理財(cái)規(guī)劃師模擬考試題

理財(cái)規(guī)劃師模擬試題1

1、在確定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，要注意（)

A.分析客戶財(cái)務(wù)基礎(chǔ)B.分析客戶期望目標(biāo)

C.分析客戶觀念D.分析客戶類型

2、理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的方法是（)

A、分析客戶新需求B.理財(cái)工具的重新組合與變革性設(shè)計(jì)

C.采用新技術(shù)D.降低服務(wù)成本

3、個(gè)人稅負(fù)的決定因素有（)

A.名義稅率B.契稅C.平均稅率D.個(gè)人稅收減免

4、風(fēng)險(xiǎn)管理成本一般包括（)

A、實(shí)際成本B、固定成本C、無(wú)形成本D、處理費(fèi)用

5、下列哪一項(xiàng)屬于直接投資（)

A、國(guó)庫(kù)券B、機(jī)器C、股票D、期貨

6、下列哪一種企業(yè)形式要面對(duì)雙重征稅（)

A、個(gè)體企業(yè)B、合伙企業(yè)C、公司D、個(gè)人

7、下列哪些為貨幣證券（)

A、股票B、債券C、商業(yè)匯票D、證券投資基金

8、含有保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值

的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品是指（)

A、信用保險(xiǎn)B、投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)C、分紅保險(xiǎn)D、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

9、下列哪一項(xiàng)不屬于房地產(chǎn)投資的缺點(diǎn)（）

A、缺乏流動(dòng)性B、壽命周期長(zhǎng)

C、高風(fēng)險(xiǎn)D、需要大筆首期投資

10、下列哪一項(xiàng)不屬于世界主要黃金市場(chǎng)（）

A、倫敦B、上海C、蘇黎世D、香港

11、其變化領(lǐng)先于經(jīng)濟(jì)變動(dòng)本身的指標(biāo)是（）

A、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B、同步指標(biāo)C、滯后指標(biāo)D、先行指標(biāo)

12、數(shù)據(jù)資料要新，要有近期和最新的數(shù)據(jù)資料，這是指（）

A、準(zhǔn)確性B、系統(tǒng)性C、時(shí)間性D、可比性

13、下列哪一項(xiàng)不屬于先行指標(biāo)（）

A、就業(yè)者的平均周工作小時(shí)B、工業(yè)產(chǎn)值

C、消費(fèi)品和原材料等制業(yè)的定單數(shù)D、股票價(jià)格指數(shù)

14、小時(shí)候一碗陽(yáng)春面只要1元，而現(xiàn)在卻要5元，這屬于何種

風(fēng)險(xiǎn)（）

A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)C、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

15、當(dāng)投資人采取積極型投資策略時(shí)、其對(duì)市場(chǎng)效率的假設(shè)是什

么樣的（）

A、弱式或半強(qiáng)式有效B、強(qiáng)式有效

C、與市場(chǎng)是否有效無(wú)關(guān)D、半強(qiáng)式有效

三、簡(jiǎn)答題

1、簡(jiǎn)要說(shuō)明單項(xiàng)金融規(guī)劃與綜合性金融規(guī)劃的關(guān)系。

2、請(qǐng)問(wèn)當(dāng)前商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題。

3、簡(jiǎn)述銀行如何根據(jù)客戶理財(cái)需求調(diào)整自己的服務(wù)方式和方向。

4、簡(jiǎn)述如何強(qiáng)化同客戶的合作關(guān)系。

5、簡(jiǎn)述哪一種客戶是銀行在一定時(shí)期內(nèi)利潤(rùn)最佳的客戶。

6、客戶對(duì)本行與競(jìng)爭(zhēng)者提供的服務(wù)的滿意程度如何

三、分析論述題

1、根據(jù)中國(guó)人民銀行2006年1月15日公布的數(shù)據(jù)顯示，截至05年

12月末，我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款突破14萬(wàn)億元，達(dá)到141050.99億

元。05年12月末，我國(guó)人民幣各項(xiàng)存款余額為28.72萬(wàn)億元，同比

增長(zhǎng)18.95%。截至05年12月末，我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款達(dá)到

141050.99億元。在05年一年內(nèi)，我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款連續(xù)跨越

的第三個(gè)萬(wàn)億元大關(guān)。05年1月，居民儲(chǔ)蓄存款余額突破12萬(wàn)億元,

5月份即突破13萬(wàn)億元。

根據(jù)上述資料，結(jié)合個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹砗头椒?，闡述這一經(jīng)濟(jì)

現(xiàn)象對(duì)于個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展有何意義。

2、請(qǐng)首先閱讀下面的理財(cái)規(guī)劃建議書，然后根據(jù)個(gè)人理財(cái)基本

原理，使用個(gè)人理財(cái)相應(yīng)技術(shù)方法，回答如下問(wèn)題：

(1)這份理財(cái)規(guī)劃建議書的結(jié)構(gòu)方面有哪些問(wèn)題？請(qǐng)一一列出

(2)財(cái)務(wù)報(bào)表的編制有哪些問(wèn)題？財(cái)務(wù)分析是否正確？請(qǐng)編制

正確的報(bào)表并進(jìn)行分析。

(3)理財(cái)策略與建議是否恰當(dāng)？請(qǐng)根據(jù)你的專業(yè)提出理財(cái)建議。

(4)請(qǐng)根據(jù)該素材做一份現(xiàn)金規(guī)劃(收入支出規(guī)劃)。

理財(cái)規(guī)劃建議書

一、基本狀況分析

客戶：吳先生配偶：吳太太

年齡：40歲年齡：38歲

職業(yè)：企業(yè)家職業(yè)：畫家

吳先生孩子：10歲(重點(diǎn)小學(xué)四年級(jí))

吳先生母親：65歲(無(wú)工作，與吳先生生活在一起)

二、為實(shí)現(xiàn)家庭目標(biāo)和所需要現(xiàn)金流分析

我們對(duì)您的人生目標(biāo)按照重要性進(jìn)行排序：

1.為女兒準(zhǔn)備教育基金

2.長(zhǎng)期的退休規(guī)劃

3.贍養(yǎng)父母，并準(zhǔn)備醫(yī)療費(fèi)

4.投資一處房地產(chǎn)

我們對(duì)您的人生目標(biāo)所需要的現(xiàn)金流進(jìn)行分析:

1.吳先生的女兒所需要的教育基金如下表示

小學(xué)初中高rl1大學(xué)

（五-六年（含課外輔（含課外輔（國(guó)內(nèi)）

級(jí)）導(dǎo)）導(dǎo)）

所需要資2000元5000元10000元100000元

金

2.長(zhǎng)期的退休規(guī)劃分析

1）.預(yù)計(jì)退休后的家庭支出（現(xiàn)值）

因吳先生退休后仍希望保持現(xiàn)有生活水平，故預(yù)計(jì)退休后家庭支

出應(yīng)等于現(xiàn)家庭支出。（生活費(fèi)每年4萬(wàn)8千元、每年全家購(gòu)衣服費(fèi)

用3萬(wàn)元、娛樂(lè)旅游費(fèi)3萬(wàn)元、贍養(yǎng)父母1.5萬(wàn)元、合計(jì)12萬(wàn)3千

元）

2）.預(yù)計(jì)退休后的家庭收入（現(xiàn)值）

社會(huì)保障收入：每年2萬(wàn)8千元（吳先生因按普通標(biāo)準(zhǔn)繳存“三

險(xiǎn)一金”，55歲后每年可領(lǐng)取1萬(wàn)5千元左右保障收入、吳太太每年

繳存3000元“三險(xiǎn)一金”，55歲后每年可領(lǐng)取1萬(wàn)3千元左右保障

收入。）

3）.缺口：每年9.5萬(wàn)元

3.贍養(yǎng)父母，并準(zhǔn)備醫(yī)療費(fèi)

贍養(yǎng)父母：每年1.5萬(wàn)元

醫(yī)療費(fèi)：預(yù)留5萬(wàn)元左右，可放于易變現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)中

4.投資一處房產(chǎn)

因我市房地產(chǎn)正處于上漲期，且近一個(gè)季度上漲率達(dá)到10%全國(guó)領(lǐng)先。

如想購(gòu)買用于投資，應(yīng)關(guān)注地理位置較好的商住兩用房，其未來(lái)月出

租價(jià)格應(yīng)高于月還款金額。

三、財(cái)富保護(hù)：風(fēng)險(xiǎn)部分分析和規(guī)劃

吳先生是全家的收入主要來(lái)源，您的收入狀況直接影響到全家是

否可以實(shí)現(xiàn)家庭規(guī)劃目標(biāo)。但您除了繳存普通標(biāo)準(zhǔn)的“三險(xiǎn)一金”

外，無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)，在這里建議您購(gòu)買適中的保障險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。由

于您的職業(yè)特點(diǎn)，在購(gòu)買意外保險(xiǎn)時(shí)您的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)屬于“一類職

業(yè)”這樣您每年花費(fèi)2500元便可以購(gòu)買到100萬(wàn)元的意外保險(xiǎn)。只

占您年收入結(jié)余的1.26%,同時(shí)購(gòu)買一份價(jià)值1萬(wàn)元左右的健康險(xiǎn)，

保額可以達(dá)到50萬(wàn)元。

吳太太的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于她的個(gè)人身體狀況，很多保險(xiǎn)公司都單

獨(dú)推出了女性疾病保險(xiǎn)，吳太太可以進(jìn)行選擇，年繳保費(fèi)3000元，

保額會(huì)達(dá)到15萬(wàn)元。

吳先生的孩子建議上一份普通的意外保險(xiǎn)，同時(shí)可以購(gòu)買部分教

育保險(xiǎn)，用以完成對(duì)女兒的教育基金的目標(biāo)，年繳保費(fèi)1萬(wàn)5千元，

繳存5年，便可以完成女兒的教育基金。

家庭財(cái)產(chǎn)方面：您和絕大多數(shù)中國(guó)家庭一樣，沒(méi)有任何的家庭財(cái)

產(chǎn)保險(xiǎn)，同時(shí)吳先生家有收藏品價(jià)值50萬(wàn)元，以及價(jià)值15萬(wàn)元的家

電及其它財(cái)產(chǎn)，建議做一份保額在80萬(wàn)元左右的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

四、財(cái)富分布：現(xiàn)有現(xiàn)金流、資產(chǎn)狀況分析

以下是我們?cè)?005年12月15日星期四對(duì)您現(xiàn)有的現(xiàn)金流量和

資產(chǎn)負(fù)債情況的羅列：

現(xiàn)金流量表

單位：人民幣元

收入支出

本人收入340000基本生活開(kāi)銷123000

配偶收入-10000房貸年供33600

資產(chǎn)生息收入27000保費(fèi)支出3000

收入合計(jì)357000贍養(yǎng)父母15000

節(jié)余182400支出合計(jì)

174600

資產(chǎn)負(fù)債表

單位：人民幣元

資產(chǎn)負(fù)債

現(xiàn)金及活期

150000/50000美元按揭貸款200000

存款

定期存款800000汽車貸款50000

基金0信用卡貸款0

股票0對(duì)外借款0

資金信托277000債券質(zhì)押貸款0

保險(xiǎn)單質(zhì)押貸

自住型房產(chǎn)6000000

映勢(shì)

收藏品500000典當(dāng)貸款0

其他財(cái)產(chǎn)150000

資產(chǎn)合計(jì)2877000負(fù)債合計(jì)250000

凈資產(chǎn)合計(jì)2627000

注：美元活期存款計(jì)算時(shí)按1：8折算成人民幣

通過(guò)您的現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表我們不難發(fā)現(xiàn)，你經(jīng)過(guò)多年勤

奮的積累，擁有了一定的資產(chǎn)。同時(shí)您家庭的資產(chǎn)負(fù)債比例非常健康,

因此達(dá)到您短期的人生目標(biāo)沒(méi)有任何問(wèn)題，但由于您希望在55歲退

休，并能過(guò)上現(xiàn)在的生活，而您的社會(huì)保障不足以滿足您的經(jīng)濟(jì)需求,

經(jīng)過(guò)測(cè)算每年缺口會(huì)有9.5萬(wàn)元。因此除了建議您購(gòu)買大額的養(yǎng)老保

險(xiǎn)之外，還應(yīng)該逐步增大生息資產(chǎn)在家庭資產(chǎn)中的比例，增大生息收

入在現(xiàn)金流總收入中的比例，達(dá)到投資性資產(chǎn)不低于年平均5%的資

產(chǎn)收益率水平，在較長(zhǎng)期的階段內(nèi)超越通貨膨脹水平。

五、財(cái)富整合：輕松完成您的人生目標(biāo)

1.女兒購(gòu)買一份教育保險(xiǎn)，5年期年繳費(fèi)1.5萬(wàn)元?？珊嫌?jì)領(lǐng)取教育

基金12萬(wàn)元，以完成您為女兒準(zhǔn)備教育基金的目標(biāo)。

2.由于您跟太太目前所繳納的“三險(xiǎn)一金”金額較少，無(wú)法保障您

在55歲退休后仍過(guò)上現(xiàn)在的生活（前面分析您每年的缺口會(huì)有9.5

萬(wàn)元）。因此需要您每年繳存一定金額的養(yǎng)老金，如用15年來(lái)完

成日后每年9.5萬(wàn)元的缺口，您需要每年購(gòu)買14.5萬(wàn)元的養(yǎng)老保

險(xiǎn)。而您現(xiàn)在每年的凈收入只有19.8萬(wàn)元，顯然這筆保險(xiǎn)費(fèi)金額

過(guò)高。因此我建議您購(gòu)買一份4萬(wàn)元的養(yǎng)老保險(xiǎn)，15年后每年收

益3.5萬(wàn)元，剩余6萬(wàn)元的缺口用您現(xiàn)有的資產(chǎn)進(jìn)行投資來(lái)進(jìn)行

彌補(bǔ)。

3.贍養(yǎng)父母每年需要1.5萬(wàn)元，同時(shí)我們預(yù)留5萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)，以

備不時(shí)之需，可放于易變現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)中

4.在您的需求中您提到想購(gòu)買一處房地產(chǎn)，但您目前的自住房仍有

20萬(wàn)貸款未還上，因此我建議您先用您的定期存款還上您的貸款

（因個(gè)人住房貸款利率上調(diào)，在此之前購(gòu)買的住房將于2006年1

月1日?qǐng)?zhí)行上調(diào)后的利率，建議2005年年底之前還款）。同時(shí)用

組合貸款的方式購(gòu)買一處150平左右的商住兩用房進(jìn)行出租。以

目前大連的房?jī)r(jià)5000元/平，可以買到相對(duì)較好的位置以便于出

租，首付25萬(wàn)元，其余10萬(wàn)元可以用公積金貸款，40萬(wàn)元用商

業(yè)貸款，貸款期限15年，每年需還款48360元。在大連150平門

頭房出租，每年租金應(yīng)在6萬(wàn)元左右。每年除還房屋貸款，剩余

部分可用于還車貸。充分的發(fā)揮了貸款的杠桿效應(yīng)。15年還款期

結(jié)束后，每年6萬(wàn)元的租金正好可以填補(bǔ)您退休后的資金缺口。

六、創(chuàng)造財(cái)富：投資規(guī)劃

以下是您現(xiàn)有的流動(dòng)資產(chǎn)的分布情況:

從吳先生目前所擁有的資產(chǎn)狀況來(lái)看，您的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，投

資經(jīng)驗(yàn)比較欠缺。基本屬于保守型的客戶，同時(shí)、您也沒(méi)有足夠的時(shí)

間和經(jīng)驗(yàn)從事短期交易頻繁的股票和炒匯投資。為了保證您的資產(chǎn)的

流動(dòng)性和變現(xiàn)能力保持在合理恰當(dāng)?shù)乃?，我們的金融投資組合方案

是這樣的：

您的流動(dòng)資產(chǎn)共計(jì)212萬(wàn)元，其中20萬(wàn)用于還房款，25萬(wàn)元用

于購(gòu)買商住兩用房，剩余167萬(wàn)元。

易變現(xiàn)資金：您應(yīng)該保留15萬(wàn)元，建議您存5萬(wàn)元三個(gè)月定期

存款（如急用錢，支取時(shí)按活期存款計(jì)息，等同于活期，如存到三個(gè)

月按定期計(jì)息）10萬(wàn)元購(gòu)買現(xiàn)金型基金在這里給您推薦：華夏現(xiàn)金

增利，2004年全年分紅等同于一年定期存款，而且變現(xiàn)方便，資金

T+2日便可到賬，且無(wú)手續(xù)費(fèi)。

定期存款：15萬(wàn)元可存定期一年。

資金信托：25萬(wàn)元

外匯：您現(xiàn)在擁有活期存款5萬(wàn)美元，由于目前人民幣仍處于升

值趨勢(shì)，客戶同期以同等價(jià)值外匯兌換成人民幣所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)回報(bào)

值，要低于外匯投資型產(chǎn)品所帶來(lái)的收益。因此建議您用5萬(wàn)美元購(gòu)

買外匯結(jié)構(gòu)型存款，在此建議您購(gòu)買建設(shè)銀行推出的匯得盈產(chǎn)品，一

年期，年收益率為4.2%。

收藏品：也許是由于吳太太對(duì)字畫愛(ài)好的原因，在您的資產(chǎn)里收

藏品占的比重接近于30%,建議您在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)出售一部分，以避免

其貶值。應(yīng)保留的比重在10%較為合理。

成長(zhǎng)型基金組合：由于您屬于保守型客戶，同時(shí)您也沒(méi)有足夠的

時(shí)間和經(jīng)驗(yàn)從事短期交易頻繁的股票，因此建議您用33%（55萬(wàn)元）

的資金購(gòu)買基金組合，在有效的控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，為您追求較高的收

益。以下為組合方案：

其中20萬(wàn)元購(gòu)買股票型基金，在這里給您推薦2支基金，易方

達(dá)策略成長(zhǎng)，凈值：1.0840,年收益率8.11（該基金長(zhǎng)期走勢(shì)較好，

且按季度進(jìn)行收益派發(fā)，可以使您充分享受分紅免稅的實(shí)惠）；嘉實(shí)

增長(zhǎng),凈值：1.1500,年收益率4.07（該基金今年以來(lái)保持了快速增長(zhǎng)

的勢(shì)頭，旗下眾倉(cāng)股表現(xiàn)非常穩(wěn)定，而且4季度顯示63.21%的倉(cāng)位

也給以后操作留下較大空間）。

其中15萬(wàn)元購(gòu)買配置型基金，在這里給您推薦2支基金，南方

寶元債券，凈值：1.0638,年收益率8.18（該基金擁有穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)收

益特征，低廉的基金費(fèi)率設(shè)計(jì)，較適合于中長(zhǎng)期投資）；上投摩根中

國(guó)優(yōu)勢(shì)，凈值：1.0445,年收益率8.01（該基金走勢(shì)穩(wěn)健，近幾年收

益一直處于配置型基金前5位）

其中10萬(wàn)元購(gòu)買債券型基金，在這里給您推薦的基金是:富國(guó)天

利增長(zhǎng)債券，凈值：1.0147,年收益率9.83（該基金公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健,

該支基金風(fēng)險(xiǎn)低,收益高,可以用于長(zhǎng)期投資）

最后10萬(wàn)元購(gòu)買保本型基金，在這里給您推薦的基金是:南方避

險(xiǎn)增值，凈值：1.0802,年收益率10.28（該基金是我國(guó)首只保本基金,

避險(xiǎn)機(jī)制及擔(dān)保人制度給該基金上了雙重保險(xiǎn)，同期比較,收益高于

定期存款和國(guó)債5倍以上）

我們對(duì)您的流動(dòng)資產(chǎn)的重新分配后如下圖所示：

七、巧妙的節(jié)約財(cái)富：稅務(wù)規(guī)劃

考慮以吳太太的名義多做投資，達(dá)到收入分割節(jié)稅的目標(biāo)。

購(gòu)買節(jié)稅金融產(chǎn)品。

八、以防不測(cè)：遺產(chǎn)規(guī)劃

建議吳先生找一個(gè)法律顧問(wèn)，準(zhǔn)備一份個(gè)人的遺囑，以備不測(cè)。

理財(cái)規(guī)劃師模擬試題2

1、貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)（C）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利

率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。

A、貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B、宏觀經(jīng)濟(jì)C、特定經(jīng)濟(jì)D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展

2、貨幣政策目標(biāo)包括：（ABC）A、操作目標(biāo)B、中介目標(biāo)C、最終目標(biāo)D、階段

目標(biāo)

3、下列屬于我國(guó)貨幣政策工具的有：（ABCDEFG）A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貸款C、

再貼現(xiàn)D、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)E、利率政策F、匯率政策G、窗口指導(dǎo)

4、被稱為我國(guó)貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有：（ACD）A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)

務(wù)B、再貸款C、再貼現(xiàn)D、存款準(zhǔn)備金E、窗口指導(dǎo)F、利率政策G、匯率政策

5、我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)是相同的（A）A（對(duì)）B

（錯(cuò)）目標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡

6、對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是：（C）A、人民幣幣值穩(wěn)定B、外幣幣值穩(wěn)定C、國(guó)內(nèi)物

價(jià)穩(wěn)定D、匯率穩(wěn)定（是對(duì)外幣值穩(wěn)定）

7、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是：（C）A、基礎(chǔ)貨幣（是貨幣政策的操作目

標(biāo)）、存款準(zhǔn)備金C、貨幣供應(yīng)量D、充分就業(yè)

8、我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由（48（：）構(gòu)成人、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、流通中現(xiàn)金C、金融機(jī)構(gòu)的

庫(kù)存現(xiàn)金D、外匯資金

9、貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)段上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。A（對(duì)）

B（4音）時(shí)點(diǎn)

10、一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指：（C）A、MOB、MlC、M2D、M3

11、中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券的行為屬于：（A）A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B、

存款準(zhǔn)備金C、窗口指導(dǎo)D、再貼現(xiàn)

12、中央銀行票據(jù)的特點(diǎn)有：（C）A、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性低B、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、

期限長(zhǎng)、流動(dòng)性低C、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高D、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性

高

13、商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為：（BC）A、商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)、法定存款準(zhǔn)

備金C、超額存款準(zhǔn)備金D、流通中現(xiàn)金

14、商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于：（ABC）A、支付清算B、頭寸調(diào)撥C、

作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

15、存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影

響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。（A）A（對(duì)）B（錯(cuò)）

16、下列屬于再貸款的類別的是：（ABCD）A,解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸

款B、為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款C、用于短期流動(dòng)的貸款（屬特定目的

貸款）D、對(duì)地方政府的專項(xiàng)貸款（屬特定目的貸款）

17、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有：（ABCE）A、會(huì)提高商業(yè)銀行

向中央銀行融資的成本B、會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C、會(huì)使市

場(chǎng)利率相應(yīng)上升D、會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快（整個(gè)社會(huì)

投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢）E、會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量

18、銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有：（C）A、市場(chǎng)利率B、官方利率C、公定利率D、

實(shí)際利率

19、我們通常所說(shuō)的利率是指：（B）A、市場(chǎng)利率B、名義利率C、實(shí)際利率（指

扣除通脹影響后利率）D、固定利率

20、目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有：（ACDE）A、調(diào)整中央基準(zhǔn)利

率（含再貸款、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額準(zhǔn)備金利率）B、調(diào)整市場(chǎng)

利率C、調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率D、制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范

圍E、制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整F、制定相關(guān)政策對(duì)利率體

制進(jìn)行必要的改革

21、匯率之所以重要，是因?yàn)閰R率將同一種商品的國(guó)內(nèi)價(jià)格與國(guó)外價(jià)格聯(lián)系起來(lái)。

（A）A（對(duì)）B（錯(cuò)）

22、確定適當(dāng)?shù)膮R率水平是匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分。（B）A（對(duì)）B

（錯(cuò)）選擇匯率制度***匯率政策含：選擇匯率制度、確定匯率水平、促進(jìn)國(guó)際

收支平衡

23、中央銀行的窗口指導(dǎo)以（B）為主要特征。A、限制存款增減額B、限制貸款

增減額C、限制存貸款增減額D、限制貸款增加額

24、存款是銀行對(duì)存款人的：（B）A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、信用D、管理

25、按客戶類型，存款業(yè)務(wù)可分為：（AB）A、個(gè)人存款B、對(duì)公存款C、人民幣

存款D、外幣存款E、活期存款F、定期存款

26、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的（D）,允許

金融機(jī)構(gòu)（D）存款利率。A、上限，上浮B、上限，下浮C、下限，上浮D、下

限，下浮

27、個(gè)人存款又叫（D）八、活期存款上定期存款C、人民幣存款D、儲(chǔ)蓄存款

28、從我國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納稅率為

（C）的儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。A、10%B、15%C、20%D、25%

29、個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示的證件是：（B）A、學(xué)生證

B、身份證C、軍人證D、戶口本

30、個(gè)人存款分為：（ABCDEF）A、活期存款B、整存整取C、存本取息D、個(gè)人

通知存款E、教育儲(chǔ)蓄存款F、定活兩便儲(chǔ)蓄存款

31、所有銀行的客戶都可憑存折或銀行卡在全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。（B）A（對(duì)）

B（錯(cuò)）

32、存款的記息起點(diǎn)為（D）A、厘B、分C、角D、元

33、除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他

存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利（A）A（對(duì)）B（錯(cuò)）

34、下列屬于我國(guó)活期存款的結(jié)息日和計(jì)息方式分別是：（B）A、3月20日，

逐筆計(jì)息B、6月20日，積數(shù)計(jì)息C、9月21日，積數(shù)計(jì)息D、12月20日，逐

筆計(jì)息（此計(jì)息法多計(jì)算整存整取計(jì)息）

35、在定期存款中，（A）是最典型的代表。A、整存整取B、整存零取C、零存

整取D、存本取息

36、整存整取的起存金額為：（B）A、5元B、50元C、100元D、500元

37、定期存款的儲(chǔ)戶如果在存款到期前要求提前支取，則會(huì)受到限制，但不會(huì)是

利息受到損失。（B）A（對(duì)）B（錯(cuò)）

38、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個(gè)共同之處，是：（C）A、

利息都會(huì)受到損失B、利息都不會(huì)受到損失C、提前支取部分或超過(guò)原定存期部

分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金D、提前支取

部分或超過(guò)原定存期部分都按開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息，并全部

計(jì)入本金

39、下面哪一種類型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅（C）A,定活兩便儲(chǔ)蓄存

款B、個(gè)人通知存款C、教育儲(chǔ)蓄存款D、存本取息

40、定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息一般低于活期儲(chǔ)蓄存款的利息。（B）A（對(duì)）B

（錯(cuò)）

41、目前，我國(guó)銀行的個(gè)人通知存款提供的品種有:（AD）A、一天B、三天C、

五天D、七天

42、教育儲(chǔ)蓄存款屬于（C）定期儲(chǔ)蓄存款A(yù)、整存整取B、整存零取C、零

存整取D、存本取息

43、目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算（B）利息A、活期存款B、整

存整取存款C、定活兩便儲(chǔ)蓄存款D、個(gè)人通知存款

44、對(duì)公存款的存款人有：（ABCDE）A、企業(yè)B、機(jī)關(guān)C、團(tuán)體D、個(gè)體工商

戶E、部隊(duì)F、中央銀行

45、單位活期存款的賬戶有：（ABCD）A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、

專用存款賬戶D、臨時(shí)存款賬戶

46、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有：（ABCDEFH）A、居民委員會(huì)B、外

國(guó)駐華機(jī)構(gòu)C、機(jī)關(guān)D、企業(yè)法人E、非法人企業(yè)F、武警部隊(duì)G、民辦企

業(yè)（應(yīng)為民辦非企業(yè)組織）H、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)

47、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款賬戶。（B）A（對(duì)）B（錯(cuò)）

48、關(guān)于一般存款賬戶，下列正確的是：（B）A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B、

可辦理現(xiàn)金繳存，但不可現(xiàn)金支取C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D、不可辦

理現(xiàn)金繳存，但可現(xiàn)金支取

49、信托基金、社會(huì)保障基金以及證券投資基金等特定用途的資金都可以開(kāi)立專

用存款賬戶。（A）A（對(duì)）B（錯(cuò)）

50、可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：（ABD）A,設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)B、異地臨

時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)C、異地業(yè)務(wù)往來(lái)D、注冊(cè)驗(yàn)資

51、下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同正確的是：（AB）A、存款幣

種不同B、具體管理方式不相同C、客戶類型不同D、存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同

52、我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有8種。（B）A（對(duì)）B（錯(cuò)）9種：

美、歐、日、港、英、澳、力^瑞、新

53、在外匯儲(chǔ)蓄存款中，結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款，儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，

不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（A）A（對(duì)）B（錯(cuò)）

54、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立（A）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。A、一個(gè)B、二個(gè)C、

三個(gè)D、多個(gè)

55、下列屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的有：（ACDE）A、還貸專戶B、B股交易

專戶C、貸款專戶D、發(fā)行外幣股票專戶E、B股交易專戶

56、資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是：（A）A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、

法律風(fēng)險(xiǎn)

57、資金業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)種類不同可分為：（ACDE）A、短期資金業(yè)務(wù)B、中長(zhǎng)期資金

業(yè)務(wù)C、債券業(yè)務(wù)D、外匯業(yè)務(wù)E、衍生品業(yè)務(wù)F、股票業(yè)務(wù)

58、遠(yuǎn)期交易既是外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)容，也是衍生品業(yè)務(wù)的內(nèi)容（A）A（對(duì)）B

（錯(cuò)）

59、下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的是：（ABCEH）A,中央銀行票據(jù)B、短期國(guó)債C、

短期融資券D、國(guó)債（屬債券業(yè)務(wù)）E、貨幣市場(chǎng)基金F、期權(quán)G、信用衍生品H、

回購(gòu)/逆回購(gòu)I、同業(yè)拆借

60、資金的投資收益通常包括：（ABC）A、資本利得B、紅利C、利息D、未分配

利潤(rùn)紅利與利息都屬現(xiàn)金分配

61、關(guān)于持有到期收益率的公式，下列正確的是：（C）A、持有到期收益率=（賣

出價(jià)格-買入價(jià)格+現(xiàn)金分配）/賣出價(jià)格*100%B、持有到期收益率=（買入價(jià)格-

賣出價(jià)格+現(xiàn)金分配）/買入價(jià)格*100%C、持有到期收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格

+現(xiàn)金分配）/買入價(jià)格*100%D、持有到期收益率=（買入價(jià)格-賣出價(jià)格+現(xiàn)金分

配）/賣出價(jià)格*100%

62、下列各資產(chǎn)中，流動(dòng)性最強(qiáng)的是：（C）A、股票B、債券C、現(xiàn)金D、期

權(quán)

63、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素包括：（ABC）A、流通中現(xiàn)金B(yǎng)、存款銀行在央行的存

款C、存款銀行持有的貨幣D、國(guó)債

64、央行票據(jù)的期限通常為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月（B）A（對(duì)）B（錯(cuò)）12個(gè)

月與短期國(guó)債同

65、作為一種貨幣政策工具，央行定向票據(jù)具有：（B）A、相對(duì)市場(chǎng)化B、相對(duì)

非市場(chǎng)化C、強(qiáng)制性D、隨意性

66、下列屬于債券的組成要素有：（ABCDEFG）A、到期期限B、票面利率C、付息

方式（貼現(xiàn)、附息、利隨本清）D、收益率E、發(fā)行人F、價(jià)格G、票面價(jià)值

67、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是：（C）A、公司債B、企業(yè)債C、國(guó)債

D、金融債

68、投資國(guó)債免繳利息稅（A）A（對(duì)）B（錯(cuò)）

69、與國(guó)債相比，公司債（ABD）A、風(fēng)險(xiǎn)高B、收益高C、流動(dòng)性高D、沒(méi)

有國(guó)家信譽(yù)擔(dān)保

理財(cái)規(guī)劃師模擬試題3（多選）

多項(xiàng)選擇題（101-150題，共50題，每題1分，共50分）

101、在與客戶會(huì)談時(shí)，會(huì)談內(nèi)容安排的步驟是：（）

A、向客戶介紹所在機(jī)構(gòu)及本人所具有的資格、資歷；

B、所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模；

C、客房的具體情況和意向；

D、詢問(wèn)客戶是否清楚自身的財(cái)務(wù)狀況，是否具有財(cái)務(wù)決定權(quán)；

E、客戶是否愿意接受收費(fèi)的理財(cái)服務(wù)。

102、與客戶會(huì)談時(shí)需擬定會(huì)談?chuàng)V，并據(jù)此確定談話內(nèi)容的順序和步驟：（）

A切忌"單刀直入”式的談話方式

B創(chuàng)造輕松的談話氣氛

C適時(shí)轉(zhuǎn)入正題

D簡(jiǎn)單概括

103、在中國(guó)根據(jù)國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒布的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)

包括：（）

A個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃

B家族財(cái)務(wù)規(guī)劃

C中小企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃

B大企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃

104、理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的目標(biāo)，個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別在于：（）

A公司理財(cái)?shù)哪繕?biāo)在于股東價(jià)值最大化，體現(xiàn)的是效益優(yōu)先

B個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是使個(gè)人與家庭財(cái)務(wù)狀況更加合理，體現(xiàn)的穩(wěn)定為先。

C公司理財(cái)?shù)哪繕?biāo)在于股民的價(jià)值最大化，體現(xiàn)的是權(quán)益優(yōu)先

D個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是使個(gè)人與家庭財(cái)務(wù)狀況更加合理，體現(xiàn)的自由為先。

105、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的基本步驟為：（）

A建立客戶關(guān)系，

B收客戶信息，

C分析客戶財(cái)務(wù)狀況，

D制定理財(cái)方案，

E執(zhí)行理財(cái)方案。

106、理財(cái)合同的簽訂程序有：（）

A理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)準(zhǔn)備好合同文本

B將合同交給客戶

C審查客戶的身份

D如客戶對(duì)合同內(nèi)容無(wú)異議，同意簽署合同。

107、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容和理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同的，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同主要不包括哪些

條款：（）

A違約人條款,B鑒于條款,C委托人條款,D當(dāng)事人條款

E客戶權(quán)利與義務(wù)

108、客戶的權(quán)利和義務(wù)主要包括：（）

A客戶有依據(jù)合同約定得到理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的權(quán)利

B有要求理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)提供書面理財(cái)方案的權(quán)利

C客戶有要求出示相關(guān)工作資料的權(quán)利。

D有要求理財(cái)規(guī)劃師跟蹤和指導(dǎo)理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行的權(quán)利。

E有要求理財(cái)規(guī)劃師及所在機(jī)構(gòu)保密的權(quán)利

109、爭(zhēng)議解決方式主要包括（）

A協(xié)商,B調(diào)解,C會(huì)談,D訴訟或仲裁

110,一般說(shuō)來(lái)，影響理財(cái)規(guī)劃師工作的宏觀經(jīng)濟(jì)信息主要包括（）

A國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值,B失業(yè)率、利率和匯率,C物價(jià)和通貨膨脹率,D國(guó)債發(fā)行

E稅收制度社會(huì)保障制度

111、以下哪個(gè)不屬于客戶個(gè)人非財(cái)務(wù)信息（）

A家庭背景,B工作單位,C姓名和性別,D出生日期和地點(diǎn),E銀行存款

112、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括（）

A養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn);B旅游補(bǔ)貼;C社會(huì)救濟(jì)、社

會(huì)福利計(jì)劃

D最低工資保障

113、理財(cái)規(guī)劃師面對(duì)的客戶分為哪幾種類型：（）

A現(xiàn)實(shí)主義者,B理想主義者,C行動(dòng)主義者,D安全保障主義者,E實(shí)用主義者。

114、一般說(shuō)來(lái)，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)

取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類型有：（）

A保守型,B輕度保守型,C中立型,D輕度進(jìn)取型,E進(jìn)取型

115、常見(jiàn)的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、

稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為

繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來(lái)，非經(jīng)常性支出主要包括：（）

A旅游支出,B衣物家具購(gòu)置費(fèi),C投資基金,D珠寶收藏品購(gòu)置以及各類意外支出。

116、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資

產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：

（）

A現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物,B其他金融資產(chǎn),C其他個(gè)人資產(chǎn),D固定資產(chǎn)

117、按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債：依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可被

分為（）

A短期負(fù)債,B中期負(fù)債,C中長(zhǎng)期負(fù)債,D長(zhǎng)期負(fù)債

118、對(duì)客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（）

A現(xiàn)金流量表能夠說(shuō)明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因。

B現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力。

C現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性

D現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響。

119、只有了解了宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，做出正確的理財(cái)決策;

只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)：（）

A利率,B匯率,C通貨膨脹率,D稅率

120、總量是反映整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包

括：（）

A平均量,B單位量,C價(jià)格水平,D價(jià)值水平

121、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（）

A總體指標(biāo),B投資指標(biāo),C消費(fèi)指標(biāo),D金融指標(biāo),E財(cái)政指標(biāo)

其中涉及到外匯儲(chǔ)備和財(cái)政支出的是哪二個(gè)指標(biāo)：

122、財(cái)政政策的政策工具主要有：稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從

理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（）

A稅收政策C國(guó)債政策

B赤字政策D財(cái)政補(bǔ)貼政策

123、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉

措。主要的貨幣政策工具有：（）

A利率,B法定存款準(zhǔn)備率,C再貼現(xiàn)政策,D海外市場(chǎng)業(yè)務(wù),E公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

124、人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類，無(wú)非是集中在哪兒個(gè)方面：（）

A消費(fèi)支出的合理,B個(gè)人財(cái)富的增加,C生活期望的滿足,D個(gè)人的財(cái)務(wù)的安全,E退休和身后

財(cái)產(chǎn)的積累。

125、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（）

A是否有穩(wěn)定、充足的收入；B個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；

C是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備;D是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?/p>

E是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；

126、理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類，可以劃分為：（）

A短期目標(biāo),B中期目標(biāo),C中長(zhǎng)期目標(biāo),D長(zhǎng)期目標(biāo)

127、按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（）

A必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo),B可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)

C期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo),D可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)

128、理財(cái)方案通常不會(huì)是?個(gè)單一性規(guī)則，而是一個(gè)包括多個(gè)單項(xiàng)規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃,

其中有：（）

A現(xiàn)金規(guī)劃B投資規(guī)劃C稅收規(guī)劃D退休規(guī)劃E遺產(chǎn)規(guī)劃

129、對(duì)于短期投資目標(biāo),理財(cái)規(guī)劃師一般應(yīng)建議采用現(xiàn)金投資，如：（）

A貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)債券

C定期存款或結(jié)構(gòu)存款D股票E房地產(chǎn)投資

130、在理財(cái)方案摘要中,理財(cái)規(guī)劃應(yīng)向客戶就以下哪些內(nèi)容進(jìn)行簡(jiǎn)要介紹（)

A客戶基本狀況的簡(jiǎn)要描述；B理財(cái)方案預(yù)期實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)；

C具體理財(cái)建議，按重要性排序；D理財(cái)方案招待結(jié)果的合理評(píng)估。

131、依據(jù)理獻(xiàn)策策略，理獻(xiàn)策規(guī)劃師應(yīng)該從以卜.幾個(gè)方面提出具體建議：（)

A現(xiàn)金規(guī)劃建議以及教育規(guī)劃建議,B風(fēng)險(xiǎn)管理建議以及投資規(guī)劃建議

C稅收規(guī)劃建議,D不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃建議,E退休規(guī)劃建議以及遺產(chǎn)管理規(guī)劃建議

132、理財(cái)效果預(yù)測(cè)中要求理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)行效果做?個(gè)綜合性預(yù)測(cè)，主要包括哪兒個(gè)部分:

（）

A現(xiàn)金流量預(yù)測(cè),B資產(chǎn)負(fù)債情況預(yù)測(cè)

C財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)的綜合評(píng)出,D投資回報(bào)預(yù)測(cè)

E投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

133、一般來(lái)說(shuō)，客戶聲明應(yīng)包括：（）

A已經(jīng)完整閱讀方案；

B信息真實(shí)準(zhǔn)確，沒(méi)有重大遺漏；

C理財(cái)規(guī)劃已就重要問(wèn)題進(jìn)行了必要解釋；

D接受該方案。

134、在代理授權(quán)中，理財(cái)方案的實(shí)施過(guò)程中可能會(huì)發(fā)生如下行為：（）

A股票債券投資B信托投資C基金投資D不動(dòng)產(chǎn)交易過(guò)戶

E保險(xiǎn)買入與理賠

135、依據(jù)我國(guó)《民法通則》相關(guān)條款的規(guī)定，代理證書應(yīng)載明哪些內(nèi)容：（）

A理財(cái)規(guī)劃師（即代理人）的姓名

B理財(cái)規(guī)劃師的代理事項(xiàng)

C理財(cái)規(guī)劃師代理的權(quán)限范圍

D理財(cái)規(guī)劃師代理權(quán)的有效期限

136、理財(cái)方案是一個(gè)復(fù)雜的集合體，既包括客戶不同方向的目標(biāo)如：投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、

現(xiàn)金規(guī)劃等，也包括牢記的時(shí)間目標(biāo)如：（）

A短期目標(biāo)B中期目標(biāo)C中長(zhǎng)期目標(biāo)D長(zhǎng)期目標(biāo)

137、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)保持對(duì)環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括：（）

A外部因素變化C自身因素變化

B內(nèi)部因素變化D綜合因素變化

138、在理財(cái)方案的具體實(shí)施過(guò)程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)對(duì)這些

文件資料進(jìn)行管理。其中哪些必須進(jìn)行存檔管理的是：（）

A會(huì)議記錄B財(cái)務(wù)分析報(bào)告C授權(quán)書D介紹信

139、出于謹(jǐn)慎的考慮，應(yīng)當(dāng)將整個(gè)理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中的全部資料都進(jìn)行存檔。主要有以下幾

項(xiàng)：（）

A與客戶的歷次會(huì)談?dòng)涗洠?/p>

B客房提供的各類財(cái)務(wù)資料.；

C客戶信息，包括自然情況，家庭情況等；

D理財(cái)方案及其修改后的理財(cái)方案；

E理財(cái)方案實(shí)施計(jì)劃及其相關(guān)資料

140、理財(cái)規(guī)劃師處理與客戶之間爭(zhēng)端的原則（）

A應(yīng)該本著尊重客戶的原則，誠(chéng)懇耐心地聽(tīng)取客戶意見(jiàn)；

B應(yīng)該本著客觀公正的原則，充分了解客戶的觀點(diǎn)的需求，當(dāng)然這不表示必須接受其觀點(diǎn)

C應(yīng)該遵守所在機(jī)構(gòu)或者待業(yè)中已有的爭(zhēng)端處理程序

D應(yīng)該遵守以客戶的建議為原則，從客戶的理念為理財(cái)基本。

141、債券的風(fēng)險(xiǎn)較低并不等于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，要利用生活中各種投資工具與債券品種的合理搭配

才能獲得很好的回報(bào)。下列的搭配，你認(rèn)為正確的是（）

A、債市與股市間的跨市場(chǎng)套利操作

B、國(guó)債抵押貸款投資法

C、優(yōu)化國(guó)債收益結(jié)構(gòu)

D、債券與保險(xiǎn)的投資組合

142、投資組合管理包括以下幾個(gè)步驟（）

A、建立投資組合B、評(píng)估投資組合

C、決策D、重復(fù)步驟1到步驟3

143、與其他類型的共同基金相比，貨幣市場(chǎng)基金的以下優(yōu)勢(shì)（）

A、可以用基金帳戶簽發(fā)支票、支付消費(fèi)帳單

B、通常被作為進(jìn)行新的投資之前暫時(shí)存放現(xiàn)金的場(chǎng)所，這些現(xiàn)金可以獲得高于活期存款的

收益，并隨時(shí)撤回用于投資

C、有的貨幣市場(chǎng)基金允許投資人宜接通過(guò)自動(dòng)取款機(jī)抽取資金

D、許多貨幣市場(chǎng)基金可以在同一公司內(nèi)部轉(zhuǎn)換成其他基金

144、長(zhǎng)期投資組合應(yīng)該達(dá)到人生理財(cái)?shù)模ǎ┑葍簜€(gè)理財(cái)目標(biāo)

A、獲得資產(chǎn)增值B、子女成長(zhǎng)教育準(zhǔn)備

C、保證老有所養(yǎng)D、預(yù)防意外

E、保證生活檔次

145、房地產(chǎn)投資理財(cái)是應(yīng)注意（

A、審時(shí)度勢(shì)，量力而出B、事實(shí)求是，具有遠(yuǎn)見(jiàn)

C、賺取差價(jià)和獲的租金D、購(gòu)買面積和地理環(huán)境

146、決定租房租金的因素是（）

A、房屋的折舊費(fèi)和房屋維修費(fèi)B、房屋的管理費(fèi)和投資利息

C、稅金和保險(xiǎn)費(fèi)D、土地使用費(fèi)和土地出讓金

E、利潤(rùn)

147、銀行所能提供的貸款償還方式有幾種，包括（）

A、到期一次還本付息B、月等額還款法

C、月等額本金還款法D、到期分次還本付息

148、收藏品投資中應(yīng)注意的問(wèn)題有（）

A、發(fā)行量和存世量B、需求量

C、題材與設(shè)計(jì)D、炒作因素

E、種類F、時(shí)間因素和設(shè)計(jì)因素

149、郵市與股市相比具有較大的風(fēng)險(xiǎn)性,如（）

A、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)B、保存風(fēng)險(xiǎn)

C、砍價(jià)風(fēng)險(xiǎn)D、偽品風(fēng)險(xiǎn)

E、過(guò)期風(fēng)險(xiǎn)F、變質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)

150、投資的可行性假設(shè)包括（

A、根據(jù)年齡進(jìn)行投資B、捂幾只績(jī)優(yōu)股長(zhǎng)期投資

C、信托成理財(cái)新貴D、保險(xiǎn)長(zhǎng)期投資才能生錢

E、銀行的理財(cái)金帳戶F、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)

理財(cái)規(guī)劃師等級(jí)考試(國(guó)家職業(yè)資格三級(jí))試題4

第一部分職業(yè)道德：(第1?25題，共25道題)

-、職業(yè)道德基礎(chǔ)理論與知識(shí)部分

答題指導(dǎo)：

?該部分均為選擇題，每題均有四個(gè)備選項(xiàng)，其中單項(xiàng)選擇題只有一個(gè)選項(xiàng)是正確的，多項(xiàng)

選擇題有兩個(gè)或兩個(gè)以上選項(xiàng)是正確的。

?請(qǐng)根據(jù)題意的內(nèi)容和要求答題，并在答題卡上將所選答案的相應(yīng)宇母涂黑。

?錯(cuò)選、少選、多選，則該題均不得分。

(一)單項(xiàng)選擇題(第1?8題)

1、我國(guó)社會(huì)主義道德建設(shè)的原則是()。

(A)社會(huì)主義(B)人道主義；(C)集體主義(D)愛(ài)國(guó)主義

2、比較道德與法律，正確的說(shuō)法是()。

(A)道德與法律內(nèi)容上沒(méi)有交叉；(B)許多法律規(guī)范由道德規(guī)范演變而來(lái)；(C)法律的社會(huì)調(diào)

節(jié)功能強(qiáng)于道德(D)二者的適用范圍相同。

3、職業(yè)勞動(dòng)()。

(A)是人們謀生的手段(B)依靠紀(jì)律而非道德得以規(guī)范(C)遏止了人的全面發(fā)展(D)是貪欲泛濫

的根源

4、舉止得體的具體要求是()。

(A)態(tài)度嚴(yán)肅；(C)行為敏捷；(B)表情熱烈；(D)形象莊重

5、革命導(dǎo)師恩格斯曾指出“人來(lái)源于動(dòng)物這一事實(shí)已經(jīng)決定人永遠(yuǎn)不能完全擺脫獸性，所

以問(wèn)題永遠(yuǎn)只能在于擺脫得多些或少些，在于獸性或人性的程度上的差異?！蹦銓?duì)這句話的

理解是()。

(A)人天生就是野獸，永遠(yuǎn)摟脫不了獸性根源(B)無(wú)論人們?cè)鯓优?，人性歸根結(jié)底都屬于獸

性(C)人性與獸性沒(méi)有本質(zhì)上的差別，不要做刻意的區(qū)分(D)人類的進(jìn)步在于不斷擺脫獸性，

增進(jìn)人性

6、關(guān)于法律，正確的說(shuō)法是()。，

(A)不懂法的人未必會(huì)犯法，因此員工沒(méi)有必要學(xué)法(B)知法的人未必認(rèn)真守法，因此員工沒(méi)

有必要知法

(C)由于許多人缺乏法律意識(shí)，所有糾紛沒(méi)必要通過(guò)法律途徑解決；(D)通過(guò)協(xié)商等途徑無(wú)法

解決的問(wèn)題，應(yīng)該訴諸法律解決

7、職工在接待顧客的過(guò)程中有下列做法，其中正確的是()。

(A)沒(méi)有顧客時(shí)，閉目養(yǎng)神，稍作休息(B)對(duì)顧客所需要的物品，應(yīng)側(cè)身拿取，輕放在顧客的

面前

(C)顧客走近時(shí)，不要熱情打招呼。以免顧客產(chǎn)生推箱產(chǎn)品的錯(cuò)覺(jué)(D)裝扮艷麗，以增強(qiáng)對(duì)顧

客的吸引力

8、“做好生意三件寶，人員門面信譽(yù)好”，意思是()。

(A)要注意形象，最好選擇長(zhǎng)相漂亮的人開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)(B)環(huán)境衛(wèi)生是決定生意能否成功的關(guān)

鍵環(huán)節(jié)

(C)做生意最重要的是講文明禮貌、講信譽(yù)、講環(huán)境(D)天時(shí)、地利、人和是做好生意的決定

性因素

(二)多項(xiàng)選擇題(第9~16題)

9、體現(xiàn)了愛(ài)崗敬業(yè)要求的是()

(A)庖丁解牛；(c)狗猛酒酸；(B)敬業(yè)樂(lè)群；(D)賓至如歸

10、忠誠(chéng)所屬企業(yè)的表現(xiàn)是()

A、以質(zhì)量次的材料充當(dāng)好材料，降低成本，提高經(jīng)濟(jì)效益；(B)積極參加生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理，

為企業(yè)獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策

C、上級(jí)決策存在錯(cuò)誤時(shí)，要敢于選擇合適的場(chǎng)合指出來(lái)。D)-一切都按上司的要求做事，

維上司馬首是瞻

11、保守企業(yè)秘密的正確做法是()

A、沉默是金，不向任何人談?wù)撈髽I(yè)的事情；B、對(duì)親朋好友也不能說(shuō)企業(yè)的秘密；C、遵

守企業(yè)保密制度，按照保密程序辦事；D、秘密文件應(yīng)該隨身攜帶，以防止失密。

12、甲乙二人共用一臺(tái)車床，甲因工作忙，長(zhǎng)期占用車床，致使乙無(wú)法開(kāi)展工作.最終發(fā)生

打架。部門主管有下列處理辦法，明顯違背辦事公道要求的是()

A、要求二人各寫一份檢查，在車間全體員工中當(dāng)眾宣讀；B、鑒于發(fā)生打架事件，影響極

壞，扣罰每個(gè)人半個(gè)月的獎(jiǎng)金；C、乙雖因甲占用車床無(wú)法工作，但打架不可姑息，判乙向

甲賠禮；D、甲向乙道歉，乙向甲道歉，雙方握手言和。

13、關(guān)于勤和儉，正確的看法是()

A、勤值得提倡，但儉則沒(méi)有必要；B、勤是缺乏知識(shí)的表現(xiàn)，儉在任何時(shí)代都應(yīng)弘揚(yáng)；C、

勤由儉生，儉由勤持；D、勤儉相輔相成，不可割裂。

14、幾名員工對(duì)誠(chéng)實(shí)守信的認(rèn)識(shí)如下，其中正確的是()

A、“現(xiàn)在誠(chéng)實(shí)守信的人越來(lái)越少，如果我們誠(chéng)實(shí)守信就要吃虧”，B、“誠(chéng)實(shí)守信應(yīng)該有條件,

關(guān)鍵看對(duì)方做事情是不是夠C、“誠(chéng)實(shí)守信的人也許會(huì)吃一些眼前虧，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看是值得

的"(D)“城實(shí)守信的人能夠獲得良心的安寧。應(yīng)該堅(jiān)持”

15、關(guān)于團(tuán)結(jié)互助，正確的說(shuō)法()

A、大事清楚，小事糊涂B、團(tuán)結(jié)互助包括師徒之間平等尊重，互相學(xué)習(xí)；C、滴水之恩當(dāng)

涌泉相報(bào)，團(tuán)結(jié)互助的目的是相互利用D、人敬我一尺，我敬人-丈，才能達(dá)到團(tuán)結(jié)互助。

16、做到開(kāi)拓創(chuàng)新，要()。

(A)有創(chuàng)造意識(shí)(B)確立科學(xué)的思維方式(C)對(duì)自己充滿信心(D)培養(yǎng)自己的堅(jiān)強(qiáng)意志

二、職業(yè)道德個(gè)人表現(xiàn)部分(第17-25題)：

答題指導(dǎo)：?該部分均為選擇題，每題均有四個(gè)備選項(xiàng)，您只能根據(jù)自己的實(shí)際狀況選擇其

中個(gè)選項(xiàng)作為您的答案。?請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選擇答案的相應(yīng)字母涂黑。

17、如果你發(fā)現(xiàn)自己與別人總談不來(lái)，你會(huì)()。

(A)堅(jiān)持自己的觀點(diǎn)(B)調(diào)整自己，盡量與別人一致(C)多與人溝通，弄清原因(D)認(rèn)為別人有

問(wèn)題

18、一個(gè)時(shí)期以來(lái)，公司的產(chǎn)品銷售持續(xù)下降，市場(chǎng)份額越來(lái)越少，公司總部頗為不滿。如

果你是負(fù)責(zé)市場(chǎng)營(yíng)銷的總經(jīng)理，你會(huì)()。

(A)趕緊派人去進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查(B)找質(zhì)量部門的經(jīng)理商議，看質(zhì)量是否出了問(wèn)題

(C)加大獎(jiǎng)勵(lì)力度，調(diào)動(dòng)營(yíng)銷人員的積極性(D)既然自己已經(jīng)盡力了，再這樣發(fā)展下去，只好

辭職

19、如果你是酒店職員，某客戶因微不足道的小事就對(duì)你過(guò)分地發(fā)泄不滿，你會(huì)()。

(A)盡管難以接受，但還是忍了(B)認(rèn)為客人無(wú)理，進(jìn)行反駁；(C)聽(tīng)取客人的意見(jiàn)，賠禮道

歉(D)不理睬顧客，向主管反映情況

20、業(yè)余時(shí)間，你會(huì)()。

(A)看電視電影，消遣一下(B)讀一些專業(yè)書籍(C)找老鄉(xiāng)或朋友聊天(D)待在家里或宿舍

21、如果找差距的話，你覺(jué)得你的差距是()

(A)與朋友聯(lián)系得少(C)學(xué)習(xí)抓得不夠緊(D)工作技能有待提高(B)工作環(huán)境差，難以適

應(yīng)

22、如果你在城市里生活，看到許多人比你富有，心里的感覺(jué)是()。

(A)貧富差距太大了(B)產(chǎn)生多賺錢的想法(C)他們是能人，自己比不了(D)對(duì)自己感到遺憾

23、同事小劉生活儉樸，甚至到了有點(diǎn)“小氣”的地步。你會(huì)()。

(A)贊同和支持小劉的做法(B)認(rèn)可小劉的做法，但自己學(xué)不來(lái)

(C)認(rèn)為這屬于個(gè)人的事情.無(wú)所謂贊同或不贊同(D)反對(duì)小劉的做法，認(rèn)為小劉不懂生活

24、你覺(jué)得在單位工作和生活.最重要的是()

(A)公司前景不錯(cuò)(B)公司領(lǐng)導(dǎo)有個(gè)人魅力(C)能夠發(fā)揮自己的一技之長(zhǎng)(D)能夠得到老鄉(xiāng)的幫

助

25、朋友聚會(huì)時(shí)，關(guān)于費(fèi)用，你認(rèn)為應(yīng)該(