【J銀行企業(yè)信息化建設(shè)分析9000字（論文）】

J銀行企業(yè)信息化建設(shè)分析目錄TOC\o"1-2"\h\u9475J銀行企業(yè)信息化建設(shè)分析 024731引言 0231012J銀行信息化建設(shè)現(xiàn)狀 1199962.1J銀行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu) 1240912.2IT系統(tǒng)功能介紹 1220122.3IT系統(tǒng)業(yè)務(wù)支撐現(xiàn)狀 2303813J銀行信息化建設(shè)存在的問題分析 4153153.1IT架構(gòu)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)不夠靈活 4302443.2信息化設(shè)備管理模式落后 4275383.3信息化不能全面支撐業(yè)務(wù)運營 564183.4信息系統(tǒng)未能全面支持渠道發(fā)展 5139243.5數(shù)據(jù)分析能力不足 5162344J銀行信息化建設(shè)優(yōu)化對策分析 6189674.1業(yè)務(wù)信息化轉(zhuǎn)型 678704.2全面規(guī)劃平臺架構(gòu)和應(yīng)用架構(gòu) 7207194.3規(guī)劃信息系統(tǒng)建設(shè) 10162175結(jié)論 1025816參考文獻 10摘要：信息技術(shù)的變革與創(chuàng)新，推動社會經(jīng)濟向全球化、智能化、數(shù)字化深入發(fā)展，傳統(tǒng)商業(yè)銀行在產(chǎn)品營銷、運營管理、渠道服務(wù)等方面受到了巨大沖擊。互聯(lián)網(wǎng)金融是信息技術(shù)服務(wù)于金融產(chǎn)品的成果，隨著云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)越來越深入的應(yīng)用在金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融的商業(yè)模式也在逐步的發(fā)展與完善，這給商業(yè)銀行帶來了發(fā)展的機遇和挑戰(zhàn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，信息化戰(zhàn)略的規(guī)劃與制定，信息技術(shù)的變革與實施，是J銀行發(fā)展壯大的基礎(chǔ)，也是未來J銀行提升工作效率，提高服務(wù)質(zhì)量，擴大市場占用率的關(guān)鍵。本文以J銀行作為研究對象，分析其在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的信息化建設(shè)現(xiàn)狀及問題，并提出了J銀行需要業(yè)務(wù)信息化轉(zhuǎn)型、全面規(guī)劃平臺架構(gòu)和應(yīng)用架構(gòu)、規(guī)劃信息系統(tǒng)建設(shè)等對策，希望為我上市銀行的信息化建設(shè)轉(zhuǎn)型獻計獻策。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；信息化建設(shè)；信息系統(tǒng)；銀行轉(zhuǎn)型1引言互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合符合時代趨勢，未來對金融業(yè)務(wù)、組織、產(chǎn)品和服務(wù)等方面將產(chǎn)生深刻的影響。經(jīng)濟全球化進程中，各銀行全力發(fā)展成為高利潤、高流動性、高安全性企業(yè)，增加市場份額。隨著金融監(jiān)管的加強和金融脫媒的深入，商業(yè)銀行面臨著產(chǎn)品管理模式、企業(yè)運營管理和信息化戰(zhàn)略規(guī)劃方面的問題，急需思考如何應(yīng)對市場經(jīng)濟的發(fā)展，接受互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的便利性與快捷性。銀行必須緊跟信息技術(shù)發(fā)展的步伐，通過在移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域的研究，制定合理的信息化發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務(wù)處理流程。同時，推進信息化建設(shè)，幫助降低銀行內(nèi)部資源消耗，增強市場活性，實現(xiàn)系統(tǒng)的敏捷開發(fā)、靈活部署和動態(tài)調(diào)整，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，達到提升企業(yè)盈利能力的目的。2J銀行信息化建設(shè)現(xiàn)狀2.1J銀行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)J銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和信息化建設(shè)密切相關(guān)，隨著信息技術(shù)和金融技術(shù)的飛速發(fā)展，為保證J銀行企業(yè)管理、產(chǎn)品管理、市場拓展和業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)范性、合理性和靈活性，J銀行在日常運營中必須不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，開展信息化建設(shè)。J銀行的IT系統(tǒng)主要包括六個主要系統(tǒng)群，分別是核心系統(tǒng)群、渠道系統(tǒng)群、管理系統(tǒng)群、業(yè)務(wù)支撐群、交易系統(tǒng)群和大數(shù)據(jù)集群。每個系統(tǒng)群由各個子系統(tǒng)組成，主要有核心系統(tǒng)、電子銀行平臺、信貸管理系統(tǒng)、柜面系統(tǒng)、IC卡系統(tǒng)、OA系統(tǒng)、綜合前置系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)和大數(shù)據(jù)平臺等系統(tǒng)。2.2IT系統(tǒng)功能介紹（1）核心系統(tǒng)J銀行核心系統(tǒng)是處理支付服務(wù)、客戶信息和總帳的IT系統(tǒng)的總和。以客戶為中心，進行賬務(wù)處理、資金交易與支付、支撐智能終端并提供24小時服務(wù)。核心系統(tǒng)通過整合后端應(yīng)用，為客戶分析平臺、數(shù)據(jù)處理平臺、信息傳輸平臺等系統(tǒng)提供全面的數(shù)據(jù)，使銀行靈活高效的為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，從而快速響應(yīng)市場機會和客戶需求，拓展具有競爭力的業(yè)務(wù)模式。（2）IC卡系統(tǒng)J銀行IC卡系統(tǒng)是銀行卡的前置業(yè)務(wù)系統(tǒng)，針對IC卡的金融交易從網(wǎng)點終端、ATM、POS、網(wǎng)銀和電話銀行等終端發(fā)起，IC卡系統(tǒng)需要接收并轉(zhuǎn)發(fā)不同外圍平臺發(fā)起的交易請求，并通過后臺具體的業(yè)務(wù)處理，把結(jié)果返回給響應(yīng)的交易發(fā)起平臺。（3）信貸系統(tǒng)J銀行的信貸系統(tǒng)主要分為公司信貸和小微信貸，功能包括企業(yè)個人貸款管理、信用評級、信用額度、客戶信息管理、資產(chǎn)保全和審批管理等，是對銀行信貸的業(yè)務(wù)控制、客戶貸款審批流程控制、參數(shù)控制、授權(quán)控制、貸后跟蹤審評等。實現(xiàn)了對貸款風(fēng)險的監(jiān)控和約束，達到降低貸款風(fēng)險、增加信貸收益、提高貸款質(zhì)量的目的，幫助銀行正確判斷每筆貸款的風(fēng)險程度和實際價值，加強商業(yè)銀行的抗風(fēng)險能力和業(yè)務(wù)處理能力。（4）網(wǎng)銀系統(tǒng)J銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)是面向社會公眾開放的互聯(lián)網(wǎng)通訊通道，通過為特定自助服務(wù)設(shè)施和客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)等方式，向客戶提供移動金融服務(wù)。其中包括網(wǎng)上銀行、微信銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行以及其他離柜業(yè)務(wù)。（5）中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)J銀行中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)是集交易處理、前置渠道、業(yè)務(wù)管理于一體的產(chǎn)品。根據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實際情況和需要，整合包括柜面、電話銀行、網(wǎng)上銀行、ATMP、POSP、第三方系統(tǒng)等相關(guān)渠道。銀行接受客戶委托，辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)，提供金融服務(wù)，收取一定費用的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建立對將來業(yè)務(wù)渠道和金融市場的擴充提供重要的支持，提供交易和服務(wù)處理的整合平臺。2.3IT系統(tǒng)業(yè)務(wù)支撐現(xiàn)狀根據(jù)J銀行信息化建設(shè)現(xiàn)狀，分析其在企業(yè)管理、業(yè)務(wù)運營、產(chǎn)品和客戶管理及市場渠道四個方面的業(yè)務(wù)支撐情況如下：（1）J銀行企業(yè)管理信息化現(xiàn)狀分析企業(yè)管理類系統(tǒng)主要開展內(nèi)部管理、進行內(nèi)部溝通、提供信息數(shù)據(jù)交互與對接的信息系統(tǒng)，J銀行的企業(yè)管理系統(tǒng)主要有OA系統(tǒng)、人力資源系統(tǒng)、績效考核系統(tǒng)、報表工具系統(tǒng)等。J銀行OA系統(tǒng)于2012年開始建設(shè)，隨著J銀行規(guī)模的逐漸擴大，人員迅速擴增，根據(jù)J銀行年報數(shù)據(jù)，截止2019年J銀行員工已達4820人。業(yè)務(wù)繁忙時段，辦公并發(fā)人員超過2000人，審批流程、辦公流程、信息查詢等功能的同時使用導(dǎo)致OA系統(tǒng)嚴重超負荷進行。J銀行報表系統(tǒng)功能較不夠完善，沒有AI智能分析手段，無法定制化報表工具，報表數(shù)據(jù)分析也不全面，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)匯總不靈活。J銀行將建設(shè)高管駕駛艙、決策支持平臺等系統(tǒng)幫助領(lǐng)導(dǎo)班子進行業(yè)務(wù)評估和戰(zhàn)略決策，但目前項目還未完成，管理與業(yè)務(wù)決策缺少有力支撐。（2）業(yè)務(wù)運營信息化現(xiàn)狀分析J銀行的業(yè)務(wù)運營類系統(tǒng)包含二代支付、信貸系統(tǒng)、柜面交易、資金結(jié)算等業(yè)務(wù)系統(tǒng)，是銀行資金流通和業(yè)務(wù)處理核心。J銀行信貸系統(tǒng)主要分為對公信貸和個人信貸，由于建成較早，系統(tǒng)功能不完善，版本更新較慢，不能滿足全方位業(yè)務(wù)場景需求，發(fā)現(xiàn)的問題主要有：信貸系統(tǒng)缺少對黑名單的管理，不能及時給客戶經(jīng)理提供預(yù)警信息；系統(tǒng)不能夠保持對市場機會的挖掘和追蹤，無法通過灌入數(shù)據(jù)來找到潛在的客戶；缺乏貸款信息的集中管理，不能查詢到貸款客戶關(guān)聯(lián)賬戶的基本信息，無法綜合判斷客戶的還款能力。同時，信貸系統(tǒng)的開發(fā)架構(gòu)不先進，每次更新版本需要重新編譯代碼，無法實現(xiàn)系統(tǒng)的靈活調(diào)整和業(yè)務(wù)功能快速上線；信貸審批流不能進行授權(quán)調(diào)整，通常表現(xiàn)為實際審批流發(fā)生了變化，系統(tǒng)不能繼續(xù)流程，需要進入后臺管理界面，授權(quán)進行強制修改，嚴重影響貸款業(yè)務(wù)的完成效率。（3）產(chǎn)品和客戶管理信息化現(xiàn)狀分析產(chǎn)品管理是J銀行拓展目標市場、提供客戶產(chǎn)品、改善金融服務(wù)的基礎(chǔ)。目前J銀行的產(chǎn)品管理系統(tǒng)功能單一，沒有建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息數(shù)據(jù)庫，每個數(shù)據(jù)表對產(chǎn)品的定義字段也有所偏差，導(dǎo)致后臺的數(shù)據(jù)庫查詢語句復(fù)雜，運行效率低。同時，產(chǎn)品管理系統(tǒng)沒有涉及對于特定區(qū)域的客戶開展市場營銷的功能，也無法提供個性化產(chǎn)品與定價的處理流程。J銀行客戶管理系統(tǒng)，主要為業(yè)務(wù)經(jīng)理、營銷人員和管理層針對客戶數(shù)據(jù)和客戶需求提供平臺支撐，其展現(xiàn)形式有營銷支持決策、客戶畫像、客戶資產(chǎn)分客戶信用分析等，由統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺提供報表，使用者定義報表的查詢內(nèi)容和輸出表格，但是數(shù)據(jù)分析功能不夠完善，導(dǎo)致員工進行數(shù)據(jù)采集和查詢出現(xiàn)信息偏差。（4）市場渠道信息化現(xiàn)狀分析J銀行的市場渠道系統(tǒng)主要包括柜面渠道、自助終端渠道、互聯(lián)網(wǎng)渠道、第三方渠道接入等。市場渠道是銀行的主戰(zhàn)場，是資金流通的基礎(chǔ)，為客戶提供多樣化的金融服務(wù)，也為銀行建立與客戶的良好關(guān)系提供保障。J銀行從2013年開始進行電子銀行業(yè)務(wù)建設(shè)，直到2017年才建成完善的手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行、直銷銀行等線上服務(wù)，并且功能不夠完善和全面，支持線上辦理的業(yè)務(wù)流程比較少，導(dǎo)致電子銀行渠道不能滿足用戶對移動互聯(lián)網(wǎng)各應(yīng)用場景的需求。J銀行手機銀行APP功能板塊較少，僅實現(xiàn)了賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、存貸款、理財基金等基本功能。每個功能的子模塊也比較簡單，如賬戶查詢模塊沒有豐富的定制化功能視圖，沒有資產(chǎn)分析報表；理財模塊產(chǎn)品較少且購買方式不靈活；不具備金融助手工具和線上服務(wù)助手，導(dǎo)致客戶滿意度不高；沒有提供客戶專屬服務(wù)板塊，不利于客戶與市場細分。3J銀行信息化建設(shè)存在的問題分析3.1IT架構(gòu)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)不夠靈活目前J銀行的IT架構(gòu)以傳統(tǒng)模式為主，即服務(wù)器-SAN網(wǎng)絡(luò)-集中式存儲為代表的模式，各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的部署依賴于硬件設(shè)備，資源在占用之后無法動態(tài)伸縮?；诓粩喔碌臉I(yè)務(wù)需求，系統(tǒng)無法實現(xiàn)快速的更新迭代，功能無法快速的驗證與上線，整體的信息系統(tǒng)模式不夠靈活。3.2信息化設(shè)備管理模式落后當(dāng)前信息化發(fā)展迅速，商業(yè)銀行的信息化設(shè)備種類繁多，J銀行各數(shù)據(jù)中心擁有服務(wù)器、存儲、網(wǎng)絡(luò)、安全等各類設(shè)備超過1000臺，對于設(shè)備的管理與使用，J銀行目前缺少精細化管理，無法對所有設(shè)備實現(xiàn)實時的狀態(tài)監(jiān)控與位置管理，設(shè)備信息未錄入系統(tǒng)，容易造成信息的缺失與遺漏。隨著J銀行的發(fā)展，其信息系統(tǒng)在使用過程中逐漸無法跟上技術(shù)的發(fā)展，缺少資源保障。比如大數(shù)據(jù)分析平臺、智能風(fēng)控平臺、機器學(xué)習(xí)平臺等需要大量資源系統(tǒng)，J銀行投入的人力、物力和財力均低于同業(yè)水平，導(dǎo)致系統(tǒng)功能不能滿足日益增長的業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。在新系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)中，未分配專門的項目人員，導(dǎo)致開發(fā)需求不明確，從而發(fā)生重復(fù)開發(fā)和反復(fù)測試的情況，業(yè)務(wù)推進較慢。3.3信息化不能全面支撐業(yè)務(wù)運營J銀行在處理綜合業(yè)務(wù)的流程中，存在部分業(yè)務(wù)需要手工操作的現(xiàn)象，比如集中采購中心的供應(yīng)商征集模塊中，無法通過系統(tǒng)直接匹配供應(yīng)商的參與過的項目，需要人工通過項目編號進行關(guān)聯(lián)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)流程標準化，自動化程度低，工作效率低下。各系統(tǒng)間運營數(shù)據(jù)的實時交互方面，業(yè)務(wù)存在規(guī)范性、標準性和同步性方面的問題。J銀行目前的信息系統(tǒng)開發(fā)僅能夠維持基本的業(yè)務(wù)發(fā)展需求，未能夠充分結(jié)合信息技術(shù)與業(yè)務(wù)規(guī)劃，導(dǎo)致信息架構(gòu)滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展過程和需求。目前的市場競爭，產(chǎn)品推出的時機非常重要，錯過最佳的經(jīng)營環(huán)境就會導(dǎo)致盈利能力的下降。J銀行應(yīng)該通過架構(gòu)創(chuàng)新，應(yīng)用信息技術(shù)從需求挖掘、市場拓展、渠道更新、管理優(yōu)化等方面助力業(yè)務(wù)的發(fā)展，滿足銀行未來業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的需要。3.4信息系統(tǒng)未能全面支持渠道發(fā)展傳統(tǒng)網(wǎng)點目前仍然是J銀行的主要渠道，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)尚在進行中，手機銀行、微信銀行、電子商城平臺、積分平臺等渠道功能暫未完善，無法創(chuàng)新服務(wù)模式，不能形成豐富產(chǎn)品線，也無法打造專屬應(yīng)用場景，增強獲客能力。J銀行仍專注于產(chǎn)品和業(yè)務(wù)運營，沒有進一步從客戶需求的角度推出產(chǎn)品，也沒有為不同的客戶群體提供差異化的服務(wù)。金融產(chǎn)品的線上推廣不足，無法保持客戶的黏性。J銀行的管理層尚未明確信息化戰(zhàn)略目標，未把信息化放在主要的發(fā)展定位上并提供資源傾斜。銀行的信息化建設(shè)是一個龐大的工程，如實施中缺乏戰(zhàn)略指導(dǎo)，將導(dǎo)致信息系統(tǒng)功能與業(yè)務(wù)需求出現(xiàn)偏差，同時，如果缺乏以技術(shù)變革驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展的決心，將導(dǎo)致信息系統(tǒng)的功能長期處于半成品狀態(tài)，滯后于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，不能為業(yè)務(wù)支持提供戰(zhàn)略遠見。3.5數(shù)據(jù)分析能力不足J銀行的大數(shù)據(jù)支撐平臺剛剛建設(shè)運營，其功能還有許多未完善的地方，比如針對客戶需求進行分析時，不能通過建模對不同的客戶群體建立差異化數(shù)據(jù)分析，數(shù)據(jù)分析功能只提供從資產(chǎn)角度的分析，缺乏可視化客戶行為、客戶忠誠度和客戶來源渠道的分析。大數(shù)據(jù)平臺由于消耗的資源較大，J銀行目前的環(huán)境不足以讓其保持高性能運轉(zhuǎn)，在營銷支持方面，其實時性和動態(tài)性交叉，對營銷活動結(jié)果的分析不全，同時在客戶信息的管理，對客戶行為的分析，對市場流量走向的評估以及報表數(shù)據(jù)的準確性都還需要提升和完善。4J銀行信息化建設(shè)優(yōu)化對策分析4.1業(yè)務(wù)信息化轉(zhuǎn)型J銀行的業(yè)務(wù)信息化轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略主要是以下五個方面:一是經(jīng)營理念從粗放向精細轉(zhuǎn)變。實施信貸規(guī)模配置掛鉤實質(zhì)存貸比、內(nèi)轉(zhuǎn)資金借款價格細分為10檔、差異化的資本占用系數(shù)、EVA納入分行經(jīng)營管理考評等系列舉措，在業(yè)務(wù)開展過程中細算經(jīng)濟賬、效益賬，初步實現(xiàn)從高資本消耗向輕資本業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。二是客戶拓展從無序向聚焦轉(zhuǎn)變。從原來的全面撒網(wǎng)、廣種薄收改變?yōu)榫劢怪攸c、精耕細作，客戶數(shù)量、質(zhì)量實現(xiàn)雙升，客戶黏度不斷增強。公司業(yè)務(wù)聚焦重點行業(yè)、重點產(chǎn)業(yè)，運用“四象限”模型對重點客戶實施分層管理，通過線上圖譜追蹤和聚焦重點客群，大力推動批量獲客。三是服務(wù)方式從分散向綜合轉(zhuǎn)變。堅持公私聯(lián)動、總分聯(lián)動，形成了“公司+機構(gòu)+交易銀行+小微+零售+互聯(lián)網(wǎng)”多部門協(xié)同作戰(zhàn)的機制。找準客戶需求“痛點”，向客戶提供一攬子金融產(chǎn)品的綜合化、個性化、差異化服務(wù)，提高產(chǎn)品覆蓋度，深度挖掘客戶綜合價值。四是運營管理逐步智能化。依靠全渠道整合平臺改造智能服務(wù)流程，建設(shè)智慧營業(yè)廳，實施柜面業(yè)務(wù)免填單服務(wù)，打造更多全國星級網(wǎng)點。開展全面流程梳理、價值鏈分析，將前臺各渠道錄入、授權(quán)、電話核實等標準化業(yè)務(wù)納入集中作業(yè)建設(shè)，打造統(tǒng)一共享服務(wù)平臺，有效隔離前中后臺風(fēng)險，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，推動流程銀行變革。五是安全管理日趨標準化。大力推進”AI鷹眼安全風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)”的開發(fā)應(yīng)用，實現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警前置化；建立反欺詐違法追逃人員數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)安全防控精準化；推行安全品牌建設(shè)工程，實施安全創(chuàng)建標準化。努力實現(xiàn)網(wǎng)點評估檢查優(yōu)秀率100%，進一步夯實全行安全運行基礎(chǔ)。4.2全面規(guī)劃平臺架構(gòu)和應(yīng)用架構(gòu)通過架構(gòu)創(chuàng)新滿足未來業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，提升場景化獲客能力、智能化風(fēng)控能力、數(shù)字化管理能力和系統(tǒng)敏捷交付能力。（1）提升場景化獲客能力。將金融產(chǎn)品和服務(wù)融入合作方的商業(yè)場景和資金結(jié)算當(dāng)中，打造了智慧小區(qū)、智慧停車、智能化教育等服務(wù)場景。通過與第三方平臺、金融科技公司、政府部門等的合作，延伸金融服務(wù)的外延，觸及更廣泛的客戶。同時，對客戶進行精準畫像，對活躍客戶進行篩選，通過數(shù)據(jù)建模、AI預(yù)測開展客群分析和流失預(yù)警。（2）提升智能化風(fēng)控能力。對于房地產(chǎn)貸款、消費貸款、汽車金融貸款等，實現(xiàn)同步、批量、實時放款。輔助生物識別、電子簽名、行為驗證碼等的綜合應(yīng)用，以及反欺詐和風(fēng)險控制模型的不斷優(yōu)化和迭代，降低運營成本，使業(yè)務(wù)規(guī)?；l(fā)展?；诖髷?shù)據(jù)、智能風(fēng)控平臺、風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)及相關(guān)技術(shù)，通過對客戶資產(chǎn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的分析，獲取征信、黑白名單、多頭借貸等外部數(shù)據(jù)，推出信用卡綜合消費分期、專項分期等多種在線產(chǎn)品。（3）提升數(shù)字化管理能力。大數(shù)據(jù)平臺的數(shù)據(jù)分析能力作為全行實現(xiàn)產(chǎn)品向數(shù)字化、多元化、靈活化轉(zhuǎn)變的利器。完善數(shù)據(jù)架構(gòu)，強化數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，盤活數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為全行提供經(jīng)營管理決策信息，支持全面的成本、預(yù)算、盈利性分析。同時，針對銀行業(yè)務(wù)報表網(wǎng)上管理會計系統(tǒng)，通過產(chǎn)品定價調(diào)整利潤分配，通過資金劃撥計量利潤，通過多維度利潤分析發(fā)現(xiàn)各機構(gòu)經(jīng)營薄弱環(huán)節(jié)。同時，行內(nèi)報表和高管座艙建設(shè)完成并投入生產(chǎn)，實時量化業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型效果。（4）提升敏捷化交付能力。通過自主開發(fā)的敏捷開發(fā)工具鏈，實現(xiàn)全行應(yīng)用的持續(xù)集成和部署。建立敏捷組織，整合部門之間的分工任務(wù)，形成需求快速迭代和響應(yīng)機制，推動技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合，使金融技術(shù)成為業(yè)務(wù)的“加速器”，最客戶需求做到秒級響應(yīng)，持續(xù)增強競爭力。4.2.1平臺架構(gòu)規(guī)劃新一代銀行IT平臺架構(gòu)重點在建設(shè)“業(yè)務(wù)中臺”，由“大集中時代”逐步邁向“分布式”時代。分布式架構(gòu)及IT建設(shè)模式的改變，帶來了金融行業(yè)有能力隨時應(yīng)對業(yè)務(wù)的變化，滿足快速業(yè)務(wù)上線的需求，并通過分布式架構(gòu)動態(tài)擴容等技術(shù)，應(yīng)對業(yè)務(wù)洪峰的來臨。同時，分布式架構(gòu)天然的“分布”能力使得真正的業(yè)務(wù)雙活，甚至多活得以實現(xiàn)，使得銀行的IT資源得以從容面對業(yè)務(wù)洪峰、實現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)用雙活、隨時面對業(yè)務(wù)改變。J銀行將綜合利用現(xiàn)有的計算資源、網(wǎng)絡(luò)資源、存儲資源、應(yīng)用支撐、安全管理、運維管理等資源，根據(jù)業(yè)務(wù)需求，統(tǒng)一建設(shè)為各用戶提供基礎(chǔ)設(shè)施、信息資源、應(yīng)用功能、支撐軟件、信息安全、運行保障等服務(wù)的云計算管理平臺，實現(xiàn)資源的池化和集中管理，為J銀行發(fā)展貢獻助力，提供有力支撐。建設(shè)內(nèi)容包括：（1）建設(shè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)所需的統(tǒng)一IT資源池，實現(xiàn)資源靈活分配和動態(tài)調(diào)整。（2）建設(shè)具備高彈性、高冗余型、高可靠性的云管理平臺，其中基礎(chǔ)設(shè)施資源包括計算、網(wǎng)絡(luò)、存儲、安全和運維資源等。（3）建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)、技術(shù)平臺服務(wù)、業(yè)務(wù)應(yīng)用服務(wù)、安全管理服務(wù)和運維管理服務(wù)等功能模塊。在計算資源方面，采用虛擬化技術(shù)設(shè)計高度靈活的計算資源池，滿足用戶日益增長的計算資源需求；在存儲資源方面，采用存儲虛擬化技術(shù)，實現(xiàn)統(tǒng)一存儲集成和分層共享，提高存儲資源利用率，為用戶快速部署存儲空間，實現(xiàn)彈性擴展；在網(wǎng)絡(luò)資源建設(shè)方面，基于現(xiàn)有的信息網(wǎng)絡(luò)平臺，加強網(wǎng)絡(luò)安全防護，完善網(wǎng)絡(luò)管理體系。4.2.2應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃J銀行應(yīng)用架構(gòu)主要規(guī)劃為7個應(yīng)用層：渠道層、互聯(lián)層、客戶服務(wù)層、產(chǎn)品服務(wù)層、公共服務(wù)層、數(shù)據(jù)服務(wù)層、基礎(chǔ)支撐層。渠道層：渠道層關(guān)注最終用戶（包括外部客戶、內(nèi)部用戶），通過整合銀行的客戶渠道、交易渠道和員工渠道，實現(xiàn)用戶交互控制、信息的良好展現(xiàn)，提供定制化的服務(wù)流程，端到端的完整產(chǎn)品和優(yōu)秀的使用體驗?；ヂ?lián)層：通過企業(yè)服務(wù)總線ESB，實現(xiàn)全行系統(tǒng)提供的服務(wù)的注冊和管理及系統(tǒng)間服務(wù)請求的路由、報文轉(zhuǎn)換、協(xié)議轉(zhuǎn)換。ESB是實現(xiàn)分層、松耦合、面向服務(wù)的SOA架構(gòu)的重要應(yīng)用基礎(chǔ)設(shè)施。ESB類似于城市公路網(wǎng)，為銀行多個系統(tǒng)提供統(tǒng)一的信息交易連接網(wǎng)絡(luò)。消除網(wǎng)狀連接，可以實現(xiàn)一次性服務(wù)集成和全球共享，為全行建立統(tǒng)一的金融服務(wù)標準，有效重用各類服務(wù)資源，提高全行業(yè)務(wù)服務(wù)能力。通過分布式網(wǎng)關(guān)，實現(xiàn)分布式架構(gòu)系統(tǒng)與傳統(tǒng)架構(gòu)下系統(tǒng)間的服務(wù)共享。客戶服務(wù)層：客戶服務(wù)層實現(xiàn)客戶的統(tǒng)一管理，同時，以客戶分析結(jié)果為輸入，實現(xiàn)客戶營銷、客戶銷售、客戶服務(wù)的客戶關(guān)系過程管理。通過客戶服務(wù)層將客戶、產(chǎn)品和渠道分離，以提供靈活方便的組合能力，減少因需求變化引起的架構(gòu)調(diào)整。同時，將客戶服務(wù)層部署于渠道層與產(chǎn)品服務(wù)層之間，實現(xiàn)在起點識別和獲取客戶。產(chǎn)品服務(wù)層：產(chǎn)品服務(wù)層關(guān)注企業(yè)級視角、整合企業(yè)級產(chǎn)品能力，提供專業(yè)、復(fù)用程度高的產(chǎn)品服務(wù)組件功能。包括核心業(yè)務(wù)平臺、信貸業(yè)務(wù)平臺、統(tǒng)一支付平臺、中間業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、交易銀行、金融市場和其他產(chǎn)品服務(wù)系統(tǒng)。其中，核心業(yè)務(wù)平臺、信貸業(yè)務(wù)平臺、統(tǒng)一支付平臺、中間業(yè)務(wù)平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺五大產(chǎn)品服務(wù)平臺采用分布式架構(gòu)，屬于a-PaaS系統(tǒng)，遵循SOA理念，封裝可重用的業(yè)務(wù)組件，以標準化服務(wù)的方式發(fā)布，實現(xiàn)企業(yè)組件的互聯(lián)、互通與共享，全面支持組件的按需橫向擴展部署，支持業(yè)務(wù)的高并發(fā)處理。公共服務(wù)層：提供標準化業(yè)務(wù)流程（集中作業(yè)平臺）、賬戶管理、銀企對賬、產(chǎn)品目錄和流程管理、統(tǒng)一查證、統(tǒng)一機構(gòu)與員工管理等公共服務(wù)。數(shù)據(jù)服務(wù)層：通過大數(shù)據(jù)平臺，引入外部數(shù)據(jù)，與行內(nèi)數(shù)據(jù)整合，提供風(fēng)險管控數(shù)據(jù)服務(wù)、精細化管理數(shù)據(jù)服務(wù)、業(yè)務(wù)拓展數(shù)據(jù)服務(wù)、運營數(shù)據(jù)服務(wù)、監(jiān)管報送數(shù)據(jù)服務(wù)五大類數(shù)據(jù)服務(wù)?；A(chǔ)支撐層：基礎(chǔ)支撐層是支撐其他層的IT基礎(chǔ)平臺，包括分布式基礎(chǔ)服務(wù)平臺i-PaaS、大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺DaaS、開發(fā)運維平臺、基礎(chǔ)設(shè)施平臺IaaS和其他支撐類系統(tǒng)。分布式基礎(chǔ)服務(wù)i-PaaS通過分布式技術(shù)，構(gòu)建開放、開源、統(tǒng)一的技術(shù)框架和標準，打通異構(gòu)系統(tǒng)服務(wù)間的壁壘，更好的實現(xiàn)服務(wù)的調(diào)用和編排。大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺DaaS充分利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，構(gòu)建服務(wù)于內(nèi)外部和多種結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)采集、整合、分析和挖掘的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)軟件和開發(fā)工具平臺。開發(fā)運維平臺從敏態(tài)工具集、項目管理、運維管理、安全管理四個方面，構(gòu)建全方位的開發(fā)運維體系，通過全生命周期工具和全環(huán)節(jié)，我們可以從業(yè)務(wù)需求、開發(fā)、設(shè)計、測試、生產(chǎn)、版本管理、在線運維等各個環(huán)節(jié)進行高度協(xié)作，提高系統(tǒng)的可靠性、穩(wěn)定性、可維護性，生產(chǎn)環(huán)境的靈活性和安全性，同時完成高頻率部署。通過基礎(chǔ)設(shè)施平臺IaaS，實現(xiàn)了系統(tǒng)能夠按需配置計算能力、存儲能力和網(wǎng)絡(luò)能力，通過橫向擴展，實現(xiàn)真正的同城兩中心雙讀雙寫和負載均衡，在保證系統(tǒng)高可用的同時，最大化利用基礎(chǔ)設(shè)施，降低硬件資源成本投入。4.3規(guī)劃信息系統(tǒng)建設(shè)（1）打造全面的企業(yè)信息管理體系。全面統(tǒng)籌企業(yè)的人力、物力、資源，構(gòu)建支持企業(yè)內(nèi)部管理和運營的信息化和精益化的綜合性企業(yè)管理信息平臺。建設(shè)全行報表分析平臺，實現(xiàn)對數(shù)據(jù)的集成、查詢、統(tǒng)計和管理，增強信息分析和決策能力。（2）建立敏捷的戰(zhàn)略決策能力。以信息系統(tǒng)為輔助，實現(xiàn)數(shù)據(jù)分析對J銀行運營、管理和決策的全覆蓋，幫助J銀行應(yīng)對瞬息萬變的市場環(huán)