2023年金融行業(yè)鄉(xiāng)村振興市場研究報告

一家專注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗設(shè)計公司科技金融步入新時代，銀行深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)字普惠金融獨具優(yōu)勢一家專注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗設(shè)計公司金融科技成為銀行“第二發(fā)展曲線”SimpleUXSimpleUX一家專注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗設(shè)計公司數(shù)字普惠金融：通過互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，并借助計算機的信息處理、數(shù)據(jù)通訊、大數(shù)據(jù)分析、云計算等一系列相關(guān)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，促進數(shù)字化金融信息的共享。數(shù)字普惠金融促進了信息的共享，有效降低了交易成本和金融服務(wù)門檻，擴大了金融服務(wù)的范圍和覆蓋面。它很好地詮釋了金融科技的初衷和目標，是讓長期被現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)忽視的鄉(xiāng)村人群享受正規(guī)金融全面推進鄉(xiāng)村振興是國家“十四五”的重點工作之一，規(guī)劃建議中提到應(yīng)利用數(shù)字技術(shù)提升金融普惠度，著重服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，鄉(xiāng)村振興在農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的空間巨大，利用數(shù)字金融技術(shù)服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)農(nóng)村地區(qū)數(shù)字普惠金融生態(tài)農(nóng)村地區(qū)數(shù)字普惠金融生態(tài)SimpleUX一家專注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗設(shè)計公司04體驗設(shè)計賦能數(shù)字普惠金融，加速數(shù)字化金融業(yè)務(wù)下沉一家專注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗設(shè)計公司挑戰(zhàn)一目前我國廣大農(nóng)村地區(qū)的信用體系建設(shè)仍不夠完善，這農(nóng)村地區(qū)消息相對閉塞，農(nóng)民受教育程度普遍偏低，觀念相對落后；對新事物接受度不高，對貸款的自我需求不清晰，信用意識薄弱；對信用體系目前中國農(nóng)村信用體系建設(shè)方面相關(guān)法規(guī)存在局限性；各部門之間配合度、協(xié)SimpleUX一家專注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗設(shè)計公司065.上傳合同2.申請信息5.上傳合同2.申請信息山東齊商銀行“e齊惠農(nóng)貸”··SimpleUX一家專注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗設(shè)計公司隨著農(nóng)村居民的收入增長，城鄉(xiāng)不斷融合，鄉(xiāng)村居民消費結(jié)構(gòu)、金融服務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)生變許多數(shù)字普惠金融產(chǎn)品都是從城里直接搬回農(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一產(chǎn)品期限錯配產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一產(chǎn)品期限錯配缺少符合需求的金融產(chǎn)品缺少符合需求的金融產(chǎn)品產(chǎn)品額度不滿產(chǎn)品額度不滿同質(zhì)化程度高SimpleUX一家專注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗設(shè)計公司08應(yīng)對策略一農(nóng)村地區(qū)客戶群體豐富，不僅包含本地居民（孩子、婦女、老人）、返鄉(xiāng)農(nóng)民工，還包含新型經(jīng)營主客群具有高度多層次多樣化的金融服務(wù)需求，在產(chǎn)品模式上，需要瞄準農(nóng)村客群的特定需求進行創(chuàng)新，細分客群指根據(jù)客戶特點，將客戶劃分為不同的群體，使企業(yè)能夠有效且更為貼切地推出細分客群指根據(jù)客戶特點，將客戶劃分為不同的群體，使企業(yè)能夠有效且更為貼切地推出目前多數(shù)農(nóng)村新型經(jīng)營主體尚在成長階段，其自身機制不夠完善，抗風(fēng)險能力林地資源、生產(chǎn)設(shè)施等）并非傳統(tǒng)融資所需要的，以及各類資源要素流轉(zhuǎn)不暢等因素導(dǎo)致了“擔(dān)保難、融資難”等問題。農(nóng)行吉林省分行針對肉牛養(yǎng)殖場戶牛養(yǎng)殖場戶通過肉?；铙w抵押的方式申請貸款。針對家庭農(nóng)場用戶，根據(jù)其貸SimpleUX一家專注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗設(shè)計公司09需求場景化，構(gòu)建貼合農(nóng)村的“場景金融”場景金融是將金融服務(wù)下沉到相關(guān)非金融服務(wù)，將金融服務(wù)嵌入各類生活、生產(chǎn)場景當(dāng)中，以場景為依托，滿足客戶在不同務(wù)建設(shè)的現(xiàn)實選擇。打造貼合農(nóng)村的“場景金融”需要洞察場景需求，并結(jié)合場景需求進行場景化的綜合使用情景觀察法或訪談法，把用戶一天的工作生活內(nèi)容真實地記錄下來，例如早上干農(nóng)活、有了上面對場景的列舉和描述，這一步驟就需要分析當(dāng)前場景存在的痛點和需求，以及通過對用針對機會點制定服務(wù)方案，圍繞高效與情感化的原則，對機會點展開方案設(shè)計，并進行服務(wù)方案人民銀行南通市中心支行“漁民付”在江蘇省東縣域海洋業(yè)的生產(chǎn)場景中，存在大量的臨時工，有著工資快速結(jié)算支付的需求。人民銀行南通市中心支行專屬品牌，在全國范圍內(nèi)首創(chuàng)手機銀行APP中開通“漁民付”專屬模塊并開發(fā)這有效滿足了當(dāng)下“船老大”與船員間SimpleUX一家專注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗設(shè)計公司10各家金融機構(gòu)紛紛下沉?xí)r，比拼的是成本和效率。但由于農(nóng)村地區(qū)數(shù)字化金融基礎(chǔ)設(shè)施的不完善，導(dǎo)致金其較難接受數(shù)字化金融服務(wù)；農(nóng)村居民有限的學(xué)習(xí)與操作能力與日新月異的服務(wù)模式及數(shù)字化渠道數(shù)字化體驗不佳，農(nóng)村居民對數(shù)字齡社會”標準，并且很多農(nóng)村地區(qū)年輕人外出務(wù)工，常住人口以兒童和老年人為主，文化程度相對較低，接收新鮮事物的能由于經(jīng)濟落后、教育水平低下等原因，我國農(nóng)村居民仍面臨著嚴峻的“數(shù)字鴻溝”。互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能的發(fā)展極大提高了金融的普惠性，但在農(nóng)村地區(qū)由于“數(shù)字鴻溝”“知識鴻溝”的存在，仍有不少農(nóng)民難以掌握數(shù)字普惠金融的相關(guān)知SimpleUX一家專注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗設(shè)計公司11應(yīng)對策略一農(nóng)村地區(qū)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)較薄弱，智能化金融互聯(lián)網(wǎng)終端及互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施與城鎮(zhèn)地區(qū)相比，還存在較大差距。銀行首金融科技成為銀行“第二發(fā)展曲線”SimpleUX一家專注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗設(shè)計公司12農(nóng)村地區(qū)大部分居民對于新事物的理解本身就比較困難，尤其對于互統(tǒng)一的版本，在供鄉(xiāng)村居民使用時，存在當(dāng)?shù)鼐用癫粫?、不愛用的問題，進一步增大了數(shù)字金融服務(wù)下沉過程的阻業(yè)務(wù)側(cè)一家專注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗設(shè)計公司具體策略一體驗評測，精準定位體驗問題在數(shù)字化渠道建設(shè)過程中，需要運用體驗評測方法，對鄉(xiāng)村場景下數(shù)字化全渠道進行體驗評估及升專家視角通常采用啟發(fā)式評估法，在業(yè)體驗設(shè)計人員組成專家組，檢查產(chǎn)品或產(chǎn)品原型是否符合某些可用性啟發(fā)法?？捎眯詥l(fā)法是對比設(shè)計方案是否符合公認的系統(tǒng)設(shè)計原則，通常遵循這些原則的設(shè)計就意味著高度的可用性，違反這些原則的設(shè)計則可作啟發(fā)式評估在系統(tǒng)實施的各個階段均可進行，且評估成本較低，適用性較低中高高用戶視角的評測方法包含可用性測完善的用戶測試流程能夠保證產(chǎn)品或者系統(tǒng)功能在開發(fā)到落地的過程中始終圍繞最終用戶的評價進行修SimpleUX一家專注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗設(shè)計公司14無障礙/包容設(shè)計，降低農(nóng)村地區(qū)人群使用數(shù)字化渠道的阻力如何讓數(shù)字化系統(tǒng)的設(shè)計更加符合鄉(xiāng)村地區(qū)居民的使用習(xí)慣，打通數(shù)字化服務(wù)下沉堵點？從產(chǎn)品設(shè)計層面來看，無障礙設(shè)計作為一種設(shè)計理念，核心主張是為具有不同程度生理傷殘缺電子設(shè)備及網(wǎng)絡(luò)也成為現(xiàn)代人生活中不可或缺的部分，除了特殊人群，每個正常人提供多種形式的幫助和教程，靈活采用圖文并茂、視頻、示例、交SimpleUX一家專注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗設(shè)計公司15案例：數(shù)字人民幣APP的無障礙設(shè)計為解決視力障礙用戶使用手機支付產(chǎn)品所遇到的問題，數(shù)字人民幣移動應(yīng)用全面兼容并適配操作幫助視力障礙用戶平等、便捷地使用數(shù)字人民幣數(shù)字人民幣APP通過改善視覺設(shè)計，提高視覺信息的刺激質(zhì)量，增強視覺要素的可識別性，改善視力退化的老年用戶和低視力用戶在使用移動終端應(yīng)用時存在的看不清、看不著的問題。在提升易讀性的同時，平衡美觀、頁面布局、可用性等老年人、視力障礙群體和肢體障礙群體，由于信息獲取或肢體行動能力的下降，在使用移動終端時的每一步操作往往需要付出更多代價。數(shù)字人作精度的要求，提供多種可替代的交互方式，幫SimpleUX一家專注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗設(shè)計公司16創(chuàng)新服務(wù)流程，增強數(shù)字普惠金融在農(nóng)村地區(qū)的適應(yīng)性面對數(shù)字化業(yè)務(wù)難以打動農(nóng)村居民的問題，銀行應(yīng)不斷延伸農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)，對鄉(xiāng)村金融場景進行服務(wù)創(chuàng)新。很多調(diào)整服務(wù)模式和流程，在鄉(xiāng)村地區(qū)為客戶提供更貼合客戶需求的服務(wù)，讓服務(wù)流程與細節(jié)的設(shè)計推動數(shù)字普惠金融的逐步服務(wù)設(shè)計是從系統(tǒng)層面進行設(shè)計，能夠通過探索系統(tǒng)中的各個利益相關(guān)者的需求，構(gòu)建一個整體服務(wù)框架，并對服務(wù)框架中的各類觸點進行設(shè)計，通過服務(wù)流程的改善，為用戶及系統(tǒng)中的其他利益圖為重慶農(nóng)村商業(yè)銀行“流動銀行服務(wù)車”在城口縣偏遠鄉(xiāng)村為當(dāng)?shù)乩习賵D為村民正在使用重慶農(nóng)村商業(yè)銀行SimpleUX一家專注于數(shù)字策略與數(shù)字產(chǎn)品的體驗設(shè)計公司