財產(chǎn)保險課件

財產(chǎn)保險

一、財產(chǎn)保險概述（一）財產(chǎn)保險的定義：是以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責(zé)任為保險標的的保險。（二）財產(chǎn)保險的特征：1、保險風(fēng)險的特殊性2、保險標的的特殊性3、保險利益的特殊性4、保險金額確定的特殊性5、保險期限的特殊性6、保險合同的特殊性（三）財產(chǎn)保險的種類：1、財產(chǎn)損失保險2、責(zé)任保險3、信用保證保險

保險人被保險人第三者①③②二、企業(yè)財產(chǎn)保險

（一）企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的范圍：是以投保人存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標的的一種保險。我國企業(yè)財產(chǎn)險的主要業(yè)務(wù)，包括基本險和綜合險。（生產(chǎn)、流通、服務(wù)性活動的獨立核算的經(jīng)濟單位均可投保企業(yè)財產(chǎn)保險）1、可保財產(chǎn)

2、約保財產(chǎn)

3、不可保財產(chǎn)（二）企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍：1、基本險:(1)保險責(zé)任:4+3(2)責(zé)任免除:8(3)附加責(zé)任:72、綜合險：(1)保險責(zé)任:4+3+12(2)責(zé)任免除:7(3)附加責(zé)任:6（三）企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值：1、固定資產(chǎn)2、流動資產(chǎn)3、帳外資產(chǎn)（四）企業(yè)財產(chǎn)保險的保險費率與保險期限：1、保險費率2、保險期限（五）企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理：

1、賠償金額的計算2、施救費用的賠償3、殘值處理4、代位求償權(quán)的行使5、對原保單的批改6、重復(fù)保險的分攤

三、家庭財產(chǎn)保險

（一）家庭財產(chǎn)保險的含義：以城鄉(xiāng)居民的有形財產(chǎn)為保險標的的一種保險。包括：普通家財險、家庭財產(chǎn)兩全險、投資保障型家庭財產(chǎn)險、個人貸款抵押房屋保險。（二）家庭財產(chǎn)保險的保險標的范圍：1、可保財產(chǎn)：

2、約保財產(chǎn)3、不可保財產(chǎn)（P167）（三）家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍：1、保險責(zé)任2、責(zé)任免除（四）家庭財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值：根據(jù)購置價自行確定（五）家庭財產(chǎn)保險的保險期限與保險費率：有一年、三年和五年，個人貸款抵押房屋保險最長期限為20年。（六）家庭財產(chǎn)保險的賠償處理：1、房屋及附屬設(shè)施（比例賠償方式）2、室內(nèi)財產(chǎn)（第一危險賠償方式）張三室內(nèi)財產(chǎn)10萬，投保6萬，當(dāng)損失是5萬時，保險公司賠多少？3、施救費、殘值、代位追償同企業(yè)財產(chǎn)保險。

6萬4萬第一危險四、機動車輛保險

（一）機動車輛保險的保險標的：是以機動車輛本身及機動車輛的第三者責(zé)任為保險標的的一種運輸工具保險。目前為我國財產(chǎn)保險中最大的險種?？煞譃榛倦U和附加險?；倦U:機動車輛損失險：機動車輛第三者責(zé)任保險：附加險:機動車輛保險的附加險：（二）機動車輛損失險：1、保險責(zé)任：碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、外界物體倒塌、雷擊、暴風(fēng)等；2、責(zé)任免除：包括風(fēng)險免除8項、損失免除12項3、保險金額：（1）新車購置價；（2）實際價=新車購置價-折舊（月折舊0.6%，不足一月不折舊；最高折舊為新車購置價的80%）；（3）新車購置價協(xié)商價確定（新增設(shè)備）。4、賠償處理：（1）規(guī)定免賠額：中國人壽04新條款事故500元絕對免賠額；（2）按責(zé)免賠：20%、15%、10%、5%（3）事故累進免賠：平安04第二次出險加5%；第三次后出險每次加10%，最高不超25%；（4）賠償計算公式：賠款（全部損失）=（實際價-殘值）×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對免賠率）-絕對免賠額賠款（部分損失）=（實際修復(fù)費-殘值）×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對免賠率）-絕對免賠額保期內(nèi)無論發(fā)生幾起事故，只要保險賠款沒有達到保險金額，保險責(zé)任仍然有效。（三）機動車輛第三者責(zé)任保險：1、保險責(zé)任：既負責(zé)第三者財產(chǎn)損失又負責(zé)第三者人身傷亡；仲裁訴訟費在責(zé)任限額以外另行計算，最高為責(zé)任限額的30%。2、責(zé)任免除：（1）對象的限制：誰是第三者（2）損失原因的免除9項：（p182）（3）不承擔(dān)的費用和損失6項：（p182）（四）機動車輛保險的附加險：1、車輛損失險：（1）全車盜搶險（2）玻璃單獨破碎險（3）車輛停使損失險（4）自然損失險（5）新增設(shè)備損失險（6）代步車費用險（7）車身劃痕損失險2、第三者責(zé)任險：（1）車上人員責(zé)任險（2）車上貨物責(zé)任險（3）無過錯損失補償險（4）車載貨物掉落責(zé)任險3、共同附加險：不計免賠特約險。車輛損失險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險的附加險是“交通事故精神損害賠償險”；車輛損失險、全車盜搶險可附加“高爾夫球具盜竊險”。（五）機動車輛保險的無賠款優(yōu)待：第一年10%，第二年加10%，最高不超30%。

五、國內(nèi)貨物運輸保險

（一）貨物運輸保險及其特征：指以各種運輸工具運輸過程中的貨物為保險標的，在其遭受自然災(zāi)害或意外事故獲得補償?shù)囊环N保險。特征：1、保障對象的多變性（被保險人多變）；2、承保標的的流動性；3、承保風(fēng)險的綜合性；4、合同變更的自由性（無須通知保險人）；5、保險期限的空間性（倉至倉條款）；6、貨運險的國際性（二）國內(nèi)貨物運輸保險的責(zé)任范圍：1、基本險：（p191）2、綜合險：（p191）（三）國內(nèi)貨物運輸保險的保險金額：1、離岸價：（起運地發(fā)票價）2、到岸價（水、陸險多用此價）3、目的地市價（四）國內(nèi)貨物運輸保險的保險期限與保險費率：1、保險期限：倉至倉條款，未及時提貨“收貨通知單”15天為限，以郵戳日期為準。2、保險費率：包括基本險費率和附加險費率，考慮的主要因素有：（1）運輸方式：分直達、聯(lián)運、集裝箱運輸。聯(lián)運基本費率是以收費最高的記；（2）運輸工具：分陸運、水運、空運三種；（3）貨物的性質(zhì)：分一般貨物、一般易損貨物、易損貨物、特別易損貨物，費率依次增高。(五)國內(nèi)貨物運輸保險的賠償處理：180天內(nèi)申請賠償，否則不賠。

六、責(zé)任保險

（一）責(zé)任保險及其特征：1、責(zé)任保險是以被保險人依法或依契約應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任為保險標的的一種保險。2、特征：（1）保險標的：民事?lián)p害賠償責(zé)任（2）承?；A(chǔ)：期內(nèi)發(fā)生制——是以損失發(fā)生的時間作為承?；A(chǔ)；期內(nèi)索賠制——是以索賠提出的時間作為承?；A(chǔ)。3、承保方式：單獨承保或附加承保（不簽發(fā)專門的責(zé)任險保單）。4、賠償對象：直接賠償?shù)膶ο笫潜槐ｋU人，間接賠償?shù)膶ο笫堑谌摺?、賠償范圍：保險人只對第三者財產(chǎn)的直接損失賠償，人身傷害的賠償范圍包括喪葬費、殘疾與醫(yī)療費用。6、賠償限額：有事故限額和期內(nèi)累計限額。7、賠償：條件既屬于保險責(zé)任又收到第三者的賠償請求。（二）責(zé)任保險的主要種類：1、公眾責(zé)任保險：包括場所責(zé)任保險、承包人責(zé)任保險和個人責(zé)任保險。采用“期內(nèi)發(fā)生制”，財產(chǎn)賠償有限額。2、產(chǎn)品責(zé)任險：生產(chǎn)商、銷售商、修理商、出口商、進口商、批發(fā)商都可成為投保人；采用“期內(nèi)索賠制”，分每次事故賠償限額和保單累計限額，又分人身傷害和財產(chǎn)損失的分項賠償限額。3、雇主責(zé)任保險：投保人、被保險人都是雇主，受益人是雇員。采用“期內(nèi)索賠制”；賠償額度分死亡和傷殘；可附加醫(yī)療險和第三者責(zé)任險。4、職業(yè)責(zé)任保險：是一種合同責(zé)任，采用“期內(nèi)索賠制”，一般采用累計賠償限額。

七、信用（保證）保險

（一）信用（保證）保險及其特征：1、信用（保證）保險是以各種信用行為為保險標的的保險。他人信用為前者，自己信用為后者。2、特征（1）承保風(fēng)險的特殊性：商業(yè)風(fēng)險和政治風(fēng)險；（2）損失共擔(dān)：商業(yè)風(fēng)險自負5%-15%，政治風(fēng)險5%-10%（二）信用保險的主要種類：1、一般商業(yè)信用保險2、出口信用保險（三）保證保險的