銀行專業(yè)人員從業(yè)資格考試《公共科目》（初級(jí)）考前題答案

銀行專業(yè)人員從業(yè)資格考試《公共科目》

（初級(jí)）考前精選題答案

L存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。

A.5000萬(wàn)

B.1億

C.2億

D.3億

【答案】：A

【解析】：

存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單

的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬(wàn)元人民幣。

.商業(yè)匯票持票人可以（）

2o

A.對(duì)外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)

【答案】:A|D|E

【解析】：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由

出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人

承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承

兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同

意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人

的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)

憑證向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。

3.下列行為中，商業(yè)銀行沒(méi)有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的

是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

【答案】：c

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息

的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

4.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所

作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行一項(xiàng)傳統(tǒng)的資產(chǎn)

業(yè)務(wù)。

5.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款

兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)

板塊。這種組織架構(gòu)（）。

A.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)

【答案】：C

【解析】：

摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)

板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。

6.“二八定律”是指（）o

A.占比為80%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

B.占比為20%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

C.占比為80%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右

D.占比為20%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

【答案】：D

【解析】：

客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客

戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普

通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對(duì)銀

行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。

7.錢(qián)先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定

年利率為2.70%,到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月

28日。假定2016年5月28日，活期儲(chǔ)蓄存款年利率為0.72%,暫免

征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.135

B.108

C.139

D.132.05

【答案】：c

【解析】：

逾期支取的定期存款，超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按

支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金。計(jì)息期

有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金義年（月）

數(shù)義年（月）利率+本金義零頭天數(shù)x日利率?？傻茫豪?10000

X2.70%X0.5+10000X0.72%X20/360=139（元）。

8.下列屬于借記卡的功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲(chǔ)蓄功能

D.小額信貸功能

E.刷卡消費(fèi)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金（儲(chǔ)蓄功能）；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷

卡消費(fèi)；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。

9.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

【答案】：C

【解析】：

托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收，光票托收是指不

附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托

收。

10.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準(zhǔn)備金政策相比，

公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是（）。

A.富有彈性，可對(duì)貨幣進(jìn)行微調(diào)

B.對(duì)商業(yè)銀行具有強(qiáng)制性

C.時(shí)滯較短，不確定性小

D.不需要發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)條件

【答案】：A

【解析】：

公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策具有主動(dòng)性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操

作過(guò)程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點(diǎn)，所以成為中央銀行常用的主要貨幣

政策工具。

1L我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配

合運(yùn)用

B.“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方

面的內(nèi)容

D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離

【答案】：D

【解析】：

我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個(gè)：①監(jiān)管手段進(jìn)

一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用；②各

相關(guān)部門(mén)獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒(méi)有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部

門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、

激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒(méi)有對(duì)

運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特

點(diǎn)。

12.下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)

定的是（）。

A.依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢(qián)主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢(qián)需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢(shì)

D.出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶個(gè)人信息

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無(wú)

關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息；②出

于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息、；③不

妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)或交易指令

等，使得無(wú)關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；④將客戶信息用于

未經(jīng)客戶許可的其他目的。

13.鈔買(mǎi)價(jià)與匯買(mǎi)價(jià)的大小關(guān)系是（）。

A.相等

B.鈔買(mǎi)價(jià)〈匯買(mǎi)價(jià)

C.鈔買(mǎi)價(jià)）匯買(mǎi)價(jià)

D.沒(méi)有固定的大小關(guān)系

【答案】：B

【解析】：

銀行買(mǎi)入現(xiàn)鈔后需要對(duì)其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔

國(guó)，或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送，成本比買(mǎi)入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會(huì)計(jì)

處理要高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)。因此，鈔買(mǎi)價(jià)比匯買(mǎi)價(jià)要

低。

14.下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

B.包買(mǎi)商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所

在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)

C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

【答案】：A

【解析】：

福費(fèi)廷是指包買(mǎi)商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌的，并通常由

進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A項(xiàng)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作

的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

15.按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體

B.國(guó)家機(jī)關(guān)

C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門(mén)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我國(guó)《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問(wèn)題作了較多的規(guī)

范，主要包括以下幾方面：①國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批

準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、

幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事

業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的，如無(wú)其他導(dǎo)致保證合同無(wú)效的情況，

其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法

人書(shū)面授權(quán)提供保證的，保證合同無(wú)效。④企業(yè)法人的職能部門(mén)提供

保證的，保證合同無(wú)效。

16.《刑法》規(guī)定的主刑有（）。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無(wú)期徒刑

E.死刑

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

刑罰是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)本階級(jí)利益和統(tǒng)治秩序，以國(guó)家的名義對(duì)犯

罪人實(shí)行懲罰的一種強(qiáng)制方法。我國(guó)的刑罰可以分為主刑和附加刑。

主刑包括：①管制，是指對(duì)犯罪分子不實(shí)行關(guān)押，交由公安機(jī)關(guān)管束

和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；②拘役，是指短期剝

奪犯罪分子人身自由，就近強(qiáng)制實(shí)行勞動(dòng)改造的刑罰方法；③有期徒

刑，指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的

一種刑罰方法；④無(wú)期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行

強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法；⑤死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種

刑罰方法。

17.在下列哪種情況下，要約可以撤銷？（）

A.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人

B.要約人確定了承諾期限

C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)

備工作

【答案】：A

【解析】：

《合同法》規(guī)定，要約不得撤銷的情形包括：①要約人確定了承諾期

限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認(rèn)為要約是

不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備工作。

18.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀

況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性

D.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、

配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響

【答案】：B

【解析】：

區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開(kāi)發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模

的大小），區(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的

構(gòu)成狀況。

19.下列關(guān)于留置權(quán)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有

權(quán)留置全部標(biāo)的物。

20.大額存單期限不包括下列哪個(gè)品種？（）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：D

【解析】：

大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)

月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。

21.下列關(guān)于金融犯罪對(duì)象的表述，正確的是（）。

A.只能是金融企業(yè)

B.只能是法人

C.只能是自然人

D.可以是金融工具

【答案】：D

【解析】：

金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯

罪對(duì)象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非

法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對(duì)象的金融工

具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、

有價(jià)證券、信用證、信用卡等。

.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）

22o

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型，可以

分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度

和工作場(chǎng)所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的

損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

23.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是(

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

【答案】：A

【解析】：

健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)

制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。A項(xiàng)屬于商

業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

24.我國(guó)采用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的同質(zhì)性原則劃分國(guó)民行業(yè)。根據(jù)2017年公布

的《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》(GB/T4754—2017),我國(guó)將行業(yè)分為20個(gè)

門(mén)類，其中金融業(yè)門(mén)類包括的大類有（）。

A.保險(xiǎn)業(yè)

B.其他金融業(yè)

C.銀行理財(cái)服務(wù)

D.貨幣金融服務(wù)

E.資本市場(chǎng)服務(wù)

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)2017年公布的《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》（GB/T4754—2017）,我國(guó)

將行業(yè)分為20個(gè)門(mén)類，其中金融業(yè)門(mén)類包括貨幣金融服務(wù)、資本市

場(chǎng)服務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)、其他金融業(yè)等4個(gè)大類。C項(xiàng)，貨幣金融服務(wù)包括

中央銀行服務(wù)、貨幣銀行服務(wù)、非貨幣銀行服務(wù)、銀行理財(cái)服務(wù)、銀

行監(jiān)管服務(wù)等5個(gè)中類。

.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）

25o

A.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場(chǎng)

中的頭寸和市場(chǎng)環(huán)境

B.為妥善管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，銀行需具備完善的流動(dòng)性管理體系和措施

C.銀行在解決流動(dòng)性問(wèn)題時(shí)，更需要的是現(xiàn)金流入

D.銀行有較為充足的資本時(shí)，就不會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一類比較特別的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)銀行發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)事

件時(shí)，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因?yàn)榱鲃?dòng)性問(wèn)題而

破產(chǎn)。

26.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有（）o

A.業(yè)務(wù)拓展

B.業(yè)務(wù)管理

C.業(yè)務(wù)處理

D.按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部

E.支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干

業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、

業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)。在這種組織架構(gòu)中，事業(yè)部

不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身，而且可以支

配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源，獨(dú)立性、自主性較強(qiáng)。

27.()在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能

會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.浮動(dòng)利率

B.固定利率

C.實(shí)際利率

D.拆借利率

【答案】：B

【解析】：

固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的

情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

28.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)時(shí)一，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進(jìn)型通貨膨脹

D.利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹

【答案】：D

【解析】：

利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全

競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。

29.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）o

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀

行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存

款人的負(fù)債?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，

應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原貝上

30.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)包括（）o

A.收入形態(tài)

B.產(chǎn)品形態(tài)

C.貨幣形態(tài)

D.價(jià)值形態(tài)

E.服務(wù)形態(tài)

【答案】：A|B|D

【解析】：

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國(guó)（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期

內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)

居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。國(guó)

內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價(jià)值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。

31.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是（）o

A.城市商業(yè)銀行屬于全國(guó)性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)

務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管

理的財(cái)務(wù)制度

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，全國(guó)性商業(yè)銀行，包括國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制

商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、

村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。B項(xiàng)，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最

低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一

億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民

幣。

32.某企業(yè)客戶已開(kāi)立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開(kāi)

立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開(kāi)立企業(yè)定期存款賬戶

B.為該客戶開(kāi)立基本存款賬戶

C.為該客戶開(kāi)立專用存款賬戶

D.為該客戶開(kāi)立一般存款賬戶

【答案】：D

【解析】：

一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基

本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般

存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

33.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指（）。

A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)

險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋不良貸款所需的資本

B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)

險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期損失所需的資本

C.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)

險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本

D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)

險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋損失類貸款所需的資本

【答案】：C

【解析】：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99%）,為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一

定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

34.行為人購(gòu)買(mǎi)假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購(gòu)買(mǎi)假幣罪

B.使用假幣罪

C.購(gòu)買(mǎi)、使用假幣罪

D.持有假幣罪

【答案】：A

【解析】：

行為人購(gòu)買(mǎi)假幣后使用的，以購(gòu)買(mǎi)假幣罪從重處罰。但行為人出售、

運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

.遺囑的形式包括（）

35o

A.公證遺囑

B.自書(shū)遺囑

C.代書(shū)遺囑

D.錄音遺囑

E.口頭遺囑

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑有以下五種形式：①公證遺囑;

②自書(shū)遺囑；③代書(shū)遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。

36.存款人可以開(kāi)立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。

A,住房基金

B.社會(huì)保障基金

C.單位銀行卡備用金

D.基本建設(shè)資金

E.期貨交易保證金

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，

期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)

開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳

資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

37.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上

的便利，非法占有本單位財(cái)產(chǎn)，這構(gòu)成了（）。

A.貪污罪

B.非法占有財(cái)產(chǎn)罪

C.職務(wù)侵占罪

D.挪用資金罪

【答案】：C

【解析】：

職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員

利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

38.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用（）等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

A.抵質(zhì)押品

B.保證

C.信用違約互換

D.信用利差期權(quán)

E.凈額結(jié)算

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用

衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。其中，比較常見(jiàn)的衍生工具有

信用違約互換、總收益互換、信用聯(lián)系票據(jù)和信用利差期權(quán)等。

39.關(guān)于我國(guó)證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的有（）o

A.2012年12月，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)在遵循“限定私募、先行起步”基

本原則的基礎(chǔ)上，開(kāi)展柜臺(tái)市場(chǎng)試點(diǎn)工作

B.證券公司可以通過(guò)證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)與特定交易對(duì)手方進(jìn)行交易

C.證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場(chǎng)

所

D.證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

E.證券公司可以通過(guò)證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)為投資者在集中交易場(chǎng)所之

外進(jìn)行的交易提供服務(wù)

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交

易場(chǎng)所。D項(xiàng)，證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)是指證券公司為與特定交易對(duì)手方

在集中交易場(chǎng)所之外進(jìn)行交易或?yàn)橥顿Y者在集中交易場(chǎng)所之外進(jìn)行

交易提供服務(wù)的場(chǎng)所或平臺(tái)，屬于場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

40.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言，銀行持有的賬面資本數(shù)量應(yīng)

()經(jīng)濟(jì)資本。

A.大于

B.等于

C.小于等于

D.小于

【答案】：A

【解析】：

經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。從銀行審慎、

穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。

41.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個(gè)指標(biāo)？

()

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性覆蓋率

【答案】：B

【解析】：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)、所持審

慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計(jì)算公式

為：撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額xioo%。

42.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和（）。

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

【答案】：B

【解析】：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

43.可開(kāi)展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。

A.資產(chǎn)管理公司

B.消費(fèi)金融公司

C.金融租賃公司

D.其他可開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

E.汽車金融公司

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

非銀借款業(yè)務(wù)特指銀行機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱借款人）按

約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開(kāi)展的，專項(xiàng)用于借款人（包

括其全資或控股項(xiàng)目公司）經(jīng)營(yíng)需要或?yàn)榻杩钊颂峁┝鲃?dòng)性支持的本

外幣資金融通業(yè)務(wù)。其中，非銀行金融機(jī)構(gòu)包括汽車金融公司、金融

租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費(fèi)金融公司及其他可開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金

融機(jī)構(gòu)。

44.銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

A.保證投資收益原則

B.勤勉盡職原則

C.公平對(duì)待投資者原則

D.專業(yè)勝任原則

E.誠(chéng)實(shí)守信原則

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦

理認(rèn)購(gòu)和贖回等相關(guān)活動(dòng)的人員。銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，

應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①勤勉盡職原則；②誠(chéng)實(shí)守信原則；③公平對(duì)待

投資者原則；④專業(yè)勝任原則。

45.我國(guó)《刑法》規(guī)定的附加刑有（）。

A.沒(méi)收資產(chǎn)

B.罰金

C.剝奪政治權(quán)利

D.管制

E.拘役

【答案】:A|B|C

【解析】：

我國(guó)的刑罰可以分為主刑和附加刑，其中主刑包括：管制、拘役、有

期徒刑、無(wú)期徒刑和死刑；附加刑包括：罰金、剝奪政治權(quán)利和沒(méi)收

財(cái)產(chǎn)。此外，對(duì)犯罪的外國(guó)人，可以獨(dú)立適用或附加適用驅(qū)逐出境。

46.按照《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他

人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”

的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)

額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或

收受五千元以上者。非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期

徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有

公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最

高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

47.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)銀行

【答案】：A

【解析】：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民

政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，主管單位為國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)。

48.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含的含義有（）。

A.監(jiān)測(cè)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果

D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量與效果

E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】：A|C|D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指通過(guò)對(duì)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，關(guān)注銀行

風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；同時(shí)、向內(nèi)外部不同層級(jí)的主

體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及

其質(zhì)量和效果。B項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)容。

49.下列選項(xiàng)中，屬于中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)的是（）。

A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.證券經(jīng)營(yíng)

D.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支

【答案】：A|B|D

【解析】：

CE兩項(xiàng)均屬于中國(guó)人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作。

.在我國(guó)，衡量一般物價(jià)水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）

50o

A.房地產(chǎn)價(jià)格指數(shù)

B.住房?jī)r(jià)格指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

E.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

【答案】:C|D|E

【解析】：

通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的

指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)

平減指數(shù)。

51.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長(zhǎng)期擴(kuò)張性

【答案】：C

【解析】：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的

承諾，屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。

52.在無(wú)權(quán)代理的情況下，相對(duì)人可以催告被代理人在（）個(gè)月內(nèi)予

以追認(rèn)。

A.1

B.3

C.6

D.12

【答案】：A

【解析】：

無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代

理行為。根據(jù)《民法總則》第一百七十一條第二款規(guī)定，相對(duì)人可以

催告被代理人自收到通知之日起一個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。

53.在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)

行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重

程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是提

升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。

54.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，

商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損

失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，定期存款是指?jìng)€(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短

而