【個人理財規(guī)劃實(shí)務(wù)報告1800字】

《個人理財規(guī)劃實(shí)務(wù)》報告二、個人財務(wù)狀況分析資產(chǎn)負(fù)債表1)資產(chǎn)項目分析流動資產(chǎn)：200000每月開支：9000每月開支*3=9000*3=27000說明家庭的流動資產(chǎn)足夠支付日常的開支2)負(fù)債項目分析家庭總資產(chǎn)250萬家庭總負(fù)債30萬家庭總資產(chǎn)>家庭總負(fù)債3)凈資產(chǎn)項目分析凈資產(chǎn)為220萬為正總結(jié)：從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來看，家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的收入支出表收入支出父親收人10000衣食費(fèi)2000母親收入3000衣食費(fèi)1000姐姐收入5000衣食費(fèi)2500我0衣食費(fèi)2500其它1000合計18000合計9000每月結(jié)余（收入-支出）9000全家保險狀況（單位人民幣：萬元）父親社會保險母親社會保險子女教育保險0.3財務(wù)比率：收入負(fù)債比率、流動性比率、凈資產(chǎn)投資比率1)收支比率收支比率=支出/收入=69000/120000=0.575儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率小于1，說明支出小于收入，可以再進(jìn)行投資2)儲蓄比率分析儲蓄比率=盈余/稅后收入=108000/216000=0.5儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強(qiáng)。三、個人理財目標(biāo)（1）滿足自己的生活需要并保證生活質(zhì)量（2）有部分結(jié)余，讓我有一些初始資金去進(jìn)行投資理財，從而能早步入金融領(lǐng)域（3）通過理財規(guī)劃，使自己樹立正確的消費(fèi)觀和理財觀，并能夠是自己對財富的控制和管理有較大幅度的提高。四、風(fēng)險測試評估本金損失的風(fēng)險：只要投資理財都存在于損失本金這類風(fēng)險。收益損失風(fēng)險：投資沒有辦法帶來預(yù)期的收益，租金收不到或者無法分配到股利等類型風(fēng)險。利率風(fēng)險：對于負(fù)有債務(wù)的人，利率上升會使利息風(fēng)險加重。對于靠利息收入維持生計的退休人，利率下降會使收入減少。五、制定節(jié)流計劃原則：學(xué)習(xí)為主，賺錢為輔，積累經(jīng)驗(yàn)，適度而止1）減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸。

2）課余時間兼職。借助勤工助學(xué)辦公室、學(xué)生會及社團(tuán)，還有BBS兼職版，勇敢地推薦自己、努力嘗試，選擇合適的平臺，找到適合自己的兼職機(jī)會，在合理安排學(xué)業(yè)的同時開辟財源，力爭擺脫經(jīng)濟(jì)上對父母的完全依賴性，并獲得豐富的社會閱歷。

3）在業(yè)余時間學(xué)習(xí)投資工具的基礎(chǔ)知識，從圖書館入手，閱讀相關(guān)書籍及實(shí)戰(zhàn)案例文章；參加一些金融理財行業(yè)內(nèi)相關(guān)的知識講座，進(jìn)行一些模擬操作，然后再結(jié)合市場行情進(jìn)行觀察。若有可能先把開戶手續(xù)辦好，做好投資準(zhǔn)備，利用自己的閑散資金進(jìn)行實(shí)踐體會。

4）加強(qiáng)保障意識。參加針對學(xué)生的基本醫(yī)療保障，看看是否可以每年花個100元為自己購買5—10萬元的意外險及意外醫(yī)療險，看看自己的電腦等財務(wù)是否需要作財產(chǎn)保險。六、制定理財規(guī)劃方案把自己的每個月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（1000元），一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)（500元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（500元），剩下的500元可以適時分配或存入銀行。每月做一個理財計劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。從我的家庭情況看基本沒有接觸過股票，基金等證券品種，投資經(jīng)驗(yàn)相對不足。估計也沒有太多的時間精力直接對股票進(jìn)行投資，況且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗，所以我們不建議您直接進(jìn)入股市進(jìn)行投資而是購買風(fēng)險較小的基金。下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.具體配置如下表所示：基金類型產(chǎn)品推薦預(yù)期收益投資比例債券型基金國富天利4.4%60%保本型基金南方避險9%20%混合型基金華夏紅利11%20%投資組合6.64%100%以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況產(chǎn)品名稱最近一年回報今年以來回報設(shè)立以來回報設(shè)立時間風(fēng)險收益特征富國天利6.72%2.19%111.74%2011-4-2主要投資于高信用等級固定收益證券的投資基金，屬于低風(fēng)險的債券基金品種。南方避險-2.48%-7.27%220.6%2016-6-2保本基金，為投資者控制本金損失的風(fēng)險，具有風(fēng)險較低、收益適中的特點(diǎn)。華夏紅利3.53%-11.46%474.55%2015-6-3混合型基金,風(fēng)險高于債券基金和貨幣市場基金,低于股票基金。本基金主要投資于紅利股,屬于中等風(fēng)險的證券投資基金品種。這個資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿足資產(chǎn)保值的要求。當(dāng)然，隨著未來市場行情和家庭財務(wù)狀況的變化，可以隨時調(diào)整資產(chǎn)組