2024年保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試大綱

保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試大綱第壹部分保險原理與實(shí)務(wù)（60％）壹、保險原理包括保險概述、保險協(xié)議、保險的基本原則、保險費(fèi)率厘定原理、保險企業(yè)業(yè)務(wù)管理、保險市場和保險監(jiān)督管理。其詳細(xì)考試內(nèi)容和規(guī)定如下：（壹）保險概述1．保險的要素與特性掌握保險的含義、保險的要素以及保險的特性；理解保險與相似制度聯(lián)絡(luò)與區(qū)別。2．保險的分類理解保險的重要分類原則；掌握各保險分類原則下的保險種類。3．保險的功能掌握保險保障功能、資金融通功能和社會管理功能。（二）保險協(xié)議1．保險協(xié)議的特性與種類掌握保險協(xié)議的含義、保險協(xié)議的特性以及保險協(xié)議的種類。2．保險協(xié)議的主體與客體掌握保險協(xié)議的主體；理解保險協(xié)議的客體。3．保險協(xié)議的內(nèi)容與形式掌握保險協(xié)議的內(nèi)容；理解保險協(xié)議的形式。4．人壽保險協(xié)議中的常見條款掌握不可抗辯條款、年齡誤告條款、寬限期條款、復(fù)效條款、自殺條款、不喪失價值條款、貸款條款和自動墊繳保費(fèi)條款；理解戰(zhàn)爭條款和保險單轉(zhuǎn)讓條款。5．保險協(xié)議的壹般法律規(guī)定掌握保險協(xié)議的簽訂、保險協(xié)議的效力、保險協(xié)議的履行、保險協(xié)議的變更、保險協(xié)議的解除、保險協(xié)議的終止、保險協(xié)議的解釋和處理保險協(xié)議爭議方式。（三）保險的基本原則1．保險利益原則掌握保險利益及其成立的條件、重要險種的保險利益以及保險利益的時效；理解保險利益原則存在的意義。2．最大誠信原則理解最大誠信原則及其存在的原因；掌握最大誠信原則的基本內(nèi)容、違反最大誠信原則的體現(xiàn)和法律後果。3．近因原則掌握近因原則的含義以及近因認(rèn)定與保險責(zé)任確實(shí)定；理解近因原則的經(jīng)典應(yīng)用案例。4．損失賠償原則掌握損失賠償?shù)幕驹瓌t和損失賠償?shù)呐缮瓌t；理解損失賠償原則的意義。（四）保險費(fèi)率厘定原理1．財(cái)產(chǎn)保險的保費(fèi)厘定原理掌握保險費(fèi)和保險費(fèi)率的含義；掌握保險費(fèi)率的厘定原則、純保險費(fèi)率、附加保險費(fèi)率和營業(yè)保險費(fèi)率的厘定原理。2．人壽保險的保費(fèi)厘定原理掌握影響人壽保險費(fèi)率的原因；理解生命表、基本利息的計(jì)算、確定年金的計(jì)算、生命年金的計(jì)算、人壽保險躉繳純保費(fèi)的計(jì)算、人壽保險年繳純保費(fèi)的計(jì)算、人壽保險營業(yè)保費(fèi)的計(jì)算和人壽保險責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算。（五）保險企業(yè)業(yè)務(wù)管理1．保險企業(yè)的投保業(yè)務(wù)管理掌握投保服務(wù)和投保選擇。2．保險企業(yè)的承保業(yè)務(wù)管理理解承保的內(nèi)容、承保工作的程序和續(xù)保。3．保險企業(yè)的防災(zāi)業(yè)務(wù)管理掌握保險防災(zāi)的概念、保險防災(zāi)的內(nèi)容和保險防災(zāi)的措施。4．保險企業(yè)的理賠業(yè)務(wù)管理掌握保險理賠的含義、保險理賠的原則；理解保險理賠的程序。（六）保險市場1．保險市場概述掌握保險市場的含義和保險市場的特性；掌握保險市場的模式和保險市場的機(jī)制。2．保險市場的供應(yīng)與需求掌握保險市場供應(yīng)的概念和保險市場需求的概念；理解影響保險市場供應(yīng)的原因、保險商品供應(yīng)彈性、影響保險市場需求的重要原因和保險商品需求彈性。3．保險市場供應(yīng)主體掌握保險市場的供應(yīng)者、保險企業(yè)業(yè)務(wù)范圍與核定以及保險市場中介。4．再保險市場理解再保險市場的含義、我國再保險市場和國際再保險市場的概況。5．中國保險市場的歷史沿革理解新中國保險業(yè)的誕生、國內(nèi)保險業(yè)的恢復(fù)、我國保險市場的開放以及加入世貿(mào)組織與中國保險業(yè)發(fā)展。（七）保險監(jiān)督管理1．保險監(jiān)督管理概述掌握保險監(jiān)督管理的概念、保險監(jiān)督管理的必要性、保險監(jiān)督管理的目的、保險監(jiān)督管理的原則和保險監(jiān)督管理的方式與監(jiān)督管理目的模式。2．保險監(jiān)督管理內(nèi)容理解償付能力監(jiān)督管理和市場行為監(jiān)督管理。3．保險監(jiān)督管理措施掌握現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。二、保險實(shí)務(wù)包括財(cái)產(chǎn)保險實(shí)務(wù)、運(yùn)送工具保險實(shí)務(wù)、貨品運(yùn)送保險實(shí)務(wù)、責(zé)任保險實(shí)務(wù)、信用和保證保險實(shí)務(wù)、工程保險實(shí)務(wù)、特殊風(fēng)險保險實(shí)務(wù)、人壽保險實(shí)務(wù)、意外傷害保險實(shí)務(wù)、健康保險實(shí)務(wù)和再保險實(shí)務(wù)。其詳細(xì)考試內(nèi)容和規(guī)定如下：（壹）財(cái)產(chǎn)保險實(shí)務(wù)1．財(cái)產(chǎn)保險概述掌握財(cái)產(chǎn)保險的概念、財(cái)產(chǎn)保險的特性和財(cái)產(chǎn)保險的種類。2．企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險掌握企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險的保障范圍、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險的保險責(zé)任和附加責(zé)任、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險的保險金額、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險保險費(fèi)率的影響原因和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險的賠償處理；理解企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險基本險的除外責(zé)任和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險綜合險的除外責(zé)任。3．家庭財(cái)產(chǎn)保險掌握家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險和家庭財(cái)產(chǎn)附加險（盜搶險）。4．機(jī)器損壞保險掌握機(jī)器損壞保險的概念、機(jī)器損壞保險的特點(diǎn)、機(jī)器損壞保險的保險標(biāo)的、機(jī)器損壞保險的保險責(zé)任、機(jī)器損壞保險的保險期限、機(jī)器損壞保險的保險金額、機(jī)器損壞保險的保險費(fèi)率和機(jī)器損壞保險的賠償處理；理解機(jī)器損壞保險的除外責(zé)任。5．利潤損失保險掌握利潤損失保險的概念、利潤損失保險的特性、利潤損失保險的保障項(xiàng)目、利潤損失保險的賠償期、利潤損失保險的保險金額、利潤損失保險的保險費(fèi)率和利潤損失保險的賠償處理；理解利潤損失保險的除外責(zé)任。（二）運(yùn)送工具保險實(shí)務(wù)1．機(jī)動車輛保險掌握機(jī)動車輛保險及其特性、機(jī)動車輛保險的險別、機(jī)動車輛保險的保險責(zé)任、機(jī)動車輛保險的保險金額和賠償限額、機(jī)車輛保險的保險期限、機(jī)動車輛保險的保險費(fèi)、機(jī)動車輛保險的無賠款優(yōu)待、機(jī)動車輛保險的核保和機(jī)動車輛保險的賠償處理；理解機(jī)動車輛保險的除外責(zé)任。2．船舶保險掌握船舶保險的概念和種類；理解遠(yuǎn)洋船舶保險的保險責(zé)任、遠(yuǎn)洋船舶保險的除外責(zé)任、遠(yuǎn)洋船舶保險的保險期限、遠(yuǎn)洋船舶保險的免賠額規(guī)定、遠(yuǎn)洋船舶保險海運(yùn)條款、遠(yuǎn)洋船舶保險的賠償處理、沿海內(nèi)河船舶保險的保險標(biāo)的與保險責(zé)任、沿海內(nèi)河船舶保險的除外責(zé)任、沿海內(nèi)河船舶保險的保險金額和沿海內(nèi)河船舶保險的賠償處理。3．飛機(jī)保險掌握飛機(jī)保險的概念和種類；理解飛機(jī)保險的保險金額、飛機(jī)保險的保險費(fèi)率和飛機(jī)保險的賠償處理。（三）貨品運(yùn)送保險實(shí)務(wù)1．國際貨品運(yùn)送保險掌握海上運(yùn)送貨品保險基本險的保險責(zé)任、海上運(yùn)送貨品保險附加險的保險責(zé)任、海上運(yùn)送貨品保險的保險期限、海上運(yùn)送貨品保險的保險金額、海上運(yùn)送貨品保險的保險費(fèi)、海上運(yùn)送貨品保險的賠償處理、陸上運(yùn)送貨品保險、航空運(yùn)送貨品保險、郵包運(yùn)送保險和國際多式聯(lián)運(yùn)保險；理解海上運(yùn)送貨品保險基本險的保險責(zé)任和除外責(zé)任。2．國內(nèi)貨品運(yùn)送保險理解國內(nèi)貨品運(yùn)送保險的概念；掌握國內(nèi)水路、陸路（公路、鐵路）運(yùn)送貨品保險和國內(nèi)航空運(yùn)送貨品保險。（四）責(zé)任保險實(shí)務(wù)1．責(zé)任保險概述掌握責(zé)任保險的概念和責(zé)任保險的種類。2．產(chǎn)品責(zé)任保險掌握產(chǎn)品責(zé)任保險的概念和產(chǎn)品責(zé)任保險的內(nèi)容。3．雇主責(zé)任保險掌握雇主責(zé)任保險的概念；理解雇主責(zé)任保險的內(nèi)容。4．公眾責(zé)任保險掌握公眾責(zé)任保險的概念；理解公眾責(zé)任保險的內(nèi)容。5．職業(yè)責(zé)任保險掌握職業(yè)責(zé)任保險的概念和職業(yè)責(zé)任保險的內(nèi)容。（五）信用和保證保險實(shí)務(wù)1．信用保險掌握信用保險的概念、壹般商業(yè)信用保險、投資保險和出口信用保險的概念；掌握出口信用保險的經(jīng)營特點(diǎn)、出口信用保險的種類、短期出口信用保險和中長期出口信用保險。2．保證保險掌握保證保險的概念；理解保證保險與信用保險的區(qū)別、協(xié)議保證保險、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險和忠誠保證保險。（六）工程保險實(shí)務(wù)1．工程保險概述掌握工程保險的概念、特性以及工程保險的類型。2．建筑工程保險掌握建筑工程保險的合用范圍、建筑工程保險的保障對象、建筑工程保險的保險責(zé)任、建筑工程保險的附加險、建筑工程保險的保險期限、建筑工程保險的保險金額、建筑工程保險的保險費(fèi)率、建筑工程保險的賠償處理；理解建筑工程保險的除外責(zé)任。3．安裝工程保險掌握安裝工程保險保險金額確實(shí)定；理解安裝工程保險物質(zhì)損失部分的保險責(zé)任與除外責(zé)任以及安裝工程保險第三者責(zé)任部分的保險責(zé)任與除外責(zé)任。（七）特殊風(fēng)險保險實(shí)務(wù)1．航天保險掌握航天保險的保障范圍和航天保險的保險種類；理解航天保險的保險責(zé)任、航天保險的除外責(zé)任、航天保險的保險金額、航天保險的保險費(fèi)率、航天保險的保險期限和航天保險的賠償處理。2．核電站保險掌握核電站保險的概念、特點(diǎn)以及核電站保險的種類；理解核電站保險的保險責(zé)任、核電站保險的除外責(zé)任、核電站保險的保險金額和核電站保險的賠償處理。3．海洋石油開發(fā)保險掌握海洋石油開發(fā)保險的概念及其種類；理解海洋石油鉆井平臺保險和井噴控制費(fèi)用保險。（八）人壽保險實(shí)務(wù)1．人壽保險概述掌握人壽保險的概念、人壽保險的特點(diǎn)和人壽保險的分類。2．壹般人壽保險掌握定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。3．新型人壽保險業(yè)務(wù)理解分紅保險、投資連接保險和萬能保險。4．團(tuán)體人壽保險掌握團(tuán)體保險概念、特性和團(tuán)體人壽保險的重要險種。5．人壽保險的核保與核賠理解人壽保險核保和人壽保險核賠。（九）意外傷害保險實(shí)務(wù)1．意外傷害的界定掌握意外傷害的定義、意外傷害的特性以及意外傷害保險的可保風(fēng)險。2．意外傷害保險的種類理解個人意外傷害保險和團(tuán)體意外傷害保險的內(nèi)容。3．意外傷害保險的內(nèi)容掌握意外傷害保險的保險責(zé)任和意外傷害保險的給付方式。（拾）健康保險實(shí)務(wù)1．健康保險概述掌握健康保險的概念、疾病成立的條件和健康保險的特性。2．健康保險的種類理解個人健康保險和團(tuán)體健康保險的內(nèi)容。3．健康保險的常用條款掌握個人健康保險的常用條款和團(tuán)體健康保險的常用條款。（拾壹）再保險實(shí)務(wù)1．再保險概述掌握再保險的概念、再保險的特性和再保險的作用。2．再保險的業(yè)務(wù)種類掌握比例再保險和非比例再保險。3．再保險業(yè)務(wù)的安排方式掌握臨時分保、預(yù)約分保和協(xié)議分保。4．再保險協(xié)議掌握再保險協(xié)議的概念和比例再保險協(xié)議的基本條款；理解非比例再保險協(xié)議的基本條款。5．再保險業(yè)務(wù)管理理解分入再保險業(yè)務(wù)管理和分出再保險業(yè)務(wù)管理。第二部分保險經(jīng)紀(jì)有關(guān)知識及法規(guī)（40％）壹、保險經(jīng)紀(jì)有關(guān)知識包括保險經(jīng)紀(jì)人概述、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守、風(fēng)險管理基礎(chǔ)、個人與家庭風(fēng)險管理、企事業(yè)單位風(fēng)險管理、保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理、市場營銷基礎(chǔ)知、財(cái)會基礎(chǔ)知識、稅收基礎(chǔ)知識、金融基礎(chǔ)知識和法律基礎(chǔ)知識。其詳細(xì)考試內(nèi)容和規(guī)定如下：（壹）保險經(jīng)紀(jì)人概述1．保險經(jīng)紀(jì)人的概念掌握保險經(jīng)紀(jì)人的定義、保險經(jīng)紀(jì)人的組織形式；理解保險經(jīng)紀(jì)人的產(chǎn)生與發(fā)展。2．保險經(jīng)紀(jì)人的特點(diǎn)及分類掌握保險經(jīng)紀(jì)人的特點(diǎn)、保險經(jīng)紀(jì)市場的特性和保險經(jīng)紀(jì)人的重要分類。3．保險經(jīng)紀(jì)人的作用理解保險經(jīng)紀(jì)人的宏觀作用和保險經(jīng)紀(jì)人的微觀作用。（二）保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)作1．保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)容掌握保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)范圍、財(cái)產(chǎn)保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、人身保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)2．保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)程序掌握展業(yè)宣傳、確定客戶基礎(chǔ)和簽訂委托協(xié)議書、提供防災(zāi)防損和風(fēng)險管理征詢、制定保險方案、詢價并確定最終保險人、協(xié)助索賠；理解投保實(shí)務(wù)操作和客戶關(guān)系管理。3．保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的選擇與評估掌握保險經(jīng)紀(jì)人對保險人的評估和對保險企業(yè)財(cái)務(wù)穩(wěn)定性的評估措施。（三）保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管1．保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管概述掌握監(jiān)管目的、監(jiān)管主體、監(jiān)管手段和監(jiān)管方式。2．機(jī)構(gòu)監(jiān)管掌握設(shè)置監(jiān)管、變更和終止監(jiān)管。3．資格監(jiān)管掌握從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書以及高級管理人員任職資格監(jiān)管。4．經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)督管理掌握經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)督管理。5．保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任理解保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的行政責(zé)任、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的民事責(zé)任和保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的刑事責(zé)任。（四）保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守1．職業(yè)道德概述掌握職業(yè)道德的含義和職業(yè)道德的特性。2．保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德的基本規(guī)定掌握遵法遵規(guī)、誠實(shí)信用、專業(yè)勝任、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競爭和保守秘密。3．保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)操守理解執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備、執(zhí)業(yè)過程和執(zhí)業(yè)活動等內(nèi)容。（五）風(fēng)險管理基礎(chǔ)1．風(fēng)險概述掌握風(fēng)險的含義、風(fēng)險的種類和風(fēng)險的特性2．風(fēng)險與保險掌握風(fēng)險的構(gòu)成要素、風(fēng)險與保險的關(guān)系；理解大數(shù)法則在保險中的應(yīng)用。3．風(fēng)險管理掌握風(fēng)險管理的含義、風(fēng)險管理的目的和范圍、風(fēng)險管理的成本和風(fēng)險管理的措施；理解風(fēng)險管理的歷史演變。4．風(fēng)險管理過程掌握風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價和選擇風(fēng)險管理技術(shù)；理解風(fēng)險管理效果的評估。（六）個人和家庭風(fēng)險管理1．個人和家庭風(fēng)險管理實(shí)務(wù)掌握風(fēng)險的識別和估測、運(yùn)用非保險工具進(jìn)行個人和家庭風(fēng)險管理和運(yùn)用保險工具進(jìn)行個人和家庭風(fēng)險管理。2．個人和家庭風(fēng)險管理案例理解風(fēng)險管理技術(shù)在個人和家庭風(fēng)險管理中的運(yùn)用。（七）企事業(yè)單位風(fēng)險管理1．企事業(yè)單位風(fēng)險管理實(shí)務(wù)掌握風(fēng)險的識別、風(fēng)險的估測、運(yùn)用非保險工具進(jìn)行企業(yè)風(fēng)險管理以及運(yùn)用保險工具進(jìn)行企業(yè)風(fēng)險管理。2．企業(yè)風(fēng)險管理案例理解風(fēng)險管理技術(shù)在企業(yè)風(fēng)險管理中的運(yùn)用。（八）保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理1．保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理概述及流程掌握保險業(yè)務(wù)風(fēng)險和保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理流程。2．我國保險企業(yè)保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理掌握保險企業(yè)整體風(fēng)險管理的詳細(xì)內(nèi)容；理解我國保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中存在的問題以及保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理現(xiàn)實(shí)狀況對我國保險業(yè)發(fā)展的影響。3．再保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理掌握再保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的含義、再保險整體風(fēng)險管理的重要技術(shù)、再保險分出業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理以及再保險分入業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理。（九）市場營銷基礎(chǔ)知識1．市場營銷概述掌握營銷的基本概念；理解市場營銷管理、市場營銷信息系統(tǒng)與營銷調(diào)研和市場營銷環(huán)境。2．市場細(xì)分與目的市場選擇掌握市場細(xì)分的基本概念、市場細(xì)分的環(huán)節(jié)和目的市場選擇方略。3．市場營銷戰(zhàn)略與方略理解市場營銷戰(zhàn)略和市場營銷方略。4．保險營銷概述掌握保險營銷的基本概念和保險營銷渠道；理解保險產(chǎn)品定價與客戶管理以及保險營銷戰(zhàn)略與方略。（拾）財(cái)會基礎(chǔ)知識1．會計(jì)核算基礎(chǔ)掌握會計(jì)的定義與作用、會計(jì)核算的基本前提以及會計(jì)要素與會計(jì)等式。2．會計(jì)核算的壹般過程掌握會計(jì)科目的設(shè)置和借貸記賬法。3．財(cái)務(wù)會計(jì)匯報理解財(cái)務(wù)會計(jì)匯報的編制規(guī)定、資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表以及利潤分派表。4．財(cái)務(wù)管理掌握財(cái)務(wù)管理的概念；理解保險企業(yè)的財(cái)務(wù)管理。（拾壹）稅收基礎(chǔ)知識1．稅收概述掌握稅收的定義和稅收的特性。2．稅制要素掌握稅制的基本要素和稅制的其他要素。3．稅收體系理解稅收分類和我國現(xiàn)行稅收體系。4．保險企業(yè)有關(guān)稅收理解營業(yè)稅、印花稅、企業(yè)所得稅、外商投資企業(yè)和外國企業(yè)所得稅以及個人所得稅。（拾二）金融基礎(chǔ)知識1．金融基本概念及范圍