【金融科技背景下證券公司零售業(yè)務(wù)中轉(zhuǎn)型建議綜述3500字】

金融科技背景下證券公司零售業(yè)務(wù)中轉(zhuǎn)型建議目錄TOC\o"1-2"\h\u4511金融科技背景下證券公司零售業(yè)務(wù)中轉(zhuǎn)型建議 1241901.1打造基于金融科技的財(cái)富管理核心業(yè)務(wù)模式 1299681.2借助金融科技優(yōu)化客戶管理體系 2137581.3強(qiáng)化科技創(chuàng)新，降低交易成本 2129801.4全面推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略 3231061.5結(jié)合金融科技創(chuàng)新零售業(yè)務(wù)運(yùn)作模式 41.1打造基于金融科技的財(cái)富管理核心業(yè)務(wù)模式隨著金融科技與證券市場(chǎng)不斷發(fā)展，通過將金融科技與財(cái)富管理二者相結(jié)合共同發(fā)展，可以實(shí)現(xiàn)高效率、低成本的業(yè)務(wù)模式；人工智能被運(yùn)用于證券公司越來越頻繁，一大部分人工將被人工智能所取代，證券公司相關(guān)業(yè)務(wù)也需要轉(zhuǎn)型升級(jí)，打造全業(yè)務(wù)鏈的財(cái)務(wù)管理核心業(yè)務(wù)模式，通過結(jié)合金融科技的發(fā)展，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，推動(dòng)證券公司零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。（1）基于金融科技的發(fā)展，對(duì)證券公司零售業(yè)務(wù)的財(cái)富管理模式進(jìn)行完善，建立一個(gè)能夠?qū)Ω黜?xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行及時(shí)應(yīng)變的團(tuán)隊(duì)，轉(zhuǎn)變員工觀念，將現(xiàn)有的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)和投資咨詢團(tuán)隊(duì)有機(jī)地整合在一起，并將這三個(gè)團(tuán)隊(duì)轉(zhuǎn)變?yōu)樨?cái)富管理團(tuán)隊(duì)。在財(cái)富管理模式下，將客戶與公司產(chǎn)品之間建立橋梁，扮演者中介的角色，在第一階段對(duì)客戶進(jìn)行挖掘，第二階段充分了解客戶的需求以及偏好，充分了解證券公司的金融產(chǎn)品以及相關(guān)服務(wù)，對(duì)客戶進(jìn)行熟練地服務(wù)，根據(jù)客戶的需求提供產(chǎn)品和服務(wù)，將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品推薦給客戶，第三階段則對(duì)客戶的體驗(yàn)進(jìn)行調(diào)查，并且持續(xù)提供相應(yīng)服務(wù)，公司的管理者需要發(fā)揮其工作的積極性，提高業(yè)務(wù)能力，不斷學(xué)習(xí)，根據(jù)客戶的需求改變公司的運(yùn)營(yíng)模式，對(duì)證券公司所提供的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行升級(jí)，改善客戶的體驗(yàn)。目前，中信證券在中國(guó)擁有300多個(gè)營(yíng)業(yè)部，覆蓋了全國(guó)大部分地區(qū)，擁有龐大的客戶群體和業(yè)務(wù)，廣闊的渠道具有豐富的價(jià)值，不斷推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新及產(chǎn)品的推廣能夠促進(jìn)證券公司的發(fā)展。完善發(fā)展渠道業(yè)務(wù)功能，從銷售中心向整合銷售中心，利潤(rùn)創(chuàng)造中心，品牌推廣中心和創(chuàng)新促進(jìn)中心的綜合管理服務(wù)中心；其次，改變渠道盈利模式。（3）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)理念，根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展，金融科技發(fā)展，調(diào)整公司經(jīng)營(yíng)模式，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念。逐步將傳統(tǒng)零售服務(wù)轉(zhuǎn)化為提供各方面服務(wù)的一整套金融綜合服務(wù)。當(dāng)下，零售業(yè)務(wù)帶來的收入仍然是中信證券的經(jīng)營(yíng)主要收入來源。加強(qiáng)管理是很有必要的，制定有針對(duì)性的營(yíng)銷措施及根據(jù)實(shí)際情況提供服務(wù)，形成行業(yè)差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，將規(guī)模效應(yīng)轉(zhuǎn)化為公司的盈利能力，對(duì)證券公司零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，對(duì)業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)類別的革新主要為兩種模式：分別是突破性革新和拓展型革新。一則超越現(xiàn)有的產(chǎn)品和商務(wù)體系，二則根據(jù)產(chǎn)品渠道等領(lǐng)域的現(xiàn)有框架發(fā)展創(chuàng)新。1.2借助金融科技優(yōu)化客戶管理體系金融科技發(fā)展加強(qiáng)了產(chǎn)品創(chuàng)新，渠道創(chuàng)新的建設(shè)，同時(shí)改變了客戶的交易習(xí)慣，影響了金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)。金融科技應(yīng)用，可以幫助證券公司了解客戶的需求和偏好，解決信息不對(duì)稱等問題，實(shí)現(xiàn)有針對(duì)性的發(fā)展，通過建立客戶分類數(shù)據(jù)庫，對(duì)客戶進(jìn)行差異化管理。加強(qiáng)對(duì)客戶的管理，覆蓋客戶的整個(gè)生命周期，證券公司零售業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵是尋找方法來擴(kuò)大客戶群體，對(duì)客戶進(jìn)行分類，并建立相關(guān)數(shù)據(jù)庫，改善客戶結(jié)構(gòu)，在保原有客戶的基礎(chǔ)上，發(fā)展其他業(yè)務(wù)，吸引更多的新客戶。根據(jù)客戶偏好、年齡、投資風(fēng)格等對(duì)客戶進(jìn)行有效的分類與劃分，建立相關(guān)數(shù)據(jù)庫，使證券公司實(shí)現(xiàn)有針對(duì)性、個(gè)性化的發(fā)展，提高工作效率。在建立相關(guān)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上，給客戶提供有針對(duì)性的差異化服務(wù)，更具客戶的需求提供產(chǎn)品，進(jìn)行有效的客戶管理（2）整個(gè)客戶價(jià)值鏈的全面發(fā)展不應(yīng)該僅僅注重目前的客戶群體，應(yīng)該在目前已有的客戶群體基礎(chǔ)上，對(duì)客戶進(jìn)行更深層次的挖掘，完善從最開始的開發(fā)客戶到發(fā)展后續(xù)服務(wù)的過程，并覆蓋整個(gè)業(yè)務(wù)鏈，包括市值管理、再融資、股權(quán)激勵(lì)等。優(yōu)化服務(wù)體系，不僅限于產(chǎn)品，客戶提供準(zhǔn)確的服務(wù)，為客戶開發(fā)整個(gè)價(jià)值鏈。1.3強(qiáng)化科技創(chuàng)新，降低交易成本借助人工智能等新興技術(shù)，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，制定創(chuàng)新機(jī)制，改變經(jīng)營(yíng)理念，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行有關(guān)調(diào)查與研究，及時(shí)了解市場(chǎng)最新消息與發(fā)展動(dòng)向，根據(jù)市場(chǎng)與企業(yè)自身的發(fā)展?fàn)顩r，建立與市場(chǎng)發(fā)展相適應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，與公司內(nèi)部各個(gè)部門進(jìn)行業(yè)務(wù)對(duì)接。結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展實(shí)際狀況，利用科技創(chuàng)新，改善從公司上級(jí)到下級(jí)的業(yè)務(wù)模式，證券公司零售業(yè)務(wù)傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)模式也得到轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)提供綜合的咨詢服務(wù)以及特色服務(wù)并行的發(fā)展模式。從公司發(fā)展?fàn)顩r來看，中信證券主要的收入來源是零售業(yè)務(wù)帶來的收入。所以，對(duì)公司營(yíng)銷和服務(wù)很有必要進(jìn)行專業(yè)管理既有針對(duì)性的不同客戶進(jìn)行服務(wù)與銷售，形成行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)，將企業(yè)的規(guī)模優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為盈利能力。根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r及客戶需求對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)更新，對(duì)公司的業(yè)務(wù)進(jìn)行擴(kuò)展性創(chuàng)新以及規(guī)模創(chuàng)新，另一方面基于現(xiàn)有框架擴(kuò)展創(chuàng)新產(chǎn)品渠道等方面。借助互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)證券公司各部門的聯(lián)系，建立有效的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，實(shí)現(xiàn)信息共享，在交易過程中會(huì)提高員工的工作效率，解決的信息的不對(duì)稱，金融科技能夠支持業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，提供技術(shù)支持，降低人力成本以及物力成本?？蛻粢仓饾u接受線上業(yè)務(wù)模式，更加方便快捷、全國(guó)零售網(wǎng)絡(luò)吸引客戶，使得證券公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到高效的發(fā)展。對(duì)金融體系進(jìn)行創(chuàng)新，建立自上而下的創(chuàng)新體系，結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展改變市場(chǎng)機(jī)制，改進(jìn)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查與研究，采集信息并整理市場(chǎng)前沿資料，進(jìn)行有針對(duì)性的研究和跟進(jìn)，對(duì)零售業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)創(chuàng)新，公司內(nèi)部形成與市場(chǎng)發(fā)展相匹配的激勵(lì)制度，弘揚(yáng)和創(chuàng)新有關(guān)的文化，設(shè)立相關(guān)監(jiān)管崗位，對(duì)各個(gè)部門進(jìn)行業(yè)務(wù)對(duì)接。加強(qiáng)集體的約束，門路擴(kuò)充與積極的產(chǎn)品策劃。1.4全面推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略證券公司需要把金融科技、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用到證券公司的零售業(yè)務(wù)當(dāng)中，充分考慮公司的短期和長(zhǎng)期訴求，在目前市場(chǎng)情況低迷，交易量下降的整體市場(chǎng)環(huán)境下，發(fā)揮證券公司零售業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，在保證目前業(yè)務(wù)的發(fā)展基礎(chǔ)下，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，確保公司的收入和利潤(rùn)穩(wěn)健增長(zhǎng)，打造具有獨(dú)特性、差異化的證券公司，創(chuàng)造公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，充分發(fā)掘客戶與公司之間聯(lián)系，為客戶提供有針對(duì)性的、專業(yè)化和標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)，借助大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，在滿足客戶要求的基礎(chǔ)上，改善客戶的體驗(yàn)，改善客戶在交易過程中的體驗(yàn)，完善其操作流程，開發(fā)相關(guān)工具，為證券公司的管理人員提供良好的工作環(huán)境、提高公司的運(yùn)營(yíng)效率、及時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)。利用互聯(lián)網(wǎng)，建立相關(guān)平臺(tái)對(duì)公司數(shù)據(jù)、客戶信息進(jìn)行科學(xué)化管理，實(shí)現(xiàn)信息共享與合作，及時(shí)對(duì)客戶的信息、客戶需求進(jìn)行更新，實(shí)現(xiàn)信息動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)系統(tǒng)，建立信用評(píng)估體系，提供個(gè)性化和定制化的服務(wù)。建立有效的風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)制。一方面，證券公司可以建立健全的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，從多方位對(duì)證券公司自身的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行分析和研究，并且找到風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根本原因，通過精密的計(jì)算和對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)的研究，科學(xué)的對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估、預(yù)警，充分的做到：企業(yè)在運(yùn)營(yíng)的同時(shí)能夠及時(shí)防范從多方面帶來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，證券公司需要建立科學(xué)的、系統(tǒng)的財(cái)務(wù)決策體系。科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力。在證券公司的發(fā)展過程中同樣也是如此，是否擁有科學(xué)的財(cái)務(wù)決策體系是一個(gè)企業(yè)賴以生存的保障，如果要建立一套科學(xué)的財(cái)務(wù)決策體系，證券公司內(nèi)部的相關(guān)決策者要秉持公平、民主的觀念，在享受權(quán)力的同時(shí)也要承擔(dān)相應(yīng)的的責(zé)任，這不僅僅需要企業(yè)決策者的不斷努力，還需要企公司內(nèi)部的每一個(gè)員工的努力，做到廣泛聽取群眾的意見，為發(fā)展和完善科學(xué)決策體系提供了一個(gè)良好的環(huán)境基礎(chǔ)。加大人才的培養(yǎng)力度也是十分重要的，證券公司應(yīng)該對(duì)人才進(jìn)行系統(tǒng)化、科學(xué)化的培養(yǎng)，對(duì)人才的培養(yǎng)要加大資金的投入，提高內(nèi)部員工的多方面綜合素質(zhì)，讓內(nèi)部員工能從真正意義上認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的含義，怎么樣正確應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，以及怎么做到防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)于突發(fā)緊急事件的處理。1.5結(jié)合金融科技創(chuàng)新零售業(yè)務(wù)運(yùn)作模式證券公司需要對(duì)零售業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，這樣才能不斷發(fā)展，因此，證券公司應(yīng)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)發(fā)展，對(duì)公司改革進(jìn)行相關(guān)探索，加強(qiáng)公司綜合金融服務(wù)，提高管理能力，結(jié)合金融科技的發(fā)展以及發(fā)展?fàn)顩r，對(duì)證券公司零售業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)部結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，優(yōu)化原有的直線化管理到各部門，實(shí)現(xiàn)矩陣化管理，提高公司部門的工作效率，建立全面統(tǒng)一的運(yùn)營(yíng)模式，零售業(yè)務(wù)部門將成為直接的利潤(rùn)中心，區(qū)域管理中心和業(yè)務(wù)發(fā)展中心。圖6-1證券公司改革后的零售業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)圖圖6-2證券公司改革后的業(yè)務(wù)運(yùn)作框架圖公司要將運(yùn)營(yíng)背景、客戶基本服務(wù)、業(yè)務(wù)部門后臺(tái)運(yùn)營(yíng)權(quán)限進(jìn)行統(tǒng)一部署，客戶基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理和服