契約，仍應(yīng)履行如實(shí)告知義務(wù)。雖趙華已經(jīng)將相關(guān)告知事項(xiàng)告知了保險(xiǎn)代理人，但保險(xiǎn)代理人在投保書上進(jìn)行了虛假記載，且趙華親筆簽名進(jìn)行了確認(rèn)，盡管保險(xiǎn)代理人的行為阻礙了投保人的告知，應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，但趙華在明知告知內(nèi)容不實(shí)的投保書上簽名確認(rèn)，且應(yīng)該知道該簽名的法律后果，主觀上具有不實(shí)告知的意圖，客觀上造成了不實(shí)告知的后果。因而，亦應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。同時(shí)，被保險(xiǎn)人前次住院獲賠是保險(xiǎn)公司在不知情的情況下作出的決定，而對(duì)保險(xiǎn)人的棄權(quán)和禁止反言義務(wù)的理解，應(yīng)是在保險(xiǎn)人知曉被保險(xiǎn)人有違反如實(shí)告知義務(wù)的情況下仍作出了正常理賠。因此，本案中的前次賠付并不構(gòu)成保險(xiǎn)人的棄權(quán)行為。第三章保險(xiǎn)概論第三節(jié)近因原則主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第三章保險(xiǎn)概論

第三章保險(xiǎn)概論柑橘被盜一部分被盜走另一部分因車門被撬開而凍壞柑橘凍壞的近因是天氣還是盜竊？

一、近因和近因原則的含義二、確定近因的基本方法三、近因原則的應(yīng)用第三章保險(xiǎn)概論（一）近因的含義近因是指對(duì)損失最直接、最有效、具有支配力、起決定作用的原因。（二）近因原則的含義以近因作為導(dǎo)致事故發(fā)生的原因，當(dāng)近因是由所承保的風(fēng)險(xiǎn)所造成時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)損失賠償責(zé)任，當(dāng)近因不是由承保的風(fēng)險(xiǎn)所造成時(shí)，保險(xiǎn)人不給予賠付。一、近因和近因原則的含義第三章保險(xiǎn)概論

典型案例

1915年1月30日，“艾卡麗亞號(hào)”（Ikaria）船被敵人潛艇的魚雷擊中。該船的船殼被魚雷炸開了兩個(gè)大洞，一號(hào)船艙灌滿水。該船駛進(jìn)了法國(guó)的勒哈佛爾港，但是碼頭正在進(jìn)行著繁忙的軍事運(yùn)輸，港務(wù)局命令該船起錨或者到港外搶灘，或者錨泊在防波堤外，，由于海床不平和該船被魚雷擊中后頭重腳輕的共同作用，該船在2月2日沉沒，該船沉沒的近因是什么？第三章保險(xiǎn)概論一是從最初事件出發(fā)，按照邏輯推理直到最終損失發(fā)生，最初事件就是損失的近因。二是從損失開始沿系列自后往前推，追溯到最初事件，如沒有中斷，最初事件就是近因。二、確定近因的基本方法第三章保險(xiǎn)概論（一）單一原因（二）同時(shí)并存的多種原因（三）先后連續(xù)發(fā)生的多種原因三、近因原則的應(yīng)用第三章保險(xiǎn)概論一艘裝有皮革與煙草的船舶，在航行中遭遇海難，大量的海水浸入裝有皮革的船艙，皮革腐爛，其發(fā)出的氣味又浸入皮革上層的煙草，使煙草變質(zhì)。導(dǎo)致煙草損失的近因是什么？（四）先后間斷發(fā)生的多種原因某人投保了機(jī)動(dòng)車輛基本險(xiǎn)和車輛停駛損失附加險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)車輛在行駛途中遭受碰撞，被送往某處修理，在約定的修理期內(nèi)，發(fā)生暴亂，保險(xiǎn)車輛被暴亂者砸毀。保險(xiǎn)合同約定，碰撞和停駛均屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，其相應(yīng)的損失由保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償，暴亂導(dǎo)致的損失則屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司不予賠償。保險(xiǎn)公司對(duì)該案如何處理？保險(xiǎn)概論第三章

典型案例

引導(dǎo)案例分析

在本案中，先發(fā)生盜竊，由盜竊而導(dǎo)致凍壞。從表面上看，天氣寒冷是柑桔致?lián)p的最直接原因，但是如果不發(fā)生盜竊，車門不會(huì)被打開，柑桔也不會(huì)被凍壞，柑桔受凍是發(fā)生盜竊的不可避免的結(jié)果，盜竊是對(duì)柑桔受損的最具有決定性的原因，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第三章保險(xiǎn)概論第四節(jié)損失補(bǔ)償原則主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第三章保險(xiǎn)概論1．2005年12月26日，王某為其所有的一輛別克凱越牌小轎車投保了車輛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)等險(xiǎn)種，其中自燃損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為13萬元，保險(xiǎn)期限自2005年12月26日零時(shí)起至2006年12月25日24時(shí)止。2006年3月29日，王某駕駛投保車輛行駛時(shí)，車輛突然起火，此次事故造成投保車輛全損，經(jīng)公安消防支隊(duì)認(rèn)定，投保車輛起火的原因是由于該車引擎電線短路所致。事后，王某通過法院調(diào)解從車輛銷售公司獲得了賠償，由銷售公司賠償王某別克凱越牌小轎車一輛。之后，王某又向保險(xiǎn)公司提出索賠，要求保險(xiǎn)公司賠償車輛自燃險(xiǎn)保險(xiǎn)金13萬元。但保險(xiǎn)公司認(rèn)為王某已經(jīng)獲得賠償，因而拒賠。王某可以分別從銷售公司和保險(xiǎn)公司獲得賠償嗎？第三章保險(xiǎn)概論2．劉某在行走時(shí)不幸被汽車撞死。生前他投保意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10萬元，其妻趙某為受益人。受益人在獲得10萬元的保險(xiǎn)金后，又以家屬身份向肇事車主索賠30萬元。問家屬應(yīng)否把10萬元還給保險(xiǎn)公司？第三章保險(xiǎn)概論

一、損失補(bǔ)償原則的含義二、堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的意義三、被保險(xiǎn)人請(qǐng)求損失賠償?shù)臈l件四、影響保險(xiǎn)賠償?shù)囊蛩匚?、損失補(bǔ)償原則的例外六、損失補(bǔ)償原則的派生原則第三章保險(xiǎn)概論

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生并導(dǎo)致被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，被保險(xiǎn)人有權(quán)依照保險(xiǎn)合同的約定獲得全面、充分的賠償，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償數(shù)額僅以被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失及有關(guān)費(fèi)用為限，被保險(xiǎn)人不能因損失而獲得額外收益。一、損失補(bǔ)償原則的含義第三章保險(xiǎn)概論

三、被保險(xiǎn)人請(qǐng)求損失賠償?shù)臈l件四、影響保險(xiǎn)賠償?shù)囊蛩兀ㄒ唬?shí)際損失二、堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的含義第三章保險(xiǎn)概論

以案說理

某人投保某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)全部損毀，此時(shí)該種財(cái)產(chǎn)全新品的市價(jià)僅為8萬元，被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的折舊2萬元，該投保人實(shí)際損失價(jià)值為6萬元，則保險(xiǎn)人對(duì)損失的賠償不超過6萬元。第三章保險(xiǎn)概論保險(xiǎn)賠償以實(shí)際損失為限

以案說理

（二）保險(xiǎn)金額某投保人投保某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬元，而投保的財(cái)產(chǎn)是新購(gòu)置的，市值為15萬元，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，財(cái)產(chǎn)全部損毀，實(shí)際損失15萬元，則保險(xiǎn)人對(duì)損失的的賠償不會(huì)超過10萬元。第三章保險(xiǎn)概論保險(xiǎn)賠償以保險(xiǎn)金額為限

以案說理

（三）保險(xiǎn)利益發(fā)放貸款的某銀行作為抵押權(quán)人將作為抵押物的房產(chǎn)投保了20萬元的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而銀行借給抵押人的款項(xiàng)為14萬元。假設(shè)該房產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故導(dǎo)致實(shí)際損失為20萬元，損失額與保險(xiǎn)金額相同，那么，由于銀行的保險(xiǎn)利益只有14萬元，所以保險(xiǎn)人賠付給銀行的金額不超過14萬元。第三章保險(xiǎn)概論保險(xiǎn)賠償以保險(xiǎn)利益為限（四）損失賠償計(jì)算方法

1、比例賠償方式保險(xiǎn)賠償額=保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失額×保障程度保障程度=保險(xiǎn)金額÷?lián)p失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值

2、第一損失賠償方式當(dāng)損失金額≤保險(xiǎn)金額時(shí)，賠償金額＝損失金額；當(dāng)損失金額＞保險(xiǎn)金額時(shí)，賠償金額=保險(xiǎn)金額。

3、限額責(zé)任賠償方式保險(xiǎn)人只承擔(dān)事先約定的損失額以內(nèi)的賠償。

4、免賠額（率）賠償方式是指保險(xiǎn)人僅在損失超過免賠額（率）時(shí)才承擔(dān)賠償責(zé)任。分為絕對(duì)免賠和相對(duì)免賠。第三章保險(xiǎn)概論

（一）定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)賠償額=保險(xiǎn)金額×損失程度損失程度=保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的受損價(jià)值÷保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的完好價(jià)值

=（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的完好價(jià)值－殘值）÷保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的完好價(jià)值五、損失補(bǔ)償原則的例外第三章保險(xiǎn)概論（二）重置價(jià)值保險(xiǎn)（三）人身保險(xiǎn)（四）施救費(fèi)用的賠償?shù)谌卤ｋU(xiǎn)概論課堂討論：住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)適用損失補(bǔ)償原則嗎？六、損失補(bǔ)償原則的派生原則（一）代位求償原則1．代位求償原則的含義2．代位求償原則的主要內(nèi)容（1）權(quán)利代位行使代位求償權(quán)的前提條件。代位求償權(quán)的實(shí)施對(duì)保險(xiǎn)人的要求。代位求償權(quán)的實(shí)施對(duì)被保險(xiǎn)人的要求。代位求償權(quán)的行使對(duì)象的限制。第三章保險(xiǎn)概論（2）物上代位推定全損。委付。物上代位與代位求償?shù)膮^(qū)別。適用范圍第三章保險(xiǎn)概論（二）分?jǐn)傇瓌t

1、分?jǐn)傇瓌t的含義

2、實(shí)行分?jǐn)傇瓌t的原因

3、分?jǐn)偡椒ǎ?）比例責(zé)任制

某保險(xiǎn)人應(yīng)分?jǐn)倱p失額=（某保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額÷所有保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額之和）×損失總額第三章保險(xiǎn)概論

以案說理

某企業(yè)將其所有的同一財(cái)產(chǎn)同時(shí)向甲、乙兩個(gè)保險(xiǎn)人投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)價(jià)值總額為80萬元，甲的保單保額為70萬元，乙的保單保額為30萬元，在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，實(shí)際損失總額為60萬元。甲、乙兩個(gè)保險(xiǎn)人分別承擔(dān)的賠償額為：甲承擔(dān)賠償額=[70÷(70+30)]×60=42(萬元)

乙承擔(dān)賠償額=[30÷（70+30）×60=18（萬元）第三章保險(xiǎn)概論

以案說理

（2）限額責(zé)任制某保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠付額=損失總額×（該保險(xiǎn)人的賠償限額÷所有保險(xiǎn)人賠償限額總和）如上例，甲保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)60萬元的賠償限額，乙保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)30萬元的賠償限額。在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，按照限額責(zé)任制，甲、乙各自分?jǐn)偟馁r償限額為：甲賠償額=60×[60÷（60＋30）]=40(萬元)乙賠償額=60×[30÷（60＋30）]=20(萬元)第三章保險(xiǎn)概論

以案說理

（3）順序責(zé)任制仍如上例，假設(shè)甲保險(xiǎn)公司承保的時(shí)間比乙保險(xiǎn)公司承保時(shí)間早，那么，60萬元的損失都由甲保險(xiǎn)公司賠償。如果損失額為80萬元，則由甲保險(xiǎn)公司賠償70萬元，其余的10萬元由乙保險(xiǎn)公司賠償。第三章保險(xiǎn)概論

引導(dǎo)案例分析

在第一個(gè)案例中，車輛損失險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，應(yīng)該適用損失補(bǔ)償原則，因而既然王某已經(jīng)從銷售公司獲得賠償，就不能向保險(xiǎn)公司索賠以獲得額外利益。在第二個(gè)案例中，保單屬于人身保險(xiǎn)，不適用損失補(bǔ)償原則，故被保險(xiǎn)人可獲得兩筆賠款，在向肇事司機(jī)索賠30萬元后，不要把10萬元退還給保險(xiǎn)公司。第三章保險(xiǎn)概論一、單項(xiàng)選擇題1．以下說法不正確的是（）A．任何人對(duì)于違法所得的財(cái)產(chǎn)無保險(xiǎn)利益

B．抵押權(quán)人對(duì)抵押物具有保險(xiǎn)利益

C．如果投保人以不具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)的投保，簽訂的保險(xiǎn)合同無效D．投保人與被保險(xiǎn)人之間沒有利害關(guān)系，即使征得被保險(xiǎn)人同意后也不具有保險(xiǎn)利益。2．以下說法不正確的是（）A．投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。B．投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。C．投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。D．保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款也可產(chǎn)生效力。

同步測(cè)試第三章保險(xiǎn)概論3．以下說法不正確的是（）A．如果導(dǎo)致?lián)p失的多種原因先后依次連續(xù)發(fā)生，相鄰的前一個(gè)原因與后一個(gè)原因之間具有前因后果關(guān)系，各原因之間的因果關(guān)系沒有中斷，則最先發(fā)生并造成一連串事故的原因?yàn)榻?。B．近因是在時(shí)間上最接近損失發(fā)生的原因。C．如果損失的發(fā)生有同時(shí)并存的多種原因，這些原因?qū)p害結(jié)果的形成都有實(shí)質(zhì)性的直接的影響，那么原則上這些原因都是近因。D．如果近因是屬于除外風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人對(duì)該近因造成的損失不負(fù)賠償責(zé)任。4．以下說法正確的是（）A．損失補(bǔ)償原則適用于所有的保險(xiǎn)合同

B．定值保險(xiǎn)和重置價(jià)值保險(xiǎn)適用損失補(bǔ)償原則C．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適合用代位求償原則D．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以獲得雙倍于損失的賠償二、多項(xiàng)選擇題1．以下說法正確的有（）A．如果被保險(xiǎn)人首先向第三者責(zé)任方請(qǐng)求賠償，而且第三者責(zé)任方已經(jīng)全部賠償，則保險(xiǎn)人可免去賠償責(zé)任。第三章保險(xiǎn)概論B．某人投保某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬元，所以如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人必須賠償10萬元。C．保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額相等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利必須歸于保險(xiǎn)人。D．在定值保險(xiǎn)中，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)按照損失程度足額賠償。E.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人的賠付金額以被保險(xiǎn)人對(duì)該財(cái)產(chǎn)所具有的保險(xiǎn)利益為限。2．某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額25萬元，在保險(xiǎn)期內(nèi)，該財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故導(dǎo)致全部損毀，該種財(cái)產(chǎn)若重新購(gòu)置其市場(chǎng)價(jià)格為50萬元，該企業(yè)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)已經(jīng)折舊30萬元，經(jīng)估算實(shí)際損失20萬元，保險(xiǎn)公司不應(yīng)該賠付（）

A．25萬元B．20萬元C．50萬元D．30萬元E.10萬元3．某人投保某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬元，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，財(cái)產(chǎn)全部損毀，該種財(cái)產(chǎn)若重新購(gòu)置其市場(chǎng)價(jià)格為150萬元，該企業(yè)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)已經(jīng)折舊10萬元，實(shí)際損失140萬元，保險(xiǎn)公司不應(yīng)該賠付（）A．100萬元B．150萬元C．10萬元D．140萬元E.40萬元第三章保險(xiǎn)概論4．某企業(yè)將其所有的同一財(cái)產(chǎn)同時(shí)向甲、乙兩個(gè)保險(xiǎn)人投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)價(jià)值總額為2000萬元，甲的保單保額為1500萬元，乙的保單保額為1000萬元，在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，實(shí)際損失總額為1000萬元。若實(shí)行比例分?jǐn)傊?，則以下數(shù)字正確的是（）A．甲賠償600萬元B．乙賠償400萬元C．甲賠償1000萬元D．乙賠償1000萬元E.甲乙共賠償500萬元5．上題中，若實(shí)行限額責(zé)任制，則以下數(shù)字正確的是（）A．甲賠償500萬元B．乙賠償500萬元C．甲賠償1000萬元D．乙賠償1000萬元E.甲乙共賠償2500萬元三、案例分析1．王某向某家保險(xiǎn)公司投保了“人身意外傷害保險(xiǎn)”，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，王某在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生意外受傷或死亡，保險(xiǎn)公司均按約定支付保險(xiǎn)賠款，但因疾病而發(fā)生損失或死亡，保險(xiǎn)公司不予賠償。在保險(xiǎn)期內(nèi)，某日，王某下樓時(shí)不慎摔傷右臂，后傷口感染，導(dǎo)致右肩關(guān)節(jié)結(jié)核擴(kuò)散至顱內(nèi)及腎，送醫(yī)院治療1個(gè)月無效死亡。保險(xiǎn)人經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，王某在投保以前就患有結(jié)核病，而且動(dòng)過手術(shù)，體內(nèi)存留有結(jié)核桿菌。分析：導(dǎo)致王某死亡的近因；保險(xiǎn)公司應(yīng)否賠償。第三章保險(xiǎn)概論2、某企業(yè)將其所有的同一財(cái)產(chǎn)同時(shí)向甲、乙兩個(gè)保險(xiǎn)人投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)價(jià)值總額為100萬元，甲的保單保額為90萬元，乙的保單保額為50萬元，在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，實(shí)際損失總額為80萬元。分析：按照比例責(zé)任制和責(zé)任限額制甲、乙兩個(gè)保險(xiǎn)人各自承擔(dān)的賠償額是多少。第三章保險(xiǎn)概論參考答案一、單項(xiàng)選擇題1.D2.D3.B4.C二、多項(xiàng)選擇題1.DE2.ACDE3.BCDE4.AB5.AB三、分析題1.近因是結(jié)核病，保險(xiǎn)公司不賠償。2.因?yàn)?0+50=140萬大于100萬，所以為重復(fù)保險(xiǎn)。比例責(zé)任制：甲承擔(dān)的賠償金額=80*（90/140）=51.43萬乙承擔(dān)的賠償金額=80*（50/140）=28.57萬責(zé)任限額制：甲的限額：80萬，乙的限額：50萬甲的賠償限額=80*（80/130）=49.23萬乙的賠償限額=80*（50/130）=30.77萬2006年9月，李海為其子李小寶投保了某保險(xiǎn)公司一年期學(xué)生、幼兒保險(xiǎn)和附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)及附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期內(nèi)，李小寶在居民大院被一輛小轎車撞傷，發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用1萬多元，肇事司機(jī)向李海賠償了全部醫(yī)療費(fèi)。隨后，李海向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，遭到保險(xiǎn)公司拒賠，拒賠理由為：住院治療費(fèi)用已經(jīng)得到補(bǔ)償，按照損失補(bǔ)償原則保險(xiǎn)公司不必賠付。李海遂向人民法院提起訴訟，要求保險(xiǎn)公司依約承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。討論：法院應(yīng)如何判決。

實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目第三章保險(xiǎn)概論

知識(shí)體系第三章保險(xiǎn)概論保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)利益原則最大誠(chéng)信原則近因原則損失補(bǔ)償原則保險(xiǎn)利益的含義保險(xiǎn)利益具備的條件保險(xiǎn)利益原則的含義與意義保險(xiǎn)利益原則在各險(xiǎn)種的應(yīng)用違反最大誠(chéng)信原則的主要表現(xiàn)形式最大誠(chéng)心原則的含義規(guī)定最大誠(chéng)信原則的原因最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容違反最大誠(chéng)信原則的法律后果確定近因的基本方法近因和近因原則的含義近因原則的應(yīng)用損失補(bǔ)償原則的含義堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的意義被保險(xiǎn)人請(qǐng)求損失賠償?shù)臈l件影響保險(xiǎn)賠償?shù)臈l件損失補(bǔ)償原則的例外損失補(bǔ)償原則的派生原則第四章人身保險(xiǎn)學(xué)習(xí)目標(biāo)知識(shí)體系實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目主要內(nèi)容同步測(cè)試第四章保險(xiǎn)概論了解人身保險(xiǎn)的分類了解人身保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)程序熟悉人身保險(xiǎn)的主要條款能夠計(jì)算簡(jiǎn)單的人壽保險(xiǎn)純保險(xiǎn)費(fèi)率能夠申請(qǐng)個(gè)人人身保險(xiǎn)理賠第四章保險(xiǎn)概論

第四節(jié)人壽保險(xiǎn)的主要條款

第二節(jié)人身保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)程序

第一節(jié)人身保險(xiǎn)的分類

第三節(jié)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)第五節(jié)健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的主要條款第四章保險(xiǎn)概論第一節(jié)人身保險(xiǎn)的分類主要內(nèi)容案例導(dǎo)入第四章保險(xiǎn)概論引導(dǎo)案例分析第四章保險(xiǎn)概論

李文是一名建筑工人，其妻子是一名出租車司機(jī)，兒子讀大學(xué)一年級(jí)。李文家里并不富裕，他擔(dān)心一旦自己患病或者在施工中發(fā)生意外，經(jīng)濟(jì)陷入困境，耽誤兒子的學(xué)業(yè)，聽人說人身保險(xiǎn)可以在遭遇不測(cè)時(shí)幫助家庭渡過難關(guān)，于是到保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)營(yíng)銷部詢問人身保險(xiǎn)都有哪些險(xiǎn)種。營(yíng)銷部王經(jīng)理耐心地給他做了講解。

一、人壽保險(xiǎn)二、人身意外傷害保險(xiǎn)三、健康保險(xiǎn)第四章保險(xiǎn)概論（一）人壽保險(xiǎn)的含義

人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種人身保險(xiǎn)，也稱為生命保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn)。

一、人壽保險(xiǎn)第四章保險(xiǎn)概論1、普通型人壽保險(xiǎn)（1）定期死亡保險(xiǎn)

（2）終身死亡保險(xiǎn)（3）定期生存保險(xiǎn)（4）兩全保險(xiǎn)（5）年金保險(xiǎn)

（二）按照設(shè)計(jì)類型分類第四章保險(xiǎn)概論知識(shí)庫：普通型人壽保險(xiǎn)的其他分類2、新型壽險(xiǎn)（1）萬能壽險(xiǎn)

（2）分紅保險(xiǎn)（3）投資連接保險(xiǎn)

第四章保險(xiǎn)概論（一）人身意外傷害保險(xiǎn)的含義1．意外傷害的含義2．人身意外傷害保險(xiǎn)的含義3．意外傷害保險(xiǎn)的三層含義4．基本責(zé)任和派生責(zé)任（二）人身意外傷害保險(xiǎn)的特征保險(xiǎn)金定額給付；純保費(fèi)根據(jù)保險(xiǎn)金額損失率計(jì)算；短期性；年末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金按當(dāng)年保險(xiǎn)費(fèi)收入的一定百分比計(jì)算

二、人身意外傷害保險(xiǎn)第四章保險(xiǎn)概論（三）人身意外傷害保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)分析（四）個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)的分類

1、按照投保動(dòng)因分類自愿意外傷害保險(xiǎn)；強(qiáng)制意外傷害保險(xiǎn)

2、按照保險(xiǎn)危險(xiǎn)分類普通意外傷害保險(xiǎn)和特定意外傷害保險(xiǎn)

3、按照保險(xiǎn)期限分類

一年期、極短期和多年期意外傷害保險(xiǎn)

4．按照險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)或是否獨(dú)立分類專門或單純的意外傷害保險(xiǎn)和作為其他險(xiǎn)附加險(xiǎn)的意外傷害保險(xiǎn)

第四章保險(xiǎn)概論

團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)是以團(tuán)體方式投保的人身意外傷害保險(xiǎn)。（五）團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)第四章保險(xiǎn)概論（一）健康保險(xiǎn)的含義（二）構(gòu)成健康保險(xiǎn)的疾病必備的三個(gè)條件

1、必須是由于明顯非外來原因造成的

2、必須是非先天原因所造成的

3、必須是由于非長(zhǎng)存的原因所造成的。三、健康保險(xiǎn)第四章保險(xiǎn)概論（三）健康保險(xiǎn)的分類

1．按照保險(xiǎn)責(zé)任分類（1）疾病保險(xiǎn)（2）醫(yī)療保險(xiǎn)

（3）失能收入損失保險(xiǎn)

（4）護(hù)理保險(xiǎn)

2．按照保險(xiǎn)期限分類（1）長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)

（2）短期健康保險(xiǎn)第四章保險(xiǎn)概論（四）健康保險(xiǎn)的特征

1、保險(xiǎn)期限短

2、精算技術(shù)

3、給付

4、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

5、成本分?jǐn)?/p>

6、合同條款特殊第四章保險(xiǎn)概論

引導(dǎo)案例分析

李文和妻子及其兒子均可投保人身意外傷害保險(xiǎn)，李文和妻子還可以投保健康保險(xiǎn)中的疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失能收入損失保險(xiǎn)，以及人壽保險(xiǎn)中的定期壽險(xiǎn)。第四章保險(xiǎn)概論第二節(jié)人身保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)程序主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第四章保險(xiǎn)概論

王明華是大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，投保了人身意外傷害附加醫(yī)療保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期內(nèi)，王明華被車撞傷，花去醫(yī)療費(fèi)5萬元。

第四章保險(xiǎn)概論他該如何向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)程序如何一、保險(xiǎn)展業(yè)二、保險(xiǎn)承保三、保險(xiǎn)理賠第四章保險(xiǎn)概論

一、保險(xiǎn)展業(yè)（一）保險(xiǎn)展業(yè)的含義保險(xiǎn)展業(yè)又被稱為推銷保險(xiǎn)單，是保險(xiǎn)展業(yè)人員引導(dǎo)具有保險(xiǎn)潛在需求的人參加保險(xiǎn)的行為。（二）保險(xiǎn)展業(yè)的方式直接展業(yè)保險(xiǎn)代理人展業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)

第四章保險(xiǎn)概論（一）保險(xiǎn)承保的含義保險(xiǎn)承保是指保險(xiǎn)人對(duì)投保人的保險(xiǎn)標(biāo)的給予保險(xiǎn)保障的合同行為。

（二）保險(xiǎn)核保

1、含義：是指保險(xiǎn)人對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否承保并確定保險(xiǎn)費(fèi)率的過程

。

2、過程：接受投保單；體格檢查；核保調(diào)查；核保決定。

二、保險(xiǎn)承保第四章保險(xiǎn)概論（三）承保控制

1、控制逆選擇

2、劃分風(fēng)險(xiǎn)類別

3、控制保險(xiǎn)金額

4、控制保險(xiǎn)責(zé)任

5、規(guī)定免賠額

第四章保險(xiǎn)概論（一）保險(xiǎn)理賠的含義（二）理賠程序

1、接案

2、受理立案和初審

3、理賠審核與調(diào)查

4、理算

5、復(fù)核審批，通知給付

6、領(lǐng)款、結(jié)案歸檔

三、保險(xiǎn)理賠第四章保險(xiǎn)概論

引導(dǎo)案例分析

王明華可以按照以上理賠程序進(jìn)行操作。不過，大學(xué)生索賠時(shí)一般先到本校學(xué)工處提出申請(qǐng)，報(bào)相關(guān)理賠部門（學(xué)生處）收集材料報(bào)保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司審核調(diào)查，在學(xué)生就醫(yī)的醫(yī)院復(fù)核，復(fù)核后予以理賠。第四章保險(xiǎn)概論第三節(jié)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)主要內(nèi)容引導(dǎo)案例分析案例導(dǎo)入第四章保險(xiǎn)概論

王山投保1份定期壽險(xiǎn)，期限1年，保險(xiǎn)金額20萬元，一次性交保險(xiǎn)費(fèi)300元。某日，王山從哈爾濱乘飛機(jī)去深圳，購(gòu)機(jī)票時(shí)同時(shí)投保了1份航空旅客人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額20萬元，交保險(xiǎn)費(fèi)20元。

為何保費(fèi)相差這么多？第四章保險(xiǎn)概論一、影響保險(xiǎn)費(fèi)大小的主要因素

二、利息的計(jì)算

三、終值與現(xiàn)值的計(jì)算

四、純保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算原理

五、附加保險(xiǎn)費(fèi)和毛保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算

第四章保險(xiǎn)概論（一）承保風(fēng)險(xiǎn)的大?。ǘ┍ｋU(xiǎn)費(fèi)交付期限和交付方式（三）利息率（四）保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的需要和投保人的支付能力（五）險(xiǎn)種特點(diǎn)一、影響保險(xiǎn)費(fèi)大小的主要因素第四章保險(xiǎn)概論保險(xiǎn)費(fèi)躉交與分年交哪個(gè)合算？

課堂訓(xùn)練二、利息的計(jì)算（一）單利法利息總額=本金×利息率×期限本息和=本金×（1+利息率×期限）張某于2006年9月10日存入銀行本金1000元，存期3年，存款種類為定期儲(chǔ)蓄，年利息率為3.69%，單利計(jì)息，分別計(jì)算3年的利息總額、本息和。解：利息總額=1000×3.69%×3=110.70（元）本息和=1000×（1+3.69%×3）=1110.70（元）第四章保險(xiǎn)概論

課堂訓(xùn)練二、利息的計(jì)算（一）復(fù)利法利息總額=本金×（1+利息率）n-本金本息和=本金×（1+利息率）n若課堂訓(xùn)練1按照復(fù)利計(jì)息，計(jì)算利息總額、本利和：利息總額=1000×（1+3.69%）3-1000=114.84（元）本利和=1000×（1+3.69%）3=1114.84（元）第四章保險(xiǎn)概論（一）終值的計(jì)算(本息總和的計(jì)算)本息和=本金×（1+利息率）n終值=現(xiàn)值×（1+增值率）n（二）現(xiàn)值的計(jì)算(本金計(jì)算)現(xiàn)值=終值×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1÷（1+折現(xiàn)率）n三、終值與現(xiàn)值的計(jì)算第四章保險(xiǎn)概論

課堂訓(xùn)練

張某想在2008年年末得到現(xiàn)金10000元，他想以投資的方式把一筆貨幣資金投入到某營(yíng)利性項(xiàng)目中，期限3年，每年按照固定的收益率5%計(jì)算收益，每年所得收益再投入到同一項(xiàng)目中去并與本金一起按照5%的收益率計(jì)算收益。問：張三應(yīng)該在2005年年末投入多少錢，才能在2008年年末得到10000元錢？解：復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1÷（1+5%）3次方=0.8638376現(xiàn)值=10000×0.8638376=8638.38(元)第四章保險(xiǎn)概論（一）純保險(xiǎn)費(fèi)的主要計(jì)算依據(jù)1.生命表假設(shè)表4.1非養(yǎng)老金業(yè)務(wù)表（男）四、純保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算原理第四章保險(xiǎn)概論年齡死亡率生存人數(shù)死亡人數(shù)00.0030371000000303710.002157996963215020.001611994813160330.001250993210124240.00100099196892250.000821990976814

2.預(yù)定利率（二）人壽保險(xiǎn)純保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算原理實(shí)質(zhì)：是計(jì)算未來某一時(shí)間保險(xiǎn)人給付的保險(xiǎn)金總額按預(yù)定利率(復(fù)利)逆算到某一交費(fèi)期時(shí)的現(xiàn)值，再將這一現(xiàn)值按該交費(fèi)期的被保險(xiǎn)人分?jǐn)傆?jì)算。1、躉交純保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算

計(jì)算原理：是未來保險(xiǎn)公司實(shí)際支付的保險(xiǎn)金總額按照預(yù)定利率折算的現(xiàn)值總額應(yīng)等于現(xiàn)在投保人一次性交付給保險(xiǎn)公司的純保險(xiǎn)費(fèi)總額。注意：本文案例均以定期壽險(xiǎn)為例講解第四章保險(xiǎn)概論

課堂訓(xùn)練

在0歲投保定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間2年，預(yù)定利率為4.5%，被保險(xiǎn)人為男性，每份保單（每人1份）的保險(xiǎn)金額為1元。計(jì)算躉交純保險(xiǎn)費(fèi)率。解：首先，計(jì)算2年期間發(fā)生的死亡保險(xiǎn)金的現(xiàn)值總額。保險(xiǎn)金現(xiàn)值總額=3037×0.9569＋2150×0.9157＝2906.11＋1968.76＝4874.87其次，計(jì)算應(yīng)該交付多少純保險(xiǎn)費(fèi)。每份保險(xiǎn)單應(yīng)交付的純保險(xiǎn)費(fèi)＝4874.87÷1000000＝0.00487487第四章保險(xiǎn)概論

2.年交純保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算

原理：是各年交付的