客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類實(shí)施工作細(xì)則

渦陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分類實(shí)行細(xì)則第一章總則第一條為防止洗錢和恐怖融資活動(dòng)，建立客戶洗錢和恐怖融資（如下統(tǒng)稱“洗錢”）風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢工作辦法，提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范能力，依照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》、《安徽省農(nóng)村合伙金融機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分類管理指引意見(jiàn)》等法律、法規(guī)，結(jié)合渦陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)際狀況，制定本實(shí)行細(xì)則。第二條本實(shí)行細(xì)則合用于系統(tǒng)內(nèi)有關(guān)部門、各基層網(wǎng)點(diǎn)。第三條本實(shí)行細(xì)則所稱客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分類，是指本系統(tǒng)各級(jí)機(jī)構(gòu)遵循“理解你客戶”原則，在開(kāi)展客戶身份辨認(rèn)基本上，對(duì)客戶進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，按照洗錢風(fēng)險(xiǎn)限度將客戶劃分為不同級(jí)別，并在持續(xù)關(guān)注基本上，采用相應(yīng)監(jiān)控辦法過(guò)程。第四條客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分類應(yīng)遵循如下原則：（一）全面性原則。客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分類是有效防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)重要手段，行社應(yīng)在綜合考慮客戶身份、行業(yè)、職業(yè)等定性因素和客戶資金流量、交易規(guī)模、交易頻率等定量因素基本上，合理評(píng)估客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。（二）風(fēng)險(xiǎn)相稱原則。行社應(yīng)合理配備反洗錢資源，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別客戶予以不同限度關(guān)注。對(duì)于較高風(fēng)險(xiǎn)客戶及業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)采用強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制辦法，對(duì)于較低風(fēng)險(xiǎn)客戶及業(yè)務(wù)關(guān)系可以采用簡(jiǎn)化風(fēng)險(xiǎn)控制辦法。（三）動(dòng)態(tài)管理原則。與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，行社應(yīng)依照客戶盡職調(diào)查狀況，及時(shí)調(diào)節(jié)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，保證客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別符合實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況。（四）信息保密原則。行社不得向客戶或與其她反洗錢工作無(wú)關(guān)第三方泄露客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別信息。第二章工作職責(zé)第五條渦陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部為客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分類工作歸口管理部門，牽頭組織本單位客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分類各項(xiàng)工作；指引和協(xié)調(diào)本單位客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分類工作；負(fù)責(zé)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分類終審工作；負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分類工作狀況。第六條行社總部有關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)各項(xiàng)反洗錢規(guī)定在本條線貫徹和執(zhí)行，收集客戶風(fēng)險(xiǎn)信息并及時(shí)報(bào)送本單位反洗錢管理部門；積極協(xié)助開(kāi)展客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分類有關(guān)工作。第七條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)收集客戶身份、業(yè)務(wù)和交易信息，開(kāi)展客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別評(píng)估工作；持續(xù)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)變化狀況，動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別；持續(xù)監(jiān)測(cè)高風(fēng)險(xiǎn)客戶金融交易活動(dòng)，及時(shí)報(bào)送可疑交易；認(rèn)真做好客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分類工作資料保存和保密工作。第八條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)立客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分類初評(píng)崗和復(fù)評(píng)崗。客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分類初評(píng)崗負(fù)責(zé)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別初次評(píng)級(jí)、定期審核和適時(shí)調(diào)節(jié)初評(píng)工作；客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分類復(fù)評(píng)崗負(fù)責(zé)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分類各項(xiàng)復(fù)評(píng)工作。第九條客戶經(jīng)理、前臺(tái)柜員和其她有關(guān)工作人員尋常工作中應(yīng)切實(shí)履行客戶身份辨認(rèn)義務(wù)，協(xié)助開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，對(duì)存在洗錢隱患客戶進(jìn)行調(diào)查核算；遇客戶發(fā)生應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別調(diào)節(jié)情形時(shí)，及時(shí)向本單位反洗錢管理部門報(bào)告。第三章風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分類原則第十條對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分類應(yīng)遵循以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，根據(jù)客戶特性、地區(qū)、業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）、行業(yè)（含職業(yè)）四類風(fēng)險(xiǎn)要素，以及每一風(fēng)險(xiǎn)要素項(xiàng)下細(xì)分設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行綜合評(píng)估，以評(píng)估分值區(qū)別客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。第十一條客戶特性風(fēng)險(xiǎn)要素。（一）有關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)綜合考慮客戶背景、社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)、名譽(yù)、權(quán)威媒體披露信息以及非自然人客戶組織架構(gòu)等各方面狀況，衡量本單位對(duì)其開(kāi)展客戶盡職調(diào)查工作難度，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)涉及但不限于：1.客戶信息公開(kāi)限度；2.與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系渠道；3.客戶所持身份證件或身份證明文獻(xiàn)種類；4.反洗錢交易監(jiān)測(cè)記錄；5.非自然人客戶股權(quán)或控制權(quán)構(gòu)造；6.涉及客戶風(fēng)險(xiǎn)提示信息或權(quán)威媒體報(bào)道信息；7.自然人客戶年齡；8.非自然人客戶存續(xù)時(shí)間。（二）客戶特性風(fēng)險(xiǎn)要素浮現(xiàn)但不限于下列情形，風(fēng)險(xiǎn)限度較高：1.國(guó)務(wù)院關(guān)于部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布恐怖組織、恐怖分子名單，司法機(jī)關(guān)發(fā)布通緝罪犯名單，國(guó)家外匯管理局發(fā)布黑名單，聯(lián)合國(guó)發(fā)布制裁名單，中華人民共和國(guó)人民銀行規(guī)定關(guān)注名單；2.已在公開(kāi)媒體上披露或人民銀行、金融監(jiān)管當(dāng)局通報(bào)涉嫌重大案件或經(jīng)濟(jì)丑聞名單；3.股權(quán)構(gòu)造過(guò)于復(fù)雜，使實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人難以辨認(rèn)；4.空殼公司；5.身份信息資料不齊、難以獲取或真實(shí)性難以核算；6.辦理業(yè)務(wù)所用證件已經(jīng)失效；7.其她客戶特性風(fēng)險(xiǎn)因素。第十二條地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)要素。（一）有關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)衡量客戶及其實(shí)際受益人、實(shí)際控制人國(guó)籍、注冊(cè)地、住所、經(jīng)營(yíng)所在地與洗錢及其她犯罪活動(dòng)關(guān)聯(lián)度，酌情考慮客戶實(shí)際受益人或?qū)嶋H控制人、重要交易對(duì)手方及境外參加交易金融機(jī)構(gòu)地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)。其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)涉及但不限于：1.某國(guó)（地區(qū)）受反洗錢監(jiān)控或制裁狀況；2.對(duì)某國(guó)（地區(qū)）進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示狀況；3.國(guó)家（地區(qū)）上游犯罪狀況；4.特殊金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。（二）地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)要素浮現(xiàn)但不限于下列情形，風(fēng)險(xiǎn)限度較高：1.國(guó)務(wù)院關(guān)于部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布制裁、禁運(yùn)國(guó)家和地區(qū)、恐怖組織或支持恐怖活動(dòng)國(guó)家和地區(qū)；2.聯(lián)合國(guó)發(fā)布制裁、禁運(yùn)國(guó)家和地區(qū)、恐怖組織或支持恐怖活動(dòng)國(guó)家和地區(qū)；3.缺少反洗錢法律和反洗錢監(jiān)管國(guó)家和地區(qū)，如非金融行動(dòng)特別工作組（FATF）成員國(guó)；4.販毒、腐敗或其她嚴(yán)重犯罪活動(dòng)猖獗國(guó)家和地區(qū)；5.被稱為“避稅天堂”國(guó)家或地區(qū)；6.離岸金融中心；7.其她風(fēng)險(xiǎn)限度較高國(guó)家或地區(qū)。第十三條業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)要素。（一）有關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)參照客戶類別、賬戶性質(zhì)、金融服務(wù)實(shí)際需要、客戶重要交易活動(dòng)、客戶交易規(guī)模等狀況合理評(píng)估客戶涉及金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)涉及但不限于：1.與鈔票關(guān)聯(lián)限度；2.非面對(duì)面交易；3.跨境交易；4.代理交易；5.特殊業(yè)務(wù)類型交易頻率。（二）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要素浮現(xiàn)但不限于下列情形，風(fēng)險(xiǎn)限度較高：1.多次發(fā)生可疑交易，或頻繁與高風(fēng)險(xiǎn)客戶發(fā)生資金往來(lái)；2.鈔票交易頻率和規(guī)模明顯超過(guò)同類客戶；3.電子銀行業(yè)務(wù)交易頻率和規(guī)模明顯與客戶身份或業(yè)務(wù)不符；4.頻繁與境外機(jī)構(gòu)和自然人發(fā)生資金往來(lái)；5.非自然人賬戶與自然人賬戶之間交易頻繁或發(fā)生大額交易；6.關(guān)聯(lián)公司之間發(fā)生大額異常交易；7.客戶賬戶是由經(jīng)常代理她人開(kāi)戶人員或經(jīng)常代理她人轉(zhuǎn)賬人員代為開(kāi)立；8.客戶由她人代辦業(yè)務(wù)多次涉及可疑交易報(bào)告；9.同一代辦人同步或分多次代理開(kāi)立各種賬戶；10.客戶信息顯示緊急聯(lián)系人為同一人或者各種客戶預(yù)留電話為同一號(hào)碼等異常狀況；11.客戶交易時(shí)間、交易頻率與常理不符；12.其她金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素。第十四條行業(yè)（含職業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)要素。（一）有關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)評(píng)估行業(yè)、身份與洗錢、職務(wù)犯罪等關(guān)聯(lián)性，合理預(yù)測(cè)某些行業(yè)客戶經(jīng)濟(jì)狀況、金融交易需求，酌情考慮某些職業(yè)技能被不法分子運(yùn)用于洗錢也許性。其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)涉及但不限于：1.公認(rèn)具備較高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)（職業(yè)）；2.與特定洗錢風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度；3.行業(yè)鈔票密集限度。（二）行業(yè)（職業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)要素浮現(xiàn)但不限于下列情形，風(fēng)險(xiǎn)限度較高：1.鈔票密集型行業(yè)(如廢品收購(gòu)、旅游、零售等行業(yè)）；2.藝術(shù)品收藏及拍賣行業(yè)；3.客戶或其實(shí)際受益人、實(shí)際控制人、親屬、關(guān)系密切人等屬于外國(guó)政要；4.其她行業(yè)（職業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)因素。第十五條省聯(lián)社負(fù)責(zé)對(duì)上述每一基本要素及其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行權(quán)重賦值和動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)（詳見(jiàn)附件1—6）。第十六條渦陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行采用五級(jí)分類法逐個(gè)對(duì)照每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行評(píng)分。最高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為5分，較高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為4分，普通風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為3分，較低風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2分，低風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為1分。第十七條渦陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行依照各風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)評(píng)分及權(quán)重賦值計(jì)算客戶風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別總分，計(jì)算公式為：
（其中a代表風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)，p代表權(quán)重，n代表風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)數(shù)量）第十八條在綜合分析風(fēng)險(xiǎn)要素信息基本上，有關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)依照客戶風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別總分，將客戶劃分為高風(fēng)險(xiǎn)、次高風(fēng)險(xiǎn)、普通風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。其中:0<客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別總分≤20分，劃分為低風(fēng)險(xiǎn)；20分<客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別總分≤40分，劃分為較低風(fēng)險(xiǎn)；40分<客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別總分≤70分，劃分為普通風(fēng)險(xiǎn)；70分<客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別總分≤90分，劃分為次高風(fēng)險(xiǎn)；90分<客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別總分≤100分，劃分為高風(fēng)險(xiǎn)。第十九條對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)限度明顯較低且預(yù)估可以有效控制其風(fēng)險(xiǎn)客戶，有關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)可不按上述風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，直接將其定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)。但此類客戶不應(yīng)具備如下任何一種情形：（一）在同一行社金融資產(chǎn)凈值超過(guò)一定限額，其中自然人客戶限額為20萬(wàn)元人民幣，非自然人客戶限額為50萬(wàn)元人民幣；（二）與有關(guān)行社建立或開(kāi)展了代理行、信托等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系；（三）客戶為非居民，或者使用了境外發(fā)放身份證件或身份證明文獻(xiàn)；（四）涉及可疑交易報(bào)告；（五）由非職業(yè)性中介機(jī)構(gòu)或無(wú)親屬關(guān)系自然人代理客戶與有關(guān)行社建立業(yè)務(wù)關(guān)系；（六）回絕配合有關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)客戶盡職調(diào)查工作。對(duì)于按照上述規(guī)定不能直接定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)客戶，有關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)逐個(gè)對(duì)照各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，其風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別總分不超過(guò)20分（含），仍可以將其定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)。第二十條對(duì)于具備下列情形之一客戶，有關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)可直接將其風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別擬定為最高，而無(wú)需逐個(gè)對(duì)照上述風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)：（一）客戶被列入國(guó)內(nèi)發(fā)布或承認(rèn)反洗錢監(jiān)控名單及類似監(jiān)控名單客戶；（二）客戶為外國(guó)政要或其親屬、關(guān)系密切人；（三）客戶實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人屬前兩項(xiàng)所述人員；（四）客戶多次涉及可疑交易報(bào)告；（五）客戶回絕有關(guān)行社依法開(kāi)展客戶盡職調(diào)查工作；（六）行社自定其她可直接認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶原則。不具備上述情形客戶，有關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)逐個(gè)對(duì)照各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基本要素及其子項(xiàng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，客戶風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別總分不不大于90分，仍可以將其定級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)。第四章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶級(jí)別劃分操作流程第二十一條對(duì)于已確立過(guò)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別客戶，有關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)定期對(duì)其進(jìn)行重新審核，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)追蹤。其中，高風(fēng)險(xiǎn)和次高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別客戶審核期限為半年，普通風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別客戶審核期為一年，較低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別客戶審核期為兩年。第二十二條當(dāng)客戶變更重要身份信息、司法機(jī)關(guān)調(diào)查本單位客戶、客戶涉及權(quán)威媒體案件報(bào)道等也許導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化事件發(fā)生時(shí)，行社應(yīng)重新評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。第二十三條操作環(huán)節(jié)（一）收集基本信息。有關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)依照反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需要，開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，收集客戶基本信息。信息收集渠道涉及：1.與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，客戶披露信息；2.客戶經(jīng)理或柜面人員工作記錄;3.保存交易記錄;4.委托其她金融機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查報(bào)告；5.運(yùn)用商業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢信息；6.運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等公共信息平臺(tái)搜索信息。（二）整頓錄入信息。有關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)在整頓完基本信息后，應(yīng)當(dāng)對(duì)照風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)，對(duì)所收集信息進(jìn)行歸類，將其錄入至反洗錢系統(tǒng)客戶身份辨認(rèn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模塊有關(guān)欄目?jī)?nèi)。（三）初評(píng)。省聯(lián)社開(kāi)發(fā)反洗錢管理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模塊，輔助完畢某些可量化指標(biāo)初評(píng)工作。初評(píng)員依照系統(tǒng)評(píng)級(jí)成果，結(jié)合第十九條、二十條有關(guān)規(guī)定，綜合評(píng)估客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，對(duì)系統(tǒng)評(píng)級(jí)成果與客戶實(shí)際狀況明顯不符，應(yīng)人工調(diào)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，并在反洗錢管理系統(tǒng)中詳細(xì)記錄調(diào)節(jié)根據(jù)和理由。初評(píng)員應(yīng)在系統(tǒng)評(píng)級(jí)后4個(gè)工作日內(nèi)完畢“新開(kāi)客戶審查”。（四）復(fù)評(píng)。初評(píng)成果均應(yīng)由初評(píng)人以外其她人員進(jìn)行復(fù)評(píng)確認(rèn)，復(fù)評(píng)員應(yīng)在收到復(fù)評(píng)工作任務(wù)之日起3個(gè)工作日內(nèi)完畢“評(píng)級(jí)成果審核”。初評(píng)成果與復(fù)評(píng)成果不一致，應(yīng)由渦陽(yáng)聯(lián)社合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部決定最后評(píng)級(jí)成果，審批崗人員應(yīng)在收到審批工作任務(wù)之日起3個(gè)工作日內(nèi)完畢“評(píng)級(jí)成果審批”。第五章風(fēng)險(xiǎn)分類控制辦法第二十四條有關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)結(jié)合客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，及時(shí)更新客戶資料，持續(xù)監(jiān)測(cè)客戶金融交易活動(dòng)，進(jìn)一步分析客戶交易特性，發(fā)現(xiàn)涉嫌可疑交易，嚴(yán)格按照反洗錢關(guān)于規(guī)定報(bào)告。第二十五條與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，有關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)在與客戶進(jìn)行交易或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)依照已評(píng)估客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)不同級(jí)別采用相應(yīng)管理辦法。第二十六條對(duì)評(píng)估為次高風(fēng)險(xiǎn)及以上客戶，有關(guān)部門、基層網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)采用強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查及其她風(fēng)險(xiǎn)控制辦法，有效防止風(fēng)險(xiǎn)?？刹捎棉k法涉及但不限于：（一）進(jìn)一步調(diào)查客戶及其實(shí)際控制人、實(shí)際受益人狀況。（二）進(jìn)一步進(jìn)一步理解客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況和財(cái)產(chǎn)來(lái)源。（三）對(duì)交易及其背景狀況做更為進(jìn)一步調(diào)查，詢問(wèn)客戶交易目，適當(dāng)客戶交易動(dòng)機(jī)。（四）經(jīng)渦陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)或授權(quán)后，再為客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新業(yè)務(wù)關(guān)系。（五）按照法律規(guī)定或與客戶事先商定，對(duì)客戶交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實(shí)行合理限