財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)課件

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義：是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征：1、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性2、保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性3、保險(xiǎn)利益的特殊性4、保險(xiǎn)金額確定的特殊性5、保險(xiǎn)期限的特殊性6、保險(xiǎn)合同的特殊性（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類：1、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)2、責(zé)任保險(xiǎn)3、信用保證保險(xiǎn)

保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人第三者①③②二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

（一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍：是以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)，包括基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)。（生產(chǎn)、流通、服務(wù)性活動(dòng)的獨(dú)立核算的經(jīng)濟(jì)單位均可投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）1、可保財(cái)產(chǎn)

2、約保財(cái)產(chǎn)

3、不可保財(cái)產(chǎn)（二）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍：1、基本險(xiǎn):(1)保險(xiǎn)責(zé)任:4+3(2)責(zé)任免除:8(3)附加責(zé)任:72、綜合險(xiǎn)：(1)保險(xiǎn)責(zé)任:4+3+12(2)責(zé)任免除:7(3)附加責(zé)任:6（三）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值：1、固定資產(chǎn)2、流動(dòng)資產(chǎn)3、帳外資產(chǎn)（四）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限：1、保險(xiǎn)費(fèi)率2、保險(xiǎn)期限（五）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理：

1、賠償金額的計(jì)算2、施救費(fèi)用的賠償3、殘值處理4、代位求償權(quán)的行使5、對(duì)原保單的批改6、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)?/p>

三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

（一）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義：以城鄉(xiāng)居民的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。包括：普通家財(cái)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)、投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)。（二）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍：1、可保財(cái)產(chǎn)：

2、約保財(cái)產(chǎn)3、不可保財(cái)產(chǎn)（P167）（三）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍：1、保險(xiǎn)責(zé)任2、責(zé)任免除（四）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值：根據(jù)購(gòu)置價(jià)自行確定（五）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)率：有一年、三年和五年，個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)最長(zhǎng)期限為20年。（六）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理：1、房屋及附屬設(shè)施（比例賠償方式）2、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)（第一危險(xiǎn)賠償方式）張三室內(nèi)財(cái)產(chǎn)10萬(wàn)，投保6萬(wàn)，當(dāng)損失是5萬(wàn)時(shí)，保險(xiǎn)公司賠多少？3、施救費(fèi)、殘值、代位追償同企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

6萬(wàn)4萬(wàn)第一危險(xiǎn)四、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)

（一）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的：是以機(jī)動(dòng)車輛本身及機(jī)動(dòng)車輛的第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。目前為我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中最大的險(xiǎn)種。可分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。基本險(xiǎn):機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)：附加險(xiǎn):機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)：（二）機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)：1、保險(xiǎn)責(zé)任：碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、外界物體倒塌、雷擊、暴風(fēng)等；2、責(zé)任免除：包括風(fēng)險(xiǎn)免除8項(xiàng)、損失免除12項(xiàng)3、保險(xiǎn)金額：（1）新車購(gòu)置價(jià)；（2）實(shí)際價(jià)=新車購(gòu)置價(jià)-折舊（月折舊0.6%，不足一月不折舊；最高折舊為新車購(gòu)置價(jià)的80%）；（3）新車購(gòu)置價(jià)協(xié)商價(jià)確定（新增設(shè)備）。4、賠償處理：（1）規(guī)定免賠額：中國(guó)人壽04新條款事故500元絕對(duì)免賠額；（2）按責(zé)免賠：20%、15%、10%、5%（3）事故累進(jìn)免賠：平安04第二次出險(xiǎn)加5%；第三次后出險(xiǎn)每次加10%，最高不超25%；（4）賠償計(jì)算公式：賠款（全部損失）=（實(shí)際價(jià)-殘值）×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率）-絕對(duì)免賠額賠款（部分損失）=（實(shí)際修復(fù)費(fèi)-殘值）×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率）-絕對(duì)免賠額保期內(nèi)無(wú)論發(fā)生幾起事故，只要保險(xiǎn)賠款沒(méi)有達(dá)到保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效。（三）機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)：1、保險(xiǎn)責(zé)任：既負(fù)責(zé)第三者財(cái)產(chǎn)損失又負(fù)責(zé)第三者人身傷亡；仲裁訴訟費(fèi)在責(zé)任限額以外另行計(jì)算，最高為責(zé)任限額的30%。2、責(zé)任免除：（1）對(duì)象的限制：誰(shuí)是第三者（2）損失原因的免除9項(xiàng)：（p182）（3）不承擔(dān)的費(fèi)用和損失6項(xiàng)：（p182）（四）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)：1、車輛損失險(xiǎn)：（1）全車盜搶險(xiǎn)（2）玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)（3）車輛停使損失險(xiǎn)（4）自然損失險(xiǎn)（5）新增設(shè)備損失險(xiǎn)（6）代步車費(fèi)用險(xiǎn)（7）車身劃痕損失險(xiǎn)2、第三者責(zé)任險(xiǎn)：（1）車上人員責(zé)任險(xiǎn)（2）車上貨物責(zé)任險(xiǎn)（3）無(wú)過(guò)錯(cuò)損失補(bǔ)償險(xiǎn)（4）車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)3、共同附加險(xiǎn)：不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)是“交通事故精神損害賠償險(xiǎn)”；車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)可附加“高爾夫球具盜竊險(xiǎn)”。（五）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的無(wú)賠款優(yōu)待：第一年10%，第二年加10%，最高不超30%。

五、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

（一）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征：指以各種運(yùn)輸工具運(yùn)輸過(guò)程中的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的，在其遭受自然災(zāi)害或意外事故獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。特征：1、保障對(duì)象的多變性（被保險(xiǎn)人多變）；2、承保標(biāo)的的流動(dòng)性；3、承保風(fēng)險(xiǎn)的綜合性；4、合同變更的自由性（無(wú)須通知保險(xiǎn)人）；5、保險(xiǎn)期限的空間性（倉(cāng)至倉(cāng)條款）；6、貨運(yùn)險(xiǎn)的國(guó)際性（二）國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任范圍：1、基本險(xiǎn)：（p191）2、綜合險(xiǎn)：（p191）（三）國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額：1、離岸價(jià)：（起運(yùn)地發(fā)票價(jià)）2、到岸價(jià)（水、陸險(xiǎn)多用此價(jià)）3、目的地市價(jià)（四）國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)率：1、保險(xiǎn)期限：倉(cāng)至倉(cāng)條款，未及時(shí)提貨“收貨通知單”15天為限，以郵戳日期為準(zhǔn)。2、保險(xiǎn)費(fèi)率：包括基本險(xiǎn)費(fèi)率和附加險(xiǎn)費(fèi)率，考慮的主要因素有：（1）運(yùn)輸方式：分直達(dá)、聯(lián)運(yùn)、集裝箱運(yùn)輸。聯(lián)運(yùn)基本費(fèi)率是以收費(fèi)最高的記；（2）運(yùn)輸工具：分陸運(yùn)、水運(yùn)、空運(yùn)三種；（3）貨物的性質(zhì)：分一般貨物、一般易損貨物、易損貨物、特別易損貨物，費(fèi)率依次增高。(五)國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的賠償處理：180天內(nèi)申請(qǐng)賠償，否則不賠。

六、責(zé)任保險(xiǎn)

（一）責(zé)任保險(xiǎn)及其特征：1、責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法或依契約應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。2、特征：（1）保險(xiǎn)標(biāo)的：民事?lián)p害賠償責(zé)任（2）承?；A(chǔ)：期內(nèi)發(fā)生制——是以損失發(fā)生的時(shí)間作為承保基礎(chǔ)；期內(nèi)索賠制——是以索賠提出的時(shí)間作為承?；A(chǔ)。3、承保方式：?jiǎn)为?dú)承保或附加承保（不簽發(fā)專門(mén)的責(zé)任險(xiǎn)保單）。4、賠償對(duì)象：直接賠償?shù)膶?duì)象是被保險(xiǎn)人，間接賠償?shù)膶?duì)象是第三者。5、賠償范圍：保險(xiǎn)人只對(duì)第三者財(cái)產(chǎn)的直接損失賠償，人身傷害的賠償范圍包括喪葬費(fèi)、殘疾與醫(yī)療費(fèi)用。6、賠償限額：有事故限額和期內(nèi)累計(jì)限額。7、賠償：條件既屬于保險(xiǎn)責(zé)任又收到第三者的賠償請(qǐng)求。（二）責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類：1、公眾責(zé)任保險(xiǎn)：包括場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)、承包人責(zé)任保險(xiǎn)和個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)。采用“期內(nèi)發(fā)生制”，財(cái)產(chǎn)賠償有限額。2、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)：生產(chǎn)商、銷售商、修理商、出口商、進(jìn)口商、批發(fā)商都可成為投保人；采用“期內(nèi)索賠制”，分每次事故賠償限額和保單累計(jì)限額，又分人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失的分項(xiàng)賠償限額。3、雇主責(zé)任保險(xiǎn)：投保人、被保險(xiǎn)人都是雇主，受益人是雇員。采用“期內(nèi)索賠制”；賠償額度分死亡和傷殘；可附加醫(yī)療險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。4、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)：是一種合同責(zé)任，采用“期內(nèi)索賠制”，一般采用累計(jì)賠償限額。

七、信用（保證）保險(xiǎn)

（一）信用（保證）保險(xiǎn)及其特征：1、信用（保證）保險(xiǎn)是以各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。他人信用為前者，自己信用為后者。2、特征（1）承保風(fēng)險(xiǎn)的特殊性：商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)；（2）損失共擔(dān)：商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)5%-15%，政治風(fēng)險(xiǎn)5%-10%（二）信用保險(xiǎn)的主要種類：1、一般商業(yè)信用保險(xiǎn)2、出口信用保險(xiǎn)（三）保證保險(xiǎn)的