個(gè)人理財(cái)?shù)谒恼聹y(cè)試附有答案

個(gè)人理財(cái)?shù)谒恼聹y(cè)試[復(fù)制]基本信息：[矩陣文本題]*姓名：________________________班級(jí)：________________________學(xué)號(hào)：________________________1.現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要投資的金融工具，不包括（）。[單選題]*期權(quán)(正確答案)國(guó)債金融債中央銀行票據(jù)答案解析：參考解析：現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類(lèi)金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。2.關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*第一個(gè)階段為2005年11月以前第二個(gè)階段為2005年11月至2008年中期第三個(gè)階段為2008年中期至2011年年底第四個(gè)階段為2012年以后(正確答案)答案解析：參考解析：我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展大致可以分為五個(gè)階段：第一階段為2005年11月以前；第二階段為2005年11月至2008年中期；第三階段為2008年中期至2011年年底；第四階段為2012年至2017年底；第五階段為2018年至今。3.下列選項(xiàng)中，不屬于按照理財(cái)產(chǎn)品投資性質(zhì)分類(lèi)的是（）[單選題]*固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品商品及衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)放式產(chǎn)品(正確答案)答案解析：參考解析：按照投資性質(zhì)不同，理財(cái)產(chǎn)品主要可分為以下幾類(lèi)：固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、商品及衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式的不同，可分為兩類(lèi)：開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品。4.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的（）。[單選題]*信用風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案解析：參考解析：對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。5.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。[單選題]*代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)代理銷(xiāo)售基金業(yè)務(wù)代理國(guó)債業(yè)務(wù)代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)(正確答案)答案解析：參考解析：銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營(yíng)業(yè)務(wù)，這類(lèi)業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來(lái)手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型比較多，其中包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托計(jì)劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。項(xiàng)屬于證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。6.下列關(guān)于另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（）。[單選題]*另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)另類(lèi)資產(chǎn)未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)也將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益部分另類(lèi)資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高(正確答案)答案解析：參考解析：目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類(lèi)投資市場(chǎng)，但由于該類(lèi)產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶(hù)，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。7.基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)是指基金的（）特點(diǎn)。[單選題]*集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理組合投資、分散投資(正確答案)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)答案解析：參考解析：組合投資、分散投資是指基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。8.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合（）規(guī)定的條件，取得（）。[單選題]*中國(guó)證監(jiān)會(huì)；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)；保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證(正確答案)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證中國(guó)證監(jiān)會(huì)；保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案解析：參考解析：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。9.投資者必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶(hù)，才能買(mǎi)賣(mài)的國(guó)債是（）。[單選題]*憑證式國(guó)債儲(chǔ)蓄式國(guó)債實(shí)物式國(guó)債記賬式國(guó)債(正確答案)答案解析：參考解析：記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)，必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶(hù)。記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均為無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全。10.下列關(guān)于信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，不正確的是（）。[單選題]*在已發(fā)行的信托計(jì)劃中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托計(jì)劃的最大風(fēng)險(xiǎn)之一多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托計(jì)劃的安全程度信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力和信托計(jì)劃設(shè)計(jì)水平的高低對(duì)信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)高低沒(méi)有影響(正確答案)信托計(jì)劃流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。答案解析：參考解析：C項(xiàng)錯(cuò)誤，信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力和信托計(jì)劃設(shè)計(jì)水平的高低將直接決定信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)高低。11.下列基金中，具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱(chēng)的是（）。[單選題]*貨幣市場(chǎng)基金(正確答案)封閉式基金開(kāi)放式基金資本市場(chǎng)基金答案解析：參考解析：貨幣市場(chǎng)基金被稱(chēng)為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與—般開(kāi)放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。12.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)?（）[單選題]*信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離信托財(cái)產(chǎn)具有間隔性(正確答案)受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)信托具有融通資金的職能答案解析：參考解析：銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品特點(diǎn)：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；（2）信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；（3）信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；（4）信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；（5）信托管理具有連續(xù)性；（6）受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)；（7）信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；（8）信托具有融通資金的職能。13.下列各項(xiàng)中，哪一個(gè)不是開(kāi)放式基金的交易場(chǎng)所?（）[單選題]*基金管理公司保險(xiǎn)公司代銷(xiāo)(正確答案)銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)部分基金可以在交易所上市交易答案解析：參考解析：開(kāi)放式基金的交易場(chǎng)所主要包括：基金管理公司或銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易。14.股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于（）。[單選題]*40%50%60%80%(正確答案)答案解析：參考解析：80％以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征。15.（）不屬于國(guó)債投資的特征。[單選題]*安全性高免稅待遇流動(dòng)性比股票強(qiáng)(正確答案)收益率比貨幣市場(chǎng)金融工具高答案解析：參考解析：國(guó)債一般到期才能夠還本，即使記賬式國(guó)債能在二級(jí)市場(chǎng)交易，但是銀行柜臺(tái)市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)及交易所債券市場(chǎng)的交易活躍度通常不如股票市場(chǎng)，因此，其流動(dòng)性一般弱于股票。16.下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。[單選題]*也叫利率風(fēng)險(xiǎn)也叫信用風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大答案解析：參考解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)氖袌?chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌。對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。選項(xiàng)錯(cuò)誤，債券的違約風(fēng)險(xiǎn)也被叫做信用風(fēng)險(xiǎn)。17.基金規(guī)模不固定，而且可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回申請(qǐng)的基金是（）。[單選題]*契約型基金公司型基金封閉式基金開(kāi)放式基金(正確答案)答案解析：參考解析：開(kāi)放式基金的規(guī)模不固定，可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回申請(qǐng)。18.下列關(guān)于信托的種類(lèi)劃分的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個(gè)人信托(正確答案)按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托答案解析：參考解析：按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托。19.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以在任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品(正確答案)影響黃金價(jià)格的因素有供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率和匯率等黃金的投資渠道主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金等答案解析：參考解析：對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資品差。國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)20.國(guó)債是（）的主要形式。[單選題]*商業(yè)信用國(guó)家信用(正確答案)銀行信用消費(fèi)信用答案解析：參考解析：本題考查國(guó)債。國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式。21.關(guān)于債券的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）[單選題]*價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)即利率風(fēng)險(xiǎn)一般來(lái)說(shuō)，利率上升，債券價(jià)格下降持有債券到期，則無(wú)任何損失(正確答案)債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大答案解析：參考解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國(guó)債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與利率變化成反比。債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。除了利率風(fēng)險(xiǎn)外，債券投資還面臨著再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，即使持有債券到期，也會(huì)受到利率風(fēng)險(xiǎn)外的其他風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。22.保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)不需要考慮的因素是（）。[單選題]*預(yù)定死亡率預(yù)定投資回報(bào)率預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用保費(fèi)(正確答案)答案解析：參考解析：保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用三個(gè)因素，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)。23.如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導(dǎo)致無(wú)法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動(dòng)等，都將會(huì)涉嫌（）[單選題]*集資詐騙(正確答案)非法吸收公眾存款騙取存款隱匿財(cái)產(chǎn)答案解析：參考解析：如果出現(xiàn)基金募集后被揮霍導(dǎo)致無(wú)法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動(dòng)等，都將會(huì)涉嫌集資詐騙。24.（）年初出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。[單選題]*2002年2003年2004年2005年(正確答案)答案解析：參考解析：2005年初出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場(chǎng)分享國(guó)際市場(chǎng)金融產(chǎn)品的收益25.從（）年開(kāi)始，部分銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。[單選題]*200220032004(正確答案)2005答案解析：參考解析：從2004年開(kāi)始，部分銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品。26.我國(guó)QDII基金在我國(guó)________設(shè)立，從事________投資。（）[單選題]*境內(nèi)；境內(nèi)境內(nèi)；境外(正確答案)境外；境內(nèi)境外；境外答案解析：參考解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。27.下列關(guān)于另類(lèi)投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)有些另類(lèi)投資產(chǎn)品為客戶(hù)提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)另類(lèi)資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域另類(lèi)資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較強(qiáng)(正確答案)答案解析：參考解析：另類(lèi)資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性。28.現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)______，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)______。（）[單選題]*較低；大較高；大較高；小較低；小(正確答案)答案解析：參考解析：由于現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品29.（）基金被稱(chēng)為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。[單選題]*債券型股票型貨幣市場(chǎng)(正確答案)指數(shù)答案解析：參考解析：貨幣市場(chǎng)基金被稱(chēng)為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開(kāi)放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄存款同樣便利。30.下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金ETF屬于開(kāi)放式基金的一種特殊類(lèi)型，它綜合了封閉式基金和開(kāi)放式基金的優(yōu)點(diǎn)投資者可以用現(xiàn)金申購(gòu)或者贖回ETF(正確答案)ETF可以分散投資，降低投資風(fēng)險(xiǎn)答案解析：參考解析：ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，且通過(guò)交易所進(jìn)行，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。31.保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮的因素不包括（）。[單選題]*保險(xiǎn)期限(正確答案)預(yù)定死亡率預(yù)定投資回報(bào)率預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用答案解析：參考解析：保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用三個(gè)因素，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)。32.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）[單選題]*普通債券、普通股票、國(guó)債國(guó)債、普通債券、普通股票(正確答案)普通股票、國(guó)債、普通債券普通股票、普通債券、國(guó)債答案解析：參考解析：國(guó)債的收益率最低，其次是普通債券，普通股票收益率最高。33.黃金基金適合于（）投資者。[單選題]*積極型(正確答案)穩(wěn)健型逃避型風(fēng)險(xiǎn)中立型答案解析：參考解析：黃金基金是將資金委托給專(zhuān)業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品，成敗的關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。34.下列不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。[單選題]*組合投資、分散投資嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明分散理財(cái)、綜合管理(正確答案)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)答案解析：參考解析：基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：（1）集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理：基金通過(guò)發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過(guò)進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得集約化投資效益?；鹩蓪?zhuān)業(yè)人員管理。他們—股具有良好的專(zhuān)業(yè)背景、豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r有深入的了解，并掌握投資組合的構(gòu)造技術(shù)，能夠更好地利用各種金融工具，抓住投資機(jī)會(huì)，提高收益率。（2）組合投資、分散投資：基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)：利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指基金管理人—般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明：為切實(shí)保護(hù)投資者利益，各國(guó)（地區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)均對(duì)基金業(yè)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進(jìn)行充分及時(shí)的信息披露，比如開(kāi)放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)披露。（5）獨(dú)立托管、保障安全：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。35.下列選項(xiàng)中，最安全的投資工具是（）。[單選題]*國(guó)債(正確答案)證券外匯基金答案解析：參考解析：國(guó)債是最安全的投資工具，收益率略高于定期存款，但流動(dòng)性較差。國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式。我國(guó)的國(guó)債專(zhuān)指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。由于以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國(guó)債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看做是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率，是金融市場(chǎng)利率體系中的基準(zhǔn)利率之一36.下列哪一項(xiàng)不屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品?（）[單選題]*分紅險(xiǎn)萬(wàn)能保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)(正確答案)答案解析：參考解析：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。37.（）比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。[單選題]*收入型基金(正確答案)主動(dòng)型基金成長(zhǎng)型基金平衡型基金答案解析：參考解析：成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者；而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。38.一般而言，投資者超過(guò)（）人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。[單選題]*200(正確答案)100150250答案解析：參考解析：一般而言，投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。39.下列選項(xiàng)中，不屬于壽險(xiǎn)的是（）。[單選題]*分紅險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)(正確答案)萬(wàn)能險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)答案解析：參考解析：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。選項(xiàng)B屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。40.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)為（）。[單選題]*贖回風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)答案解析：參考解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指國(guó)債的市場(chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。41.黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。[單選題]*交易時(shí)間靈活保證金模式到期交割(正確答案)有做空機(jī)制答案解析：參考解析：黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)之一是無(wú)交割時(shí)間限制。42.按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分，信托的種類(lèi)不包括（）。[單選題]*資金信托動(dòng)產(chǎn)信托其他財(cái)產(chǎn)信托法人信托(正確答案)答案解析：參考解析：按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可以分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托。43.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品的基金是（）。[單選題]*成長(zhǎng)型基金平衡型基金交易所交易基金收入型基金(正確答案)答案解析：參考解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，而收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。44.下列具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性特征的基金是（）。[單選題]*股票型基金債券型基金混合型基金貨幣市場(chǎng)基金(正確答案)答案解析：參考解析：僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金，為貨幣市場(chǎng)基金，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。45.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃投資者人數(shù)不少于（）人，不超過(guò)（）人。[單選題]*1,502,502,200(正確答案)1,200答案解析：參考解析：集合資產(chǎn)管理計(jì)劃投資者人數(shù)不少于2人，不超過(guò)200人。46.下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品的特征描述錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*沒(méi)有衍生品空頭頭寸方面的限制對(duì)投資者要求較高期貨資產(chǎn)管理單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過(guò)50人，且必須為合格投資者(正確答案)交易策略多種多樣答案解析：參考解析：期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品特征:1.交易策略多種多樣由于期貨資產(chǎn)管理可投資標(biāo)的涵蓋股票、債券、證券投資基金、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃以及期權(quán)期貨等衍生品，而且沒(méi)有衍生品空頭頭寸方面的限制，從而期貨資產(chǎn)管理可以充分利用各類(lèi)金融工具長(zhǎng)處，通過(guò)多種交易策略取得長(zhǎng)期穩(wěn)定的絕對(duì)收益，實(shí)現(xiàn)復(fù)利增長(zhǎng)。多種交易策略的采用使得期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種多樣的風(fēng)險(xiǎn)收益特性，有的高風(fēng)險(xiǎn)高潛在收益，有的低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定絕對(duì)收益，從而滿(mǎn)足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶(hù)。2．對(duì)投資者要求較高期貨資產(chǎn)管理參照私募基金管理，單只產(chǎn)品投資者人數(shù)不得超過(guò)200人，且必須為合格投資者，即具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元，或者最近3年個(gè)人年均收入不低于40萬(wàn)元的個(gè)人，或者最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。47.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素包含的信息不包括（）。[單選題]*產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息產(chǎn)品開(kāi)發(fā)客體信息(正確答案)產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息產(chǎn)品特征信息答案解析：參考解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類(lèi)：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息和產(chǎn)品特征信息。48.從2004年開(kāi)始，部分銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡(jiǎn)單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶(hù)。[單選題]*投資門(mén)檻、流動(dòng)性(正確答案)投資門(mén)檻、收益性收益性、風(fēng)險(xiǎn)性收益性、流動(dòng)性答案解析：參考解析：從2004年開(kāi)始，部分銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡(jiǎn)單，基本就是銀行以投資門(mén)檻、流動(dòng)性為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶(hù)。49.下列關(guān)于QDII的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者QDII經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金QDII在境外設(shè)立(正確答案)QDII不得投資實(shí)物商品衍生品答案解析：參考解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII不得投資實(shí)物商品衍生品。50.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是（）。[單選題]*銷(xiāo)售對(duì)象(正確答案)發(fā)行人托管機(jī)構(gòu)投資顧問(wèn)答案解析：參考解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類(lèi)：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問(wèn)等與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收費(fèi)情況51.下列有關(guān)現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法不正確的是（）。[單選題]*資金申購(gòu)、贖回靈活被視為活期存款的替代品投資方向是低信用級(jí)別的中短期金融工具(正確答案)本金及收益安全性相對(duì)較高答案解析：參考解析：現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)：①投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活；②本金及收益安全性相對(duì)較高。該類(lèi)產(chǎn)品通常被視為活期存款的替代品。由于現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。52.影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素不包括（）。[單選題]*基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況基金托管人對(duì)基金投資運(yùn)作的監(jiān)督(正確答案)答案解析：參考解析：影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自?xún)煞矫妫阂皇腔鸬幕A(chǔ)市場(chǎng)，即基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場(chǎng)工具等。這些基礎(chǔ)市場(chǎng)的行情波動(dòng)對(duì)基金的收益有很大影響。二是來(lái)自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略，基金管理人員的投資水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)，研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力，基金經(jīng)理的投資管理能力，基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。53.下列有關(guān)于不同基金的到賬時(shí)間的說(shuō)法，不正確的是（）[單選題]*貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬債券型基金一般為T(mén)+2或T+3到賬股票型基金一般為T(mén)+4或T+5到賬股票型基金一般為T(mén)+3或T+4到賬(正確答案)答案解析：參考解析：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來(lái)看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T(mén)+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T(mén)+4或T+5到賬。54.（）是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。[單選題]*投連險(xiǎn)(正確答案)分紅險(xiǎn)萬(wàn)能保險(xiǎn)房貸險(xiǎn)答案解析：參考解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)投連險(xiǎn)，是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。55.信托的當(dāng)事人不包括（）。[單選題]*委托人中介人(正確答案)受托人受益人答案解析：參考解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及到三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。56.一般來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。[單選題]*固定收益證券現(xiàn)金黃金(正確答案)儲(chǔ)蓄答案解析：參考解析：黃金的價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。57.我國(guó)的國(guó)債專(zhuān)指____代表____發(fā)行的國(guó)家公債。（）[單選題]*財(cái)政部；國(guó)務(wù)院財(cái)政部；中央政府(正確答案)中國(guó)人民銀行；國(guó)務(wù)院中國(guó)人民銀行；中央政府答案解析：參考解析：我國(guó)的國(guó)債專(zhuān)指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債58.下列選項(xiàng)中，不屬于特殊類(lèi)型基金的是（）。[單選題]*基金中的基金交易型開(kāi)放式指數(shù)基金上市開(kāi)放式基金認(rèn)股權(quán)證基金(正確答案)答案解析：參考解析：特殊類(lèi)型基金包括：基金中的基金FOF、交易型開(kāi)放式指數(shù)基金ETF、上市開(kāi)放式基金LOF、QDII基金和“一對(duì)多”專(zhuān)戶(hù)理財(cái)?shù)取?9.被動(dòng)型基金通常被稱(chēng)為（）。[單選題]*收入基金指數(shù)基金(正確答案)私人基金合約基金答案解析：參考解析：被動(dòng)型基金通常被稱(chēng)為“指數(shù)基金”。60.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)、對(duì)抵押商品住房本身的家財(cái)保險(xiǎn)(正確答案)為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)一切獨(dú)立核算的法人單位均適用答案解析：參考解析：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)等。個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)61.基金財(cái)產(chǎn)的保管由（）負(fù)責(zé)。[單選題]*基金份額持有人基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)基金托管人(正確答案)基金管理人答案解析：參考解析：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管,基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。62.貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險(xiǎn),下列不屬于政策風(fēng)險(xiǎn)的是（）。[單選題]*國(guó)家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺(tái)相關(guān)監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管措施的實(shí)施交易所交易規(guī)則的修改交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù),可能會(huì)存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)答案解析：參考解析：政策風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)家法律法規(guī)及政策的變化、緊急措施的出臺(tái)、相關(guān)監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管措施的實(shí)施、交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會(huì)對(duì)投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。D項(xiàng)屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。63.下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資品差其收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)(正確答案)答案解析：參考解析：黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能。64.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）[單選題]*發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)顿Y收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低的風(fēng)險(xiǎn)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)短期債券而言的(正確答案)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損答案解析：參考解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。65.人們常說(shuō)的“黃金存折”是指（）。[單選題]*黃金基金紙黃金(正確答案)金幣黃金期貨答案解析：參考解析：紙黃金通常被稱(chēng)為“黃金存折”。66.下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。[單選題]*保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性存款(正確答案)基金信托計(jì)劃答案解析：參考解析：銀行代理產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品、國(guó)債、信托計(jì)劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。B項(xiàng)屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品。67.下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法，不正確的是（）。[單選題]*存續(xù)期限固定投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位(正確答案)一般通過(guò)上市交易套現(xiàn)采用現(xiàn)金分紅答案解析：參考解析：封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回申請(qǐng)68.下列不受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是（）。[單選題]*商業(yè)銀行信托公司基金子公司(正確答案)金融租賃公司答案解析：參考解析：與信托公司相比，基金子公司不受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀保監(jiān)會(huì)的部分規(guī)章的限制。69.私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項(xiàng)不包括（）。[單選題]*向特定對(duì)象募集資金非公開(kāi)宣傳限定基金的風(fēng)險(xiǎn)范圍(正確答案)不得承諾保底收益或最低收益答案解析：參考解析：私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項(xiàng)包括：①基金依法設(shè)立；②向特定對(duì)象募集資金；③非公開(kāi)宣傳；④不得承諾保底收益或最低收益；⑤合法、合規(guī)使用募集資金70.（）年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和商品掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，為豐富我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品譜系提供了制度保證。[單選題]*2002200320042005(正確答案)答案解析：參考解析：2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和商品掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，為豐富我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品譜系提供了制度保證。71.2013年3月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了（），對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)進(jìn)行了規(guī)范。[單選題]*《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》(正確答案)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》答案解析：參考解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)進(jìn)行了規(guī)范。72.下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)深化發(fā)展階段的描述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的頒布實(shí)施在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)范化方面得到了較大提高《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算《關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求各銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)的專(zhuān)營(yíng)受?chē)?guó)際金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺(tái)(正確答案)答案解析：參考解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段，主要特點(diǎn)是受?chē)?guó)際金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零／負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺(tái)等。D項(xiàng)是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段的特點(diǎn)。73.下列選項(xiàng)中，屬于另類(lèi)投資工具的是（）。[單選題]*H股股票同業(yè)存款國(guó)債私募股權(quán)基金(正確答案)答案解析：參考解析：在另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。74.下列不屬于固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。[單選題]*產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單投資風(fēng)險(xiǎn)小投資收益較高(正確答案)市場(chǎng)認(rèn)知度不斷提高答案解析：參考解析：固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單、波動(dòng)率相對(duì)較低。隨著企業(yè)直接融資方式的大力推進(jìn)，固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展空間和認(rèn)知度將不斷提高。目前，商業(yè)銀行推出的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，所募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國(guó)家指定的交易場(chǎng)所中發(fā)行的國(guó)債、金融債及企業(yè)債券。相比而言，上述場(chǎng)所發(fā)行的債券流動(dòng)性較好，債券發(fā)行主體的信用資質(zhì)也相對(duì)較高。綜合來(lái)看，基礎(chǔ)資產(chǎn)投資收益不高，但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較低，屬于穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。項(xiàng)收益較高表述錯(cuò)誤，故本題選C。75.銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱(chēng)代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的、（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)（）的業(yè)務(wù)。[單選題]*不構(gòu)成，非利息收入(正確答案)不構(gòu)成，利息收入構(gòu)成，非利息收入構(gòu)成，利息收入答案解析：參考解析：銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱(chēng)代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。76.（）幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。[單選題]*貨幣市場(chǎng)基金(正確答案)債券型基金開(kāi)放式基金收入型基金答案解析：參考解析：貨幣市場(chǎng)基金被稱(chēng)為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開(kāi)放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。77.我國(guó)的國(guó)債專(zhuān)指（）代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。[單選題]*國(guó)務(wù)院財(cái)政部(正確答案)中國(guó)人民銀行國(guó)資委答案解析：參考解析：我國(guó)國(guó)債專(zhuān)指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)擔(dān)保。信譽(yù)度非常高。78.按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。[單選題]*信托關(guān)系建立方式(正確答案)委托人或受托人的性質(zhì)信托財(cái)產(chǎn)銀行在信托中的角色答案解析：參考解析：信托的種類(lèi)可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：（1）按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托；（3）按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。79.基金反映的是（）關(guān)系。[單選題]*產(chǎn)權(quán)所有權(quán)債權(quán)債務(wù)委托代理(正確答案)答案解析：參考解析：基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專(zhuān)業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的—種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系，債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，股票反映的是所有權(quán)關(guān)系。80.下列不屬于私募理財(cái)產(chǎn)品的是（）。[單選題]*投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃(正確答案)集合計(jì)劃定向計(jì)劃專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃答案解析：參考解析：一般而言，投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。其余集合計(jì)劃、定向計(jì)劃和專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃，均為私募理財(cái)產(chǎn)品。81.影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自（）。[單選題]*基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和政府干預(yù)基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和國(guó)家宏觀政策基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和基金自身的因素(正確答案)基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)、基金自身的因素和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度答案解析：參考解析：影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自?xún)蓚€(gè)方面：一是來(lái)自基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)；二是來(lái)自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)等。82.從基金贖回角度來(lái)看，下列基金的流動(dòng)性從高到低依次是（）。[單選題]*貨幣型基金、債券型基金、股票型基金(正確答案)貨幣型基金、股票型基金、債券型基金債券型基金、貨幣型基金、股票型基金股票型基金、債券型基金、貨幣型基金答案解析：參考解析：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來(lái)看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T(mén)+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T(mén)+4或T+5到賬。83.下列對(duì)貨幣市場(chǎng)基金特征的描述正確的是（）。[單選題]*風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高收益高，安全性也高流動(dòng)性低，安全性也低風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高(正確答案)答案解析：參考解析：僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。84.目前，銀行代理國(guó)債的種類(lèi)不包括（）。[單選題]*憑證式國(guó)債電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債可轉(zhuǎn)換式國(guó)債(正確答案)記賬式國(guó)債答案解析：參考解析：目前銀行代理國(guó)債的種類(lèi)有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債。85.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同,具有（）的特點(diǎn),一旦簽訂保險(xiǎn)合同,不能隨意更改。[單選題]*暫時(shí)性長(zhǎng)期性(正確答案)永久性持續(xù)性答案解析：參考解析：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)。一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。86.公司型基金的特點(diǎn)不包括（）。[單選題]*依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)具有法人資格的股份有限公司投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)(正確答案)在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)可以向銀行申請(qǐng)貸款答案解析：參考解析：C項(xiàng)錯(cuò)誤，公司型基金的投資者作為公司的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)。87.下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式(正確答案)黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易紙黃金賦予了投資者隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金的權(quán)利或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格將賬戶(hù)中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利答案解析：參考解析：黃金基金是將資金委托專(zhuān)業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。88.人們常說(shuō)的“紙黃金”是指（）。[單選題]*黃金基金黃金存折(正確答案)金幣黃金期貨答案解析：參考解析：銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也賦予了投資者隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格將賬戶(hù)中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱(chēng)為黃金存折。89.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）。[單選題]*管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)答案解析：參考解析：A項(xiàng)，基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。90.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)是一種（）。[單選題]*信用保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(正確答案)保證保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)答案解析：參考解析：銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱(chēng)房貸險(xiǎn)），包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。91.（）是購(gòu)買(mǎi)基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。[單選題]*了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況(正確答案)了解產(chǎn)品類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況答案解析：參考解析：產(chǎn)品發(fā)行人情況是產(chǎn)品的基本信息，風(fēng)控措施嚴(yán)格、資本雄厚的機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售時(shí)往往較嚴(yán)格，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、管理相對(duì)比較規(guī)范。許多基金子公司注冊(cè)資金比較低，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績(jī)短，不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，所以對(duì)產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購(gòu)買(mǎi)基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素92.基金子公司在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。[單選題]*市場(chǎng)覆蓋全面風(fēng)險(xiǎn)資本占用高(正確答案)產(chǎn)品參與人數(shù)適中新規(guī)政策傾斜答案解析：參考解析：基金子公司產(chǎn)品有以下特征：①產(chǎn)品參與人數(shù)適中。②開(kāi)展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大，主要是市場(chǎng)覆蓋全面，可提供一站式解決方案；風(fēng)險(xiǎn)資本占用較低。93.另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中的另類(lèi)資產(chǎn)有（）*房地產(chǎn)(正確答案)股票對(duì)沖基金(正確答案)大宗商品(正確答案)巨災(zāi)債券(正確答案)答案解析：參考解析：另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。94.銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息包括（）。*客戶(hù)的資產(chǎn)規(guī)模(正確答案)客戶(hù)從事的職業(yè)客戶(hù)的信譽(yù)情況客戶(hù)在銀行的等級(jí)(正確答案)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力(正確答案)答案解析：參考解析：產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息主要描述產(chǎn)品銷(xiāo)售對(duì)象應(yīng)符合的相關(guān)特征，如客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模、客戶(hù)在銀行的分類(lèi)、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門(mén)檻（起售金額）和最小遞增金額等95.現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象有（）。*國(guó)債(正確答案)高信用級(jí)別企業(yè)債(正確答案)中央銀行票據(jù)(正確答案)債券回購(gòu)(正確答案)房地產(chǎn)答案解析：參考解析：現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類(lèi)金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。96.根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品可投資于（）。*債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)(正確答案)權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)(正確答案)商品及金融衍生品類(lèi)資產(chǎn)(正確答案)另類(lèi)資產(chǎn)QDII產(chǎn)品答案解析：參考解析：根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)、商品及金融衍生品類(lèi)資產(chǎn)，且任意一類(lèi)資產(chǎn)的投資比例不超過(guò)80%97.發(fā)展代理理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的作用包括（）。*有利于完善銀行的服務(wù)功能(正確答案)有利于為客戶(hù)提供更多的產(chǎn)品、更好的服務(wù)(正確答案)有利于穩(wěn)定和擴(kuò)大客戶(hù)資源(正確答案)有利于充分利用銀行的資源發(fā)展中間業(yè)務(wù)(正確答案)有利于擴(kuò)大收入來(lái)源(正確答案)答案解析：參考解析：發(fā)展代理理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，不僅有利于完善銀行的服務(wù)功能，為客戶(hù)提供更多的金融產(chǎn)品、更好的服務(wù)滿(mǎn)足客戶(hù)要求，穩(wěn)定和擴(kuò)大客戶(hù)資源，同時(shí)有利于充分利用銀行的資源來(lái)發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大收入來(lái)源。98.分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。*死差益(正確答案)費(fèi)差益(正確答案)利差益(正確答案)理賠差益險(xiǎn)差益答案解析：參考解析：分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。收益來(lái)源于死差益、利差益、費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。99.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。*價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)再投資風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)贖回風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)延后償付風(fēng)險(xiǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)答案解析：參考解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。100.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)法正確的有（）。*黃金非貨幣化后，其流動(dòng)性較其他證券投資品差(正確答案)黃金與股票市場(chǎng)收益正相關(guān)黃金價(jià)格隨通脹而提高，常作為保值產(chǎn)品(正確答案)黃金可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)黃金的價(jià)格受到國(guó)際市場(chǎng)影響較大(正確答案)答案解析：參考解析：黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資的總風(fēng)險(xiǎn)，故B選項(xiàng)錯(cuò)，E選項(xiàng)對(duì)。101.證券投資基金的收益主要有（）。*資本利得(正確答案)紅利收入(正確答案)債券利息(正確答案)存款利息收入(正確答案)證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)(正確答案)答案解析：參考解析：證券投資基金的收益主要有：（1）證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)，也稱(chēng)資本利得。（2）紅利收入。（3）債券利息。（4）存款利息收入。102.下列屬于黃金T+D的產(chǎn)品的特點(diǎn)（）。*交易時(shí)間靈活(正確答案)保證金模式(正確答案)無(wú)交割時(shí)間限制(正確答案)操作成本高交易多樣化(正確答案)答案解析：參考解析：黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：①交易時(shí)間靈活；②交易多樣化，有做空機(jī)制；③保證金模式，利用杠桿方式交易；④無(wú)交割時(shí)間限制，減少操作成本。103.基金分紅分為（）兩種形式。*股利分紅現(xiàn)金分紅(正確答案)實(shí)物分紅紅利再投資(正確答案)送股答案解析：參考解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。104.銀行主要代理的險(xiǎn)種包括（）產(chǎn)品。*金融期貨金融期權(quán)人身保險(xiǎn)(正確答案)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(正確答案)金融衍生品答案解析：參考解析：銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)105.下列關(guān)于貴金屬的表述，正確的有（）。*黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益一般不相關(guān)或負(fù)相關(guān)(正確答案)美元走勢(shì)會(huì)影響貴金屬價(jià)格(正確答案)一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值作用(正確答案)答案解析：參考解析：貴金屬具有以下特點(diǎn)：①流動(dòng)性，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資品差，國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)發(fā)展不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。②收益情況，黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能。貴金屬作為一種具有特殊投資價(jià)值的商品，其價(jià)格受多種因素的影響（如國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、美元匯率、相關(guān)市場(chǎng)走勢(shì)、政治局勢(shì)、原油價(jià)格等）。106.債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類(lèi)別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于（）。*國(guó)債(正確答案)銀行存款(正確答案)保險(xiǎn)信用債(正確答案)股票(正確答案)答案解析：參考解析：債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類(lèi)別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于國(guó)債、銀行存款、信用債、股票等各類(lèi)資產(chǎn)。107.一般而言，智能投顧工作流程包括（）。*為客戶(hù)畫(huà)像(正確答案)構(gòu)建投資組合(正確答案)執(zhí)行投資組合(正確答案)投資后管理代客戶(hù)下單答案解析：參考解析：一般而言，智能投顧工作流程如下。1.為客戶(hù)畫(huà)像為客戶(hù)畫(huà)像的過(guò)程即獲取客戶(hù)信息，了解客戶(hù)需求的過(guò)程。2.構(gòu)建投資組合該過(guò)程主要由計(jì)算機(jī)完成，智能投顧服務(wù)提供商根據(jù)客戶(hù)的不同風(fēng)險(xiǎn)偏好，及自身所掌握的金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)，在金融數(shù)據(jù)模型的基礎(chǔ)上為客戶(hù)推薦個(gè)性化的資產(chǎn)配置方案。3.執(zhí)行投資組合從行業(yè)慣例來(lái)看，若投資者認(rèn)可智能投顧推薦的資產(chǎn)組合，可通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的“一鍵下單”等服務(wù)執(zhí)行投資組合。108.下列關(guān)于基金子公司的說(shuō)法中,正確的有（）。*業(yè)務(wù)種類(lèi)多(正確答案)投資范圍廣(正確答案)業(yè)務(wù)靈活(正確答案)產(chǎn)品參與人數(shù)適中(正確答案)開(kāi)展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大(正確答案)答案解析：參考解析：基金子公司的業(yè)務(wù)種類(lèi)多，投資范圍廣，具有一定的比較優(yōu)勢(shì)。此外，基金子公司可以依靠母公司，開(kāi)展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動(dòng)管理能力。相比于其他理財(cái)產(chǎn)品，基金子公司產(chǎn)品有以下兩方面特征。1．產(chǎn)品參與人數(shù)適中2．開(kāi)展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大109.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關(guān)于其說(shuō)法正確的有（）。*出資形式均為貨幣(正確答案)有限合伙制對(duì)投資門(mén)檻無(wú)特別要求公司制私募基金的管理人員由股東決定(正確答案)合伙企業(yè)不納稅，公司制雙重征稅(正確答案)有限合伙制中，普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任答案解析：參考解析：B項(xiàng)錯(cuò)誤，公司制對(duì)投資門(mén)檻無(wú)特別要求，有限合伙制對(duì)投資門(mén)檻無(wú)強(qiáng)制要求，但如申報(bào)備案，則單個(gè)投資者不低于100萬(wàn)元；E項(xiàng)錯(cuò)誤，在有限合伙制中，普通合伙人對(duì)基金債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。110.最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（）。*政策風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)違約風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)利率風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)操作風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)答案解析：參考解析：最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。111.另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資的優(yōu)點(diǎn)包括（）。*另類(lèi)資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域(正確答案)未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)也將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益(正確答案)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低(正確答案)提高了資產(chǎn)組合的抗跌性(正確答案)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)性較高答案解析：參考解析：另類(lèi)投資的主要優(yōu)點(diǎn)有：第一，另類(lèi)資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域，未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)也將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益；第二，另類(lèi)資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性；第三，有些另類(lèi)投資產(chǎn)品為客戶(hù)提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)，通過(guò)投資這類(lèi)產(chǎn)品客戶(hù)也可以獲取某些相對(duì)較為稀缺的實(shí)物資產(chǎn)。112.作為一種金融投資產(chǎn)品形態(tài)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資（），與各類(lèi)金融市場(chǎng)之間均存在千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，這些金融市場(chǎng)的變化也深深影響著銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展路徑。*范圍廣泛(正確答案)結(jié)構(gòu)單一復(fù)制性強(qiáng)結(jié)構(gòu)多樣(正確答案)產(chǎn)品單一答案解析：參考解析：作為一種金融投資產(chǎn)品形態(tài)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍廣泛、結(jié)構(gòu)多樣，與各類(lèi)金融市場(chǎng)之間均存在千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，這些金融市場(chǎng)的變化也深深影響著銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展路徑。113.我國(guó)2005年至2008年中期使得商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度框架逐步確立的法律法規(guī)有（）。*《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(正確答案)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(正確答案)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》答案解析：參考解析：2005年11月至2008年中期的這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的起步階段，以《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的頒布為標(biāo)志，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度框架逐步確立。114.證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品．下列關(guān)于基金的特征，正確的有（）。*集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理(正確答案)組合投資、分散投資(正確答案)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)(正確答案)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明(正確答案)獨(dú)立托管、保障安全(正確答案)答案解析：參考解析：基金的特點(diǎn)：①集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理；②組合投資、分散投資；③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；④?chē)?yán)格監(jiān)管、信息透明；⑤獨(dú)立托管、保障安全。115.關(guān)于萬(wàn)能保險(xiǎn)的相關(guān)描述正確的有（）。*交費(fèi)靈活(正確答案)保額可調(diào)整(正確答案)非約束性(正確答案)一部分保費(fèi)可以提供生命保障(正確答案)保險(xiǎn)費(fèi)被分成兩部分(正確答案)答案解析：參考解析：萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。客戶(hù)交納的保費(fèi)分成兩部分：一部分為可以提供生命保障，另一部分將進(jìn)入其個(gè)人賬戶(hù)，由專(zhuān)家進(jìn)行穩(wěn)健投資。116.在銀行代理的信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，（）。*委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購(gòu)信托單位，可以由銀行代理收付(正確答案)商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定影響(正確答案)信托計(jì)劃缺乏轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性差(正確答案)信托投資公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計(jì)水平直接決定信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)高低(正確答案)答案解析：參考解析：B項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)。117.下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債特點(diǎn)的描述，正確的有（）。*方便國(guó)債投資者、提高國(guó)債發(fā)行效率(正確答案)方便、靈活等優(yōu)點(diǎn)(正確答案)以電子方式記錄債權(quán)(正確答案)便捷性方面有很大提高(正確答案)需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶(hù)(正確答案)答案解析：參考解析：電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部為方便國(guó)債投資者、提高國(guó)債發(fā)行效率，在借鑒憑證式國(guó)債方便、靈活等優(yōu)點(diǎn)的基礎(chǔ)之上推出的國(guó)債品種。2006年6月20日，包括工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行在內(nèi)的7家商業(yè)銀行作為首批電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債的試點(diǎn)行接受開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)。相較憑證式國(guó)債，由于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶(hù)，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶(hù)。118.根據(jù)投資對(duì)象不同，證券投資基金可以分為（）。*股票型基金(正確答案)債券型基金(正確答案)貨幣市場(chǎng)基金(正確答案)混合型基金(正確答案)對(duì)沖基金答案解析：參考解析：按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。119.影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素有（）。*基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)(正確答案)貨幣市場(chǎng)工具(正確答案)債券(正確答案)基金管理人員的投資水平(正確答案)基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況(正確答案)答案解析：參考解析：影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自?xún)煞矫妫阂皇腔鸬幕A(chǔ)市場(chǎng)，即基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場(chǎng)工具等。這些基礎(chǔ)市場(chǎng)的行情波動(dòng)對(duì)基金的收益有很大影響。二是來(lái)自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略，基金管理人員的投資水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)，研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力，基金經(jīng)理的投資管理能力，基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。120.當(dāng)前，券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃適用的法律法規(guī)包括（）。*《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(正確答案)《中華人民共和國(guó)證券法》(正確答案)《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》(正確答案)《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》(正確答案)答案解析：參考解析：當(dāng)前，券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃適用的法律法規(guī)包括《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》等。121.黃金投資的方式有（）。*條塊現(xiàn)貨(正確答案)純金幣(正確答案)黃金基金(正確答案)黃金存折(正確答案)紀(jì)念金幣(正確答案)答案解析：參考解析：ABCDE都是黃金投資的方式。122.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括（）等險(xiǎn)種。*萬(wàn)能保險(xiǎn)普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)(正確答案)長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)(正確答案)城鎮(zhèn)居民安全用電保險(xiǎn)(正確答案)家用電器超電壓責(zé)任特約險(xiǎn)(正確答案)答案解析：參考解析：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)等。有些地區(qū)還有城鎮(zhèn)居民安全用電保險(xiǎn)、家用電器超電壓責(zé)任特約險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)附加柴草火災(zāi)險(xiǎn)等險(xiǎn)種。123.下列屬于基金子公司業(yè)務(wù)類(lèi)型的有（）。*組合投資業(yè)務(wù)(正確答案)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)(正確答案)被動(dòng)投資類(lèi)業(yè)務(wù)資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)債權(quán)類(lèi)投資產(chǎn)品(正確答案)答案解析：參考解析：基金子公司業(yè)務(wù)類(lèi)型:1．組合投資業(yè)務(wù)2．資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)3．資本市場(chǎng)類(lèi)業(yè)務(wù)4．債權(quán)類(lèi)投資產(chǎn)品124.當(dāng)一只基金要在市場(chǎng)上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，通常，這些條款清單至少包括（）。*LP的出資比例收益分成(正確答案)管理費(fèi)(正確答案)有限合伙人的職責(zé)(正確答案)投資限制(正確答案)答案解析：參考解析：當(dāng)一只基金要在市場(chǎng)上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單。這份條款清單通常會(huì)先由1~2個(gè)潛在主導(dǎo)的有限合伙人審查，一旦這些條款在談判之后符合各方要求，GP就會(huì)準(zhǔn)備一份包含這些條款的募資備忘錄，然后再進(jìn)行其他產(chǎn)品份額的銷(xiāo)售，以獲得其他潛在LP的投資。通常，這些條款清單至少包括五大要點(diǎn)：GP的出資比例；收益分成；管理費(fèi)；有限合伙人的職責(zé)；投資限制。125.在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票，債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金稱(chēng)為（）。*合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者(正確答案)合格境外投資者QDII(正確答案)QFIIETF答案解析：參考解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。126.在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。*市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)小概率事件并非不可能事件風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)答案解析：參考解析：在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；小概率事件并非不可能事件；損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)：另類(lèi)資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。127.按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，我國(guó)的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括（）*極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品(正確答案)較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品(正確答案)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品(正確答案)較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品(正確答案)答案解析：參考解析：按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品包括極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。128.下列關(guān)于基金的風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。*投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)可消滅(正確答案)成長(zhǎng)型基金適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高回報(bào)的投資者收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零(正確答案)答案解析：參考解析：投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過(guò)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。129.基金收益分配的形式一般包括（）。*分配現(xiàn)金(正確答案)現(xiàn)金分紅(正確答案)分配利息分配基金單位(正確答案)紅利再投資(正確答案)答案解析：參考解析：基金分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。130.下列關(guān)于國(guó)債流動(dòng)性和收益情況的說(shuō)法，正確的有（）。*債券的收益率一般高于貨幣市場(chǎng)金融工具(正確答案)國(guó)債的流動(dòng)性低于公司債券在股票投資組合中購(gòu)買(mǎi)些國(guó)債可以降低組合的風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益(正確答案)市場(chǎng)利率是影響債券類(lèi)產(chǎn)品收益的一個(gè)因素(正確答案)答案解析：參考解析：B項(xiàng)錯(cuò)誤，國(guó)債一般到期才能夠還本，即使記賬式國(guó)債能在二級(jí)市場(chǎng)交易，但是銀行柜臺(tái)市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)及交易所債券市場(chǎng)的交易活躍度通常不如股票市場(chǎng)，因此，其流動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國(guó)債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，且國(guó)債總體市場(chǎng)規(guī)模較高，因此國(guó)債的流動(dòng)性一般高于公司債券，另外，短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債。131.銀行代理信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。*投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)信托公司風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)答案解析：參考解析：銀行代理信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)包括：投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)；信托公司風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。132.關(guān)于各種基金的特點(diǎn)，下列表述正確的有（）。*開(kāi)放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回申請(qǐng)(正確答案)封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)增加發(fā)行被動(dòng)型基金一般不主動(dòng)尋求超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象，以復(fù)制跟蹤對(duì)象的表現(xiàn)(正確答案)成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象—般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品主動(dòng)型基金是通過(guò)主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金(正確答案)答案解析：參考解析：開(kāi)放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回申請(qǐng)；主動(dòng)型基金是通過(guò)主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金；被動(dòng)型基金一般不主動(dòng)尋求超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象，以復(fù)制跟蹤對(duì)象的表現(xiàn)。項(xiàng)，封閉式基金規(guī)模固定，—般不能再增加發(fā)行；D項(xiàng)，成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。133.證券投資基金種類(lèi)繁多，各個(gè)基金的風(fēng)險(xiǎn)狀況也不同，投資者在做出決策前應(yīng)當(dāng)充分考慮自身的（）情況。*投資目標(biāo)(正確答案)風(fēng)險(xiǎn)偏好(正確答案)所處的生命周期階段(正確答案)稅收狀況(正確答案)其他約束條件(正確答案)答案解析：參考解析：證券投資基金種類(lèi)繁多，各個(gè)基金的風(fēng)險(xiǎn)狀況也不同，個(gè)人客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)之前需要對(duì)基金產(chǎn)品類(lèi)型、特點(diǎn)、投資范圍、所投資證券的市場(chǎng)表現(xiàn)、收益等有基本的了解。投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等做出決策。134.信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為，其特點(diǎn)主要包括（）。*信托財(cái)產(chǎn)具有統(tǒng)一性信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離(正確答案)信托具有融通資金的職能(正確答案)受托人承擔(dān)無(wú)過(guò)錯(cuò)的損失風(fēng)險(xiǎn)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度(正確答案)答案解析：參考解析：信托的特點(diǎn)包括：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。（2）信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。（3）信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。（4）信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。（5）信托管理具有連續(xù)性。（6）受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)。（7）信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t。（8）信托具有融通資金的職能。135.一般而言，按流動(dòng)性從高到低順序排列正確的有（）。*股票、公司債券、國(guó)債公司債券、國(guó)債、股票股票、國(guó)債、公司債券(正確答案)短期國(guó)債、長(zhǎng)期國(guó)債(正確答案)長(zhǎng)期國(guó)債、短期國(guó)債答案解析：參考解析：銀行柜臺(tái)市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)及交易所債券市場(chǎng)的交易活躍度通常不如股票市場(chǎng)，因此，其流動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國(guó)債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，且國(guó)債總體市場(chǎng)規(guī)模較高，因此國(guó)債的流動(dòng)性一般高于公司債券，另外，短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債。136.下列屬于發(fā)展銀行代理業(yè)務(wù)作用的有（）。*有利于完善銀行的服務(wù)功能(正確答案)有利于滿(mǎn)足客戶(hù)的多元化需求(正確答案)有利于穩(wěn)定、擴(kuò)大客戶(hù)資源(正確答案)有利于充分利用銀行的資源來(lái)發(fā)展中間業(yè)務(wù)(正確答案)有利于擴(kuò)大銀行收入來(lái)源(正確答案)答案解析：參考解析：發(fā)展代理理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，不僅有利于完善銀行的服務(wù)功能，為客戶(hù)提供更多的金融產(chǎn)品、更好的服務(wù)，以滿(mǎn)足客戶(hù)的多元化需求，穩(wěn)定、擴(kuò)大客戶(hù)資源，同時(shí)也有利于充分利用銀行的資源來(lái)發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大銀行收入來(lái)源。137.下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債的說(shuō)法，正確的有（）。*是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的(正確答案)是不可流通人民幣債券(正確答案)需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶(hù)(正確答案)無(wú)需投資者指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶(hù)面向境內(nèi)個(gè)人投資者、企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售答案解析：參考解析：電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購(gòu)買(mǎi)。相較憑證式國(guó)債，由于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶(hù)，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶(hù)。138.目前，期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品有（）。*掛鉤期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品(正確答案)量化打新類(lèi)產(chǎn)品(正確答案)管理期貨策略（CTA）類(lèi)產(chǎn)品(正確答案)量化對(duì)沖類(lèi)產(chǎn)品(正確答案)債券增強(qiáng)類(lèi)產(chǎn)品(正確答案)答案解析：參考解析：目前，期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品按投資標(biāo)的與投資策略可大致分為六類(lèi)。債券增強(qiáng)類(lèi)產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品、量化打新類(lèi)產(chǎn)品、管理期貨策略（CTA）類(lèi)產(chǎn)品、量化對(duì)沖類(lèi)產(chǎn)品、對(duì)沖基金的基金（FOHF）類(lèi)產(chǎn)品139.私募基金的設(shè)立過(guò)程中需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要遵循（）*基金依法設(shè)立(正確答案)向不特定對(duì)象募集資金非公開(kāi)宣傳(正確答案)不得承諾保底收益或最低收益(正確答案)合法、合規(guī)使用募集資金(正確答案)答案解析：參考解析：私募基金的設(shè)立過(guò)程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”、“集資詐騙罪”，同時(shí)需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要遵循以下幾點(diǎn)：1.基金依法設(shè)立2.向特定對(duì)象募集資金3.非公開(kāi)宣傳4.不得承諾保底收益或最低收益5.合法、合規(guī)使用募集資金140.在產(chǎn)品要素中，與理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（）。*產(chǎn)品發(fā)行人(正確答案)產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)托管機(jī)構(gòu)(正確答案)投資顧問(wèn)(正確答案)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案解析：參考解析：在產(chǎn)品要素中，與理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問(wèn)等與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收費(fèi)情況。141.最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（）。*政策風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)違約風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)答案解析：參考解析：最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn),不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶(hù)。142.關(guān)于混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，表述正確的有（）。*產(chǎn)品復(fù)雜性增加(正確答案)賦予發(fā)行主體靈活的主動(dòng)管理能力(正確答案)投資上更趨穩(wěn)健(正確答案)決定產(chǎn)品最終收益的因素減少，投資風(fēng)險(xiǎn)減小產(chǎn)品的收益更依賴(lài)于發(fā)行主體的管理水平(正確答案)答案解析：參考解析：D項(xiàng)錯(cuò)誤，混合投資方式增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大。綜合來(lái)看，混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)而言投資上更趨穩(wěn)健。但在購(gòu)買(mǎi)混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還須注意以下幾點(diǎn)：一是產(chǎn)品的收益表現(xiàn)更加依賴(lài)于發(fā)行主體的管理水平，該類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品賦予發(fā)行主體靈活的主動(dòng)管理能力，同時(shí)對(duì)其資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控能力提出更高的要求；二是混合投資方式增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大。143.有關(guān)債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。*價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)利率風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)氖袌?chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)非常低提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是短期國(guó)債的主要風(fēng)險(xiǎn)之一(正確答案)再投資風(fēng)險(xiǎn)是長(zhǎng)期國(guó)債的主要風(fēng)險(xiǎn)之一(正確答案)答案解析：參考解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)利率風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)氖袌?chǎng)利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響。違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)非常低。提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)。如果利率下降，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買(mǎi)力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是長(zhǎng)期國(guó)債的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。（D項(xiàng)錯(cuò)誤）再投資風(fēng)險(xiǎn)也是由于市場(chǎng)利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)市場(chǎng)利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風(fēng)險(xiǎn)。再投資風(fēng)