《房地產(chǎn)資金監(jiān)管賬戶管理辦法》

《房地產(chǎn)資金監(jiān)管賬戶管理辦法》

一、總則

1.1本辦法旨在規(guī)范房地產(chǎn)企業(yè)對(duì)商品房預(yù)售資金、存量房交易資金等進(jìn)行監(jiān)管，保障購(gòu)房者合法權(quán)益，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序。

1.2本辦法適用于我國(guó)境內(nèi)從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員。

二、資金監(jiān)管賬戶設(shè)立

2.1房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)在具備資質(zhì)的銀行開(kāi)設(shè)資金監(jiān)管賬戶，用于存放商品房預(yù)售資金、存量房交易資金等。

2.2房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)將資金監(jiān)管賬戶信息在售樓處、官方網(wǎng)站等渠道進(jìn)行公示。

三、資金監(jiān)管

3.1商品房預(yù)售資金應(yīng)按照項(xiàng)目開(kāi)發(fā)進(jìn)度，分階段、比例存入資金監(jiān)管賬戶。

3.2存量房交易資金應(yīng)全部存入資金監(jiān)管賬戶。

3.3資金監(jiān)管賬戶內(nèi)資金僅限于用于支付項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)、稅費(fèi)、償還債務(wù)等相關(guān)費(fèi)用。

3.4房地產(chǎn)企業(yè)不得挪用、侵占資金監(jiān)管賬戶內(nèi)資金。

四、資金使用

4.1房地產(chǎn)企業(yè)使用資金監(jiān)管賬戶內(nèi)資金，應(yīng)向銀行提供合法、合規(guī)的使用申請(qǐng)。

4.2銀行應(yīng)對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)提供的使用申請(qǐng)進(jìn)行審核，符合條件的，予以放款。

4.3房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，將資金使用情況反饋給銀行及購(gòu)房者。

五、監(jiān)管措施

5.1房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)建立健全內(nèi)部管理制度，確保資金監(jiān)管賬戶內(nèi)資金安全。

5.2銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金監(jiān)管賬戶的監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時(shí)報(bào)告相關(guān)部門。

5.3購(gòu)房者有權(quán)查詢資金監(jiān)管賬戶內(nèi)資金使用情況，房地產(chǎn)企業(yè)及銀行應(yīng)予以配合。

六、法律責(zé)任

6.1房地產(chǎn)企業(yè)違反本辦法規(guī)定，挪用、侵占資金監(jiān)管賬戶內(nèi)資金的，由相關(guān)部門依法予以查處。

6.2銀行違反本辦法規(guī)定，未履行監(jiān)管職責(zé)的，由監(jiān)管部門依法予以處罰。

6.3房地產(chǎn)企業(yè)、銀行及其從業(yè)人員因違規(guī)行為給購(gòu)房者造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

七、附則

7.1本辦法由房地產(chǎn)行政主管部門負(fù)責(zé)解釋。

7.2本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

（注：本文僅展示全文的五分之一內(nèi)容，以下內(nèi)容略。）

八、監(jiān)管賬戶的資金撥付

8.1房地產(chǎn)企業(yè)需根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度，提前向銀行提交資金使用計(jì)劃，并經(jīng)審核批準(zhǔn)后，按照計(jì)劃撥付資金。

8.2資金撥付應(yīng)嚴(yán)格按照批準(zhǔn)的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)成本、稅費(fèi)、償還貸款等費(fèi)用進(jìn)行，不得用于其他非項(xiàng)目相關(guān)支出。

8.3銀行應(yīng)在資金撥付前，對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)提供的資金使用申請(qǐng)進(jìn)行詳細(xì)核查，確保資金使用的合規(guī)性和合理性。

九、購(gòu)房者權(quán)益保護(hù)

9.1房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)在商品房銷售合同中明確資金監(jiān)管賬戶的相關(guān)信息，保障購(gòu)房者的知情權(quán)。

9.2購(gòu)房者在支付購(gòu)房款時(shí)，有權(quán)選擇將款項(xiàng)直接存入資金監(jiān)管賬戶，房地產(chǎn)企業(yè)不得拒收。

9.3房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)定期向購(gòu)房者公布資金監(jiān)管賬戶的資金使用情況，接受購(gòu)房者的監(jiān)督。

十、信息公示與查詢

10.1房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)在售樓處顯著位置公示資金監(jiān)管賬戶的開(kāi)戶銀行、賬號(hào)、資金使用計(jì)劃等信息。

10.2房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)通過(guò)官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)等渠道，及時(shí)更新資金監(jiān)管賬戶的相關(guān)信息。

10.3購(gòu)房者有權(quán)要求房地產(chǎn)企業(yè)提供資金監(jiān)管賬戶的詳細(xì)信息，房地產(chǎn)企業(yè)不得無(wú)故拒絕。

十一、監(jiān)管賬戶的變更與撤銷

11.1房地產(chǎn)企業(yè)如需變更資金監(jiān)管賬戶，應(yīng)提前向銀行及購(gòu)房者公告，并辦理相關(guān)手續(xù)。

11.2項(xiàng)目開(kāi)發(fā)完成后，房地產(chǎn)企業(yè)應(yīng)向監(jiān)管部門申請(qǐng)撤銷資金監(jiān)管賬戶，并在賬戶撤銷后，及時(shí)公布資金使用情況。

11.3資金監(jiān)管賬戶撤銷后，如存在剩余資金，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定處理，確保購(gòu)房者權(quán)益不受損害。

十二、糾紛處理

12.1房地產(chǎn)企業(yè)、銀行與購(gòu)房者之間因資金監(jiān)管賬戶產(chǎn)生的糾紛，可通過(guò)協(xié)商、調(diào)解、仲裁等方式解決。

12.2當(dāng)事人不愿協(xié)商、調(diào)解或協(xié)商、調(diào)解不成的，可依法向人民法院提起訴訟。

13.1監(jiān)管部門應(yīng)建立健全房地產(chǎn)資金監(jiān)管賬戶管理的投訴舉報(bào)制度，及時(shí)處理購(gòu)房者及相關(guān)當(dāng)事人的投訴舉報(bào)。

13.2對(duì)查實(shí)的違法違規(guī)行為，監(jiān)管部門應(yīng)依法予以處罰，并公開(kāi)處理結(jié)果，以維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序和消費(fèi)者權(quán)益。

（注：本文僅展示全文的五分之二內(nèi)容，以下內(nèi)容略。）

十四、監(jiān)管責(zé)任與協(xié)同機(jī)制

14.1監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)、銀行開(kāi)設(shè)及管理資金監(jiān)管賬戶的監(jiān)管力度，建立健全協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。

14.2監(jiān)管部門應(yīng)定期對(duì)銀行執(zhí)行本辦法情況進(jìn)行檢查，確保銀行履行資金監(jiān)管職責(zé)。

14.3監(jiān)管部門與銀行、房地產(chǎn)企業(yè)之間應(yīng)建立信息共享機(jī)制，提高資金監(jiān)管效率。

十五、培訓(xùn)與宣傳教育

15.1房地產(chǎn)企業(yè)、銀行應(yīng)定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保從業(yè)人員熟悉本辦法規(guī)定，提高資金監(jiān)管水平。

15.2監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)、銀行從業(yè)人員的宣傳教育，提高其法律意識(shí)和服務(wù)質(zhì)量。

十六、監(jiān)督與評(píng)估

16.1監(jiān)管部門應(yīng)設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或指定專人負(fù)責(zé)房地產(chǎn)資金監(jiān)管賬戶管理的監(jiān)督與評(píng)估工作。

16.2監(jiān)管部門應(yīng)定期對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)、銀行資金監(jiān)管賬戶管理情況進(jìn)行評(píng)估，并提出整改意見(jiàn)。

十七、違規(guī)行為的處理

17.1對(duì)違反本辦法規(guī)定的房地產(chǎn)企業(yè)、銀行，監(jiān)管部門應(yīng)依法予以處罰，包括但不限于罰款、暫扣或吊銷資質(zhì)證書(shū)等。

17.2對(duì)涉及違法行為的房地產(chǎn)企業(yè)、銀行及其從業(yè)人員，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

十八、信息披露與公開(kāi)

18.1監(jiān)管部門應(yīng)定期向社會(huì)公開(kāi)房地產(chǎn)資金監(jiān)管賬戶管理情況，提高透明度，接受社會(huì)監(jiān)督。

18.2房地產(chǎn)企業(yè)、銀行應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，向監(jiān)管部門報(bào)送資金監(jiān)管賬戶的運(yùn)行情況及相關(guān)報(bào)表。

十九、政策調(diào)整與優(yōu)化

19.1監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展情況，適時(shí)調(diào)整和完善房地產(chǎn)資金監(jiān)管賬戶管理制度。

19.2監(jiān)管部門應(yīng)積極聽(tīng)取各方意見(jiàn)，不斷優(yōu)化政策，確保本辦法的科學(xué)性、合理性和有效性。

二十、實(shí)施時(shí)間

20.1本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施，原有相關(guān)規(guī)定與本辦法不符的，以本辦法為準(zhǔn)。

20.2本辦法實(shí)施前已開(kāi)設(shè)的資金監(jiān)管賬戶，應(yīng)在本辦法發(fā)布后三個(gè)月內(nèi)完成整改。

（注：本文僅展示全文的五分之三內(nèi)容，以下內(nèi)容略。）

二十一、跨區(qū)域監(jiān)管協(xié)作

21.1對(duì)于跨區(qū)域房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，相關(guān)地區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)建立監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，確保資金監(jiān)管政策的一致性和協(xié)調(diào)性。

21.2跨區(qū)域項(xiàng)目資金監(jiān)管賬戶的管理，應(yīng)由項(xiàng)目所在地監(jiān)管部門牽頭，相關(guān)地區(qū)監(jiān)管部門協(xié)同參與，共同履行監(jiān)管職責(zé)。

二十二、風(fēng)險(xiǎn)防范與應(yīng)急處理

22.1房地產(chǎn)企業(yè)、銀行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，對(duì)可能影響資金安全的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和預(yù)警。

22.2發(fā)生資金監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，房地產(chǎn)企業(yè)、銀行應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急處理程序，及時(shí)采取措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。

二十三、信用體系建設(shè)

23.1監(jiān)管部門應(yīng)推動(dòng)建立房地產(chǎn)企業(yè)、銀行信用體系，將資金監(jiān)管賬戶管理情況納入信用評(píng)價(jià)。

23.2對(duì)信用良好的房地產(chǎn)企業(yè)、銀行，監(jiān)管部門可給予政策支持，對(duì)信用不良的，依法采取限制措施。

二十四、數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)

24.1房地產(chǎn)企業(yè)、銀行應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)，保護(hù)購(gòu)房者個(gè)人信息安全，防止數(shù)據(jù)泄露。

24.2監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)、銀行數(shù)據(jù)安全管理情況的監(jiān)督，確保購(gòu)房者隱私不受侵害。

二十五、政策宣傳與解讀

25.1監(jiān)管部門應(yīng)通過(guò)多種渠道，廣泛宣傳房地產(chǎn)資金監(jiān)管賬戶管理政策，提高社會(huì)公眾的認(rèn)知度。

25.2監(jiān)管部門應(yīng)為房地產(chǎn)企業(yè)、銀行和購(gòu)房者提供政策解讀服務(wù)，確保政策執(zhí)行的準(zhǔn)確性和有效性。

二十六、國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒

26.1監(jiān)管部門可研究借鑒國(guó)際先進(jìn)的房地產(chǎn)資金監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，不斷完善監(jiān)管制度。

26.2對(duì)于國(guó)際通行的監(jiān)管規(guī)則，可適當(dāng)引入，提升我國(guó)房地產(chǎn)資金監(jiān)管的國(guó)際化和專業(yè)化水平。

二十七、定期評(píng)估與修訂

27.1監(jiān)管部門應(yīng)定期對(duì)房地產(chǎn)資金監(jiān)管賬戶管理情況進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果修訂和完善相關(guān)政策。

27.2修訂本辦法時(shí)，應(yīng)充分聽(tīng)取社會(huì)公眾、房地產(chǎn)企業(yè)、銀行的意見(jiàn)和建議，確保修訂內(nèi)容的科學(xué)性和實(shí)用性。

（注：本文僅展示全文的五分之四內(nèi)容，以下內(nèi)容略。）

二十八、責(zé)任追究與舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)

28.1監(jiān)管部門應(yīng)建立健全責(zé)任追究制度，對(duì)違反房地產(chǎn)資金監(jiān)管賬戶管理規(guī)定的企業(yè)或個(gè)人，依法予以追責(zé)。

28.2鼓勵(lì)社會(huì)公眾對(duì)房地產(chǎn)資金監(jiān)管賬戶管理中的違法違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)，對(duì)查證屬實(shí)的，給予舉報(bào)人適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。

二十九、合規(guī)文化建設(shè)

29.1房地產(chǎn)企業(yè)、銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，提高從業(yè)人員合規(guī)意識(shí)，樹(shù)立良好的行業(yè)形象。

29.2監(jiān)管部門應(yīng)通過(guò)舉辦合規(guī)講座、培訓(xùn)等形式，提升房地產(chǎn)企業(yè)、銀行從業(yè)人員的合規(guī)素養(yǎng)。

三十、總結(jié)

《房地產(chǎn)資金監(jiān)管賬戶管理辦法》旨在通過(guò)嚴(yán)格的資金監(jiān)管，保障購(gòu)房者權(quán)益，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序。本辦法明確了房地產(chǎn)企業(yè)、銀行在資金監(jiān)管賬戶管理中的責(zé)任與義務(wù)，規(guī)定了資金的使用、撥付、監(jiān)管措施、