當(dāng)前金融領(lǐng)域的若干重大課題

政治經(jīng)濟(jì)當(dāng)前金融領(lǐng)域的若干重大課題普通第當(dāng)前金融領(lǐng)域的若干重大課題一、確立系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范制度這次國際金融危機(jī)的主要教訓(xùn)之一是，不能只關(guān)注單個金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防范，還必須從宏觀和系統(tǒng)角度防范金融風(fēng)險，我國近年來金融監(jiān)管有了很大進(jìn)展，但主要側(cè)重單個金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防范，對宏觀經(jīng)濟(jì)及金融體系整體風(fēng)險的監(jiān)測、評估和管理相對薄弱，實際工作中存在宏觀管理和微觀監(jiān)管不協(xié)調(diào)、不配套的問題，系統(tǒng)性風(fēng)險防范職責(zé)不明確，金融穩(wěn)定缺乏有效監(jiān)測工具和實施手段。應(yīng)借鑒國家經(jīng)驗并結(jié)合我國國情，研究探索加強(qiáng)宏觀審慎管理和微觀審慎監(jiān)管結(jié)合的有效途徑和方法。完善法律法規(guī)，推進(jìn)金融監(jiān)管和金融統(tǒng)計的全覆蓋、標(biāo)準(zhǔn)化、法制化，健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險監(jiān)測、分析及評估框架和指標(biāo)體系，構(gòu)建金融安全預(yù)警系統(tǒng)；明確系統(tǒng)系金融風(fēng)險防范職責(zé)，加強(qiáng)部門協(xié)調(diào)，構(gòu)建宏觀管理和與微觀監(jiān)管有機(jī)結(jié)合，互為補(bǔ)充的體制機(jī)制。深入總結(jié)金融對外開放的經(jīng)驗教訓(xùn)，積極參與G20有關(guān)金融標(biāo)準(zhǔn)制定工作，爭取擴(kuò)大話語權(quán)，全面做好標(biāo)準(zhǔn)采納、應(yīng)用準(zhǔn)備。成立確定系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范制度研究小組，由人民銀行牽頭，中央財辦、發(fā)改委、財政部、國研室、法制辦、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等部門參加。二、完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制此次國際金融危機(jī)后，各國積極推動加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，設(shè)立實體化、制度化的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。我國已經(jīng)初步形成了“一行三會”的金融分業(yè)監(jiān)管格局，但監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制不完善，缺乏有效的制度保障，金融信息共享還未完全實現(xiàn)。應(yīng)在保持先有分業(yè)監(jiān)管體制格局下，研究完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，實現(xiàn)監(jiān)管協(xié)調(diào)工作法制化、規(guī)范化、常態(tài)化，全面推進(jìn)部門間的信息共享。成立完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制研究小組，由中央編辦牽頭，中央財辦、財政部、人民銀行、法制辦、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等部門參加。三、加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)綜合經(jīng)營和“大而不能倒”金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管“十一五”規(guī)劃指出，“穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營試點(diǎn)”。近年來，我國越來越多的商業(yè)銀行、保險公司、資產(chǎn)管理公司跨行業(yè)投資其他類型金融機(jī)構(gòu)，已經(jīng)形成了光大、銀河、平安等金融控股公司。一些非金融企業(yè)也多頭入股或控股金融機(jī)構(gòu)，產(chǎn)業(yè)資本和金融資本呈現(xiàn)融合趨勢。大型金融機(jī)構(gòu)由于規(guī)模巨大，一旦出現(xiàn)風(fēng)險將直接關(guān)系社會穩(wěn)定，成為“大而不能倒”的金融機(jī)構(gòu)。目前存在的突出問題是，防范風(fēng)險跨行業(yè)傳遞和擴(kuò)散的監(jiān)管制度和約束機(jī)制不健全，“大而不能倒”潛在道德風(fēng)險，監(jiān)管空白與監(jiān)管交叉并存。與發(fā)達(dá)國家相比，對金融消費(fèi)者服務(wù)和權(quán)益的保護(hù)還存在明顯差距。應(yīng)借鑒國際經(jīng)驗，根據(jù)我國金融業(yè)發(fā)展實際，繼續(xù)審慎穩(wěn)妥開展綜合經(jīng)營試點(diǎn)，加快建立和完善我國金融控股公司監(jiān)管制度，明確對“大而不能倒”和綜合經(jīng)營金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，完善監(jiān)管辦法，加大監(jiān)管力度等，完善市場退出機(jī)制和風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，強(qiáng)化市場紀(jì)律、促進(jìn)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。加強(qiáng)對功能監(jiān)管、控股股東監(jiān)管、不同類型金融機(jī)構(gòu)從事同類金融業(yè)務(wù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管尺度的研究，填補(bǔ)監(jiān)管空白，防止監(jiān)管套利，改善對消費(fèi)者的服務(wù)，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。成立加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)綜合經(jīng)營和“大而不能倒”金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管研究小組，由人民銀行牽頭，中央編辦、財政部、國資委、法制辦、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等部門參加。四、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理國際金融危機(jī)表明，公司治理的重大缺陷、激勵機(jī)制短期化是造成金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險、導(dǎo)致重大損失的重要原因。我國金融機(jī)構(gòu)雖然已按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，建立了股東會、董事會、監(jiān)事會（簡稱“三會”），但激勵機(jī)制與風(fēng)險和責(zé)任不對等，自我的約束機(jī)制不強(qiáng)，對風(fēng)險管理、內(nèi)控建設(shè)等重視不夠，普遍存在通過外延擴(kuò)張做大而非內(nèi)涵和創(chuàng)新做強(qiáng)的傾向，潛在風(fēng)險較大。應(yīng)進(jìn)一步明確“三會”的職責(zé)，妥善處理好“三會”與管理層的關(guān)系，深入研究建立有效的內(nèi)部約束機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部管理，強(qiáng)化內(nèi)控能力，提高資產(chǎn)質(zhì)量，防范金融風(fēng)險，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。成立加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理研究小組，由銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會牽頭，中央財辦、財政部、人民銀行、國研室、中投公司等單位參加。五、明確商業(yè)銀行資本金補(bǔ)充和約束機(jī)制為汲取國際金融危機(jī)的經(jīng)驗教訓(xùn)，國際金融組織和有關(guān)國家先后出臺措施，明確要求金融機(jī)構(gòu)提高資本質(zhì)量。我國商業(yè)銀行改革后，資本充足率又餓較大幅度的提高。近兩年來，為應(yīng)對金融危機(jī)，保持經(jīng)濟(jì)增長，銀行業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大，目前普遍面臨資本金補(bǔ)充壓力，由于我國財政收支平衡矛盾較大，資本市場容量有限，商業(yè)銀行補(bǔ)充資本金面臨許多需要深入研究解決的問題。應(yīng)在認(rèn)真總結(jié)國際經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，建立健全我國商業(yè)銀行資本金補(bǔ)充和約束機(jī)制，在深入分析我國有效需求和相關(guān)風(fēng)險因素的基礎(chǔ)上，完善管理和內(nèi)控制度，促進(jìn)商業(yè)銀行進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、均衡發(fā)放信貸、改進(jìn)金融服務(wù)、提高金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和水平。成立明確商業(yè)銀行資本金補(bǔ)充和約束機(jī)制研究小組，由銀監(jiān)會牽頭，財政部、人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局、中投公司等單位參加。六、推進(jìn)政策性金融改革近年來，我國政策性金融改革穩(wěn)步推進(jìn)，開發(fā)銀行股份公司已掛牌，商業(yè)化改革取得重要進(jìn)展。進(jìn)出口銀行和出口信用保險公司明確了政策性金融機(jī)構(gòu)定位、注資規(guī)模和治理結(jié)構(gòu)。但是，政策性金融機(jī)構(gòu)改革還沒有到位，業(yè)務(wù)性質(zhì)劃分不清，約束不強(qiáng)，盲目擴(kuò)張的問題比較嚴(yán)重。應(yīng)該進(jìn)一步研究政策性金融的定位和政策性金融機(jī)構(gòu)改革，完善治理結(jié)構(gòu)，建立科學(xué)決策機(jī)制，區(qū)分政策性和商業(yè)性業(yè)務(wù)，強(qiáng)化資本約束機(jī)制，完善政策性業(yè)務(wù)風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。深化開發(fā)銀行改革。實施進(jìn)出口銀行和出口信用保險公司改革方案，進(jìn)一步明確農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行定位，擴(kuò)寬資本金補(bǔ)充渠道，完善我國進(jìn)出口政策性金融服務(wù)體系。成立推進(jìn)政策性金融改革研究小組，由人民銀行牽頭，中央財辦、發(fā)改委、財政部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、法制辦、銀監(jiān)會、、外匯局、中投公司等單位參與。七、改進(jìn)國有金融資產(chǎn)管理隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展，我國國有金融資產(chǎn)管理體制逐漸暴露出一些矛盾和問題，出資人代表不明理，特別是加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)高管人員的監(jiān)管，實現(xiàn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與現(xiàn)代公司治理的有效結(jié)合。同事，應(yīng)制定專門辦法，完善約束機(jī)制，加強(qiáng)金融監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)高管人員的主動、持續(xù)和全程監(jiān)管。成立加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)班子和高管人員管理研究小組，由中央組織部牽頭，財政部、人民銀行、審計署、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局、中投公司參加。十五、加強(qiáng)金融監(jiān)管干部隊伍建設(shè)近年來，我國金融業(yè)發(fā)展迅速，金融市場規(guī)模明顯擴(kuò)大，金融創(chuàng)新顯著增多。防范風(fēng)險、保障金融業(yè)安全穩(wěn)定運(yùn)行的任務(wù)日益繁重，監(jiān)管工作面臨較大壓力。但是，我國金融監(jiān)管資源相對不足，監(jiān)管干部參照公務(wù)員管理，薪酬水平與金融機(jī)構(gòu)同