第6章-非銀行金融機(jī)構(gòu)

第6章

非銀行金融機(jī)構(gòu)編寫(xiě)組【學(xué)習(xí)目標(biāo)】通過(guò)對(duì)本章的學(xué)習(xí)，要求學(xué)生了解各種非銀行金融機(jī)構(gòu)的概念、特征以及其職能，掌握各種非銀行機(jī)構(gòu)的主要的業(yè)務(wù)活動(dòng)。【本章內(nèi)容】6.1政策性金融機(jī)構(gòu)6.2保險(xiǎn)公司6.3投資銀行6.4信托投資公司6.5租賃公司6.6信用合作社【本章重點(diǎn)】各種非銀行金融機(jī)構(gòu)的概念、特征以及其職能【本章難點(diǎn)】各種非銀行機(jī)構(gòu)的主要的業(yè)務(wù)活動(dòng)

【本章引例】

2003年2月28日，廣東國(guó)際信托投資公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)廣東國(guó)投）破產(chǎn)案被宣告終結(jié)破產(chǎn)程序。該案從1999年初進(jìn)入破產(chǎn)還債程序，至今已歷時(shí)4年，到昨天上午為止，共進(jìn)行了三次破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，分配破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)25.36億元，債權(quán)清償率達(dá)到12.52％。[問(wèn)題]廣東國(guó)際信托投資公司的性質(zhì)是什么？

6.1政策性金融機(jī)構(gòu)政策性金融機(jī)構(gòu)的概念政策性金融，是指在一國(guó)政府的支持與鼓勵(lì)下，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，運(yùn)用種種特殊的融資手段，嚴(yán)格按照國(guó)家法規(guī)與限制的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)對(duì)象，以?xún)?yōu)惠的存貸款利率或條件，直接或間接地為貫徹、配合國(guó)家特定經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展政策而進(jìn)行的一種特殊的資金融通行為或活動(dòng)。6.1政策性金融機(jī)構(gòu)政策性金融機(jī)構(gòu)的職能1）倡導(dǎo)性職能2）選擇性職能3）補(bǔ)充性職能4）服務(wù)性職能政策性金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)1）資金來(lái)源類(lèi)業(yè)務(wù)2）資金運(yùn)用類(lèi)業(yè)務(wù)

6.2保險(xiǎn)公司

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1）火災(zāi)保險(xiǎn)2）海上保險(xiǎn)3）工程保險(xiǎn)4）鍋爐及機(jī)器保險(xiǎn)5）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)6）汽車(chē)保險(xiǎn)7）航空保險(xiǎn)8）盜竊保險(xiǎn)9）利潤(rùn)損失保險(xiǎn)10）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

6.2保險(xiǎn)公司

人身保險(xiǎn)1）人壽保險(xiǎn)。（1）死亡保險(xiǎn)。（2）生存保險(xiǎn)。（3）兩全保險(xiǎn)。2）人身意外傷害保險(xiǎn)（1）團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（2）學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)（3）旅客意外傷害保險(xiǎn)3）健康保險(xiǎn)（1）疾病保險(xiǎn)。（2）醫(yī)療保險(xiǎn)。（3）生育保險(xiǎn)。6.3投資銀行投資銀行的特征投資銀行的業(yè)務(wù)1）證券承銷(xiāo)2）證券交易（1）無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利（2）風(fēng)險(xiǎn)套利3）證券私募4）資產(chǎn)證券化5）收購(gòu)與兼并6）基金管理7）風(fēng)險(xiǎn)資本投資8）衍生金融工具的創(chuàng)造與交易9）咨詢(xún)服務(wù)信托的基本涵義與基本要素信托投資公司的業(yè)務(wù)（1）個(gè)人信托業(yè)務(wù)（2）法人信托業(yè)務(wù)（3）通用信托業(yè)務(wù)6.4信托投資公司6.5租賃公司

租賃的含義1）租賃當(dāng)事人2）租賃標(biāo)的3）租賃期限4）租賃費(fèi)用6.5租賃公司

現(xiàn)代租賃的特征1）融資租賃一般涉及三方相互關(guān)聯(lián)的當(dāng)事人，即出租人、承租人、供貨商，并由兩份合同構(gòu)成，即買(mǎi)賣(mài)合同和租賃合同。2）擬租賃的設(shè)備由承租人自行選定，由此出租人也只負(fù)責(zé)按承租人的要求給予融資便利和購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，但并不承擔(dān)設(shè)備缺陷、延遲交貨等責(zé)任和設(shè)備維護(hù)的義務(wù)。3）全額清償，即在基本租期內(nèi)只存在一個(gè)特定的承租人用戶(hù)，出租人從該用戶(hù)收取的租金總額應(yīng)等于該項(xiàng)租賃交易的全部或絕大部分投資及利潤(rùn)。4）不可解約性，即承租人不能以退還設(shè)備為條件提前中止租賃合同。5）在租賃期內(nèi)租賃物品的使用權(quán)屬于承租人，但從法律角度講，租賃物品的所有權(quán)始終是屬于出租人的。6.5租賃公司租賃公司的主要業(yè)務(wù)1）融資性租賃業(yè)務(wù)2）經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)信用合作社概述信用合作社的分類(lèi)1）按照地域的不同，信用合作社可分為農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社。2）以經(jīng)營(yíng)制度為標(biāo)準(zhǔn)可分為專(zhuān)營(yíng)信用合作社和兼營(yíng)信用合作社3）以組織性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)可分為區(qū)域性信用合作社和職業(yè)性信用合作社4）以組織成員為標(biāo)準(zhǔn)可分為基層信用合作社和信用合作聯(lián)合社5）以社員和信用社的權(quán)責(zé)關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)可分為有限責(zé)任信用合作社、保證責(zé)任信用社和無(wú)限責(zé)任信用合作社。我國(guó)的信用合作社6.6信用合作社【本章小結(jié)】1.政策性金融機(jī)構(gòu)，是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證，不以盈利為目的，專(zhuān)門(mén)為貫徹、配合政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。政策性金融機(jī)構(gòu)的基本職能與一般金融中介機(jī)構(gòu)相同，但是，又具有商業(yè)金融機(jī)構(gòu)所不具備的特殊職能：倡導(dǎo)性、補(bǔ)充性、選擇性和服務(wù)性職能。政策性金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)有：財(cái)政撥款、借款、發(fā)行債券、吸收存款等資金來(lái)源類(lèi)業(yè)務(wù)，資金運(yùn)用的方式主要有貸款、投資和擔(dān)保等三種形式2.保險(xiǎn)公司是以取得保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司同時(shí)也是契約儲(chǔ)蓄和金融投資機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司一般分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人身保險(xiǎn)公司?，F(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)四大部分構(gòu)成。3.投資銀行是以證券承銷(xiāo)和證券經(jīng)紀(jì)為本源業(yè)務(wù)，充當(dāng)中介人，通過(guò)不斷的金融創(chuàng)新，促進(jìn)資金合理分配和流動(dòng)，優(yōu)化社會(huì)資源配置的金融機(jī)構(gòu)。投資銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)主要包括證券承銷(xiāo)、證券交易、證券私募、資產(chǎn)證券化、收購(gòu)與兼并、基金管理、風(fēng)險(xiǎn)資本投資、衍生金融工具的創(chuàng)造與交易、咨詢(xún)服務(wù)等?！颈菊滦〗Y(jié)】4.信托投資公司也稱(chēng)投資托拉斯、投資公司，或信托公司、信托投資公司，它主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)。信托投資業(yè)務(wù)分為個(gè)人信托業(yè)務(wù)、法人信托業(yè)務(wù)和通用信托業(yè)務(wù)5.租賃就是由物件所有者按照合同規(guī)定，在一定期限內(nèi)將物件出租給使用者使用，承租人按期向出租人交納一定租金，并在租賃關(guān)系終止時(shí)將原租賃物件返還給出租人的經(jīng)濟(jì)行為。租賃公司的業(yè)務(wù)主要包括融資性租賃以及經(jīng)營(yíng)性租賃。6.信用合作社是由個(gè)人集資聯(lián)合組成、以互助為主要宗旨的合作金融組織。它是個(gè)人的合作與自助的協(xié)會(huì)，而不是以利潤(rùn)為動(dòng)機(jī)的金融機(jī)構(gòu)。【課堂討論題】政策性銀行在中國(guó)未來(lái)的發(fā)展空間是否很廣闊？為什么是或?yàn)槭裁床皇?？?fù)習(xí)思